Private Altersvorsorge

Private Altersvorsorge kurz erklärt in 30 Sekunden

Es gibt drei Formen der Altersvorsorge: gesetzliche Rentenversicherung, betriebliche Altersvorsorge und die private Altersvorsorge. Die private Vorsorge, insbesondere in Form der privaten Rentenversicherung, bildet die dritte Säule der Altersvorsorge in Deutschland.
Was sind die Herausforderungen bei der Rente? Warum es wichtig ist, sich jetzt schon Gedanken um die eigene private Altersvorsorge zu machen.
Warum das Thema private Altersvorsorge für Frauen ganz besonders relevant ist.
Welche Lösungen können dabei helfen, schon heute mit der Vorsorge für die Rente zu starten.

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Beste Aussichten für den Ruhestand

Was ist die private Altersvorsorge?

Die Altersvorsorge steht auf drei Säulen:

Die gesetzliche Rentenversicherung, die aber meist nicht ausreicht, um den Lebensstandard zu sichern.
Die betriebliche Altersvorsorge, bei der Arbeitnehmer:innen einen gesetzlichen Anspruch darauf haben, dass Teile Ihres Gehalts angelegt und später als Betriebsrente ausgezahlt werden. Häufig beteiligt sich der Arbeitgeber.
Zusätzliche, private Maßnahmen zur Altersvorsorge, z.B. eine private Rentenversicherung, aber auch kapitalbildende Lebensversicherungen oder Geldanlagen wie Aktien und Immobilien. Bestimmte Formen der privaten Altersvorsorge, wie Riester- oder Rürup-Rente, fördert der Staat durch Zulagen und/oder Steuervorteile.

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Key Facts

Herausforderungen bei der Rente

Mehr Rentenbeziehende, weniger Einzahlende

Die steigende Lebenserwartung und die kontinuierlich sinkende Geburtenrate über die letzten Jahrzehnte setzen die gesetzliche Rentenversicherung unter Druck.

Inflation steigert den Kapitalbedarf im Ruhestand

Je höher die Teuerungsrate, desto früher und mehr muss gespart werden.

Die Versorgungslücke wächst weiter

Die Differenz zwischen Nettoeinkommen und der gesetzlichen Rente wird immer größer – vor allem bei vorgezogenem Renteneintritt.

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Gute Gründe

Warum ist eine private Altersvorsorge sinnvoll?

Die gesetzliche Rente alleine reicht meist nicht, um im Alter den Lebensstandard zu sichern. Daher ist es wichtig, frühzeitig privat Vorsorge zu treffen. Anders als eine reine Kapitalanlage bietet die private Rentenversicherung eine lebenslang garantierte Rente. Sie hilft, den Lebensstandard zu halten, sich Wünsche zu erfüllen oder früher in Rente zu gehen. Je nach Produkt kann man sich zu Beginn des Ruhestands auch das Kapital teilweise oder ganz auszahlen lassen.

WIE VIEL RENTE BRAUCHT MAN?

Gut zu wissen

Wie funktioniert die private Rentenversicherung?

Eine private Rentenversicherung ist ein Vertrag mit einem Lebensversicherer, nach dem ab Rentenbeginn lebenslang oder temporär Renten gezahlt werden. Es können laufend Beiträge in den Vertrag einbezahlt werden, oder es wird ein Einmalbeitrag bei Vertragsabschluss gezahlt. Zum Rentenbeginn kann anstelle der Auszahlung der Renten auch eine Kapitalzahlung oder eine Mischung aus beidem gewählt werden. Durch Zusatzleistungen, wie z.B. einen Todesfallschutz vor Auszahlungsbeginn oder eine zusätzlich vereinbarte Hinterbliebenenversorgung, kann der Vertrag ergänzt werden.

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Vorsicht vor der Rentenlücke

Für Frauen ist die private Altersvorsorge besonders wichtig

Häufig erhalten Frauen in Deutschland in einem äquivalenten Beruf immer noch weniger Gehalt als Männer. Diese Lohnlücke wird als Gender Pay Gap bezeichnet.

Auch gehen viele Frauen, wenn Sie Kinder bekommen, in Elternzeit. In dieser Zeit zahlen sie so gut wie keinen Beitrag in die gesetzliche Rente ein. Später arbeiten viele Frauen dann in Teilzeit. Hinzu kommt, dass ein Großteil der Care-Arbeit wie unbezahlte Kinderbetreuung, Haushaltsaufgaben, die Pflege von Angehörigen sowie ehrenamtliche Beschäftigungen auch heute noch von Frauen übernommen wird. Aus all diesen Gründen zahlen Frauen häufig weniger Beiträge in die gesetzliche Rentenversicherung ein, mit der Konsequenz, dass sie im Alter weniger Rente bekommen und eine größere Rentenlücke haben. Ferner haben Frauen eine höhere Lebenserwartung und verbringen daher auch länger Zeit in der Rentenphase als Männer.

Deshalb ist es gerade für Frauen wichtig, früh mit einer privaten Rentenabsicherung zu starten und fürs Alter vorzusorgen.

Mehr erfahren zum Gender Pension Gap

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Gute Gründe für die Allianz

Vorteile

Warum eine private Altersvorsorge bei der Allianz wählen? Dafür gibt es gute Gründe: Sie können von der Größe und Erfahrung der Allianz als auch von einer attraktiven Kombination aus Renditechancen und Sicherheit profitieren. Setzen Sie zudem auf die ausgezeichnete Finanzstärke der Allianz Lebensversicherung.

Die Allianz wurde von "FOCUS MONEY" als finanzstärkster Lebensversicherer Europas ausgezeichnet. Diese Anerkennung basiert auf einem Test der 10 größten Lebensversicherer Europas, der in der Ausgabe 47/2023 von "FOCUS MONEY" veröffentlicht wurde.

Darum Allianz wählen

Zuverlässiger Partner

Auf Basis internationaler Top-Ratings wurde die Allianz Lebensversicherung von FOCUS-MONEY als „Finanzstärkster Lebensversicherer Europas“ ausgezeichnet.

Innovative Kapitalanlage

Die Allianz Lebensversicherung investiert weltweit breit diversifiziert mit starkem Fokus auf alternative Anlagen, zum Beispiel erneuerbare Energien. Kundinnen und Kunden profitieren dabei von der Größe und Erfahrung der Allianz.

Zukunftsfähige Lösungen

Kundinnen und Kunden erhalten bei der Allianz Lebensversicherung eine attraktive Kombination aus Renditechancen und Sicherheit. Dabei ist eine individuelle Gewichtung möglich.

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Nachhaltigkeit

Die Allianz Lebensversicherung nimmt ihre Verantwortung gegenüber der Gesellschaft und ihren Kunden und Kundinnen wahr. Dazu verfolgt sie eine Nachhaltigkeitsstrategie in der Kapitalanlage.

Allgemeine und produktbezogene Informationen rund um das Thema Nachhaltigkeit finden Sie hier:

Informationen zu unserer Nachhaltigkeitsstrategie

Allgemeine Informationen nach Art. 10 Offenlegungsverordnung

Nachhaltigkeitsbezogene Informationen auf Produktebene - vorvertraglich

Nachhaltigkeitsbezogene Informationen auf Produktebene - jährlich

Nachhaltigkeitsbezogene Informationen auf Fondsebene

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Kombination mit Vorsorgekonzepten

Für Ihren Bedarf finden wir die passende Produktlösung

Wir bieten Ihnen verschiedene Möglichkeiten Ihren Lebensstandard im Alter zu sichern. Sie können dabei wählen, ob Ihre Kapitalanlage chancen- oder sicherheitsorientiert ausgerichtet sein soll.

Je nach Ihrer persönlichen Situation können Sie z.B. eine PrivatRente, die PrivatRente StartUp, eine BasisRente oder die RiesterRente wählen. Diese Möglichkeiten zur Schließung der Rentenlücke unterscheiden sich zum Beispiel nach:

Flexibilität
Steuerlicher Förderung
Art der Beitragszahlung
Möglichkeiten der Auszahlung bei Rentenbeginn
Zusätzliche Absicherungen wie z.B. eine Todesfallleistung

Bei den privaten Rentenversicherungen der Allianz Leben können Sie zwischen verschiedenen Vorsorgekonzepten wählen: KomfortDynamik, InvestFlex, InvestFlex Green, IndexSelect oder Perspektive. Damit können Sie entscheiden, ob die Kapitalanlage Ihrer Altersvorsorge sicherheitsorientierter oder chancenorientierter ausgerichtet sein soll, ob Sie diese mitgestalten oder ob Sie alles den Experten und Expertinnen der Allianz überlassen möchten. Die einzelnen Vorsorgekonzepte bieten Ihnen eine individuelle Balance aus Renditechancen und Sicherheit und die passende Lösung für Ihre Bedürfnisse. Mit der Kombination Ihrer BasisRente z.B. mit dem Vorsorgekonzept InvestFlex können Sie aus verschiedenen ETFs sowie gemanagten Fonds des qualitätsgeprüften Allianz TopFonds-Universums wählen und dabei auch eine steuerliche Förderung nutzen.

Diese Lösungen stehen Ihnen zur Verfügung

PrivatRente

Sichere und lebenslang garantierte Rente mit Steuervorteilen
Für alle, die sich eine zusätzliche Rente sichern möchten
Ganz individuell: von chancen- bis sicherheitsorientiert

PrivatRente

Rürup-Rente (BasisRente)

Lebenslange, steuerlich geförderte Altersvorsorge
Besonders interessant für Besserverdienende, Selbstständige und Freiberufler:innen
Individuelle Anlageausrichtung ganz nach Ihren Wünschen

Rürup-Rente

PrivatRente StartUp

Chancenorientierte Altersvorsorge und Arbeitskraftsicherung
Flexible Gestaltungsmöglichkeiten
Reduzierte Anfangsbeiträge

PrivatRente StartUp

BasisRente StartUp

Chancenorientierte Altersvorsorge und Arbeitskraftsicherung
Flexible Gestaltung und steuerlich gefördert
Reduzierte Anfangsbeiträge

BasisRente StartUp

StartPolice Perspektive

Voller Berufsunfähigkeitsschutz
Aufbau einer privaten Altersvorsorge
Reduzierte Beiträge in den ersten sieben Jahren

StartPolice Perspektive

FOURMORE: Ein Zukunftsprodukt der Allianz

Flexible Vorsorge mit chancenorientierter Allianz-Kapitalanlage
Zeitgemäße Garantie Deiner Einzahlungen
Vorsorge bequem online managen

Fourmore

RiesterRente

Sichere Altersvorsorge durch lebenslang garantierter Rente
Besonders interessant für Berufseinsteiger:innen, Verheiratete und Familien mit Kind
Förderung durch Zulagen und mögliche Steuervorteile

RiesterRente

Finanzielle Sicherheit für Ihre Kinder

Lebensbegleitender Schutz und Altersvorsorge
Flexible Übertragung auf Ihr Kind
Individuelle Anlageausrichtung mit den Vorsorgekonzepten

KinderPolice

AusbildungsPolice

Für eine finanziell abgesicherte Ausbildung
Individuell ergänzbar mit weiteren Bausteinen
Verwendung des Kapitals nach Ihren Wünschen

Ausbildungsversicherung

Blicken Sie in die Zukunft – so nah sind Sie Ihrer persönlichen Wunschrente!

Mit unserem Rentenkompass schaffen Sie Klarheit: In wenigen Schritten finden Sie heraus, welche Einkünfte Sie voraussichtlich im Ruhestand zur Verfügung haben. Diesen Altersvorsorge-Rechner können Sie auch ohne Allianz-Vertrag nutzen!

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