Baufinanzierung der Allianz

1. Bei der Allianz bekommen Sie alles aus einer Hand – die Finanzierung Ihrer Immobilie und die nötigen Versicherungen wie zum Beispiel die Risikolebensversicherung zur Absicherung der Familie oder Ihres Partners, die Wohngebäudeversicherung und die Hausratversicherung.
2. Die Allianz bietet seit über 95 Jahren Baufinanzierungen an. Damit haben Sie einen erfahrenen Partner an Ihrer Seite, der Ihre Finanzierung zuverlässig und langfristig sicher regelt.
3. Sie bleiben stets flexibel: Sie können zum Beispiel den Tilgungssatz innerhalb der Zinsbindungsfrist wechseln. Dank des vorzeitigen vertraglichen Rückzahlungsrechtes besteht die Möglichkeit, das Darlehen zudem unter bestimmten Bedingungen vor Ablauf zurückzahlen. Sie müssen dafür keinen Zinsausfall in Form der Vorfälligkeitsentschädigung bezahlen.

Wichtig ist, dass Sie die Gesamtkosten und Ihre monatlichen Belastungen genau kennen. Sie sollten auch darauf achten, während der oft langen Finanzierungsphase flexibel zu bleiben.

Möglicherweise ändern sich während der Laufzeit Ihre Lebenssituation und Ihre finanziellen Verhältnisse. Das kann zum Beispiel passieren, wenn Sie Kinder bekommen, der Partner aufhört zu arbeiten oder Sie erben. Deshalb können Sie bei uns den Tilgungsrahmen anpassen: Sie haben zum Beispiel verschiedene Optionen zur Sondertilgung und können ein Recht auf die vorzeitige Rückzahlung Ihres Baudarlehens vereinbaren.

Die Kreditanstalt für Wiederaufbau (KfW) und die Staatsbank für Baden-Württemberg (L-Bank) fördern über verschiedene Programme zum Beispiel den Bau, den Erwerb und die energetische Sanierung von Immobilien mit zinsgünstigen Darlehen.

Die Allianz bietet Ihnen wohnwirtschaftliche Programme der KfW und der L-Bank in Verbindung mit einem Allianz Darlehen an. Sie profitieren von günstigen Konditionen und einer geringeren Gesamtbelastung.

Diese KfW-Programme können Sie bei uns nutzen:

• Wohneigentumsprogramm Nr. 124
• Energieeffizient Bauen Nr. 153
• Energieeffizient Sanieren KfW Effizienzhaus Nr. 151
• Energieeffizient Sanieren Einzelmaßnahmen Nr. 152
• Altersgerecht umbauen Nr. 159

Folgendes L-Bank Programm erhalten Sie bei uns:

• Wohnen mit Kind

• Eine Zinsbindung über 25, 30 oder 40 Jahre bietet Ihnen finanzielle Planungssicherheit.
• Die Raten Ihrer Immobilienfinanzierung bleiben über die gesamte Vertragslaufzeit hinweg gleich.

Zum Vergleich: Viele Institute bieten oft eine Zinsbindung von 10 Jahren an. Das bedeutet, dass nach dem Ablauf der Zinsbindung eine Restschuld von mehr als 50 Prozent der Darlehenssumme übrig bleiben kann. Künftig können die Zinsen höher liegen als heute. Dann würde die Anschlussfinanzierung teuer werden. Mit einer langen Zinsbindung vermeiden Sie das Risiko einer Zinserhöhung. Sie können einen relativ niedrigen Zinssatz über einen langen Zeitraum festschreiben.

Die aktuellen Bauzinsen erfahren Sie in unserem Baufinanzierungsrechner.

Neben der „üblichen“ Risikolebensversicherung mit einer konstanten Versicherungssumme gibt es auch eine Risikolebensversicherung mit fallender Versicherungssumme. Diese Art der Versicherung kann sinnvoll sein, um z.B. Immobiliendarlehen, die kontinuierlich getilgt werden, abzusichern und Angehörige vor hohen finanziellen Belastungen im Todesfall des Versicherten zu schützen.

Bei der Risikolebensversicherung mit fallender Versicherungssumme fällt die Anfangsversicherungssumme jährlich um einen konstanten Betrag und passt sich so der ebenfalls geringer werdenden Restschuld an. Die Beiträge sind im Vergleich zu der „üblichen“ Risikolebensversicherung geringer, da sie bereits die über die gesamte Laufzeit fallende Versicherungssumme berücksichtigen. Die Risikolebensversicherung mit fallender Versicherungssumme können Sie über Ihren Allianz Vermittler abschließen. 

Hier finden Sie Informationen zu unseren online abschließbaren Risikolebensversicherungen.

Wenn Sie die Immobilie verkaufen, können Sie den Darlehensvertrag vorzeitig kündigen. Das ist allerdings oft mit Kosten verbunden. Je nachdem, wie lange die Zinsbindung bereits läuft, verlangen Baufinanzierer meist eine so genannte Vorfälligkeitsentschädigung: Diese Kosten müssen Sie bezahlen, wenn Sie den Darlehensvertrag vorzeitig auflösen.

Die Allianz bietet optional ein Vorvertragliches Rückzahlungsrecht für 0,03%-Punkte Sollzinsaufschlag. Diese Option gilt für Wohnungswechsel auf beruflichen Gründen, bei Berufsunfähigkeit oder Pflegebedürftigkeit. In diesen Fällen können Sie das Darlehen außerplanmäßig ohne Kosten für die vorzeitige Vertragsauflösung zurückzahlen.