- Erklärung: Der SchatzBrief ist eine Rentenversicherung gegen Einmalbeitrag für den mittel- bis langfristigen Vermögensaufbau zur Altersvorsorge – z. B. mit einer lebenslangen Rente.
- Vorteile: Einmalig zahlen, ein Leben lang profitieren – mit dem Allianz SchatzBrief die Vorteile einer Rentenversicherung mit unterschiedlichen Anlagemöglichkeiten kombinieren – von chancen- bis sicherheitsorientiert.
- Produktdetails: Ob Kapital entnehmen oder flexibel Zuzahlungen leisten – Sie können bestimmen, wann Sie die Auszahlung erhalten. Am Ende der Ansparphase die Wahl zwischen Rente, Kapital oder einer Kombination aus beidem haben.
- Die lebenslange Rente aus dem Allianz SchatzBrief wird nur mit dem sogenannten Ertragsanteil besteuert. Bei der Wahl einer Kapitalzahlung wird nur die Hälfte der Erträge versteuert, sofern der Vertrag mindestens 12 Jahre gelaufen ist und die bezugsberechtigte Person bei Auszahlung mindestens 62 Jahre alt ist.
Allianz SchatzBrief
Private Altersvorsorge gegen Einmalbeitrag
Allianz SchatzBrief kurz erklärt
Erklärung
Der SchatzBrief ist eine Rentenversicherung gegen Einmalbeitrag. Mit dem SchatzBrief ist es möglich, Vermögen aufzubauen oder einfach Vermögen zu übertragen.
Was ist der Allianz SchatzBrief?
Der Allianz SchatzBrief ist eine Rentenversicherung gegen Einmalbeitrag für den mittel- bis langfristigen Vermögensaufbau zur Altersvorsorge. Der SchatzBrief ist nicht mit dem Bundesschatzbrief zu verwechseln. Der Allianz SchatzBrief ist ab einem Einmalbeitrag von 3.000 Euro möglich. Die flexible Vorsorge ermöglicht Zuzahlungen und Entnahmen sowie die Wahl der Auszahlungsform und des Auszahlungszeitpunkts.
Warum ist der Allianz SchatzBrief sinnvoll?
Überlegt Vermögen aufbauen: Mit dem Allianz SchatzBrief lässt sich bis zum 85. Lebensjahr Vermögen aufbauen mit einer individuell ausgerichteten Balance zwischen Renditechancen und Sicherheit.
Clever Schenken: Das Vermögen aus dem Allianz SchatzBrief kann schon zu Lebzeiten übertragen werden. Das Bezugsrecht kann grundsätzlich jederzeit angepasst werden.
Wahlmöglichkeit zwischen Rente und Kapitalzahlung: Zu Beginn der Auszahlung des Allianz SchatzBriefs können Sie eine lebenslange garantierte Rente, eine einmalige Kapitalzahlung oder eine Kombination aus beidem wählen.
So funktioniert der Allianz SchatzBrief
Einmal zahlen, ein Leben lang profitieren: Der Allianz SchatzBrief ist eine private Rentenversicherung gegen Einmalbeitrag. Dabei gibt es die Wahl: von chancenorientiert für höhere Renditechancen bis sicherheitsorientiert mit zeitgemäßen Garantien. Zum Rentenbeginn wird eine lebenslange Rente, eine einmalige Kapitalzahlung oder eine Kombination aus beidem ausbezahlt. Und dies mit der Möglichkeit steuerlicher Vorteile.
Vorteile SchatzBrief
Warum den Allianz SchatzBrief wählen? Dafür gibt es gute Gründe: Sie können beispielsweise flexibel vorsorgen oder haben steuerliche Vorteile. Profitieren Sie zudem von der ausgezeichneten Finanzstärke der Allianz Lebensversicherung.
Nachhaltigkeit
Die Allianz Lebensversicherung nimmt ihre Verantwortung gegenüber der Gesellschaft und ihren Kunden und Kundinnen wahr. Dazu verfolgt sie eine Nachhaltigkeitsstrategie in der Kapitalanlage.
Allgemeine und produktbezogene Informationen rund um das Thema Nachhaltigkeit finden Sie hier:
Produktdetails: Leistungen & Konditionen
Ob Kapital entnehmen oder flexibel Zuzahlungen leisten – Sie können beim Allianz SchatzBrief bestimmen, wann Sie die Auszahlung erhalten und die Balance aus Renditechancen und Sicherheiten individuell festlegen.
Wischen um mehr anzuzeigen
| Mindesteinmalbeitrag | 3.000 € |
| Mindestlaufzeit | Je nach Vorsorgekonzept mindestens 10 Jahre |
| Leistungszeitpunkt | Frei wählbar unter Beachtung der Mindestlaufzeit; Höchstalter 85 Jahre |
| Altersrente | Alternativ zur Rente als einmalige Kapitalzahlung wählbar oder in Kombination mit einer Rente |
| Kapitalauszahlung | Wählbar als einmalige Kapitalzahlung alternativ zur Rente oder in Kombination mit einer Rente |
| Zuzahlungen und Entnahmen | Ab 500 € möglich |
| Steuervorteil in der Ansparphase | Eine Erbschaftsteuer fällt nur bei einer Überschreitung der Freibeträge an |
| Steuervorteil bei Rentenzahlung | Bei Auszahlung einer lebenslangen Rente wird nur der Ertragsanteil versteuert |
| Steuervorteil bei Kapitalzahlung | 50 % des Wertzuwachses sind unter bestimmten Voraussetzungen steuerfrei |
| Leistung für Hinterbliebene | Je nach Vorsorgekonzept wird im Todesfall eine finanzielle Leistung an den/die Begünstigten gezahlt |
Bei der Rentenzahlung können Sie wählen, ob Sie die Rente monatlich, vierteljährlich, halbjährlich oder jährlich ausgezahlt erhalten.
Zuzahlungen sind ab 500 Euro möglich; maximal 30.000 Euro pro Versicherungsjahr.
Entnahmen sind ebenfalls ab 500 Euro möglich – gegen eine Gebühr von 15 Euro. Bei Entnahmen von über 30.000 Euro wird ein zusätzlicher Abzug fällig. Mindestens 500 Euro Rückkaufswert bzw. Fondswert müssen immer vorhanden sein.
Bei Abschluss eines Zusatzbausteins Kapital bei Tod, erfolgt unter bestimmten Voraussetzungen keine Gesundheitsprüfung.
In der Ansparphase wird die Todesfallleistung nicht besteuert. Eine Erbschaftsteuer fällt nur bei einer Überschreitung der Freibeträge an.
Voraussetzung für den Steuervorteil ist eine Vertragslaufzeit von mindestens zwölf Jahren und eine Auszahlung frühestens ab dem 62. Geburtstag.
Die modernen Allianz Vorsorgekonzepte
Die Vorsorgekonzepte der Allianz erfüllen vielfältige Bedürfnisse und Wünsche. Kunden und Kundinnen können die Balance aus Renditechancen und Sicherheiten individuell festlegen und entscheiden, ob sie bei der Kapitalanlage vollständig auf die Experten und Expertinnen der Allianz vertrauen oder diese selbst mitgestalten wollen.
Entscheidungshilfen: Was ist sinnvoll für mich?
Der SchatzBrief ist geeignet, wenn Sie mindestens 3.000 Euro anlegen wollen, eine lebenslange Rente oder eine einmalige Kapitalzahlung erhalten wollen. Der SchatzBrief ist mit verschiedenen Vorsorgekonzepten kombinierbar.
Beratung zum SchatzBrief
Den SchatzBrief können Sie nur bei eine:r Allianz Ansprechpartner:in vor Ort abschließen. Sprechen Sie mit uns über die Leistungen und Tarife des Allianz SchatzBriefs. Gemeinsam finden wir eine geeignete Absicherung für Ihre individuelle Lebenssituation.
Häufige Fragen zum SchatzBrief
Kann man während der Laufzeit Geld entnehmen oder zuzahlen?
Ja, beim Allianz SchatzBrief sind Geldentnahmen und Zuzahlungen möglich. Es gibt auch die Möglichkeit, wiederholt flexibel Geld zuzuzahlen.
Gibt es für den Allianz SchatzBrief ein vorgesehenes Rentenalter?
Man legt selbst fest, ab wann man – nach einer bestimmten Mindestlaufzeit – Leistungen aus dem Allianz SchatzBrief beziehen möchte. Die Rente aus dem Allianz SchatzBrief wird nur mit dem sogenannten Ertragsanteil besteuert. Bei Wahl einer Kapitalzahlung, wird nur die Hälfte der Erträge versteuert, sofern der Vertrag mindestens 12 Jahre gelaufen ist und die bezugsberechtigte Person bei Auszahlung mindestens 62 Jahre alt ist.
Kann man den Rentenbeginn nachträglich ändern?
Ja, man kann den Leistungszeitpunkt eines SchatzBriefs auch verändern. Zum einen kann man diesen aufschieben, unter der Voraussetzung, dass der Rentenbeginn zwischen dem 55. und 85. Lebensjahr liegt. Zum anderen kann man den Leistungszeitpunkt auch um bis zu sieben Jahre vorziehen, solange man bei Rentenbeginn mindestens 55 Jahre alt ist.
Bedeutet ein chancenorientiertes Vorsorgekonzept nicht auch mehr Risiko?
Die Allianz greift den Wunsch nach einer Kombination von Renditechancen und Sicherheit auf. Bei Vertragsabschluss kann man beispielsweise durch die Wahl eines Garantieniveaus die Balance von Renditechancen und Sicherheit nach den ganz persönlichen Bedürfnissen gewichten.
Im Rahmen der Vorsorgekonzepte der Allianz kann man entscheiden, ob die Kapitalanlage vollständig durch die Experten und Expertinnen der Allianz mit weltweiten Anlage-Know-how erfolgen soll oder man selbst die Kapitalanlage mitgestalten möchte.
Warum ist es in der Altersvorsorge wichtig, chancenorientiert vorzusorgen?
Im aktuellen Umfeld erhöhter Inflation sollten bisherige Pläne für den Ruhestand überdacht und abgewogen werden. Zudem steigt die Lebenserwartung. Erstmal eine gute Nachricht. Man sollte sich bewusst sein, dass das angesparte Kapital dann künftig länger ausreichen muss. Um den Lebensstandard im Alter zu halten, gibt es zwei Lösungen: Zum einen kann man den Vorsorgebeitrag erhöhen. Sollte das nicht möglich sein, ergibt sich zum anderen die attraktivere Lösung, das Kapital chancenorientierter anzulegen. Die modernen Vorsorgekonzepte der Allianz bieten eine individuelle Balance aus Renditechancen und Sicherheit.
Eigent sich der Allianz SchatzBrief als kurzfristige Anlage?
Der Allianz SchatzBrief ist als Rentenversicherung konzipiert und eignet sich somit für mittel- bis langfristige Anlagehorizonte. Zudem gilt: Je länger die Anlage erfolgt, umso rentabler ist sie. Zusätzlich bestehen Verfügungsmöglichkeiten bei zwischenzeitlichem Kapitalbedarf.
Welche Vertragslaufzeiten sind beim Allianz SchatzBrief üblich?
Je nach Konzept beträgt die Vertragslaufzeit mindestens 10 Jahre, maximal aber bis zu einem Lebensalter von 85 Jahren. Im Anschluss erfolgt eine Rentenzahlung, eine einmalige Kapitalauszahlung oder eine Kombination aus beidem. Den Leistungszeitpunkt kann man individuell auch hinausschieben oder – bei Erfüllung der nötigen Voraussetzungen – vorziehen.
In welchen Alter ist der Allianz SchatzBrief ideal?
In jedem Alter. Man kann beispielsweise auch noch mit Mitte 50 bei der Altersvorsorge auf einen Schlag nochmals richtig Gas geben und in einen SchatzBrief investieren. Es ist aber auch clever, so früh wie möglich überschüssiges Geld in die eigene Altersvorsorge zu stecken, denn die gesetzliche Rente leistet immer weniger. So ergibt sich die Möglichkeit, über die Jahre ein attraktives Vermögen für später aufzubauen.
Wie kann man beim Allianz SchatzBrief von den Steuervorteilen profitieren?
Die lebenslange Rente aus dem Allianz SchatzBrief wird nur mit dem sogenannten Ertragsanteil besteuert. Wenn man statt einer Rente eine Kapitalzahlung wählt, wird nur die Hälfte der Erträge versteuert.
Dafür müssen allerdings zwei Voraussetzungen erfüllt sein: Die Laufzeit beträgt mindestens 12 Jahre und man spart wenigstens bis zum 62. Lebensjahr an.
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