Baufinanzierungs-Schutzbrief erklärt in 30 Sekunden
- Erläuterung: Der Baufinanzierungs-Schutzbrief bietet im Fall von Arbeitsunfähigkeit, Tod oder optional bei Arbeitslosigkeit eine temporäre Absicherung Ihrer Raten für eine Immobilienfinanzierung.
- Voraussetzungen: Der Schutzbrief ist bis zu 12 Monate nach Vertragsabschluss einer Immobilienfinanzierung abschließbar, egal ob Neubau, Kauf eines Hauses oder einer Wohnung oder Grundstückserwerb, Renovierung oder Anschlussfinanzierung für Immobilien bzw. Grundstücke bei gleichzeitigem Wechsel des Finanzinstituts.
- Wartezeit: Der Vertrag bietet vollen Versicherungsschutz schon nach sechs Monaten Wartezeit, bei Unfall für die Leistungen bei Arbeitsunfähigkeit und Tod sofort. Für den Abschluss ist keine Gesundheitsprüfung erforderlich.
- Für wen geeignet? Der Baufinanzierungs-Schutzbrief kann zu einer Immobilienfinanzierung abgeschlossen werden, unabhängig vom Finanzinstitut. Dabei ist es unerheblich, ob es sich um eine Eigen- oder Fremdnutzung der Immobilie oder des Grundstücks handelt.
Für wen ist der Baufinanzierungs-Schutzbrief?
Die eigene Immobilie ist für viele Menschen ein großer Traum. Sie bietet Lebensqualität und ist eine Vorsorge fürs Alter. Bei Erwerb einer Immobilie sind die Darlehenssummen meist hoch und die Rückzahlung wird über einen langen Zeitraum geplant. Doch was ist, wenn sich das Leben nicht an den Plan hält? Dies ist beispielsweise denkbar bei Einkommenseinbußen infolge längerer Arbeitsunfähigkeit wegen Krankheit, bei Jobverlust oder auch bei Tod des Versorgers. Auch Arbeitslosigkeit kann zu einem finanziellen Engpass führen.
Der Baufinanzierungs-Schutzbrief bieten Ihnen schnelle temporäre finanzielle Unterstützung, um Ihre laufenden Raten für Ihre Baufinanzierung zunächst fortzuführen.
Vorteile:
- Keine Sorge: Schnelle finanzielle Unterstützung, um einen Notverkauf zu vermeiden
- Keine Einschränkung: Neben Immobilienerwerb auch bei Grundstückserwerb, Renovierung und Anschlussfinanzierung bei gleichzeitigem Wechsel des Finanzinstituts möglich
- Keine Abhängigkeit: Unabhängig vom Finanzinstitut sowie bei Eigen- oder Fremdnutzung der Immobilie oder des Grundstücks möglich
- Keine Gesundheitsprüfung: Bei Arbeitsunfähigkeit und Tod gilt voller Versicherungsschutz nach 6 Monaten, bei Unfall sofort; bei Arbeitslosigkeit gilt voller Versicherungsschutz nach 6 Monaten
Baufinanzierungs-Schutzbrief: Den Versicherungsschutz bei Arbeitsunfähigkeit und Tod bietet die Deutsche Lebensversicherung-AG und den Versicherungsschutz bei Arbeitslosigkeit unser Partner RheinLand Versicherungs AG. Ansprechpartner für alle Kundenanliegen ist die Deutsche Lebensversicherungs-AG.
Was leistet der Baufinanzierungs-Schutzbrief?
Mit der Rente aus dem Baufinanzierungs-Schutzbrief können Sie im Fall einer Arbeitsunfähigkeit die monatlichen Darlehensraten ganz oder teilweise, je nach vereinbarter Absicherung im Schutzbrief, temporär bezahlen. Im Fall des Todes wird ein Kapital in Höhe von 60 Arbeitsunfähigkeitsrenten ausgezahlt. Wählen Sie auch den optionalen Baustein bei Arbeitslosigkeit, so erhalten Sie Arbeitslosigkeitsrente nach Ablauf der Karenzzeit von einem Monat für die Dauer der ununterbrochenen Arbeitslosigkeit, bei zuvor abhängig Beschäftigten solange Arbeitslosengeld I bezogen wird. Dies gilt bis zu 24 Monate.
Ziel des Schutzbriefes ist es, Ihnen zu ermöglichen, in Höhe der vereinbarten Absicherungssumme temporär die Raten Ihres Darlehens bezahlen zu können. So verschaffen Sie sich Zeit für eine Neuorientierung. Der Schutzbrief soll Ihre Baufinanzierung absichern, wenn im Fall der Fälle während der Laufzeit Einkommenseinbußen durch Arbeitsunfähigkeit, Tod oder optional bei Arbeitslosigkeit entstehen. Die Laufzeit des Schutzbriefes kann zwischen 10 und 35 Jahren vereinbart werden, also passend zu vielen Baufinanzierungen.
Leistungen und Voraussetzungen im Überblick
Wischen um mehr anzuzeigen
| Baufinanzierung | Der Baufinanzierungs-Schutzbrief ist schon bei Darlehensbeantragung und bis zu 12 Monate nach Abschluss des Darlehensvertrags abschließbar. Der Arbeitslosigkeitsbaustein ist optional wählbar. |
| Gesundheitsprüfung | Keine, stattdessen Wartezeit grundsätzlich 6 Monate |
| Wartezeit | Grundsätzlich 6 Monate, sofortiger Versicherungsschutz bei Unfall bei Leistung Arbeitsunfähigkeit und Tod |
| Karenzzeit | Die Karenzzeiten vor Zahlungen von Arbeitsunfähigkeits- und Arbeitslosigkeitsrenten beginnen bei jeder neuen Arbeitsunfähigkeit (unabhängig von der medizinischen Ursache)/Arbeitslosigkeit neu zu laufen. |
| Versicherungsdauer | Mindestens 10 Jahre, maximal 35 Jahre/Gesamtlaufzeit des Darlehens |
| Altersgrenzen | Mindest-/Höchsteintrittalter 18/57 Jahre, Höchstendalter 67 Jahre |
| Leistungsgründe |
Arbeitsunfähigkeit (AU): Die AU muss länger als 42 Tage dauern (Karenzzeit). Nach Ablauf der Karenzzeit der AU wird für die anschließende Dauer einer ununterbrochenen AU bis zu 24 Monate die vereinbarte Monatsleistung gezahlt. Bei mehrfacher AU sind Zahlungen bis zu 60 Monate möglich. Die Beiträge sind grundsätzlich im AU-Fall weiter zu zahlen. Todesfall: einmalige Kapitalzahlung in Höhe von 60 Monatsleistungen (AU-Rente) Arbeitslosigkeit (AL): Zahlung einer Arbeitslosigkeitsrente durch die RheinLand Versicherungs AG nach Ablauf der Karenzzeit für AL von 1 Monat, jedoch nicht vor Ablauf einer eventuellen Sperrfrist nach §159 SGB III, für die Dauer der ununterbrochenen Arbeitslosigkeit, bei zuvor abhängig Beschäftigten solange Arbeitslosengeld I bezogen wird, für höchstens 24 Monate. Bei mehrfacher Arbeitslosigkeit sind Zahlungen insgesamt für höchstens 60 Monate möglich. Die Beiträge sind im AL-Fall weiter zu zahlen. Bei gleichzeitiger Arbeitsunfähigkeit (AU) und Arbeitslosigkeit (AL) wird immer nur eine Leistung gezahlt. Einschluss des AL-Bausteins ist nicht möglich u.a. bei folgenden Personen: Auszubildende, Beamte und Teilzeitkräfte mit <15h/Woche. Vollständige Beschreibung der Leistungen bei Arbeitslosigkeit in den Versicherungsbedingungen |
| Leistungshöhe | Arbeitsunfähigkeit: Monatlich mindestens 50 € und höchstens 2.500 €, aber maximal in Höhe der monatlichen Finanzierungsrate. Die Arbeitslosigkeitsrente entspricht i.d.R. der AU-Rente, kann aber auch kleiner gewählt werden. Eine höhere AL-Rente als die AU-Rente ist nicht möglich. |
| Flexibilität | Möglichkeit zur Anpassung an den Darlehensverlauf, d. h. zur Änderung von Versicherungsdauer/-höhe; der Arbeitslosigkeits-Baustein kann während der Laufzeit wieder ausgeschlossen werden |
| Beitragszahlung | Monatliche, viertel-, halb- oder jährliche Zahlungsweise; Änderung während der Laufzeit möglich |
Was bedeutet Warte- und Karenzzeit?
Baufinanzierungs-Schutzbrief – kurz erklärt
Absicherungsbedarf und Ergänzungsmöglichkeiten
Der Baufinanzierungs-Schutzbrief sichert Ihre monatliche Rate Ihrer Baufinanzierung in der vereinbarten Höhe temporär ab. Mit einer Risikolebensversicherung wird Ihre Familie im Fall Ihres Todes finanziell unterstützt. Ihre eigene Arbeitskraft sichern Sie mit einer Berufsunfähigkeitsversicherung ab. Je nach Absicherungsbedarf können Sie drei oder zwei oder eine dieser Versicherungen abschließen.
Sollten Sie bereits eine Berufsunfähigkeitsversicherung abgeschlossen haben, so kann der Baufinanzierungs-Schutzbrief eine sinnvolle Ergänzung sein, weil er bereits bei Arbeitsunfähigkeit greift. Auch kombiniert er den Schutz von Arbeitsunfähigkeit und Tod. Er eignet sich als Absicherung und schützt temporär vor finanziellen Engpässen bei der Ratenzahlung von Immobilienfinanzierungen.
Für wen ist der Baufinanzierungs-Schutzbrief geeignet?
-
Kann der Baufinanzierungs-Schutzbrief während seiner Laufzeit angepasst werden?
Ja, während der Laufzeit können Sie die Höhe der Leistungen und die Dauer des Vertrags verändern. D.h. die Leistung kann zum Beispiel erhöht werden, verbunden mit einer Wartezeit von 6 Monaten für Leistungen aus dem erhöhten Anteil. Die Erhöhung ist unter bestimmten Voraussetzungen bis zur vollen Darlehensrate möglich. Sie können sich auch dafür entscheiden, die Leistung zu senken. Ändert sich der Darlehensverlauf, so können Sie Ihren Baufinanzierungs-Schutzbrief daran anpassen. Sie können die Leistung zum Beispiel bei einer neuen Zinsfestschreibung anpassen oder bei der Verlängerung der Versicherungsdauer bei z.B. Tilgungsplanänderung. -
Ist die Kombination des Baufinanzierungs-Schutzbriefes mit einer Risikolebensversicherung sinnvoll?
Eine Kombination beider Versicherungen kann sinnvoll sein. Es kommt jedoch auf den Einzelfall an. Der Baufinanzierungs-Schutzbrief dient der Absicherung in der gewählten Höhe von Darlehensraten bei Arbeitsunfähigkeit und Tod und optional bei Arbeitslosigkeit. Wenn Absicherungsbedarf für die Familie besteht, ist es möglicherweise sinnvoll, daneben eine Risikolebensversicherung abzuschließen. -
Ist der Baufinanzierungs-Schutzbrief sinnvoll, wenn schon eine Berufsunfähigkeitsversicherung besteht?
Mit dem Baufinanzierungs-Schutzbrief können bei einer Immobilienfinanzierung im Fall von Arbeitsunfähigkeit durch Krankheit oder Unfall sowie bei Tod oder optional bei Arbeitslosigkeit temporär die Darlehensraten in Höhe der vereinbarten Absicherungssumme weitergezahlt werden. Mit der Berufsunfähigkeitsversicherung sichern Sie Ihren eigenen Lebensstandard bei Berufsunfähigkeit finanziell ab. -
Ist der Baufinanzierungs-Schutzbrief bei einer vermieteten Immobilie sinnvoll, wenn für deren Erwerb ein Darlehen aufgenommen wurde?
Bei einer vermieteten Immobilie haben Sie monatliche Mieteinnahmen. Damit können viele Kosten gedeckt werden. Jedoch nicht nur die Darlehensraten müssen bezahlt werden, sondern zum Beispiel auch nicht umlegbare Nebenkosten und Instandhaltungsrücklagen. Nicht immer decken die Mieteinnahmen auch die komplette Finanzierungsrate. Zusätzlich bestehen ein Mietausfallrisiko und die Möglichkeit neuer gesetzlicher Auflagen für Gebäude. Mit dem Baufinanzierungs-Schutzbrief bleiben Ihnen mehr Optionen zum Handeln. Mit ihm lassen sich auch die Darlehensraten für eine Kapitalanlage in Form einer (vermieteten) Immobilie temporär absichern.
Haben Sie Fragen zum Baufinanzierungs-Schutzbrief?
von Mo bis Fr, 8-20 Uhr