Pflegerentenversicherung

Die PflegePolice Flexi: Ihre maßgeschneiderte Pflegerente mit hoher Planungssicherheit

Pflegerentenversicherung PflegePolice Flexi kurz erklärt

Eine Pflegerentenversicherung wie die PflegePolice Flexi ist sinnvoll, um finanzielle Sicherheit für Sie und Ihre Familie im Pflegefall zu gewährleisten.

Planungssicherheit: Im Pflegefall erhalten Sie eine garantierte monatliche Pflegerente. Die Absicherungshöhe Ihrer Pflegerente können Sie bei der Allianz PflegePolice Flexi je Pflegegrad individuell wählen – je nachdem, wie umfassend Sie vorsorgen wollen.
Individuell: Sie können die Beitragszahlung individuell wählen: lebenslang, abgekürzt oder in Kombination mit einem Einmalbeitrag.
Service: Beratung, Organisation und Unterstützung vor und während der Pflegebedürftigkeit für Sie und Ihre nahen Angehörigen: zum Beispiel eine garantierte Pflegeheimplatzvermittlung innerhalb von 24 Stunden.

Vorteile der PflegePolice Flexi

Garantierte Leistung

Sie erhalten immer eine Leistung – egal ob durch die lebenslange Pflegeabsicherung, im Todesfall, bei Beitragsfreistellung oder Kündigung.

Individuell

Sie bekommen Ihren Versicherungsschutz mit einer individuell wählbaren Höhe der Pflegerente je Pflegegrad (1 bis 5) sowie mit flexibler Beitragszahlung.

Planbar

Genießen Sie sicheren Pflegeschutz mit einer garantierten monatlichen Pflegerente. Für optimale Planungssicherheit.

Top-Rating im Langfristvergleich

Für das Ranking hat FOCUS-MONEY die Finanzstärkeratings der großen internationalen Rating-Agenturen Standard & Poor‘s, Fitch Ratings und Moody‘s miteinander verglichen. Die Allianz Lebensversicherung erhält die Bestbewertung im Langfristvergleich über 5 Jahre.

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Pflegerentenversicherung PflegePolice Flexi im Detail

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Leistungen im Pflegefall Hohe Planungssicherheit durch garantierte Rente. Dabei ist die Höhe der Pflegerente abhängig vom Grad der Pflegebedürftigkeit sowie der pro Grad vereinbarten Leistung. 100 Prozent der vereinbarten Rente entsprechen der Leistung bei Pflegegrad 5.	Lebenslange monatl. einkommensteuerfreie Pflegerente

Voller Schutz ab Vertragsbeginn

Service- und Unterstützungsleistungen Die Allianz bietet Ihnen und Ihren nahen Angehörigen umfangreiche Services und Assistance-Leistungen, zum Beispiel die Organisation der individuellen Pflege mit Pflegeheimplatzgarantie nahe am Wohn- oder Wunschort inklusive Vermittlung innerhalb von 24 Stunden. Auf Wunsch ist auch eine persönliche Pflegeberatung zu Hause möglich.	u.a. Pflegeberatung und Vermittlung eines Pflegeheimplatzes innerhalb von 24 Stunden

Pflegegrad 5 Leistung bei ambulanter und stationärer Pflege	100 % der vereinbarten Rente

Pflegegrad 4 Leistung bei ambulanter und stationärer Pflege	10 % – 100 % der in Pflegegrad 5 vereinbarten Rente individuell wählbar

Pflegegrad 3 Leistung bei ambulanter und stationärer Pflege	10 % – 100 % der in Pflegegrad 5 vereinbarten Rente individuell wählbar

Pflegegrad 2 Leistung bei ambulanter und stationärer Pflege	10 % – 100 % der in Pflegegrad 5 vereinbarten Rente individuell wählbar

Pflegegrad 1 Leistung bei ambulanter und stationärer Pflege	Bis Alter 70 Jahre: 0 %, 10 – 20 % der in Pflegegrad 5 vereinbarten Rente Ab Alter 71 Jahre: nur 0 % der in Pflegegrad 5 vereinbarten Rente

Kapitalleistung Optional können Sie bei Abschluss eine Kapitalzahlung einschließen um beispielsweise notwendige Umbauten an Haus oder Wohnung vornehmen zu können.	Zusätzliche Kapitalleistung ab dem Eintritt von Pflegegrad 3 bei Vertragsabschluss vereinbar

Todesfallleistung Die Leistungen an Ihre Hinterbliebenen sind einkommensteuerfrei.	Bis zum Eintritt von Pflegegrad 2 in Höhe der gezahlten Beiträge, maximal jedoch eine Jahresrente. In Pflegegrad 1 werden von dieser Leistung die gezahlten Pflegerenten abgezogen.

Beitragszahlung Sie können laufende oder abgekürzte Beiträge beispielsweise bis zum 65. Lebensjahr oder bis zum Beginn der Altersrente bezahlen. Auch können Sie während der Laufzeit die künftigen Beiträge durch einmalige Zuzahlung reduzieren.	Laufende oder abgekürzte Beitragszahlung oder jeweils in Kombination mit einer Einmalzahlung

Beitragsbefreiung im Pflegefall Bei der Allianz PflegePolice Flexi erfolgt eine Beitragsbefreiung ab Pflegegrad 2.	Ab Pflegegrad 2

Gesundheitsprüfung

Erhöhung des Pflegeschutzes Innerhalb von 3 Jahren oder zu bestimmten Anlässen wie zum Beispiel Heirat, Pflegebedürftigkeit oder Tod des Ehe- oder Lebenspartners bzw. der Ehe- oder Lebenspartnerin	unter bestimmten Voraussetzungen ohne erneute Gesundheitsprüfung

Dynamik/Inflationsschutz Um Ihre Pflegevorsorge gegen Inflation abzusichern, können Sie eine regelmäßige Erhöhung der Beiträge vereinbaren, wodurch auch Ihre Pflegerente steigt.	einschließbar

Weltweiter Versicherungsschutz Weltweiter Versicherungsschutz: Sie erhalten auch dann eine Leistung, wenn Sie im Ausland pflegebedürftig werden.

Leistung bei Kündigung	Maximal in Höhe der Todesfallleistung

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Beratung zur PflegePolice Flexi

Die PflegePolice Flexi können Sie nur bei eine:r Allianz Ansprechpartner:in vor Ort abschließen. Sprechen Sie mit uns über die Leistungen der Allianz PflegePolice Flexi. Gemeinsam finden wir eine geeignete Absicherung für Ihre individuelle Lebenssituation.

Wann zahlt die PflegePolice Flexi, wann nicht?

Die PflegePolice Flexi zahlt

unabhängig davon, wo die Pflegebedürftigkeit eingetreten ist – der Versicherungsschutz gilt weltweit.
eine Pflegerente, wenn ärztlich eine Pflegebedürftigkeit ab Pflegegrad 1 für die Dauer von mindestens sechs Monaten festgestellt oder prognostiziert wurde.
sofern vereinbart, zusätzlich eine Kapitalzahlung, wenn Pflegegrad 3 oder höher festgestellt wurde.
in Form einer Beitragsbefreiung Ihre Beiträge für die PflegePolice, wenn Pflegegrad 2 oder höher festgestellt wurde.
eine Kapitalzahlung an Ihre Hinterbliebenen, falls Sie während der Vertragslaufzeit versterben und bei Eintritt Ihres Todes nicht pflegebedürftig sind.

Waren Sie in Pflegegrad 1 eingestuft, wird ebenfalls eine Todesfallleistung ausbezahlt, in diesem Fall abzüglich der bereits geleisteten Pflegerenten.

Die PflegePolice Flexi zahlt keine Pflegerente

wenn Sie nicht pflegebedürftig sind.
wenn die Dauer der Pflegebedürftigkeit mit weniger als sechs Monaten prognostiziert wird oder kürzer bestanden hat.
bei Pflegebedürftigkeit in Folge innerer Unruhen oder kriegerischer Ereignisse.

Mögliche Pflegekosten und gesetzliche Leistungen im Vergleich

Im Pflegefall erhalten Sie zwar Unterstützung von Ihrer gesetzlichen Pflegepflichtversicherung. Jedoch können Monat für Monat Mehrkosten in Höhe von mehreren Hundert Euro anfallen, die Sie selbst tragen müssen. Sichern Sie sich deshalb mit der PflegePolice Flexi ab.

Pflegekosten je Pflegegrad

Die Infografik zeigt ein Berechnungsbeispiel der gesetzlichen Leistungen und der durchschnittlichen Versorgungslücken je Pflegegrad, mit den monatlichen Kosten für die Pflege in Euro (Stand: Januar 2025). Die Balkendiagramme stellen für die fünf Pflegegrade die durchschnittlichen Gesamtkosten und die gesetzlich abgedeckten Kosten dar, wobei die Differenz die offenen Kosten anzeigt, die privat zu tragen sind. Hier die Details pro Pflegegrad: Bei Pflegegrad 1 mit häuslicher Pflege durch Angehörige betragen die Gesamtpflegekosten 483 Euro, die gesetzliche Leistung 0 Euro und die offenen Kosten 483 Euro. Bei Pflegegrad 2 mit häuslicher Pflege durch Angehörige betragen die Gesamtpflegekosten 1.153 Euro, die gesetzliche Leistung: 347 Euro und die offenen Kosten 806 Euro. Bei Pflegegrad 3 mit Betreuung durch den ambulanten Pflegedienst betragen die Gesamtpflegekosten 3.457 Euro, die gesetzliche Leistung 1.497 Euro und die offenen Kosten 1.960 Euro. Bei Pflegegrad 4 mit vollstationärer Pflege betragen die Gesamtpflegekosten 5.023 Euro, die gesetzliche Leistung 2.111 Euro und die offenen Kosten 2.912 Euro. Bei Pflegegrad 5 mit vollstationärer Pflege betragen die Gesamtpflegekosten 5.263 Euro, die gesetzliche Leistung 2.351 Euro und die offenen Kosten 2.912 Euro. Die offenen Kosten steigen mit dem Pflegegrad an, wobei die höchsten offenen Kosten bei den Pflegegraden 4 und 5 entstehen. Die Grafik verdeutlicht die finanziellen Lücken, die durch gesetzliche Leistungen nicht abgedeckt werden, was die Bedeutung zusätzlicher privater Pflegeversicherungen unterstreicht.

Mehr Informationen zu 1:

In der Grafik ist die gesetzliche Leistung für stationäre Pflege je Pflegegrad im 1. Jahr ausgewiesen. Im Rahmen der Pflegereform ab 01.01.2022 wurde ein zeitlich gestaffelter Leistungszuschlag auf den pflegebedingten Eigenanteil (entspricht dem sogenannten Einrichtungseinheitlichen Eigenanteil (EEE) inkl. Ausbildungsvergütung (AV)) bei vollstationärer Pflege und Pflegegrad 2-5 beschlossen. Der Leistungszuschlag beträgt im ersten Jahr 5 Prozent des pflegebedingten Eigenanteils. Im 2. Jahr beträgt dieser 25 Prozent, im 3. Jahr 45 Prozent und ab dem 4. Jahr 70 Prozent.

Die Allianz PflegeRente auch gegen Einmalbeitrag

Wenn Sie freies Kapital besitzen, können Sie auch eine PflegeRente gegen Einmalbeitrag abschließen. Bei Bedarf können Sie Geld entnehmen, die Pflegerente bleibt in vollem Umfang bestehen. Ihre Hinterbliebenen können im Todesfall eine Kapitalzahlung bekommen, selbst wenn Sie bereits eine Pflegerente erhalten haben. Erfahren Sie, wie Sie mit der Allianz PflegeRente gegen Einmalbeitrag vorsorgen.

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Warum ist eine Pflegerentenversicherung für Sie sinnvoll?

Eine Pflegerentenversicherung wie die PflegePolice Flexi der Allianz ist wichtig, weil Sie damit im Pflegefall finanzielle Sicherheit für sich und Ihre Familie gewährleisten.
Die Unterstützungsleistungen Ihrer gesetzlichen Pflegeversicherung oder einer privaten Pflegepflichtversicherung reichen in der Regel nicht aus, um laufende und akute Kosten abzudecken, die bei Pflegebedürftigkeit anfallen.
Durch die Schere zwischen den tatsächlichen Kosten und den gesetzlichen Leistungen können für Sie monatliche Mehrkosten in Höhe von bis zu 2.912 Euro im 1. Pflegejahrentstehen, die Sie selbst tragen müssten. Dagegen können Sie sich mit einer leistungsstarken Pflegerentenversicherung wie der PflegePolice Flexi absichern.

Beratung und Unterstützung für Sie und Ihre Angehörigen

Mit der Allianz PflegePolice Flexi können Sie bei Bedarf jederzeit umfangreiche Service- und Assistance-Leistungen nutzen – nicht nur im Pflegefall. Das gilt für Sie und Ihre Angehörigen gleichermaßen. Zu den wertvollen Leistungen gehört zum Beispiel die Vermittlung von Pflegeservices wie eine Begleitung beim Krankentransport oder ein Menüservice und die persönliche Beratung rund um die Pflege.

Nutzen Sie für Hilfeleistungen die persönliche Beratung des Allianz Partners ARZ.care. Auch für die Organisation Ihrer individuellen Pflege ist ARZ.care Ihr kompetenter Ansprechpartner. ARZ.care kümmert sich zum Beispiel um eine Pflegeberatung zu Hause oder telefonisch innerhalb von 24 Stunden, sowie um die Vermittlung eines Pflegeheimplatzes, ebenfalls innerhalb von 24 Stunden.
Für den Alltag einer pflegebedürftigen Person vermittelt Ihnen ARZ.care auf Wunsch eine Vielzahl an lebenspraktischen Services, zum Beispiel eine Unterstützung bei der Reinigung und beim Einkaufen. Ihre Angehörigen profitieren zusätzlich von der Vermittlung von Pflegekursen und Selbsthilfegruppen.
Leider kann die Pflege eines Angehörigen auch zu Diskussionen und Streit in der Familie führen. Deswegen bietet die Allianz auch psychologisch erfahrene Mediatoren und Mediatorinnen an, die bei familiären Konflikten als Vermittler:innen helfen können.

Was möchten Sie gern wissen?

Muss ich auf meine Pflegerente Steuern zahlen?

Auf Ihre Pflegerente oder die optionale Kapitalzahlung (bei mindestens Pflegegrad 3) zahlen Sie keine Einkommensteuer. Die Leistungen im Todesfall sind für Ihre Erben und Erbinnen ebenfalls einkommensteuerfrei. Hier fällt allerdings gegebenenfalls Erbschaftsteuer an, soweit Erbschaftssteuer-Freibeträge überschritten sind.

Was ist der Unterschied zwischen Pflegerentenversicherung und Pflegetagegeld?

Bei den Pflegerentenversicherungen erhalten Sie im Pflegefall eine lebenslange garantierte Rente. Die Höhe bemisst sich am Grad Ihrer Pflegebedürftigkeit. Die Beitragszahlung kann laufend oder als Einmalbeitrag erfolgen. Zudem bieten manche Verträge die Möglichkeit zur flexiblen Kapitalentnahme. Darüber hinaus können Ihre Hinterbliebenen, abhängig vom jeweiligen Vertrag, eine Auszahlung im Todesfall erhalten.

Pflegetagegeld ist eine Pflegezusatzversicherung. Im Pflegefall erhalten Sie für jeden Tag einen festen Betrag, der Ihnen monatlich ausgezahlt wird. Die Höhe des Pflegetagegelds hängt davon ab, welchen Pflegegrad Sie haben und ob Sie ambulant oder stationär gepflegt werden. Ein Pflegetagegeld bietet Ihnen eine preiswerte flexible Absicherung.

Sowohl bei den Pflegerentenversicherungen als auch beim Pflegetagegeld ist die Leistung im Pflegefall nicht zweckgebunden; Sie können also frei entscheiden, wofür Sie das Geld verwenden.

Was bedeutet die Einstufung in Pflegegrade?

Durch die fünf Pflegegrade wird unterschieden, wie pflegebedürftig eine Person ist. Seit 2017 sind weitere Teile des Pflegestärkungsgesetz (PSG) II 2017 in Kraft und die Pflegegrade haben die vorher gültigen drei Pflegestufen abgelöst. Der Gesetzgeber will damit Pflegebedürftigkeit stärker differenzieren. Die Pflegegrade entscheiden auch darüber, welche Leistungen Sie im Fall der Fälle durch die Pflegepflichtversicherung und die privaten Pflegeversicherungen erhalten. Bei der Allianz PflegePolice Flexi haben Sie die Möglichkeit, die Höhe der Pflegerente je Pflegegrad selbst zu gestalten.

Zahlt die Allianz Pflegerentenversicherung auch, wenn Angehörige mich pflegen?

Ja, die Allianz PflegePolice Flexi unterstützt Sie unabhängig davon, wer Sie pflegt. Je nach Pflegegrad erhalten Sie eine Rente in der vereinbarten Höhe.

Muss ich Gesundheitsfragen beantworten, wenn ich eine Pflegerentenversicherung abschließe?

Ja, auch bei einer privaten Pflegerentenversicherung werden Ihnen vor Versicherungsbeginn einige Gesundheitsfragen gestellt und das hat gute Gründe: Gesundheitsfragen und eine Risikoprüfung sind nötig, um das Risiko für jeden Einzelnen individuell zu ermitteln und faire Beiträge zu kalkulieren. Wenn es eine Pflegerentenversicherung ohne Gesundheitsprüfung geben würde, käme dies teuer: Die Beiträge müssten um ein Vielfaches höher liegen. Mit den Gesundheitsfragen kann der Versicherer risikogerechte Beiträge ermitteln. Ohne Gesundheitsprüfung gäbe es nur einen teuren Einheitstarif.

Kann ich eine Pflegerentenversicherung kündigen?

Ja, das ist möglich. Sie erhalten auch dann eine Leistung. Diese entspricht maximal dem Betrag, den Ihre Hinterbliebenen zu diesem Zeitpunkt im Fall Ihres Todes erhalten hätten. Bitte bedenken Sie jedoch: Durch eine Kündigung verlieren Sie Ihren Versicherungsschutz. Ob und zu welchen Konditionen Ihnen künftig Versicherungsschutz geboten werden kann, ist von Ihrer Gesundheit abhängig. Die Allianz bietet Ihnen Alternativen: Sie können ggf. die Beitragszahlung reduzieren oder einstellen. Bitte kontaktieren Sie unseren Kundenservice – hier hilft man Ihnen gerne weiter (kostenfrei unter: 0800/ 4 710 209).

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