Private Pflegeversicherung

Die gesetzliche Pflegeversicherung ist angelehnt an die gesetzliche Krankenversicherung. Sie soll das Risiko bei Pflegebedürftigkeit absichern: Die gesetzliche Pflegeversicherung trägt einen Teil der durch die Pflege entstehenden Kosten. Wie bei anderen Sozialversicherungen werden die Ausgaben damit auf alle Versicherten umgelegt. Die private Pflegepflichtversicherung ist das entsprechende Pendant für Versicherte der privaten Krankenversicherung.

1995 wurde die soziale Pflegeversicherung in Deutschland eingeführt. Unter anderem gilt: Sind Sie gesetzlich krankenversichert, besteht Versicherungspflicht in der gesetzlichen Pflegeversicherung. Sind Sie privat krankenversichert, müssen Sie sich über eine private Pflegepflichtversicherung absichern.

Die Leistungen reichen im Pflegefall nicht aus, um alle Kosten für Ihre Pflege zu decken. Diese sind daher nur als Basisschutz zu verstehen. Als Pflegebedürftige müssen Sie oder z.B. Ihre Angehörigen (Ehepartner, Kinder...) gegebenenfalls für die restlichen Kosten aufkommen. Sorgen Sie deshalb rechtzeitig privat vor.

In der gesetzlichen Pflegeversicherung (GKV)¹ trägt der Arbeitgeber grundsätzlich die Hälfte des Beitrags. Den anderen Teil sowie ggf. den Kinderlosenzuschlag zahlt der Arbeitnehmer. Die Höhe der Beiträge ist dabei abhängig vom Bruttogehalt des Arbeitnehmers. Sind Sie freiwillig in der GKV versichert (z.B. als Selbständiger oder Rentner), sind Sie im Regelfall alleine für die Beiträge verantwortlich. Dies gilt auch für Mitglieder der privaten Pflegepflichtversicherung. Sofern Sie abhängig beschäftigt sind, erhalten Sie jedoch sowohl in der gesetzlichen Pflegeversicherung als auch in der privaten Pflegepflichtversicherung grundsätzlich einen Zuschuss vom Arbeitgeber. Die Beiträge für die private Pflegepflichtversicherung berechnen sich auf der Grundlage bestimmter gesetzlichen Regelungen, insbesondere nach Alter und Gesundheitszustand bei Vertragsabschluss.

_{¹ In der gesetzlichen Pflegeversicherung müssen Sie – bis zur Beitragsbemessungsgrenze – neben Beiträgen aus Arbeitsentgelt sowie der gesetzlichen Rente auch Beiträge aus Versorgungsbezügen sowie ggf. aus Arbeitseinkommen und sonstigen Einkommen (z.B. Kapitalerträge, Vermietung und Verpachtung) zahlen.}

Alle Menschen mit Wohnsitz in Deutschland sind auf die eine oder andere Weise gegen Risiken im Krankheitsfall abgesichert und somit auch pflegeversichert. Familienversicherte sind in der gesetzlichen Pflegeversicherung beitragsfrei mitversichert. Dies gilt für Kinder (grundsätzlich bis zum 25. Lebensjahr) sowie Ehegatten und eingetragene Lebenspartner. Deren monatliches Gesamteinkommen darf allerdings nicht höher als ein Siebtel der Bezugsgröße¹ sein beziehungsweise im Fall der Ausübung einer geringfügigen Beschäftigung 450 EUR im Monat nicht übersteigen. In der privaten Pflegepflichtversicherung sind Kinder unter derselben Voraussetzung beitragsfrei mitversichert wie in der gesetzlichen Pflegeversicherung.

_{¹ Die Bezugsgröße bestimmt das Bundesministerium für Arbeit und Soziales mit Zustimmung des Bundesrates jedes Jahr im Voraus. Sie wird aus dem Durchschnittsentgelt aller Versicherten in der gesetzlichen Rentenversicherung im vorvergangenen Jahr abgeleitet.}

Eine Berufsunfähigkeitsversicherung zahlt Ihnen eine vereinbarte Leistung, wenn Sie beispielsweise aufgrund einer Krankheit Ihren Beruf nicht mehr oder nur noch zu maximal 50% nachgehen können. Voraussetzung dafür ist außerdem, dass Sie für mindestens sechs Monate berufsunfähig sind (Prognosezeitraum). Die Versicherung kann dann einen möglichen Verdienstausfall teilweise abdecken.

Eine Pflegeversicherung zahlt Ihnen Leistungen im Fall einer Pflegebedürftigkeit. Berufsunfähig- und Pflegebedürftigkeit können gleichzeitig, oder auch unabhängig voneinander eintreten. Beide Versicherungen sind daher sinnvoll und in der Kombination eine sehr gute Absicherung.

Für mehr Infos zu diesem Thema, empfehlen wir Ihnen unseren Ratgeber „Berufsunfähigkeitsversicherung oder Pflegeversicherung?“

Pflegetagegeld ist eine Pflegezusatzversicherung. Im Pflegefall erhalten Sie für jeden Tag einen festen Betrag, der Ihnen monatlich ausgezahlt wird. Die Höhe des Pflegetagegelds hängt davon ab, welchen Pflegegrad Sie haben und ob Sie ambulant oder stationär gepflegt werden. Das Geld ist nicht zweckgebunden; Sie können also frei entscheiden, wofür Sie es ausgeben. Ein Pflegetagegeld bietet Ihnen eine flexible Absicherung zu günstigen Beiträgen.

Bei einer Pflegerentenversicherung erhalten Sie im Pflegefall eine lebenslange garantierte Rente. Die Höhe bemisst sich am Grad Ihrer Pflegebedürftigkeit. Zudem bieten manche Verträge die Möglichkeit zur flexiblen Kapitalentnahme. Darüber hinaus können Ihre Hinterbliebenen abhängig vom jeweiligen Vertrag eine Auszahlung im Todesfall erhalten.

Bei uns haben Sie die Wahl zwischen 2 Produkten:

Mit der Pflegerentenversicherung PflegePolice Flexi erhalten Sie immer eine Leistung – egal ob durch die umfassende lebenslange Pflegeabsicherung, im Todesfall, bei Beitragsfreistellung oder bei Kündigung. Durch die flexible Beitragszahlung und die garantierten Beiträge verfügen Sie über eine hohe Planungssicherheit.

Wenn Sie Ihre Pflegevorsorge mit einer einzigen Zahlung sicherstellen wollen, ist die PflegeRente gegen Einmalbeitrag ideal für Sie. Im Todesfall erhalten Ihre Hinterbliebenen selbst im Pflegefall eine Leistung. Sie können Kapital bei Bedarf auch wieder entnehmen, den Pflegeschutz nachträglich erhöhen und Unterstützungsleistungen nutzen.

Die Beiträge zur privaten Pflegeversicherung können Sie in der Steuererklärung als sogenannte Vorsorgeaufwendung eintragen. Zu den Vorsorgeaufwendungen zählen auch die Beiträge zur Kranken- und Pflegepflichtversicherung:

• Der steuerlich absetzbare Höchstbetrag für Vorsorgeaufwendungen liegt für sozialversicherungs­pflichtige Arbeitnehmer bei 1.900 Euro pro Jahr.
• Wird diese Grenze von 1.900 Euro durch Ihre Beiträge zur gesetzlichen Kranken- und Pflegeversicherung unterschritten, können Sie mit Ihren übrigen Vorsorgeaufwendungen, wie der privaten Pflegeversicherung, den fehlenden Betrag bis 1.900 Euro auffüllen. Die Beiträge sind dann soweit steuerlich abzugsfähig. Wird dagegen der Betrag von 1.900 Euro überschritten, ist ein Abzug der Beiträge der privaten Pflegeversicherung nicht möglich.
• Wo werden die Beiträge eingetragen? Im Formular "Vorsorgeaufwand" können Sie diese in Zeile 28 eintragen.