Risikolebensversicherung für Diabetiker

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Für Hinterbliebene vorsorgen

Darum ist eine Risikolebensversicherung sinnvoll

Sie benötigen eine Risikolebensversicherung, wenn im Falle Ihres Todes bei Ihren Hinterbliebenen eine finanzielle Lücke entsteht. Sind Sie beispielsweise in Ihrer Familie der Hauptverdiener, wäre dies durch den Wegfall Ihres Einkommens der Fall, wenn das Einkommen nicht anderweitig ausgeglichen werden kann. Die gesetzliche Rentenversicherung reicht dabei meistens nicht aus, um die entstandene Versorgungslücke zu schließen.

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Für wen ist eine Risikolebensversicherung sinnvoll?

Auch Diabetiker benötigen eine Risikolebensversicherung, wenn im Falle Ihres Todes bei Ihren Hinterbliebenen eine finanzielle Lücke entsteht.

Das betrifft besonders:

Hauptverdiener: Die Todesfallsumme ermöglicht finanzielle Absicherung der Hinterbliebenen in einer schwierigen Zeit.
Junge Familien: Stirbt ein Elternteil, ist die finanzielle Absicherung gewährleistet und die Kinder können eine gute Betreuung bekommen, wenn der andere Elternteil arbeiten muss.
Kreditnehmer, etwa aus einer Baufinanzierung oder einem Studienkredit. Mit der Todesfallleistung aus der RLV können Ihre Hinterbliebenen den Kredit abbezahlen.
Unverheiratete in einer Beziehung, denn sie gehen bei der gesetzlichen Witwer- oder Witwenrente leer aus.
Unternehmer, die ihre Firma für ihren Todesfall oder den wichtiger Mitarbeiter finanziell schützen wollen.

Ausgezeichneter Schutz der Allianz

Vorsorgeprodukt des Jahres 2021

Der Finanzenverlag hat die Allianz RisikoLebensversicherung für Diabetiker als „Vorsorgeprodukt des Jahres 2021“ mit dem Goldenen Bullen ausgezeichnet. Wichtigste Kriterien waren Innovation und Kundennutzen.

„Die Ausgestaltung des Produkts ist exzellent“ (Arndt Stiegeler, Jurymitglied).

Für den Wettbewerb wurden 17 Produkte mit neuen oder stark modifizierten Angeboten verglichen. Der Finanzenverlag vergibt die Auszeichnung zum Vorsorgeprodukt des Jahres einmal im Jahr.

Finanzstärkster Lebensversicherer Europas

Für das Ranking hat FOCUS-MONEY die Finanzstärkeratings der großen internationalen Rating-Agenturen Standard & Poor’s, Fitch Ratings und Moody’s miteinander verglichen. Die Allianz Lebensversicherungs-AG hat Top-Bewertungen erhalten und ist damit auf Platz eins.

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Tarifdetails

Die Merkmale der Allianz RisikoLebensversicherung für Diabetiker im Überblick

Hinterbliebenenabsicherung

✔

Möglichkeit zur Beitragssenkung

Je nach Entwicklung des HbA1c-Wertes

Dynamik

einschließbar

Erhöhungsoption

✔

Beitragsstundung bei finanziellen Engpässen

✔

Beitragsfreistellung bei finanziellen Engpässen

✔

Vorgezogene Todesfallleistung

Bei Krankheit mit absehbar tödlichem Verlauf

Kinder-Bonus

Bis zu 9 Monate + 25 % der aktuellen Versicherungssumme (max. 50.000 €)

Bau-Bonus

Bis zu 9 Monate + 25 % der aktuellen Versicherungssumme (max. 50.000 €)

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Beitrag bei Vertragsabschluss

Wie bei einer Risikolebensversicherung üblich wirken sich beispielsweise Ihr Alter bei Beginn der Versicherung, die gewünschte Versicherungssumme und Versicherungsdauer sowie ob Sie Raucher oder Nichtraucher sind auf die Höhe Ihres Beitrags aus. Die Allianz unterscheidet hier zwischen Nichtrauchern (mindestens 10 Jahre oder mindestens 1 Jahr) und Rauchern.

Im Rahmen der Risikoprüfung werden neben speziellen Fragen zur Erkrankung Diabetes (u.a. HbA_1c-Wert und Dauer des Diabetes) die Standard-Risikofragen gestellt. Tendenziell wird Ihr anfangs zu zahlender Beitrag umso günstiger, je niedriger Ihr HbA_1c-Wert und je kürzer Ihre Diabetesdauer bei Vertragsabschluss sind.

Beitragsbeispiele

Für eine erste grobe Orientierung zur Beitragshöhe sehen Sie hier 3 Beispiele. Zusätzliche für die Beispiele getroffene Annahmen finden Sie im Infopoint.

Für ein individuelles Angebot können Sie gerne auf Ihren persönlichen Ansprechpartner vor Ort zugehen. Diesen finden Sie ganz unten auf der Seite unter „Service und Kontakt“.

Junger Mann im türkisen Shirt lächelt in die Kamera

30 Jahre alt bei Vertragsabschluss
150.000 EUR Versicherungssumme
60 Jahre alt bei Vertragsende (bzw. 30 Jahre Vertragslaufzeit)
HbA_1c- Wert bei Vertragsabschluss: 6,8 %
Diabetes diagnostiziert vor 10 Jahren

Monatlicher Zahlbeitrag: 24,08 EUR

35 Jahre alt bei Vertragsabschluss
150.000 EUR Versicherungssumme
60 Jahre alt bei Vertragsende (bzw. 25 Jahre Vertragslaufzeit)
HbA_1c - Wert bei Vertragsabschluss: 7,5 %
Diabetes diagnostiziert vor 20 Jahren

Monatlicher Zahlbeitrag: 36,17 EUR

40 Jahre alt bei Vertragsabschluss
150.000 EUR Versicherungssumme
60 Jahre alt bei Vertragsende (bzw. 20 Jahre Vertragslaufzeit)
HbA_1c - Wert bei Vertragsabschluss: 8,5 %
Diabetes diagnostiziert vor 5 Jahren

Monatlicher Zahlbeitrag: 29,83 EUR

Beitrag während der Laufzeit

Während des Versicherungszeitraums wird Ihr Beitrag jährlich überprüft. Sie können uns dazu jeweils Ihren aktuellen HbA_1c-Wert zukommen lassen. Die Übermittlung ist freiwillig. Aber nur damit nutzen Sie die Möglichkeit zu einer Beitragssenkung. Grob gesagt ist eine Beitragssenkung möglich, wenn Ihr HbA_1c-Wert gesunken ist oder in einem bestimmten Bereich gleich geblieben ist.

Ihr Beitrag kann im Laufe der Jahre auch wieder ansteigen, wenn sich Ihr HbA_1c-Wert erhöht, Sie einen Ausgangswert von 8% oder höher halten oder wenn Sie uns Ihren aktuellen HbA_1c-Wert für die Überprüfung des Beitrags nicht mitteilen. Allein aus den genannten Gründen kann Ihr Beitrag jedoch nicht über den anfangs zu zahlenden Beitrag hinaus ansteigen.

Sie möchten wissen, wie hoch eine Senkung des anfangs zu zahlenden Beitrags ausfallen kann? Folgende Anhaltspunkte dazu (Stand: 01.10.2022):

Nach dem ersten Jahr sind bereits 1,5 % bis maximal 7,5 % Reduktion möglich.
In den Folgejahren sind Beitragssenkungen um mehr als ein Drittel gegenüber dem anfangs zu zahlenden Beitrag denkbar.
Im Mittel könnte eine Reduktion nach unserer bisherigen Einschätzung bei 5-10 % gegenüber dem anfangs zu zahlenden Beitrag liegen.

Beitragssenkungsoption einfach erklärt

Im folgenden Video erklären wir Ihnen, wie die Entwicklung des HbA_1c-Wertes und des Beitrags zusammenhängen.

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RisikoLebensversicherung für Diabetiker

Ihre Vorteile

Unkomplizierte Gesundheitsprüfung

Die übliche Gesundheitsprüfung bei Risikolebensversicherungen wurde speziell für Diabetiker angepasst. Sie können mit einer unkomplizierten Gesundheitsprüfung rechnen.

Beitragssenkungsoption während der Laufzeit

Die RisikoLebensversicherung für Diabetiker bietet Ihnen faire Beiträge durch die Berücksichtigung Ihres HbA_1c-Wertes bei Vertragsabschluss sowie durch eine Beitragssenkungsoption während der Vertragslaufzeit

Bedarfsgerecht für Hinterbliebene vorsorgen

Die RisikoLebensversicherung für Diabetiker ermöglicht, trotz Diabetes bedarfsgerecht für Hinterbliebene vorzusorgen.

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Verfahren vor Vertragsschluss

Die Gesundheitsprüfung

Die übliche Gesundheitsprüfung bei Risikolebensversicherungen wurde bei der RisikoLebensversicherung für Diabetiker speziell für Diabetiker angepasst.

Allianz - Risikolebensversicherung für Diabetiker - Frau mit Sporttasche und Wasserflasche geht entlang eines Flusses

Bei der Standard-Risikoprüfung werden unter anderem folgende Informationen benötigt, die auch bei der RisikoLebensversicherung für Diabetiker abgefragt werden:

Alter
Rauchverhalten
Gesundheitszustand
Beruf, Hobbys und eventuell anstehende Auslandsaufenthalte

Für die RLV für Diabetiker werden unter anderem folgende speziellen Angaben zur besseren Risikoeinschätzung des Diabetes benötigt:

HbA_1c-Wert (als Laborbefund oder ärztliche Bescheinigung)
Dauer des Diabetes seit Diagnose

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Verfahren während der Vertragslaufzeit

Wie kann ich den HbA_1c-Wert übermitteln?

Die Übermittlung ist einfach: Möchten Sie die Möglichkeit einer Beitragssenkung nutzen, so muss uns der Laborbefund oder die ärztliche Bescheinigung zum aktuellen HbA_1c-Wert jeweils frühestens 3 Monate vor dem Jahrestag des Versicherungsbeginns, spätestens 4 Wochen davor zugehen und darf zum Zeitpunkt der Meldung nicht älter als 3 Monate sein.

Jährliche Erinnerung durch die Allianz

Wir werden Sie jeweils jährlich ungefähr drei Monate vor dem Jahrestag des Versicherungsbeginns daran erinnern, dass die aktuelle HbA_1c-Meldung spätestens vier Wochen vor dem Jahrestag bei uns eingehen muss, wenn diese bei der Überprüfung Ihres Beitrags berücksichtigt werden soll.

Allianz - Risikolebensversicherung für Diabetiker: Illustration - Mann schaut auf einen Kalender

Allianz - Risikolebensversicherung für Diabetiker: Illustration - Brief mit Wolken

Mitteilung durch den Kunden

Die Übermittlung Ihres HbA_1c-Wertes an uns ist auf folgenden Wegen möglich:

Per Post: Allianz-Lebensversicherungs-AG, 10850 Berlin
Online auf allianz.de im Servicecenter eingescannt oder als Foto

Neuer Jahresbeitrag

Wir teilen Ihnen den Beitrag für das kommende Versicherungsjahr rechtzeitig mit. Der neue Beitrag gilt jeweils ab dem Jahrestag des Versicherungsbeginns.

Allianz - Risikolebensversicherung für Diabetiker: Illustration - Mann mit Geldscheinen vor einem Kalender

Risikolebensversicherung für Diabetiker erklärt in 30 Sekunden

Darum ist eine Risikolebensversicherung sinnvoll

Für wen ist eine Risikolebensversicherung sinnvoll?