Vollkasko oder Teilkasko?
Vollkasko oder Teilkasko? Das Wichtigste in Kürze
- Ob Sie eine Vollkasko- und Teilkaskoversicherung abschließen, können Sie selbst entscheiden. Im Gegensatz zur Kfz-Haftpflichtversicherung sind diese Versicherungsarten nicht gesetzlich vorgeschrieben.
- Welche Versicherung Sie wählen, hängt von Ihrem persönlichen Sicherheitsbedürfnis ab. Der größte Unterschied liegt im Leistungsumfang. Auch das Alter Ihres Fahrzeugs kann ein Kriterium für die Entscheidung sein: Für ein neues oder hochwertig ausgestattetes Fahrzeug lohnt sich eine Vollkasko beispielsweise eher als für ein älteres Gebrauchtfahrzeug.
- Die Teilkasko versichert Ihr Auto gegen Schäden, die durch äußere Einflüsse wie Sturm, Hagel oder Steinschlag entstehen können. Außerdem gegen Diebstahl, Glasschäden, Tierbiss- und Wildschäden.
- Die Vollkaskoversicherung reguliert alle Teilkaskoschäden. Darüber hinaus übernimmt sie die Reparaturkosten für Ihr Auto, wenn Sie selbst den Unfall verschuldet haben oder wenn der Schaden durch Vandalismus entstanden ist. Und: Bei der Vollkasko werden Sie in eine Schadenfreiheitklasse eingestuft, das heißt die Höhe Ihres Versicherungsbeitrags hängt von der Zahl Ihrer unfallfreien Jahre ab.
Wo ist der Unterschied zwischen Vollkasko und Teilkasko?
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Schadensbeispiele
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Teilkasko
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Vollkasko
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|---|---|---|
| Ein Tierbiss verursacht Schaden an Kabeln, Leitungen usw. | X | X |
| Diebe schlagen die Autoscheibe ein und stehlen Gegenstände wie eingebautes Navi-Gerät oder Airbag. | X | X |
| Ein Steinschlag beschädigt Ihre Windschutzscheibe. | X |
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| Unbekannte zerkratzen die Motorhaube Ihres Autos mit einem Schlüssel und hinterlassen sichtbare Schäden. |
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| Sie kollidieren mit Wild wie Reh oder Wildschwein. Dabei bekommt Ihr Auto einiges ab. | X |
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| Sie übersehen ein Stopp-Schild und verursachen einen Verkehrsunfall. Ihr Auto hat danach nur noch Schrottwert. | - | X |
| Sie sind kurz unaufmerksam und rammen beim Ausparken aus Ihrem Tiefgaragen-Stellplatz einen Pfeiler. Die Stoßstange ist danach zerkratzt und zerbeult. | - | X |
Das leistet die Teilkasko
Mit einer Teilkaskoversicherung versichern Sie Ihren Wagen zum Beispiel gegen Beschädigungen durch Sturm, Überschwemmung und Hagel, außerdem gegen Autodiebstahl oder den Diebstahl von fest eingebauten Autoteilen, zum Beispiel eines Navigationsgeräts. Auch Schäden durch Marderbiss sowie Glasschäden und Wildunfälle werden von dieser Versicherung abgedeckt.
Bei den Entschädigungsleistungen der Versicherer gibt es jedoch Unterschiede. So erhalten Sie mit der Kfz-Versicherung der Allianz beispielsweise schon in der Haftpflicht weitaus mehr Leistungen, als die gesetzliche Vorgabe fordert. Auch die beiden Kaskoversicherungen bieten gegenüber den Angeboten anderer Versicherer einige Vorteile.
Diese Vorteile bietet die Allianz Teilkasko
In den Autoversicherungen Smart und Smart Plus sind Elementarschäden durch Unwetter, Lawinen, Erdrutsche oder Überschwemmungen enthalten, außerdem Schäden durch Brand, Explosion oder Kurzschluss, Tierkollision und Tierbiss (zum Beispiel durch Marder), durch Glasbruch und beim Fährtransport. Auch Folgeschäden durch Tierbiss oder Kurzschluss sind bis 3.000 Euro versichert.
Die Produktlinie Komfort gewährt Ihnen darüber hinaus die freie Werkstattwahl bei Glasschäden.
Und für Oldtimer deckt die Teilkasko auch Vandalismusschäden ab.
Was die Vollkasko darüber hinaus noch abdeckt
Die Vollkaskoversicherung bietet noch mehr: Sie enthält nicht nur alle Leistungen der Teilkasko, sondern reguliert darüber hinaus auch selbstverschuldete Schäden. Außerdem deckt die Vollkasko auch Schäden durch Dritte ab, die den Schaden nicht selbst zahlen können oder nicht versichert sind. Auch wenn Ihr Pkw durch Vandalismus beschädigt oder zerstört wird, zahlt die Versicherung.
Diese Vorteile bietet die Allianz Vollkasko
- Auch Sonderausstattung ist bei der Allianz unbegrenzt versichert: Hier fallen bei der Vollkasko alle Teile unter den Versicherungsschutz, die an Ihrem Fahrzeug fest verbaut sind. Handelt es sich um Tuning-Teile ist, ist der Wert auf 10.000 Euro beschränkt.
- Bei Fahrerflucht, also wenn Unbekannte Ihrem Wagen einen Schaden zugefügt und sich unbemerkt vom Unfallort entfernt haben, übernimmt die Allianz ebenfalls die Reparatur- oder Ersatzkosten.
So berechnet sich der Beitrag für die Teil- und Vollkasko
Was Ihre Versicherung kostet, hängt von verschiedenen Faktoren ab. Ihr Beitragssatz richtet sich, unabhängig von der Art der Kaskoversicherung, nach:
- Art Ihres Fahrzeugs: Motorrad, Pkw, Wohnmobil oder Oldtimer
- Art der Fahrzeugnutzung: geschäftliche oder private Verwendung
- Typklasse Ihres Autos: allgemeine Schadensbilanz für Ihr Fahrzeugmodell
- Regionalklasse: Schadenhäufigkeit an Ihrem Wohnort
- Höhe der Selbstbeteiligung: je größer dieser Betrag, desto geringer die Versicherungsprämie
- Schadenfreiheitsklasse - allerdings nur bei der Vollkaskoversicherung: Je höher die SF-Klasse, also die Anzahl Ihrer unfallfrei gefahrenen Jahre, desto geringer der Versicherungsbeitrag. Haben Sie eine hohe SF-Klasse, kann eine Vollkaskoversicherung sogar günstiger für Sie sein als eine Teilkasko.
Wie sich die Selbstbeteiligung auf die Prämie auswirkt
Wenn Sie sich entscheiden, in einem Kaskoversicherungsfall einen Teil der Kosten zu übernehmen, erhalten Sie im Gegenzug eine günstigere Prämie von Ihrem Versicherer. Wie hoch Ihre Selbstbeteiligung ausfallen soll, entscheiden Sie beim Abschluss des Versicherungsvertrages.
Da bei einer Vollkaskoversicherung die Leistungen der Teilkasko eingeschlossen sind, können Sie für beide Schadenarten unterschiedliche Höhen des Selbstbehalts vereinbaren. Die meisten Versicherten wählen bei einer Teilkaskoversicherung einen Eigenanteil von 150 Euro, bei einer Vollkaskoversicherung 300 Euro. Durch den Selbstbehalt kann sich Ihr Versicherungsbeitrag um bis zu 20 Prozent reduzieren.
Für wen sich welche Kaskoversicherung lohnt
Den großen Rundumschutz fürs Auto wünscht sich natürlich jeder. Aber es ist auch eine Kosten-Nutzen-Rechnung. Mit welchem Versicherungsschutz Sie ausreichend abgesichert sind, hängt von verschiedenen Faktoren ab. Einer davon ist Ihr persönliches Sicherheitsbedürfnis.
Eine Teilkasko ist sinnvoll, wenn...
...Sie ein Gebrauchtfahrzeug haben und dieses fünf bis zehn Jahre alt ist. Wenn Sie Ihr Risiko, selbst einen Schaden zu verursachen, als eher niedrig einschätzen, sind Sie mit diesem Versicherungsschutz ausreichend abgesichert.
...Sie einen wertvollen Youngtimer oder Oldtimer besitzen, der nur selten auf der Straße unterwegs ist. Denn hier kann ein fremdverschuldeter Schaden, Hagel oder eine mutwillige Beschädigung mehrere Tausend Euro Reparaturkosten nach sich ziehen. Bei Autos, die älter als zehn Jahre sind, lohnt sich ansonsten eine Teilkasko in der Regel nicht mehr. Hier fahren Sie oft günstiger, wenn Sie Reparaturkosten selbst zahlen.
Eine Vollkasko ist sinnvoll, wenn...
...Ihr Wagen neu oder erst wenige Jahre alt ist – Experten empfehlen an die vier bis fünf Jahre. In der Autoversicherung Komfort der Allianz wird Ihnen bei einem selbstverschuldeten Totalschaden der Neuwert Ihres Autos erstattet, unabhängig vom Kilometerstand – und bis zu 18 Monate lang.
... Sie einen finanzierten Pkw fahren, da der Wagen häufig als Sicherheit für die kreditgebende Bank gilt und der Fahrzeugwert gesichert bleiben sollte. Bei einem selbstverschuldeten Schaden würde der Versicherer die Reparaturkosten übernehmen oder nach einem Totalschaden für einen gleichwertigen Ersatz sorgen. (> Mehr zum Wiederbeschaffungswert)
...Sie Ihr Leasingfahrzeug selbst versichern müssen. Viele Leasinggeber schreiben den Vollkaskoschutz sogar im Vertrag vor. Außerdem sollten Sie eine Ausfallversicherung (GAP-Deckung) für Leasingraten abschließen. Mit der sind Sie bei einem Totalschaden davor geschützt, dass Sie die Leasingraten weiter bezahlen müssen.
...Ihr Auto von Fahranfängern gefahren wird. Dann ist es besonders sinnvoll, einen Versicherungsschutz zu wählen, der auch selbst verursachte Schäden möglichst vollumfänglich abdeckt. Die SF-Klasse-Statistiken sprechen hier eine deutliche Sprache: Fahranfänger verschulden viel mehr Autounfälle als Autofahrer mit längerer Fahrpraxis. (> Mehr zur Versicherung für Fahranfänger)
...Sie Besitzer eines kostbaren klassischen Fahrzeugs sind, damit Sie auch bei eigenem Verschulden nicht auf den meist sehr hohen Reparaturkosten sitzen bleiben. Bei der Oldtimerversicherung gilt die Faustregel: Je wertvoller der Wagen, desto höher die Prämie. Im Unterschied zur normalen Kfz-Versicherung erfolgt bei der Oldtimerversicherung keinerlei Einstufung in eine Schadenfreiheitsklasse.
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