Worauf ist bei einer BU besonders zu achten?

Bei einer Berufsunfähigkeitsversicherung sollten Sie vor allem auf den tatsächlichen Leistungsumfang achten und nicht nur auf Ihre Beitragskosten pro Monat. Die Allianz Berufsunfähigkeitsversicherung leistet beispielsweise bereits bei Krankschreibung, verzichtet auf eine abstrakte Verweisung und bietet hohe Flexibilität bei beruflichen Veränderungen oder auch finanziellen Engpässen. Eine günstige Berufsunfähigkeitsversicherung mag zwar auf den ersten Blick attraktiv erscheinen, aber werfen Sie ruhig mal einen zweiten Blick auf die sich dahinter versteckenden Rahmenbedingungen wie zum Beispiel das Verteuerungsrisiko. So sollten Sie beispielsweise nicht nur auf Ihren aktuellen Zahlbeitrag achten, sondern auch darauf, dass das Verteuerungsrisiko während der Vertragslaufzeit eher gering ausfällt, wie beispielsweise bei der Allianz. Weitere wichtige Kriterien wie die Leistungsquote und die Finanzstärke eines Versicherers werden auch regelmäßig in Berufsunfähigkeitsversicherungs-Tests geprüft.

Wie hoch sollte die BU-Rente sein?

Die Entscheidung über die Höhe der Berufsunfähigkeitsrente , ist eine persönliche Entscheidung und hängt von Ihrem Absicherungsbedarf im Falle einer Berufsunfähigkeit ab. Ziel der Bedarfsermittlung ist eine ausreichende Absicherungshöhe abzusichern. Folgende Fragen sollten Sie sich hierbei stellen: Was ist mein konkretes Vorsorgeziel? Welche Einsparmöglichkeiten habe ich? Welche Vorsorge ist bereits vorhanden? Mit unserem BU-Rechner , können Sie Ihren individuellen Bedarf ermitteln. Berücksichtigen Sie bei der Höhe Ihrer BU-Rente auch einen Inflationsausgleich oder steigenden Lebensstandard. Hierfür bietet sich der Einfluss einer Dynamik an. Durch die Dynamik werden die Beiträge jährlich automatisch um einen festgelegten Prozentsatz erhöht, damit Ihre BU-Rente steigt. Bei der Allianz wird dies ‚Zuwachs‘ genannt. Durch eine Nachversicherungsgarantie - auch Erhöhungsoption genannt - können unter bestimmten Voraussetzungen die Beiträge und damit auch die BU-Rente nachträglich erhöht werden, ohne eine erneute Gesundheitsprüfung zu durchlaufen. Zum Teil sind bestimmte Anlässe dafür notwendig.

Wie lange sollte die BU-Versicherung laufen?

Die Vertragsdauer sollte auf Ihr Renteneintrittsalter abgestimmt sein, damit Sie Ihr ganzes Berufsleben über abgesichert sind, da die BU als Ersatz für Ihr Einkommen dient. Je früher Sie eine BU abschließen, umso besser und in der Regel günstiger ist sie für Sie.

Ab wann kann man eine Berufsunfähigkeitsversicherung abschließen?

Oftmals kann bereits für Schüler ab einem Alter von 10 Jahren eine BU-Versicherung abgeschlossen werden. Was zählt: Sie sollten frühzeitig über eine Berufsunfähigkeitsversicherung nachdenken. Als Berufseinsteiger zum Beispiel haben Sie nur unter bestimmten Voraussetzungen Anspruch auf eine staatliche Erwerbsminderungsrente , sollten Sie aufgrund eines Unfalls oder einer Krankheit erwerbsunfähig werden. Fakt ist: Je früher Sie eine BU-Versicherung abschließen, desto günstiger sind die Beiträge. Warum auch für Sie eine Berufsunfähigkeitsversicherung sinnvoll ist.

Gibt es auch eine gesetzliche Berufsunfähigkeitsversicherung?

Für alle, die nach dem 1. Januar 1961 geboren wurden, gibt es seit dem Jahr 2001 keine gesetzliche Berufsunfähigkeitsrente mehr. Ohne privaten Schutz erhalten Sie bei Berufsunfähigkeit nur eine gesetzliche Erwerbsminderungsrente , die im Vergleich zur BU deutlich geringere Leistungen umfasst.

Wie lange zahlt die private Berufsunfähigkeitsversicherung der Allianz?

Die Leistungen erhalten Sie solange, wie Ihre Berufsunfähigkeit besteht, aber maximal bis zur vereinbarten Dauer. D. h.: Ihr Versicherungsschutz gilt bis zum Erreichen des Alters, das Sie in unserem Rechner ausgewählt haben. Werden Sie vorher berufsunfähig, bekommen Sie für die Dauer der Berufsunfähigkeit maximal bis zum Versicherungsjahrestag nach Erreichen dieses Alters die monatliche Berufsunfähigkeitsrente ausgezahlt. Die Vertragsdauer sollte auf Ihr Renteneintrittsalter abgestimmt sein, damit Sie Ihr ganzes Berufsleben über abgesichert sind, da die Berufsunfähigkeitsvorsorge als Ersatz für Ihr Einkommen gedacht ist.

Berufsunfähigkeitsversicherung (BU-Versicherung)

Kurz erklärt in 30 Sekunden

Berufsunfähigkeitsversicherung

Für Sie zusammengefasst

Berufsunfähigkeit ist eines der größten existenziellen Lebensrisiken: Falls Sie berufsunfähig erkranken und Ihren Beruf nicht mehr ausüben können, entstehen meist finanzielle Engpässe – die gesetzliche Erwerbsminderungsrente allein bietet häufig unzureichenden Schutz.
Die BU der Allianz zahlt Ihnen im Leistungsfall eine monatliche Rente und befreit Sie von den Beiträgen – je nach Tarif auch schon bei längerer Krankschreibung. Zusätzlich können Sie eine Pflegevorsorge integrieren.
Flexibel wie Ihre Zukunftspläne: Unsere BU lässt sich flexibel bei Jobwechsel, Auslandsaufenthalt oder Arbeitslosigkeit anpassen. Schlagen Sie eine Beamtenlaufbahn ein, kann die BU Plus um einen Dienstunfähigkeitsschutz ergänzt werden.
Je früher Sie eine private Berufsunfähigkeitsversicherung abschließen, desto günstiger sind Ihre Beiträge.

Leistungsumfang

Das bietet Ihnen die Berufsunfähigkeitsversicherung der Allianz

Abgestimmt auf Ihre Lebenssituation und Ihr Einkommen, erhalten Sie passende Leistungen, zum Beispiel bei der BU Plus in folgenden Bereichen:

Monatliche Rente: Wenn Sie bereits seit oder voraussichtlich mindestens sechs Monate ununterbrochen berufsunfähig sind – dann unterstützt Sie die monatliche Berufsunfähigkeitsrente dabei, Ihre Lebenshaltungskosten zu decken. Diese erhalten Sie, solange die Berufsunfähigkeit besteht. Maximal bis zur vereinbarten Dauer.
Leistung bei Krankschreibung: Sie erhalten bereits eine Rente in Höhe der Berufsunfähigkeitsrente bei ununterbrochener Krankschreibung von mindestens sechs Monaten.
Beitragsbefreiung: Wenn Sie eine Berufsunfähigkeitsrente oder Leistungen wegen Krankschreibung erhalten, übernimmt die Allianz Ihre Beiträge.
Sofortschutz: Voller Versicherungsschutz ab dem ersten Beitrag.

Hohe Flexibilität: Ob Zahlpausen bei vollem Versicherungsschutz, umfassende Erhöhungsoptionen Ihrer versicherten BU-Rente ohne erneute Gesundheitsprüfung oder die Anpassungsoption bei Erhöhung der Regelaltersgrenze in der gesetzlichen Rentenversicherung - Ihr Vertrag lässt sich individuell an Ihr Leben anpassen. Schlagen Sie eine Beamtenlaufbahn ein, kann die BU Plus um einen Dienstunfähigkeitsschutz ergänzt werden.

Sorgen wegen Vorerkrankungen?

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Sie wissen nicht, ob Sie aufgrund einer Vorerkrankung eine Berufsunfähigkeitsversicherung abschließen können? Ihre Sorgen sind verständlich, oftmals jedoch unbegründet. Auch wenn es nicht ohne Gesundheitsfragen geht: Gute Chancen auf Annahme haben Sie generell bei Versicherern mit einer Annahmequote jenseits der 85-%-Marke, wie etwa der Allianz. Mit dem anonymen Gesundheits-QuickCheck erfahren Sie anhand weniger Angaben – und ganz ohne Arztanfrage –, ob Ihre Vorerkrankungen für den Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung der Allianz relevant sind.

Sie wünschen eine persönliche Beratung?

Dann schreiben Sie uns. Ihr Allianz Ansprechpartner vor Ort wird sich umgehend bei Ihnen melden.

Zur Beratung

Infografik

Berufsunfähigkeit kann jeden treffen

Die Ursachen einer Berufsunfähigkeit sind vielfältig und können jeden treffen. Statistisch betrachtet wird jeder 4. irgendwann im Laufe seines Arbeitslebens berufsunfähig. Selten führen Unfälle zu einer Berufsunfähigkeit. In mehr als 90% der Fälle hat eine Berufsunfähigkeit andere Ursachen. Selbst diejenigen, die in einem vermeintlich „harmlosen“ Bürojob arbeiten, können beispielsweise aufgrund eines Burnouts oder Rückenleidens berufsunfähig werden. Insgesamt verursachen Erkrankungen der Psyche oder des Stütz- und Bewegungsapparats mehr als die Hälfte aller Fälle von Berufsunfähigkeit.

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Warum brauche ich diese Versicherung?

Eine Berufsunfähigkeitsversicherung schützt vor den finanziellen Folgen bei Berufsunfähigkeit

Bei Berufsunfähigkeit, die jeden treffen kann, drohen oftmals existenzielle finanzielle Risiken. Allein die staatliche Unterstützung, etwa durch die Erwerbsminderungsrente, bietet hier häufig unzureichende Unterstützung. Ihren bisherigen Lebensstandard können Sie mit einer vernünftigen Arbeitskraftsicherung aufrecht erhalten. Deshalb lohnt sich eine BU für jeden Berufstätigen, auch für Selbstständige und Arbeitnehmer in körperlich fordernden Berufen.

Warum eine Berufsunfähigkeitsversicherung sinnvoll ist

Andere Versicherungen schützen Ihr Einkommen nicht

Auch Kranken-, Pflege- oder Unfallversicherung können die Einkommensverluste nicht abdecken, die durch eine Berufsunfähigkeit entstehen.

Ihre Krankenkasse bezahlt in erster Linie medizinische Behandlungen, um Ihre Gesundheit wiederherzustellen:

Unterschiede Krankenversicherung und BU

Wenn Sie pflegebedürftig sind, deckt Ihre Pflegeversicherung in der Regel die anfallenden Kosten für häusliche, stationäre oder ambulante Pflege ab:

Unterschiede Pflegeversicherung und BU

Gesetzliche und private Unfallversicherungen decken bleibende körperliche Beeinträchtigungen ab und kommen für bestimmte Kosten auf, jedoch nur aufgrund einer durch einen Unfall verursachten Invalidität:

Unterschiede Unfallversicherung und BU

Auch für Ärzte sinnvoll

Werden Ärzte berufsunfähig, springt das berufsständische Versorgungswerk erst dann ein, wenn eine 100-prozentige Berufsunfähigkeit vorliegt. Wer z.B. nur zu 80 Prozent berufsunfähig wird, erhält vom Versorgungswerk keine BU –Rente.

BU für Ärzte

Arbeitskraftsicherung für Beamte

Bei Beamten auf Lebenszeit besteht grundsätzlich nach einer Dienstzeit von fünf Jahren ein Ruhegehaltsanspruch gegenüber dem Dienstherrn. Bei jüngeren Beamten ist das Ruhegehalt oftmals jedoch nicht ausreichend, um den Lebensstandard zu halten, da sich die Höhe des Ruhegehalts auch nach den abgeleisteten Dienstjahren richtet. Beamte auf Probe oder Widerruf haben bei Dienstunfähigkeit noch keinen Versorgungsanspruch als Beamte. Für sie tritt nachträglich nur der Schutz durch die gesetzliche Rentenversicherung ein, weshalb sich der Leistungsumfang auch danach richtet. Deshalb ist eine zusätzliche private Arbeitskraftsicherung mit einem passenden Berufs- und Dienstunfähigkeitsschutz sinnvoll, der den jeweiligen Absicherungsbedarf während der Beamtenlaufbahn berücksichtigt.

Berufs- und Dienstunfähigkeitsversicherung

Tipp

Berechnen Sie Ihr Erwerbseinkommen

Hätten Sie das gedacht? Bis zur Rente kommt in einem normalen Erwerbsleben schnell eine Million Euro und mehr zusammen. Ärgerlich, wenn Ihre Gesundheit auf halber Strecke nicht mehr mitspielt und Sie berufsunfähig werden. Dann klappt es mit der Einkommens-Million natürlich nicht mehr. Aber berechnen Sie Ihr zu erwartendes Erwerbseinkommen selbst - und schützen Sie Ihre finanzielle Lebensgrundlage mit einer Berufsunfähigkeitsversicherung.

So schnell werden Sie Einkommens-Millionär

Gut zu wissen

Ihre BU begleitet Sie Ihr ganzes Berufsleben und bei Auszeiten

Ihre BU begleitet Sie Ihr ganzes Arbeitsleben - beim Berufseinstieg oder Jobwechsel, wenn Sie im Ausland arbeiten, Elternzeit nehmen oder sich selbständig machen. Egal, wie sich Ihr Berufsleben entwickelt, mit der BU der Allianz sind Sie auf der sicheren Seite. Schlagen Sie eine Beamtenlaufbahn ein, können Sie die BU Plus um einen Dienstunfähigkeitsschutz erweitern.

Beruflich flexibel mit der BU

In jeder Phase die richtige Wahl

Auf die Allianz Berufsunfähigkeitsversicherung können Sie sich verlassen

Attraktives Angebot

Dank unserer hohen Annahmequote haben Sie beste Chancen auf Versicherungsschutz. Was außerdem für unser gutes Preis-Leistungsverhältnis spricht und was Ihren individuellen Beitrag beeinflusst, erfahren Sie hier:

Faktoren für Ihren Beitrag

Flexibel und kundenorientiert

Da sich Lebensumstände ständig wandeln, haben Sie die Möglichkeit, die Höhe Ihrer BU an Ihren individuellen Bedarf anzupassen.

Erhöhungsoptionen

Fair im Leistungsfall

Im Fall der Berufsunfähigkeit: Die 20 größten BU-Versicherer zahlen die vereinbarte Rente in durchschnittlich 79,26 % aller Fälle. Bei der Allianz liegt die Leistungsquote sogar bei überdurchschnittlichen 84,24 %.

Leistungsquote

Passende Tarife für Sie

Unsere online abschließbaren Berufsunfähigkeitsversicherungen im Überblick

Jetzt mit sofortiger Gesundheitsprüfung online beantragen

Volle Leistung ab 50 % Berufsunfähigkeit

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Verzicht auf abstrakte Verweisbarkeit

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Verzicht auf abstrakte Verweisbarkeit

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Prognosezeitraum in Monaten

Leistung bei Krankschreibung

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Leistung bei Krankschreibung

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Pflegezusatzrente in Höhe der BU Rente

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Pflegezusatzrente in Höhe der BU Rente

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Pflegezusatzrente in Höhe der BU Rente

einschließbar

Pflegeanschlussoption

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Pflegeanschlussoption

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WEITERE DETAILS der Berufsunfähigkeitsversicherung

Individuelle Zahlpausen

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Individuelle Zahlpausen

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Vorläufiger Versicherungsschutz

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Vorläufiger Versicherungsschutz

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Weltweiter Versicherungsschutz

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Weltweiter Versicherungsschutz

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Erhöhungsmöglichkeiten ohne Risikoprüfung

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Erhöhungsmöglichkeiten ohne Risikoprüfung

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Wechseloption in die BU-Vorsorge mit Dienstunfähigkeitsabsicherung

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Wechseloption in die BU-Vorsorge mit Dienstunfähigkeitsabsicherung

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Wechseloption in die BU-Vorsorge mit Dienstunfähigkeitsabsicherung

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Ausschlussklauseln mit Prüfoption

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Ausschlussklauseln mit Prüfoption

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Rückwirkende Leistung

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Rückwirkende Leistung

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Drei starke Vorteile

Darum eine Berufsunfähigkeitsversicherung von der Allianz wählen

Finanzstark und solide

Die Leistungen der Allianz sind sicher. Dafür sorgen neben unserer Finanzkraft als erfahrener Lebensversicherer auch ein strenges Risikomanagement und nachhaltig solide Bilanzen.

Ausgezeichneter Versicherungsschutz

Die Allianz Berufsunfähigkeitsversicherung Plus wurde von Stiftung Warentest mit "sehr gut" (mit anderen) benotet.

Individuelle Beratung

Sichern Sie Ihre finanzielle Unabhängigkeit für sich und Ihre Familie ab – mit einem attraktiven Preis-Leistungs-Verhältnis bei der BU der Allianz. Dabei beraten wir Sie so, wie Sie es wünschen: persönlich, telefonisch, online oder per E-Mail.

BU-Versicherungen im Vergleich

Tipps für Ihren BU-Antrag

So funktioniert es mit den Gesundheitsfragen

Vorerkrankungen? Jetzt anonym prüfen

Sie haben Vorerkrankungen und fürchten nun die Gesundheitsfragen? Ihre Sorgen sind verständlich, oftmals aber unbegründet. Auch wenn es nicht ohne Gesundheitsfragen geht: Gute Chancen auf Annahme haben Sie generell bei Versicherern mit einer Annahmequote jenseits der 85-%-Marke, wie etwa der Allianz. Machen Sie einfach unseren anonymen Gesundheits-QuickCheck. Anhand weniger Angaben erfahren Sie – ganz ohne Arztanfrage –, ob Ihre Vorerkrankungen für den Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung der Allianz relevant sind.

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Option bei Krankheitsausschluss

Falls eine bestimmte Krankheit bei Vertragsabschluss ausgeschlossen werden sollte: Für bestimmte medizinische Ausschlussklauseln kann eine Prüfoption vereinbart werden: Die Überprüfung beschränkt sich dabei auf die Ausschlussgründe, die in der Klausel vereinbart sind. Diese Option darf frühestens nach zwei Jahren und nur einmalig durchgeführt werden. Wenn die Überprüfung ergibt, dass alle Voraussetzungen erfüllt sind, wird die Ausschlussklausel aus dem Vertrag entfernt.

Klarheit bei Berufsunfähigkeit

Wann leistet die Allianz Berufsunfähigkeitsversicherung, wann nicht?

Die Allianz Berufsunfähigkeitsversicherung leistet, wenn ...

... Berufsunfähigkeit vorliegt. D. h., Sie sind infolge von Krankheit, Körperverletzung oder eines mehr als altersentsprechenden Kräfteverfalls voraussichtlich mindestens 6 Monate (bei BU Plus) bzw. 3 Jahre (bei BU Basis) außerstande, Ihren Beruf auszuüben, und üben auch keine andere Tätigkeit aus, die Ihrer bisherigen Lebensstellung entspricht und
... Sie mindestens zu 50 % berufsunfähig sind oder
... Sie voraussichtlich für mindestens 6 Monate pflegebedürftig in mindestens Pflegegrad 2 sind
... Sie nur zeitweise – für mindestens 6 Monate am Stück – krankgeschrieben sind (bei entsprechender Tarifauswahl, siehe z.B. BU Plus: „Leistung auch bei Krankschreibung“) und
... Sie bei Vertragsabschluss wahre Angaben gemacht haben.

Die Allianz Berufsunfähigkeitsversicherung leistet nicht, wenn ...

... Sie bei Vertragsabschluss falsche Angaben zu Ihrem Gesundheitszustand gemacht oder bereits bestehende Krankheiten verschwiegen haben, die für eine spätere BU-Erkrankung verantwortlich sind.
... Ihre Berufsunfähigkeit aus einer Krankheit resultiert, die bei Vertragsabschluss durch eine entsprechende Klausel ausgeschlossen wurde (siehe auch Option zu Krankheitsausschluss).
... Sie nicht zu mindestens 50 % berufsunfähig sind, oder Sie Ihre Berufsunfähigkeit nicht nachweisen können.
... der bedingungsgemäß vereinbarte Prognosezeitraum nicht gegeben ist. Das heißt: Wenn Sie nicht mindestens 6 Monate am Stück (bei BU Plus) aufgrund der gleichen Krankheit berufsunfähig sind oder waren.
... Ihre Berufsunfähigkeit z. B. durch absichtliche Herbeiführung von Krankheit oder Körperverletzung oder durch einen Selbstmordversuch verursacht wurde.

Häufige Fragen

Was möchten Sie gern wissen?

Sind Corona-Fälle (COVID-19 Infektionen oder Impfschäden) im Versicherungsschutz der Berufsunfähigkeitsversicherung mit enthalten?

Ja, Corona-Fälle (COVID-19 Infektionen oder Impfschäden) sind im Versicherungsschutz der Allianz Berufsunfähigkeitsversicherung enthalten. Die Allianz Berufsunfähigkeitsversicherung leistet, wenn die versicherte Person sich mit dem Corona-Virus infiziert hat und durch die Folgen einer COVID-19-Erkrankung bzw. eines Impfschadens berufsunfähig wird. Übrigens: Corona-Leistungsfälle und Impfschäden sind auch bei den weiteren Allianz Biometrieprodukten mitversichert: Beispielsweise in der Risikolebensversicherung, KörperSchutzPolice, Pflegerentenversicherung, im BestattungsSchutzbrief oder den Bausteinen zum Hinterbliebenenschutz, usw.

Weitere häufige Fragen zu Versicherungen und Coronavirus finden Sie hier
Greift die Infektionsklausel in der Berufsunfähigkeitsversicherung beim Coronavirus?

Eine versicherte Person, die mit dem Coronavirus infiziert ist fällt dann unter den Schutz der Klausel, wenn die zuständige Behörde gegenüber der infizierten versicherten Person, wegen dieser Infektion oder wegen einer Fremdgefährdung aufgrund dieser Infektion, ein Tätigkeitsverbot nach § 31 IfSG (vom 20.07.2000, zuletzt geändert durch Art. 3 des Gesetzes vom 27.03.2020) für mindestens durchgehend sechs Monate ausspricht.

Weitere häufige Fragen zu Versicherungen und Coronavirus finden Sie hier
Was kostet eine Berufsunfähigkeitsversicherung?

Die Kosten für Ihren Berufsunfähigkeitsschutz sind von mehreren Faktoren abhängig. Dazu gehören u. a. die Höhe der BU-Rente, Ihr Alter, ob Sie Raucher oder Nichtraucher sind sowie die Vertragsdauer. Welche Beitragshöhe sinnvoll ist, kommt auch darauf an, wie viel Sie generell beiseitelegen können oder wollen. Zumindest sollte sie so bemessen sein, dass Sie damit Ihren Lebensunterhalt bestreiten und eine eventuell vorhandene private Altersvorsorge weiter finanzieren können.

Die Wahrscheinlichkeit berufsunfähig zu werden, ist zudem nicht bei jedem Beruf gleich. Daher gibt es mehrere Berufsgruppen und jede berufliche Tätigkeit wird zu Versicherungsbeginn entsprechend eingruppiert. Dabei führen die einzelnen Gruppen zu unterschiedlichen Beitragshöhen für eine BU-Versicherung. Beispielsweise ist das Risiko, berufsunfähig zu werden, bei einem Informatiker geringer als bei einem Verkäufer im Einzelhandel.

Sechs Monate nach z.B. einem Jobwechsel, haben Sie die Option, durch uns prüfen zu lassen, ob wir Ihre neue Tätigkeit in eine günstigere Berufsgruppe einstufen können. Dadurch verringert sich Ihr zu zahlender Beitrag für die restliche Vertragslaufzeit. Vereinbarte Risiko-Zuschläge und/oder -Ausschlüsse bleiben jedoch unverändert bestehen.

Mit Kosten sind hier die Beiträge gemeint, welche Sie für eine Berufsunfähigkeitsversicherung an den Versicherer zahlen.
Worauf ist bei einer BU besonders zu achten?

Bei einer Berufsunfähigkeitsversicherung sollten Sie vor allem auf den tatsächlichen Leistungsumfang achten und nicht nur auf Ihre Beitragskosten pro Monat. Die Allianz Berufsunfähigkeitsversicherung Plus leistet beispielsweise bereits bei Krankschreibung, verzichtet auf eine abstrakte Verweisung und bietet hohe Flexibilität bei beruflichen Veränderungen oder auch finanziellen Engpässen.

Eine günstige Berufsunfähigkeitsversicherung mag zwar auf den ersten Blick attraktiv erscheinen, aber werfen Sie ruhig mal einen zweiten Blick auf die sich dahinter versteckenden Rahmenbedingungen wie zum Beispiel das Verteuerungsrisiko. So sollten Sie beispielsweise nicht nur auf Ihren aktuellen Zahlbeitrag achten, sondern auch darauf, dass das Verteuerungsrisiko während der Vertragslaufzeit eher gering ausfällt, wie beispielsweise bei der Allianz.

Weitere wichtige Kriterien wie die Leistungsquote und die Finanzstärke eines Versicherers werden auch regelmäßig in Berufsunfähigkeitsversicherungs-Tests geprüft.
Wie hoch sollte die BU-Rente sein?
Die Entscheidung über die Höhe der Berufsunfähigkeitsrente ist eine persönliche Entscheidung und hängt von Ihrem Absicherungsbedarf im Falle einer Berufsunfähigkeit ab. Ziel der Bedarfsermittlung ist eine ausreichende Absicherungshöhe abzusichern. Folgende Fragen sollten Sie sich hierbei stellen:

Was ist mein konkretes Vorsorgeziel?

Welche Einsparmöglichkeiten habe ich?

Welche Vorsorge ist bereits vorhanden?

Mit unserem BU-Rechner können Sie Ihren individuellen Bedarf ermitteln.

Berücksichtigen Sie bei der Höhe Ihrer BU-Rente auch einen Inflationsausgleich oder steigenden Lebensstandard. Hierfür bietet sich der Einschluss einer Dynamik an. Durch die Dynamik werden die Beiträge jährlich automatisch um einen festgelegten Prozentsatz erhöht, damit Ihre BU-Rente steigt. Bei der Allianz wird dies "Zuwachs" genannt.

Durch eine Nachversicherungsgarantie - auch Erhöhungsoption genannt - können unter bestimmten Voraussetzungen die Beiträge und damit auch die BU-Rente nachträglich erhöht werden, ohne eine erneute Gesundheitsprüfung zu durchlaufen. Zum Teil sind bestimmte Anlässe dafür notwendig.
Warum gibt es Tarif-Unterschiede zwischen Rauchern und Nichtrauchern?

Wer raucht, hat ein höheres gesundheitliches Risiko. Daher ist die Berufsunfähigkeitsversicherung für Nichtraucher – bei ansonsten gleichen Vorgaben – im Vergleich zu einem Raucher günstiger.

Die Allianz versteht unter Rauchen zum einen das Konsumieren von Tabak unter Feuer, beispielsweise den Genuss von Zigaretten, Zigarillos, Zigarren oder Pfeifen. Zum anderen fällt unter das Rauchen auch die Verwendung elektrischer Verdampfer und Erhitzer, wie beispielsweise E-Zigaretten, E-Zigarren, E-Pfeifen oder Tabakerhitzer (Heat-not-burn), die Verwendung von Wasserpfeifen (zum Beispiel Shisha) sowie das Konsumieren von Schnupf- und Oraltabak (zum Beispiel Snus).

Nichtraucher ist bei der Allianz, wer in den letzten 12 Monaten vor Antragsstellung nicht aktiv geraucht hat und auch beabsichtigt, in Zukunft nicht zu rauchen.
Wie lange sollte die BU-Versicherung laufen?

Die Vertragsdauer sollte auf Ihr Renteneintrittsalter abgestimmt sein, damit Ihre Arbeitskraft das ganze Berufsleben über finanziell gesichert ist und Sie über die BU ein monatliches Einkommen erhalten. Je früher Sie eine BU abschließen, umso besser und in der Regel günstiger ist sie für Sie.
Ab wann kann man eine Berufsunfähigkeitsversicherung abschließen?

Oftmals kann bereits für Schüler ab einem Alter von 10 Jahren eine BU-Versicherung abgeschlossen werden.

Was zählt: Sie sollten frühzeitig über eine Berufsunfähigkeitsversicherung nachdenken. Als Berufseinsteiger zum Beispiel haben Sie nur unter bestimmten Voraussetzungen Anspruch auf eine staatliche Erwerbsminderungsrente, sollten Sie aufgrund eines Unfalls oder einer Krankheit erwerbsgemindert werden. Auch Auszubildende bekommen sie nur in besonderen Ausnahmefällen.

Fakt ist: Je früher Sie eine BU-Versicherung abschließen, desto günstiger sind in der Regel die Beiträge. Warum auch für Sie eine Berufsunfähigkeitsversicherung sinnvoll ist.
Kann ich die Beiträge für meine Berufsunfähigkeitsversicherung von der Steuer absetzen?

Ja, Beiträge für eine Berufsunfähigkeitsversicherung können Sie im Rahmen der Höchstbeträge für sonstige Vorsorgeaufwendungen als Sonderausgaben von der Steuer absetzen. Um die Beträge einer BU-Versicherung steuerlich geltend zu machen, müssen Sie diese in der Einkommensteuererklärung im Vordruck "Anlage Vorsorgeaufwand" unter "Weitere sonstige Vorsorgeaufwendungen" angeben und eintragen.

Weitere Informationen zu Berufsunfähigkeitsversicherung und Steuer finden Sie hier.
Zahlt die Berufsunfähigkeitsversicherung auch bei Rentenbezug?

Ja, denn die Berufsunfähigkeitsrente wird weder auf eine Erwerbsminderungsrente noch auf sonstige Rentenansprüche angerechnet. Schließlich soll der „Lohnersatz“ mögliche Verdienstausfälle kompensieren und dabei helfen, Ihren aktuellen Lebensstandard abzusichern. Wieder andere Vorzeichen gelten allerdings, wenn Sie Hartz IV (Sozialhilfe) beantragen.
Was ist der Unterschied zwischen einer Arbeitsunfähigkeitsversicherung und einer Berufsunfähigkeitsversicherung?

Im täglichen Sprachgebrauch werden beide Begriffe oft synonym verwendet, obwohl sie unterschiedliche Dinge meinen: Wer arbeitsunfähig ist, war beim Arzt und wurde von diesem für einen bestimmten Zeitraum krankgeschrieben – zum Beispiel, wegen eines Magen-Darm-Infekts. Durch die Krankschreibung ist die Person für diesen Zeitraum nicht arbeitsfähig, aber noch nicht berufsunfähig.

Die Berufsunfähigkeitsversicherung zahlt hingegen nicht bei „kurzer“ Krankheit, sondern erst bei andauernden gesundheitlichen Einschränkungen, die weiteres Arbeiten unmöglich machen.

Mittlerweile haben aber einige BU-Versicherer – wie auch die Allianz – ein „Zusatzfeature“ in Ihre BU-Tarife eingebaut. Das heißt für Sie z.B. bei der BU Plus der Allianz: Wir zahlen die vereinbarte Leistung bereits dann, wenn Sie für mindestens 6 Monate am Stück krankgeschrieben sind – und nicht erst, wenn Sie wirklich auf lange Sicht nicht mehr Ihrem Beruf nachgehen können. Die Leistungen wegen Krankschreibung können schon vor Ablauf von 6 Monaten fällig werden, wenn die Dauer der Krankschreibung insgesamt mindestens 6 Monate beträgt.
BU-Versicherungen, die eine Leistung bei Krankschreibung vorsehen, werden häufig auch umgangssprachlich „Arbeitsunfähigkeitsversicherung“ genannt.
Gibt es auch eine gesetzliche Berufsunfähigkeitsversicherung?

Für alle, die nach dem 1. Januar 1961 geboren wurden, gibt es seit dem Jahr 2001 keine gesetzliche Berufsunfähigkeitsrente mehr. Ohne privaten Schutz erhalten Sie bei Berufsunfähigkeit nur eine gesetzliche Erwerbsminderungsrente, die im Vergleich zur BU deutlich geringere Leistungen umfasst.
Wie lange zahlt die private Berufsunfähigkeitsversicherung der Allianz?

Die Leistungen erhalten Sie solange, wie Ihre Berufsunfähigkeit besteht, aber maximal bis zur vereinbarten Dauer. D. h.: Ihr Versicherungsschutz gilt bis zum Erreichen des Alters, das Sie in unserem Rechner ausgewählt haben. Werden Sie vorher berufsunfähig, bekommen Sie für die Dauer der Berufsunfähigkeit maximal bis zum Versicherungsjahrestag nach Erreichen dieses Alters die monatliche Berufsunfähigkeitsrente ausgezahlt. Die Vertragsdauer sollte auf Ihr Renteneintrittsalter abgestimmt sein, damit Ihre Arbeitskraft das ganze Berufsleben über finanziell gesichert ist und Sie über die Berufsunfähigkeitsvorsorge ein monatliches Einkommen erhalten.
Was versteht man unter “abstrakter Verweisung”?

Wenn Sie eine Berufsunfähigkeitsversicherung abschließen, gibt es wichtige Details, die Sie unbedingt beachten sollten. Z.B., ob die Versicherungsbedingungen eine „abstrakte Verweisung“ vorsehen. Das bedeutet, sollten Sie Ihren Beruf nicht mehr ausüben können, kann der Versicherer prüfen, ob Sie unter bestimmten Voraussetzungen eine vergleichbare andere Tätigkeit ausüben können. Aus diesem Grund sollten Sie die Versicherungsbedingungen vor der Vertragsunterzeichnung genau studieren. Idealerweise verzichtet der Versicherer in seinen Vertragsbedingungen – wie seit vielen Jahren die Allianz - komplett auf diesen Punkt.
Wie sind die Kündigungsbedingungen einer Berufsunfähigkeitsversicherung?

Die Berufsunfähigkeitsversicherung zählt zu den wichtigsten Absicherungen. Sie zu kündigen sollte daher wohl überlegt sein. Bei finanziellen Engpässen gibt es meist bessere Lösungen, um nicht den Versicherungsschutz zu verlieren. Die Kündigung einer Berufsunfähigkeitsversicherung ist zum Ende der vereinbarten Versicherungsperiode (meistens ein Jahr) möglich. Details finden Sie in Ihren Versicherungsbedingungen. Ihre Kündigung kann bei uns via E-Mail oder Brief eingehen. Oder Sie nutzen einfach unseren Online-Service. Bitte beachten Sie, dass die Kündigung und der Abschluss einer neuen Berufsunfähigkeitsversicherung eine erneute Gesundheitsprüfung und möglicherweise höhere Beiträge zur Folge haben kann. Weil viele Versicherer für den Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung eine Altersgrenze setzen (meistens ein Alter von 50 bis 55 Jahre), kann es möglicherweise schwierig sein, nach einer Kündigung, überhaupt nochmal eine Berufsunfähigkeitsversicherung abschließen zu können.

Weitere Informationen zur Kündigung und eine Mustervorlage für die Kündigung einer Berufsunfähigkeitsversicherung.

Weitere Produkte zur Arbeitskraftsicherung

Sie sind Berufseinsteiger, Beamter oder überwiegend körperlich tätig?

Reduzierte Startbeiträge für Azubis, Studenten und Berufsanfänger

Die Allianz bietet mit ihren Tarifen für Berufseinsteiger mit meist noch geringem Einkommen eine Kombination aus Arbeitskraftsicherung und Altersvorsorge. Dabei profitieren Sie von reduzierten Versicherungsbeiträgen in den ersten Jahren und erhalten dennoch vollen Berufsunfähigkeitsschutz.

Zu den Tarifen für Berufseinsteiger

Berufs- und Dienstunfähigkeitsversicherung für Beamte

Viele Beamte unterschätzen das Risiko der Dienstunfähigkeit und denken, sie seien über den Staat ausreichend abgesichert.

Doch: Bei Beamten auf Lebenszeit besteht grundsätzlich erst nach einer Dienstzeit von fünf Jahren ein Ruhegehaltsanspruch gegenüber dem Dienstherrn. Bei jüngeren Beamten ist das Ruhegehalt zudem oftmals nicht ausreichend, um den Lebensstandard zu halten, da sich die Höhe des Ruhegehalts auch nach den abgeleisteten Dienstjahren richtet. Beamte auf Probe oder Widerruf haben bei Dienstunfähigkeit noch keinen Versorgungsanspruch als Beamte. Für sie tritt nachträglich nur die Absicherung in der gesetzlichen Rentenversicherung ein.

Die Berufs- und Dienstunfähigkeitsversicherung der Allianz richtet sich am Absicherungsbedarf von Beamten aus. Versichert ist eine Dienstunfähigkeitsabsicherung. Darüber hinaus sind Sie zusätzlich finanziell bei Berufsunfähigkeit abgesichert

Zur Berufs- und Dienstunfähigkeitsversicherung

KörperSchutzPolice für alle körperlich Tätigen

Die Allianz KörperSchutzPolice, die mehr als eine Grundfähigkeitsversicherung ist, ist eine gute Lösung für alle körperlich Tätigen. Sie erhalten eine Rente bei Beeinträchtigung von bestimmten körperlichen oder geistigen Fähigkeiten wie Heben oder Tragen, Gehen, den Arm- oder Handgebrauch unabhängig davon, ob Sie Ihren Beruf noch ausüben können oder nicht. Darüber hinaus können Sie verschiedene Wahlleistungen wie eine temporäre Leistung wegen Krankschreibung oder eine einmalige Kapitalzahlung bei Eintritt einer der versicherbaren schweren Krankheiten vereinbaren.

Zur Allianz KörperSchutzPolice

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Wichtige Corona Informationen für Allianz Kunden

Die Corona-Pandemie hat viele Unsicherheiten zur Folge. Die Allianz steht als starker Partner an Ihrer Seite und gibt Informationen zum Versicherungsschutz sowie weitere Tipps und Hinweise rund um das Coronavirus.

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