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Elektroauto-Versicherung: So sparen Sie Geld

20% Nachlass bei der Allianz für Elektroautos und Hybrid-Pkw

Kurz erklärt in 30 Sekunden

Elektroauto-Versicherung: Alles, was Sie wissen müssen

Allianz - Stoppuhr vor Allianz Logo
  • 2020 sollen in Deutschland eine Million Elektroautos unterwegs sein – so das Ziel der Bundesregierung. Die Allianz unterstützt diesen Plan mit günstigeren Versicherungstarifen.
  • Bei der Allianz Kfz-Versicherung bekommen Sie ab sofort 20% Nachlass für ein Elektroauto oder auch Hybridmodell.
  • Die Allianz hat die Versicherungsleistungen speziell für Elektroautos maßgeschneidert – inklusive Rundum-Schutz für den Akku.
  • Der Staat fördert den Kauf eines Elektro- oder Hybridautos ebenfalls, mit Steuerbefreiungen sowie einer Kaufprämie, die mit den Autoherstellern geteilt wird.

Das Ziel der Bunderegierung

Elektroautos in Deutschland: Kleiner Markt mit großem Potenzial

Allianz - Tesla Auto in schwarz

Eine Million Elektro- und Hybridfahrzeuge (also Autos, die mit Strom und Benzin oder Diesel betrieben werden) sollen bis 2020 auf deutschen Straßen fahren. Wie ambitioniert dieses Vorhaben ist, zeigen die Zulassungszahlen des Kraftfahrt-Bundesamtes: 2015 betrug der Anteil dieser Fahrzeuge bei den Neuzulassungen nur 1,7 Prozent. Am 1. Januar 2016 waren laut KBA in Deutschland 25.502 Elektroautos und 130.365 Hybridmodelle gemeldet – fehlen also noch fast 850.000 Autos, bis das Ziel der Bundesregierung erreicht ist.

Größter Hemmschuh der Elektromobilität ist die vermeintlich geringe Reichweite von in der Regel etwas mehr als 100 Kilometern, dabei fährt der Großteil der Deutschen statistisch nicht einmal 20 Kilometer am Tag! Ebenso ausbaufähig ist die Infrastruktur der Ladestationen, speziell außerhalb großer Städte, was Umfragen zufolge so manchen (noch) vom Kauf eines Elektroautos abhält. Weiterer Negativ-Aspekt sind die relativ hohen Preise für Autos mit E-Motor, was hauptsächlich an teuren Akkus und modernem Leichtbau der Fahrzeuge liegt.

Allerdings gibt es für Elektroautos auch gewichtige finanzielle Vorteile: Neben der Kauf­prämie des Gesetzgebers lässt sich auch bei Kfz-Steuer und Versicherung Geld sparen.

Gut zu wissen

So günstig sind E-Autos und Hybrid-Pkw

Allianz - Icon: Information

Ein Elektroauto ist in der Anschaffung meist teurer als ein vergleichbarer Benziner oder Diesel. Doch dank spezieller Rabatte sind E-Auto-Versicher­ungen mitunter sogar günstiger.

Beispiel BMW: Wer sich statt für einen 116i für den i3 entscheidet, zahlt bei der Allianz dank der 20 Prozent Nachlass bei gleichen Rahmenbedingungen für Haftpflicht und Vollkasko 443 statt 465 Euro im Jahr. Allerdings sollte man sich die Prämie vor dem Kauf genau ausrechnen lassen, denn nicht jedes Modell mit Elektromotor ist automatisch günstiger.

Wie der Staat Elektroautos fördert

Diese Vorteile haben Käufer von Elektroautos

Allianz - Icon staatliche Förderung

Um ihre Ziele in Sachen Elektromobilität zu erreichen, will die Bundesregierung Autofahrern den Umstieg auf E-Auto erleichtern. Das sind die wichtigsten Vorteile für Käufer von reinen Elektro-Autos und Plug-In-Hybriden mit weniger als 50 Gramm CO2-Ausstoß pro Kilometer:

1. Kfz-Steuer: Wer bis zum 17. Mai 2011 ein reines Elektrofahrzeug zugelassen hat, kam  in den Genuss einer Kfz-Steuerbefreiung für fünf Jahre. Ab dem 18. Mai 2011 erhöhte die Bundesregierung den Zeitraum für Elektro-Erstzulassungen auf zehn Jahre. Davon profitieren alle Elektro-Autos, die noch bis 31. Dezember 2020 zugelassen werden.

2. E-Kennzeichen: Seit 2015 gibt es in Deutschland das sogenannte E-Kennzeichen für Elektroautos, Plug-in-Hybride und sogar Brennstoffzellen-Fahrzeuge. Gemeinden können für Autos mit dem zusätzlichen E am rechten Rand des Nummernschildes Sondererlaubnisse erlassen, wie das Benutzen der Busspuren oder kostenloses Parken.

3. Kaufprämie: Die Bundesregierung hat sich mit Vertretern der Automobilbranche auf finanzielle Zuschüsse für den Kauf eines Elektrofahrzeuges geeinigt. Für reine E-Autos gibt es ab Mai 2016 eine Kaufprämie in Höhe von 4000 Euro, Hybridmodelle werden mit einem Betrag von 3000 Euro gefördert. Die Unterstützung vom deutschen Staat gibt es allerdings nur für Autos, deren Basismodell einen Listenpreis von 60.000 Euro netto nicht übersteigt. Außerdem wird in das Netz von Ladestationen mit 300 Millionen Euro investiert. Die Fördermittel von insgesamt 1,2 Milliarden Euro teilen sich Bund und Steuerzahler mit den Autoherstellern, jeweils zur Hälfte. Die Förderung hat eine befristete Laufzeit bis maximal 30. Juni 2019. Es gilt: Wer zuerst kommt, kassiert zuerst.

Preisnachlass für Elektro- und Hybridautos

Sparen Sie jetzt 20% mit der Allianz Elektroauto-Versicherung

Allianz - Icon: Allianz mit Stromkabel und Schriftzug

Die Allianz unterstützt das Ziel der Bundesregierung, die Elektromobilität zu fördern, mit einem Nachlass von 20% für Elektro- und Hybridautos bei der Kfz-Versicherung.

Darüber hinaus haben wir unsere Versicherungsleistungen für Elektro- und Hybridautos wesentlich verbessert. Damit ist Ihr Akkumulator (Batterie) als Fahrzeugteil in der Vollkasko wie auch in der Teilkasko über alle Linien mitversichert. NEU: In der Vollkasko ist nun auch der Schadenfall aufgrund eines Hackerangriffs versichert.

Über die Premium-Linie erhalten Sie sogar einen Rundum-Schutz für Ihren Akku. Das heißt, dass Sie auch versichert sind, wenn es durch fehlerhaftes Bedienen der Ladestation zu einem Leistungsverlust der Batterien kommt. Außerdem sind Folgeschäden an der Batterie, die durch einen Tierbiss oder Kurzschluss entstehen, bis zu 20.000 Euro mitversichert. Besonders reizvoll: Innerhalb der ersten 36 Monate erhalten Sie den Neupreis Ihres Autos zurück, sollte Ihr Fahrzeug in dieser Zeit einen wirtschaftlichen Totalschaden erleiden.

Ermittlung der Beitragshöhe

Wie funktioniert eine Elektroauto-Versicherung?

Wie bei Fahrzeugen mit herkömmlichen Antrieben sind auch für Elektroautos die Typ- und Regionalklassen für die Höhe des Beitrages der Kfz-Versicherung maßgeblich.

Diese spiegeln die Schadensbilanz verschiedener Automodelle und Regionen wieder, heißt: Fahren Sie ein Auto, mit dem statistisch häufiger Unfälle passieren, zahlen Sie dafür eine höhere Versicherungsprämie.

Die Anzahl der Typklassen und Regionalklassen unterscheidet sich je nach Versicherungsart – Kfz-Versicherung, Kfz-Teilkasko oder Vollkasko. Ein Grund dafür ist, dass für die Teil- und Vollkasko-Versicherung mehr Schäden in die Schadensbilanz einfließen, etwa auch durch Diebstahl, Brände, Sturm und Hagel. Somit ist die Versicherungsprämie in einer Großstadt beispielsweise höher als in einer Kleinstadt.

Die Erfahrungswerte bei Elektro- und Hybridautos sind noch gering. Auch sind die Fahrer dieser Modelle nicht für rasantes Fahren oder anderweitig auffälliges Verhalten im Straßen­verkehr bekannt. Dementsprechend ist die Einstufung bei der Versicherung aktuell moderat.

Allianz - Elektroauto-Ladestecker

Klarheit im Schadensfall

Wann zahlt die Elektroauto-Versicherung, wann nicht?

Allianz - Grafik: Haken

Ihre Elektroauto-Versicherung zahlt, wenn...

... Sie beim Fahren verbotenerweise nach Ihrem Smartphone suchen und dabei einen Unfall verursachen. Das ist zwar grob fahrlässig, aber mitversichert.

... der Akkumulator (Batterie) Ihres Fahrzeugs aufgrund einer Überspannung nicht mehr funktioniert und eine Reparatur nicht mehr möglich ist. Die Kosten für den Austausch werden bei Voll- und Teilkasko übernommen.

... Schäden an elektrischen Fahrzeugteilen durch Überspannung entstanden sind, z.B. durch einen Blitzeinschlag in ein Gebäude, der über das Ladekabel zum Fahrzeug übertragen wird. Dadurch entstandene Schäden sind im Rahmen der Teilkasko bis 20.000 Euro mitversichert.

... Sie mit Ihrem Fahrzeug einen Unfall verursacht haben. Für Sach- und Personenschäden im Rahmen Ihrer Deckungssumme übernimmt die Kfz-Haftpflicht die Kosten.

Allianz - Grafik: X

Ihre Elektroauto-Versicherung zahlt nicht, wenn...

… der Schaden an Ihrem Fahrzeug auf einen Konstruktions-oder Materialfehler des Herstellers zurückzuführen ist.

... es sich um Schäden handelt, die durch eine allmähliche Einwirkung oder durch den gewöhnlichen Alterungsprozess entstanden sind (z.B. Abnutzung bzw. Leistungsminderung durch Zeit).

... der Schaden an Ihrem Elektro-/Hybrid-Auto durch eine chemische Reaktion (z.B. Oxidation, Säure oder Laugen) entstanden ist.

... der Schaden an Ihrem Elektro-/Hybrid-Auto durch grundsätzlich nicht versicherbare Ereignisse entstanden ist. Dazu gehören: vorsätzliche Beschädigung durch den Fahrzeughalter selbst, Diebstahl des Fahrzeugs aufgrund von grober Fahrlässigkeit, Fahren unter Drogen- oder Alkoholeinfluss.

Die grüne Alternative

Autos mit Elektromotor: Sind Sie bereit für alternative Antriebe?

Allianz - Umfrage über Elektroautos

Elektro- und Hybridautos haben gegenüber Fahrzeugen mit herkömmlichen Verbrennungsmotoren (Benziner und Diesel) einige Vorteile. Dazu zählen:

  • kein Schadstoffausstoß
  • weniger Lärm
  • geringere Betriebskosten
  • Rabatt bei Elektroauto-Versicherung
  • Staatliche Förderung

Fahrzeuge mit alternativen Antrieben haben allerdings nicht ausschließlich Vorteile. Es gibt auch (noch) Nachteile im Vergleich zu Autos mit Benziner oder Diesel:

  • Reichweiten-Problem
  • Zu wenig Lademöglichkeiten
  • hohe Ladezeit der Batterie
  • Teurere Anschaffung trotz Kaufprämie
  • Gefahrenpotenzial für andere Verkehrsteilnehmer aufgrund niedrigem Geräuschpegel

  • Elektroauto versichern: Ausführliche Vergleichsdaten
Elektroauto versichern: Ausführliche Vergleichsdaten

BMW i3 HSN: 0005; TSN: BSI; Leistung: 75 kW; Erstzulassung: 01.07.2013; Erwerbsdatum:12.04.2016; PLZ VN: 85774; Ort: Unterföhring; Fahrerkreis: Partnerfahrer; Geburtsdatum VN: 01.01.1960; Geburtsdatum Partner: 01.01.1960; Zahlungsperiode: jährlich; Zahlungsart: Lastschrift; Fahrleistung: 6000 km; Schadensfreiheitsklasse: 20; Vollkasko SB: 500/150; Prämie KH: 288,88 Euro; Prämie VK: 203,56 Euro; Prämie Gesamt: 492,44 Euro; Nachlass Elektromobilität 10%: 49,24 Euro; Prämie gesamt neu: 443,20 Euro

BMW 116i: HSN: 0005; TSN: CAJ; Leistung: 80 kW; Erstzulassung: 01.07.2013; Erwerbsdatum:12.04.2016; PLZ VN: 85774; Ort: Unterföhring; Fahrerkreis: Partnerfahrer; Geburtsdatum VN: 01.01.1960; Geburtsdatum Partner: 01.01.1960; Zahlungsperiode: jährlich; Zahlungsart: Lastschrift; Fahrleistung: 6000 km; Schadensfreiheitsklasse: 20; Vollkasko SB: 500/150; Prämie KH: 272,49 Euro; Prämie VK: 192,95 Euro; Prämie Gesamt: 465,44 Euro

Smart Fortwo electric drive: HSN: 1313; TSN: CIB; Leistung: 35 kW; Erstzulassung: 01.07.2014; Erwerbsdatum:12.11.2015; PLZ VN: 85774; Ort: Unterföhring; Fahrerkreis: Einzelfahrer; Geburtsdatum VN: 01.01.1990; Zahlungsperiode: jährlich; Zahlungsart: Lastschrift; Fahrleistung: 6000 km; Schadensfreiheitsklasse: 5; Vollkasko SB: 500/150; Prämie KH: 422,88 Euro; Prämie VK: 230,32 Euro; Prämie Gesamt: 653,20 Euro; Nachlass Elektromobilität 10%: 65,32 Euro; Prämie gesamt neu: 587,88 Euro

Smart Fortwo: HSN: 1313; TSN: EGD; Leistung: 45 kW; Erstzulassung: 01.07.2014; Erwerbsdatum:12.11.2015; PLZ VN: 85774; Ort: Unterföhring; Fahrerkreis: Einzelfahrer; Geburtsdatum VN: 01.01.1990; Zahlungsperiode: jährlich; Zahlungsart: Lastschrift; Fahrleistung: 6000 km; Schadensfreiheitsklasse: 5; Vollkasko SB: 500/150; Prämie KH: 388,95 Euro; Prämie VK: 244,33 Euro; Prämie Gesamt: 633,28 Euro

Renault ZOE: HSN: 3333; TSN: AZX; Leistung: 43 kW; Erstzulassung: 01.07.2013; Erwerbsdatum:12.04.2016; PLZ VN: 85774; Ort: Unterföhring; Fahrerkreis: Einzelfahrer; Geburtsdatum VN: 01.01.1980; Zahlungsperiode: jährlich; Zahlungsart: Lastschrift; Fahrleistung: 6000 km; Schadensfreiheitsklasse: 10; Vollkasko SB: 500/150; Prämie KH: 327,26 Euro; Prämie VK: 229,59 Euro; Prämie Gesamt: 556,85 Euro; Nachlass Elektromobilität 10%: 55,69 Euro; Prämie gesamt neu: 501,17 Euro

Renault Clio: HSN: 3333; TSN: AAQ; Leistung: 48 W; Erstzulassung: 01.07.2013; Erwerbsdatum:12.04.2016; PLZ VN: 85774; Ort: Unterföhring; Fahrerkreis: Einzelfahrer; Geburtsdatum VN: 01.01.1980; Zahlungsperiode: jährlich; Zahlungsart: Lastschrift; Fahrleistung: 6000 km; Schadensfreiheitsklasse: 10; Vollkasko SB: 500/150; Prämie KH: 355,44 Euro; Prämie VK: 193,09 Euro; Prämie Gesamt: 548,53 Euro

Toyota Auris Hybrid: HSN: 5013; TSN: AHX; Leistung: 73 kW; Erstzulassung: 01.07.2013; Erwerbsdatum: 27.04.2016; PLZ VN: 85774; Ort: Unterföhring; Fahrerkreis: Partnerfahrer; Geburtsdatum VN: 01.01.1970; Geburtsdatum Partner: 01.01.1970; Zahlungsperiode: jährlich; Zahlungsart: Lastschrift; Fahrleistung: 6000 km; Schadensfreiheitsklasse: 15; Vollkasko SB: 500/150; Prämie KH: 382,87 Euro; Prämie VK: 330,28 Euro; Prämie Gesamt: 713,15 Euro; Nachlass Elektromobilität 10%: 71,32 Euro; Prämie gesamt neu: 641,84 Euro

Tesla Model S: HSN: 1480; TSN: AAB; Leistung: 225 kW; Erstzulassung: 01.07.2013; Erwerbsdatum:12.04.2016; PLZ VN: 85774; Ort: Unterföhring; Fahrerkreis: Einzelfahrer; Geburtsdatum VN: 01.01.1965; Zahlungsperiode: jährlich; Zahlungsart: Lastschrift; Fahrleistung: 6000 km; Schadensfreiheitsklasse: 25; Vollkasko SB: 500/150; Prämie KH: 315,58 Euro; Prämie VK: 1110,12 Euro; Prämie Gesamt: 1425,70 Euro; Nachlass Elektromobilität 10%: 142,57 Euro; Prämie gesamt neu: 1283,13 Euro

BMW 740i: HSN: 0005; TSN: BIZ; Leistung: 235 kW; Erstzulassung: 01.07.2013; Erwerbsdatum:12.04.2016; PLZ VN: 85774; Ort: Unterföhring; Fahrerkreis: Einzelfahrer; Geburtsdatum VN: 01.01.1965; Zahlungsperiode: jährlich; Zahlungsart: Lastschrift; Fahrleistung: 6000 km; Schadensfreiheitsklasse: 25; Vollkasko SB: 500/150; Prämie KH: 392,71 Euro; Prämie VK: 545,15 Euro; Prämie Gesamt: 937,86 Euro

Häufige Fragen

Was möchten Sie gerne wissen?

  • Warum ist die Elektroauto-Versicherung nicht generell billiger als beim normalen Auto?
  • Muss der Akku mitversichert werden?
Warum ist die Elektroauto-Versicherung nicht generell billiger als beim normalen Auto?

Die Versicherungsprämie berechnet sich unter anderem nach der Leistung eines Autos. Der Antrieb – ob Elektro- oder Verbrennungsmotor – spielt dabei keine Rolle. Um Elektroautos zu fördern, gewährt die Allianz deshalb pauschal einen Öko-Rabatt von zehn Prozent bei der Kfz-Versicherung für Elektroautos.

Muss der Akku mitversichert werden?

Ja, unbedingt. Er ist das Kernstück Ihres Autos und sollte unbedingt mitversichert sein. Achten Sie dabei darauf, dass Sie auch gegen Bedienungsfehler abgesichert sind. Wir empfehlen Ihnen die Allianz VollkaskoPlus mit einer Allgefahrendeckung für Ihren Akku.

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Die Haftpflichtversicherung ist Pflicht und sichert Sie ab, wenn Sie einen Unfall verursachen und anderen einen Schaden zufügen.

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