Private Pflegeversicherung: Tarife & Leistungen

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Definition

Was ist eine private Pflegeversicherung?

Mehr Selbstbestimmtheit im Pflegefall. Wie genau definiert sich eine private Pflegeversicherung und worin unterscheidet sie sich zur Pflegepflichtversicherung?

Eine private Pflegeversicherung ist eine zusätzliche Absicherung gegen die finanziellen Risiken einer Pflegebedürftigkeit. Sie ergänzt die gesetzliche oder private Pflegepflichtversicherung, welche als Basisschutz keine Vollversorgung bieten und nur einen Teil der Kosten absichern.

Unterschied zur gesetzlichen Pflegepflichtversicherung

Als Pflichtversicherter in einer gesetzlichen Krankenversicherung ist man auch in der sozialen/gesetzlichen Pflegeversicherung pflichtversichert. Sie sichert bei Pflegebedürftigkeit das finanzielle Risiko ab: Die gesetzliche Pflegeversicherung trägt allerdings nur einen Teil der durch die Pflege entstehenden Kosten. Wie bei anderen Sozialversicherungen werden die Ausgaben damit auf alle Versicherten umgelegt. Das entsprechende Pendant für Versicherte einer Privaten Krankenversicherung ist die private Pflegepflichtversicherung.

Pflegeversicherung: Ein Muss für jeden?

1995 wurde die soziale Pflegeversicherung in Deutschland eingeführt. Unter anderem gilt: Sind Sie gesetzlich krankenversichert, besteht Versicherungspflicht in der gesetzlichen Pflegeversicherung. Sind Sie privat krankenversichert, müssen Sie sich über eine private Pflegepflichtversicherung absichern.

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Lohnt sich eine private Pflegeversicherung?

Darum ist eine zusätzliche private Pflegeversicherung sinnvoll

Es gibt viele Gründe für eine private Vorsorge und Absicherung in Form einer privaten Pflegeversicherung. Wichtige Gründe finden Sie hier:

Ob durch einen Unfall, durch Krankheit oder altersbedingt – es kann jedem Menschen passieren, dass er kurzfristig auf Unterstützung angewiesen ist (unter anderem durch die Behandlungspflege), vielleicht sogar auf längerfristige Pflege (z. B. mithilfe einer polnischen Pflegekraft). Vor allem die vollstationäre Pflege in einem Pflegeheim kann sehr teuer werden. Denn die gesetzliche Pflegekasse übernimmt nur einen Teil der Kosten, den Rest, den sogenannten Eigenanteil, müssen Sie übernehmen.

Daher ist eine gesetzliche oder private Pflegepflichtversicherung lediglich als Basisschutz anzusehen. Für alle weiteren Kosten müssen Sie selbst aufkommen. Eine zusätzliche private Pflegeversicherung hält Ihnen dann finanziell den Rücken frei und steht Ihnen als Partner zur Seite.

Pflegebedürftigkeit: Die Zahlen sprechen für sich

Ein Pro und Contra einer privaten Pflegeversicherung? Laut dem Bundesministerium für Gesundheit ist der Anspruch an wachsenden Pflegeleistungen leider alternativlos. Denn bis 2050 steigt die Anzahl der pflegebedürftigen Personen in Deutschland um 42 Prozent - siehe untenstehende Grafik. Es empfiehlt sich daher früh mit den Themen Vorsorge und Absicherung eines Pflegefalls auseinanderzusetzen.

Wie wichtig dieses Thema ist, verdeutlicht ebenfalls die folgende Grafik:

Die Pflegepflichtversicherung bleibt nur eine Teilkostenversicherung. Weil 3 von 5 Deutschen pflegebedürftig werden und die Pflegepflichtversicherung Ihre Kosten im Pflegefall nicht abdeckt , ist eine private Pflegeversicherung sehr wichtig!

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Geld- und Sachleistungen

Leistungen der Pflegeversicherung bei Pflegebedürftigkeit

Wie sich die Leistungen einer privaten Pflegeversicherungen von einer gesetzlichen unterschieden, sehen Sie hier.

Bei Pflegebedürftigkeit stehen jedem Pflichtversicherten verschiedene Leistungen gesetzlich zu. Dies sind in der Regel Pflegesachleistungen sowie Pflegegeld. Oftmals reichen die gesetzlichen Leistungen im Pflegefall jedoch nicht aus. Denn bei höherer Pflegebedürftigkeit, steigt der Pflegeaufwand und die damit verbundenen Kosten.

Die Leistungsbereiche einer Pflegepflichtversicherung lassen sich in folgende Kategorien einordnen:

Unterstützende Leistungen im Alltag

Neben klassischen Pflegeleistungen können Pflegepflichtversicherungen auch weitere Entlastungsleistungen auf Antrag genehmigen. Dazu zählen beispielsweise Zuschüsse für Pflegehilfsmittel, zur Wohnungsanpassung oder zur sozialen Absicherung für Angehörige.

Leistungen bei häuslicher Pflege

Bei häuslicher Pflege werden Pflegebedürftige von angehörigen Pflegepersonen, ambulanten Pflegediensten oder Pflegefachkräften in den eigenen vier Wänden versorgt. Dabei unterstützen Pflegepflichtversicherungen mit Pflegegeld, Pflegesachleistungen oder individuellen Hilfestellungen (z. B. Verhinderungspflege) im Alltag.

Leistungen bei stationärer Pflege

Ist eine ambulante Pflege zu Hause nicht möglich oder die Versorgung des Pflegebedürftigen für pflegende Angehörige zu zeitaufwendig, kommt die Pflegepflichtversicherung für eine teil- und vollstationäre Pflege auf. Dies gilt auch für Tages- und Nachtpflege als Teilbetreuung in Pflegeeinrichtungen.

Leistungen einer privaten Pflegeversicherung: Individuell abgestimmt

Wenn Sie eine private Pflegeversicherung abschließen, stehen Ihnen verschiedene Leistungen zur Verfügung, die Sie entsprechend Ihrer Bedürfnisse auswählen können. Damit entscheiden Sie selbst über den Umfang des Pflegeschutzes, z. B. ob Sie eine Pflege-Risikoabsicherung in Form der privaten Pflegezusatzversicherung PflegetagegeldBest oder eine Absicherung mit Todesfallleistung wie die PflegeRente gegen Einmalbeitrag wünschen. Indem Sie eine professionelle Unterstützung in Anspruch nehmen und alle Möglichkeiten der modernen Pflege nutzen, schaffen Sie Ihren Lieben wertvolle Freiräume und bleiben nicht selbst auf den Pflegekosten sitzen. Eine private Pflegeversicherung sorgt dann für finanzielle Entlastung (z.B. unterstützt die Pflegezusatzversicherung PflegetagegeldBest je nach Pflegegrad mit einem Pflegetagegeld (auch Tagessatz genannt).

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Tarife im Überblick

Die Tarife der Allianz privaten Pflegeversicherungen

Pflegezusatzversicherung

Lebenslange Absicherung in allen Pflegegraden
An Ihre individuellen Bedürfnisse anpassbar
Umfassende Assistanceleistungen für Sie & Ihre Angehörigen

Pflegezusatzversicherung

PflegeRente gegen Einmalbeitrag

Einmal zahlen, lebenslangen Versicherungsschutz sichern
Hinterbliebenenschutz inklusive
Kapitalentnahmen möglich

PflegeRente gegen Einmalbeitrag

Pflegerentenversicherung

Regelmäßige Rente, falls Sie pflegebedürftig bleiben ein Leben lang
Flexible Beitragszahlung, individuelle Absicherungshöhe
Besonders leistungsstark bei Demenz

Pflegerentenversicherung

Pflegepflichtversicherung

Ihre Grundsicherung im Pflegefall
Beitragsstabilität im Alter durch Rückstellungen
Kompetente und kostenlose Pflege-Beratung

Pflegepflichtversicherung

Wichtige Corona Informationen für Allianz Kunden

Die Corona-Pandemie hat viele Unsicherheiten zur Folge. Die Allianz steht als starker Partner an Ihrer Seite und gibt Informationen zum Versicherungsschutz sowie weitere Tipps und Hinweise rund um das Coronavirus.

Corona-Informationen

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Der richtige Zeitpunkt: So können Sie sparen

Wann sollten Sie eine private Pflegeversicherung abschließen?

Je früher, desto besser: Denn die monatlichen Kosten in Form Ihrer Beiträge für eine private Pflegeversicherung sind für Sie in der Regel umso geringer, je früher Ihre Versicherung beginnt. In jungen Jahren ist es zudem wahrscheinlicher, dass Sie keine gesundheitlichen Einschränkungen haben. Sie müssen sich dann auch keine Sorgen machen, ob und wann Sie pflegebedürftig werden – abgesichert sind Sie in jedem Alter, Ihr Leben lang.

Wichtig: Je nach Pflegegrad stehen Ihnen unterschiedliche Leistungen der Pflegekasse zu. Erfahren Sie mehr zu den fünf Pflegegraden oder berechnen Sie, wie viel Sie mit der Allianz Pflegezusatzversicherung PflegeTagegeldBest im Pflegefall sparen können:

Berechnen Sie jetzt, wie viel Sie sparen könnten! (PDF)

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Darauf sollten Sie achten

Die drei entscheidenden Tipps zur Tarifauswahl

Egal ob für Angestellte, Selbstständige oder Beamte - eine private Pflegeversicherung kann sich lohnen. Eine private Pflegeversicherung soll Ihren individuellen Bedürfnissen entsprechen. Achten Sie daher bei der Auswahl auf folgende Punkte:

Ihre gewohnte Umgebung möchten Sie auch im Pflegefall verständlicherweise nicht verlassen. Daher sollten Sie so lange wie möglich eine häusliche Pflege nutzen können. Bedenken Sie aber, dass Sie unter Umständen in einem Pflegeheim betreut werden müssen. In welchem Umfang trägt die Versicherung auch diese Kosten?
Gibt es eine Wartezeit, in der Sie keine Leistungen beziehen können? Wenn ja: Achten Sie darauf, dass diese Karenzzeit so kurz wie möglich ist, damit Sie für alle Fälle gut gerüstet sind.
Die vereinbarten Leistungen der Pflegeversicherung sollten Sie bei bestimmten Veränderungen Ihrer Lebenssituationen ohne weitere Gesundheitsprüfung anpassen können. Generell ist es wichtig, dass Sie die Gesundheitsfragen (z. B. Vorerkrankungen) bei der Beantragung ehrlich beantworten.

Die Allianz ist Ihr verlässlicher Partner rund um das Thema Pflegeversicherung. Lassen Sie sich beraten oder nutzen Sie die Rechner der privaten Pflegeversicherungen der Allianz:

Zur Beratung

Persönliche Erfahrungen

Mehr Lebensqualität durch eine private Pflegeversicherung

Das folgende Video wird in einem YouTube-Player geladen. Das bedeutet, Google sammelt Informationen über Ihre Nutzung der bereitgestellten Inhalte und nutzt diese für Analyse- und Marketing-Zwecke. Wenn Sie damit einverstanden sind und dieses Video dennoch ansehen möchten, klicken Sie auf das Bild.

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Sozialversicherungsrechtliche Informationen

Änderungen durch das Pflegestärkungsgesetz II

Seit Anfang 2017 sind weitere Teile des Pflegestärkungsgesetzes (PSG) II in Kraft. Aus ehemals drei Pflegestufen sind fünf Pflegegrade geworden. Die Leistungen in der ambulanten und stationären Pflege wurden erhöht. Die Pflegebedürftigkeit orientiert sich im Wesentlichen daran, wie selbstständig der Alltag bewältigt werden kann. Es gibt keine Unterscheidung mehr zwischen körperlichen, geistigen und psychischen Einschränkungen.

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Häufige Fragen

Was möchten Sie gerne wissen?

Was sind die Kosten bzw. Beiträge in einer Pflegeversicherung und wer zahlt diese?

In der gesetzlichen Pflegeversicherung (GKV) trägt der Arbeitgeber grundsätzlich die Hälfte des Beitrags. Den anderen Teil sowie ggf. den Kinderlosenzuschlag zahlt der Arbeitnehmer. Die Höhe der Beiträge ist dabei abhängig vom Bruttogehalt des Arbeitnehmers. Sind Sie freiwillig in der GKV versichert (z. B. als Selbstständiger oder Rentner), sind Sie im Regelfall alleine für die Beiträge verantwortlich. Dies gilt auch für Mitglieder der privaten Pflegepflichtversicherung. Sofern Sie abhängig beschäftigt sind, erhalten Sie jedoch sowohl in der gesetzlichen Pflegeversicherung als auch in der privaten Pflegepflichtversicherung grundsätzlich einen Zuschuss vom Arbeitgeber. Die Beiträge für die private Pflegepflichtversicherung berechnen sich auf der Grundlage bestimmter gesetzlichen Regelungen, insbesondere nach Alter und Gesundheitszustand bei Vertragsabschluss.

Beitragsanpassungen (Beitragssenkungen oder auch Beitragserhöhungen) in einer privaten Pflegeversicherung unterliegen gesetzlichen Vorschriften. Auslöser einer Beitragsanpassung sind z. B. gestiegene oder gesunkene Tarifleistungen, welche die zuvor kalkulierten Leistungen über- oder unterschreiten. Darüber hinaus spielt die Zinsentwicklung während Niedrigzinsphasen eine wichtige Rolle.

In der gesetzlichen Pflegeversicherung müssen Sie – bis zur Beitragsbemessungsgrenze – neben Beiträgen aus Arbeitsentgelt sowie der gesetzlichen Rente auch Beiträge aus Versorgungsbezügen sowie ggf. aus Arbeitseinkommen und sonstigen Einkommen (z.B. Kapitalerträge, Vermietung und Verpachtung) zahlen.
Was ist der Unterschied zwischen einer Berufsunfähigkeitsversicherung und einer Pflegeversicherung?

Eine Berufsunfähigkeitsversicherung zahlt Ihnen eine vereinbarte Leistung, wenn Sie beispielsweise aufgrund einer Krankheit Ihren Beruf nicht mehr oder nur noch zu maximal 50 Prozent nachgehen können. Voraussetzung dafür ist außerdem, dass Sie zum Beispiel für mindestens sechs Monate – je nach Versicherer – berufsunfähig sind (Prognosezeitraum). Die Versicherung kann dann einen möglichen Verdienstausfall teilweise abdecken.

Eine Pflegeversicherung zahlt Ihnen Leistungen im Fall einer Pflegebedürftigkeit. Berufsunfähig- und Pflegebedürftigkeit können gleichzeitig, oder auch unabhängig voneinander eintreten. Beide Versicherungen sind daher sinnvoll und in der Kombination eine sehr gute Absicherung.

Für mehr Infos zu diesem Thema, empfehlen wir Ihnen unseren Ratgeber „Berufsunfähigkeitsversicherung oder Pflegeversicherung?“
Was bedeutet Pflegetagegeld?

Pflegetagegeld ist eine Pflegezusatzversicherung. Im Pflegefall erhalten Sie für jeden Tag einen festen Betrag, der Ihnen monatlich ausgezahlt wird. Die Höhe des Pflegetagegelds hängt davon ab, welchen Pflegegrad Sie haben und ob Sie ambulant oder stationär gepflegt werden. Das Geld ist nicht zweckgebunden; Sie können also frei entscheiden, wofür Sie es ausgeben. Ein Pflegetagegeld bietet Ihnen eine flexible Absicherung zu günstigen Beiträgen. Die Allianz PflegetageldBest-Versicherung garantiert Ihnen die bestmögliche Versorgung im Pflegefall.

Erfahren Sie dazu mehr im ausführlichen Pflegegeld-Ratgeber.
Was ist eine Pflegerentenversicherung?

Bei einer Pflegerentenversicherung erhalten Sie im Pflegefall eine lebenslange garantierte Rente. Die Höhe bemisst sich am Grad Ihrer Pflegebedürftigkeit. Zudem bieten manche Verträge die Möglichkeit zur flexiblen Kapitalentnahme. Darüber hinaus können Ihre Hinterbliebenen abhängig vom jeweiligen Vertrag eine Auszahlung im Todesfall erhalten.

Bei uns haben Sie die Wahl zwischen zwei Produkten:

Mit der Pflegerentenversicherung PflegePolice Flexi erhalten Sie immer eine Leistung – egal ob durch die umfassende lebenslange Pflegeabsicherung, im Todesfall, bei Beitragsfreistellung oder bei Kündigung. Durch die flexible Beitragszahlung und die garantierten Beiträge verfügen Sie über eine hohe Planungssicherheit.

Wenn Sie Ihre Pflegevorsorge mit einer einzigen Zahlung sicherstellen wollen, ist die PflegeRente gegen Einmalbeitrag eine gute Lösung für Sie. Im Todesfall erhalten Ihre Hinterbliebenen selbst im Pflegefall eine Leistung. Sie können Kapital bei Bedarf auch wieder entnehmen, den Pflegeschutz nachträglich erhöhen und Unterstützungsleistungen nutzen.
Kann ich eine private Pflegeversicherung steuerlich absetzen?
Sie können die Beiträge zur privaten Pflegeversicherung in der Steuererklärung als sogenannte Vorsorgeaufwendung eintragen. Zu den Vorsorgeaufwendungen zählen auch die Beiträge zur Kranken- und Pflegepflichtversicherung:

Der steuerlich absetzbare Höchstbetrag für Vorsorgeaufwendungen liegt für sozialversicherungspflichtige Arbeitnehmer bei 1.900 Euro pro Jahr.

Wird diese Grenze von 1.900 Euro durch Ihre Beiträge zur gesetzlichen Kranken- und Pflegeversicherung unterschritten, können Sie mit Ihren übrigen Vorsorgeaufwendungen, wie der privaten Pflegeversicherung, den fehlenden Betrag bis 1.900 Euro auffüllen. Die Beiträge sind dann soweit steuerlich abzugsfähig. Wird dagegen der Betrag von 1.900 Euro überschritten, ist ein Abzug der Beiträge der privaten Pflegeversicherung nicht möglich.

Wo werden die Beiträge der privaten Pflegeversicherung in der Steuererklärung eingetragen? Im Formular "Vorsorgeaufwand" können Sie diese eintragen.
Welche Pflegeberatungs- und Unterstützungsmöglichkeiten gibt es für privat Pflegeversicherte?

Als Ratsuchender finden Sie eine Vielzahl an Beratungsangeboten ganz in Ihrer Nähe. Aber auch online, per Telefon und Videochat sind Pflegeberatungen möglich.

Für privat Pflegepflichtversicherte

Wenden Sie sich an die compass Pflegeberatung, wenn Sie privat pflegepflichtversichert sind. Die Pflegeberatung der privaten Krankenversicherer steht Ihnen rund um das Thema Pflege zur Seite.

Weitere Informationen: compass Pflegeberatung.

Für privat Pflegeversicherte der Allianz

Wenn Sie bei der Allianz privat pflegeversichert sind bzw. privat vorsorgen, steht Ihnen die Allianz Pflege Assistance WDS.care mit sofortiger Hilfe im Pflegefall zur Seite. Die Experten beraten Sie und Ihre nahen Familienangehörigen – auch wenn diese nicht bei der Allianz versichert sind. Jederzeit und bei Bedarf auch weltweit!

Weitere Informationen im Glossar unter: WDS.care

Private Pflegeversicherung: Auf einen Blick

Warnhinweis: Vorsicht vor Betrügern

Was ist eine private Pflegeversicherung?