Die Beratung zu einer Baufinanzierung erfolgt ausschließlich durch Personen mit ausgewiesener Baufinanzierungs-Expertise. Deshalb wird Ihr:e Ansprechpartner:in vor Ort bei Bedarf eine Spezialistin oder einen Spezialisten der Allianz hinzuziehen.
Aktion energetische Modernisierung*
Allianz BestAger Finanzierung
Immobilie beleihen im Alter
Aktion energetische Modernisierung*
Allianz BestAger Finanzierung kurz erklärt
- Die BestAger Finanzierung ist ein Immobiliendarlehen der Allianz. Ab einem Alter von 60 Jahren können Sie es auf Ihre eigene, selbstgenutzte und abbezahlte Immobilie aufnehmen – egal ob Haus oder Wohnung. Sie bleiben Eigentümer:in Ihrer Immobilie und können sich gleichzeitig Liquidität beschaffen.
- Die Höhe des Darlehens ergibt sich aus dem ermittelten Marktwert Ihrer Immobilie, die Sie bis zu 40 % beleihen können. Das Darlehen ist nicht zweckgebunden. Sie können sich so Wünsche erfüllen wie zum Beispiel ein Wohnmobil kaufen, Ihr Haus oder Ihre Wohnung energetisch modernisieren oder Ihre Kinder finanziell unterstützen. Dieses Darlehen eignet sich auch zur Kapitalbeschaffung.
- Sie zahlen für das Darlehen niedrige Raten, auf Wunsch auch tilgungsfrei. Die Rückzahlung muss nicht zu Lebzeiten erfolgen. Eine lange Zinsbindung schützt Sie vor einem zukünftig höheren Zinsniveau.
Zuhause wohnen im Alter
Sie haben Ihr Zuhause mit viel Einsatz geschaffen. Über all die Jahre haben Sie es liebgewonnen und natürlich möchten Sie es noch lange genießen. Die Allianz BestAger Finanzierung bietet Ihnen diese Möglichkeit. Setzen Sie Ihren Wunsch, so lange wie möglich in den eigenen vier Wänden wohnen zu bleiben, in die Tat um und beschaffen Sie sich Liquidität über die eigene Immobilie.
Wünsche erfüllen im Alter mit der Allianz BestAger Finanzierung
Wer aus seiner Immobilie Geld flüssig machen und trotzdem weiter darin wohnen möchte, sucht meist nach Möglichkeiten einer Immobilienverrentung. Das im eigenen Zuhause gebundene Kapital kann mit einer Immobilienrente wieder verfügbar gemacht werden. Der Begriff „Rente“ wird hier weitgefasst verstanden, denn die verschiedenen Varianten umfassen Darlehen, Verkauf der Immobilie gegen lebenslange Rente oder Einmalbetrag sowie weitere Arten der Immobilienverrentung. Entscheidend ist: Bei der BestAger Finanzierung verbleibt die Immobilie Ihr Eigentum. Sie können selbst darüber bestimmen, sie renovieren und umbauen. Auch profitieren Sie weiterhin vom möglichen Wertzuwachs Ihres Hauses oder Ihrer Wohnung.
Nutzen Sie mit der BestAger Finanzierung die eigene Immobilie zur Liquiditätsbeschaffung für ein Darlehen im Alter. Ganz gleich, ob Sie den Betrag verwenden, um Ihre
- Wünsche zu erfüllen, wie zum Beispiel den Kauf eines Wohnmobils oder eine Reise,
- Immobilie zu modernisieren oder umzubauen, um es im Alter einfacher zu haben oder
- Kinder, Enkel oder Enkelinnen finanziell zu unterstützen oder das Geld für Ihren eigenen Lebensunterhalt verwenden.
Mit der Allianz BestAger Finanzierung beleihen Sie Ihre eigene, selbstgenutzte und bezahlte Immobilie. Sie bleiben weiterhin Eigentümer:in und können das Haus oder die Wohnung vererben. Sollte nach Ihrem Tod eine Restschuld bestehen, so übernehmen die Erben die Rückzahlung: Sie bezahlen das Darlehen weiter oder begleichen die offenen Schulden aus dem Verkauf der Immobilie. Ein weiterer Vorteil: Eine lange Zinsbindung schützt vor zukünftig steigenden Zinsen. So erhalten Sie Zins- und Planungssicherheit.
So nutzen Sie ein Darlehen aus der Beleihung einer Immobilie
Wenn Sie Ihre Immobilie im Alter beleihen, nutzen Sie in der Regel das zur Verfügung stehende Darlehen, um die eigene Immobilie bedarfsgerecht anzupassen oder umzubauen. Das Immobiliendarlehen der BestAger Finanzierung ist jedoch nicht zweckgebunden und kann frei verwendet werden.
Das eigene Zuhause energetisch sanieren
Viele Menschen, die die eigene Immobilie im Alter beleihen, nutzen das Darlehen der BestAger Finanzierung für einen altersgerechten Umbau. Zu den erforderlichen Umbaumaßnahmen zählen unter anderem die Verbreiterung der Türen, der Einbau von Treppenliften und Rampen oder ein Badumbau. Darüber hinaus kann es sich auch lohnen, in Maßnahmen zur Renovierung und Modernisierung sowie in die energetische Sanierung zu investieren. Das steigert das eigene Wohlbefinden, meist auch den Wert der Immobilie und spart Energie. Zu solchen Maßnahmen zählen: eine neue Heizung einbauen, Dach und Wände dämmen, eine Photovoltaikanlage installieren. Das Darlehen aus der Beleihung Ihrer Immobilie bis zu 40 Prozent vom Marktwert können Sie darüber hinaus auch für andere Zwecke nutzen. Senden Sie einfach eine Anfrage an Ihre:n Allianz Vermittler:in und lassen Sie sich individuell und unverbindlich beraten.
Die Tabelle zeigt die verschiedenen maximalen Darlehenshöhen von 40 Prozent auf Grundlage des jeweiligen Marktwerts der Immobilie.
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Marktwert
|
max. Darlehensbetrag bei einer BestAger Finanzierung
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|---|---|
| 200.000 EUR | 80.000 EUR |
| 300.000 EUR | 120.000 EUR |
| 400.000 EUR | 160.000 EUR |
| 500.000 EUR | 200.000 EUR |
| 600.000 EUR | 240.000 EUR |
Sie profitieren ab 60 Lebensjahren von einem Darlehen auf Ihr Eigenheim
Als Eigentümer:in einer selbstgenutzten, lastenfreien und bezahlten Immobilie, bieten sich Ihnen viele Vorteile mit der BestAger Finanzierung.
Ihre Familie und Sie können von der BestAger Finanzierung profitieren. Indem Sie weiterhin Eigentümer:in Ihrer Immobilie bleiben und Ihnen künftige Wertsteigerungen zugutekommen, profitieren später auch Ihre Erben und Erbinnen. Die BestAger Finanzierung ist ab einem Alter von 60 Jahren abschließbar. Bei Ehepaaren reicht es aus, wenn ein Partner oder eine Partnerin 60 Jahre oder älter ist. Eine maximale Altersbeschränkung gibt es dabei nicht. Zu den weiteren Vorteilen zählen:
- Attraktive Zinsen
- Niedrige monatliche Raten, auf Wunsch ohne Tilgung
- Langfristige Zinsbindungen von zum Beispiel 15, 20, 25 Jahre zur Zinssicherung
Wird die Finanzierung zu Lebzeiten nicht zurückgezahlt wird, auch kein Problem: Im Erbfall ist eine entschädigungslose Rückzahlung (ohne Vorfälligkeitsentschädigung) oder das Weiterführen des Darlehens durch die Erben und Erbinnen möglich. Diese bezahlen das Darlehen mit den niedrigen Raten weiter oder nehmen mit einem erzielten Verkaufserlös die Rückzahlung vor.
Voraussetzungen für die BestAger Finanzierung
Sie wollen Ihre Immobilie zum Beispiel umbauen oder energetisch sanieren, so können Sie Ihr Haus beleihen. Dazu müssen die Bedingungen für eine BestAger Finanzierung erfüllt sein.
Sie interessieren sich für ein Immobiliendarlehen und möchten Ihr Haus beleihen oder planen dies in Zukunft zu tun? Damit Sie von einer BestAger Finanzierung profitieren können, sollten Sie diese Voraussetzungen erfüllen:
- Eigentümer:innen einer selbstgenutzten und abbezahlten Immobilie
- Mindestens 60 Jahre oder älter
- Monatliche gesetzliche Renteneinkünfte von mindestens 800 EUR je Ehepartner:in. Oder mindestens 1.100 EUR bei Alleinstehenden, um sicherzustellen, dass die Darlehensrate bezahlt werden kann.
- Die Höhe des Darlehens ergibt sich aus dem ermittelten Marktwert der Immobilie, die bis zu 40 Prozent beliehen werden kann.
- Erstrangiger Grundschuldeintrag im Grundbuch zur Darlehenssicherung
Häufige Fragen
Was möchten Sie gern wissen?
Warum soll ein lastenfreies Objekt im Alter nochmals beliehen werden?
Sie wollen langfristig in Ihrer eigenen Immobilie bis ins hohe Alter wohnen bleiben. Dafür sind oft entsprechende finanzielle Mittel nötigt. Egal, ob Sie planen, Ihre Immobilie altersgerecht umzubauen, Ihre Pflege über eine Allianz Pflegeversicherung abzusichern oder eine Zusatzrente abzuschließen: Mit der Allianz BestAger Finanzierung können Sie Ihre Pläne finanzieren.
Warum soll eine Restschuld im Erbfall hinterlassen werden?
Sie sorgen für sich selbst, bleiben unabhängig und entscheiden über Ihre finanziellen Mittel und deren Einsatz. Mit der BestAger Finanzierung stehen Ihnen verschiedene Möglichkeiten offen. Die Erben und Erbinnen können das Darlehen weiterführen oder entschädigungsfrei zurückzahlen, zum Beispiel aus dem Verkauf der Immobilie.
Ist die BestAger Finanzierung eine Umkehrhypothek?
Nein, die BestAger Finanzierung ist keine Umkehrhypothek (Reverse Mortgage). Bei einer Umkehrhypothek wird zwar ein Darlehensvertrag abgeschlossen. Jedoch erfolgt ein hoher Sicherheitsabschlag auf den Marktwert der Immobilie. Der Darlehensbetrag kann als monatliche Rate oder als Gesamtbetrag ausgezahlt werden. Zins und Tilgung erfolgen durch den Verkauf des Objekts. Dagegen steht bei der BestAger Finanzierung die Nutzung der lastenfreien und selbstgenutzten Immobilie zu Lebzeiten im Mittelpunkt. Sie bleiben allein Eigentümer:in Ihrer kompletten Immobilie, profitieren vom möglichen Wertzuwachs und können Ihr Haus oder Wohnung vererben.
Wie kann ich meine Immobile im Alter beleihen, ohne meine Immobilie zu verkaufen?
Die Allianz BestAger Finanzierung ist die Alternative zu einerVerrentung der Immobilie. Mit Verkauf der Immobilie und Wohnrecht. Beispielsweise in Form einer Leibrente. Mit einem Immobiliendarlehen der BestAger Finanzierung bleiben Sie als Darlehensnehmer:in auch Eigentümer:in Ihrer Immobilie. Damit können Sie Ihre Immobilie vererben.
Was unterscheidet die BestAger Finanzierung von einer Leibrente?
Bei einer Leibrente veräußern Sie als Eigentümer:in Ihre Immobilie an Dritte. Diese räumen Ihnen dafür im Gegenzug lebenslanges Wohnrecht ein und zahlen Ihnen eine monatliche Rente. In der Regel ebenfalls lebenslang. Im Gegensatz zur BestAger Finanzierung sind Sie bei der Leibrente nicht mehr Eigentümer:in der bewohnten Immobilie. Gegebenenfalls müssen Sie sich je nach Vertragsgestaltung innerhalb einer Gemeinschaft mit Käufer:innen bezüglich jeder Maßnahme zur Verwaltung und Instandhaltung von Haus oder Wohnung abstimmen.
Was bedeutet Immobilienverrentung?
Sie wohnen in Ihrem eigenen Haus, in das Sie viel Geld gesteckt haben. Im Alter kann die Rente manchmal klein sein oder bestimmte Wünsche werden wegen des fehlenden Kapital nicht verwirklicht. Eine Immobilienrente kann hier eine Lösung sein. Es gibt mehrere Formen der Verrentung einer Immobilie. Das muss keine Rente sein, sondern kann auch ein Darlehen bedeuten. Bei vielen Varianten müssen Haus oder Wohnung mit Abschlag verkauft oder auch zurückgemietet werden. Erst dann können Sie eine lebenslange Immobilienrente beziehen. Bei der BestAger Finanzierung bleibt das Objekt in Ihrem Eigentum und Sie müssen sich nicht mit einer Verwaltung auseinandersetzen.
Was ist der Unterschied zwischen einer BestAger Finanzierung und dem Teilverkauf meiner Immobilie?
Bei einem Teilverkauf Ihrer Immobilie veräußern Sie, abhängig von Ihrem persönlichen Kapitalbedarf, einen bestimmten Anteil Ihrer Immobilie an eine dritte Partei. Der oder die wird dadurch Miteigentümer:in. Sie als Verkäufer:in erhalten ein lebenslanges Wohn- und Nießbrauchrecht auf die gesamte Immobilie oder einen Teil davon. In der Regel treffen Sie aber auch weiterhin die Pflichten eines Eigentümers beziehungsweise einer Eigentümerin. Hierzu zählt die Übernahme von Instandhaltungskosten. Je nach Ausgestaltung dieser Teilverkaufsvereinbarung müssen Sie dem Käufer oder der Käuferin ein monatliches Nutzungsentgelt zahlen. Dieses Entgelt kann im Laufe der Zeit erhöht werden. Im schlechtesten Fall haben Sie weiterhin erhebliche Zahlungen an die Teilkäufer:innen Ihrer Immobilie zu leisten. Unter Umständen tragen Sie auch Verpflichtungen zum Unterhalt der Immobilie. An einer zukünftigen Wertsteigerung Ihrer Immobilie partizipieren Sie jedoch in der Regel nicht. Hierin besteht ein bedeutender Unterschied zur BestAger Finanzierung: Mit dem Immobiliendarlehen der Allianz BestAger Finanzierung bleiben Sie alleinige:r Eigentümer:in. Sie müssen somit auch nicht für die Nutzung zahlen. Ihnen oder Ihren Erben beziehungsweise Erbinnen allein kommt ein zukünftiger Wertzuwachs der Immobilie zugute.
Was bedeutet ein Verkauf mit Nießbrauch?
Nießbrauch bezeichnet in Deutschland das unveräußerliche und unvererbliche absolute Recht, eine fremde Sache, ein fremdes Vermögen oder Recht zu nutzen. Im Rahmen der Gewährung eines Nießbrauchs wird in der Regel ein lebenslanges Wohnrecht für eine Immobilie (Haus, Wohnung) eingeräumt. Bei einem Nießbrauch befindet sich die Immobilie nicht (mehr) vollständig im Eigentum. Den Bewohnern und Bewohnerinnen beziehungsweise Nießbrauchsberechtigten ist es aber erlaubt, alle Nutzungen daraus zu ziehen. Zum Beispiel auch die Miete bei einer Vermietung. Im Gegensatz zu einer Leibrente oder Teilverkauf mit Nießbrauch bleiben Sie bei einer BestAger Finanzierung Eigentümer:in Ihrer Immobilie. Es muss daher keine Nießbrauchsregelung gefunden werden und es bedarf auch keiner Eintragung des Nießbrauchs im Grundbuch.
Wie kann ich mich mit einer BestAger Finanzierung für den Pflegefall absichern?
Um die laufenden Kosten bei Pflegebedürftigkeit abzudecken, ist die Allianz PflegeRente gegen Einmalbeitrag wichtig. Mit einer einzigen Einzahlung haben Sie finanzielle Sicherheit im Pflegefall. Die Allianz BestAger Finanzierung dient dazu, den Einmalbeitrag für die Pflegerente zu bezahlen.
Kann ich die BestAger Finanzierung auch für eine lebenslange Zusatzrente nutzen?
Ja. Die BestAger Finanzierung eignet sich auch für Menschen, die im Alter über ein lebenslanges Zusatzeinkommen verfügen möchten. Zum Beispiel mit der Allianz PrivatSofortRente (Tarif R3). Dabei investieren Sie eine größere Summe als Einmalbeitrag und wandeln Ihr Kapital in eine lebenslange Rente um. Den Einmalbeitrag für die SofortRente bezahlen Sie mit der Allianz BestAger Finanzierung.
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