Was ist beim Tarif Pflege Bahr zu beachten? Was unterscheidet die private Pflegezusatzversicherung von der PflegeBahr Versicherung?

Eine Pflegezusatzversicherung mit staatlicher Förderung findet man beim PflegeBahr-Tarif . Die Allianz bietet Ihnen als geförderte Pflegetagegeldversicherungen den Tarif Allianz PflegeBahr . Er liefert Ihnen einen Basisschutz im Pflegefall. Diese Art Pflege-Grundabsicherung wird staatlich gefördert mit maximal 60 Euro pro Jahr .

Pflegezusatzversicherung: z.B. 13,90 € pro Monat

Q: Wann zahlt die Pflegezusatzversicherung?

Sehen Sie hier im Überblick, wann die Pflegezusatz zahlt , welche Leistungen versichert sind und welche nicht:

Q: Ab welchem Alter lohnt sich eine Pflegezusatzversicherung?

Hier gilt generell: Je jünger Sie sind, desto günstiger ist Ihr Beitrag . Also je eher, desto besser. Bei Jüngeren sind mögliche Vorerkrankungen auch seltener als bei Älteren. Bei der Gesundheitsprüfung werden Vorerkrankungen abgefragt und müssen gewissenhaft beantwortet werden. Schwere Erkrankungen können möglicherweise zu einer Ablehnung führen.

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Pflegevorsorge für z. B. 13,90 € pro Monat

Tarif: Allianz PflegetagegeldBest

Die Allianz bietet Ihnen in diesem Tarif ein leistungsstarkes Paket für Ihre persönliche Pflegevorsorge. Wir empfehlen einen Pflegetagessatz in Höhe von 75 Euro, das sind 2.250 Euro pro Monat. Damit decken Sie den durchschnittlichen Eigenanteil der Kosten je Pflegegrad nahezu vollständig ab. Hier können Sie die Pflegezusatzversicherung online berechnen und abschließen:

	Allianz PflegetagegeldBest Premium-Schutz Jetzt berechnen

Die Allianz empfiehlt	Beispielrechnung mit einem Tagesgeldsatz von 75 Euro = 2.250 € pro Monat

Pflegegrad 1 ambulant / stationär	20 % ambulant = 450 € / 20 % stationär = 450 €

Pflegegrad 2 ambulant / stationär	30 % ambulant = 675 € / 100 % stationär = 2.250 €

Pflegegrad 3 ambulant / stationär	50 % ambulant = 1.125 € / 100 % stationär = 2.250 €

Pflegegrad 4 ambulant / stationär	80 % ambulant = 1.800 € / 100 % stationär = 2.250 €

Pflegegrad 5 ambulant / stationär	100 % ambulant = 2.250 € / 100 % stationär = 2.250 €

Service- und Unterstützungsleistungen	ja

Leistung ab Vertragsschluss – ohne Wartezeit	Sie sind vom ersten Tag der Vertragslaufzeit an geschützt.

Maximaler Tagessatz	150 €

Weltweiter Versicherungsschutz	ja

Inflationsschutz	ja

Erhöhungsoptionen	möglich

Ruhensmöglichkeiten	möglich

Beitragsfreiheit im Pflegefall	Bei Pflegegrad 5 muss der Beitrag nicht weiter bezahlt werden.

Pflegetagegeld Erhöhung ambulant	wählbar Ihr Pflegetagegeld für ambulante Behandlungen in den Pflegegraden 2 bis 4 auf bis zu 100 % erhöhen.

Pflege Einmalauszahlung	wählbar

Garantierte Beitragsentlastung im Alter	wählbar (derzeit nicht online abschließbar)

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z. B. für 13,90 €* pro Monat

* Der Beitrag von 13,90 Euro für den Tarif PflegetagegeldBest ist exemplarisch kalkuliert für einen Versicherungsabschluss im Alter von 35 Jahren bei einem Auszahlungsbetrag von bis zu 600 Euro monatlich.

Die vollständigen Versicherungsbedingungen zur Pflegezusatzversicherung finden Sie in den FAQ.

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Ihr Plus an Schutz & Pflegevorsorge

Was ist eine Pflegezusatzversicherung?

Eine Pflegezusatzversicherung bietet Ihnen zusätzlichen Schutz im Pflegefall. Denn die gesetzliche Absicherung der Pflegepflichtversicherung reicht in den wenigsten Fällen aus. Mit der Pflegezusatzversicherung erhalten Sie ein vereinbartes Pflegetagegeld & wertvolle Services sowie Assistanceleistungen.

Ihre Pflegepflichtversicherung liefert Ihnen einen Grundschutz für den Fall, dass Sie pflegebedürftig werden. Dieser Basisschutz ist gesetzlich vorgeschrieben. Pflegeleistungen sind jedoch teuer und die Pflegepflichtversicherung zahlt nur einen Teil der aufkommenden Pflegekosten. Vor allem, wenn eine intensivere Betreuung oder eine Unterbringung im Pflegeheim nötig ist. Wie hoch ist der Kostenanteil, den Ihre Pflegepflichtversicherung übernimmt? Das hängt von Ihrem Pflegegrad ab und der Art Ihrer Pflege (ambulant oder stationär) ab. Für die restlichen Kosten müssen Sie selbst aufkommen.

Private Pflegevorsorge heißt, Versorgungslücke schließen

Für alle, die den Eigenanteil der Pflegekosten reduzieren und Versorgungslücken schließen möchten, ist eine Pflegezusatzversicherung sinnvoll. Mit einer Pflegezusatzversicherung sorgen Sie hier zusätzlich privat vor und können im Pflegefall, je nach Absicherung, das ganze Spektrum möglicher Pflegeleistungen nutzen: Beispielsweise für nötige Umbaumaßnahmen. Damit können Sie so lange wie möglich in den eigenen vier Wänden wohnen bleiben und häusliche Pflege genießen. Oder für die Pflege daheim durch qualifizierte Pflegekräfte und Pflegedienste. Oder für bestmögliche stationäre Versorgung im Pflegeheim. Wofür Sie das Pflegetagegeld einer Pflegezusatzversicherung einsetzen, ist Ihnen überlassen. Sie können darüber frei verfügen!

Drei gute Gründe

Warum brauche ich eine private Pflegezusatzversicherung?

Pflegebedürftigkeit ist sehr wahrscheinlich: Statistisch gesehen werden im Laufe Ihres Lebens 3 von 5 Deutschen pflegebedürftig.
Eine Pflegebedürftigkeit kann Sie und Ihre Angehörigen dann vor große Herausforderungen stellen. Mit einer privaten Pflegezusatzversicherung sichern Sie sich eine hohe Lebensqualität, mehr Selbstbestimmtheit und finanzielle Freiräume.
Im Pflegefall verschafft Ihnen die private Pflegetagegeldversicherung die nötige Unterstützung im Alltag und entlastet Sie und Ihre Angehörigen.

Ausführliche Infos, warum eine Pflegezusatzversicherung sinnvoll ist

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Berechnungsbeispiele

Wie hoch sind die Pflegekosten?

Abhängig von Ihrem Pflegegrad und der Art der Betreuung können die monatlichen Pflegekosten sehr hoch ausfallen. Entsprechend groß kann die Versorgungslücke sein, da die Leistungen der gesetzlichen Pflegeversicherung meistens nicht ausreichen. Mit Hilfe der privaten Pflegezusatzversicherung können Sie diese Versorgungslücke ausgleichen. Sie erhalten zusätzlich ein fest vereinbartes Pflegetagegeld. Erfahren Sie mehr dazu in der nachfolgenden Grafik mit ihren Beispielen.

Sie fragen sich, ob eine Pflegezusatzversicherung sinnvoll ist? In der unten stehenden Grafik sehen Sie, wie hoch die durchschnittlichen Kosten für die Pflegeversorgung sind. Diese sind abhängig vom Pflegegrad und der Art der Pflege (ambulant oder stationär). Sie sehen auch die gesetzlichen Leistungen (hellblau). Diese decken die monatlichen Kosten nur zum Teil ab, weshalb ein hoher Eigenanteil bzw. eine Versorgungslücke verbleibt. Dies sind die entsprechenden offenen Kosten (lila). Was würde das für Ihre finanzielle Situation bedeuten?

Berechnungsbeispiel: Gesetzliche Leistungen und Vorsorgelücken je Pflegegrad

Pflegegrad 1

Herr Meyer ist vor kurzem an Parkinson erkrankt und hat den Pflegegrad 1. Seine Tochter wendet sich an die Allianz PflegeHotline. Hier bekommt sie nützliche Tipps, was bei der Pflege von Angehörigen zu beachten ist. Die Tochter möchte sich selbst um ihren Vater kümmern und reduziert deshalb Ihre Arbeitszeit. Die Verringerung des Gehalts in Höhe von 426 Euro möchte Herr Meyer seiner Tochter bezahlen.

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Merkmale	Monatliche Beiträge & Tagessatz
Monatliche Kosten	426 €
Monatlicher Eigenanteil	426 € = in 5 Jahren 25.560 € gesamt (426 € x 12 Monate x 5 Jahre)
Wie hoch sollte der versicherte Tagessatz sein?	Die Allianz empfiehlt einen Tagessatz von mindestens 75 €.
Was zahlt die Pflegezusatz im Tarif PflegetagegeldBest?	450 € Bei einem Tagessatz von 75 € erhalten Sie im Pflegegrad 1 20% der versicherten Höchstleistung bei ambulanter Pflege (20% von 75 € * 30 Tage).
Offener Betrag	Kein offener Betrag
Wie können Sie sich noch besser absichern?	Mit dem Zusatztarif "Erhöhung ambulant" können Sie im ambulanten Bereich die Leistungen ab Pflegegrad 2 auf 100% erhöhen.

Pflegegrad 2

Frau Meiller hat vor einigen Monaten die Diagnose Demenz bekommen und braucht zunehmend Hilfe, wie beispielsweise bei der Körperpflege, der Einnahme von Medikamenten und Arztbesuchen. Sie hat Pflegestufe 2. Ihr Sohn besucht sie regelmäßig und unterstützt sie in ihrem Alltag. Frau Meiller benötigt noch keine Unterstützung durch einen ambulanten Pflegedienst, da die Versorgung über den Sohn ausreichend ist.

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Merkmale	Monatliche Beiträge & Tagessatz
Monatliche Kosten	1.017 €
Monatliche gesetzliche Leistung	316 €
Monatlicher Eigenanteil	701 € = in 5 Jahren 42.060 € gesamt (701 € x 12 Monate x 5 Jahre)
Wie hoch sollte der versicherte Tagessatz sein?	Die Allianz empfiehlt einen Tagessatz von mindestens 75 €.
Was zahlt die Pflegezusatz im Tarif PflegetagegeldBest?	675 € Bei einem Tagssatz von 75 € erhalten Sie im Pflegegrad 2 30% der versicherten Höchstleistung bei ambulanter Pflege (30% von 75 € * 30 Tage).
Offener Betrag	26 €
Wie können Sie sich noch besser absichern?	Mit dem Zusatztarif "Erhöhung ambulant" können Sie im ambulanten Bereich die Leistungen ab Pflegegrad 2 auf 100% erhöhen.

Pflegegrad 3

Herr Yilmaz leidet an Multipler Sklerose sowie an beginnender Demenz und hat den Pflegegrad 3. Zu Hause wird er viermal täglich von einem ambulanten Pflegedienst betreut. Zusätzlich geht er zweimal wöchentlich in eine Bewegungsgruppe.

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Merkmale	Monatliche Beiträge & Tagessatz
Monatliche Kosten	2.710 €
Monatliche gesetzliche Leistung	1.363 €
Monatlicher Eigenanteil	1.347 € = in 5 Jahren 80.820 € gesamt (1.347 € x 12 Monate x 5 Jahre)
Wie hoch sollte der versicherte Tagessatz sein?	Die Allianz empfiehlt einen Tagessatz von mindestens 75 €.
Was zahlt die Pflegezusatz im Tarif PflegetagegeldBest?	1.125 € Bei einem Tagssatz von 75 € erhalten Sie im Pflegegrad 3 50% der versicherten Höchstleistung bei ambulanter Pflege (50% von 75 € * 30 Tage).
Offener Betrag	222 €
Wie können Sie sich noch besser absichern?	Mit dem Zusatztarif "Erhöhung ambulant" können Sie im ambulanten Bereich die Leistungen ab Pflegegrad 2 auf 100% erhöhen.

Pflegegrad 4

Frau Nielsen hatte vor 1 Jahr einen Schlaganfall. Die linke Körperhälfte ist gelähmt und das Sprechen ist mühsam. Frau Nielsen ist täglich auf Hilfe angewiesen. Sie ist ins Pflegeheim gezogen, um ihren Alltag zu bewältigen.
Die Gesamtkosten von 4.504 EUR im Monat basieren auf bundesweiten, durchschnittlichen Pflegekosten. Diese können regional abweichen.

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Merkmale	Monatliche Beiträge & Tagessatz
Monatliche Kosten für stationäre Pflege	4.273 €
Monatliche gesetzliche Leistung	1.835 €
Monatlicher Eigenanteil	2.438 € = in 5 Jahren 146.280 € gesamt (2.438 € x 12 Monate x 5 Jahre)
Wie hoch sollte der versicherte Tagessatz sein?	Die Allianz empfiehlt einen Tagessatz von mindestens 75 €.
Was zahlt die Pflegezusatz im Tarif PflegetagegeldBest?	2.250 € Bei einem Tagssatz von 75 € erhalten Sie im Pflegegrad 4 100% der versicherten Höchstleistung bei stationärer Pflege (75 € * 30 Tage).
Offener Betrag	188 €
Wie können Sie sich noch besser absichern?	Sie können den Tagessatz mit der entsprechenden monatlichen Absicherung frei wählen (maximal 150 Euro). Der Tagessatz ist abhängig von Ihrem Absicherungsbedarf.

Pflegegrad 5

Frau Chén stürzte unglücklich bei Glatteis. Eine starke Hirnblutung führte zu irreversiblen Schäden. Seitdem hat sie Pflegegrad 5 und wird in einem nahegelegenen Pflegeheim gepflegt.
Die Gesamtkosten von 4.504 EUR im Monat basieren auf bundesweiten, durchschnittlichen Pflegekosten. Diese können regional abweichen.

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Merkmale	Monatliche Beiträge & Tagessatz
Monatliche Kosten für stationäre Pflege	4.503 €
Monatliche gesetzliche Leistung	2.065 €
Monatlicher Eigenanteil	2.438 € = in 5 Jahren 146.280 € gesamt (2.438 € x 12 Monate x 5 Jahre)
Wie hoch sollte der versicherte Tagessatz sein?	Die Allianz empfiehlt einen Tagessatz von mindestens 75 €.
Was zahlt die Pflegezusatz im Tarif PflegetagegeldBest?	2.250 € Bei einem Tagessatz von 75 € erhalten Sie im Pflegegrad 5 100% der versicherten Höchstleistung bei stationärer und ambulanter Pflege (75 € x 30 Tage).
Offener Betrag	188 €
Beitragsbefreiung	Im Pflegegrad 5 zahlen Sie keine Beiträge für die Pflegezusatzversicherung.

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Zur Beratung

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Junge, Familien, Sparer

Für wen ist eine Pflegezusatzversicherung sinnvoll?

Eine Pflegezusatzversicherung abzuschließen, ist für jeden und in jeder Lebensphase sinnvoll. Spätestens wenn die eigenen Eltern zu Pflegefällen werden, wird vielen bewusst, wie wichtig eine gute Pflegevorsorge ist.

Junge Erwachsene

Unfälle oder schwere Erkrankungen können auch junge Menschen treffen und zu Pflegebedürftigkeit führen. Mit einer privaten Pflegevorsorge bewahren Sie Unabhängigkeit. Je früher Sie abschließen, desto günstiger die Beiträge. Erfahrungsgemäß sind Vorerkrankungen in jüngeren Jahren seltener. Damit ist auch das Beantworten der Gesundheitsfragen normalerweise unkomplizierter.

Für Familien

Schützen Sie sich und Ihre Familie vor den finanziellen Folgen einer Pflegebedürftigkeit. Eine Pflegezusatzversicherung bzw. Pflegekostenversicherung ist im Rahmen einer Familienabsicherung sehr wichtig. Mit einer Pflegezusatzversicherung der Allianz erhalten Sie neben der monatlichen Auszahlung weitere kostenlose Unterstützung, beispielsweise bei der Pflegeheimsuche.

Für Sparer und Hausbesitzer

Wer sein hart erspartes Vermögen oder seine Immobilie schützen möchte, sollte eine Pflegezusatzversicherung abschließen. So können Sie Ihr Erspartes für individuelle Zwecke und Ihre Träume nutzen. Der Pflegezuschuss gibt Ihnen finanzielle Sicherheit und Planungssicherheit.

Für alle, die Freiraum brauchen

Der Gedanke, im Pflegefall aus den eigenen vier Wänden auszuziehen, ist für die meisten unvorstellbar. Eine Pflegezusatzversicherung bietet Ihnen finanzielle Freiräume und ein hohes Maß an Selbstbestimmtheit, z. B. für Umbaumaßnahmen. Damit Sie so lange wie möglich zu Hause wohnen bleiben können.

Individuellen Beitrag berechnen

Hier geht's direkt zum Pflegezusatzversicherungs-Rechner.

Zur Beratung

Wir beraten Sie gerne persönlich zur Pflegezusatzversicherung.

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Vorteile

Top Schutz mit den Leistungen der Allianz Pflegezusatzversicherung

Der Tarif PflegetagegeldBest sichert Ihnen die bestmögliche Versorgung im Pflegefall. Denn die Qualität Ihrer Versorgung hängt nicht zuletzt auch vom versicherten Tagessatz ab, der die Leistungen der gesetzlichen Pflegeversicherung individuell ergänzt. Ein höherer Tagessatz bietet Ihnen im Leistungsfall mehr finanzielle Freiräume.

Top Zusatzbausteine

Erhöhung des Pflegetagegelds: Stocken Sie die Leistungen auch für ambulante Versorgung ab Pflegegrad 2 auf bis zu 100 % auf. Reduzieren Sie die Beiträge im Alter mit der Vorsorgekomponente. Oder wählen Sie zusätzlich zur monatlichen Zahlung eine Einmalzahlung im Pflegefall. Das Geld steht Ihnen im Leistungsfall frei zur Verfügung.

Pflegetagegeld bis 150 €

Bis zu 150 Euro Pflegetagegeld täglich versicherbar: Bei stationärer Pflege gibt es in den Pflegegraden 2 bis 5 immer den vollen versicherten Tagessatz! Es gibt keine Wartezeit. Das heißt, Sie sind vom ersten Tag der Vertragslaufzeit an geschützt. Ohne Nachweise: Das Pflegetagegeld steht zur freien Verfügung.

Beratung & Betreuung

Die Allianz übernimmt im Pflegefall die Kosten für einen erweiterten Hausnotruf-Service. Zusätzlich sind folgende Leistungen kostenlos mitversichert: Individuelle Pflegeberatung (persönlich oder digital), die Vermittlung eines Pflegeheimplatzes, die Organisation eines ambulanten Pflegedienstes und viele weitere Assistance-Leistungen.

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Allianz Pflege Assistance

Unterstützung und Beratung für Sie und Ihre Angehörigen

Das Angebot der Allianz Pflege-Assistance gilt für Kundinnen und Kunden sowie für deren Angehörige, die nicht bei der Allianz versichert sind.

So erhalten Sie Leistungen aus der Pflegezusatzversicherung
Das Wichtigste zuerst: Ein Antrag ist nicht notwendig!

Sie haben eine private Pflegeversicherung (und somit in der Regel auch eine private Krankenversicherung) bei der Allianz?
Dann erhalten Sie direkt mit der Zusage über die Einstufung in einen Pflegegrad auch die Zusage über die Leistungen für Ihre Pflegezusatzversicherung bei der Allianz. Reichen Sie den Pflegeantrag direkt hier online ein.

Sie sind bei einer anderen Versicherung pflegepflichtversichert (privat oder gesetzlich)?
Bitte reichen Sie die Bewilligung des Pflegegelds Ihrer Versicherung bei der Allianz ein. Das Dokument können Sie im Kundenportal MeineAllianz einreichen.
Welche Pflegeberatungsstelle gibt es für privat Pflegeversicherte?
Als ratsuchende Person finden Sie eine Vielzahl an Beratungsangeboten ganz in Ihrer Nähe. Aber auch online, per Telefon und Videochat sind Pflegeberatungen möglich.

Für privat Pflegepflichtversicherte: Wenden Sie sich bitte an die compass Pflegeberatung, wenn Sie privat pflegepflichtversichert sind. Die Pflegeberatung der privaten Krankenversicherer steht Ihnen rund um das Thema Pflege zur Seite. Weitere Informationen finden Sie unter compass Pflegeberatung.

Für privat Pflegeversicherte der Allianz: Wenn Sie bei der Allianz privat pflegeversichert sind bzw. eine Pflegezusatzversicherung haben, dann wenden Sie sich an die Allianz Pflege Assistance WDS.care. Diese steht Ihnen mit sofortiger Hilfe im Pflegefall zur Seite. Die Expertinnen und Experten beraten Sie und Ihre nahen Familienangehörigen – auch wenn diese nicht bei der Allianz versichert sind. Jederzeit und bei Bedarf auch weltweit! Weitere Informationen im Glossar zur Allianz Pflege Assistance.
Welche konkreten Beratungs- und Vermittlungsleistungen gibt es?
Beratung zu Hause oder telefonisch innerhalb 24 Stunden (z. B. zur Bedarfsanalyse, Wohnsituation, Beantragung der Pflege)

24h-Pflegeplatzgarantie im nahen Umkreis des Wohn- bzw. Wunschortes.

Versorgung durch Pflegedienste aller Art (z. B. Kurzzeitpflege) & Hausnotruf

Vermittlung weiterer lebenspraktischer Services: Haushalt und Reinigung, Einkaufen und Menüservice, Transport und Begleitung, Garten- und Haustierbetreuung

Wenden Sie sich für diese Angebote an die Allianz Pflege Assistance:

24/7 Service-Hotline: Telefon 0201-17784866 (für PflegetagegeldBest)

E-Mail-Adresse: allianz-pflegeservice@wds.net
Spezielle Leistungen für Angehörige
Psychologischer Mediator oder psychologische Mediatorin zur familiären Konfliktlösung

Selbsthilfegruppen

Umgang mit Demenzerkrankungen

Pflegeschulungen

Wenden Sie sich für diese Angebote an die Allianz Pflege Assistance:

24/7 Service-Hotline: 0201-17784866 (für PflegetagegeldBest)

E-Mail-Adresse: allianz-pflegeservice@wds.net

Pflegegrad Rechner

Kostenloser Service der Allianz: Im Pflegegradrechner können Sie den Pflegegrad berechnen.

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Kosten & Tagessatz

Was kostet eine private Pflegezusatzversicherung?

Das lässt sich pauschal nicht beantworten, sondern liegt an Ihrer individuellen Situation, wie z. B. Ihrem Alter bei Versicherungsbeginn. Hier finden Sie weitere Faktoren, von denen Ihr Beitrag abhängt. Lesen Sie außerdem, warum Sie unbedingt auf die richtige Höhe des Tagessatzes achten sollten.

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Tarif PflegetagegeldBest	Monatsbeitrag
Junge erwachsene Person im Alter von 35 Jahren bei Versicherungsabschluss und einem Auszahlungsbetrag von bis zu 600 Euro monatlich. Das entspricht einem Tagessatz von 20,- €.	13,90 €

Junge erwachsene Person im Alter von 35 Jahren bei Versicherungsabschluss und einem Auszahlungsbetrag von bis zu 600 Euro monatlich.

Das entspricht einem Tagessatz von 20,- €.

13,90 €

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Lassen Sie sich persönlich beraten.

Wovon hängen die Kosten & Beiträge ab?

Wie viel die private Zusatzpflegeversicherung monatlich kostet, hängt von diesen Faktoren ab:
-Ihrem Alter bei Versicherungsbeginn und
-Ihrem Gesundheitszustand und möglichen Vorerkrankungen
-Höhe des gewählten Tagessatzes

Bitte beachten Sie, dass es ein Höchstaufnahmealter im Allianz Tarif PflegetagegeldBest gibt. Grundsätzlich können Versicherte bis zum vollendeten 70. Lebensjahr aufgenommen werden. Der Online-Abschluss ist in der Altersstufe bis zum vollendeten 60. Lebensjahr möglich.

Ab welchem Alter lohnt sich eine Pflegezusatzversicherung?

Hier gilt generell: Je jünger Sie sind, desto günstiger ist Ihr Beitrag. Also je eher, desto besser.
Bei Jüngeren sind mögliche Vorerkrankungen auch seltener als bei Älteren. Bei der Gesundheitsprüfung werden Vorerkrankungen abgefragt und müssen gewissenhaft beantwortet werden. Schwere Erkrankungen können möglicherweise zu einer Ablehnung führen.

Wie hoch sollte der Tagessatz sein?

Entscheidend für die Kosten einer Pflegezusatzversicherung ist auch die Höhe der gewählten Leistungen: Je höher Ihr gewählter Tagessatz ist, desto höher ist Ihr Beitrag zur privaten Pflegevorsorge.
Wenn Sie im Pflegefall Ihren Eigenanteil minimieren bzw. ganz streichen wollen, sollten Sie einen Tagessatz wählen, der Ihren monatlichen Eigenanteil an Kosten im Pflegefall komplett abdeckt.
Der maximale Tagessatz beträgt 150 Euro pro Tag. Um den anfänglich abgeschlossenen Tagessatz gegen steigende Pflegekosten (für Leistungen) und Inflation zu schützen, können Sie diesen alle drei Jahre um 10 Prozent erhöhen (bis zu Ihrem 70. Geburtstag). Dies gilt auch im Leistungsfall.

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Wichtige Tipps

Worauf Sie beim Abschluss einer Pflegezusatzversicherung achten sollten:

Die Entscheidung für eine private Pflegezusatzversicherung fällt man nicht alle Tage. Von daher sollten Sie darauf achten, dass Ihr Vertrag folgende Kriterien erfüllt:

Tagegeld / Tagessatz
Tagegeld: Je weniger Sie im Pflegefall an Eigenanteil bezahlen wollen, um die Vorsorgelücke zu schließen, umso höher sollte der gewählte Tagessatz sein.

Die Allianz empfiehlt einen Tagessatz in Höhe von 75 Euro. Das sind bis zu 2.250 Euro monatlich, die maximal ausgezahlt werden (gerechnet wird mit 30 Tagen pro Monat). Je höher Ihr gewählter Tagessatz ist, desto höher ist auch Ihr Beitrag zur privaten Pflegevorsorge. Der maximale Tagessatz bei der Allianz im Tarif PflegetagegeldBest liegt bei 150 Euro pro Tag für Erwachsene, das sind 4.500 Euro im Monat. Sie können einen Tagessatz von mindestens 10 Euro bis 150 Euro in 5-Euro-Schritten wählen.
Für Kinder unter 16 Jahren ist ein maximaler Tagessatz von 75 Euro abschließbar.
Zeitpunkt für Abschluss & Höchstalter
Wann ist der beste Zeitpunkt, eine Pflegezusatzversicherung abzuschließen?

Sobald wie möglich, da ein Vertragsschluss nur möglich ist, solange keine Pflegebedürftigkeit besteht. Außerdem profitieren Sie in jüngeren Jahren von günstigeren Beiträgen und in der Regel ist die Beantwortung der Gesundheitsfragen einfacher, da es weniger Vorerkrankungen gibt, die Sie bei der Antragsstellung angeben müssen.

Bei der Allianz können Sie eine Pflegezusatzversicherung beantragen, bevor eine Pflegebedürftigkeit eintritt.

Höchstalter:

Pflegezusatzversicherungen können bis zu einem gewissen Alter abgeschlossen werden.

Das Höchstaufnahmealter im Allianz Tarif PflegetagegeldBest ist das vollendete 70. Lebensjahr. Der Online-Abschluss ist in der Altersstufe bis zum vollendeten 60. Lebensjahr möglich.
Wartezeiten & Gesundheitsfragen
Wartezeiten:

Achten Sie darauf, dass es in dem von Ihnen gewählten Tarif keine Wartezeiten gibt. Sonst würden Sie im Pflegefall erst nach Ablauf dieses Zeitraums Leistungen erhalten.

Im Allianz Tarif PflegetagegeldBest gibt es keine Wartezeit. Sie sind vom ersten Tag der Vertragslaufzeit an versichert.

Gesundheitsfragen:

Der Abschluss einer Pflegezusatzversicherung ist nur möglich, wenn Sie die Gesundheitsfragen vollständig und wahrheitsgemäß beantworten. Die Aufnahme in eine private Pflegezusatzversicherung ist abhängig von Ihrem Gesundheitszustand. Deshalb ist es so wichtig, eine Pflegezusatzversicherung in jungen Jahren abzuschließen. Die Wahrscheinlichkeit von schweren Erkrankungen ist geringer als im Alter.

Bei der Allianz werden Ihnen bestimmte Fragen zu Ihrer Gesundheit gestellt. Sie sind die Basis für eine individuelle und faire Risikoeinschätzung.
Ab Pflegegrad 1
Achten Sie unbedingt darauf, dass die Pflegezusatzversicherung ab Pflegegrad 1 leistet. Prüfen Sie, ob Sie das Tagegeld auch erhalten, wenn Sie ambulant (zu Hause) betreut werden. Dies sollte unabhängig davon sein, ob sich ein Familienmitglied um Sie kümmert oder ein Pflegedienst engagiert wurde.

Der Allianz Tarif PflegetagegeldBest zahlt bereits ab Pflegegrad 1. Und das unabhängig davon, von wem Sie Zuhause gepflegt werden.
Pflege im Ausland
Wenn Sie viel Zeit im Ausland verbringen, sollten Sie unbedingt einen Blick auf Ihren Vertrag werfen. Ist der Vertrag auch bei einem Aufenthalt im Ausland gültig?

Der Allianz Tarif PflegetagegeldBest leistet automatisch weltweit, auch wenn Sie aufgrund eines Unfalls oder einer Krankheit im Ausland pflegebedürftig werden.
Beitragsbefreiung & Ruhensmöglichkeiten
In der Pflegezusatzversicherung gibt es Möglichkeiten, sich vom Beitrag zu befreien:

Beitragsbefreiung

In dem Allianz Tarif PflegetagegeldBest sind Sie ab Pflegegrad 5 von der Beitragszahlung komplett befreit. Sie haben selbstverständlich weiterhin Anspruch auf alle Tarifleistungen.

Ruhensmöglichkeit

Bei der Allianz gilt: Auch während einer Elternzeit oder Arbeitslosigkeit können Sie den Vertrag zur Pflegeversicherung ruhen lassen und können eine Beitragsbefreiung beantragen.
Bei Arbeitslosigkeit geht diese Pause bis zu einem Jahr. Bei Elternzeit sind 12, 24 oder 36 Monate möglich. Allerdings erhalten Sie in diesen Zeiträumen auch keine Leistungen, wenn Sie pflegebedürftig werden.
Inflationsschutz
Auch wenn es beim Abschluss einer Versicherung noch nicht relevant erscheint, sollten Sie an den Inflationsschutz denken. Über die Jahre sollte eine regelmäßige Anpassung des anfänglich abgeschlossenen Tagessatzes erfolgen.

Bei dem PflegetagegeldBest der Allianz ist dies ohne erneute Gesundheitsprüfung möglich. Zusätzlich können Sie Ihre Absicherung in diesem Tarif zu bestimmten Anlässen ohne Gesundheitsprüfung erhöhen.

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Klarheit im Pflegefall

Wann zahlt die Pflegezusatzversicherung?

Sehen Sie hier im Überblick, wann die Pflegezusatz zahlt, welche Leistungen versichert sind und welche nicht:

Die Pflegezusatzversicherung versichert

Pflegetagegeld bis zur Höhe des versicherten Tagessatzes bei häuslicher, teil- oder vollstationärer Pflege.
Leistungen bei häuslicher Pflege auch durch Familienangehörige, Freunde, Nachbarn und sonstige ehrenamtliche Helfer und Helferinnen.
das Haus-Notruf-System in Deutschland.
individuelle Pflegebegleitung ergänzend zur Pflegeberatung der Pflegepflichtversicherung in Deutschland.
Recht auf anlassbezogene Erhöhungen des versicherten Tagessatzes.
Service- und Assistanceleistungen für Sie und auch für Ihre nahen Angehörigen (Eltern, Kinder, Enkel, Groß- und Schwiegereltern, Ehe- oder Lebenspartner).
Beitragsbefreiung bei Pflegegrad 5.

Die Pflegezusatzversicherung versichert nicht

Mehrkosten für Untersuchungen zur Feststellung der Pflegebedürftigkeit im Ausland.
Leistungen, wenn die Versicherung z. B. bei Arbeitslosigkeit oder Elternzeit vorübergehend ruhend gestellt wurde.
Leistungen beim Tarif Pflege Einmalauszahlung, wenn die Pflegebedürftigkeit während der Anwartschaft eintritt.
wenn bereits ein Pflegegrad festgestellt oder beantragt wurde.

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Häufige Fragen

Was möchten Sie zur Pflegezusatzversicherung noch wissen?

Wo finde ich die Versicherungsbedingungen zur Allianz Pflegezusatzversicherung?

Tarifdetails - Versicherungsbedingungen Pflegezusatzversicherung: Dokumente der aktuellsten Tarifgeneration. Bitte beachten Sie, dass diese von älteren Tarifgenerationen abweichen können.

Versicherungsbedingungen Pflegezusatzversicherung

Versicherungsbedingungen Pflegetagegeld Erhöhung ambulant

Versicherungsbedingungen Pflege Einmalauszahlung

Die Produkte der Allianz sind modular aufgebaut und können so Ihrem Bedarf angepasst werden. Die vorliegenden Versicherungsbedingungen zeigen eine beispielhafte Zusammenstellung. Ihre persönlichen Versicherungsbedingungen werden entsprechend Ihres gewählten Versicherungsschutzes aufgebaut. Sie erhalten diese bei Antragsstellung im Online-Tarifrechner oder bei Ihrer Allianz Agentur.
Wenn ich eine Pflegezusatzversicherung abschließe, muss ich dann die gesetzliche Pflegeversicherung kündigen?

Nein. Ihre gesetzliche Pflegeversicherung (private Pflegepflichtversicherung oder soziale Pflegeversicherung) müssen Sie für den Abschluss einer privaten Pflegezusatzversicherung nicht kündigen – beziehungsweise dürfen das auch nicht, da diese in Deutschland verpflichtend ist.
Gibt es Alternativen zu einer Pflegezusatzversicherung?

Ja. Alternativ zum PflegetagegeldBest gibt es beispielsweise auch die Allianz PflegeRente gegen Einmalbeitrag: Besitzen Sie freies Kapital? Dann ist eine PflegeRente gegen Einmalbeitrag unter Umständen eine gute Wahl für Sie. Mit dieser Pflegerentenversicherung sichern Sie sich mit nur einer einzigen Zahlung eine lebenslange Rente im Pflegefall, eine Leistung an die Hinterbliebenen im Todesfall sowie die Möglichkeit, flexibel Kapital zu entnehmen. Lesen Sie mehr zur Allianz PflegeRente gegen Einmalbeitrag.

Eine weitere Alternative ist die Allianz PflegePolice Flexi mit laufender oder abgekürzter Beitragszahlung oder jeweils in Kombination mit einer Einmalzahlung. Durch die flexible Beitragszahlung und die garantierten Beiträge verfügen Sie über eine hohe Planungssicherheit. Sie erhalten immer eine Leistung – egal ob durch die umfassende lebenslange Pflegeabsicherung, im Todesfall, bei Beitragsfreistellung oder bei Kündigung.
Was ist beim Tarif Pflege Bahr zu beachten? Was unterscheidet die private Pflegezusatzversicherung von der PflegeBahr Versicherung?

Eine Pflegezusatzversicherung mit staatlicher Förderung findet man beim PflegeBahr-Tarif. Die Allianz bietet Ihnen als geförderte Pflegetagegeldversicherungen den Tarif Allianz PflegeBahr. Er liefert Ihnen einen Basisschutz im Pflegefall. Diese Art Pflege-Grundabsicherung wird staatlich gefördert mit maximal 60 Euro pro Jahr.

Oft reicht die staatlich geförderte Pflegezusatzversicherung im Tarif PflegeBahr jedoch alleine nicht aus, um den Eigenanteil vollständig abzudecken: Lassen Sie sich deshalb beraten, wie Sie diesen Tarif mit der Pflegezusatzversicherung PflegetagegeldBest kombinieren können.

Den Allianz Tarif PflegeBahr gibt es ohne Höchstaufnahmealter und vereinfachter Gesundheitsprüfung. Allerdings ist in diesem Tarif eine Wartezeit von fünf Jahren hinterlegt und die Leistungen können nicht individuell gewählt werden.
Kann ich die Beiträge der Pflegezusatzversicherung steuerlich absetzen?

Grundsätzlich lassen sich die Beiträge der Allianz Pflegezusatzversicherung von der Steuer absetzen – allerdings mit Einschränkungen.

Pflegeversicherung für Beamtinnen und Beamte oder Angestellte: Sie können als Beamtin und Beamter oder als angestellte Person insgesamt höchstens 1.900 Euro im Jahr für Kranken- und Pflegeversicherungsbeiträge steuerlich geltend machen.

Für die Pflegeversicherung als selbstständige Person gelten bis zu 2.800 Euro im Jahr.

Wenn schon allein die gesetzliche Kranken- und Pflegepflichtversicherung diese Summe übertrifft, können Sie für die private Pflegezusatzversicherung nichts mehr absetzen.

Pflege­zusatz­ver­sicherung: Ihre private Pflege­vor­sorge