Risikolebensversicherung für Diabetiker

Risikolebensversicherung für Diabetiker erklärt in 30 Sekunden

Eine Risikolebensversicherung (RLV) kann für viele Personen sinnvoll sein - egal ob Diabetiker:in oder nicht. Mit einer Risikolebensversicherung sichern Sie Ihre Hinterbliebenen für den Fall Ihres Todes finanziell ab.
Den Betrag, der im Todesfall ausgezahlt wird (die Versicherungssumme), können Sie bei Vertragsabschluss individuell festlegen. Damit können Sie den Lebensstandard der Familie oder auch die Rückzahlung einer Immobilienfinanzierung oder anderer Kredite sicherstellen. Und Unternehmer:innen können damit eine Fortführung des Geschäftsbetriebs ermöglichen.
Eine RLV eignet sich nicht, wenn Sie für Ihren Ruhestand eine Altersvorsorge aufbauen möchten. Mit der RLV sichern Sie Ihre Hinterbliebenen ab.
Die RisikoLebensversicherung für Diabetiker der Allianz ermöglicht, trotz Diabetes Typ 1, Typ 2 oder anderer Diabetestypen bedarfsgerecht für Hinterbliebene vorzusorgen.
Die RLV für Diabetiker bietet Ihnen faire Beiträge durch die Berücksichtigung Ihres HbA_1c-Wertes bei Vertragsabschluss sowie durch eine Beitragssenkungsoption während der Vertragslaufzeit. Zudem können Sie mit einer unkomplizierten Gesundheitsprüfung rechnen.

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Für Hinterbliebene vorsorgen

Darum ist eine Risikolebensversicherung für Diabetiker:innen sinnvoll

Mit einer Risikolebensversicherung können Sie Ihre Hinterbliebenen auch als Diabetiker:innen für den Fall Ihres Todes finanziell absichern.

Wenn Ihnen etwas zustößt, verliert Ihre Familie nicht nur einen geliebten Menschen. Möglicherweise entsteht auch eine finanzielle Lücke bei Ihren Hinterbliebenen. Sind Sie beispielsweise in Ihrer Familie der Hauptverdiener bzw. die Hauptverdienerin, wäre dies durch den Wegfall Ihres Einkommens der Fall, wenn das Einkommen nicht anderweitig ausgeglichen werden kann. Die gesetzliche Rentenversicherung reicht dabei meistens nicht aus, um bestehende Ausgaben zu decken. Eine Risikolebensversicherung kann mit einer einmaligen Kapitalzahlung diese Versorgungslücke schließen.

Sie möchten Ihre Fragen rund um die Allianz RisikoLebensversicherung für Diabetiker unkompliziert im Chat klären? Unsere digitale Expertin "Allie" hilft Ihnen jederzeit gerne weiter und verbindet Sie bei Bedarf mit einem persönlichen Ansprechpartner oder einer Ansprechpartnerin.

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Zur Beratung

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Für wen ist eine Risikolebensversicherung sinnvoll?

Eine Risikolebensversicherung ist immer dann sinnvoll, wenn im Fall Ihres Todes eine finanzielle Lücke bei Ihren Hinterbliebenen entsteht. Das betrifft nicht nur junge Familien und Hauptverdiener:innen, sondern auch Kreditnehmer:innen, Unverheiratete in einer Beziehung oder Unternehmer:innen.

Auch Diabetiker:innen benötigen eine Risikolebensversicherung, wenn im Falle Ihres Todes bei Ihren Hinterbliebenen eine finanzielle Lücke entsteht. Das betrifft besonders:

Hauptverdiener:innen: Die Todesfallsumme ermöglicht finanzielle Absicherung der Hinterbliebenen in einer schwierigen Zeit.
Junge Familien: Stirbt ein Elternteil, ist die finanzielle Absicherung gewährleistet und die Kinder können eine gute Betreuung bekommen, wenn der andere Elternteil arbeiten muss.
Kreditnehmer:innen, etwa aus einer Baufinanzierung oder einem Studienkredit. Mit der Todesfallleistung aus der RLV können Ihre Hinterbliebenen den Kredit abbezahlen.
Unverheiratete in einer Beziehung, denn sie gehen bei der gesetzlichen Witwer- oder Witwenrente leer aus.
Unternehmer:innen, die ihre Firma für ihren Todesfall oder wichtige Mitarbeiter:innen finanziell schützen wollen.

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Tarifdetails

Die Allianz RisikoLebensversicherung für Diabetiker im Überblick

	Allianz RisikoLebensversicherung für Diabetiker ZUR BERATUNG

Hinterbliebenenabsicherung Die Risikolebensversicherungen der Allianz zahlen eine fest vereinbarte Kapitalleistung im Todesfall. Sie bestimmen, wer die Leistung daraus erhält. Die gesetzliche Erbfolge müssen Sie dabei nicht beachten.

Möglichkeit zur Beitragssenkung Je nach Entwicklung Ihres HbA1c-Wertes haben Sie die Möglichkeit, Ihren Beitrag während der Vertragslaufzeit zu reduzieren.	Je nach Entwicklung des HbA1c-Wertes

Dynamik Um der Inflation entgegenzuwirken, kann bei Vertragsabschluss vereinbart werden, dass der Beitrag ohne erneute Gesundheitsprüfung um jährlich 3 Prozent erhöht wird. Diese Beitragserhöhung erfolgt unabhängig von der Entwicklung Ihres HbA1c-Wertes. Mit jeder Beitragserhöhung durch die Dynamik erhöht sich auch der Auszahlungsbetrag im Falle Ihres Todes. Das jährliche Aussetzen einer solchen Erhöhung ist unbegrenzt möglich.	einschließbar

Dynamik

einschließbar

Erhöhungsoption Die Versicherungssumme kann gegen einen Mehrbeitrag ohne erneute Gesundheitsprüfung bei bestimmten Anlässen (Heirat, Geburt oder Adoption eines Kindes, Start ins Berufsleben, wenn Sie eine selbstständige Tätigkeit beginnen, die die Mitgliedschaft in einer Kammer erfordert, Aufnahme eines Darlehens zur Finanzierung einer Immobilie, die mindestens einen Wert von 100.000 Euro hat) um mindestens 2.500 Euro und um höchstens 25 Prozent der aktuellen Versicherungssumme (maximal 50.000 Euro) je Anlass erhöht werden. Die Erhöhung darf insgesamt über alle Anlässe für alle bestehenden Versicherungen jeweils höchstens 100.000 Euro betragen.

Erhöhungsoption

Beitragsstundung bei finanziellen Engpässen Sie können unter bestimmten Voraussetzungen mehrmals während der Vertragslaufzeit eine befristete zinslose Stundung über einen Zeitraum von bis zu 12 Monaten vereinbaren. Der Versicherungsschutz bleibt während der Stundung bestehen. Tritt während der Stundung der Versicherungsfall ein, wird die Leistung um die nicht gezahlten Beiträge gekürzt. Nach Ablauf des Stundungszeitraums müssen die nicht gezahlten Beiträge nachgezahlt werden. Wenn das nicht möglich ist, wird die Beitragslücke durch Herabsetzung der versicherten Leistungen ausgeglichen.

Beitragsstundung bei finanziellen Engpässen

Beitragsfreistellung bei finanziellen Engpässen Bei einem finanziellen Engpass, etwa bei Arbeitslosigkeit, können Sie den Vertrag bei Vorliegen bestimmter Voraussetzungen zu einem deutlich reduzierten Versicherungsschutz beitragsfrei stellen. Es besteht die Möglichkeit, den Schutz mit der ursprünglich vereinbarten Versicherungssumme innerhalb von 6 Monaten ohne bzw. innerhalb von 3 Jahren mit erneuter Risikoprüfung wiederherzustellen: durch eine Nachzahlung der offenen Beiträge oder durch künftig höhere Beiträge. Alternativ können Sie durch eine Herabsetzung der ursprünglichen Leistung die Beitragslücke ausgleichen. Sie bezahlen dann wieder den vor Beitragsfreistellung geltenden Beitrag und erhalten eine Leistung, die höher ist als während der Beitragsfreistellung aber geringer als der ursprüngliche Versicherungsschutz. Bei vorhergehender Erläuterung ist aus Vereinfachungsgründen eine mögliche Beitragsänderung aufgrund der Entwicklung Ihres HbA1c-Wertes nicht berücksichtigt.

Beitragsfreistellung bei finanziellen Engpässen

Vorgezogene Todesfallleistung Sie können sich die Versicherungssumme unter bestimmten Voraussetzungen bereits vor Ihrem Tod auszahlen lassen, wenn eine fortschreitende, unheilbare Krankheit mit absehbar tödlichem Verlauf ärztlich diagnostiziert wurde. Über die Versicherungssumme können Sie dann frei verfügen.	Bei Krankheit mit absehbar tödlichem Verlauf

Kinder-Bonus Bei Geburt oder Adoption eines Kindes durch den Versicherten oder die Versicherte erhöht sich die Versicherungssumme temporär. Es besteht kostenlos zusätzlicher Versicherungsschutz in Höhe von 25 Prozent der aktuellen Versicherungssumme (maximal 50.000 Euro) bei Tod des Versicherten bzw. der Versicherten innerhalb von 3 Monaten. Wenn die Versicherungsnehmer:innen die Allianz innerhalb von 3 Monaten über die Geburt bzw. Adoption informieren, verlängert sich der zusätzliche Versicherungsschutz auf insgesamt 9 Monate.	Bis zu 9 Monate + 25 % der aktuellen Versicherungssumme (max. 50.000 €)

Kinder-Bonus

Bis zu 9 Monate + 25 % der aktuellen Versicherungssumme (max. 50.000 €)

Bau-Bonus Nach Bau bzw. Erwerb einer selbstgenutzten Immobilie besteht kostenlos zusätzlicher Versicherungsschutz in Höhe von 25 Prozent der aktuellen Versicherungssumme (maximal 50.000 Euro) bei Tod des Versicherten bzw. der Versicherten innerhalb von 3 Monaten. Wenn die Versicherungsnehmer:innen die Allianz innerhalb von 3 Monaten über Bau bzw. Erwerb einer selbstgenutzten Immobilie informieren, verlängert sich der zusätzliche Versicherungsschutz auf insgesamt 9 Monate. Die Frist beginnt mit Abschluss des notariellen Kaufvertrages bzw. ab der Baufreigabe.	Bis zu 9 Monate + 25 % der aktuellen Versicherungssumme (max. 50.000 €)

Bau-Bonus

Bis zu 9 Monate + 25 % der aktuellen Versicherungssumme (max. 50.000 €)

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Beitragsentwicklung

Wie hoch ist Ihr Beitrag?

Ihr Beitrag ist bei Vertragsabschluss unter anderem abhängig von Ihrem HbA_1c-Wert und der Dauer des Diabetes. Der Anfangsbeitrag kann sich während der Laufzeit reduzieren: Hierfür bieten wir die Beitragssenkungsoption an.

Beitrag bei Vertragsabschluss

Wie bei einer Risikolebensversicherung üblich wirken sich beispielsweise Ihr Alter bei Beginn der Versicherung, die gewünschte Versicherungssumme und Versicherungsdauer sowie ob Sie Raucher:in oder Nichtraucher:in sind auf die Höhe Ihres Beitrags aus. Die Allianz unterscheidet hier zwischen Nichtraucher:innen (mindestens 10 Jahre oder mindestens 1 Jahr) und Raucher:innen. Im Rahmen der Risikoprüfung für Diabetiker:innen werden zusätzlich Fragen zur Erkrankung Diabetes (u.a. HbA_1c-Wert und Dauer des Diabetes) gestellt. Tendenziell wird Ihr anfangs zu zahlender Beitrag umso günstiger, je niedriger Ihr HbA_1c-Wert und je kürzer Ihre Diabetesdauer bei Vertragsabschluss sind.

Beitragsbeispiele

Für eine erste grobe Orientierung zur Beitragshöhe sehen Sie hier 3 Beispiele. Zusätzliche für die Beispiele getroffene Annahmen finden Sie im Infopoint.

Für ein individuelles Angebot können Sie gerne auf Ihren persönlichen Ansprechpartner bzw. Ihre persönliche Ansprechpartnerin vor Ort zugehen. Diesen finden Sie ganz unten auf der Seite unter „Service und Kontakt“.

30 Jahre alt bei Vertragsabschluss
100.000 Euro Versicherungssumme
60 Jahre alt bei Vertragsende (bzw. 30 Jahre Vertragslaufzeit)
HbA_1c- Wert bei Vertragsabschluss: 6,8 Prozent
Diabetes diagnostiziert vor 10 Jahren

Monatlicher Zahlbeitrag: 16,41 Euro

35 Jahre alt bei Vertragsabschluss
100.000 Euro Versicherungssumme
60 Jahre alt bei Vertragsende (bzw. 25 Jahre Vertragslaufzeit)
HbA_1c - Wert bei Vertragsabschluss: 7,5 Prozent
Diabetes diagnostiziert vor 20 Jahren

Monatlicher Zahlbeitrag: 24,48 Euro

40 Jahre alt bei Vertragsabschluss
100.000 Euro Versicherungssumme
60 Jahre alt bei Vertragsende (bzw. 20 Jahre Vertragslaufzeit)
HbA_1c - Wert bei Vertragsabschluss: 8,5 Prozent
Diabetes diagnostiziert vor 5 Jahren

Monatlicher Zahlbeitrag: 20,25 Euro

Beitrag während der Laufzeit

Während des Versicherungszeitraums wird Ihr Beitrag jährlich überprüft. Sie können uns dazu jeweils Ihren aktuellen HbA_1c-Wert zukommen lassen. Die Übermittlung ist freiwillig. Aber nur damit nutzen Sie die Möglichkeit zu einer Beitragssenkung. Grob gesagt ist eine Beitragssenkung möglich, wenn Ihr HbA_1c-Wert gesunken ist oder in einem bestimmten Bereich gleich geblieben ist.

Ihr Beitrag kann im Laufe der Jahre auch wieder ansteigen, wenn sich Ihr HbA_1c-Wert erhöht, Sie einen Ausgangswert von 8 Prozent oder höher halten oder wenn Sie uns Ihren aktuellen HbA_1c-Wert für die Überprüfung des Beitrags nicht mitteilen. Allein aus den genannten Gründen kann Ihr Beitrag jedoch nicht über den anfangs zu zahlenden Beitrag hinaus ansteigen.

Sie möchten wissen, wie hoch eine Senkung des anfangs zu zahlenden Beitrags ausfallen kann? Folgende Anhaltspunkte dazu (Stand: 20.12.2023):

Nach dem ersten Jahr sind bereits 1,5 Prozent bis maximal 7,5 Prozent Reduktion möglich.
In den Folgejahren sind Beitragssenkungen um mehr als ein Drittel gegenüber dem anfangs zu zahlenden Beitrag denkbar.
Im Mittel könnte eine Reduktion nach unserer bisherigen Einschätzung bei 5-10 Prozent gegenüber dem anfangs zu zahlenden Beitrag liegen.

Beitragssenkungsoption einfach erklärt

Im folgenden Video erklären wir Ihnen, wie die Entwicklung des HbA_1c-Wertes und des Beitrags zusammenhängen.

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RisikoLebensversicherung für Diabetiker

Ihre Vorteile

Nutzen Sie unsere unkomplizierte Gesundheitsprüfung und profitieren Sie von der Beitragssenkungsoption und der ausgezeichneten Finanzstärke der Allianz Lebensversicherung.

Unkomplizierte Gesundheitsprüfung

Die übliche Gesundheitsprüfung bei Risikolebensversicherungen wurde speziell für Diabetiker:innen angepasst. Sie können mit einer unkomplizierten Gesundheitsprüfung rechnen.

Finanzstärkster Lebensversicherer Europas

Für das Ranking hat FOCUS-MONEY die Finanzstärkeratings der großen internationalen Rating-Agenturen Standard & Poor’s, Fitch Ratings und Moody’s miteinander verglichen. Die Allianz Lebensversicherungs-AG hat Top-Bewertungen erhalten und ist damit auf Platz eins.

Beitragssenkungsoption während der Laufzeit

Die RisikoLebensversicherung für Diabetiker bietet Ihnen faire Beiträge durch die Berücksichtigung Ihres HbA_1c-Wertes bei Vertragsabschluss sowie durch eine Beitragssenkungsoption während der Vertragslaufzeit.

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Verfahren vor Vertragsschluss

Die Gesundheitsprüfung

Die übliche Gesundheitsprüfung bei Risikolebensversicherungen wurde bei der RisikoLebensversicherung für Diabetiker speziell für Diabetiker:innen angepasst. Für eine bessere Risikoeinschätzung wurde die Gesundheitsprüfung um den HbA_1c-Wert und die Dauer des Diabetes seit Diagnose erweitert.

Bei der Standard-Risikoprüfung werden unter anderem folgende Informationen benötigt, die auch bei der RisikoLebensversicherung für Diabetiker abgefragt werden:

Alter
Rauchverhalten
Gesundheitszustand
Beruf, Hobbys und eventuell anstehende Auslandsaufenthalte

Für die RLV für Diabetiker werden unter anderem folgende speziellen Angaben zur besseren Risikoeinschätzung des Diabetes benötigt:

HbA_1c-Wert (als Laborbefund oder ärztliche Bescheinigung)
Dauer des Diabetes seit Diagnose

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Verfahren während der Vertragslaufzeit

Wie kann ich den HbA_1c-Wert übermitteln?

Möchten Sie die Möglichkeit einer Beitragssenkung nutzen, so muss uns die aktuelle HbA_1c-Meldung jeweils frühestens 3 Monate vor dem Jahrestag des Versicherungsbeginns, spätestens 4 Wochen davor online oder per Post zugehen und darf zum Zeitpunkt der Meldung nicht älter als 3 Monate sein.

Jährliche Erinnerung durch die Allianz

Wir werden Sie jeweils jährlich ungefähr drei Monate vor dem Jahrestag des Versicherungsbeginns daran erinnern, dass der Laborbefund oder die ärztliche Bescheinigung zum aktuellen HbA_1c-Wert spätestens vier Wochen vor dem Jahrestag bei uns eingehen muss, wenn diese bei der Überprüfung Ihres Beitrags berücksichtigt werden soll.

Mitteilung durch den Kunden bzw. die Kundin

Die Übermittlung Ihres HbA_1c-Wertes an uns ist auf folgenden Wegen möglich:

Per Post: Allianz-Lebensversicherungs-AG, 10850 Berlin
Online auf allianz.de im Servicecenter eingescannt oder als Foto

Neuer Jahresbeitrag

Wir teilen Ihnen den Beitrag für das kommende Versicherungsjahr rechtzeitig mit. Der neue Beitrag gilt jeweils ab dem Jahrestag des Versicherungsbeginns.

Krankenversicherung: Mein DiabetesCoach

Individuelle, qualitativ hochwertige Beratung bei Diabetes mellitus für Allianz Kunden mit einer Privaten Krankenvollversicherung: Ein persönlicher Coach unterstützt Betroffene im täglichen Umgang mit ihrer Erkrankung im Alltag.

DIABETES COACH IN DER GESUNDHEITSWELT

RLV und Steuern

Wie kann ich mit einer Risikolebensversicherung Steuern sparen? Wie Sie die Beiträge absetzen können und was Sie bei der Erbschaftsteuer beachten müssen, erfahren Sie hier.

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