Pflegezusatz­versicherung

In jüngeren Jahren denkt man nicht gerne an Pflegebedürftigkeit und deren Folgen. Spätestens dann, wenn die eigenen Eltern zu Pflegefällen werden, wird einem bewusst, was eine gute Absicherung im Pflegefall bedeutet. Daher informieren sich viele zwischen 40 und 50 Jahren zum Thema Pflegekostenversicherung. Wann ist also ein guter Zeitpunkt, um sich mit dem Thema Pflegezusatzversicherung auseinanderzusetzen?

Hier gilt: Je früher Sie eine Pflegezusatzversicherung abschließen, desto günstiger ist Ihr Beitrag. Bedenken Sie auch, dass auch Jüngere ein Unfall oder eine schwere Erkrankung treffen kann. Dies kann schon in jungen Jahren zur Pflegebedürftigkeit führen. Gut, wer hier schon vorgesorgt hat und sich seinen günstigeren Beitrag gesichert hat. Dieser richtet sich nach dem Alter bei Vertragsabschluss. Berechnen Sie Ihren Beitrag online im Pflegezusatzversicherung Rechner.

• Außerdem ist das Beantworten der Gesundheitsfragen in jungen Jahren meist unkritischer als bei älteren Antragstellern.

Was kostet eine Pflegezusatzversicherung?

Wie viel die Zusatzpflegeversicherung monatlich kostet, hängt von verschiedenen Faktoren ab:

• Ihr Alter bei Vertragsschluss. Je jünger Sie sind, desto günstiger ist Ihr Beitrag.
• Die Höhe der gewählten Leistungen. Je höher der gewählte Tagessatz ist, desto höher ist Ihr Beitrag.
• Mögliche Vorerkrankungen werden bei der Gesundheitsprüfung abgefragt. Schwere Erkrankungen können möglicherweise zu einer Ablehnung führen.
• Berechnen Sie sich Ihren persönlichen Beitrag im Pflegegeldrechner.

Eigenanteil im Pflegefall

Wenn Sie im Pflegefall Ihren Eigenanteil minimieren bzw. ganz streichen wollen, sollten Sie einen möglichst hohen Tagessatz wählen. Der maximale Tagessatz beträgt 150 Euro pro Tag.

Wie sichert man sich gegen voraussichtlich steigende Pflegekosten ab?

Um den anfänglich abgeschlossenen Tagessatz gegen steigende Pflegekosten und Inflation zu schützen, können Sie diesen alle drei Jahre um 10 Prozent erhöhen (bis zu Ihrem 70. Geburtstag).  Dies gilt auch im Leistungsfall.

Welche Voraussetzungen gibt es zur Beitragsbefreiung?

Ab Pflegegrad 5 sind Sie von der Beitragszahlung komplett befreit und haben selbstverständlich weiterhin Anspruch auf alle Tarifleistungen.

Auch während einer Elternzeit oder Arbeitslosigkeit können Sie den Vertrag zur Pflegeversicherung ruhen lassen und müssen keine Beiträge bezahlen. Bei Arbeitslosigkeit geht diese Pause bis zu einem Jahr, bei Elternzeit sind 12, 24 oder 36 Monate möglich. Allerdings erhalten Sie in diesen Zeiträumen auch keine Leistungen.

Kann ich die Beiträge steuerlich absetzen?

Grundsätzlich lassen sich die Beiträge der Pflegezusatzversicherung von der Steuer absetzen – allerdings mit Einschränkungen. Sie können als Beamter oder Angestellter insgesamt höchstens 1.900 Euro im Jahr für Kranken- und Pflegeversicherungsbeiträge steuerlich geltend machen, als Selbstständiger bis zu 2.800 Euro im Jahr. Wenn schon allein die Krankenversicherung diese Summe übertrifft, können Sie für die Pflege nichts mehr absetzen.

Wenn Sie sich für eine Pflegezusatzversicherung entschieden haben, sollten Sie darauf achten, dass Ihr Vertrag unter anderem folgende Punkte abdeckt:

• Tagegeld: Die Höhe des Tagegelds muss ausreichend sein. Empfehlung im Tarif PflegetagegeldBest der Allianz ist ein Tagessatz in Höhe von 65 EUR. Das sind bis zu 1.950 EUR pro Monat (Monat mit 30 Tagen).
• Wartezeiten: Achten Sie darauf, dass es in den Tarifen keine Wartzeiten gibt. Sonst würden Sie im Pflegefall erst nach Ablauf dieses Zeitraums Leistungen erhalten. Im Tarif PflegetagegeldBest gibt es keine Wartezeit. Das heißt, Sie sind vom ersten Tag der Vertragslaufzeit an geschützt. 
• Gesundheitsfragen: Beantworten Sie alle Gesundheitsfragen vollständig und wahrheitsgemäß.  
• Pflegegrade: Die Pflegezusatzversicherung sollte ab Pflegegrad 1 leisten. Prüfen Sie, ob Sie das Tagegeld auch erhalten,  wenn Sie ambulant, das heißt zu Hause, betreut werden. Dies sollte unabhängig davon sein, ob sich ein Familienmitglied um Sie kümmert oder ein Pflegedienst engagiert wurde. Der Allianz Tarif PflegetagegeldBest deckt diese Punkte ab.
• Leistungsdynamik: Über die Jahre sollte eine regelmäßige Anpassung des anfänglich abgeschlossenen Tagessatzes erfolgen. Bei dem PflegetagegeldBest der Allianz ist dies ohne erneute Gesundheitsprüfung möglich.
• Ausland: Werfen Sie einen Blick darauf, ob der Vertrag auch im Ausland gültig ist. Der Allianz Tarif PflegetagegeldBest leistet automatisch weltweit, auch wenn Sie sich im Ausland befinden. Vielleicht wollen Sie dort Ihren Ruhestand verbringen?