Ist jetzt der richtige Zeitpunkt für eine Risikolebensversicherung?

Eine Risikolebensversicherung abzuschließen, ist jetzt ebenso wichtig, wie es in der Zeit vor dem Auftreten des Corona-Virus war, wenn im Falle Ihres Todes bei Ihren Hinterbliebenen eine finanzielle Lücke entsteht. Eine Risikolebensversicherung ist eine Form der Hinterbliebenenvorsorge. Mit ihr können Sie Ihre Familie, Ihre Immobilienfinanzierung oder andere Kredite für den Fall Ihres Todes finanziell absichern. Die Risikolebensversicherung leistet auch dann, wenn die versicherte Person sich mit dem Corona-Virus infiziert hat und an den Folgen einer COVID-19-Erkrankung verstirbt. Weitere häufige Fragen zu Versicherungen und Coronavirus finden Sie hier

Zahlt die Allianz Risikolebensversicherung wenn man am Coronavirus stirbt?

Ja, Corona-Fälle (COVID-19 Infektionen) sind im Versicherungsschutz der Allianz Risikolebensversicherung enthalten. Die Allianz Risikolebensversicherung leistet, wenn die versicherte Person sich mit dem Corona-Virus infiziert hat und an den Folgen einer COVID-19-Erkrankung verstirbt. Corona-Leistungsfälle sind in den Allianz Biometrieprodukten mitversichert: Beispielsweise in der Berufsunfähigkeitsversicherung, KöperSchutzPolice, Pflegerentenversicherung, im BestattungsSchutzBrief oder den Bausteinen zum Hinterbliebenenschutz, usw. Weitere häufige Fragen zu Versicherungen und Coronavirus finden Sie hier

Wie hoch sollte die Versicherungssumme sein?

In der Regel sollte die Versicherungssumme das wegfallende Einkommen der versicherten Person ersetzen, bis alle Familienmitglieder auf eigenen Füßen stehen. Stiftung Warentest empfiehlt einen Auszahlungsbetrag, der drei- bis fünfmal so hoch ist wie das Bruttojahreseinkommen des Versicherten. Verdient ein Vater von zwei Kindern beispielsweise 50.000 Euro im Jahr, sollte die Versicherungssumme zwischen 150.000 und 250.000 Euro betragen. Eventuell fällige Restschulden aus Immobiliendarlehen oder anderen Krediten sollten zusätzlich in der Versicherungssumme berücksichtigt werden, sofern diese nicht bereits anderweitig abgesichert sind, beispielsweise über eine Risikolebensversicherung mit fallender Versicherungssumme, umgangssprachlich manchmal auch "fallende Risikolebensversicherung" genannt.

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Kurz erklärt in 30 Sekunden

Risikolebensversicherung

Auf den Punkt gebracht

Eine Risikolebensversicherung ist eine Form der Hinterbliebenenvorsorge: Mit ihr sichern Sie Ihre Familie, Ihre Immobilienfinanzierung oder andere Kredite für den Fall Ihres Todes optimal und individuell ab. Auch Ihr Unternehmen können Sie mit einer RLV für Ihren Todesfall, den Ihres Geschäftspartners oder den wichtiger Mitarbeiter finanziell schützen.
Mit dem Auszahlungsbetrag, der sogenannten Versicherungssumme, können laufende Ausgaben, wie z. B. Kreditraten aus einer Immobilienfinanzierung, bezahlt werden.
Risikolebensversicherungen sind insbesondere für junge Familien, Hauptverdiener, Selbstständige sowie Kreditnehmer sinnvoll.
Eine RLV dient jedoch nicht dazu, um für das Alter vorzusorgen. Eine Kapitalzahlung an die Hinterbliebenen erfolgt nur im Todesfall in Form einer vereinbarten Todesfallleistung.
Die ausgezeichneten¹ Risikolebensversicherungen der Allianz bieten Ihnen individuelle Gestaltungsmöglichkeiten für die Absicherung Ihrer Liebsten.

Gut zu wissen

Warum ist eine Risikolebensversicherung sinnvoll?

Wenn Ihnen etwas zustößt, verliert Ihre Familie nicht nur einen geliebten Menschen. Möglicherweise kommen auch erhebliche finanzielle Probleme auf Ihre Hinterbliebenen zu.

So entsteht oft eine Versorgungslücke, da die Leistungen der gesetzlichen Rentenversicherung bestehende Ausgaben in der Regel nicht decken können. Eine Risikolebensversicherung kann mit einer einmaligen Kapitalzahlung diese Versorgungslücke schließen.

Sie möchten Ihre Fragen rund um die Allianz RisikoLebensversicherungen unkompliziert im Chat klären? Unsere digitale Assistentin "Allie" hilft Ihnen jederzeit gerne weiter und verbindet Sie bei Bedarf mit einem persönlichen Ansprechpartner.

Jetzt chatten!

QuickCheck Gesundheitsfragen

Prüfen Sie einfach unverbindlich, ob Sie sich versichern lassen können

Wenn Sie unsicher sind, ob eine Risikolebensversicherung für Sie möglich ist, können Sie es hier herausfinden – anonym und unverbindlich. In unserem QuickCheck erfahren Sie durch wenige Angaben ganz ohne Arztanfrage, ob Sie eine Risikolebensversicherung bei uns abschließen können.

Sie wünschen eine persönliche Beratung?

Dann schreiben Sie uns. Ihr Allianz Ansprechpartner vor Ort wird sich umgehend bei Ihnen melden.

Zur Beratung

Leistungsumfang unserer online abschließbaren Risikolebensversicherungen im Überblick

Welche Risikolebensversicherung passt für Sie?

Höchste Sicherheit, Flexibilität und die Finanzstärke der Allianz sind die Gütezeichen der Allianz RisikoLebensversicherungen.

Bei uns haben Sie die Wahl: Für die individuelle Absicherung etwa Ihrer Familie im Fall Ihres Todes bieten wir Ihnen verschiedene Varianten mit attraktiven Optionen und zusätzlichen Bausteinen an:

Unsere online abschliessbaren Risikolebensversicherungen im Detail

Absicherung von Hinterbliebenen

Für wen ist eine Risikolebensversicherung sinnvoll?

Sie benötigen eine Risikolebensversicherung, wenn im Falle Ihres Todes bei Ihren Hinterbliebenen eine finanzielle Lücke entsteht.

Das betrifft besonders:

Hauptverdiener: Die Todesfallsumme ermöglicht finanzielle Absicherung der Hinterbliebenen in einer schwierigen Zeit.
Junge Familien: Stirbt ein Elternteil, ist die finanzielle Absicherung gewährleistet und die Kinder können eine gute Betreuung bekommen.
Kreditnehmer, etwa aus einer Baufinanzierung oder einem Studienkredit. Mit der Todesfallleistung können Ihre Hinterbliebenen den Kredit abbezahlen.
Unverheiratete in einer Beziehung, denn sie gehen bei der gesetzlichen Witwer- oder Witwenrente leer aus.
Unternehmer, die ihre Firma für ihren Todesfall oder den wichtiger Mitarbeiter finanziell schützen wollen.

Wann ist eine Risikolebensversicherung sinnvoll?

Für Hinterbliebene vorsorgen

Warum Sie mit dem Abschluss einer RLV nicht warten sollten

Verschaffen Sie sich einen Einblick in das Thema Risikolebensversicherung und informieren Sie sich, warum Sie mit der Hinterbliebenenvorsorge nicht warten sollten.

Der Gedanke an einen Unfall, bei dem ein Familienmitglied stirbt, trübt nicht nur das Bild von einer glücklichen Familie, sondern macht bewusst, wie hoch das Risiko für die Hinterbliebenen ohne RLV ist, in die finanzielle Schieflage zu geraten. Insbesondere wenn der Hauptverdiener ausfällt ist die finanzielle Absicherung gefährdet.

Wer rechtzeitig mit einer Risikolebensversicherung vorsorgt, zeigt Verantwortung für seine Hinterbliebenen.

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Hier erfahren Sie mehr zum Datenschutz von YouTube.

Allianz - Illustration: Junge Familie vor Haus

Tarifdetails

Unsere online abschließbaren Risikolebensversicherungen im Überblick

Hinterbliebenenabsicherung

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Hinterbliebenenabsicherung

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Dynamikoption

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Erhöhungsoption

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Flexibilität bei finanziellen Engpässen

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Flexibilität bei finanziellen Engpässen

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Flexibilität bei finanziellen Engpässen

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Vorgezogene Todesfallleistung

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Vorgezogene Todesfallleistung

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Kinder-Bonus

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Bau-Bonus

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Umwandlung in eine Altersvorsorge

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Nachträgliche Mitversicherung des Partners

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Nachträgliche Mitversicherung des Partners

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Beitragsbefreiung Plus

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Erhöhtes Kapital bei Unfalltod

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Die RisikoLebensversicherung ist ein Angebot der Deutschen Lebensversicherungs-AG – einem Unternehmen der deutschen Allianz-Gruppe

Die RisikoLebensversicherung Plus ist ein Angebot der Allianz Lebensversicherungs-AG

Die RisikoLebensversicherung Plus mit zusätzlichem Kapital bei Unfalltod ist ein Angebot der Allianz Lebensversicherungs-AG

Wir helfen Ihnen auch gern im persönlichen Gespräch

Gestalten Sie Ihren Schutz noch individueller

Über Ihren Allianz Vermittler können Sie auch eine Risikolebensversicherung mit fallender Versicherungssumme abschließen, beispielsweise um eine Immobilienfinanzierung abzusichern. Denn je mehr Sie von Ihrem Darlehen über Zins und Tilgung zurückzahlen, desto geringer wird die Restschuld.

Oder Sie gestalten gemeinsam mit ihm Ihre Risikolebensversicherung noch passgenauer. So können Sie zum Beispiel die Höhe der Leistung bei Unfalltod individuell bestimmen, zur gegenseitigen Absicherung mit Ihrem Partner eine Risikolebensversicherung über Kreuz vereinbaren oder Ihre Risikolebensversicherung um eine Leistung erweitern, die Ihnen eine Rente sichert, falls Sie berufsunfähig werden.

Zur Beratung

Drei besondere Vorteile

Die Vorteile der Allianz auf einen Blick

Umwandlung in eine Altersvorsorge

Mit der Umwandlungsoption für Ihre Allianz RLV Plus können Sie unter bestimmten Voraussetzungen Ihre RLV in eine Rentenversicherung mit Hinterbliebenenvorsorge umwandeln - ohne erneute Gesundheitsprüfung. So können Sie Ihre Familie absichern und zugleich Ihre eigene Altersvorsorge aufbauen.

Verteuerungsrisiko

Bei der Frage, welche Risikolebensversicherung für Sie die richtige ist, sollten Sie nicht nur auf Ihren aktuellen Zahlbeitrag achten, sondern auch darauf, dass das Verteuerungsrisiko während der Vertragslaufzeit eher gering ausfällt, wie beispielsweise bei der Allianz.

Online-Antrag

Berechnen und beantragen Sie Ihre individuelle Allianz RisikoLebenversicherung bequem online. Bei Fragen zu den Allianz RisikoLebensversicherungen steht Ihnen unsere digitale Assistentin "Allie" jederzeit zur Verfügung. Mit konkreten Fragen zum Online-Antrag wenden Sie sich bitte an die Service Hotline.

Im Test überzeugend

Ausgezeichneter Schutz mit einer Risikolebensversicherung der Allianz¹

Fünf Sterne für Ihre Sicherheit

Für finanzielle Stabilität und ausgezeichnete Unternehmensqualität bekam die Allianz Lebensversicherungs-AG fünf von fünf möglichen Sternen vom renommierten unabhängigen Analysehaus Morgen & Morgen.

Exzellent

Die RLV Plus erreichte im Test des Instituts für Vorsorge und Finanzplanung als Testsieger (gemeinsam mit dem Produkt eines weiteren Anbieters) in der Premiumkategorie „Angestellter/Nichtraucher“ die Gesamtnote von 1,1.

Top-Risikoschutz

Die RisikoLebensversicherung (Basisschutz) der Deutschen Lebensversicherungs-AG (DLVAG) schnitt bei Focus-Money über alle Laufzeiten (10, 20 und 30 Jahre) als Testsieger (mit anderen) hervorragend ab. Selbiges gilt für die RLV Plus (Premiumschutz) der Allianz Lebensversicherungs-AG bei den Laufzeiten 10 und 20 Jahre.

Gut zu wissen

Vorerkrankungen? Jetzt anonym prüfen!

Wenn Sie unsicher sind, ob eine Risikolebensversicherung für Sie möglich ist, können Sie es hier in vielen Fällen sofort herausfinden – anonym und unverbindlich. In unserem QuickCheck erfahren Sie durch wenige Angaben ganz ohne Arztanfrage, ob Sie eine Risikolebensversicherung bei uns abschließen können.

Jetzt unverbindlich prüfen

Tipp zur passenden Versicherung

Risikolebensversicherung, Rentenversicherung oder Sterbegeldversicherung – welche ist die Richtige für Sie?

Eine andere Möglichkeit der Hinterbliebenenvorsorge ist die Rentenversicherung, mit der Sie Geld fürs Alter ansparen und gleichzeitig Ihre Hinterbliebenen finanziell absichern können.

Wer jedoch nahestehende Personen nur für den Fall seines eigenen Ablebens finanziell absichern möchte, wählt die RLV, da hier die Beiträge aufgrund der ausschließlichen Hinterbliebenenabsicherung günstiger sind.

Möchten Sie Ihre Hinterbliebenen im Fall Ihres Todes nicht mit den Kosten der Beerdigung belasten und haben aber ansonsten vorgesorgt, bietet sich eine Sterbegeldversicherung an. Der BestattungsSchutzbrief der Allianz beinhaltet neben der Todesfallleistung auch noch umfangreiche Serviceleistungen. Damit können Sie Ihre Bestattung bereits zu Lebzeiten nach Ihren Wünschen regeln und Ihre Angehörigen entlasten.

Zur Beratung

Beispiel Familienvater

Risikolebensversicherungen zu vergleichen lohnt sich

Ein Beispiel: Einem verantwortungsvollen 45-jährigen Familienvater aus dem Süden von Deutschland liegt viel daran, dass seine Familie am vertrauten Lebensstandard festhalten kann, falls ihm etwas zustößt und sein jährliches Bruttogehalt von 40.000 Euro plötzlich wegfällt.

Eine sinnvolle Absicherung sieht er deshalb in der RisikoLebensversicherung Plus der Allianz. Der Hauptverdiener entscheidet sich bei diesem flexiblen Premiumschutz für eine Versicherungssumme von 150.000 Euro in seinem Todesfall und folgt damit der Empfehlung von Stiftung Warentest, das Drei- bis Fünffache seines Brutto-Jahresgehalts abzusichern.

Im Vergleich mit zwei anderen Versicherern findet er bei der Allianz das beste Preis-Leistungsverhältnis.

Wischen um mehr anzuzeigen

Platz	Anbieter Risikolebensversicherung	RLV-Tarif	Beitrag/Monat
1	Allianz	LC0	15,86 Euro
2	Hannoversche	T1-Plus N	19,47 Euro
3	CosmosDirekt	Comfort	20,81 Euro

Risikolebensversicherungen im Vergleich

Bei der Partnerabsicherung steuerliche Aspekte berücksichtigen

Die Risikolebensversicherung "über Kreuz"

Das Überkreuz-Modell nutzt die Möglichkeit, dass bei einer Risikolebensversicherung die versicherte Person und der Versicherungsnehmer nicht ein und dieselbe Person sein müssen.

Bei der Risikolebensversicherung über Kreuz schließt jeder Partner einen eigenen Risikolebensversicherungs-Vertrag ab, in dem er als Versicherungsnehmer, Begünstigter und Beitragszahler eingetragen wird. Als versicherte Person wird jedoch der andere Partner eingetragen. Wenn die versicherte Person stirbt, wird die Todesfallleistung an den Begünstigten, der in diesem Fall gleichzeitig Versicherungsnehmer ist, ausgezahlt. Damit erhält der Versicherungsnehmer seine eigene Versicherungsleistung, ohne dass es hierbei zu einer steuerpflichtigen Erbschaft kommt. Erbschaftsteuer kann beim Überkreuz-Modell nur dann anfallen, wenn beide Partner gleichzeitig versterben. In diesem Fall erfolgen die Auszahlungen an die jeweiligen Erben, z. B. die Kinder, und es gelten die üblichen Freibeträge (z. B. 400.000 Euro bei Kindern).

Risikolebensversicherung und Steuern

Gut zu wissen

Wichtige Antworten zur Risikolebensversicherung

Ab wann zahlt meine Risikolebensversicherung?

Sie zahlt im Todesfall der versicherten Person. Bei der Allianz ist bei der RLV Plus und RLV Plus mit Unfall auch schon eine Auszahlung zu Lebzeiten möglich, wenn eine fortschreitende, unheilbare Krankheit mit absehbar tödlichem Verlauf ärztlich diagnostiziert wurde.

Kann ich die Beiträge nachträglich anpassen?

Bei der Allianz sind Beitragserhöhungen unkompliziert und teilweise sogar ohne erneute Gesundheitsprüfung möglich. Sollte es notwendig sein, haben Sie auch die Möglichkeit, die Beitragshöhe während der Laufzeit zu reduzieren. In diesem Fall wird jedoch auch Ihre Versicherungssumme angepasst.

Kurze Kündigungsfristen bei der Risikolebensversicherung

Sollte sich Ihre Lebenssituation ändern, können Sie Ihre Risikolebensversicherung jederzeit in Textform (z.B. Brief, E-Mail, Fax) kündigen. Bei der RLV Plus ist eine Kündigung zum Ende des laufenden Monats möglich, bei der RLV Basis zum Ende der laufenden Versicherungsperiode.

So geht's

So schließen Sie eine Risikolebensversicherung ab

Wenn Sie beispielsweise eine Risikolebensversicherung online abschließen möchten, kommen Sie so Schritt für Schritt zum passenden Angebot:

1. Situation analysieren: Überlegen Sie zunächst, für welchen konkreten Bedarfsfall Sie vorsorgen möchten. Gibt es offene Verbindlichkeiten, wer sind Ihre Begünstigten und macht etwa eine gegenseitige Absicherung mit Ihrem Partner Sinn?

2. Versicherungssumme bestimmen: Ermitteln Sie, wieviel Geld Ihre Hinterbliebenen im Falle Ihres Todes erhalten sollen. Grundsätzlich sollte das Drei- bis Fünffache Ihres Bruttojahreseinkommens abgedeckt sein und etwaige Kredite zusätzlich berücksichtigt werden.

3. Vertragslaufzeit festlegen: Diese hängt von unterschiedlichen Faktoren wie zum Beispiel dem Alter der Kinder oder der Restlaufzeit von Krediten und Darlehen ab.

4. Gesundheitsfragen beantworten: Haben Sie sich für ein Produkt entschieden, sind beim Abschluss einige Gesundheitsfragen zu beantworten. Hierbei ist es wichtig, wahrheitsgemäß und vollständig zu antworten, um Ihren Versicherungsschutz nicht zu gefährden. Bei der Allianz können Sie die Gesundheitsfragen für die online abschließbaren RisikoLebensversicherungen direkt online beantworten. Risikolebensversicherungen ohne Gesundheitsfragen gibt es nicht. Übrigens: Die Allianz bietet eine Risikolebensversicherung für Diabetiker an.

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Klarheit für Ihre Auswahl

Wann eignet sich die Allianz RisikoLebensversicherung, wann nicht?

Die Allianz RisikoLebensversicherung eignet sich ...

... für die finanzielle Absicherung Ihrer Familie im Falle Ihres Todes.
... zur finanziellen Absicherung Ihres Unternehmens für den Fall des Todes der Geschäftsführer oder wichtiger Mitarbeiter.
... zur Absicherung Ihrer Immobilienfinanzierung oder anderer Kredite.
... für einen zuverlässigen Hinterbliebenenschutz schon bei niedrigen Beiträgen.
... wenn Sie die Möglichkeit haben wollen, die Versicherungssumme zu bestimmten Anlässen, wie zum Beispiel Heirat oder Geburt eines Kindes, ohne erneute Gesundheitsprüfung erhöhen zu können.
... wenn Sie sich nicht langfristig binden möchten. Denn Sie können jederzeit kündigen. Spätestens zum nächsten Zahlungstermin.

Mehr Infos Weniger Infos

Die Allianz RisikoLebensversicherung eignet sich nicht ...

... wenn Sie eine Altersvorsorge aufbauen möchten.
... wenn Sie eine Auszahlung Ihrer eingezahlten Beiträge bei Kündigung oder am Ende der Versicherungslaufzeit erhalten möchten.
... wenn die eigene Absicherung Priorität hat.

Mehr Infos Weniger Infos

Sicherheit für die, die Ihnen wichtig sind

Risikolebensversicherung für Diabetiker

Die RisikoLebensversicherung für Diabetiker der Allianz ermöglicht, trotz Diabetes bedarfsgerecht für Hinterbliebene vorzusorgen. Sie bietet Ihnen faire Beiträge durch die Berücksichtigung Ihres HbA_1c-Wertes bei Vertragsabschluss sowie durch eine Beitragssenkungsoption während der Vertragslaufzeit. Zudem können Sie mit einer unkomplizierten Gesundheitsprüfung rechnen.

Risikolebensversicherung für Diabetiker

Häufige Fragen

Was möchten Sie gern wissen?

Fragen rund um die Allianz RisikoLebensversicherungen können Sie bequem an unsere digitale Assistentin "Allie" stellen. Bei Bedarf verbindet Allie Sie mit einem persönlichen Ansprechpartner.

Zahlt die Allianz Risikolebensversicherung wenn man am Coronavirus stirbt?

Ja, Corona-Fälle (COVID-19 Infektionen) sind im Versicherungsschutz der Allianz Risikolebensversicherung enthalten. Die Allianz Risikolebensversicherung leistet, wenn die versicherte Person sich mit dem Corona-Virus infiziert hat und an den Folgen einer COVID-19-Erkrankung verstirbt. Corona-Leistungsfälle sind in den Allianz Biometrieprodukten mitversichert: Beispielsweise in der Berufsunfähigkeitsversicherung, KöperSchutzPolice, Pflegerentenversicherung, im BestattungsSchutzBrief oder den Bausteinen zum Hinterbliebenenschutz, usw.

Weitere häufige Fragen zu Versicherungen und Coronavirus finden Sie hier
Ist jetzt der richtige Zeitpunkt für eine Risikolebensversicherung?

Eine Risikolebensversicherung abzuschließen, ist jetzt ebenso wichtig, wie es in der Zeit vor dem Auftreten des Corona-Virus war, wenn im Falle Ihres Todes bei Ihren Hinterbliebenen eine finanzielle Lücke entsteht. Eine Risikolebensversicherung ist eine Form der Hinterbliebenenvorsorge. Mit ihr können Sie Ihre Familie, Ihre Immobilienfinanzierung oder andere Kredite für den Fall Ihres Todes finanziell absichern. Die Risikolebensversicherung leistet auch dann, wenn die versicherte Person sich mit dem Corona-Virus infiziert hat und an den Folgen einer COVID-19-Erkrankung verstirbt.

Weitere häufige Fragen zu Versicherungen und Coronavirus finden Sie hier
Braucht jeder Elternteil jeweils eine eigene Risikolebensversicherung?

Eine eigene Absicherung für jeden Partner kann durchaus sinnvoll sein. Viele Familien versichern nur den Hauptverdiener, damit dessen Einkommen im Todesfall und damit die laufenden Ausgaben durch die Versicherungssumme ersetzt wird. Eine Risikolebensversicherung für den Lebenspartner oder Ehegatten kann jedoch ebenfalls sinnvoll sein: Der Hinterbliebene kann mit der Versicherungssumme beispielsweise eine Kinderbetreuung finanzieren oder weniger arbeiten, um sich selbst um die Kinder zu kümmern.

Wie sich beide Partner (z.B. mit einen gemeinsamen Versicherungsvertrag) absichern können, erklären wir hier...
Wie hoch sollte die Versicherungssumme sein?

In der Regel sollte die Versicherungssumme das wegfallende Einkommen der versicherten Person ersetzen, bis alle Familienmitglieder auf eigenen Füßen stehen. Stiftung Warentest empfiehlt einen Auszahlungsbetrag, der drei- bis fünfmal so hoch ist wie das Brutto-Jahreseinkommen des Versicherten. Verdient ein Vater von zwei Kindern beispielsweise 50.000 Euro brutto im Jahr, sollte die Versicherungssumme zwischen rund 150.000 und 250.000 Euro betragen. Eventuell fällige Restschulden aus Immobiliendarlehen oder anderen Krediten sollten zusätzlich in der Versicherungssumme berücksichtigt werden. Dies gilt, sofern diese nicht bereits anderweitig abgesichert sind, beispielsweise über eine Risikolebensversicherung mit fallender Versicherungssumme, umgangssprachlich manchmal auch "fallende Risikolebensversicherung" genannt.
„Fallende Risikolebensversicherung“ – was ist das?

Neben der „üblichen“ Risikolebensversicherung mit einer konstanten Versicherungssumme gibt es auch eine Risikolebensversicherung mit fallender Versicherungssumme. Diese Art der Versicherung kann sinnvoll sein, um z.B. Immobiliendarlehen, die kontinuierlich getilgt werden, abzusichern und Angehörige vor hohen finanziellen Belastungen im Todesfall des Versicherten zu schützen.

Bei der Risikolebensversicherung mit fallender Versicherungssumme fällt die Anfangsversicherungssumme jährlich um einen konstanten Betrag und passt sich so der ebenfalls geringer werdenden Restschuld an. Die Beiträge sind im Vergleich zu der „üblichen“ Risikolebensversicherung geringer, da sie bereits die über die gesamte Laufzeit fallende Versicherungssumme berücksichtigen.
Worauf muss ich beim Preis einer Risikolebensversicherung achten?

Im Internet gibt es zahllose Vergleichsrechner, die Sie nutzen können, um die günstigste Risikolebensversicherung zu finden. Allerdings sind solche Preisvergleiche oft mit Vorsicht zu genießen. Bei der Frage, welche Risikolebensversicherung für Sie die richtige ist, sollten Sie nicht nur auf Ihren aktuell zu zahlenden Beitrag achten, sondern auch darauf, dass das Verteuerungsrisiko während der Vertragslaufzeit eher gering ausfällt – wie beispielsweise bei der Allianz.

Weitere Hinweise finden Sie hier: Verteuerungsrisiko
Warum gibt es Tarif-Unterschiede zwischen Rauchern und Nichtrauchern?

Wer raucht, hat ein höheres Risiko, früher zu sterben. Daher ist die Risikolebensversicherung für Nichtraucher – bei ansonsten gleichen Vorgaben – im Vergleich zu einem Raucher günstiger.

Beim Rechner für die Risikolebensversicherung können Sie sich zu den Nichtrauchern zählen, wenn Sie in den letzten zwölf Monaten vor Antragsstellung aktiv kein Nikotin durch Rauchen zu sich genommen haben und auch beabsichtigen, in Zukunft Nichtraucher zu bleiben. Rauchen meint sowohl den Konsum von Tabak unter Feuer, beispielsweise den Genuss von Zigaretten, Zigarillos, Zigarren oder Pfeifen. Zum anderen fällt unter das Rauchen auch die Verwendung elektrischer Verdampfer, wie beispielsweise E-Zigaretten, E-Zigarren oder E-Pfeifen sowie der Gebrauch von Wasserpfeifen, zum Beispiel Shishas.
Wie lange brauche ich eine Risikolebensversicherung?

Eine Risikolebensversicherung ist so lange sinnvoll, wie im Falle Ihres Todes bei Ihren Hinterbliebenen eine finanzielle Lücke entsteht. Die Laufzeit der Risikolebensversicherung hängt somit von Ihrer individuellen Situation ab. Soll damit beispielsweise ein Immobilienkredit abgesichert werden, sollte der Vertrag so lange laufen, bis dieser getilgt ist. Möchten Sie die Risikolebensversicherung zur Absicherung Ihrer Familie einsetzen, sollte die Laufzeit in der Regel erst enden, wenn das jüngste Kind seine Ausbildung oder sein Studium beendet hat. Dann steht der Nachwuchs meist auf eigenen Beinen und ist finanziell nicht mehr von Ihnen abhängig.
Muss die Versicherungssumme bei Auszahlung versteuert werden?

Die Todesfallleistung aus einer Risikolebensversicherung ist einkommensteuerfrei. Dabei spielt es keine Rolle, wie lange die Versicherung bestanden hat. Allerdings kann durch die Todesfallleistung gegebenenfalls Erbschaftsteuer anfallen, falls die gesetzlichen Freibeträge überschritten sind. Der Steuersatz fällt dabei umso niedriger aus, je näher der Empfänger der Todesfallleistung und der Versicherungsnehmer miteinander verwandt sind.

Risikolebensversicherung und Steuern
Was wird bei einer Gesundheitsprüfung geprüft?

Für eine individuelle und faire Risikoeinschätzung werden Sie zu Ihrem Gesundheitsstatus befragt. Manchmal ist zusätzlich eine ärztliche Untersuchung notwendig, um den Gesundheitszustand beurteilen zu können. Beispielsweise bei sehr hohen Versicherungssummen. Relevant ist bei der Gesundheitsprüfung auch, ob Sie rauchen. Ihr Beitrag ist niedriger, wenn Sie Nichtraucher sind. Sollten Sie zu einem späteren Zeitpunkt Nichtraucher werden, können Sie das der Allianz gerne mitteilen, damit eine Anpassung Ihres Vertrages von beiden Seiten geprüft werden kann.

Mehr über die Gesundheitsprüfung erklären wir hier.
Ab wann schützt mich die Allianz RisikoLebensversicherung?

Schon vor Beginn Ihres gewählten Versicherungsschutzes genießen Sie bereits ab dem Eingang Ihres Antrages bei der Allianz einen vorläufigen Versicherungsschutz. In dieser Zeit sind Sie bis zu einer Versicherungssumme von höchstens 100.000 Euro abgesichert, auch wenn die spätere Hauptversicherung eventuell eine höhere Summe absichert.
Wovon hängt der Beitrag für meine Risikolebensversicherung ab?

Der Beitrag für eine Risikolebensversicherung hängt von verschiedenen Faktoren ab. Versicherungssumme, Laufzeit und das Alter bei Vertragsschluss sind die grundlegenden Variablen, die sich auf den Beitrag zur Risikolebensversicherung auswirken. Einen großen Einfluss haben aber auch individuelle Risikomerkmale. Dazu zählen zum Beispiel Ihr ausgeübter Beruf, Ihre Hobbys und Ihr Gesundheitszustand. Gefährliche Hobbys wie zum Beispiel Klettern und gesundheitliche Beschwerden führen manchmal zu einem sogenannten Risikozuschlag und somit zu einem höheren Beitrag. Das gilt auch, wenn Sie rauchen. Weitere Informationen zum Beitrag einer Risikolebensversicherung finden Sie hier.
Was ist eine verbundene Risikolebensversicherung?

Bei der verbundenen Risikolebensversicherung sind in einem Vertrag zwei Partner abgesichert. Dies ist stets günstiger, als wenn jeder Partner über eine eigene Risikoversicherung mit derselben Absicherungshöhe verfügt.

Dabei wird die Versicherungssumme nur einmal ausgezahlt, beim ersten Todesfall. Das gilt auch, falls beide Versicherte gleichzeitig versterben sollten, etwa bei einem Autounfall. Danach erlischt die Versicherung und es besteht keine Absicherung der Hinterbliebenen mehr. Daher eignet sich die verbundene Risikolebensversicherung vor allem für die gegenseitige Absicherung von Geschäftspartnern, Gesellschaftern und kinderlosen Paaren mit zwei Einkommen.

Familien mit Kindern sollten beachten, dass die Versicherungssumme im Todesfall beider Elternteile nur einmal ausgezahlt wird. Sie sollten sicherstellen, dass in dem Fall die Kinder finanziell ausreichend abgesichert sind.

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