Selbstbeteiligung in der Kfz-Versicherung

Die Selbstbeteiligung ist die vertrag­lich fest­gelegte Summe, mit der sich ein:e Versicherungs­nehmer:in an einem Schaden beteiligt. Oft ist auch von Selbstbehalt, Eigenanteil oder Zuzahlung die Rede. Sie können Vollkasko und Teilkasko mit oder ohne Selbst­beteiligung abschließen. Die Höhe der Selbst­beteiligung Ihrer Vollkasko oder Teilkasko legen Sie bei Ver­si­che­rungs­abschluss selbst fest.

Bei einem Schaden gilt: Sie zahlen Ihren ver­ein­barten Eigen­anteil, den Rest über­nimmt die Kfz-Versicherung. Zum Beispiel: Lassen Sie Ihr Auto nach einem Marder­schaden für 600 Euro reparieren, beteiligen Sie sich mit 150 Euro (= Ihre Teilkasko-Selbst­beteiligung) an den Kosten. Die übrigen 450 Euro begleicht Ihr Versicherer.

Vorteil einer Autoversicherung mit Selbst­beteiligung: Über­nehmen Sie im Schaden­fall einen Teil der Kosten selbst, wirkt sich das positiv auf Ihren Versicherungs­beitrag aus: je höher der Selbst­behalt, desto günstiger die Prämie.

Eine Kfz-Haftpflichtversicherung mit Selbst­beteiligung gibt es nicht. Das hat der Gesetz­geber so festgelegt. Denn: Kommt ein:e Verkehrs­teil­nehmer:in bei einem Auto­unfall zu Schaden, soll die Kfz-Versicherung des Unfall­verursachers oder der Unfall­verursacherin sie oder ihn schnellst­möglich entschädigen. Und zwar un­ab­hängig von der Zahlungs­fähigkeit der Person am Steuer, die den Unfall verschuldet hat.

Ausnahme Selbstbeteiligung Kfz-Haftpflicht: Deckt Ihre Kfz-Haftpflicht Eigen­schäden ab, die Sie mit dem versicherten Pkw zum Beispiel an Ihrer Garage ver­ursacht haben, zahlen Sie einen ver­traglich verein­barten Selbst­behalt (z. B. 500 Euro je Schaden­fall).

Bei gemieteten Fahrzeugen und Firmen­wagen gibt es bei der Selbst­beteiligung in der Auto­versicherung folgende Besonder­heiten:

• Mietwagen: Bei Leihfahrzeugen ist eine Vollkasko-Versicherung oft Bestand­teil des Mietvertrags. Bei einem Unfall oder Schaden zahlen Sie dann die ver­ein­barte Selbstbeteiligung. Den Rest über­nimmt die Mietwagen-Versicherung. Je nach Anbieter variieren Teilkasko- und Vollkasko-Selbst­behalt bei Mietautos ungefähr zwischen 500 und 2.000 Euro. Bei einigen Auto­vermietungen buchen Sie die Mietwagen-Versicherung extra hinzu. Dann können Sie oft nur zwischen einem niedrigen oder hohen Selbst­behalt wählen. Wer den Mietvertrag ohne Selbst­beteiligung abschließt, zahlt bei den meisten Schäden und Autodiebstahl nichts dazu. Dafür sind die Leihgebühren in der Regel höher.
• Firmenauto: Normalerweise schließt der Arbeitgeber die Kfz-Versicherung für Dienst­fahrzeuge ab und zahlt die laufenden Beiträge. Bei einem Schaden über­nimmt meist die angestellte Person den vereinbarten Selbstbehalt. Bei einer Vollkasko­versicherung für Firmenwagen sind das häufig 150 bis 1.000 Euro. Bei einem un­ver­schul­deten Autounfall reguliert die Kfz-Versicherung der Unfall­verursacherin oder des Unfall­verursachers den Schaden am Dienst­wagen. Ist der oder die Angestellte für die Kollision verantwortlich, zahlt er oder sie die vereinbarte Selbst­beteiligung.