Was ist eine Fahrerschutzversicherung?

Die Fahrerschutzversicherung ist ein Zusatzbaustein der Kfz-Versicherung, der die Person hinter dem Lenkrad absichert . Eine Fahrerschutzversicherung greift bei Personenschäden, die der Fahrer durch einen selbst verschuldeten Unfall erleidet – und sonst nicht ersetzt bekommt.

Was kostet eine Fahrerschutzversicherung?

Je nach Versicherungsunternehmen kostet eine Fahrerschutzversicherung zwischen 19 und 50 Euro im Jahr . In der Regel macht der zusätzliche Beitrag rund zehn Prozent Ihrer Kfz-Versicherungsprämie aus.

Kann ich eine Fahrerschutzversicherung abschließen, wenn mein Kfz bei einer anderen Versicherung versichert ist?

Nein. Als Zusatzbaustein können Sie den Fahrerschutz nur bei derjenigen Versicherungsgesellschaft hinzubuchen, bei der Sie Ihr Auto versichert haben. Fahrerschutz und Kfz-Versicherung sind immer gekoppelt.

In welchen Ländern besteht Versicherungsschutz?

Der Allianz FahrerSchutz greift innerhalb der geografischen Grenzen Europas sowie in außereuropäischen Gebieten, die zum Geltungsbereich der Europäischen Union gehören. Dazu zählen unter anderem Schweiz, Israel, Marokko, Tunesien oder die Kanarischen Inseln.

Zahlt die Fahrerschutzversicherung auch, wenn zum Unfallzeitpunkt der Autopilot fährt?

Autonomes Fahren nimmt langsam auch auf deutschen Straßen Fahrt auf. Aktuell ist Mercedes-Benz der einzige Hersteller, der in Deutschland eine Level-3-Zertifizierung für Fahren mit Autopilot erhalten hat. Wie Versicherer Verkehrsunfälle bei Fahrzeugen mit autonomen Fahrassistenzsystemen handhaben, hängt vom jeweiligen Versicherungsunternehmen ab. Es gibt bereits Anbieter wie die Allianz (in Produktlinie Premium), die Autopilot-Fahrer über eine Fahrerschutzversicherung absichern. Natürlich ist der Fahrer – selbst wenn der Autopilot das Fahrzeug lenkt – verpflichtet, im Notfall einzugreifen. Tut er das nicht, kann der Versicherer dies als grobe Fahrlässigkeit werten. Viele Kfz-Versicherer decken grob fahrlässig verursachte Unfallfolgen zwar mit ab. Im Zweifelsfall muss aber ein Gericht entscheiden, ob der Fahrer den Verkehrsunfall durch sein Fehlverhalten verursacht hat oder ob ein technischer Fehler am Fahrzeug vorlag.

Wie kann ich den Fahrerschutz bei der Kfz-Versicherung hinzufügen?

Die Fahrerunfallversicherung schließen Sie als Zusatzbaustein zu Ihrer Kfz-Versicherung ab. Sie haben zwei Möglichkeiten : Entweder Sie erweitern Ihre Police bei der Angebotserstellung mit dem Fahrerschutz. Oder Sie buchen ihn nachträglich dazu. Einzige Voraussetzung ist eine bestehende Kfz-Haftpflicht- oder Kaskoversicherung. Um Ihre Versicherungsverträge entsprechend anpassen zu lassen, reicht bei den meisten Anbietern ein Anruf aus. In der Regel gilt der Zusatzschutz bereits ab dem Folgetag . Bei Fragen können Sie sich jederzeit an Ihren Versicherungsvertreter oder eine Versicherungsagentur in Ihrer Nähe wenden. Ob und wann Sie den Fahrerschutz hinzubuchen, ist Ihre Entscheidung. Beachten Sie jedoch, dass der Versicherungsschutz nicht rückwirkend gilt , sondern immer vorsorglich abzuschließen ist.

Hat der Fahrerschutz Einfluss auf den Schadenfreiheitsrabatt?

Nehmen Sie nach einem selbst verschuldeten Unfall Ihre Fahrerschutzversicherung in Anspruch, hat dies keine Auswirkungen auf die Schadenfreiheitsklasse Ihrer Kfz-Haftpflicht. Ihr Schadenfreiheitsrabatt ändert sich nicht. In den meisten Fällen kommt bei einem Autounfall aber nicht nur Ihr eigener Wagen, sondern auch ein gegnerisches Fahrzeug oder sonstiges Fremdeigentum zu Schaden. Melden Sie den Schadenfall Ihrer Kfz-Haftpflichtversicherung , damit sie Geschädigten Ersatz leistet, stuft Ihr Versicherer Sie in eine schlechtere SF-Klasse ein . Durch die Rückstufung erhöhen sich im nächsten Kalenderjahr Ihre Versicherungsbeiträge.

Welche Musterbedingungen sieht der GDV für Fahrschutzversicherungen vor?

Für den Fahrerschutz sieht der Gesamtverband der Deutschen Versicherungswirtschaft e.V. (GDV) keine separaten Muster-Versicherungsbedingungen vor. Angaben dazu finden Sie bisher nur in der Mustervorlage zur allgemeinen Kfz-Versicherung . Hintergrund : Der GDV bietet auf seiner Webseite Musterbedingungen für zahlreiche Versicherungen an. Sie dienen Versicherungsunternehmen als Leitfaden , um ihre eigenen Produkte und Vertragsbedingungen (AGBs) zu gestalten. Die vom GDV aufgelisteten Leistungen und Bedingungen sind für Versicherer nicht verpflichtend .

Fahrerschutzversicherung: Leistungen & wann sinnvoll?

Q: Was zahlt die Fahrerschutzversicherung?

Die Fahrerschutzversicherung des Fahrers übernimmt nach einem Verkehrsunfall Unfall- und Folgekosten , die ihm sonst kein anderer erstattet – etwa die Krankenkasse (z.B. durch Krankengeldzahlung). Je nach Versicherer deckt die Fahrerschutzversicherung zum Beispiel folgende Leistungen ab: Schmerzensgeld Reha-Maßnahmen Entschädigung für Verdienstausfall Hinterbliebenenrente behindertengerechte Umbaumaßnahmen Haushaltshilfe

Q: Wann zahlt die Fahrerschutzversicherung?

Die Fahrerschutzversicherung – auch Fahrerunfallversicherung genannt – zahlt , wenn... ... der Fahrer den Autounfall ganz oder teilweise selbst verschuldet. ... der Unfallverursacher unbekannt oder mittellos ist. ... der Fahrer mit Wildtieren, Bäumen oder anderen Hindernissen kollidiert (sog. "Unfälle ohne Gegner").

Q: Ist eine Fahrerschutzversicherung sinnvoll?

Eine Fahrerschutzversicherung ist sinnvoll, da der Fahrer bei einem selbst verschuldeten Unfall meist auf den Kosten sitzen bleibt , wenn er sich verletzt. Eine Kfz-Versicherung mit Fahrerschutz schließt diese Lücke, indem sie für körperliche Schäden des Fahrers und dadurch entstehende Folgekosten zahlt.

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Im Schadenfall

Was zahlt die Fahrerschutzversicherung?

Die Fahrerschutzversicherung des Fahrers übernimmt nach einem Verkehrsunfall Unfall- und Folgekosten, die ihm sonst kein anderer erstattet – etwa die Krankenkasse (z.B. durch Krankengeldzahlung). Je nach Versicherer deckt die Fahrerschutzversicherung zum Beispiel folgende Leistungen ab:

Schmerzensgeld
Reha-Maßnahmen
Entschädigung für Verdienstausfall
Hinterbliebenenrente
behindertengerechte Umbaumaßnahmen
Haushaltshilfe

Wann zahlt die Fahrerschutzversicherung?

Die Fahrerschutzversicherung – auch Fahrerunfallversicherung genannt – zahlt, wenn...

... der Fahrer den Autounfall ganz oder teilweise selbst verschuldet.
... der Unfallverursacher unbekannt oder mittellos ist.
... der Fahrer mit Wildtieren, Bäumen oder anderen Hindernissen kollidiert (sog. "Unfälle ohne Gegner").

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Ihre Vorteile

Darum den Allianz FahrerSchutz wählen

Rundumschutz in jedem Fall

Die Fahrerschutzversicherung der Allianz leistet auch, wenn der Fahrer nur eine Teilschuld trägt oder der Unfallverursacher nicht auffindbar bzw. mittellos ist.

Focus Money: Fairstes Preis-Leistungs-Verhältnis, Ausgabe 11/2023

Weitere Fahrer versichert

Der Allianz Baustein gilt für alle berechtigten Fahrer des Pkw. Neben dem Versicherungsnehmer können das dessen Ehepartner, Kinder oder sonstige Fahrer sein.

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Die Leistungen im Überblick

Das ist im Zusatzbaustein FahrerSchutz der Allianz enthalten

Bei einem selbst verschuldeten Unfall leistet die Allianz bis zu der im Versicherungsschein genannten Höhe – maximal 15 Millionen Euro pro geschädigter Person. Daneben übernimmt sie unter anderem Kosten für den Verdienstausfall, zahlt eine Haushaltshilfe und stellt einen Reha-Dienstleister bereit.

FahrerSchutz der Allianz deckt bis zu 15 Millionen Euro pro Person ab.

Kostenübernahme bei Verdienstausfall

Hat der Unfall für Sie als Fahrer einen Verdienstausfall zur Folge, trägt die Allianz die Kosten bis zum Renteneintritt. Zum Beispiel, wenn Sie keine private Berufsunfähigkeitsversicherung abgeschlossen haben.

Zahlung von Schmerzensgeld

Bei schweren Verletzungen zahlt die Allianz dem Fahrer Schmerzensgeld. Voraussetzung ist ein unfallbedingter, stationärer Krankenhausaufenthalt von mindestens drei Tagen innerhalb von sechs Monaten nach dem Unfall.

Behindertengerechte Umbaumaßnahmen

Müssen Sie aufgrund körperlicher Einschränkungen nach dem Unfall Ihre Wohnung oder Ihr Fahrzeug behindertengerecht umbauen lassen, übernimmt die Allianz die Kosten.

Bereitstellung eines Reha-Dienstleisters

Bei der Allianz steht Ihnen während des medizinischen, beruflichen und sozialen Genesungs- und Rehabilitationsprozesses der professionelle Dienstleister rehacare unterstützend zur Seite. Auf Wunsch erstellt Ihr Reha-Berater ein individuell auf Sie abgestimmtes Konzept. So erhalten Sie genau die Unterstützung, die Sie benötigen.

Zahlung von Hinterbliebenenrente und -geld

Im Todesfall des berechtigten Fahrers übernimmt die Allianz die Hinterbliebenenrente beziehungsweise Witwen- und Waisenrente. Und zahlt Hinterbliebenengeld an nahe Angehörige.

Ausgleich von Personenschäden bis 15 Millionen Euro

Der Allianz FahrerSchutz leistet – bei selbst verschuldetem Unfall – bis zu der im Versicherungsschein genannten Höhe. Die Zahlungen sind dabei auf 15 Millionen Euro je geschädigter Person begrenzt.

Übernahme der Kosten für eine Haushaltshilfe

Sind Sie nach dem Verkehrsunfall auf eine Haushaltshilfe angewiesen, kommt die Allianz dafür auf.

Zur Beratung

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Gut zu wissen: Gute Gründe

Ist eine Fahrerschutzversicherung sinnvoll?

Eine Fahrerschutzversicherung ist sinnvoll, da der Fahrer bei einem selbst verschuldeten Unfall meist auf den Kosten sitzen bleibt, wenn er sich verletzt. Eine Kfz-Versicherung mit Fahrerschutz schließt diese Lücke, indem sie für körperliche Schäden des Fahrers und dadurch entstehende Folgekosten zahlt. Hintergrund: Seine Kfz-Haftpflichtversicherung springt in diesem Fall nicht ein. Und selbst, wenn der Unfallgegner eine Mitschuld trägt, trägt der Fahrer einen Teil der Kosten selbst.

Besonders empfehlenswert ist der Zusatzschutz für Fahranfänger, da sie ein erhöhtes Unfallrisiko haben. Aber auch routinierte Autofahrer profitieren von einer zusätzlichen Fahrerversicherung. Das gilt vor allem, wenn sie ansonsten nicht abgesichert sind – zum Beispiel durch eine private Unfallversicherung.

Fahrer autonomer Fahrzeuge sollten ebenfalls eine Fahrerschutzversicherung abschließen. Sie sind auch dann geschützt, wenn der Autopilot einen Unfall verursacht. Fragen Sie bei Ihrem Versicherer nach. Nicht alle bieten den Zusatzschutz für selbstfahrende Fahrzeuge an.

Übrigens: Die Fahrerschutzversicherung ist nicht zu verwechseln mit dem Drittfahrerschutz. Diese Versicherung springt ein, wenn im Schadenfall ein nicht versicherter Zusatzfahrer Ihr Auto gesteuert hat.

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Alternativen zum Fahrerschutz

Insassenversicherung & Unfallversicherung

Insassenversicherung

Die Insassenversicherung entspricht einer privaten Unfallversicherung, die nur bei Unfällen greift, die beim Lenken, Abstellen, Pflegen, Be- und Entladen eines Fahrzeugs passieren. Oder beim Ein- oder Aussteigen. Sie schützt alle Insassen des Kfz (= Fahrer und Mitfahrer) vor den finanziellen Folgen unfallbedingter Personenschäden. Und zahlt zum Beispiel für Krankenhausaufenthalte, Arbeitsunfähigkeit, Invalidität oder im Todesfall. Eine Insassenversicherung leistet unabhängig vom Verschulden. Einzige Voraussetzung ist der rechtmäßige Gebrauch des Pkw.

Ob eine Insassenversicherung sinnvoll ist, hängt vom Preis-Leistungs-Verhältnis ab. Laut ADAC, Bund der Versicherten (BdV) und Stiftung Warentest ist der Abschluss einer Insassenunfallversicherung meist nicht nötig. Denn: Unter anderem decken Kfz-Haftpflicht und private Krankenversicherung die gleichen Leistungen ab.

Unfallversicherung

Bei einer Unfallversicherung vereinbaren Versicherung und Versicherungsnehmer üblicherweise eine feste Versicherungssumme, zum Beispiel 100.000 Euro, für den Fall einer Invalidität. Damit ist die dauerhafte Beeinträchtigung der körperlichen und/oder geistigen Leistungsfähigkeit gemeint.

Im Schadenfall ersetzt die Unfallversicherung nicht den tatsächlich entstandenen Schaden, sondern leistet bis zur vereinbarten Versicherungssumme. Man spricht daher auch von einer Summenversicherung. Übersteigen die Unfallkosten 100.000 Euro, zahlt der Versicherte sie aus eigener Tasche.

Im Gegensatz dazu deckt eine Fahrerschutzversicherung durch den Unfall tatsächlich entstandene Personenschäden ab. Höhe und Umfang der Entschädigung richten sich also nicht nach einer vorab vereinbarten Versicherungssumme. Die Zahlungen sind aber auf 15 Millionen Euro begrenzt.

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Klarheit im Schadensfall

Wann zahlt der Allianz FahrerSchutz, wann nicht?

Ihr FahrerSchutz zahlt, wenn…

… Sie als Autofahrer einen Verkehrsunfall selbst verschulden und sich dabei schwer verletzen.
… Sie einen Wildunfall haben. Durch den Aufprall, etwa wenn Ihnen ein Reh vor das Fahrzeug läuft, verletzen Sie sich im Auto so unglücklich, dass Sie eine Haushaltshilfe brauchen.
... Sie bei Glatteis mit dem Auto von der Fahrbahn abkommen und einen Unfall verursachen, bei dem Sie Verletzungen davontragen.
... Ihr Ehepartner am Steuer sitzt und einen Unfall verschuldet. Der FahrerSchutz sichert nicht nur Sie als Versicherungsnehmer, sondern auch alle anderen berechtigten Fahrer ab.

Ihr FahrerSchutz zahlt nicht, wenn…

… Sie den Autounfall vorsätzlich herbeigeführt haben oder nicht angeschnallt waren.
… Sie zum Unfallzeitpunkt unter Alkohol- und Drogeneinfluss standen.
… Sie den Unfall bei einem Autorennen verursachen, bei dem es auf das Erzielen einer Höchstgeschwindigkeit ankommt.
... der Unfall, bei dem Sie sich verletzen, beim Ein- oder Aussteigen, Be- oder Entladen Ihres Pkw passiert.

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Häufige Fragen

Was möchten Sie gerne zum Fahrerschutz wissen?

Was kostet eine Fahrerschutzversicherung?

Je nach Versicherungsunternehmen kostet eine Fahrerschutzversicherung zwischen 19 und 50 Euro im Jahr. In der Regel macht der zusätzliche Beitrag rund zehn Prozent Ihrer Kfz-Versicherungsprämie aus.
Kann ich eine Fahrerschutzversicherung abschließen, wenn mein Kfz bei einer anderen Versicherung versichert ist?

Nein. Als Zusatzbaustein können Sie den Fahrerschutz nur bei derjenigen Versicherungsgesellschaft hinzubuchen, bei der Sie Ihr Auto versichert haben. Fahrerschutz und Kfz-Versicherung sind immer gekoppelt.
In welchen Ländern besteht Versicherungsschutz?

Der Allianz FahrerSchutz greift innerhalb der geografischen Grenzen Europas sowie in außereuropäischen Gebieten, die zum Geltungsbereich der Europäischen Union gehören. Dazu zählen unter anderem Schweiz, Israel, Marokko, Tunesien oder die Kanarischen Inseln.
Zahlt die Fahrerschutzversicherung auch, wenn zum Unfallzeitpunkt der Autopilot fährt?

Autonomes Fahren nimmt langsam auch auf deutschen Straßen Fahrt auf. Aktuell ist Mercedes-Benz der einzige Hersteller, der in Deutschland eine Level-3-Zertifizierung für Fahren mit Autopilot erhalten hat. Wie Versicherer Verkehrsunfälle bei Fahrzeugen mit autonomen Fahrassistenzsystemen handhaben, hängt vom jeweiligen Versicherungsunternehmen ab. Es gibt bereits Anbieter wie die Allianz (in Produktlinie Premium), die Autopilot-Fahrer über eine Fahrerschutzversicherung absichern.

Natürlich ist der Fahrer – selbst wenn der Autopilot das Fahrzeug lenkt – verpflichtet, im Notfall einzugreifen. Tut er das nicht, kann der Versicherer dies als grobe Fahrlässigkeit werten. Viele Kfz-Versicherer decken grob fahrlässig verursachte Unfallfolgen zwar mit ab. Im Zweifelsfall muss aber ein Gericht entscheiden, ob der Fahrer den Verkehrsunfall durch sein Fehlverhalten verursacht hat oder ob ein technischer Fehler am Fahrzeug vorlag.
Wie kann ich den Fahrerschutz bei der Kfz-Versicherung hinzufügen?

Die Fahrerunfallversicherung schließen Sie als Zusatzbaustein zu Ihrer Kfz-Versicherung ab. Sie haben zwei Möglichkeiten: Entweder Sie erweitern Ihre Police bei der Angebotserstellung mit dem Fahrerschutz. Oder Sie buchen ihn nachträglich dazu. Einzige Voraussetzung ist eine bestehende Kfz-Haftpflicht- oder Kaskoversicherung.

Um Ihre Versicherungsverträge entsprechend anpassen zu lassen, reicht bei den meisten Anbietern ein Anruf aus. In der Regel gilt der Zusatzschutz bereits ab dem Folgetag. Bei Fragen können Sie sich jederzeit an Ihren Versicherungsvertreter oder eine Versicherungsagentur in Ihrer Nähe wenden.

Ob und wann Sie den Fahrerschutz hinzubuchen, ist Ihre Entscheidung. Beachten Sie jedoch, dass der Versicherungsschutz nicht rückwirkend gilt, sondern immer vorsorglich abzuschließen ist.
Hat der Fahrerschutz Einfluss auf den Schadenfreiheitsrabatt?

Nehmen Sie nach einem selbst verschuldeten Unfall Ihre Fahrerschutzversicherung in Anspruch, hat dies keine Auswirkungen auf die Schadenfreiheitsklasse Ihrer Kfz-Haftpflicht. Ihr Schadenfreiheitsrabatt ändert sich nicht.

In den meisten Fällen kommt bei einem Autounfall aber nicht nur Ihr eigener Wagen, sondern auch ein gegnerisches Fahrzeug oder sonstiges Fremdeigentum zu Schaden. Melden Sie den Schadenfall Ihrer Kfz-Haftpflichtversicherung, damit sie Geschädigten Ersatz leistet, stuft Ihr Versicherer Sie in eine schlechtere SF-Klasse ein. Durch die Rückstufung erhöhen sich im nächsten Kalenderjahr Ihre Versicherungsbeiträge.
Welche Musterbedingungen sieht der GDV für Fahrerschutzversicherungen vor?

Für den Fahrerschutz sieht der Gesamtverband der Deutschen Versicherungswirtschaft e.V. (GDV) keine separaten Muster-Versicherungsbedingungen vor. Angaben dazu finden Sie bisher nur in der Mustervorlage zur allgemeinen Kfz-Versicherung.

Hintergrund: Der GDV bietet auf seiner Webseite Musterbedingungen für zahlreiche Versicherungen an. Sie dienen Versicherungsunternehmen als Leitfaden, um ihre eigenen Produkte und Vertragsbedingungen (AGBs) zu gestalten. Die vom GDV aufgelisteten Leistungen und Bedingungen sind für Versicherer nicht verpflichtend.

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Was ist eine Fahrerschutzversicherung?