Zweitwagen versichern

Lassen Sie ein zweites Fahrzeug zu oder wollen Sie einen Drittwagen versichern, ist eine Kfz-Versicherung Pflicht – so wie bei Ihrem Erstwagen. Ob das Zweit­fahrzeug ein Pkw, Motorrad oder Wohn­mobil ist, spielt keine Rolle. Je nach Fahrzeugwert und -alter schließen Sie als Autoversicherung für den Zweit­wagen Kfz-Haftpflicht, Teilkasko oder Vollkasko ab. Viele Versicherungs­unternehmen bieten für Zweit­wagen eine bessere Einstufung (= Zweitwagen­regelung) an. Sprich: Haben Sie beim Anbieter schon ein Fahr­zeug versichert, steigt Ihr zweites Kfz steigt in einer besseren Schaden­freiheits­klasse (SF-Klasse) ein.

Wenn diese Kriterien erfüllt sind, können Sie einer anderen Ver­si­che­rungs­nehmerin oder einem anderen Ver­sicherungs­nehmer Ihre Zweitwagen­-Ver­si­che­rung über­tragen:

• Die Übernahme erfolgt zwischen Ver­wandten ersten Grades – zum Beispiel, wenn Eltern die Autoversicherung für den Zweitwagen inklusive Sonder­konditionen auf ihre Kinder übertragen.
• Die Person, die bisher Versicherungs­nehmer:in war, stimmt der Über­tragung zu. Nur dann kann das Familien­mitglied die Zweit­wagen-Ver­sicherung über­nehmen und auf sich umschreiben.
• Wer die Kfz-Ver­sicherung für den Zweitwagen über­nimmt, weist nach, dass er oder sie das Auto über­wiegend selbst fährt.

Bevor Anbieter Ihren Zweitwagen günstiger versichern, fragen diese unter anderem folgende Punkte ab:

• Fahrerkreis: Wer darf das Auto fahren? Nur Sie als Versicherungs­nehmer:in, Sie und Ihr Lebenspartner oder Ihre Ehepartnerin oder jeder beliebige Fahrer?
• Haushalt: Leben die Fahrer:innen von Erst- und Zweit­wagen in einem Haushalt ("häusliche Gemein­schaft")?
• Fahrzeughalter:in: Sind sowohl Erst­wagen als auch Zweit­wagen auf Sie angemeldet?
• Alter der Fahrer: Wie alt sind Sie als Versicherungs­nehmer:in und ggf. weitere Fahrer:innen?
• Fahrpraxis: Wie lange haben Sie Ihren Führerschein?
• Unfallhistorie: Wie lange fahren Sie mit dem Erst­fahr­zeug schon unfallfrei? Welchen Schaden­freiheits­rabatt bekommen Sie?
• Fahrzeugtyp und -wert: Möchten Sie Klein­wagen oder SUV als zweites Auto versichern?

Führerscheinneulinge haben wenig Erfahrung im Straßen­verkehr und ein erhöhtes Unfall­risiko. Deswegen setzen Versicherer bei der Fahranfänger-Ver­si­che­rung meist den höchsten Beitrags­satz an. Aber: Mit der Zweit­wagen­regelung sparen Fahr­anfänger:innen bei der Auto­versicherung Kosten. Wenn sie ihr Auto über Eltern oder Partner:in als Zweit­wagen versichern, steigen sie in einer günstigeren SF-Klasse ein.

Außerdem können sich junge Fahrer:innen bereits gesammelte SF-Klassen (z. B. von zulassungs­pflichtigem Roller) für ihre Auto­versicherung anrechnen lassen. Die Übernahme von Schaden­freiheits­rabatt (Rabatt­über­tragung) ist nicht möglich. Unabhängig von der SF-Klasse sparen Ein­steiger:innen mit einem Telematik-Tarif, der umsichtiges Fahren mit Beitrags­nachlass belohnt.

Mit jedem schadenfreien Jahr verbessert sich die Schaden­freiheits­klasse für Ihren Zweit­wagen. Sprich: Nach einem Jahr ohne Unfall (im Jahr der An­meldung nach mindestens 180 Tagen) steigt auto­matisch die SF-Klasse. Dadurch erhalten Sie einige Prozent mehr Schaden­freiheits­rabatt.

Wollen Sie Ihre Zweitwagen-Versicherung wechseln, ist der Kündigungs­termin ent­scheidend. Läuft Ihr Vertrag etwa am 1. Januar aus, ist Stichtag für die Kündigung der 30. November des Vor­jahres. In bestimmten Situationen (z. B. Beitrags­erhöhung, Fahr­zeug­wechsel, Schaden­fall) haben Sie Anspruch auf Sonder­kündi­gung und können die Kfz-Versicherung des Zweit­wagens vor Ende der regulären Laufzeit beenden.

Wichtig: Kfz-Versicherer können Versicherungsanträge ablehnen. Kündigen Sie Ihre alte Kfz-Versicherung daher erst, wenn der neue Vertrag wirksam ist.

Wenn Sie einen Zweit­wagen versichern, gelten dieselben Regeln wie bei einer regulären Kfz-Ver­si­che­rung. Das heißt: Ver­si­che­rungs­schutz besteht inner­halb der geo­gra­fischen Grenzen Eu­ro­pas (z. B. Italien, Österreich, Frankreich). Gleiches gilt in außer­euro­pä­ischen Ge­bie­ten, die zum Geltungs­bereich der Euro­päischen Union gehören (z. B. Schweiz).

Außerhalb der EU ist Ihr Zweitwagen mit der Internationalen Versicherungskarte (ehemals "Grüne Karte") geschützt. Dieses Dokument bestätigt Ihren Schutz für darin aufgeführte nicht-europäische Länder (z. B. Marokko, Tunesien, außer­euro­pä­ischen Teile der Türkei, Portu­gals und Spa­niens). Die Inter­nationale Versicherungs­karte bekommen Sie von Ihrem Kfz-Versicherer.

Zweites Auto versichern in der Schweiz: Ihr Pkw ist in der Alpenrepublik auto­matisch versichert. Seit 1974 gilt ein Kennzeichen­ab­kom­men mit den Eidgenossen. Die Schweizer Behörden erkennen das deutsche Kfz-Kennzeichen als Haftpflicht-Nachweis an. Darum müssen Autofahrer in der Schweiz keine Inter­nationale Ver­sicherungs­karte mitführen.

Ja, Sie können ein Kfz mit Saisonkennzeichen als Zweit­wagen ver­si­chern. Günstiger ist der Beitrag, wenn Sie das Haupt­fahrzeug ganz­jährig fahren und der Zweit­wagen mindestens sechs Monate ange­mel­det ist. Dann zahlt jeder schaden­freie Monat auf Ihre SF-Klasse ein. Bleiben Sie im gesamten Ver­sicherungs­jahr unfall­frei, rutschen Sie in eine bessere Schadenfreiheitsklasse für den Zweitwagen. Um bei der Zweitwagen-Versicherung des Saisonfahrzeugs Kosten zu sparen, können Sie Ihr Hauptauto auch abmelden, solange Sie mit dem Zweit­wagen unter­wegs sind. Das lohnt sich zum Beispiel, wenn Sie in den Sommer­monaten Ihr Cabrio nutzen.

Nutzen Sie Erst- und Zweitwagen nicht gleich­zeitig, ist ein Wechsel­kenn­zeichen sinnvoll. Das Num­mern­schild können Sie für zwei Fahrzeuge der gleichen Klasse beantragen (z. B. zwei Pkw, zwei Motorräder). Das Sonder­kenn­zeichen bringen Sie an dem Kfz an, das Sie auf öffent­lichen Straßen bewegen. Das Kfz ohne Nummern­schild stellen Sie während­dessen auf Privat­grund oder in einer Garage ab.

Das Wechsel­kennzeichen ist nicht zur gleichen Zeit für beide Kraft­fahr­zeuge nutzbar. Ver­sicherer bieten für Fahr­zeuge mit Wechsel­kenn­zeichen oft spezielle Tarife an. Bei der Kfz-Steuer gibt es dagegen keine Ver­günstigungen.

Das ist in der Regel kein Problem. Meist akzeptiert der neue Anbieter die Schaden­freiheits­klasse Ihrer bisherigen Kfz-Versicherung für den Zweit­wagen. Weitere Details zur Zweit­wagen­einstufung erhalten Sie bei der Versicherungs­gesell­schaft Ihrer Wahl.

In diesem Fall leistet nur Vollkasko. Bei selbst verschuldeten Unfällen greift der Versicherungs­schutz und Ihr Versicherer über­nimmt den Schaden an Erst- und Zweit­fahr­zeug. Wer Kfz-Haft­pflicht oder Teilkasko abge­schlossen hat, trägt die Kosten selbst.

Nur, wenn die Verträge von Erst- und Zweit­wagen miteinander ge­kop­pelt sind. Dann kann es sein, dass die Kfz-Ver­si­che­rung nach einem Autounfall beide Fahr­zeuge in der SF-Klasse zurück­stuft. Ist jeder Vertrag indivi­duell, hat ein Schaden­fall mit dem Zweit­wagen keinen Einfluss auf die Beiträge der Haupt­ver­si­che­rung.

Ja. Ob Sie den Zweit­wagen privat oder gewerb­lich bzw. geschäftlich nutzen, wirkt sich auf die Kfz-Versicherung Ihres Zweitwagens aus. Denn für gewerb­liche Nutzung gelten in der Regel andere Konditionen. Jährliche Fahrleistung und Versicherungs­prämie sind außerdem meist höher als bei rein privater Nutzung des Zweit­fahrzeugs.