Warnung: Sie verwenden einen veralteten Browser. Bitte wechseln Sie zu einem moderneren Browser wie Chrome, Firefox oder Microsoft Edge.

Zwei Frauen stehen gemeinsam an einem See und lachen aus tiefstem Herzen.
Mit einer Pflegeversicherung vorsorgen und entspannt das Leben genießen

Private Pflege­versicherung

Kurz erklärt in 30 Sekunden
  • Ob durch Unfall, Krankheit oder altersbedingt - es kann jedem Menschen passieren, dass er kurz- oder langfristig auf Unterstützung angewiesen ist. Mit den Leistungen einer zusätzlichen privaten Pflegeversicherung sichern Sie sich in diesen Situationen Ihre Selbstbestimmtheit und bestmögliche Lebensqualität.
  • Entlasten Sie Ihre Familie im Pflegefall mit einer zu Ihren individuellen Bedürfnissen passenden privaten Pflegeversicherung. Schützen Sie Ihr Vermögen, vermeiden Sie Versorgungslücken und sorgen Sie für finanzielle Freiräume.
  • Je früher Sie sich für eine Absicherung entscheiden, desto geringer sind Ihre Beiträge für eine private Pflegeversicherung.
  • Profitieren Sie von mehr als 8.000 Beratern persönlich vor Ort, am Telefon oder online. Viele Allianz Pflegetarife bieten umfassende Services und Assistance-Leistungen vor und während der Pflegebedürftigkeit für Kunden und sogar für deren Angehörige.
Unseriöse Anrufe bezüglich Pflege!
Aktuell gibt sich eine Organisation fälschlich als  "Deutsche Pflegeallianz GmbH" oder "Deutsche Pflege" aus. Sie ruft Versicherungskunden im Auftrag verschiedener Versicherungsgesellschaften an und erfragt personenbezogene Daten. Seien Sie vorsichtig und übermitteln Sie keine Daten am Telefon oder per App, die nicht den offiziellen Kommunikationsmitteln der Allianz entsprechen.
1 von 8
Definition
Mehr Selbstbestimmtheit im Pflegefall. Wie genau definiert sich eine private Pflegeversicherung und worin unterscheidet sie sich zur Pflegepflichtversicherung?

Eine private Pflegeversicherung ist eine zusätzliche Absicherung gegen die finanziellen Risiken einer Pflegebedürftigkeit. Sie ergänzt die gesetzliche oder private Pflegepflichtversicherung, welche als Basisschutz keine Vollversorgung bieten und nur einen Teil der Kosten absichern.

Unterschied zur gesetzlichen Pflegepflichtversicherung

Als Pflichtversicherter in einer gesetzlichen Krankenversicherung ist man auch in der sozialen/gesetzlichen Pflegeversicherung pflichtversichert. Sie sichert bei Pflegebedürftigkeit das finanzielle Risiko ab: Die gesetzliche Pflegeversicherung trägt allerdings nur einen Teil der durch die Pflege entstehenden Kosten. Wie bei anderen Sozialversicherungen werden die Ausgaben damit auf alle Versicherten umgelegt. Das entsprechende Pendant für Versicherte einer Privaten Krankenversicherung ist die private Pflegepflichtversicherung.

Pflegeversicherung: Ein Muss für jeden?

1995 wurde die soziale Pflegeversicherung in Deutschland eingeführt. Unter anderem gilt: Sind Sie gesetzlich krankenversichert, besteht Versicherungspflicht in der gesetzlichen Pflegeversicherung. Sind Sie privat krankenversichert, müssen Sie sich über eine private Pflegepflichtversicherung absichern.

2 von 8
Lohnt sich eine private Pflegeversicherung?
Es gibt viele Gründe für eine private Vorsorge und Absicherung in Form einer privaten Pflegeversicherung. Wichtige Gründe finden Sie hier:

Ob durch einen Unfall, durch Krankheit oder altersbedingt – es kann jedem Menschen passieren, dass er kurzfristig auf Unterstützung angewiesen ist (unter anderem durch die Behandlungspflege), vielleicht sogar auf längerfristige Pflege (z. B. mithilfe einer polnischen Pflegekraft). Vor allem die vollstationäre Pflege in einem Pflegeheim  kann sehr teuer werden. Denn die gesetzliche Pflegekasse übernimmt nur einen Teil der Kosten, den Rest, den sogenannten Eigenanteil, müssen Sie übernehmen.

Daher ist eine gesetzliche oder private Pflegepflichtversicherung lediglich als Basisschutz anzusehen. Für alle weiteren Kosten müssen Sie selbst aufkommen. Eine zusätzliche private Pflegeversicherung hält Ihnen dann finanziell den Rücken frei und steht Ihnen als Partner zur Seite.

Pflegebedürftigkeit: Die Zahlen sprechen für sich

Ein Pro und Contra einer privaten Pflegeversicherung? Laut dem Bundesministerium für Gesundheit ist der Anspruch an wachsenden Pflegeleistungen leider alternativlos. Denn bis 2050 steigt die Anzahl der pflegebedürftigen Personen in Deutschland um 47 Prozent - siehe untenstehende Grafik. Es empfiehlt sich daher früh mit den Themen Vorsorge und Absicherung eines Pflegefalls auseinanderzusetzen.

Wie wichtig dieses Thema ist, verdeutlicht ebenfalls die folgende Grafik:

Infografik - Darum ist eine Pflegeversicherung sinnvoll.
Infografik: Studie über Pflegebedürftigkeit in der Zukunft
Die Pflegepflichtversicherung bleibt nur eine Teilkostenversicherung. Weil 3 von 5 Deutschen pflegebedürftig werden und die Pflegepflichtversicherung Ihre Kosten im Pflegefall nicht abdeckt , ist eine private Pflegeversicherung sehr wichtig!
3 von 8
Geld- und Sachleistungen
Wie sich die Leistungen einer privaten Pflegeversicherungen von einer gesetzlichen unterschieden, sehen Sie hier.

Bei Pflegebedürftigkeit stehen jedem Pflichtversicherten verschiedene Leistungen gesetzlich zu. Dies sind in der Regel Pflegesachleistungen sowie Pflegegeld. Oftmals reichen die gesetzlichen Leistungen im Pflegefall jedoch nicht aus. Denn bei höherer Pflegebedürftigkeit, steigt der Pflegeaufwand und die damit verbundenen Kosten.

Die Leistungsbereiche einer Pflegepflichtversicherung lassen sich in folgende Kategorien einordnen:

Leistungen einer privaten Pflegeversicherung: Individuell abgestimmt

Wenn Sie eine private Pflegeversicherung abschließen, stehen Ihnen verschiedene Leistungen zur Verfügung, die Sie entsprechend Ihrer Bedürfnisse auswählen können. Damit entscheiden Sie selbst über den Umfang des Pflegeschutzes, z. B. ob Sie eine Pflege-Risikoabsicherung in Form der privaten Pflegezusatzversicherung PflegetagegeldBest oder eine Absicherung mit Todesfallleistung wie die PflegeRente gegen Einmalbeitrag wünschen. Indem Sie eine professionelle Unterstützung in Anspruch nehmen und alle Möglichkeiten der modernen Pflege nutzen, schaffen Sie Ihren Lieben wertvolle Freiräume und bleiben nicht selbst auf den Pflegekosten sitzen. Eine private Pflegeversicherung sorgt dann für finanzielle Entlastung (z.B. unterstützt die Pflegezusatzversicherung PflegetagegeldBest je nach Pflegegrad mit einem Pflegetagegeld (auch Tagessatz genannt).

4 von 8
5 von 8
Der richtige Zeitpunkt: So können Sie sparen

Je früher, desto besser: Denn die monatlichen Kosten in Form Ihrer Beiträge für eine private Pflegeversicherung sind für Sie in der Regel umso geringer, je früher Ihre Versicherung beginnt. In jungen Jahren ist es zudem wahrscheinlicher, dass Sie keine gesundheitlichen Einschränkungen haben. Sie müssen sich dann auch keine Sorgen machen, ob und wann Sie pflegebedürftig werden – abgesichert sind Sie in jedem Alter, Ihr Leben lang.

Wichtig: Je nach Pflegegrad stehen Ihnen unterschiedliche Leistungen der Pflegekasse zu. Erfahren Sie mehr zu den fünf Pflegegraden oder berechnen Sie, wie viel Sie mit der Allianz Pflegezusatzversicherung PflegeTagegeldBest im Pflegefall sparen können:

6 von 8
Darauf sollten Sie achten

Egal ob für Angestellte, Selbstständige oder Beamte - eine private Pflegeversicherung kann sich lohnen. Eine private Pflegeversicherung soll Ihren individuellen Bedürfnissen entsprechen. Achten Sie daher bei der Auswahl auf folgende Punkte:

  1. Ihre gewohnte Umgebung möchten Sie auch im Pflegefall verständlicherweise nicht verlassen. Daher sollten Sie so lange wie möglich eine häusliche Pflege nutzen können. Bedenken Sie aber, dass Sie unter Umständen in einem Pflegeheim betreut werden müssen. In welchem Umfang trägt die Versicherung auch diese Kosten?
  2. Gibt es eine Wartezeit, in der Sie keine Leistungen beziehen können? Wenn ja: Achten Sie darauf, dass diese Karenzzeit so kurz wie möglich ist, damit Sie für alle Fälle gut gerüstet sind.
  3. Die vereinbarten Leistungen der Pflegeversicherung sollten Sie bei bestimmten Veränderungen Ihrer Lebenssituationen ohne weitere Gesundheitsprüfung anpassen können. Generell ist es wichtig, dass Sie die Gesundheitsfragen (z. B. Vorerkrankungen) bei der Beantragung ehrlich beantworten.

Die Allianz ist Ihr verlässlicher Partner rund um das Thema Pflegeversicherung. Lassen Sie sich beraten oder nutzen Sie die Rechner der privaten Pflegeversicherungen der Allianz:

Persönliche Erfahrungen
Das folgende Video wird in einem YouTube-Player geladen. Das bedeutet, Google sammelt Informationen über Ihre Nutzung der bereitgestellten Inhalte und nutzt diese für Analyse- und Marketing-Zwecke. Wenn Sie damit einverstanden sind und dieses Video dennoch ansehen möchten, klicken Sie auf das Bild.
Allianz Pflegeversicherung: Persönliche Erfahrungen
7 von 8
Sozialversicherungsrechtliche Informationen
Seit Anfang 2017 sind weitere Teile des Pflegestärkungsgesetzes (PSG) II in Kraft. Aus ehemals drei Pflegestufen sind fünf Pflegegrade geworden. Die Leistungen in der ambulanten und stationären Pflege wurden erhöht. Die Pflegebedürftigkeit orientiert sich im Wesentlichen daran, wie selbstständig der Alltag bewältigt werden kann. Es gibt keine Unterscheidung mehr zwischen körperlichen, geistigen und psychischen Einschränkungen.
8 von 8
Häufige Fragen
  • Was sind die Kosten bzw. Beiträge in einer Pflegeversicherung und wer zahlt diese?

    In der gesetzlichen Pflegeversicherung (GKV)  trägt der Arbeitgeber grundsätzlich die Hälfte des Beitrags. Den anderen Teil sowie ggf. den Kinderlosenzuschlag zahlt der Arbeitnehmer. Die Höhe der Beiträge ist dabei abhängig vom Bruttogehalt des Arbeitnehmers. Sind Sie freiwillig in der GKV versichert (z. B. als Selbstständiger oder Rentner), sind Sie im Regelfall alleine für die Beiträge verantwortlich. Dies gilt auch für Mitglieder der privaten Pflegepflichtversicherung. Sofern Sie abhängig beschäftigt sind, erhalten Sie jedoch sowohl in der gesetzlichen Pflegeversicherung als auch in der privaten Pflegepflichtversicherung grundsätzlich einen Zuschuss vom Arbeitgeber. Die Beiträge für die private Pflegepflichtversicherung berechnen sich auf der Grundlage bestimmter gesetzlichen Regelungen, insbesondere nach Alter und Gesundheitszustand bei Vertragsabschluss.

    Beitragsanpassungen (Beitragssenkungen oder auch Beitragserhöhungen) in einer privaten Pflegeversicherung unterliegen gesetzlichen Vorschriften. Auslöser einer Beitragsanpassung sind z. B.  gestiegene oder gesunkene Tarifleistungen, welche die zuvor kalkulierten Leistungen über- oder unterschreiten. Darüber hinaus spielt die Zinsentwicklung während Niedrigzinsphasen eine wichtige Rolle.

  • Was ist der Unterschied zwischen einer Berufsunfähigkeitsversicherung und einer Pflegeversicherung?

    Eine Berufsunfähigkeitsversicherung zahlt Ihnen eine vereinbarte Leistung, wenn Sie beispielsweise aufgrund einer Krankheit Ihren Beruf nicht mehr oder nur noch zu maximal 50 Prozent nachgehen können. Voraussetzung dafür ist außerdem, dass Sie zum Beispiel für mindestens sechs Monate – je nach Versicherer – berufsunfähig sind (Prognosezeitraum). Die Versicherung kann dann einen möglichen Verdienstausfall teilweise abdecken.

    Eine Pflegeversicherung zahlt Ihnen Leistungen im Fall einer Pflegebedürftigkeit. Berufsunfähig- und Pflegebedürftigkeit können gleichzeitig, oder auch unabhängig voneinander eintreten. Beide Versicherungen sind daher sinnvoll und in der Kombination eine sehr gute Absicherung.

    Für mehr Infos zu diesem Thema, empfehlen wir Ihnen unseren Ratgeber „Berufsunfähigkeitsversicherung oder Pflegeversicherung?“

  • Was bedeutet Pflegetagegeld?

    Pflegetagegeld ist eine Pflegezusatzversicherung. Im Pflegefall erhalten Sie für jeden Tag einen festen Betrag, der Ihnen monatlich ausgezahlt wird. Die Höhe des Pflegetagegelds hängt davon ab, welchen Pflegegrad Sie haben und ob Sie ambulant oder stationär gepflegt werden. Das Geld ist nicht zweckgebunden; Sie können also frei entscheiden, wofür Sie es ausgeben. Ein Pflegetagegeld bietet Ihnen eine flexible Absicherung zu günstigen Beiträgen. Die Allianz PflegetageldBest-Versicherung garantiert Ihnen die bestmögliche Versorgung im Pflegefall.

    Erfahren Sie dazu mehr im ausführlichen Pflegegeld-Ratgeber.

  • Was ist eine Pflegerentenversicherung?

    Bei einer Pflegerentenversicherung erhalten Sie im Pflegefall eine lebenslange garantierte Rente. Die Höhe bemisst sich am Grad Ihrer Pflegebedürftigkeit. Zudem bieten manche Verträge die Möglichkeit zur flexiblen Kapitalentnahme. Darüber hinaus können Ihre Hinterbliebenen abhängig vom jeweiligen Vertrag eine Auszahlung im Todesfall erhalten.

    Bei uns haben Sie die Wahl zwischen zwei Produkten:

    Mit der Pflegerentenversicherung PflegePolice Flexi erhalten Sie immer eine Leistung – egal ob durch die umfassende lebenslange Pflegeabsicherung, im Todesfall, bei Beitragsfreistellung oder bei Kündigung. Durch die flexible Beitragszahlung und die garantierten Beiträge verfügen Sie über eine hohe Planungssicherheit.

    Wenn Sie Ihre Pflegevorsorge mit einer einzigen Zahlung sicherstellen wollen, ist die PflegeRente gegen Einmalbeitrag eine gute Lösung für Sie. Im Todesfall erhalten Ihre Hinterbliebenen selbst im Pflegefall eine Leistung. Sie können Kapital bei Bedarf auch wieder entnehmen, den Pflegeschutz nachträglich erhöhen und Unterstützungsleistungen nutzen.

  • Kann ich eine private Pflegeversicherung steuerlich absetzen?

    Sie können die Beiträge zur privaten Pflegeversicherung in der Steuererklärung als sogenannte Vorsorgeaufwendung eintragen. Zu den Vorsorgeaufwendungen zählen auch die Beiträge zur Kranken- und Pflegepflichtversicherung:

    • Der steuerlich absetzbare Höchstbetrag für Vorsorgeaufwendungen liegt für sozialversicherungs­pflichtige Arbeitnehmer bei 1.900 Euro pro Jahr.
    • Wird diese Grenze von 1.900 Euro durch Ihre Beiträge zur gesetzlichen Kranken- und Pflegeversicherung unterschritten, können Sie mit Ihren übrigen Vorsorgeaufwendungen, wie der privaten Pflegeversicherung, den fehlenden Betrag bis 1.900 Euro auffüllen. Die Beiträge sind dann soweit steuerlich abzugsfähig. Wird dagegen der Betrag von 1.900 Euro überschritten, ist ein Abzug der Beiträge der privaten Pflegeversicherung nicht möglich.
    • Wo werden die Beiträge der privaten Pflegeversicherung in der Steuererklärung eingetragen? Im Formular "Vorsorgeaufwand" können Sie diese eintragen.
  • Welche Pflegeberatungs- und Unterstützungsmöglichkeiten gibt es für privat Pflegeversicherte?

    Als Ratsuchender finden Sie eine Vielzahl an Beratungsangeboten ganz in Ihrer Nähe. Aber auch online, per Telefon und Videochat sind Pflegeberatungen möglich.

    Für privat Pflegepflichtversicherte

    Wenden Sie sich an die compass Pflegeberatung, wenn Sie privat pflegepflichtversichert sind. Die Pflegeberatung der privaten Krankenversicherer steht Ihnen rund um das Thema Pflege zur Seite.

    Weitere Informationencompass Pflegeberatung.

    Für privat Pflegeversicherte der Allianz

    Wenn Sie bei der Allianz privat pflegeversichert sind bzw. privat vorsorgen, steht Ihnen die Allianz Pflege Assistance WDS.care mit sofortiger Hilfe im Pflegefall zur Seite. Die Experten beraten Sie und Ihre nahen Familienangehörigen – auch wenn diese nicht bei der Allianz versichert sind. Jederzeit und bei Bedarf auch weltweit!

    Weitere Informationen im Glossar unter: WDS.care  

Unser Service für Sie
Haben Sie noch Fragen zu den Pflegeversicherungen der Allianz?
Die Allianz Agentur in Ihrer Nähe
Kontaktieren Sie die Allianz Service-Hotline
Melden Sie sich bei dem Allianz Service
Schicken Sie uns Ihre Beratungsanfrage - wir melden uns bei Ihnen.
Allianz Service jetzt kontaktieren
Service-Hotline
Sie erreichen uns:
Mo bis Fr 8-18 Uhr.
+
  • Der Live-Chat steht Ihnen Mo-Fr von 8.00 - 20.00 Uhr zur Verfügung.

    Unseren Live-Chat können Sie leider nur dann nutzen, wenn Sie Cookies für Marketingzwecke akzeptiert haben. Ihre Einstellungen können Sie hier anpassen: https://www.allianz.de/datenschutz/cookies/