Baufinanzierung der Allianz

1. Bei der Allianz bekommen Sie alles aus einer Hand – die Finanzierung Ihrer Immobilie und die nötigen Versicherungen wie zum Beispiel die Risikolebensversicherung zur Absicherung der Familie oder Ihres Partners, die Wohngebäudeversicherung und die Hausratversicherung.
2. Die Allianz bietet seit über 90 Jahren Baufinanzierungen an. Damit haben Sie einen erfahrenen Partner an Ihrer Seite, der Ihre Finanzierung zuverlässig und langfristig sicher regelt.
3. Sie bleiben stets flexibel: Sie können zum Beispiel den Tilgungssatz innerhalb der Zinsbindungsfrist wechseln. Dank des vorzeitigen vertraglichen Rückzahlungsrechtes besteht die Möglichkeit, das Darlehen zudem unter bestimmten Bedingungen vor Ablauf zurückzahlen. Sie müssen dafür keinen Zinsausfall in Form der Vorfälligkeitsentschädigung bezahlen.

Wichtig ist, dass Sie die Gesamtkosten und Ihre monatlichen Belastungen genau kennen. Sie sollten auch darauf achten, während der oft langen Finanzierungsphase flexibel zu bleiben.

Möglicherweise ändern sich während der Laufzeit Ihre Lebenssituation und Ihre finanziellen Verhältnisse. Das kann zum Beispiel passieren, wenn Sie Kinder bekommen, der Partner aufhört zu arbeiten oder Sie erben. Deshalb können Sie bei uns den Tilgungsrahmen anpassen: Sie haben zum Beispiel verschiedene Optionen zur Sondertilgung und können ein Recht auf die vorzeitige Rückzahlung Ihres Baudarlehens vereinbaren.

Die Kreditanstalt für Wiederaufbau (KfW) und die Staatsbank für Baden-Württemberg (L-Bank) fördern über verschiedene Programme zum Beispiel den Bau, den Erwerb und die energetische Sanierung von Immobilien mit zinsgünstigen Darlehen.
Die Allianz bietet Ihnen wohnwirtschaftliche Programme der KfW und der L-Bank in Verbindung mit einem Allianz Darlehen an. Sie profitieren von günstigen Konditionen und einer geringeren Gesamtbelastung.

Diese KfW-Programme können Sie bei uns nutzen:

• Wohneigentumsprogramm Nr. 124
• Energieeffizient Bauen Nr. 153
• Energieeffizient Sanieren KfW Effizienzhaus Nr. 151
• Energieeffizient Sanieren Einzelmaßnahmen Nr. 152
• Altersgerecht umbauen Nr. 159.

Folgendes L-Bank Programm erhalten Sie bei uns:

• Wohnen mit Kind

• Eine Zinsbindung über 25, 30 oder 40 Jahre bietet Ihnen finanzielle Planungssicherheit.
• Die Raten Ihrer Immobilienfinanzierung bleiben über die gesamte Vertragslaufzeit hinweg gleich.

Zum Vergleich: Viele Institute bieten oft eine Zinsbindung von 10 Jahren an. Das bedeutet, dass nach dem Ablauf der Zinsbindung eine Restschuld von mehr als 50 Prozent der Darlehenssumme übrig bleiben kann. Künftig können die Zinsen höher liegen als heute. Dann würde die Anschlussfinanzierung teuer werden. Mit einer langen Zinsbindung vermeiden Sie das Risiko einer Zinserhöhung. Sie können einen relativ niedrigen Zinssatz über einen langen Zeitraum festschreiben.

Die aktuellen Bauzinsen erfahren Sie in unserem Baufinanzierungsrechner.

Meist nimmt der Hauptverdiener den Kredit auf. Fällt der Hauptverdiener aus, weil er plötzlich stirbt, dann müssen die Angehörigen das Darlehen zurückbezahlen. Ohne den Hauptverdiener fällt die Rückzahlung oft schwer. Mit einer Risikolebensversicherung sind die Angehörigen in einem solchen Fall abgesichert: Das Darlehen kann zurückbezahlt werden.

Wenn Sie die Immobilie verkaufen, können Sie den Darlehensvertrag vorzeitig kündigen. Das kann allerdings mit Kosten verbunden sein. Je nachdem, wie lange die Zinsbindung bereits läuft, verlangen Baufinanzierer meist eine so genannte Vorfälligkeitsentschädigung: Diese Kosten müssen Sie bezahlen, wenn Sie den Darlehensvertrag vorzeitig auflösen. 

Zusätzlich können Sie gemäß BGB nach 10 Jahren und 6 Monaten Sollzinsbindung kündigen und kostenfrei aus dem Vertrag aussteigen. Vorteil: Sie können eine günstige Anschlussfinanzierung aushandeln, wenn zum Beispiel die Zinsen gefallen sind.

Bei Kauf einer Immobilie wird das Darlehen in der Regel in einem Betrag ausgezahlt – die Immobilie kann damit erworben werden. Bei einem Neubau erfolgt die Auszahlung je nach nachgewiesenem Baufortschritt in verschiedenen Beträgen.