Unterschied: Voll­kasko oder Teil­kasko?

• Neuwagen und junge Gebrauchtwagen: Für neue oder wenige Jahre alte Autos ist Voll­kasko sinn­voll. Je nach Ver­sicherer und Tarif be­kom­men Sie bei einem Total­schaden zum Beispiel inner­halb der ersten zwölf Monate den Neu­preis des Pkw erstattet.
• Fahranfängerinnen und Fahranfänger: Weil Einsteiger:innen statistisch gesehen ein höheres Unfall­risiko als routinierte Auto­fahrer:innen haben, lohnt sich eine Voll­kasko­versicherung, die selbst ver­ur­sachte Schäden abdeckt.
• Finanzierte oder geleaste Autos: Für finanzierte Kfz und Leasingautos ist Voll­kasko meist durch den Vertrag vorge­ge­ben. Er­gän­zend ist eine GAP-Deckung sinn­voll. Die Zusatz­versicherung ersetzt bei Verlust oder Total­schaden die Differenz aus Wieder­beschaffungs­wert und Leasing-Rest­kosten. Ohne GAP-Schutz bleiben Leasing­nehmer:innen oft auf mehreren Tausend Euro sitzen.
• Wert­volle Young- und Oldtimer: Für Liebhaberstücke lohnt sich eine Voll­kasko, die Reparaturen zum Bei­spiel auch bei eigenem Ver­schul­den zahlt. Es gilt: Je mehr der Oldtimer wert ist, desto höher die Prämie.
• Bei finanzieller Belastung: Wissen Sie bereits, dass Sie größere Reparaturkosten nicht alleine stemmen können, schützt Sie eine Vollkasko bei selbst­verschuldeten Unfällen vor den finanziellen Folgen.

• Ältere Gebrauchtwagen: Für Autos, die aufgrund Ihres Alters einen niedrigeren Wiederverkaufswert haben, reicht für gewöhnlich Teilkasko.
• Kein Wiederverkauf geplant: Planen Sie ohnehin, Ihr Auto bis zu dessen Lebensende zu fahren, lohnt sich Teilkasko mehr als Vollkasko.
• Reparaturkosten können Sie selbst tragen: Sind Sie in der Lage, kleinere Schäden (z. B. für Lack­kratzer und andere Bagatell­schäden) selbst zu bezahlen, können Sie Ihren Versicherungsbeitrag senken, indem Sie Teilkasko wählen.

Oft ist der Wechsel von Voll­kasko zu Teilkasko sinn­voll bei einem Fahr­zeug­alter ab fünf Jahren. Ab wann es sich lohnt auf Teil­kasko zu wechseln, finden Sie mit einem Voll­kasko-oder-Teil­kasko-Rechner heraus. Oder Sie wägen diese Punkte ab, bevor Sie den Vertrag Ihrer Voll­kasko oder Teilkasko anpassen:

• Wie hoch sind die Beiträge Ihrer Teilkasko oder Voll­kasko?
• Wie alt ist das Fahr­zeug bzw. welchen Wert hat es?
• Welcher Wieder­beschaffungs­wert ist zu erwarten?
• Könnten Sie Reparaturen selbst zahlen?

Je nach Fahrzeug­zustand und Sicherheits­bedürfnis kann sich Voll­kasko auch länger lohnen. Zum Beispiel, wenn Ihr Pkw in eine niedrige Typ­klasse eingestuft ist oder Sie eine hohe Schaden­freiheits­klasse haben.

• Rollerversicherung: Für neue Klein­kraft­räder (z. B. Mofa, Motor­roller) lohnt sich eine Roller-Teilkasko. Der Zusatz­schutz greift unter anderem bei Kurz­schluss, Glas­bruch, Dieb­stahl, Un­wetter und Zusammen­stoß mit Tieren. Im Unterschied zur Teilkasko ist meist keine Voll­kasko für Klein­kraft­räder abschließbar.
• Motorradversicherung bzw. Elektro-Motorrad-Versicherung: Ob Teilkasko fürs Motorrad oder Voll­kasko fürs Motorrad sinnvoll ist, hängt von Modell und per­sönlicher Risiko­bereit­schaft ab. Je mehr das Bike wert ist, desto eher rechnet sich Voll­kasko. Auch für Nach­wuchs­fahrer:innen ist Rundum­schutz empfeh­lens­wert. Denn im Unter­schied zur Voll­kasko deckt Teil­kasko keine Unfall­schäden am Zwei­rad ab, die selbstverschuldet sind.
• Anhängerversicherung: Für neue und wertvolle Anhänger kann Vollkasko statt Teilkasko sinnvoll sein (z. B. Bootstrailer- oder Pferde­anhänger). Für ältere Hänger, die selten im Ein­satz sind, reicht oft Teil­kasko.

Nur die Voll­kasko zahlt bei selbst verschul­deten Unfällen. Wer sein Auto mit Teil­kasko versichert hat und zum Beispiel beim Ein­parken gegen einen Poller stößt, erhält von der Teil­kasko keine Leistung für die Behebung des Blech­schadens.

Das ist je nach Einzelfall unter­schied­lich. Ein Beispiel: Steuert jemand sein Auto auf eine über­flutete Straße und es gelangt Wasser in den Motor­raum, ist der Schaden ein Fall für die Voll­kasko. Beschädigt Hoch­wasser den Motor eines parkenden Pkw, weil ein nahe gelegener Fluss unerwartet über die Ufer getreten ist, leistet in der Regel die Teil­kasko.

Der Unterschied zwischen Haftpflicht, Teilkasko und Vollkasko liegt hauptsächlich in den Versicherungs­leistungen. So übernimmt die Haftpflicht­versicherung in der Regel Schäden, die Versicherte Dritten zufügen. Teilkasko zahlt Be­schädi­gungen am eigenen Fahrzeug, die zum Beispiel Hagel oder Steine verursachen. Die Voll­kasko­versicherung leistet zusätzlich bei Vanda­lismus oder selbst verschul­deten Unfällen und übernimmt Reparatur­kosten am eigenen Wagen.

Der Wechsel von Vollkasko auf Teilkasko ist oft sinnvoll, wenn ein Auto fünf bis zehn Jahre alt ist. Ab wann Teilkasko statt Vollkasko sich rechnet, kommt grund­sätzlich auf den Fahr­zeug­zustand und Ihr individuelles Sicher­heits­bedürfnis an. Außer­dem sollten Sie vor einem Wechsel die Beiträge mit einem Online-Rechner ermitteln. Bei hoher SF-Klasse und niedriger Typ­klasse kann Voll­kasko günstiger als Teilkasko sein.