Unabhängig von der Regionalstatistik müssen Sie bei Umzug in einen neuen Wohnort Ihr Auto ummelden. Zwar gibt der Gesetzgeber keine genaue Frist vor, wie schnell der Behördengang nach dem Wohnsitzwechsel zu erledigen ist. Die Anmeldung des Fahrzeugs bei der Zulassungsstelle Ihres neuen Hauptwohnsitzes sollte aber zeitnah erfolgen. Je nach Bundesland sind bis zu 100 Euro Strafe fällig, wenn die Ummeldung nicht innerhalb von drei Monaten erfolgt.
Regionale Schadensstatistik
So beeinflusst die Regionalklasse Kfz Ihre Autoversicherung
Kurz erklärt in 30 Sekunden
Regionalklasse Kfz: Das Wichtigste in Kürze
- Die Regionalklasse spiegelt die Schadensbilanz einer bestimmten Region wider. Ähnlich wie Typ- oder Schadenfreiheitsklasse ist sie ein zentrales Kriterium zur Berechnung der Kfz-Versicherungsbeiträge.
- Einmal pro Jahr gibt der Gesamtverband der Deutschen Versicherungswirtschaft (GDV) Regionalklassen für die 413 Zulassungsbezirke in Deutschland heraus. Je niedriger die Regionalklasse in Ihrem Zulassungsbezirk ist, desto günstiger fällt Ihre Prämie aus.
- Für Kfz-Haftpflicht, Teilkasko und Vollkasko gibt es verschiedene Regionalklassen. In der Kfz-Haftpflicht ist die Schadensbilanz aller Autofahrer in der jeweiligen Region entscheidend. Bei der Kaskoversicherung sind Diebstähle und Schäden durch Unwetter oder Wildunfälle relevant.
- Welchen Einfluss die Regionalklasse auf die Beitragshöhe hat, ist von Versicherer zu Versicherer unterschiedlich. Viele Unternehmen stufen ihre Kunden zum Beispiel nicht mehr nur nach Regionalklasse, sondern auch nach Postleitzahl ein.
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Definition
Was bedeuten Regionalklassen bei der Kfz-Versicherung?
Die Regionalklasse ist eines von mehreren Kriterien, die Kfz-Versicherer zur Berechnung der Versicherungsbeiträge heranziehen. Denn: Je höher die Schadensbilanz im Zulassungsbezirk, in dem Sie Ihr Auto anmelden, desto höher ist Ihr Schadensrisiko – und damit auch die Versicherungsprämie. Die Regionalklassen ermittelt der Gesamtverband der deutschen Versicherungswirtschaft (GDV) für die 413 deutschen Kfz-Zulassungsbezirke jedes Jahr neu. Die Schadensstatistik gibt Versicherungsgesellschaften einen Anhaltspunkt für die Ermittlung der Beitragshöhe. Sie ist jedoch nicht verpflichtend.
Unfallbilanz aller Autofahrer bestimmt Regionalklasse in der Kfz-Haftpflicht
Für die Einstufung einer Region in der Kfz-Haftpflichtversicherung zieht der GDV folgende Kriterien heran:
- Unfallbilanz: In Zulassungsbezirken mit vielen Unfallschwerpunkten, etwa Metropolregionen, ist die Schadensstatistik höher als in Gegenden mit geringem Verkehrsaufkommen.
- Fahrverhalten: Sind Autofahrer in einer Region umsichtig unterwegs, passieren dort weniger Autounfälle als in Bezirken, in denen es häufig zu Geschwindigkeitsüberschreitungen kommt.
- Fahrzeuganzahl und -art: Sind in einem Bezirk überdurchschnittlich viele Autos bzw. PS-starke Fahrzeuge zugelassen, besteht ein erhöhtes Unfallrisiko.
- Straßen- und Witterungsverhältnisse: Sind die Straßen in einem Zulassungsbezirk in schlechtem Zustand, steigt die Schadenswahrscheinlichkeit. Das gilt auch für Regionen, in denen häufig mit Schneefall oder Glatteis zu rechnen ist.
- Durchschnittliche Schadenhöhe: Regulieren Versicherungsanbieter in einer Region vorrangig kostengünstige Blechschäden, wirkt sich dies positiv auf die Regionalklassen-Einstufung in der Kfz-Haftpflicht aus.
Bei Teil- und Vollkasko sind Diebstahl- und Unwetterschäden relevant
Die Ermittlung der Regionalklassen für Teilkaskoversicherung und Vollkaskoversicherung orientiert sich an folgenden Faktoren:
- Diebstahlhäufigkeit: In Ballungsräumen mit hoher Kriminalitätsrate geschehen mehr Autodiebstähle als etwa in dünn besiedelten Gebieten.
- Unwetterschäden: Verursachen Sturm, Hagel, Hochwasser und andere extreme Witterungsbedingungen in einem Bezirk besonders häufig Fahrzeugschäden, fällt die Einstufung der Regionalklasse in der Teilkasko ungünstiger aus.
- Anzahl der Wildunfälle: In ländlichen Gegenden mit vielen Waldgebieten kommt es häufiger zu Kollisionen mit Wildtieren als zum Beispiel in Großstädten.
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Anzahl
Wie viele Regionalklassen gibt es in der Kfz-Versicherung?
Die Anzahl der Regionalklassen fällt in Haftpflicht- und Kaskoversicherung unterschiedlich aus:
- Kfz-Haftpflicht: 12 Regionalklassen
- Teilkasko: 16 Regionalklassen
- Vollkasko: 9 Regionalklassen
GDV ermittelt Indexwerte anhand regionaler Schadensbilanzen
Für die Regionalklassenzuordnung rechnet der GDV einmal jährlich die Schadensbilanz jedes deutschen Kfz-Zulassungsbezirks in einen Indexwert um. Dieser steht für die Schadensbilanz der jeweiligen Region im Vergleich zum Bundesdurchschnitt (Indexwert: 100).
Das heißt: Liegt der Indexwert eines Bezirks über 100, gibt es dort mehr Schadenfälle als durchschnittlich in der Bundesrepublik. Ist der Indexwert eines Zulassungsbezirks niedriger als 100, ist das Schadensrisiko dort geringer als im Bundesschnitt.
Ausgehend davon definiert der GDV Indexgrenzen für Kfz-Haftpflicht, Teil- und Vollkasko. Anhand dieser lassen sich die Indexwerte der Zulassungsbezirke in Regionalkassen einordnen. Bezirke, die einen ähnlichen Indexwert haben, sind der gleichen Klasse zugeordnet. Demnach ändert sich Ihre Regionalklasse in der Kfz-Versicherung nur einmal pro Jahr oder bleibt gleich.
2021 gibt es bei Regionalklassen nur geringfügige Änderungen
Aktuell profitieren rund 4,5 Millionen Versicherte in 48 Zulassungsbezirken von der Einstufung in eine niedrigere Regionalklasse. Bei ihnen fiel die Schadensbilanz besser aus als im Vorjahr. Gleichzeitig landen etwa 4,8 Millionen Autofahrerinnen und Autofahrer in höheren Regionalklassen. Alles beim Alten blieb für ca. 32,4 Millionen Kfz-Versicherte in 317 Zulassungsbezirken.
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Einstufung
So beeinflusst die Regionalklasse Ihre Kfz-Versicherungsbeiträge
Die GDV-Regionalklassen sind für deutsche Kfz-Versicherungsanbieter nicht verbindlich. Ob und wie stark die Regionalstatistik die Prämienhöhe beeinflusst, ist von Anbieter zu Anbieter verschieden. Abhängig von Tarifmerkmalen und Wohnort kann die Regionalklasse bei den Beitragskosten jedoch durchaus einen Unterschied von einigen hundert Euro machen.
Ihrer Kfz-Versicherung dienen Regionalklassen als Orientierung
Für Kfz-Versicherungen stellt die Regionalklassen-Tabelle eine unverbindliche Empfehlung dar. Grundsätzlich sind die Regionalklassen des GDV bei allen Autoversicherungen gleich. Bei der Beitragsberechnung müssen sich die Versicherer jedoch nicht an die Einstufung halten. Sie entscheiden selbst, ob und wie stark sie die GDV-Regionalstatistik in ihre Beitragssätze einbeziehen.
Auch wie stark sich eine Veränderung der Regionalklasse auf Ihre Prämie auswirkt, hängt von Ihrer Kfz-Versicherung ab. Theoretisch kann Ihr Anbieter die neuen Regionalklassen sofort nach Veröffentlichung geltend machen. Da keine Verpflichtung dazu besteht, passen Anbieter die Beitragshöhe in der Regel nur bei Neuverträgen oder zur Hauptfälligkeit am 1. Januar an.
Neben der Regionalklasse bestimmen weitere Kriterien die Beitragshöhe
Bei Prämienermittlung spielt nicht nur die Regionalklasse eine Rolle. Kfz-Versicherer stufen Autofahrer unter anderem nach Typklassen und Schadenfreiheitsklassen ein. Ebenfalls relevant sind Tarifart und -umfang, Alter und Anzahl der Fahrer sowie die jährliche Fahrleistung. Eine vereinbarte Selbstbeteiligung oder Werkstattbindung beeinflussen ebenfalls, wie viel der Versicherungsschutz kostet. Je nach Versicherungsunternehmen fließen die genannten Faktoren in unterschiedlicher Wertung in die Beitragsberechnung ein.
Postleitzahl des Versicherungsnehmers ermöglicht genauere Einstufung
Da die Regionalklasse nur eine grobe Einordnung des Schadensrisikos in einem Bezirk ermöglicht, orientieren sich viele Versicherer zusätzlich an der Postleitzahl des Fahrzeughalters. Leben Sie zum Beispiel am ruhigen Stadtrand, ist Ihr Schadensrisiko geringer als bei Autofahrern im Zentrum – obwohl beide Stadtgebiete in dieselbe Regionalklasse fallen. Die wesentlich genauere Einstufung der Schadenswahrscheinlichkeit über die Postleitzahl wirkt sich demnach positiv auf die Höhe Ihrer Versicherungsprämie aus.
Je niedriger die Regionalklasse, desto günstiger die Beiträge
Bezieht Ihre Kfz-Versicherung die Regionalklasse bei der Beitragsberechnung mit ein, wirkt sich eine bessere Regionalklasse positiv auf Ihre Prämie aus. Lassen Sie Ihren Pkw in einer ländlichen Gegend zu, die eine niedrige Schadensbilanz und damit bessere Regionalklasse als eine Großstadt hat, fahren Sie beitragsmäßig meist günstiger. Das heißt: Je besser die Regionalklasse Ihres Zulassungsbezirks, desto günstiger fällt Ihr Beitragssatz aus.
Je nach Wohnort hat die Regionalstatistik teils deutliche Auswirkungen auf Ihren Versicherungsbeitrag. Im bundesweiten Vergleich sind Preisunterschiede von bis zu 60 Prozent möglich. Bei ansonsten identischen Versicherungsbedingungen kann Ihre Prämie aufgrund der Regionalklasse um 200 Euro oder mehr abweichen.
Gut zu wissen: Prämienanpassung
Bei Beitragserhöhung haben Sie ein Sonderkündigungsrecht
Ändert sich die Regionalklasse und damit die Beitragshöhe zu Ihrem Nachteil, haben Sie als Versicherungsnehmer ein Sonderkündigungsrecht.
Innerhalb von vier Wochen nach Bekanntgabe der Beitragsanpassung können Sie von diesem Recht Gebrauch machen und die Kfz-Versicherung kündigen. Tun Sie dies nicht, gilt die Beitragserhöhung als angenommen und Ihr Sonderkündigungsrecht verfällt.
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Tabelle
Wo die Regionalklasse in der Kfz-Versicherung 2021 am höchsten und niedrigsten ist
Die niedrigste und somit beste Regionalklasse 1 in der Kfz-Haftpflicht erhält aktuell der brandenburgische Zulassungsbezirk Prignitz. In die höchste Regionalklasse 12 fallen Großstädte, allen voran Berlin. Bei der Teilkasko ist Bamberg 2021 in Klasse 1 am besten eingestuft, der bayerische Bezirk Ostallgäu in Klasse 14 am schlechtesten. In der Vollkasko listet der GDV in der besten Regionalklasse die niedersächsische Region Wesermarsch in Brake. In der höchsten Regionalklasse 9 landet Garmisch-Partenkirchen in Bayern.
In bevölkerungsreichen Bundesländern und innerorts passieren die meisten Unfälle
Laut Statistischem Bundesamt kracht es besonders häufig in einwohnerstarken Bundesländern wie Nordrhein-Westfalen oder Bayern. Deutlich weniger Verkehrsunfälle passieren etwa im Saarland. Zudem ist die Unfallhäufigkeit innerhalb von Ortschaften und Städten höher als auf Autobahnen oder Landstraßen. Beides wirkt sich auf Schadensbilanz und Regionalklassen-Einstufung der einzelnen Zulassungsbezirke in der Kfz-Haftpflichtversicherung aus.
Ländliche Gegenden erreichen bei Kfz-Haftpflicht bessere Regionalklassen als Großstädte
Wer auf dem Land wohnt, hat statistisch gesehen ein niedrigeres Unfallrisiko als Autofahrer in Metropolgebieten. Das spiegelt sich in der Regionalklasse wider: 2021 hat beispielsweise Prignitz in Brandenburg (Regionalklasse 1) bei der Kfz-Haftpflichtversicherung die beste Regionalklasse, während Berlin am schlechtesten abschneidet (Regionalklasse 12).
Bei der Teilkasko vergab der GDV die schlechteste der 16 möglichen Regionalklassen 2021 nicht. Allerdings ist die Schadensbilanz im Ostallgäu mit Regionalklasse 14 vierzehnmal so hoch wie in Bamberg (Regionalklasse 1). Neben Unfallschwerpunkten in der Region Ostallgäu und Kaufbeuren (Regionalklasse 12) treiben Wildunfälle oder Unwetter die Gesamtstatistik überdurchschnittlich nach oben.
Bei der Vollkasko schneidet Garmisch-Partenkirchen in der Schadensbilanz am schlechtesten ab. Dort ist die Anzahl der Vollkaskoschäden aufgrund von Hagelschäden deutlich höher als im Bundesschnitt. Der GDV stufte den bayerischen Zulassungsbezirk daher in die höchste der neun Regionalklassen in der Vollkasko ein. Die niedrigste und damit beste Einstufung sicherte sich 2021 erneut der Zulassungsbezirk Wesermarsch in Niedersachsen (Regionalklasse 1).
Tabelle: Diese Regionalklassen für Kfz haben ausgewählte deutsche Großstädte im Jahr 2021
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|
Zulassungsbezirk (Stadt) |
Haftpflicht (1-12) |
Teilkasko (1-16) |
Vollkasko (1-9) |
| Berlin | 12 | 10 | 9 |
| Bremen | 7 | 5 | 4 |
| Düsseldorf | 11 | 5 | 6 |
| Dortmund | 10 | 5 | 5 |
| Dresden | 10 | 7 | 5 |
| Essen | 12 | 6 | 6 |
| Frankfurt am Main | 11 | 3 | 6 |
| Hamburg | 12 | 7 | 8 |
| Hannover | 9 | 5 | 5 |
| Köln | 11 | 9 | 6 |
| Leipzig | 9 | 9 | 7 |
| München | 12 | 5 | 7 |
| Nürnberg | 12 | 3 | 4 |
| Schwerin | 1 | 7 | 2 |
| Stuttgart | 8 | 4 | 5 |
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Gut zu wissen: Einstufung ermitteln
In welcher Regionalklasse ist mein Auto?
Wenn Sie Ihre eigene Regionalklasse ermitteln möchten, haben Sie zwei Möglichkeiten. Zum einen geben Versicherer in der Jahresrechnung für die Kfz-Versicherung an, auf Basis welcher Regionalklasse sie den Jahresbeitrag berechneten und ob diese sich im Vergleich zum Vorjahr geändert hat. Versicherungsnehmer erhalten das Dokument meist im letzten Jahresquartal.
Zum anderen stellt der GDV online eine Regionalklassen-Abfrage zur Verfügung. Mit wenigen Klicks können Sie damit anhand Ihrer Postleitzahl, dem Zulassungsbezirk oder Ortsnamen die Regionalklasse für Ihr Fahrzeug ermitteln.
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Häufige Fragen
Was möchten Sie gerne wissen?
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Ich ziehe in einen Bezirk mit höherer Regionalklasse um. Muss ich mein Fahrzeug ummelden?
-
Kann ich meine Regionalklasse individuell beeinflussen?
Nein, denn die Regionalklasse gilt für einen gesamten Zulassungsbezirk und nicht für einzelne Autofahrer. Ihre persönliche Schadensbilanz spiegelt sich in der Schadenfreiheitsklasse wider: Fahren Sie ein Jahr lang unfallfrei, stuft Ihre Kfz-Versicherung Sie in eine bessere SF-Klasse ein. Entsprechend erhalten Sie einen höheren Schadenfreiheitsrabatt – und zahlen im nächsten Versicherungsjahr günstigere Beiträge. -
Beeinflusst es die Regionalklasse, wenn ich ein Wunschkennzeichen für meinen Pkw ausstellen lasse?
Nein. Sie können Ihr Auto nur in dem Zulassungsbezirk anmelden, in dem Sie Ihren Hauptwohnsitz haben. Ihr Kfz-Versicherer stuft das Fahrzeug automatisch in die Regionalklasse des jeweiligen Bezirks ein. Beantragen Sie ein Wunschkennzeichen für Ihr Fahrzeug, können Sie lediglich die frei wählbaren Buchstaben und Ziffern auf dem Kfz-Kennzeichen beeinflussen.
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Was ist der Unterschied zwischen Typklassen und Regionalklassen?
Im Gegensatz zur Regionalklasse (= Unfallhäufigkeit in einer bestimmten Region) spiegeln Typklassen die Schaden- und Unfallbilanz aller in Deutschland zugelassenen Automodelle wider. Auch hier gilt: Je höher die Typklasse, desto höher der Versicherungsbeitrag.
Anhand von Schadensstatistiken ermittelt der GDV die Einstufung der Typklassen jährlich neu. Günstig kommen meist Kleinwagen mit niedriger Unfallquote weg. Stark motorisierte Pkw der Oberklasse sind in der Regel hohen Typklassen zugeordnet. In welcher Typklasse Ihr Kfz gelistet ist, finden Sie online über das Typklassenverzeichnis des GDV heraus.
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Kann ich bei den Regionalklassen sparen?
Die Regionalklasse Ihres Wagens hängt von Ihrem Wohnort ab. Bei der Autoversicherung sparen Sie prinzipiell, indem Sie in einen Zulassungsbezirk mit besserer Unfall- und Schadensbilanz umziehen. Allerdings ermittelt die Kfz-Versicherung Ihre Tarifgruppe neben der Regionalklasse anhand zahlreicher weiterer Kriterien. Zudem gewichten Versicherungsanbieter Regionalstatistiken unterschiedlich bei der Prämienberechnung. Um den günstigsten Tarif zu finden, lohnt sich daher ein Anbietervergleich.
Übrigens: Haben Sie einen Zweitwohnsitz, der einer besseren Regionalklasse als Ihr Erstwohnsitz zugeordnet ist, profitieren Sie nicht von einer günstigeren Prämie. Denn: Die Fahrzeug-Zulassungsverordnung (FZV) sieht vor, dass die örtliche Zulassungsbehörde am Hauptwohnsitz für private Autohalter zuständig ist. Sie können Ihr Auto also nur an Ihrem Hauptwohnsitz anmelden und versichern.
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