Bau­finanzierung der Allianz

Sollten Sie gerade in Zahlungsschwierigkeiten aufgrund von Corona gekommen sein, hilft Ihnen Ihre Allianz durch diese Krise. Ob für Sie ein Tilgungssatzwechsel oder eine Tilgungsaussetzung in Frage kommt, sollten wir in einem persönlichen Gespräch klären. Gemeinsam mit Ihnen werden wir eine bedarfsgerechte Lösung suchen. Wenden Sie sich an Ihren Allianz Mitarbeiter, der für Ihre vertraglichen Belange zuständig ist. Nennen Sie bitte in der Korrespondenz Ihre Darlehensnummer. Kontaktdaten finden Sie in Ihren Unterlagen oder in MeineAllianz.

1. Bei der Allianz bekommen Sie alles aus einer Hand – die Finanzierung Ihrer Immobilie und die nötigen Versicherungen wie zum Beispiel die Risikolebensversicherung zur Absicherung der Familie oder Ihres Partners, die Wohngebäudeversicherung und die Hausratversicherung. Zur zeitweisen finanziellen Absicherung Ihrer Baufinanzierungsraten bei insbesondere Arbeitsunfähigkeit ist der Baufinanzierungsschutzbrief geeignet.
2. Die Allianz bietet seit über 100 Jahren Baufinanzierungen an. Damit haben Sie einen erfahrenen Partner an Ihrer Seite, der Ihre Finanzierung zuverlässig und langfristig sicher regelt.
3. Sie bleiben stets flexibel: Sie können zum Beispiel den Tilgungssatz innerhalb der Zinsbindungsfrist wechseln. Dank des vorzeitigen vertraglichen Rückzahlungsrechtes besteht die Möglichkeit, das Darlehen zudem unter bestimmten Bedingungen vor Ablauf zurückzuzahlen. Sie müssen dafür keinen Zinsausfall in Form der Vorfälligkeitsentschädigung bezahlen.

Wichtig ist, dass Sie die Gesamtkosten und Ihre monatlichen Belastungen genau kennen. Sie sollten auch darauf achten, während der oft langen Finanzierungsphase flexibel zu bleiben.

Möglicherweise ändern sich während der Laufzeit Ihre Lebenssituation und Ihre finanziellen Verhältnisse. Das kann zum Beispiel passieren, wenn Sie Kinder bekommen, der Partner aufhört zu arbeiten oder Sie erben. Deshalb können Sie bei uns den Tilgungsrahmen anpassen: Sie haben zum Beispiel verschiedene Optionen zur Sondertilgung und können ein Recht auf die vorzeitige Rückzahlung Ihres Baudarlehens vereinbaren.

Im Rahmen der „Bundesförderung für effiziente Gebäude (BEG)“ fördert die Kreditanstalt für Wiederaufbau (KfW) und das Bundesamt für Wirtschaft und Ausfuhrkontrolle (BAFA) Neubau sowie Sanierungen von Wohngebäuden. Die Förderung erfolgt wahlweise als direkter Investitionszuschuss oder als zinsverbilligter Kredit mit Tilgungszuschuss. Zu beachten ist, dass die Beantragung des Zuschusses VOR Unterzeichnung eines Liefer- oder Leistungsvertrages bzw. Kaufvertrages erfolgen muss. Darüber hinaus fördert die KfW auch den altersgerechten Umbau und bietet ein Wohneigentumsprogramm an.

Ihr Allianz Ansprechpartner vor Ort informiert Sie im Beratungsgespräch, welche Variante der staatlichen Förderung Sie bei der Allianz Baufinanzierung einbinden können. 

• Eine Zinsbindung über 25, 30 oder 40 Jahre bietet Ihnen finanzielle Planungssicherheit.
• Die Raten Ihrer Immobilienfinanzierung bleiben über die gesamte Vertragslaufzeit hinweg gleich.

Zum Vergleich: Viele Kreditinstitute bieten oft eine Zinsbindung von 10 Jahren an. Das bedeutet, dass nach dem Ablauf der Zinsbindung eine hohe Restschuld bestehen bleiben kann. Künftig können die Zinsen höher liegen als heute. Dann würde die Anschlussfinanzierung teuer werden. Mit einer langen Zinsbindung vermeiden Sie als Kreditnehmer das Risiko einer Zinserhöhung. Sie können einen relativ niedrigen Zinssatz über einen langen Zeitraum festschreiben – die sogenannte Sollzinsbindung.

Die aktuellen Bauzinsen erfahren Sie in unserem Baufinanzierungsrechner.

Meist nimmt der Hauptverdiener den Kredit auf. Fällt der Hauptverdiener aus, weil er plötzlich stirbt, dann müssen die Hinterbliebenen als Kreditnehmer das Darlehen zurückbezahlen. Ohne den Hauptverdiener fällt die Rückzahlung oft schwer. Mit einer Risikolebensversicherung sind die Hinterbliebenen in einem solchen Fall abgesichert. Das Darlehen kann zurückbezahlt werden.

Neben der „üblichen“ Risikolebensversicherung mit einer konstanten Versicherungssumme gibt es auch eine Risikolebensversicherung mit fallender Versicherungssumme. Diese Art der Versicherung kann sinnvoll sein, um z.B. Immobiliendarlehen abzusichern, die kontinuierlich getilgt werden und Angehörige vor hohen finanziellen Belastungen im Todesfall des Versicherten zu schützen.

Bei der Risikolebensversicherung mit fallender Versicherungssumme fällt die Anfangsversicherungssumme jährlich um einen konstanten Betrag und passt sich so der ebenfalls geringer werdenden Restschuld an. Die Beiträge sind im Vergleich zu der „üblichen“ Risikolebensversicherung geringer, da sie bereits die über die gesamte Laufzeit fallende Versicherungssumme berücksichtigen. Die Risikolebensversicherung mit fallender Versicherungssumme können Sie über Ihren Allianz Ansprechpartner vor Ort abschließen.

Hier finden Sie Informationen zu unseren online abschließbaren Risikolebensversicherungen.

Wenn Sie die Immobilie verkaufen, können Sie den Darlehensvertrag vorzeitig kündigen. Das ist allerdings oft mit Kosten verbunden. Je nachdem, wie lange die Zinsbindung bereits läuft, verlangen Baufinanzierer meist eine so genannte Vorfälligkeitsentschädigung: Diese Kosten müssen Sie bezahlen, wenn Sie den Darlehensvertrag vorzeitig auflösen.

Die Allianz bietet optional ein vorzeitiges vertragliches Rückzahlungsrecht für 0,03%-Punkte Sollzinsaufschlag. Diese Option gilt für Wohnungswechsel aus beruflichen Gründen, bei Berufsunfähigkeit oder Pflegebedürftigkeit. In diesen Fällen können Sie das Darlehen außerplanmäßig ohne Kosten für die vorzeitige Vertragsauflösung zurückzahlen.

Bei Kauf einer Immobilie wird der Immobilienkredit als Darlehen in der Regel in einem Betrag ausgezahlt – die Immobilie kann damit erworben werden. Bei einem Neubau erfolgt die Auszahlung je nach nachgewiesenem Baufortschritt in verschiedenen Beträgen.