Pflegerentenversicherung: Garantierte monatliche Rente

Pflegerentenversicherung PflegePolice Flexi erklärt in 30 Sekunden

Eine Pflegerentenversicherung wie die PflegePolice Flexi ist wichtig, um finanzielle Sicherheit für Sie und Ihre Familie im Pflegefall zu gewährleisten.
Die Absicherungshöhe Ihrer Pflegerente können Sie bei der Allianz PflegePolice Flexi je Pflegegrad individuell wählen – je nachdem, wie umfassend Sie vorsorgen wollen.
Sie können bei bestimmten Anlässen Ihre Pflegerente ohne Risikoprüfung erhöhen, etwa bei Pflegebedürftigkeit oder Tod Ihres Ehe- oder Lebenspartners bzw. Ihrer Ehe- oder Lebenspartnerin. In den ersten drei Versicherungsjahren geht das auch ohne konkreten Anlass.
Beim Vertragsabschluss der Pflegerentenversicherung können Sie ab Pflegegrad 3 eine zusätzliche Kapitalleistung im Pflegefall vereinbaren, beispielsweise für Umbaumaßnahmen. Ab Pflegegrad 2 sind Sie zudem von der Beitragszahlung befreit.

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Leistungen im Überblick

Das bietet Ihnen die Pflegerentenversicherung PflegePolice Flexi

Im Pflegefall erhalten Sie eine garantierte monatliche Pflegerente. Die Höhe der Pflegerente bestimmt sich je nach Grad der Pflegebedürftigkeit und der vereinbarten Leistung.
Wenn Sie nicht pflegebedürftig oder maximal in Pflegegrad 1 eingestuft werden, erhalten Ihre Hinterbliebenen eine Leistung im Todesfall.
Sie können die Absicherungshöhe je Pflegegrad (1 bis 5) selbst festlegen. Gleichzeitig haben Sie Planungssicherheit durch garantierte Beiträge – auf Wunsch können Sie eine Beitragsdynamik bis zu 5 Prozent pro Jahr vereinbaren. Damit steigt dann auch die Leistung.
Schon beim Abschluss der PflegePolice Flexi können Sie gegen einen Mehrbeitrag vereinbaren, dass ab Pflegegrad 3 optional eine zusätzliche Kapitalleistung für den Pflegefall erfolgt, beispielsweise um dann eventuell notwendige Umbauten an Haus oder Wohnung vornehmen zu können.
Sie können die Beitragszahlung individuell gestalten: lebenslang, abgekürzt, zum Beispiel bis zum 65. Lebensjahr oder in Kombination mit einem Einmalbeitrag. Auch beitragsmindernde Zuzahlungen sind während der Laufzeit möglich.
Umfassende Serviceleistungen: Die Allianz bietet Ihnen und Ihren nahen Angehörigen umfangreiche Services und Assistance-Leistungen vor und während der Pflegebedürftigkeit, zum Beispiel eine garantierte Pflegeheimplatzvermittlung innerhalb von 24 Stunden. Auf Wunsch ist auch eine persönliche Pflegeberatung zu Hause möglich.
Kommt es zu gesetzlichen Änderungen bei dem Begriff der Pflegebedürftigkeit und der Ermittlung des Pflegegrads, kann unter bestimmten Voraussetzungen ohne erneute Gesundheitsprüfung sowohl eine Erhöhung der Pflegerente als auch ein Wechsel in einen dann aktuellen Tarif von Allianz Leben erfolgen.

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Infografik

Mögliche Pflegekosten und gesetzliche Leistungen im Vergleich

Im Pflegefall erhalten Sie zwar Unterstützung von Ihrer gesetzlichen Pflegepflichtversicherung. Jedoch können Monat für Monat Mehrkosten in Höhe von mehreren Hundert Euro anfallen, die Sie selbst tragen müssen. Sichern Sie sich deshalb mit der PflegePolice Flexi ab.

Pflegekosten je Pflegegrad

Infografik Pflegegrade und mögliche Pflegekosten

Mehr Informationen zu 1:

In der Grafik ist die gesetzliche Leistung für stationäre Pflege je Pflegegrad im ersten Jahr ausgewiesen. Im Rahmen der Pflegereform zahlen gesetzliche Pflegekassen oder die private Pflegepflichtversicherung seit 1.1.2022 zusätzlich zu pauschalen Leistungsbeträgen einen von der Dauer der vollstationären Pflege abhängigen Leistungszuschlag. Dieser ist bezogen auf den pflegebedingten Eigenanteil (genauer den sogenannten Einrichtungseinheitlichen Eigenanteil (EEE) inkl. Ausbildungsvergütung (AV)) des jeweiligen Pflegeheims bei vollstationärer Pflege in Pflegegraden 2 bis 5. Der Leistungszuschlag beträgt im ersten Jahr 5 Prozent der so definierten pflegebedingten Aufwendungen. Im zweiten Jahr beträgt dieser 25 Prozent, im dritten Jahr 45 Prozent und ab dem vierten Jahr 70 Prozent.

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Eine gute Wahl

Warum ist eine Pflegerentenversicherung für Sie sinnvoll?

Eine Pflegerentenversicherung wie die PflegePolice Flexi der Allianz ist wichtig, weil Sie damit im Pflegefall finanzielle Sicherheit für sich und Ihre Familie gewährleisten.
Die Unterstützungsleistungen Ihrer gesetzlichen Pflegeversicherung oder einer privaten Pflegepflichtversicherung reichen in der Regel nicht aus, um laufende und akute Kosten abzudecken, die bei Pflegebedürftigkeit anfallen.
Durch die Schere zwischen den tatsächlichen Kosten und den gesetzlichen Leistungen können für Sie monatliche Mehrkosten in Höhe von bis zu 2.568 Euro im 1. Pflegejahrentstehen, die Sie selbst tragen müssten. Dagegen können Sie sich mit einer leistungsstarken Pflegerentenversicherung wie der PflegePolice Flexi absichern.

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Ihre Vorteile

Darum die Pflegerentenversicherung PflegePolice Flexi wählen

Individuell planbar

Sie bekommen Ihren Versicherungsschutz mit einer individuell wählbaren Höhe der Pflegerente je Pflegegrad sowie mit flexibler Beitragszahlung.

Leistungsstark

Sie erhalten immer eine Leistung – egal ob durch die lebenslange Pflegeabsicherung, im Todesfall, bei Beitragsfreistellung oder Kündigung.

Verlässlich

Genießen Sie Planungssicherheit durch garantierte Beiträge dank der Stabilität und Finanzstärke der Allianz.

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Das passende Produkt für Sie

Pflegerentenversicherung PflegePolice Flexi im Detail

	Allianz PflegePolice Flexi JETZT BERECHNEN

Leistungen im Pflegefall Hohe Planungssicherheit durch garantierte Rente. Dabei ist die Höhe der Pflegerente abhängig vom Grad der Pflegebedürftigkeit sowie der pro Grad vereinbarten Leistung. 100 Prozent der vereinbarten Rente entsprechen der Leistung bei Pflegegrad 5.	Lebenslange einkommensteuerfreie Pflegerente

Pflegegrad 5 Leistung bei ambulanter und stationärer Pflege	100 %

Pflegegrad 4 Leistung bei ambulanter und stationärer Pflege	10 % – 100 % individuell wählbar

Pflegegrad 3 Leistung bei ambulanter und stationärer Pflege	10 % – 100 % individuell wählbar

Pflegegrad 2 Leistung bei ambulanter und stationärer Pflege	10 % – 100 % individuell wählbar

Pflegegrad 1 Leistung bei ambulanter und stationärer Pflege	Bis Alter 70 Jahre: 0 %, 10 – 20 % Ab Alter 71 Jahre: nur 0 %

Pflegeschutz ab Beginn Lebenslanger Pflegeschutz in garantierter Höhe bereits ab Versicherungsbeginn

Beitragszahlung Sie können laufende oder abgekürzte Beiträge beispielsweise bis zum 65. Lebensjahr oder bis zum Beginn der Altersrente bezahlen. Auch können Sie während der Laufzeit die künftigen Beiträge durch einmalige Zuzahlung reduzieren.	Laufende oder abgekürzte Beitragszahlung oder jeweils in Kombination mit einer Einmalzahlung

Beitragsbefreiung im Pflegefall Bei der Allianz PflegePolice Flexi erfolgt eine Beitragsbefreiung ab Pflegegrad 2.	ab Pflegegrad 2

Kapitalleistung	Zusätzliche Kapitalleistung ab dem Eintritt von Pflegegrad 3 bei Vertragsabschluss vereinbar

Todesfallleistung Die Leistungen an Ihre Hinterbliebenen sind einkommensteuerfrei.	Bis zum Eintritt von Pflegegrad 2 in Höhe der gezahlten Beiträge, maximal jedoch eine Jahresrente. In Pflegegrad 1 werden von dieser Leistung die gezahlten Pflegerenten abgezogen.

Gesundheitsprüfung

Service- und Unterstützungsleistungen Die Allianz bietet Ihnen und Ihren nahen Angehörigen umfangreiche Services und Assistance-Leistungen, zum Beispiel die Organisation der individuellen Pflege mit Pflegeheimplatzgarantie nahe am Wohn- oder Wunschort inklusive Vermittlung innerhalb von 24 Stunden. Auf Wunsch ist auch eine persönliche Pflegeberatung zu Hause möglich.

Leistung bei Kündigung	Maximal in Höhe der Todesfallleistung

Erhöhung des Pflegeschutzes Die Pflegerente kann unter bestimmten Voraussetzungen ohne erneute Gesundheitsprüfung erhöht werden.	Innerhalb von 3 Jahren oder zu bestimmten Anlässen wie zum Beispiel Heirat, Pflegebedürftigkeit oder Tod des Ehe- oder Lebenspartners bzw. der Ehe- oder Lebenspartnerin

Dynamik/Inflationsschutz Um Ihre Pflegevorsorge gegen Inflation abzusichern, können Sie eine regelmäßige Erhöhung der Beiträge vereinbaren, wodurch auch Ihre Pflegerente steigt.	einschließbar

Weltweiter Versicherungsschutz Weltweiter Versicherungsschutz: Sie erhalten auch dann eine Leistung, wenn Sie im Ausland pflegebedürftig werden.

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Drei besondere Vorteile

Das bringt Ihnen die Allianz für Ihre Pflegevorsorge

Viele Wahlmöglichkeiten

Im Angebot der Allianz finden Sie leicht die passende Lösung für Ihre Pflegevorsorge – egal in welcher Lebensphase Sie sich befinden.

Top-Rating für Allianz Leben

Unsere Finanzstärke wurde von FOCUS-MONEY ausgezeichnet.

Immer für Sie da

Wann und wo immer Sie uns für Ihre Pflegevorsorge brauchen: Mehr als 8.000 Berater:innen stehen Ihnen zur Seite, persönlich vor Ort, am Telefon oder online.

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Sie haben frei verfügbares Kapital?

Ihre Alternative: Die Allianz PflegeRente gegen Einmalbeitrag

Wenn Sie freies Kapital besitzen, können Sie auch eine PflegeRente gegen Einmalbeitrag abschließen. Bei Bedarf können Sie Geld entnehmen, die Pflegerente bleibt in vollem Umfang bestehen. Ihre Hinterbliebenen können im Todesfall eine Kapitalzahlung bekommen, selbst wenn Sie bereits eine Pflegerente erhalten haben. Erfahren Sie, wie Sie mit der Allianz PflegeRente gegen Einmalbeitrag vorsorgen.

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Ein Beispiel und Fakten im Video

Gute Vorsorge entlastet ... durch den richtigen Pflegeschutz

Hat man einen Schlaganfall, dann geht es oftmals leider nicht mehr so wie man will: Manchmal müssen auf einmal die eigenen Kinder für ihre Eltern sorgen. Diese Situation ist für viele Menschen belastend, denn man will ja niemandem zur Last fallen, schon gar nicht der eigenen Familie.

Wie sollte man vorsorgen, um im Pflegefall bestens versorgt zu werden?

Mit der PflegePolice Flexi genießen Sie flexiblen Pflegeschutz mit lebenslanger Leistung im Pflegefall. Wie das funktionieren kann? Das zeigt Ihnen dieser kurze Film.

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Konkrete Hilfe

Beratung und Unterstützung für Sie und Ihre Angehörigen

Mit der Allianz PflegePolice Flexi können Sie bei Bedarf jederzeit umfangreiche Service- und Assistance-Leistungen nutzen – nicht nur im Pflegefall. Das gilt für Sie und Ihre Angehörigen gleichermaßen. Zu den wertvollen Leistungen gehört zum Beispiel die Vermittlung von Pflegeservices wie eine Begleitung beim Krankentransport oder ein Menüservice und die persönliche Beratung rund um die Pflege.

Nutzen Sie für Hilfeleistungen die persönliche Beratung des Allianz Partners ARZ.care. Auch für die Organisation Ihrer individuellen Pflege ist ARZ.care Ihr kompetenter Ansprechpartner. ARZ.care kümmert sich zum Beispiel um die Beratung zu Hause oder telefonisch innerhalb von 24 Stunden, sowie um die Vermittlung eines Pflegeheimplatzes, ebenfalls innerhalb von 24 Stunden.

Für den Alltag einer pflegebedürftigen Person vermittelt Ihnen ARZ.care auf Wunsch eine Vielzahl an lebenspraktischen Services, zum Beispiel eine Unterstützung bei der Reinigung und beim Einkaufen. Ihre Angehörigen profitieren zusätzlich von der Vermittlung von Pflegekursen und Selbsthilfegruppen.

Leider kann die Pflege eines Angehörigen auch zu Diskussionen und Streit in der Familie führen. Deswegen bietet die Allianz auch psychologisch erfahrene Mediatoren und Mediatorinnen an, die bei familiären Konflikten als Vermittler:innen helfen können.

Infos zu Allianz Versicherungen

Tele-Pflege: Nicht vor Ort, aber trotzdem da sein

Im Rahmen der Pflege-Assistance Services bietet unser Partner ARZ.care Versicherten in den Pflegetarifen als Alternative zum häuslichen Besuch eine Video- und Onlineberatung (Tele-Pflege) an

Hohe Online-Beratungsqualität durch examinierte Pflegefachkräfte
Schnelle Kontaktaufnahme und Terminierung durch Online-Buchung

Jetzt Tele-Pflege nutzen

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Klarheit im Pflegefall

Wann zahlt die PflegePolice Flexi, wann nicht?

Die PflegePolice Flexi zahlt ...

... unabhängig davon, wo die Pflegebedürftigkeit eingetreten ist – der Versicherungsschutz gilt weltweit.
... eine Pflegerente, wenn ärztlich eine Pflegebedürftigkeit ab Pflegegrad 1 für die Dauer von mindestens sechs Monaten festgestellt oder prognostiziert wurde.
..., sofern vereinbart, zusätzlich eine Kapitalzahlung, wenn Pflegegrad 3 oder höher festgestellt wurde.
... in Form einer Beitragsbefreiung Ihre Beiträge für die PflegePolice, wenn Pflegegrad 2 oder höher festgestellt wurde.
... an Ihre Hinterbliebenen eine Kapitalzahlung, falls Sie während der Vertragslaufzeit versterben und bei Eintritt Ihres Todes nicht pflegebedürftig sind. Waren Sie in Pflegegrad 1 eingestuft, wird ebenfalls eine Todesfallleistung ausbezahlt, in diesem Fall abzüglich der bereits geleisteten Pflegerenten.

Die PflegePolice Flexi zahlt keine Pflegerente, ...

... wenn Sie nicht pflegebedürftig sind.
… wenn die Dauer der Pflegebedürftigkeit mit weniger als sechs Monaten prognostiziert wird oder kürzer bestanden hat.
… bei Pflegebedürftigkeit in Folge innerer Unruhen oder kriegerischer Ereignisse.

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Häufige Fragen

Was möchten Sie gern wissen?

Müssen Sie auf Ihre Pflegerente Steuern zahlen?

Auf Ihre Pflegerente oder die optionale Kapitalzahlung (bei mindestens Pflegegrad 3) zahlen Sie keine Einkommensteuer. Die Leistungen im Todesfall sind für Ihre Erben und Erbinnen ebenfalls einkommensteuerfrei. Hier fällt allerdings gegebenenfalls Erbschaftssteuer an, soweit Erbschaftssteuer-Freibeträge überschritten sind.

Was ist der Unterschied zwischen Pflegerentenversicherung und Pflegetagegeld?

Bei den Pflegerentenversicherungen erhalten Sie im Pflegefall eine lebenslange garantierte Rente. Die Höhe bemisst sich am Grad Ihrer Pflegebedürftigkeit. Die Beitragszahlung kann laufend oder als Einmalbeitrag erfolgen. Zudem bieten manche Verträge die Möglichkeit zur flexiblen Kapitalentnahme. Darüber hinaus können Ihre Hinterbliebenen, abhängig vom jeweiligen Vertrag, eine Auszahlung im Todesfall erhalten.

Pflegetagegeld ist eine Pflegezusatzversicherung. Im Pflegefall erhalten Sie für jeden Tag einen festen Betrag, der Ihnen monatlich ausgezahlt wird. Die Höhe des Pflegetagegelds hängt davon ab, welchen Pflegegrad Sie haben und ob Sie ambulant oder stationär gepflegt werden. Ein Pflegetagegeld bietet Ihnen eine preiswerte flexible Absicherung.

Sowohl bei den Pflegerentenversicherungen als auch beim Pflegetagegeld ist die Leistung im Pflegefall nicht zweckgebunden; Sie können also frei entscheiden, wofür Sie das Geld verwenden.

Was bedeutet die Einstufung in Pflegegrade?

Durch die fünf Pflegegrade wird unterschieden, wie pflegebedürftig eine Person ist. Seit 2017 sind weitere Teile des Pflegestärkungsgesetz (PSG) II 2017 in Kraft und die Pflegegrade haben die vorher gültigen drei Pflegestufen abgelöst. Der Gesetzgeber will damit Pflegebedürftigkeit stärker differenzieren. Die Pflegegrade entscheiden auch darüber, welche Leistungen Sie im Fall der Fälle durch die Pflegepflichtversicherung und die privaten Pflegeversicherungen erhalten. Bei der Allianz PflegePolice Flexi haben Sie die Möglichkeit, die Höhe der Pflegerente je Pflegegrad selbst zu gestalten.

Zahlt die Allianz Pflegerentenversicherung auch, wenn Angehörige Sie pflegen?

Ja, die Allianz PflegePolice Flexi unterstützt Sie unabhängig davon, wer Sie pflegt. Je nach Pflegegrad erhalten Sie eine Rente in der vereinbarten Höhe.

Müssen Sie Gesundheitsfragen beantworten, wenn Sie eine Pflegerentenversicherung abschließen?

Ja, auch bei einer privaten Pflegerentenversicherung werden Ihnen vor Versicherungsbeginn einige Gesundheitsfragen gestellt und das hat gute Gründe: Gesundheitsfragen und eine Risikoprüfung sind nötig, um das Risiko für jeden Einzelnen individuell zu ermitteln und faire Beiträge zu kalkulieren. Wenn es eine Pflegerentenversicherung ohne Gesundheitsprüfung geben würde, käme dies teuer: Die Beiträge müssten um ein Vielfaches höher liegen. Mit den Gesundheitsfragen kann der Versicherer risikogerechte Beiträge ermitteln. Ohne Gesundheitsprüfung gäbe es nur einen teuren Einheitstarif.

Können Sie eine Pflegerentenversicherung kündigen?

Ja, das ist möglich. Sie erhalten auch dann eine Leistung. Diese entspricht maximal dem Betrag, den Ihre Hinterbliebenen zu diesem Zeitpunkt im Fall Ihres Todes erhalten hätten. Bitte bedenken Sie jedoch: Durch eine Kündigung verlieren Sie Ihren Versicherungsschutz. Ob und zu welchen Konditionen Ihnen künftig Versicherungsschutz geboten werden kann, ist von Ihrer Gesundheit abhängig. Die Allianz bietet Ihnen Alternativen: Sie können ggf. die Beitragszahlung reduzieren oder einstellen. Bitte kontaktieren Sie unseren Kundenservice – hier hilft man Ihnen gerne weiter (kostenfrei unter: 0800/ 4 710 209).

Welche Alternativen zum Hausbesuch bietet ARZ.care an?

Im Rahmen der Pflege-Assistance Services bietet unser Partner ARZ.care Versicherten der privaten Pflegeversicherungen als Alternative zum häuslichen Besuch eine Video- und Onlineberatung (Tele-Pflege**) an.

So aktivieren Sie ihre Tele-Pflege:

Rufen Sie die 24/7 Service-Hotline an 0201/177848-65
Vereinbaren Sie einen Termin für eine Video-/Onlineberatung
ARZ.care übersendet dem Versicherungsnehmer dafür einen Link per E-Mail
Aktivieren Sie diesen Link
Nutzen Sie nun die Tele-Pflege Angebote
Das Gute? Für die Nutzung sind weder eine App, ein Programm noch eine Registrierung erforderlich

** Telepflege: für Neu- und Bestandskunden und -kundinnen PflegetagegeldBest (bei Bestandskunden und -kundinnen nur bei den Tarifen PZTB02, PZTB03, PZTBEST, PZTP02), PflegePolice Flexi, PflegeRente gegen Einmalbeitrag und Allianz Kapital-Unfallschutz mit Pflege.