Risikolebensversicherung für Diabetiker

Risikolebensversicherung für Diabetiker erklärt in 30 Sekunden

Eine Risikolebensversicherung (RLV) kann für viele Personen sinnvoll sein - egal ob Diabetiker:in oder nicht. Mit einer Risikolebensversicherung sichern Sie Ihre Hinterbliebenen für den Fall Ihres Todes finanziell ab.
Den Betrag, der im Todesfall ausgezahlt wird (die Versicherungssumme), können Sie bei Vertragsabschluss individuell festlegen. Damit können Sie den Lebensstandard der Familie oder auch die Rückzahlung einer Immobilienfinanzierung oder anderer Kredite sicherstellen. Und Unternehmer:innen können damit eine Fortführung des Geschäftsbetriebs ermöglichen.
Eine RLV eignet sich nicht, wenn Sie für Ihren Ruhestand eine Altersvorsorge aufbauen möchten. Mit der RLV sichern Sie Ihre Hinterbliebenen ab.
Die RisikoLebensversicherung für Diabetiker der Allianz ermöglicht, trotz Diabetes Typ 1, Typ 2 oder anderer Diabetestypen bedarfsgerecht für Hinterbliebene vorzusorgen.
Die RLV für Diabetiker bietet Ihnen faire Beiträge durch die Berücksichtigung Ihres HbA_1c-Wertes bei Vertragsabschluss sowie durch eine Beitragssenkungsoption während der Vertragslaufzeit. Zudem können Sie mit einer unkomplizierten Gesundheitsprüfung rechnen.

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Für Hinterbliebene vorsorgen

Darum ist eine Risikolebensversicherung sinnvoll

Sie benötigen eine Risikolebensversicherung, wenn im Falle Ihres Todes bei Ihren Hinterbliebenen eine finanzielle Lücke entsteht. Sind Sie beispielsweise in Ihrer Familie der Hauptverdiener bzw. die Hauptverdienerin, wäre dies durch den Wegfall Ihres Einkommens der Fall, wenn das Einkommen nicht anderweitig ausgeglichen werden kann. Die gesetzliche Rentenversicherung reicht dabei meistens nicht aus, um die entstandene Versorgungslücke zu schließen.

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Für wen ist eine Risikolebensversicherung sinnvoll?

Auch Diabetiker:innen benötigen eine Risikolebensversicherung, wenn im Falle Ihres Todes bei Ihren Hinterbliebenen eine finanzielle Lücke entsteht.

Das betrifft besonders:

Hauptverdiener:innen: Die Todesfallsumme ermöglicht finanzielle Absicherung der Hinterbliebenen in einer schwierigen Zeit.
Junge Familien: Stirbt ein Elternteil, ist die finanzielle Absicherung gewährleistet und die Kinder können eine gute Betreuung bekommen, wenn der andere Elternteil arbeiten muss.
Kreditnehmer:innen, etwa aus einer Baufinanzierung oder einem Studienkredit. Mit der Todesfallleistung aus der RLV können Ihre Hinterbliebenen den Kredit abbezahlen.
Unverheiratete in einer Beziehung, denn sie gehen bei der gesetzlichen Witwer- oder Witwenrente leer aus.
Unternehmer:innen, die ihre Firma für ihren Todesfall oder wichtige Mitarbeiter:innen finanziell schützen wollen.

Ausgezeichneter Schutz der Allianz

Vorsorgeprodukt des Jahres 2021

Der Finanzenverlag hat die Allianz RisikoLebensversicherung für Diabetiker als „Vorsorgeprodukt des Jahres 2021“ mit dem Goldenen Bullen ausgezeichnet. Wichtigste Kriterien waren Innovation und Kundennutzen.

„Die Ausgestaltung des Produkts ist exzellent“ (Arndt Stiegeler, Jurymitglied).

Für den Wettbewerb wurden 17 Produkte mit neuen oder stark modifizierten Angeboten verglichen. Der Finanzenverlag vergibt die Auszeichnung zum Vorsorgeprodukt des Jahres einmal im Jahr.

Finanzstärkster Lebensversicherer Europas

Für das Ranking hat FOCUS-MONEY die Finanzstärkeratings der großen internationalen Rating-Agenturen Standard & Poor’s, Fitch Ratings und Moody’s miteinander verglichen. Die Allianz Lebensversicherungs-AG hat Top-Bewertungen erhalten und ist damit auf Platz eins.

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Tarifdetails

Die Merkmale der Allianz RisikoLebensversicherung für Diabetiker im Überblick

	Individuelle und flexible Absicherung ZUR BERATUNG

Hinterbliebenenabsicherung

Möglichkeit zur Beitragssenkung	Je nach Entwicklung des HbA1c-Wertes

Dynamik	einschließbar

Erhöhungsoption

Beitragsstundung bei finanziellen Engpässen

Beitragsfreistellung bei finanziellen Engpässen

Vorgezogene Todesfallleistung	Bei Krankheit mit absehbar tödlichem Verlauf

Kinder-Bonus	Bis zu 9 Monate + 25 % der aktuellen Versicherungssumme (max. 50.000 €)

Bau-Bonus	Bis zu 9 Monate + 25 % der aktuellen Versicherungssumme (max. 50.000 €)

ZUR BERATUNG

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Beitrag bei Vertragsabschluss

Wie bei einer Risikolebensversicherung üblich wirken sich beispielsweise Ihr Alter bei Beginn der Versicherung, die gewünschte Versicherungssumme und Versicherungsdauer sowie ob Sie Raucher:in oder Nichtraucher:in sind auf die Höhe Ihres Beitrags aus. Die Allianz unterscheidet hier zwischen Nichtraucher:innen (mindestens 10 Jahre oder mindestens 1 Jahr) und Raucher:innen.

Im Rahmen der Risikoprüfung werden neben speziellen Fragen zur Erkrankung Diabetes (u.a. HbA_1c-Wert und Dauer des Diabetes) die Standard-Risikofragen gestellt. Tendenziell wird Ihr anfangs zu zahlender Beitrag umso günstiger, je niedriger Ihr HbA_1c-Wert und je kürzer Ihre Diabetesdauer bei Vertragsabschluss sind.

Beitragsbeispiele

Für eine erste grobe Orientierung zur Beitragshöhe sehen Sie hier 3 Beispiele. Zusätzliche für die Beispiele getroffene Annahmen finden Sie im Infopoint.

Für ein individuelles Angebot können Sie gerne auf Ihren persönlichen Ansprechpartner vor Ort zugehen. Diesen finden Sie ganz unten auf der Seite unter „Service und Kontakt“.

Junger Mann im türkisen Shirt lächelt in die Kamera

30 Jahre alt bei Vertragsabschluss
150.000 Euro Versicherungssumme
60 Jahre alt bei Vertragsende (bzw. 30 Jahre Vertragslaufzeit)
HbA_1c- Wert bei Vertragsabschluss: 6,8 Prozent
Diabetes diagnostiziert vor 10 Jahren

Monatlicher Zahlbeitrag: 24,08 Euro

35 Jahre alt bei Vertragsabschluss
150.000 Euro Versicherungssumme
60 Jahre alt bei Vertragsende (bzw. 25 Jahre Vertragslaufzeit)
HbA_1c - Wert bei Vertragsabschluss: 7,5 Prozent
Diabetes diagnostiziert vor 20 Jahren

Monatlicher Zahlbeitrag: 36,17 Euro

40 Jahre alt bei Vertragsabschluss
150.000 Euro Versicherungssumme
60 Jahre alt bei Vertragsende (bzw. 20 Jahre Vertragslaufzeit)
HbA_1c - Wert bei Vertragsabschluss: 8,5 Prozent
Diabetes diagnostiziert vor 5 Jahren

Monatlicher Zahlbeitrag: 29,83 Euro

Beitrag während der Laufzeit

Während des Versicherungszeitraums wird Ihr Beitrag jährlich überprüft. Sie können uns dazu jeweils Ihren aktuellen HbA_1c-Wert zukommen lassen. Die Übermittlung ist freiwillig. Aber nur damit nutzen Sie die Möglichkeit zu einer Beitragssenkung. Grob gesagt ist eine Beitragssenkung möglich, wenn Ihr HbA_1c-Wert gesunken ist oder in einem bestimmten Bereich gleich geblieben ist.

Ihr Beitrag kann im Laufe der Jahre auch wieder ansteigen, wenn sich Ihr HbA_1c-Wert erhöht, Sie einen Ausgangswert von 8 Prozent oder höher halten oder wenn Sie uns Ihren aktuellen HbA_1c-Wert für die Überprüfung des Beitrags nicht mitteilen. Allein aus den genannten Gründen kann Ihr Beitrag jedoch nicht über den anfangs zu zahlenden Beitrag hinaus ansteigen.

Sie möchten wissen, wie hoch eine Senkung des anfangs zu zahlenden Beitrags ausfallen kann? Folgende Anhaltspunkte dazu (Stand: 01.10.2022):

Nach dem ersten Jahr sind bereits 1,5 Prozent bis maximal 7,5 Prozent Reduktion möglich.
In den Folgejahren sind Beitragssenkungen um mehr als ein Drittel gegenüber dem anfangs zu zahlenden Beitrag denkbar.
Im Mittel könnte eine Reduktion nach unserer bisherigen Einschätzung bei 5-10 Prozent gegenüber dem anfangs zu zahlenden Beitrag liegen.

Beitragssenkungsoption einfach erklärt

Im folgenden Video erklären wir Ihnen, wie die Entwicklung des HbA_1c-Wertes und des Beitrags zusammenhängen.

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RisikoLebensversicherung für Diabetiker

Ihre Vorteile

Unkomplizierte Gesundheitsprüfung

Die übliche Gesundheitsprüfung bei Risikolebensversicherungen wurde speziell für Diabetiker:innen angepasst. Sie können mit einer unkomplizierten Gesundheitsprüfung rechnen.

Beitragssenkungsoption während der Laufzeit

Die RisikoLebensversicherung für Diabetiker bietet Ihnen faire Beiträge durch die Berücksichtigung Ihres HbA_1c-Wertes bei Vertragsabschluss sowie durch eine Beitragssenkungsoption während der Vertragslaufzeit

Bedarfsgerecht für Hinterbliebene vorsorgen

Die RisikoLebensversicherung für Diabetiker ermöglicht, trotz Diabetes bedarfsgerecht für Hinterbliebene vorzusorgen.

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Verfahren vor Vertragsschluss

Die Gesundheitsprüfung

Die übliche Gesundheitsprüfung bei Risikolebensversicherungen wurde bei der RisikoLebensversicherung für Diabetiker speziell für Diabetiker:innen angepasst.

Allianz - Risikolebensversicherung für Diabetiker - Frau mit Sporttasche und Wasserflasche geht entlang eines Flusses

Bei der Standard-Risikoprüfung werden unter anderem folgende Informationen benötigt, die auch bei der RisikoLebensversicherung für Diabetiker abgefragt werden:

Alter
Rauchverhalten
Gesundheitszustand
Beruf, Hobbys und eventuell anstehende Auslandsaufenthalte

Für die RLV für Diabetiker werden unter anderem folgende speziellen Angaben zur besseren Risikoeinschätzung des Diabetes benötigt:

HbA_1c-Wert (als Laborbefund oder ärztliche Bescheinigung)
Dauer des Diabetes seit Diagnose

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Verfahren während der Vertragslaufzeit

Wie kann ich den HbA_1c-Wert übermitteln?

Die Übermittlung ist einfach: Möchten Sie die Möglichkeit einer Beitragssenkung nutzen, so muss uns der Laborbefund oder die ärztliche Bescheinigung zum aktuellen HbA_1c-Wert jeweils frühestens 3 Monate vor dem Jahrestag des Versicherungsbeginns, spätestens 4 Wochen davor zugehen und darf zum Zeitpunkt der Meldung nicht älter als 3 Monate sein.

Jährliche Erinnerung durch die Allianz

Wir werden Sie jeweils jährlich ungefähr drei Monate vor dem Jahrestag des Versicherungsbeginns daran erinnern, dass die aktuelle HbA_1c-Meldung spätestens vier Wochen vor dem Jahrestag bei uns eingehen muss, wenn diese bei der Überprüfung Ihres Beitrags berücksichtigt werden soll.

Allianz - Risikolebensversicherung für Diabetiker: Illustration - Mann schaut auf einen Kalender

Allianz - Risikolebensversicherung für Diabetiker: Illustration - Brief mit Wolken

Mitteilung durch den Kunden bzw. der Kundin

Die Übermittlung Ihres HbA_1c-Wertes an uns ist auf folgenden Wegen möglich:

Per Post: Allianz-Lebensversicherungs-AG, 10850 Berlin
Online auf allianz.de im Servicecenter eingescannt oder als Foto

Neuer Jahresbeitrag

Wir teilen Ihnen den Beitrag für das kommende Versicherungsjahr rechtzeitig mit. Der neue Beitrag gilt jeweils ab dem Jahrestag des Versicherungsbeginns.

Allianz - Risikolebensversicherung für Diabetiker: Illustration - Mann mit Geldscheinen vor einem Kalender

Krankenversicherung: Mein DiabetesCoach

Individuelle, qualitativ hochwertige Beratung bei Diabetes mellitus für Allianz Kunden mit einer Privaten Krankenvollversicherung: Ein persönlicher Coach unterstützt Betroffene im täglichen Umgang mit ihrer Erkrankung im Alltag.

DIABETES COACH IN DER GESUNDHEITSWELT

RLV und Steuern

Wie kann ich mit einer Risikolebensversicherung Steuern sparen? Wie Sie die Beiträge absetzen können und was Sie bei der Erbschaftsteuer beachten müssen, erfahren Sie hier.

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