Vollkasko oder Teilkasko?

Im Unterschied zur Vollkasko deckt Teilkasko Schäden am eigenen Fahrzeug ab, die durch äußere Einflüsse entstehen. Dazu gehören:

• Hagelschäden am Auto
• Brandschäden
• Elementarschäden (z. B. durch Sturm, Über­schwemmung)
• Diebstahl, auch von fest eingebauten Fahrzeugteilen (über inkludierte Auto­dieb­stahl-Versicherung)
• Glasbruchschäden
• Zusammen­stoß mit Tieren
• Marderbiss (über inkludierte Marderschaden-Versicherung)

Wichtig: Bei Teilkasko-Ent­schädigungs­leistungen gibt es je nach Anbieter oft große Unter­schiede. Einige Ver­sicherer erstatten bei Unfällen mit Tieren zum Beispiel nur Zusammen­stöße mit Haar­wild (z. B. Wildunfall mit Reh).

Die Vollkasko beinhaltet alle Teilkasko-Leistungen. Im Unterschied zur Teilkasko greift Vollkasko zusätz­lich bei:

• Schäden durch selbst ver­schuldete Unfälle
• Vanda­lismus
• Schäden durch Dritte, die zahlungs­unfähig bzw. nicht versichert sind

Ausnahme: Vollkasko über­nimmt meist keine Schäden an Auto­reifen. Anspruch auf Kfz-Kasko­ver­si­che­rung-Leistungen besteht nur, wenn bei mut­williger Beschädigung des Fahr­zeugs die Reifen aufge­stochen sind. Voraus­gesetzt, auch andere Fahrzeug­teile weisen Vanda­lis­mus­schäden auf.

Eine Kfz-Kaskoversicherung ist eine freiwillige Zusatz­versicherung, die Schäden am eigenen Auto abdeckt. Als Kasko­ver­sicherung für Kraft­fahr­zeuge können Sie Teil­kasko oder Voll­kasko wählen.

Teilkasko und Voll­kasko leisten im Unter­schied zur Kfz-Haft­pflicht­ nicht bei Schäden, die Sie anderen mit Ihrem Pkw zufügen. Als freiwilliger Zusatz­schutz übernehmen Vollkasko und Teilkasko teure Reparaturen am eigenen Auto.

• Neuwagen: Für neue oder wenige Jahre alte Autos ist Voll­kasko sinnvoll. Je nach Ver­sicherer und Tarif erhalten Sie bei Total­schaden zum Beispiel innerhalb der ersten zwölf Monate den Neupreis des Fahr­zeugs erstattet.
• Finanzierte Pkw: Oft dienen finanzierte Fahr­zeuge als Sicher­heit für die kredit­gebende Bank. Mit Vollkasko bewahren Sie den Fahr­zeug­wert. Die Kfz-Kasko­versicherung zahlt Reparatur­kosten auch bei selbst ver­schuldeten Schäden und sorgt nach Total­schaden für gleich­wertigen Ersatz.
• Leasingfahrzeuge: Ver­sichern Sie Ihr Leasing­auto selbst, schreiben Leasing­geber meist Voll­kasko vor. Ergänzend ist eine GAP-Deckung sinn­voll. Die Zusatz­versicherung erstattet bei Verlust oder Total­schaden die Differenz aus Wieder­beschaffungs­wert und Leasing-Rest­kosten. Ohne GAP-Schutz bleiben Leasing­nehmer oft auf mehreren Tausend Euro sitzen.

Für wert­volle Young- und Oldtimer lohnt sich eine Voll­kasko, die Reparaturen zum Bei­spiel auch bei eigenem Ver­schul­den zahlt. Bei der Oldtimer-Versicherung gilt: Je mehr das Lieb­haber­stück wert ist, desto höher ist die Prämie.

Statistisch gesehen haben Fahranfänger ein höheres Unfall­risiko als routinierte Autofahrer. Deswegen lohnt sich für Einsteiger eine Voll­kasko­versicherung, die selbst ver­ursachte Schäden abdeckt. Im Unter­schied zur Vollkasko über­nimmt Teil­kasko zum Beispiel keine Unfall- oder Park­schäden am eigenen Pkw, für die der Fahrer ver­antwortlich ist.

• Rollerversicherung: Für neue Klein­kraft­räder (z. B. Mofa, Motor­roller) lohnt sich eine Roller-Teilkasko. Der Zusatz­schutz greift unter anderem bei Kurz­schluss, Glas­bruch, Dieb­stahl, Un­wetter und Zusammen­stoß mit Tieren. Im Unterschied zur Teilkasko ist meist keine Voll­kasko für Klein­kraft­räder abschließbar.
• Motorradversicherung: Ob Vollkasko oder Teilkasko fürs Motorrad sinnvoll ist, hängt von Modell und per­sönlicher Risiko­bereit­schaft ab. Je mehr die Maschine wert ist, desto eher rechnet sich Voll­kasko. Auch für Nach­wuchs­fahrer ist der Rundum­schutz empfehlens­wert. Denn im Unter­schied zur Voll­kasko deckt Teil­kasko keine selbst ver­schuldeten Unfall­schäden am Zwei­rad ab.

Je nach Tarif und Anbieter ist bei den Beiträgen von Teilkasko und Voll­kasko ein Unter­schied von mehreren Hundert Euro möglich. In der Regel ist Teil­kasko günstiger als Vollkasko. Der Grund: Im Unterschied zu Vollkasko beinhaltet Teilkasko weniger Leistungen.

Ausnahme: Haben Sie eine hohe Schaden­frei­heits­klasse, kann im Unter­schied zur Teil­kasko Voll­kasko günstiger sein. Denn Schaden­frei­heits­rabatt für jedes unfall­freie Jahr erhalten Sie nur bei Voll­kasko.

Die Kosten Ihrer Kasko­versicherung be­ein­flussen mehrere Kriterien. Je nach Kfz-Ver­sicherung sind unter anderem diese Faktoren für die Bei­trags­berechnung relevant:

• Fahrzeugart: Motor­rad, Pkw, Wohn­mobil oder Oldtimer
• Fahrzeug­nutzung: geschäft­lich oder privat
• Typklasse: Unfall- und Schadens­bilanz des Fahrzeug­modells
• Regionalklasse: Schadens­risiko im Zulassungs­bezirk, in dem Kfz angemeldet ist
• Vollkasko- oder Teilkasko-Selbst­beteiligung: je höher der Selbst­behalt, desto niedriger der Beitrag der Voll­kasko oder Teil­kasko
• Schadenfreiheitsklasse (nur bei Voll­kasko): je mehr unfall­freie Jahre, desto höher die SF-Klasse – und umso günstiger die Kasko­versicherung

In der Regel ist eine Teilkasko oder Vollkasko mit Selbst­beteiligung sinn­voll, um Beiträge zu sparen. Denn Ihre laufenden Kasko­ver­sicherung-Kosten sinken, wenn Sie sich finanziell an Teilkasko- oder Voll­kasko-Schäden beteiligen. Mit Selbst­behalt kann der Beitrags­satz von Vollkasko­ oder Teilkasko bis zu 20 Prozent günstiger sein.

Die Höhe Ihres Eigen­anteils legen Sie bei Vertrags­abschluss fest. Meist ver­ein­baren Sie für Teil­kasko und Voll­kasko unterschiedliche Selbst­behalte. Zum Beispiel 150 Euro bei Teil­kasko und bei Vollkasko 300 Euro. Einige Ver­sicherer bieten Kasko­versicherungen ohne Selbst­beteiligung an – mit entsprechend höheren Prämien.

Im Unterschied zur Vollkasko ist Teil­kasko meist günstiger. Denn sie deckt weniger Leistungen ab. Aber: Im Unter­schied zur Teil­kasko wird die Voll­kasko mit jedem unfall- und schaden­freien Jahr günstiger. Je höher Ihre Schaden­frei­heits­klasse, desto niedriger Ihre Voll­kasko-Kosten. Bei der Teil­kasko­ver­sicherung gibt es kein vergleich­bares Rabatt­system. Deswegen zahlen Ver­sicherungs­nehmer mit hoher SF-Klasse für Vollkasko oft weniger als für Teil­kasko.

Wichtig: Ob Sie Ihr Auto mit Voll­kasko oder Teilkasko günstiger ver­sichern, hängt von in­di­vi­duellen Kriterien (z. B. Typ­klasse, Selbst­beteiligung) ab. Es lohnt sich daher, ver­schiedene Anbieter und Kasko­tarife zu vergleichen.

Welche Kaskoversicherung fürs Auto besser ist, lässt sich nicht pauschal sagen. Ob für Ihr Fahrzeug Teil­kasko oder Voll­kasko sinn­voller ist, hängt von mehreren Kriterien ab. Dazu zählen unter anderem Modell und Alter des versicherten Pkw, Fahr­verhalten und persönliches Sicher­heits­bedürfnis.