SchatzBrief: Private Altersvorsorge gegen Einmalbeitrag

Allianz SchatzBrief erklärt in 30 Sekunden

Erklärung: Der SchatzBrief ist eine Rentenversicherung gegen Einmalbeitrag für den mittel- bis langfristigen Vermögensaufbau zur Altersvorsorge – z. B. mit einer lebenslangen Rente.
Vorteile: Einmalig zahlen, ein Leben lang profitieren – mit dem Allianz SchatzBrief die Vorteile einer Rentenversicherung mit unterschiedlichen Anlagemöglichkeiten kombinieren – von chancen- bis sicherheitsorientiert.
Produktdetails: Ob Kapital entnehmen oder flexibel Zuzahlungen leisten – Sie können bestimmen, wann Sie die Auszahlung erhalten. Am Ende der Ansparphase die Wahl zwischen Rente, Kapital oder einer Kombination aus beidem haben.
Die lebenslange Rente aus dem Allianz SchatzBrief wird nur mit dem sogenannten Ertragsanteil besteuert. Bei der Wahl einer Kapitalzahlung wird nur die Hälfte der Erträge versteuert, sofern der Vertrag mindestens 12 Jahre gelaufen ist und die bezugsberechtigte Person bei Auszahlung mindestens 62 Jahre alt ist.

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Bedeutung & Definition

Erklärung

Der SchatzBrief ist eine Rentenversicherung gegen Einmalbeitrag. Mit dem SchatzBrief ist es möglich, Vermögen aufzubauen oder einfach Vermögen zu übertragen.

Was ist der Allianz SchatzBrief?

Der Allianz SchatzBrief ist eine Rentenversicherung gegen Einmalbeitrag für den mittel- bis langfristigen Vermögensaufbau zur Altersvorsorge. Der SchatzBrief ist nicht mit dem Bundesschatzbrief zu verwechseln. Der Allianz SchatzBrief ist ab einem Einmalbeitrag von 3.000 Euro möglich. Die flexible Vorsorge ermöglicht Zuzahlungen und Entnahmen sowie die Wahl der Auszahlungsform und des Auszahlungszeitpunkts.

Warum ist der Allianz SchatzBrief sinnvoll?

Überlegt Vermögen aufbauen: Mit dem Allianz SchatzBrief lässt sich bis zum 85. Lebensjahr Vermögen aufbauen mit einer individuell ausgerichteten Balance zwischen Renditechancen und Sicherheit.

Clever Schenken: Das Vermögen aus dem Allianz SchatzBrief kann schon zu Lebzeiten übertragen werden. Das Bezugsrecht kann grundsätzlich jederzeit angepasst werden.

Wahlmöglichkeit zwischen Rente und Kapitalzahlung: Zu Beginn der Auszahlung des Allianz SchatzBriefs können Sie eine lebenslange garantierte Rente, eine einmalige Kapitalzahlung oder eine Kombination aus beidem wählen.

So funktioniert der Allianz SchatzBrief

Einmal zahlen, ein Leben lang profitieren: Der Allianz SchatzBrief ist eine private Rentenversicherung gegen Einmalbeitrag. Dabei gibt es die Wahl: von chancenorientiert für höhere Renditechancen bis sicherheitsorientiert mit zeitgemäßen Garantien. Zum Rentenbeginn wird eine lebenslange Rente, eine einmalige Kapitalzahlung oder eine Kombination aus beidem ausbezahlt. Und dies mit der Möglichkeit steuerlicher Vorteile.

Es werden die Funktionsweise des Allianz SchatzBriefs dargestellt. Der Allianz SchatzBrief ist eine private Rentenversicherung gegen Einmalbeitrag. Zuzahlungen und Entnahmen sind während der Laufzeit möglich. Zu Rentenbeginn kann eine einmalige Kapitalzahlung, eine lebenslange Rente oder eine Kombination aus beidem ausbezahlt werden. Bei Auszahlung einer Kapitalzahlung sind nur 50 Prozent des Wertzuwachses zu versteuern, wenn der Vertrag mindestens 12 Jahre gelaufen ist und der Kunde oder die Kundin bei der Auszahlung mindestens 62 Jahre alt ist. Bei der lebenslangen Rente muss nur der niedrige Ertragsanteil von z.B. 18 Prozent bei Rentenbeginn mit 65 Jahren versteuert werden.

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Gute Gründe für den SchatzBrief

Vorteile

Warum den Allianz SchatzBrief wählen? Dafür gibt es gute Gründe: Sie können beispielsweise flexibel vorsorgen oder haben steuerliche Vorteile. Profitieren Sie zudem von der ausgezeichneten Finanzstärke der Allianz Lebensversicherung.

Flexible Vorsorge

Möglich sind Zuzahlungen, Entnahmen und die Auszahlung als lebenslange Rente, Kapital oder Mix aus beidem.

Wahl der Anlage

Die Anlageausrichtung kann individuell gewählt werden – von chancen- bis sicherheitsorientiert.

Rendite und Sicherheit

Attraktive Renditechancen und Wahl unterschiedlicher Garantieniveaus.

Steuerliche Vorteile

Bei Rentenzahlungen wird nur der Ertragsanteil besteuert, bei einer Kapitalzahlung nur die Hälfte des Wertzuwachses.

Die Allianz wurde von "FOCUS MONEY" als finanzstärkster Lebensversicherer Europas ausgezeichnet. Diese Anerkennung basiert auf einem Test der 10 größten Lebensversicherer Europas, der in der Ausgabe 47/2023 von "FOCUS MONEY" veröffentlicht wurde.

Darum Allianz wählen

Zuverlässiger Partner

Auf Basis internationaler Top-Ratings wurde die Allianz Lebensversicherung von FOCUS-MONEY als „Finanzstärkster Lebensversicherer Europas“ ausgezeichnet.

Innovative Kapitalanlage

Die Allianz Lebensversicherung investiert weltweit breit diversifiziert mit starkem Fokus auf alternative Anlagen, zum Beispiel erneuerbare Energien. Kundinnen und Kunden profitieren dabei von der Größe und Erfahrung der Allianz.

Zukunftsfähige Lösungen

Kundinnen und Kunden erhalten bei der Allianz Lebensversicherung eine attraktive Kombination aus Renditechancen und Sicherheit. Dabei ist eine individuelle Gewichtung möglich.

Nachhaltigkeit

Die Allianz Lebensversicherung nimmt ihre Verantwortung gegenüber der Gesellschaft und ihren Kunden und Kundinnen wahr. Dazu verfolgt sie eine Nachhaltigkeitsstrategie in der Kapitalanlage.

Allgemeine und produktbezogene Informationen rund um das Thema Nachhaltigkeit finden Sie hier:

Informationen zu unserer Nachhaltigkeitsstrategie

Allgemeine Informationen nach Art. 10 Offenlegungsverordnung

Nachhaltigkeitsbezogene Informationen auf Produktebene - vorvertraglich

Nachhaltigkeitsbezogene Informationen auf Produktebene - jährlich

Nachhaltigkeitsbezogene Informationen auf Fondsebene

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Leistungen & Konditionen

Produktdetails

Ob Kapital entnehmen oder flexibel Zuzahlungen leisten – Sie können beim Allianz SchatzBrief bestimmen, wann Sie die Auszahlung erhalten und die Balance aus Renditechancen und Sicherheiten individuell festlegen.

Wischen um mehr anzuzeigen

Mindesteinmalbeitrag	3.000 €
Mindestlaufzeit	Je nach Vorsorgekonzept mindestens 10 Jahre
Leistungszeitpunkt	Frei wählbar unter Beachtung der Mindestlaufzeit; Höchstalter 85 Jahre
Altersrente	Alternativ zur Rente als einmalige Kapitalzahlung wählbar oder in Kombination mit einer Rente
Kapitalauszahlung	Wählbar als einmalige Kapitalzahlung alternativ zur Rente oder in Kombination mit einer Rente
Zuzahlungen und Entnahmen	Ab 500 € möglich
Steuervorteil in der Ansparphase	Eine Erbschaftsteuer fällt nur bei einer Überschreitung der Freibeträge an
Steuervorteil bei Rentenzahlung	Bei Auszahlung einer lebenslangen Rente wird nur der Ertragsanteil versteuert
Steuervorteil bei Kapitalzahlung	50 % des Wertzuwachses sind unter bestimmten Voraussetzungen steuerfrei
Leistung für Hinterbliebene	Je nach Vorsorgekonzept wird im Todesfall eine finanzielle Leistung an den/die Begünstigten gezahlt

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Die modernen Allianz Vorsorgekonzepte

Die Vorsorgekonzepte der Allianz erfüllen vielfältige Bedürfnisse und Wünsche. Kunden und Kundinnen können die Balance aus Renditechancen und Sicherheiten individuell festlegen und entscheiden, ob sie bei der Kapitalanlage vollständig auf die Experten und Expertinnen der Allianz vertrauen oder diese selbst mitgestalten wollen.

Diese Infografik vergleicht vier verschiedene Vorsorgekonzepte hinsichtlich Sicherheit und Renditechancen der Kapitalanlage. Auf der linken Seite steht der Bereich "Sicherheiten", der für die Sicherheit des Sicherungsvermögens bei eingeschränkten Chancen steht. Rechts liegt der Bereich "Renditechancen", der auf die Chancen der Kapitalmärkte mit ihren Risiken verweist. Insgesamt sind vier Vorsorgekonzepte aufgelistet, dargestellt durch vier unterschiedlich farbige Balken: KomfortDynamik, InvestFlex, IndexSelect und Perspektive. Die Grafik zeigt, dass die ersten drei Vorsorgekonzepte (KomfortDynamik, InvestFlex und IndexSelect) hinsichtlich Chance und Sicherheit eine individuelle Gewichtung ermöglichen und Kundinnen und Kunden damit selbst entscheiden können, wie chancen- oder sicherheitsorientiert ihre Vorsorge gewichtet sein soll. Bei InvestFlex kann sogar vollständig auf die Chancen und Risiken der Kapitalmärkte gesetzt werden. Das vierte Vorsorgekonzept Perspektive bietet im Vergleich zu den anderen dreien die höchste Sicherheit, da die Kapitalanlage vollständig im Sicherungsvermögen von Allianz Leben erfolgt.

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Was ist sinnvoll für mich?

Entscheidungshilfen

Der SchatzBrief ist geeignet, wenn Sie mindestens 3.000 Euro anlegen wollen, eine lebenslange Rente oder eine einmalige Kapitalzahlung erhalten wollen. Der SchatzBrief ist mit verschiedenen Vorsorgekonzepten kombinierbar.

Wann und für wen ist der Allianz SchatzBrief geeignet?

Geeignet

Sinnvoll für alle, die für ihre Altersvorsorge einen Betrag ab 3.000 Euro mittel- bis langfristig anlegen wollen
Um mit einem einmaligen Beitrag eine lebenslange Rente zu erhalten
Für alle, die entscheiden wollen, ob ihre Vorsorge chancen- oder sicherheitsorientiert sein soll

Weniger geeignet

Wenn kurzfristige Vorsorge- und Anlageziele im Fokus stehen
Für alle, die laufend Beiträge zahlen möchten

Was möchten Sie wissen?

Häufige Fragen

Kann man während der Laufzeit Geld entnehmen oder zuzahlen?

Ja, beim Allianz SchatzBrief sind Geldentnahmen und Zuzahlungen möglich. Es gibt auch die Möglichkeit, wiederholt flexibel Geld zuzuzahlen.

Gibt es für den Allianz SchatzBrief ein vorgesehenes Rentenalter?

Man legt selbst fest, ab wann man – nach einer bestimmten Mindestlaufzeit – Leistungen aus dem Allianz SchatzBrief beziehen möchte. Die Rente aus dem Allianz SchatzBrief wird nur mit dem sogenannten Ertragsanteil besteuert. Bei Wahl einer Kapitalzahlung, wird nur die Hälfte der Erträge versteuert, sofern der Vertrag mindestens 12 Jahre gelaufen ist und die bezugsberechtigte Person bei Auszahlung mindestens 62 Jahre alt ist.

Kann man den Rentenbeginn nachträglich ändern?

Ja, man kann den Leistungszeitpunkt eines SchatzBriefs auch verändern. Zum einen kann man diesen aufschieben, unter der Voraussetzung, dass der Rentenbeginn zwischen dem 55. und 85. Lebensjahr liegt. Zum anderen kann man den Leistungszeitpunkt auch um bis zu sieben Jahre vorziehen, solange man bei Rentenbeginn mindestens 55 Jahre alt ist.

Bedeutet ein chancenorientiertes Vorsorgekonzept nicht auch mehr Risiko?

Die Allianz greift den Wunsch nach einer Kombination von Renditechancen und Sicherheit auf. Bei Vertragsabschluss kann man beispielsweise durch die Wahl eines Garantieniveaus die Balance von Renditechancen und Sicherheit nach den ganz persönlichen Bedürfnissen gewichten.

Im Rahmen der Vorsorgekonzepte der Allianz kann man entscheiden, ob die Kapitalanlage vollständig durch die Experten und Expertinnen der Allianz mit weltweiten Anlage-Know-how erfolgen soll oder man selbst die Kapitalanlage mitgestalten möchte.

Warum ist es in der Altersvorsorge wichtig, chancenorientiert vorzusorgen?

Im aktuellen Umfeld erhöhter Inflation sollten bisherige Pläne für den Ruhestand überdacht und abgewogen werden. Zudem steigt die Lebenserwartung. Erstmal eine gute Nachricht. Man sollte sich bewusst sein, dass das angesparte Kapital dann künftig länger ausreichen muss. Um den Lebensstandard im Alter zu halten, gibt es zwei Lösungen: Zum einen kann man den Vorsorgebeitrag erhöhen. Sollte das nicht möglich sein, ergibt sich zum anderen die attraktivere Lösung, das Kapital chancenorientierter anzulegen. Die modernen Vorsorgekonzepte der Allianz bieten eine individuelle Balance aus Renditechancen und Sicherheit.

Private Altersvorsorge

Eignet sich der Allianz SchatzBrief als kurzfristige Anlage?

Der Allianz SchatzBrief ist als Rentenversicherung konzipiert und eignet sich somit für mittel- bis langfristige Anlagehorizonte. Zudem gilt: Je länger die Anlage erfolgt, umso rentabler ist sie. Zusätzlich bestehen Verfügungsmöglichkeiten bei zwischenzeitlichem Kapitalbedarf.

So funktioniert der Allianz SchatzBrief

Welche Vertragslaufzeiten sind beim Allianz SchatzBrief üblich?

Je nach Konzept beträgt die Vertragslaufzeit mindestens 10 Jahre, maximal aber bis zu einem Lebensalter von 85 Jahren. Im Anschluss erfolgt eine Rentenzahlung, eine einmalige Kapitalauszahlung oder eine Kombination aus beidem. Den Leistungszeitpunkt kann man individuell auch hinausschieben oder – bei Erfüllung der nötigen Voraussetzungen – vorziehen.

In welchem Alter ist der Allianz SchatzBrief ideal?

In jedem Alter. Man kann beispielsweise auch noch mit Mitte 50 bei der Altersvorsorge auf einen Schlag nochmals richtig Gas geben und in einen SchatzBrief investieren. Es ist aber auch clever, so früh wie möglich überschüssiges Geld in die eigene Altersvorsorge zu stecken, denn die gesetzliche Rente leistet immer weniger. So ergibt sich die Möglichkeit, über die Jahre ein attraktives Vermögen für später aufzubauen.

So funktioniert der Allianz SchatzBrief

Wie kann man beim Allianz SchatzBrief von den Steuervorteilen profitieren?

Die lebenslange Rente aus dem Allianz SchatzBrief wird nur mit dem sogenannten Ertragsanteil besteuert. Wenn man statt einer Rente eine Kapitalzahlung wählt, wird nur die Hälfte der Erträge versteuert.

Dafür müssen allerdings zwei Voraussetzungen erfüllt sein: Die Laufzeit beträgt mindestens 12 Jahre und man spart wenigstens bis zum 62. Lebensjahr an.

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