KörperSchutzPolice: Grundfähigkeitsversicherung

Allianz KörperSchutzPolice erklärt in 30 Sekunden

Die KörperSchutzPolice ist weit mehr als eine Grundfähigkeitsversicherung. Sie bietet eine zuverlässige Absicherung gegen die finanziellen Folgen bei Beeinträchtigung von bestimmten körperlichen oder geistigen Fähigkeiten. Außerdem kann über verschiedene Wahlleistungen eine zusätzliche Absicherung wie eine temporäre Leistung wegen Krankschreibung oder eine einmalige Kapitalzahlung bei Eintritt einer der versicherbaren schweren Krankheiten gewählt werden.
Ideale Vorsorge für alle, die beruflich größtenteils körperlich oder handwerklich tätig sind.
Umfassender Schutz: Die KörperSchutzPolice versichert z.B. Fähigkeiten wie den Gebrauch einer Hand oder eines Armes, Heben und Tragen, Knien oder Bücken sowie Sehen und Sprechen. Sie schützt auch finanziell bei Pflegebedürftigkeit (ab Pflegegrad 2). Zudem ist eine Leistung beispielsweise für den Fall einer schweren Depression, einer längeren Krankschreibung oder der Beeinträchtigung spezieller beruflicher Anforderungen zusätzlich wählbar.
Bei Beeinträchtigung bestimmter Grundfähigkeiten erhalten Sie eine monatliche Rente. Sofern Sie den Baustein „Schwere Krankheiten“ mitversichert haben, erfolgt eine einmalige Kapitalzahlung oder beides in Kombination. Die Zahlung bekommen Sie unabhängig davon, ob Sie Ihren Beruf noch ausüben können oder nicht.

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Leistungsübersicht

Das bietet Ihnen die Allianz KörperSchutzPolice

Monatliche Rente und Beitragsbefreiung: Wenn eine der versicherten Grundfähigkeiten voraussichtlich für mindestens 6 Monate ununterbrochen beeinträchtigt ist, erhalten Sie eine Rente und müssen in dieser Zeit keine weiteren Beiträge zahlen. Sie bekommen ebenfalls eine Rente und werden von der künftigen Beitragszahlung befreit, wenn Sie z.B. eine Leistung bei Diagnose einer schweren Depression oder bei voller Erwerbsminderung aufgrund einer psychischen Erkrankung (mind. 12 Monate) vereinbart haben. Auch ein zusätzlicher finanzieller Schutz für spezielle berufliche Anforderungen sowie eine temporäre Leistung wegen längerer Krankschreibung sind beispielsweise möglich.
Optionale Kapitalleistung gegen einen Mehrbeitrag einschließbar: Bei Eintritt einer der versicherbaren schweren Krankheiten, wie zum Beispiel einem Herzinfarkt oder Schlaganfall, erhalten Sie eine einmalige Kapitalzahlung in Höhe einer oder zwei Jahresrenten.
Beide Leistungen zugleich: Liegen die Voraussetzungen sowohl für die Zahlung der monatlichen Rente als auch der Einmalzahlung vor, erhalten Sie beide Leistungen aus der Versicherung.
Erhöhungsmöglichkeiten: Sie können die vereinbarte Rente unter bestimmten Voraussetzungen nachträglich erhöhen – ohne erneute Gesundheitsprüfung. Außerdem können Sie die Höhe der Rente durch jährlich steigende Beiträge anpassen. Damit stärken Sie Ihre Vorsorge gegen Inflation.
Wechseloption: Zu bestimmten Anlässen wie z.B. einer bestandenen Meisterprüfung und unter weiteren gewissen Voraussetzungen können Sie ohne erneute Gesundheitsprüfung in eine Selbstständige BU-Versicherung wechseln. Ihr Beitrag und die Leistungen werden hierbei neu berechnet.

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Gut zu wissen

Diese Grundfähigkeiten sind versichert

In der Allianz KörperSchutzPolice, die weit mehr als eine Grundfähigkeitsversicherung ist, sind zum einen bestimmte körperliche oder geistige Fähigkeiten wie z. B. Gebrauch einer Hand, Heben und Tragen, Ziehen oder Schieben oder das Auto- bzw. Motorradfahren versichert. Zum anderen sind beispielsweise Demenz oder ein Tätigkeitsverbot nach dem Infektionsschutzgesetz mit abgedeckt.

Darüber hinaus können Sie diesen Grundschutz optional erweitern: So kann zum Beispiel eine Leistung bei schwerer Depression oder Erwerbsunfähigkeit aufgrund einer psychischen Erkrankung sowie eine temporäre Leistung wegen längerer Krankschreibung vereinbart werden. Auch ein zusätzlicher finanzieller Schutz für spezielle Berufe (z.B., wenn die berufliche Tätigkeit aufgrund des Ergebnisses einer arbeitsmedizinischen Untersuchung nicht mehr ausgeübt werden kann) ist möglich. Zudem kann auch eine Pflegerente mitversichert werden.

Video

Die KörperSchutzPolice einfach erklärt

Was sind überhaupt Grundfähigkeiten? Und welche Grundfähigkeiten sind bei der Allianz KörperSchutzPolice mit abgesichert?

In diesem Erklärfilm beschreibt Sven, wie die KörperSchutzPolice funktioniert und mit welchen Bausteinen Sie den Grundschutz erweitern können.

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Eine gute Wahl

Für wen ist die Allianz KörperSchutzPolice geeignet?

Die Allianz KörperSchutzPolice kann für Sie die richtige Wahl sein, wenn Sie:

beruflich überwiegend körperlich oder handwerklich arbeiten, künstlerisch tätig sind oder professionell Sport betreiben.
sich finanziell absichern wollen gegen die Beeinträchtigung essenzieller körperlicher und geistiger Fähigkeiten sowie die häufigsten schweren Erkrankungen.
einen leistungsstarken Schutz von Kopf bis Fuß wünschen.

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Drei starke Vorteile

Das bietet Ihnen die KörperSchutzPolice der Allianz

Monatliche Rente

Beim Verlust essenzieller körperlicher oder geistiger Grundfähigkeiten erhalten Sie eine monatliche Rente – in dieser Zeit müssen Sie keine Beiträge zahlen. Auch z.B. Demenz oder ein Tätigkeitsverbot nach dem Infektionsschutzgesetz sind mitversichert.

Einmalige Kapitalzahlung

Sie erhalten eine einmalige Zahlung, wenn eine der versicherbaren schweren Erkrankungen eintritt. Diese Leistung kann optional bei Vertragsschluss vereinbart werden und wird unabhängig von der Rente gezahlt.

BU-Wechseloption

Sie können ohne erneute Gesundheitsprüfung zu bestimmten Anlässen wie z.B. einer bestandenen Meisterprüfung und unter weiteren gewissen Voraussetzungen in eine BU-Vorsorge wechseln. Ihr Beitrag und die Leistungen werden hierbei neu berechnet.

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Das passende Produkt für Sie

Die Allianz KörperSchutzPolice im Detail

	Allianz KörperSchutzPolice ZUR BERATUNG

Eintrittsalter	von 15 bis 54 Jahren abschließbar

Maximale Vertragslaufzeit	bis zum 67. Lebensjahr

Kriterium für Leistungen im Grundschutz	Je nach Leistungsauslöser gelten verschiedene Voraussetzungen

Leistung wegen längerer Krankschreibung	zusätzlich wählbar

Leistungsauslöser Psyche	zusätzlich wählbar

Leistungsauslöser Spezielle Berufe	zusätzlich wählbar

Baustein Schwere Krankheiten	zusätzlich wählbar

Beitragsbefreiung	ja, bei Auszahlung einer monatlichen Rente

Individuelle Zahlpausen	ja

Beitragszahlung	laufend

Auszahlung	monatliche Rente, sofern Sie den Baustein „Schwere Krankheiten“ mitversichert haben, erfolgt eine einmalige Kapitalzahlung oder beides in Kombination

Kombinationsmöglichkeit	Pflegezusatzrente inkl. Pflegeanschlussoption einschließbar

Erhöhungsoption ohne Risikoprüfung (sog. Nachversicherungsgarantie)	ja

Wechseloption in die BU-Vorsorge	möglich

weltweiter Versicherungsschutz	ja

ZUR BERATUNG

Drei besondere Vorteile

Diese Vorteile bietet Ihnen die Allianz KörperSchutzPolice

Sichere und starke Vorsorge

Allianz Leben verfügt als größter Lebensversicherer Deutschlands über eine langjährige Erfahrung und Kompetenz, die Ihnen auch bei der KörperSchutzPolice zugutekommt.

Top-Rating für Allianz Leben

Unsere Finanzstärke wurde von FOCUS-MONEY ausgezeichnet.

Schutz nach Maß

Faire Versicherungsbedingungen bieten umfangreichen Schutz. Dieser beginnt so früh wie möglich, zum Beispiel bei der KörperSchutzPolice schon dann, wenn der Gebrauch einer Hand beeinträchtigt ist.

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Wenn der Körper streikt

Wann wird die Rente oder die Kapitalzahlung fällig?

Die Allianz KörperSchutzPolice ist Ihre Arbeitskraftsicherung, wenn Ihr Körper nicht mehr mitspielt – und Ihre Sicherheit, dass gesundheitliche Probleme nicht zu finanziellen Sorgen werden. Es ist transparent geregelt, wann die Rente oder die Kapitalzahlung – sofern versichert – fällig wird:

Illustration - Ein Mann steht vor einem Kalender und fasst sich nachdenklich an sein Kinn.

Entscheidend für die Leistung ist ausschließlich die Folge, zum Beispiel durch eine Erkrankung. Es ist dabei unerheblich, ob die „Berufsfähigkeit“ eingeschränkt ist.

Die in den folgenden Fallbeispielen genannten Berufe sollen mögliche körperliche Beeinträchtigungen nur anschaulicher machen. Ob davon Handwerker:innen oder Florist:innen betroffen sind, spielt für die Leistung der KörperSchutzPolice keine Rolle.

Zur Beratung

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Wenn beim Gehen, Ziehen oder Schieben nichts mehr geht

Beispiele für den Verlust körperlicher Fähigkeiten im Beruf

Vor allem für Menschen, die körperlich hart arbeiten, ist die KörperSchutzPolice die passende Vorsorge gegen die finanziellen Folgen eines Arbeitskraftverlustes. Hier einige Beispiele, was der Verlust körperlicher und geistiger Fähigkeiten für Ihre Tätigkeit bedeuten kann.

Transport & Logistik

Kraftfahrer:in, Paketzusteller:in, Briefträger:in und -sortierer:in, Versandmitarbeiter:in oder Verpacker:in

Beispiel Autofahren:

Sie können aus gesundheitlichen Gründen keinen Pkw oder keinen Lieferwagen mehr führen und mussten deswegen Ihren Führerschein abgeben.

Industriearbeiter & -arbeiterinnen

Metalldreher:in, Schweißer:in, Metallbauer:in, Industriemechaniker:in, Werkzeugmacher:in, Mechatroniker:in oder Lackierer:in

Beispiel Gebrauch einer Hand:

Sie sind nicht mehr in der Lage, mit der rechten oder linken Hand z. B. einen Schraubenschlüssel oder eine Rohrzange bestimmungsgemäß zu benutzen.

Bauberufe & Handwerk

Tischler:in, Maler:in, Glaser:in, Steinsetzer:in, Maurer:innen oder Gas- und Wasserinstallateur:in

Beispiel Ziehen oder Schieben:

Sie sind nicht mehr in der Lage, ein Gewicht von 85 kg in einem manuellen Standard-Handwagen oder Standard-Handhubwagen 100 m weit auf ebenem, festem Boden zu ziehen.

Dienstleistungen

Sommelier und Sommelière, Fleischer:in, Bäcker:in, Konditor:in oder Koch und Köchin

Beispiel Riechen und Schmecken:

Sie sind nicht mehr in der Lage, den Geruch von Menthol oder Essig und den Geschmack von z.B. Glucose oder Zitronensäure wahrzunehmen.

Heil- & Pflegeberufe

Krankenpfleger:in, Krankenpflegehelfer:in, Geburtshelfer:in, Masseur:in oder Altenpfleger:in

Beispiel Gebrauch eines Armes:

Sie sind nicht mehr in der Lage, mit dem linken oder rechten Arm bis auf Schulterhöhe zu heben und dort 10 Sekunden zu halten, um zum Beispiel einen Infusionsbeutel an einem Infusionsständer zu befestigen.

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Klarheit für Ihre Auswahl

Wann leistet die Allianz KörperSchutzPolice (KSP), wann nicht?

Die Allianz KörperSchutzPolice leistet, ...

... wenn die versicherten Grundfähigkeiten voraussichtlich für mindestens 6 Monate ununterbrochen beeinträchtigt sind. Wir leisten z.B. auch nach mindestens 6-monatiger Pflegebedürftigkeit in Pflegegrad 2.
... wenn eine der optional versicherten Krankheiten erstmalig vorliegt.
... auch wenn Sie weiterhin Ihrer zuletzt ausgeübten Tätigkeit nachgehen.

Die Allianz KörperSchutzPolice leistet nicht, ...

… wenn der KSP-Versicherungsfall bereits vor Vertragsschluss bestanden hat.
... wenn keine der versicherten Fähigkeiten beeinträchtigt ist.
... wenn der bedingungsgemäß vereinbarte Prognosezeitraum nicht gegeben ist.

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Häufige Fragen

Was möchten Sie gerne wissen?

In welcher Höhe sollte ich eine Rente der KörperSchutzPolice vereinbaren?

Analog zur Berechnung des Absicherungsbedarfs bei einer Berufsunfähigkeitsversicherung gilt auch für die Allianz KörperSchutzPolice, die weit mehr als eine Grundfähigkeitsversicherung ist, die sogenannte 70-Prozent-Regel: Sie besagt, dass 70 Prozent des durchschnittlichen Bruttoeinkommens der letzten drei Jahre abgesichert werden sollten. Bei 3.500 Euro Bruttoeinkommen sind das 2.450 Euro Rente bei der Allianz KörperSchutzPolice.
Kann ich meine Rente in der KörperSchutzPolice auch noch erhöhen?

Bei der KörperSchutzPolice können Sie Ihre Rente bei Beeinträchtigung von körperlichen und geistigen Fähigkeiten ohne erneute Risikoprüfung erhöhen. Neben der Rente erhöht sich dann auch die Kapitalzahlung bei Eintritt einer schweren Krankheit, sofern diese mitversichert ist.

In den ersten fünf Jahren ist eine solche Erhöhung ohne einen bestimmten Anlass möglich, sofern Sie maximal 40 Jahre alt sind, im Jahr vor der Erhöhung nicht länger als 14 Tage ununterbrochen arbeitsunfähig waren und noch keine Beeinträchtigung der körperlichen und geistigen Fähigkeiten und keine schwere Krankheit im Sinne der Bedingungen vorliegt.

Außerdem gibt es mehr als ein Dutzend Ereignisse, zu denen Sie Ihre Leistungen ebenfalls erhöhen lassen können. Welche Anlässe das bei der KörperSchutzPolice und der BU der Allianz sind, erfahren Sie auf unserer Ratgeberseite zur Nachversicherungsgarantie (Erhöhungsoptionen). Im Fall der Erhöhung erhöht sich auch Ihr Beitrag.

Eine weitere Möglichkeit, wie sich Ihre Rente in der KörperSchutzPolice anpassen lässt, ist die sogenannte Beitragsdynamik. Sie können bei Vertragsabschluss einen dynamischen Zuwachs von Leistung und Beitrag vereinbaren. Folgende Prozentsätze können Sie dabei wählen: 1 %, 2 %, 3 %, 4 % oder 5 %. Das jährliche Aussetzen einer solchen Erhöhung ist unbegrenzt möglich.
Machen Vorerkrankungen oder riskante Hobbys meine KörperSchutzPolice teurer?

Bei Vorerkrankungen und bestimmten Hobbys kann es bei der Allianz KörperSchutzPolice Zuschläge zum Beitrag und/oder Ausschlüsse vom Versicherungsschutz geben. Im Vergleich zu unserer BerufsunfähigkeitsPolice sind die Gesundheitsfragen aber reduziert und die Annahmegrundsätze angepasst, so dass auch risikoreichere Sportarten wie etwa Fallschirmspringen bei der KörperSchutzPolice mitversichert werden können.
Kann ich meine KörperSchutzPolice in eine BU umwandeln?

Ja, Sie können ohne erneute Gesundheitsprüfung zu bestimmten Anlässen wie z.B. einer bestandenen Meisterprüfung und unter weiteren bestimmten Voraussetzungen in eine BU-Vorsorge wechseln. Ihr Beitrag und die Leistungen werden hierbei neu berechnet.
Gibt es bei der KörperSchutzPolice der Allianz eine Risikoprüfung?

Ja, der Gesundheitszustand wird ebenso abgefragt wie die sonstige Risikosituation der Kundin oder des Kunden, allerdings mit weniger Gesundheitsfragen als bei der Berufsunfähigkeitsvorsorge.
Was passiert mit meiner KörperSchutzPolice, wenn ich meinen Beruf wechsle?

Ein Berufswechsel hat keine Auswirkung auf Ihre KörperSchutzPolice. Bei uns haben Sie aber die Option 6 Monate nach einem Jobwechsel durch uns prüfen zu lassen, ob wir Ihre neue Tätigkeit in eine günstigere Risikogruppe einstufen können. Ist dies möglich, verringert sich Ihr zu zahlender Beitrag für die restliche Vertragslaufzeit. Bestehende Beitragszuschläge sowie Anschlussklauseln bleiben unverändert bestehen.
Greift die Infektionsschutzklausel in der KörperSchutzPolice?

Ist die versicherte Person infolge eines vollständigen Tätigkeitsverbots, das von der zuständigen Gesundheitsbehörde ausschließlich aus medizinischen Gründen nach § 31 Bundesinfektionsschutzgesetz (IfSG) ausgesprochen wurde, voraussichtlich 6 Monate ununterbrochen außerstande oder bereits 6 Monate ununterbrochen außerstande gewesen, ihren Beruf auszuüben, wird eine Leistung aus der KörperSchutzPolice fällig, wenn die versicherte Person keine andere Tätigkeit ausübt, die ihrer bisherigen Lebensstellung entspricht (konkrete Verweisung).

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