Selbstbeteiligung in der Kfz-Versicherung

Wie viel Sie für Reparaturen an Ihrem Auto zahlen müssen, hängt von der Art des Schadens ab. Natürlich auch von der Höhe des Selbstbehalts, den Sie mit Ihrer Autoversicherung vereinbart haben. Sind Sie vollkaskoversichert? Dann sind alle Leistungen der Teilkasko inbegriffen und Sie bezahlen bei Teilkaskoschäden nur den Selbstbehalt Ihrer Teilkaskoversicherung. Gar nichts zahlen Sie dagegen in der Regel, wenn Ihr Fahrzeug einen Glasschaden davongetragen hat, der repariert werden kann.

Wie hoch ist die Selbstbeteiligung nach einem Glasschaden?

Glasreparaturen an Ihrer Windschutzscheibe übernimmt die Teilkaskoversicherung in der Regel ohne Abzug der Selbstbeteiligung. Je nach Tarif müssen Sie allerdings darauf achten, ob die Reparatur gegebenenfalls bei einem Glaspartner Ihres Versicherers durchgeführt werden muss.

Je nach Versicherungsgesellschaft reichen Sie die Reparaturrechnung ein und bekommen die Kosten komplett erstattet, oder die Werkstatt rechnet direkt mit der Versicherung ab.

Schäden durch Steinschlag: Was ist mit dem Selbstbehalt?

Wird Ihre Windschutzscheibe durch Steinschlag beschädigt und muss repariert werden, springt Ihre Teilkasko für diesen Glasschaden ein – ohne den Selbstbehalt abzuziehen. Das gilt grundsätzlich nur bei Reparatur, ohne Scheibentausch.

Lackschäden durch Steinschlag dagegen, zum Beispiel auf der Motorhaube, fallen unter den Versicherungsschutz der Vollkasko. Haben Sie einen Vollkaskoschutz mit Selbstbeteiligung abgeschlossen, zahlen Sie nur die vereinbarte Summe.

Wie hoch ist der Selbstbehalt bei einem Hagelschaden?

Sämtliche Kosten, die durch Hagelschäden am Auto entstehen, übernimmt die Teilkaskoversicherung. Das können Reparaturkosten für Blechschäden oder auch kaputte Scheiben sein. Sind Sie über die Vollkasko versichert, sind alle Leistungen der Teilkasko inbegriffen. Daher behalten die Versicherer bei der Erstattung Ihrer Reparaturkosten lediglich den günstigeren Selbstbeteiligungsbetrag der Teilkasko ein.

Was geschieht beim Wildunfall mit der Selbstbeteiligung?

Nach einem Zusammenstoß mit einem Tier, egal welcher Art, kommt die Teilkaskoversicherung für Schäden am eigenen Auto auf – abzüglich der vereinbarten Selbstbeteiligung.

Die Obergrenze der Kostenerstattung richtet sich nach dem aktuellen Fahrzeugwert: Hat der Wildunfall einen Totalschaden zur Folge, zahlt die Kfz-Versicherung wie beim Hagelschaden am Auto nur den Wiederbeschaffungswert, also den Preis, den Sie auf dem regionalen Gebrauchtwagenmarkt für ein Auto gleicher Qualität und Güte zahlen müssten. Selbstbehalt und Restwert werden abgezogen. Der Restwert ist der Preis, den Sie beim Verkauf für Ihr total beschädigtes Fahrzeug bekommen würden.

Wie sieht es bei einem Autounfall mit dem Eigenanteil aus?

Wird Ihr Fahrzeug durch einen Autounfall beschädigt, den Sie selbst verursacht haben, springt Ihre Vollkasko ein und bezahlt die Reparaturkosten. In diesem Fall müssen Sie sich als Betroffener selbst an den Kosten beteiligen. Die Höhe des Selbstbehalts richtet sich danach, was Sie mit dem Versicherer ausgemacht haben.

Bei einem Firmenwagen schließt der Arbeitgeber die Kfz-Versicherung ab und bezahlt den Beitrag. Die vereinbarte Selbstbeteiligung geht im Schadenfall in der Regel auf Kosten des Angestellten. Er haftet bei dienstlichen Fahrten allerdings nur in Höhe der üblichen Selbstbeteiligung. Das sind im Rahmen einer Vollkaskoversicherung für Dienstwagen zwischen 150 und 1.000 Euro.

Hat es gekracht, ist die Schuldfrage ausschlaggebend für die weitere Abrechnung. Trifft den Fahrer des Firmenwagens keine Schuld, reguliert der Versicherer des Unfallverursachers den Schaden. Eine Selbstbeteiligung fällt für den Fahrer des Firmenwagens nicht an. War der Lenker des Dienstwagens Auslöser des Crashs, hängt die Regulierungsbereitschaft der Versicherung vom Grad der Fahrlässigkeit ab. Bei groben Verstößen nimmt die Versicherung den Unfallfahrer in die Pflicht. Die vereinbarte Selbstbeteiligung ist in jedem Fall fällig.

Selbstbeteiligung Mietwagen: Der Eigenanteil steht im Mietvertrag

Beim Anmieten eines Autos am Urlaubsort fragen Mitarbeiter des Autoverleihs meist nach, ob der Anmieter seinen Mietwagen mit oder ohne Selbstbeteiligung versichern möchte. Das kennt jeder, der sich privat bereits ein Fahrzeug ausgeliehen hat. "Mit Selbstbeteiligung" bedeutet, dass der Erholungsuchende im Fall eines Unfalls einen festgelegten Betrag aus eigener Tasche bezahlt. Die genaue Summe ist im Mietvertrag niedergeschrieben. Diese variiert von Vermieter zu Vermieter. Entscheidet sich der Reisende für den Abschluss ohne Selbstbeteiligung, bleibt sein Geldbeutel in den meisten Schadenfällen verschont. 

Die Kosten der Selbstbeteiligung können Sie in zwei Fällen von der Steuer absetzen: wenn Sie während einer Dienstfahrt verunglückt sind. Oder wenn Sie privat im Rahmen einer außergewöhnlichen Belastung unterwegs waren – wenn Sie etwa ein krankes Kind transportiert haben.

Wenn Sie auf einer Dienstfahrt einen Unfall haben

Ereignet sich ein Unfall auf dem Weg zur oder von der Arbeit oder während einer Dienstfahrt, dürfen Sie die Selbstbeteiligung als Werbungskosten von der Steuer absetzen. Zahlen Sie den Schaden komplett selbst, um eine Rückstufung in eine schlechtere Schadenfreiheitsklasse zu vermeiden, dürfen Sie die gesamten Unfallkosten als Werbungskosten angeben. Dazu gehören neben der Werkstattrechnung auch Kosten für einen Leihwagen während der Reparatur, Abschleppkosten, Schadenersatzzahlungen sowie Ausgaben für Sachverständige und Anwälte.

Für Rückfragen des Finanzamts empfiehlt es sich, mit der Steuererklärung auch den polizeilichen Unfallbericht, Fotos und, falls vorhanden, einen Gutachterbericht abzugeben. Hilfreich ist auch eine Bescheinigung Ihres Arbeitgebers, dass Sie beruflich unterwegs waren.

Wenn Sie auf dem Weg zum Arzt verunglücken

Passiert ein Unfall auf einer privaten Fahrt, dürfen Sie die Kosten der Selbstbeteiligung unter bestimmten Umständen als außergewöhnliche Belastung (laut § 33 Einkommensteuergesetz) von der Steuer absetzen. Das ist zum Beispiel der Fall, wenn Sie ein krankes Kind oder ein behindertes Familienmitglied transportiert haben. Auch wenn Sie auf dem Weg zum Arzt oder ins Krankenhaus einen Unfall hatten, ist der Selbstbehalt der Vollkaskoversicherung absetzbar.

Im Fall der außergewöhnlichen Belastung gilt ebenfalls: Übernehmen Sie den gesamten Schaden selbst, dürfen Sie Reparaturkosten, Schäden an privaten Gegenständen, wie etwa am Gartenzaun, Ausgaben für Gutachter, einen Anwalt und das Gericht komplett in der Steuererklärung angeben.