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Allianz KörperSchutzPolice: Ein Mann bearbeitet einen Holzblock auf einer Werkbank
Finanzieller Rückhalt, wenn Ihr Körper nicht mehr mitspielt

Allianz KörperSchutz­Police

Allianz KörperSchutz­Police kurz erklärt

Die KörperSchutzPolice ist weit mehr als eine Grund­fähig­keits­versicherung. Sie bietet eine zuverlässige Absicherung gegen die finanziellen Folgen bei Beeinträchtigung von bestimmten körperlichen oder geistigen Fähigkeiten. Außerdem kann über verschiedene Wahlleistungen eine zusätzliche Absicherung wie eine temporäre Leistung wegen Krankschreibung oder eine einmalige Kapitalzahlung bei Eintritt einer der versicherbaren schweren Krankheiten gewählt werden.

  • Ideale Vorsorge für alle, die beruflich größtenteils körperlich oder handwerklich tätig sind.
  • Umfassender Schutz: Die KörperSchutzPolice versichert z.B. Fähigkeiten wie den Gebrauch einer Hand oder eines Armes, Heben und Tragen, Knien oder Bücken sowie Sehen und Sprechen. Sie schützt auch finanziell bei Pflegebedürftigkeit (ab Pflegegrad 2). Zudem ist eine Leistung beispielsweise für den Fall einer schweren Depression, einer längeren Krankschreibung oder der Beeinträchtigung spezieller beruflicher Anforderungen zusätzlich wählbar.
  • Bei Beeinträchtigung bestimmter Grundfähigkeiten erhalten Sie eine monatliche Rente. Sofern Sie den Baustein „Schwere Krankheiten“ mitversichert haben, erfolgt eine einmalige Kapitalzahlung oder beides in Kombination. Die Zahlung bekommen Sie unabhängig davon, ob Sie Ihren Beruf noch ausüben können oder nicht.
Leistungs­übersicht

Das bietet Ihnen die Allianz KörperSchutz­Police

Die Allianz Körper­Schutz­Police bietet sowohl finanzi­ellen Schutz in Form einer monat­lichen Rente als auch eine einmalige Kapital­leistung bei schweren Krank­heiten gegen einen Mehr­beitrag.
  • Monatliche Rente und Beitragsbefreiung: Wenn eine der versicherten Grundfähigkeiten voraussichtlich für mindestens 6 Monate ununterbrochen beeinträchtigt ist, erhalten Sie eine Rente und müssen in dieser Zeit keine weiteren Beiträge zahlen. Sie bekommen ebenfalls eine Rente und werden von der künftigen Beitragszahlung befreit, wenn Sie z.B. eine Leistung bei Diagnose einer schweren Depression oder bei voller Erwerbsminderung aufgrund einer psychischen Erkrankung (mind. 12 Monate) vereinbart haben. Auch ein zusätzlicher finanzieller Schutz für spezielle berufliche Anforderungen sowie eine temporäre Leistung wegen längerer Krankschreibung sind beispielsweise möglich.
  • Optionale Kapitalleistung gegen einen Mehrbeitrag einschließbar: Bei Eintritt einer der versicherbaren schweren Krankheiten, wie zum Beispiel einem Herzinfarkt oder Schlaganfall, erhalten Sie eine einmalige Kapitalzahlung in Höhe einer oder zwei Jahresrenten.
  • Beide Leistungen zugleich: Liegen die Voraussetzungen sowohl für die Zahlung der monatlichen Rente als auch der Einmalzahlung vor, erhalten Sie beide Leistungen aus der Versicherung.
  • Erhöhungsmöglichkeiten: Sie können die vereinbarte Rente unter bestimmten Voraussetzungen nachträglich erhöhen – ohne erneute Gesundheitsprüfung. Außerdem können Sie die Höhe der Rente durch jährlich steigende Beiträge anpassen. Damit stärken Sie Ihre Vorsorge gegen Inflation.
  • Wechseloption: Zu bestimmten Anlässen wie z.B. einer bestandenen Meisterprüfung und unter weiteren gewissen Voraussetzungen können Sie ohne erneute Gesundheitsprüfung in eine Selbstständige BU-Versicherung wechseln. Ihr Beitrag und die Leistungen werden hierbei neu berechnet.
  • Assistance in der Arbeitskraftsicherung: Beim Verlust Ihrer Arbeitskraft sind wir mit einem besonderen Service an Ihrer Seite. Dieser beinhaltet eine ärztliche Zweitmeinung und psychologische Begleitung sowie Unterstützung bei sozialversicherungsrechtlichen Fragen. Damit haben Sie die Chance auf eine schnellere Genesung und Rückkehr ins Berufsleben. Zudem haben Sie im Blick, welche Leistungen Ihnen von den Sozialversicherungsträgern zustehen.

Es besteht kein Rechtsanspruch auf die Inanspruchnahme der Assistanceleistungen in der Arbeitskraftsicherung. Das Angebot der Assistanceleistungen im Einzelfall steht im freien Ermessen der Allianz Leben. Die Allianz Leben behält sich vor, Dauer, Art und Umfang der Assistanceleistungen in der Arbeitskraftsicherung jederzeit abzuändern.

Gut zu wissen

Diese Grund­fähigkeiten sind versichert

Die Allianz Körper­Schutz­Police deckt neben bestimmten körper­lichen und geistigen Fähig­keiten auch Demenz oder ein Tätigkeits­verbot nach dem Infektions­schutzgesetz ab. Außer­dem kann Sie beispiels­weise um psychische Krank­heiten oder um den finanzi­ellen Schutz bei speziellen Berufen erweitert werden.
In der Allianz KörperSchutzPolice, die weit mehr als eine Grundfähigkeitsversicherung ist, sind zum einen bestimmte körperliche oder geistige Fähigkeiten wie z. B. Gebrauch einer Hand, Heben und Tragen, Ziehen oder Schieben oder das Auto- bzw. Motorradfahren versichert. Zum anderen sind beispielsweise Demenz oder ein Tätigkeitsverbot nach dem Infektionsschutzgesetz mit abgedeckt. Darüber hinaus können Sie diesen Grundschutz optional erweitern: So kann zum Beispiel eine Leistung bei schwerer Depression oder Erwerbsunfähigkeit aufgrund einer psychischen Erkrankung sowie eine temporäre Leistung wegen längerer Krankschreibung vereinbart werden. Auch ein zusätzlicher finanzieller Schutz für spezielle Berufe (z.B., wenn die berufliche Tätigkeit aufgrund des Ergebnisses einer arbeitsmedizinischen Untersuchung nicht mehr ausgeübt werden kann) ist möglich. Zudem kann auch eine Pflegerente mitversichert werden.
Video

Die Körper­Schutz­Police einfach erklärt

Was sind überhaupt Grundfähigkeiten? Und welche Grundfähigkeiten sind bei der Allianz KörperSchutzPolice mit abgesichert?

In diesem Erklärfilm beschreibt Sven, wie die KörperSchutzPolice funktioniert und mit welchen Bausteinen Sie den Grundschutz erweitern können.

Das Video wird im YouTube-Player geladen, wodurch Google Informationen für Analyse- und Marketing-Zwecke erhält. Wenn Sie damit einverstanden sind, klicken Sie bitte auf „Akzeptieren“. Mehr erfahren zum Datenschutz von YouTube.

Eine gute Wahl

Für wen ist die Allianz KörperSchutz­Police geeignet?

Die Allianz Körper­Schutz­Police sichert Sie finanziell gegen körper­liche und geistige Beeinträch­tigungen ab und kann daher die richtige Wahl für Sie sein, wenn Sie:
  • beruflich überwiegend körperlich oder handwerklich arbeiten, künstlerisch tätig sind oder professionell Sport betreiben.
  • sich finanziell absichern wollen gegen die Beeinträchtigung essenzieller körperlicher und geistiger Fähigkeiten sowie die häufigsten schweren Erkrankungen.
  • einen leistungsstarken Schutz von Kopf bis Fuß wünschen.
Podcast: Die Körper­Schutz­Police

Finanzieller Rück­halt, wenn Ihr Körper nicht mehr mitspielt.

Die KörperSchutzPolice Finanzieller Rückhalt, wenn Ihr Körper nicht mehr mitspielt.
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Zur KörperSchutzPolice

Sie sind beruflich überwie­gend körperlich oder handwerk­lich tätig und stellen sich die Frage was passiert, wenn Ihr Körper nicht mehr so will, wie Sie es wollen? Wie Sie sich in so einem Fall finan­ziell absichern können, das erfahren Sie in Folge 24 der Versicherungs­plauderei.

Veröffentlicht am 12.03.24

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Drei starke Vorteile

Das bietet Ihnen die KörperSchutz­Police der Allianz

Ob monat­liche Rente bei Verlust von Grund­fähig­keiten, einmalige Kapital­zahlung bei schweren Krank­heiten oder eine BU-Wechsel­option. Die Körper­Schutz­Police bringt viele Vorteile mit sich.
Monatliche Rente
Beim Verlust essenzieller körperlicher oder geistiger Grundfähigkeiten erhalten Sie eine monatliche Rente – in dieser Zeit müssen Sie keine Beiträge zahlen. Auch z.B. Demenz oder ein Tätigkeitsverbot nach dem Infektionsschutzgesetz sind mitversichert.
Einmalige Kapital­zahlung
Sie erhalten eine einmalige Zahlung, wenn eine der versicherbaren schweren Erkrankungen eintritt. Diese Leistung kann optional bei Vertragsschluss vereinbart werden und wird unabhängig von der Rente gezahlt.
BU-Wechsel­option
Sie können ohne erneute Gesundheitsprüfung zu bestimmten Anlässen wie z.B. einer bestandenen Meisterprüfung und unter weiteren gewissen Voraussetzungen in eine BU-Vorsorge wechseln. Ihr Beitrag und die Leistungen werden hierbei neu berechnet.
Das passende Produkt für Sie

Die Allianz KörperSchutz­Police im Detail

Beratung zur Körper­Schutz­Police

Die KörperSchutzPolice können Sie nur bei eine:r Allianz Ansprechpartner:in vor Ort abschließen. Sprechen Sie mit uns über die Leistungen der Allianz KörperSchutzPolice. Gemeinsam finden wir eine geeignete Absicherung für Ihre individuelle Lebenssituation.
Externer Inhalt
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Drei besondere Vorteile

Diese Vorteile bietet Ihnen die Allianz KörperSchutz­Police

Sichere und starke Vorsorge

Allianz Leben verfügt als größter Lebensversicherer Deutschlands über eine langjährige Erfahrung und Kompetenz, die Ihnen auch bei der KörperSchutzPolice zugutekommt.

Zusätzliche Informationen zu Deutschlands größtem Lebensversicherer

Die Allianz Lebensversicherungs-AG ist Deutschlands größter Lebensversicherer nach gebuchten Bruttobeiträgen. Dies wurde über eine Vielzahl von Geschäftsberichten der Lebensversicherer in Deutschland für das Jahr 2023 ermittelt.

Die Allianz KörperSchutzPolice wurde zu 07/2024 von ASSEKURATA in Kooperation mit dem BIOMETRIE Expertenservice hinsichtlich ihrer Tarifqualität mit der Note sehr gut (1,0) ausgezeichnet. Es wurden die Kriterien Tarifbedingungen, Leistungsumfang und Kalkulationsgrundlagen bewertet.

Top-Rating für Allianz Leben

Von ASSEKURATA wurde die Allianz KörperSchutzPolice zu 07/2024 mit „sehr gut“ ausgezeichnet.

Schutz nach Maß

Faire Versicherungsbedingungen bieten umfangreichen Schutz. Dieser beginnt so früh wie möglich, zum Beispiel bei der KörperSchutzPolice schon dann, wenn der Gebrauch einer Hand beeinträchtigt ist.
Wenn der Körper streikt

Wann wird die Rente oder die Kapital­zahlung fällig?

Die Allianz Körper­Schutz­Police leistet, auch wenn Sie weiterhin einen Beruf ausüben können.

Entscheidend für die Leistung ist ausschließlich die Folge, zum Beispiel durch eine Erkrankung. Es ist dabei unerheblich, ob die „Berufsfähigkeit“ eingeschränkt ist.

Die in den folgenden Fallbeispielen genannten Berufe sollen mögliche körperliche Beeinträchtigungen nur anschaulicher machen. Ob davon Handwerker:innen oder Florist:innen betroffen sind, spielt für die Leistung der KörperSchutzPolice keine Rolle.

Wenn beim Gehen, Ziehen oder Schieben nichts mehr geht

Beispiele für den Verlust körper­licher Fähigkeiten im Beruf

In bestimmten Berufen kann der Verlust der Fahr­tüchtig­keit, die Ein­schrän­kung des Gebrauchs einer Hand oder eines Armes, der Fähig­keit zu ziehen, zu schieben, zu riechen oder zu schmecken zu einem Arbeits­kraft­verlust führen.

Transport & Logistik

Kraftfahrer:in, Paketzusteller:in, Briefträger:in und -sortierer:in, Versandmitarbeiter:in oder Verpacker:in

Beispiel Autofahren:

Sie können aus gesundheitlichen Gründen keinen Pkw oder keinen Lieferwagen mehr führen und mussten deswegen Ihren Führerschein abgeben.

Industrie­arbeiter & -arbeiterinnen

Metalldreher:in, Schweißer:in, Metallbauer:in, Industriemechaniker:in, Werkzeugmacher:in, Mechatroniker:in oder Lackierer:in

Beispiel Gebrauch einer Hand:

Sie sind nicht mehr in der Lage, mit der rechten oder linken Hand z. B. einen Schraubenschlüssel oder eine Rohrzange bestimmungsgemäß zu benutzen.

Bauberufe & Handwerk

Tischler:in, Maler:in, Glaser:in, Steinsetzer:in, Maurer:innen oder Gas- und Wasserinstallateur:in

Beispiel Ziehen oder Schieben:

Sie sind nicht mehr in der Lage, ein Gewicht von 85 kg in einem manuellen Standard-Handwagen oder Standard-Handhubwagen 100 m weit auf ebenem, festem Boden zu ziehen.

Dienstleistungen

Sommelier und Sommelière, Fleischer:in, Bäcker:in, Konditor:in oder Koch und Köchin

Beispiel Riechen und Schmecken:

Sie sind nicht mehr in der Lage, den Geruch von Menthol oder Essig und den Geschmack von z.B. Glucose oder Zitronensäure wahrzunehmen.

Heil- & Pflegeberufe

Krankenpfleger:in, Krankenpflegehelfer:in, Geburtshelfer:in, Masseur:in oder Altenpfleger:in

Beispiel Gebrauch eines Armes:

Sie sind nicht mehr in der Lage, mit dem linken oder rechten Arm bis auf Schulterhöhe zu heben und dort 10 Sekunden zu halten, um zum Beispiel einen Infusionsbeutel an einem Infusionsständer zu befestigen.

Klarheit für Ihre Auswahl

Wann leistet die Allianz Körper­Schutz­Police, wann nicht?

Die Körper­Schutz­Police (KSP) leistet, wenn die Grund­fähig­keiten länger­fristig beein­trächtig sind oder eine zusätzlich wähl­bare Krank­heit zum ersten Mal eintritt.

Die Allianz KörperSchutz­Police leistet, ...

  • ... wenn die versicherten Grundfähigkeiten voraussichtlich für mindestens 6 Monate ununterbrochen beeinträchtigt sind. Wir leisten z.B. auch nach mindestens 6-monatiger Pflegebedürftigkeit in Pflegegrad 2.
  • ... wenn eine der optional versicherten Krankheiten erstmalig vorliegt.
  • ... auch wenn Sie weiterhin Ihrer zuletzt ausgeübten Tätigkeit nachgehen.

Die Allianz KörperSchutz­Police leistet nicht, ...

  • … wenn der KSP-Versicherungsfall bereits vor Vertragsschluss bestanden hat.
  • ... wenn keine der versicherten Fähigkeiten beeinträchtigt ist.
  • ... wenn der bedingungsgemäß vereinbarte Prognosezeitraum nicht gegeben ist.
Häufige Fragen

Was möchten Sie gerne wissen?

Wie lange sollte die KSP-Versicherung laufen?
Die Vertragsdauer sollte individuell auf Ihr Renteneintritts­alter abgestimmt sein, damit Ihre Absicherung gegen die finanziellen Folgen bei Be­einträchtigung von bestimmten körperlichen oder geistigen Fähigkeiten bis dahin nahtlos besteht.

In welcher Höhe sollte ich eine Rente der KörperSchutzPolice vereinbaren?
Analog zur Berechnung des Absicherungsbedarfs bei einer Berufsunfähigkeitsversicherung gilt auch für die Allianz KörperSchutzPolice, die weit mehr als eine Grundfähigkeitsversicherung ist, die sogenannte 70-Prozent-Regel: Sie besagt, dass 70 Prozent des durchschnittlichen Bruttoeinkommens der letzten drei Jahre abgesichert werden sollten. Bei 3.500 Euro Bruttoeinkommen sind das 2.450 Euro Rente bei der Allianz KörperSchutzPolice.

Kann ich meine Rente in der KörperSchutzPolice auch noch erhöhen?

Bei der KörperSchutzPolice können Sie Ihre Rente bei Beeinträchtigung von körperlichen und geistigen Fähigkeiten ohne erneute Risikoprüfung erhöhen. Neben der Rente erhöht sich dann auch die Kapitalzahlung bei Eintritt einer schweren Krankheit, sofern diese mitversichert ist.

In den ersten fünf Jahren ist eine solche Erhöhung ohne einen bestimmten Anlass möglich, sofern Sie maximal 40 Jahre alt sind, im Jahr vor der Erhöhung nicht länger als 14 Tage ununterbrochen arbeitsunfähig waren und noch keine Beeinträchtigung der körperlichen und geistigen Fähigkeiten und keine schwere Krankheit im Sinne der Bedingungen vorliegt.

Außerdem gibt es mehr als ein Dutzend Ereignisse, zu denen Sie Ihre Leistungen ebenfalls erhöhen lassen können. Welche Anlässe das bei der KörperSchutzPolice und der BU der Allianz sind, erfahren Sie auf unserer Ratgeberseite zur Nachversicherungsgarantie (Erhöhungsoptionen). Im Fall der Erhöhung erhöht sich auch Ihr Beitrag.

Eine weitere Möglichkeit, wie sich Ihre Rente in der KörperSchutzPolice anpassen lässt, ist die sogenannte Beitragsdynamik. Sie können bei Vertragsabschluss einen dynamischen Zuwachs von Leistung und Beitrag vereinbaren. Folgende Prozentsätze können Sie dabei wählen: 1 %, 2 %, 3 %, 4 % oder 5 %. Das jährliche Aussetzen einer solchen Erhöhung ist unbegrenzt möglich.

Machen Vorerkrankungen oder riskante Hobbys meine KörperSchutzPolice teurer?
Bei Vorerkrankungen und bestimmten Hobbys kann es bei der Allianz KörperSchutzPolice Zuschläge zum Beitrag und/oder Ausschlüsse vom Versicherungsschutz geben. Im Vergleich zu unserer BerufsunfähigkeitsPolice sind die Gesundheitsfragen aber reduziert und die Annahmegrundsätze angepasst, so dass auch risikoreichere Sportarten wie etwa Fallschirmspringen bei der KörperSchutzPolice mitversichert werden können.

Kann ich meine KörperSchutzPolice in eine BU umwandeln?
Ja, Sie können ohne erneute Gesundheitsprüfung zu bestimmten Anlässen wie z.B. einer bestandenen Meisterprüfung und unter weiteren bestimmten Voraussetzungen in eine BU-Vorsorge wechseln. Ihr Beitrag und die Leistungen werden hierbei neu berechnet.

Gibt es bei der KörperSchutzPolice der Allianz eine Risikoprüfung?
Ja, der Gesundheitszustand wird ebenso abgefragt wie die sonstige Risikosituation der Kundin oder des Kunden, allerdings mit weniger Gesundheitsfragen als bei der Berufsunfähigkeitsvorsorge.

Was passiert mit meiner KörperSchutzPolice, wenn ich meinen Beruf wechsle?
Ein Berufswechsel hat keine Auswirkung auf Ihre KörperSchutzPolice. Bei uns haben Sie aber die Option 6 Monate nach einem Jobwechsel durch uns prüfen zu lassen, ob wir Ihre neue Tätigkeit in eine günstigere Risikogruppe einstufen können. Ist dies möglich, verringert sich Ihr zu zahlender Beitrag für die restliche Vertragslaufzeit. Bestehende Beitragszuschläge sowie Anschlussklauseln bleiben unverändert bestehen.

Greift die Infektionsschutzklausel in der KörperSchutzPolice?
Ist die versicherte Person infolge eines vollständigen Tätigkeitsverbots, das von der zuständigen Gesundheitsbehörde ausschließlich aus medizinischen Gründen nach § 31 Bundesinfektionsschutzgesetz (IfSG) ausgesprochen wurde, voraussichtlich 6 Monate ununterbrochen außerstande oder bereits 6 Monate ununterbrochen außerstande gewesen, ihren Beruf auszuüben, wird eine Leistung aus der KörperSchutzPolice fällig, wenn die versicherte Person keine andere Tätigkeit ausübt, die ihrer bisherigen Lebensstellung entspricht (konkrete Verweisung).
Unsere Empfehlung
Informiert und abgesichert in jeder Situation
Berufs­unfähigkeits­versicherung (BU)
  • Monatliche Rente ab 50% Berufsunfähigkeit
  • Leistung auch für Teilzeitbeschäftigte
  • Temporäre Leistungen bei Krankschreibung und bestimmten Krebserkrankungen (Soforthilfe wegen Krebs)
Berufsunfähig­keitsversicherung
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  • Sichere Altersvorsorge durch lebenslang garantierter Rente
  • Besonders interessant für Berufseinsteiger:innen, Verheiratete und Familien mit Kind 
  • Förderung durch Zulagen und mögliche Steuervorteile
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Finanzielle Ab­sicherung gegen schwere Krank­heiten
Mit einer Schwere-Krankheiten-Versicherung können Sie sich gegen bestimmte schwere Krankheiten wie Krebs und Schlaganfall finanziell absichern. Wir erklären die Leistungen und den Unterschied zur Berufsunfähigkeitsversicherung.
Schwere-Krankheiten-Versicherung
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