Risiko­lebens­versicherung

Die Risikolebensversicherungen der Allianz zahlen eine fest vereinbarte Kapitalleistung im Todesfall. Sie bestimmen, wer die Leistung daraus erhält. Die gesetzliche Erbfolge müssen Sie dabei nicht beachten.

Um der Inflation entgegenzuwirken, kann bei Vertragsabschluss vereinbart werden, dass der Beitrag ohne erneute Gesundheitsprüfung um jährlich 3% erhöht wird. Das jährliche Aussetzen einer solchen Erhöhung ist unbegrenzt möglich.

In den ersten fünf Versicherungsjahren, jedoch höchstens bis zu einem Alter von 50 Jahren, kann die Versicherungssumme (auch mehrmals) unter bestimmten Voraussetzungen ohne Angabe eines Grundes (anlassunabhängig) erhöht werden.

Bei bestimmten Anlässen (Heirat, Geburt oder Adoption eines Kindes, Start ins Berufsleben, wenn Sie eine selbstständige Tätigkeit beginnen, die die Mitgliedschaft in einer Kammer erfordert oder Aufnahme eines Darlehens zur Finanzierung einer Immobilie, die mindestens einen Wert von 100.000 Euro hat), jedoch höchstens bis zu einem Alter von 53 Jahren ist eine Erhöhung ebenfalls unter bestimmten Voraussetzungen möglich.

Die Versicherungssumme kann um mindestens 2.500 Euro und um höchstens 25% der aktuellen Versicherungssumme, maximal um 50.000 Euro je Erhöhung/Anlass erhöht werden. Die Summe mehrerer Erhöhungen darf insgesamt für alle bestehenden Versicherungen höchstens 100.000 Euro betragen.

Im Fall der Erhöhung erhöht sich auch Ihr Beitrag.

Sie können unter bestimmten Voraussetzungen mehrmals während der Vertragslaufzeit eine befristete zinslose Stundung über einen Zeitraum von bis zu 12 Monaten vereinbaren. Der Versicherungsschutz bleibt während der Stundung bestehen. Tritt während der Stundung der Versicherungsfall ein, wird die Leistung um die nicht gezahlten Beiträge gekürzt. Nach Ablauf des Stundungszeitraums müssen die nicht gezahlten Beiträge nachgezahlt werden. Wenn das nicht möglich ist, wird die Beitragslücke durch Herabsetzung der versicherten Leistungen ausgeglichen.

Bei einem finanziellen Engpass, etwa bei Arbeitslosigkeit, können Sie bei Vorliegen bestimmter Voraussetzungen den Vertrag zu einem deutlich reduzierten Versicherungsschutz beitragsfrei stellen. Es besteht die Möglichkeit, den Schutz mit der ursprünglich vereinbarten Versicherungssumme innerhalb von 6 Monaten ohne bzw. innerhalb von 3 Jahren mit erneuter Risikoprüfung wiederherzustellen: durch eine Nachzahlung der offenen Beiträge oder durch künftig höhere Beiträge. Alternativ können Sie durch eine Herabsetzung der ursprünglichen Leistung die Beitragslücke ausgleichen. Sie bezahlen dann wieder den vor Beitragsfreistellung geltenden Beitrag und erhalten eine Leistung, die höher ist als während der Beitragsfreistellung aber geringer als der ursprüngliche Versicherungsschutz.

Sie können sich die Versicherungssumme unter bestimmten Voraussetzungen bereits vor Ihrem Tod auszahlen lassen, wenn eine fortschreitende, unheilbare Krankheit mit absehbar tödlichem Verlauf ärztlich diagnostiziert wurde. Über die Versicherungssumme können Sie dann frei verfügen.

Sie können Ihre Vertragslaufzeit bis 3 Jahre vor Vertragsende ohne erneute Gesundheitsprüfung um maximal 15 Jahre höchstens jedoch um die ursprünglich vereinbarte Versicherungsdauer verlängern lassen. Ihre Beiträge werden hierbei neu berechnet. Die Laufzeit darf insgesamt bis zu 45 Jahre betragen und das 70. Lebensjahr der versicherten Person nicht überschreiten. Die versicherte Leistung ist auf die ursprüngliche Leistung und maximal 500.000 Euro insgesamt für alle bestehenden Allianz Risikolebensversicherungen beschränkt.

Bei Geburt oder Adoption eines Kindes durch den Versicherten oder die Versicherte erhöht sich die Versicherungssumme temporär. Es besteht kostenlos zusätzlicher Versicherungsschutz in Höhe von 25% der aktuellen Versicherungssumme (maximal 50.000 Euro) bei Tod des Versicherten bzw. der Versicherten innerhalb von 3 Monaten. Wenn die Versicherungsnehmer:innen die Allianz innerhalb von 3 Monaten über die Geburt bzw. Adoption informieren, verlängert sich der zusätzliche Versicherungsschutz auf insgesamt 9 Monate.

Nach Bau bzw. Erwerb einer selbstgenutzten Immobilie besteht kostenlos zusätzlicher Versicherungsschutz in Höhe von 25% der aktuellen Versicherungssumme (maximal 50.000 Euro) bei Tod des Versicherten bzw. der Versicherten innerhalb von 3 Monaten. Wenn die Versicherungsnehmer:innen die Allianz innerhalb von 3 Monaten über Bau bzw. Erwerb einer selbstgenutzten Immobilie informieren, verlängert sich der zusätzliche Versicherungsschutz auf insgesamt 9 Monate. Die Frist beginnt mit Abschluss des notariellen Kaufvertrages bzw. ab der Baufreigabe.

Ihre RisikoLebensversicherung Plus/Plus Unfall kann in den ersten zehn Versicherungsjahren, aber maximal bis zu Ihrem 60. Geburtstag, ohne erneute Gesundheitsprüfung in eine Rentenversicherung mit Hinterbliebenenvorsorge umgewandelt werden. Ihre Beiträge werden hierbei neu berechnet. So können Sie nicht nur Ihre Familie absichern, sondern zugleich Ihre eigene Altersvorsorge aufbauen.

Wenn Sie heiraten oder bei Geburt oder Adoption eines Kindes, kann Ihr Partner oder Ihre Partnerin gegen einen entsprechenden Mehrbeitrag mit einer vereinfachten Gesundheitsprüfung als weitere versicherte Person mit in den Vertrag aufgenommen werden. Der hinzukommende Partner bzw. die hinzukommende Partnerin darf maximal 45 Jahre alt sein, die versicherte Leistung im Todesfall ist auf bis zu 200.000 Euro beschränkt.

Dieser zusätzlich einschließbare Baustein befreit Sie gegen einen entsprechenden Mehrbeitrag für die Dauer der Berufsunfähigkeit von der weiteren Beitragszahlung. So bleibt der gewünschte Hinterbliebenenschutz erhalten, auch wenn Sie berufsunfähig werden.

Gerade dann, wenn der Tod durch einen Unfall verursacht wird, geschieht dies plötzlich und unvorbereitet. Es bleibt keine Zeit mehr für eine weitere finanzielle Planung. Bereits die Kosten für die Bestattung können sich schnell auf mehrere Tausend Euro belaufen. Daher zahlt die Allianz bei der Wahl dieser Produktvariante eine um 30.000 Euro erhöhte Versicherungssumme, sollte der Tod durch einen Unfall verursacht werden.