Die Verteilung der Schadenfreiheitsklassen sowie die Prozentsätze sind nicht bei jedem Versicherer gleich. Versicherungsbeiträge können trotz gleicher Schadenfreiheitsklasse je nach Anbieter unterschiedlich ausfallen. Die SF-Klasse wird jährlich bestimmt. Das heißt: Am Ende eines Versicherungsjahres prüft die Versicherung Ihre Unfallmeldungen, ordnet Sie entsprechend in eine höhere oder niedrigere Schadenfreiheitsklasse ein und passt gegebenenfalls die Beitragssätze an.
Schadenfreiheitsklasse: Kurz erklärt in 30 Sekunden
- Die Schadenfreiheitsklasse – auch SF-Klasse genannt – gibt Auskunft über Ihre unfall- und schadenfrei gefahrenen Jahre. Sie beeinflusst den Beitrag Ihrer Kfz-Versicherung.
- Es gibt SF-Klassen von 0 bis 50 sowie die Schadenklassen S und M. Unsere SF-Klassen-Tabelle verschafft Überblick.
- SF-Klassen berechnen Kfz-Haftpflicht und Vollkaskoversicherung unabhängig voneinander. Für die Beitragshöhe der Teilkaskoversicherung spielt die Schadenfreiheitsklasse keine Rolle.
- Je weniger Schadensfälle Sie Ihrem Autoversicherer melden, desto höher ist Ihr Schadenfreiheitsrabatt und desto niedriger der Versicherungsbeitrag.
- Haben Sie eine hohe SF-Klasse und möchten das Autofahren aufgeben, können Ihre Angehörigen unter bestimmten Voraussetzungen Ihre SF-Klasse übernehmen.
SF-Klasse-Tabelle: Welche Schadenfreiheitsklassen gibt es?
Die Einordnung in SF-Klassen (SF 0 bis SF 50) erfolgt auf Basis der schadenfreien Jahre. "Schadenfrei" heißt: Sie haben Ihrer Kfz-Versicherung keinen Unfall gemeldet und Ihr Versicherer hat keinen Schaden für Sie reguliert.
Tabelle: SF-Klasse und Beitragssatz bei der Allianz
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|
Schadenfreie Jahre
|
Schadenfreiheitsklasse (SF)
|
Kfz-Haftpflicht-Beitragssatz
|
Kfz-Vollkasko-Beitragssatz
|
|---|---|---|---|
| 50 und mehr | SF 50 | 16 % | 16 % |
| 44 - 49 | SF 49 - 44 | 17 % | 17 % |
| 40 - 43 | SF 43 - 40 | 18 % | 18 % |
| 39 | SF 39 | 18 % | 19% |
| 36 - 38 | SF 38 - 36 | 19 % | 19 % |
| 31 - 35 | SF 35 - 31 | 20 - 23 % | 20-22 % |
| 25 - 30 | SF 30 - 25 | 24 - 26 % | 22-24 % |
| 15 - 24 | SF 24 - 15 | 27 - 31 % | 24-27 % |
| 9 - 14 | SF 14 - 9 | 32 - 38 % | 27 - 30 % |
| 5 | SF 8 - 5 | 39 - 44 % | 30 - 33 % |
| 4 | SF 4 | 46 % | 34 % |
| 3 | SF 3 | 48 % | 35 % |
| 2 | SF 2 | 52 % | 36 % |
| 1 | SF 1 | 58 % | 38 % |
| SF ½ | 68 % | 46 % | |
| S | 78 % | ||
| 0 | 100 % | 60 % | |
| M | 120 % | 80 % |
SF-Klasse: Tabelle variiert je nach Versicherer
Schadenfreiheitsklasse: Sonderfälle
Auch bei einer Motorrad-Versicherung oder Wohnmobil-Versicherung gibt es Schadenfreiheitsklassen. Eine Wohnwagen-Versicherung kennt dagegen keine SF-Klassen in der Kfz-Versicherung. Fahranfänger:innen fallen in sogenannte Sonderklassen mit grundsätzlich höheren Beiträgen, also höheren Prozentzahlen in der Tabelle.
Schadenfreiheitsklasse für Motorräder
Auch eine Motorrad-Versicherung kennt die Einteilung in SF-Klassen zur Festlegung des Versicherungsbeitrags. Die Einstufung, Hoch- und Rückstufung folgt dabei der gleichen Logik wie bei einem Pkw. Allerdings definieren die Versicherer ihr SF-Klassensystem für Motorräder selbst, daher gibt es kein allgemein gültiges Klassifizierungssystem.
Schadenfreiheitsklasse für Wohnmobile
Schadenfreiheitsklassen gibt es nur für motorisierte Fahrzeuge wie Wohnmobile – für Wohnwagen gelten sie also nicht. Bei den meisten Versicherern gibt es bis zu 20 SF-Klassen für Wohnmobile. Bis auf die Skalierung der Klassen verhält sich die Regelung rund um die SF-Klassen (Rück- und Hochstufung) parallel zur Autoversicherung.
SF-Sonderklassen für z.B. Fahranfänger:innen
Neben den "normalen" Schadenfreiheitsklassen (SF 1 bis 50) gibt es Sonderklassen, zum Beispiel für Fahranfänger:innen. In diesen niedrigen SF-Klassen berechnen Versicherer einen Risikoaufschlag auf den Basissatz von 100 Prozent. Dementsprechend zahlen Autofahrer:innen mit SF-Sonderklassen höhere Beitragssätze.
Schadenfreiheitsklasse-Rechner: SF-Klasse berechnen
Sie können Ihre Schadenfreiheitsklasse herausfinden, indem Sie von Ihren unfallfreien Jahren ein Jahr abziehen. Sind Sie zum Beispiel seit sieben Jahren versichert, unfallfrei gefahren und als Fahranfänger:in gestartet, ist Ihre aktuelle SF-Klasse SF 6. Alternativ finden Sie Ihre Schadenfreiheitsklasse mithilfe Ihrer letzten Beitragsrechnung heraus. Darin ist Ihre aktuelle SF-Klasse vermerkt.
Mit alter Rechnung Schadenfreiheitsklasse berechnen
Ihre Schadenfreiheitsklasse können Sie mithilfe einer alten Versicherungsrechnung herausfinden. Haben Sie zum Beispiel eine drei Jahre alte Beitragsrechnung, ermitteln Sie Ihre SF-Klasse folgendermaßen:
- Addieren Sie zur darin aufgeführten Zahl drei hinzu.
- Waren Sie laut Rechnung vor drei Jahren zum Beispiel in SF 15 eingestuft und sind schadenfrei geblieben, lautet die Rechnung: 15 + 3 = 18.
- Somit haben Sie aktuell Schadenfreiheitsklasse 18.
Sind Sie sich beim Berechnen der Schadenfreiheitsklasse unsicher, rufen Sie einfach bei Ihrem Kfz-Versicherer an und fragen nach.
Schadenfreiheitsklasse und Sonderklassen
Eine Schadenfreiheitsklasse bildet die unfallfreien Jahre von Versicherungsnehmer:innen ab. Je länger Sie unfallfrei fahren, desto größer der Schadenfreiheitsrabatt auf Ihren Versicherungsbeitrag. Fahranfänger:innen, Erstversicherer und andere Spezialfälle fallen in sogenannte Sonderklassen.
Was ist eine Schadenfreiheitsklasse?
Die Schadenfreiheitsklasse, kurz SF-Klasse, bezeichnet die Anzahl der unfallfreien Jahre von Autofahrern und Autofahrerinnen. Anhand der schadenfreien Jahre berechnen Versicherer die Wahrscheinlichkeit eines Unfall- und Schadenrisikos.
Der Versicherung gegenüber weisen Versicherungsnehmer:innen die schadenfreien Jahre mittels ihrer SF-Klasse nach. Dabei gilt: Je mehr Jahre Sie unfallfrei fahren, desto höher Ihre Schadenfreiheitsklasse und desto niedriger die Beitragshöhe Ihrer Kfz-Versicherung.
Sonderklassen: Was bedeuten die SF-Klassen 0, ½, S und M?
Schadenfreiheitsrabatt
Den Schadenfreiheitsrabatt gewähren Kfz-Versicherungen Ihren Versicherten ohne Schadensaufkommen. Bei der Allianz können Sie einen Rabatt von bis zu 84 Prozent auf ihre Beitrage erhalten, auch Fahranfänger:innen können unter bestimmten Voraussetzungen vom SF-Rabatt profitieren.
Was ist eine Schadenfreiheitsrabatt?
Der Schadenfreiheitsrabatt (SFR) ist ein Beitragsnachlass in der Autoversicherung für unfall- und schadenfreies Fahren. Je länger Sie als Autofahrer:in Ihrer Versicherung keinen Schaden melden, desto mehr Schadenfreiheitsrabatt (SF-Rabatt) gewährt der Versicherer auf den Beitragssatz.
In den ersten vier Jahren wirkt sich der Nachlass besonders hoch aus: In SF 1 beginnen Sie mit rund 100 Prozent Beitragssatz. Bei schadenfreiem Verlauf sind Sie ein Jahr später bereits bei 85 Prozent, im dritten Jahr bei 70 Prozent und im vierten Jahr ohne selbst verschuldeten Autounfall bei rund 60 Prozent des Versicherungsbeitrags.
Wichtig: Es handelt sich um Richtwerte. Genaue Beitragssätze, Zeiträume und Abstufungen legen Versicherer selbst fest.
SF-Rabatt bei der Allianz Autoversicherung
Fahranfänger:innen
- Wenn Eltern, Ehe- oder Lebenspartner:innen das Fahrzeug als Zweitwagen versichern, können Fahranfänger:innen bei der Allianz in allen Produktlinien mit SF 1 statt SF 0 starten – und von einer Beitragsersparnis von bis zu 60 Prozent profitieren.
- Fahrneulinge über 25 Jahren können sogar mit SF 3 starten.
- Die Allianz bietet zusätzlich eine bessere Führerscheineinstufung als der Markt: Fahranfänger:innen, die ihre Fahrerlaubnis seit mindestens einem Jahr haben, starten in SF ½ statt SF 0. Bei den meisten anderen Kfz-Versicherern gilt dies nach drei Jahren.
- Bei einem Führerscheinbesitz ab vier Jahren gewährt die Allianz sogar eine Ersteinstufung in SF 1.
- Zudem können Versicherte die Schadenfreiheitsklasse Ihrer Rollerversicherung übernehmen.
Voraussetzung: Die Person besitzt seit vier Jahren eine gültige Fahrerlaubnis, oder das Erstfahrzeug von Vater oder Mutter (z.B. Pkw, Wohnmobil, Motorrad) hat mindestens SF ½.
Voraussetzung: Ein Kraftfahrzeug mit mindestens SF-Klasse ½ in der Kfz-Haftpflicht von Ehepartner:in bzw. in häuslicher Gemeinschaft lebenden Lebenspartner:innen oder Elternteilen ist bereits bei der Allianz Gruppe versichert. Alle Personen im Fahrerkreis des hinzukommenden Fahrzeugs sind zudem mindestens 25 Jahre alt.
Hohe SF-Rabatte bei der Allianz
Die Autoversicherung der Allianz belohnt schadenfreie Jahre mit hohen Schadenfreiheitsrabatten. Zum Beispiel zahlen Sie in den Produktlinien Komfort und Premium in SF 50 nur 16 Prozent vom Kfz-Tarif (Beitragsersparnis von 84 Prozent) – sowohl in Kfz-Haftpflichtversicherung als auch Vollkasko.
Sondereinstufungen bei Vertragsunterbrechung in Vollkasko
Steigen Sie vorübergehend auf ein Leasing- oder Firmenfahrzeug um, erhalten Sie bei der Allianz eine Sonderbehandlung. In Komfort und Premium stufen wir Sie wieder in Ihre alte Schadenfreiheitsklasse ein, die Sie vor Nutzung Ihres Leasing- bzw. Firmenwagens hatten. Dabei gilt:
- Bestand der Vertrag mindestens sechs Monate im Kalenderjahr, übernehmen wir den Schadenverlauf, als hätte es keine Unterbrechung gegeben.
- Bestand er weniger als sechs Monate, übernehmen wir den Stand des Schadenverlaufs vor der Unterbrechung.
Wichtig: Bei vielen Versicherern verfällt die SF-Klasse nach sieben Jahren Unterbrechung. Bei der Allianz verlieren Sie Ihre SF-Klasse erst, wenn sie Ihren Vertrag länger als zehn Jahre pausieren.
Wie Sie eine hohe SF-Klasse übernehmen
Es ist nicht möglich, eine Schadenfreiheitsklasse zu kaufen. Allerdings können Sie eine günstige SF-Klasse übernehmen und so einen besseren Beitragssatz erhalten. Sie haben folgende Optionen:
Kfz als Zweitwagen versichern und von SF-Klasse profitieren
Ist Ihr Erstfahrzeug in einer SF-Klasse eingestuft, erhält Ihr zweites Kfz eine bessere Einstufung (Zweitwagenregelung). Oder Sie lassen Ihr Fahrzeug bei Eltern oder Ehepartner:in als Zweitwagen versichern. Sobald der Zweitwagenfahrer oder die Zweitwagenfahrerin einige unfallfreie Jahre ansammelt, kann er oder sie eine eigene Autoversicherung abschließen und die günstige Schadenfreiheitsklasse übertragen.
SF-Klasse eines Familienmitglieds übernehmen
Geben Eltern oder Großeltern aus Altersgründen das Autofahren auf, können Kinder oder Enkel deren Schadenfreiheitsklasse übernehmen und so eine bessere Einstufung in der Kfz-Versicherung erhalten. Auch Ehepartner:innen können die Sf-Klasse übertragen. Viele Versicherungen erlauben dies auch für Lebenspartner:innen. Im Todesfall können Angehörige der verstorbenen Person (zum Beispiel Ehepartner) deren Kfz-Versicherung übernehmen. Oft führen sie dabei einfach den laufenden Versicherungsvertrag weiter.
SF-Klasse vom Motorrad übertragen
Wenn Sie Ihr Motorrad abmelden und einen Pkw versichern, können Sie Ihre SF-Klasse mitnehmen. Dabei zählt nicht die Einstufung, sondern die tatsächlich schadenfrei gefahrene Zeit: das sogenannte Rabattgrundjahr. Haben Sie SF 20 als höchstmögliche Schadenfreiheitsklasse fürs Motorrad erreicht, fahren insgesamt aber schon 24 Jahre unfallfrei, übernimmt die Autoversicherung 24 Jahre und stuft Sie in SF 24 ein. Als Nachweis legen Sie den Vertrag Ihrer alten Motorrad-Versicherung vor.
Weitere Spartipps für eine günstige SF-Klasse
Reparatur selbst bezahlen verhindert Rückstufung
Sie haben beim Ausparken die Rückleuchte eines anderen Pkw beschädigt. Auch Ihr eigenes Auto hat einen Kratzer abbekommen. Der Haftpflichtschaden kostet wenige Hundert Euro. Bei Vollkasko übernehmen Sie die Reparaturkosten bis zur Höhe der Vollkasko-Selbstbeteiligung – das wäre fast der gesamte Betrag.
Zahlen Sie die Rechnung besser selbst. Das ist günstiger als eine Beitragserhöhung durch Rückstufung in der Schadenfreiheitsklasse.
Fahranfänger:innen profitieren von Familientarifen
Viele Versicherer bieten jungen Fahrer:innen die Möglichkeit, mit einer besseren Schadenfreiheitsklasse als SF 0 zu starten und damit Geld zu sparen. Das geht oft, wenn die Eltern ihr Auto beim selben Unternehmen versichert haben. Fragen Sie am besten beim Versicherer der Eltern nach, ob es spezielle Kundenkinder-Tarife gibt.
Schadenfreiheitsklasse mit Rabattschutz erhalten
Bei vielen Autoversicherungen können Sie Ihre Kfz-Haftpflicht oder Vollkasko optional mit einem Rabattschutz (auch Rabattretter) erweitern. Der Zusatzbaustein sorgt dafür, dass Ihr Beitrag nach einem Unfallschaden stabil bleibt.
Je nach Vertrag haben Sie im Jahr zum Beispiel einen Schaden je Versicherungsart frei. Sprich: Der Rabattschutz verhindert die Rückstufung und Ihre SF-Klasse bleibt im Folgejahr unverändert.
Gut zu wissen: Was passiert mit der SF-Klasse?
Schadenfreiheitsklasse bei Leasing- oder Dienstwagen
Bei Leasingfahrzeugen:
- Läuft die Kfz-Versicherung über den Leasinganbieter, ändert sich Ihre SF-Klasse Ihres zuletzt versicherten Autos nicht.
- Versichern Sie das Leasingauto dagegen selbst, steigt Ihre SF-Klasse wie gehabt mit jedem schadenfreien Jahr weiter.
Bei Dienstwagen:
- Ist der Arbeitgeber Versicherungsnehmer und Sie wechseln später auf ein privates Auto, können Sie den in dieser Versicherungszeit erworbenen Schadenfreiheitsrabatt für gewöhnlich nicht in Ihr neues Versicherungsverhältnis mitnehmen.
- Ausnahmen hängen von Ihrem Versicherer ab: Dieser kann Ihre Jahre aus Kulanz anerkennen.
Einstufung & Rückstufung: Wie sich die SF-Klasse verändert
Wie sich Ihre Schadenfreiheitsklasse verändert, hängt von Ihrer Versicherung und Unfallquote ab. Haben Sie bis zum Jahresende keinen Schaden gemeldet, rechnet Ihnen Ihr Versicherer das neue schadenfreie Jahr automatisch an. Wie häufig diese Einstufung erfolgt (z. B. jährlich oder alle zwei, drei bzw. fünf Jahre), steht in Ihren Versicherungsbedingungen.
Wie viele SF-Klassen falle ich nach einem Unfall zurück?
- Verursachen Sie mit Ihrem Auto einen von Ihrer Kfz-Versicherung übernommenen Schaden, fallen Sie im nächsten Versicherungsjahr in eine niedrigere Schadenfreiheitsklasse.
- Wie viele SF-Klassen Sie verlieren, hängt von Ihrem Versicherer und der Anzahl der gemeldeten Schäden ab. Jede Versicherung besitzt ihre eigene Rückstufungstabelle.
- Mit der Rückstufung erhöht sich Ihr Versicherungseitrag. Um wie viel die Beitragskosten steigen, lässt sich nicht pauschal sagen. Je nach Versicherer und Schaden können Sie zum Beispiel bei einem Schaden nach 25 Jahren unfallfreien Fahrens von SF 25 auf SF 10 in der Kfz-Haftpflicht und auf SF 12 in der Vollkasko fallen.
Kann ich die Rückstufung der SF-Klasse umgehen?
Mit der kostenpflichtigen Zusatzleistung Rabattschutz oder durch Rückkauf des Schadens können Sie eine Rückstufung vermeiden. Bei einem Rückkauf haben Sie nach einem Unfall in der Regel sechs Monate Zeit, Ihrem Versicherer die Schadensumme zurückzuzahlen.
Sie können Ihre Schadenfreiheitsklasse jedoch nicht retten, indem Sie nach einem Unfall Ihre Autoversicherung wechseln. Musste der Vorversicherer einen Unfall oder mehrere Schäden regulieren, stuft der neue Kfz-Versicherer Sie ebenso in der Schadenfreiheitsklasse zurück.
Welche SF-Klasse habe ich nach einer Vertragspause?
Wenn Sie länger kein Auto fahren und damit keine Kfz-Versicherung beanspruchen, können Sie in der Regel in Ihre alte SF-Klasse einsteigen. Gelegentlich müssen Antragssteller:innen nachweisen, dass sie während der Unterbrechung durchweg im Besitz eines Führerscheins waren. Auch nach Führerscheinentzug beginnt der Versicherungsnehmer oder die Versicherungsnehmerin wieder in derselben SF-Klasse, die er oder sie vorher hatte.
Wie lange muss ich in einem Jahr versichert sein, damit die SF-Klasse sinkt?
Grundlage ist das Kalenderjahr vom 1. Januar bis 31. Dezember. Die Versicherungsdauer muss mindestens sechs Monate betragen. Besteht in diesem Zeitraum Schadenfreiheit, gewährt die Versicherung zum Jahresanfang die bessere SF-Klasse. Wer sich bis zum 1. Juli eines Jahres versichert, profitiert von der besseren Schadenfreiheitsklasse. Danach steigt die SF-Klasse erst nach einem weiteren Jahr unfallfreien Fahrens.
Verfällt meine SF-Klasse irgendwann?
Verfallsfristen und Regelungen für eine Vertragsunterbrechung sind bei Versicherern verschieden definiert. Für gewöhnlich bleibt Ihre Schadenfreiheitsklasse nach Abmelden Ihres Autos sieben Jahre erhalten. Danach kann es sein, dass Sie nicht mehr auf Ihre alte SF-Klasse zurückgreifen können. Auch wer seinen laufenden Pkw-Versicherungsvertrag sieben Jahre unterbricht, riskiert den Verfall der Schadenfreiheitsklasse.
Tipp: Lassen Sie sich bei Kündigung Ihrer alten Autoversicherung am besten Ihre letzte Schadenfreiheitsklasse, vom Versicherer regulierte Schäden und Dauer des Versicherungsverhältnisses bestätigen. Das vereinfacht eine spätere Übernahme der SF-Klasse.
Verliere ich meine SF-Klasse bei Versicherungswechsel?
Wenn Sie Ihre Kfz-Versicherung wechseln, können Sie Ihre hohe Schadenfreiheitsklasse verlieren, wenn sie das Ergebnis einer Rabattschutzregelung ist. Diese Zusatzleistung bewahrt Sie nach einem Schadensfall vor Rückstufung beim aktuellen Versicherer. In diesem Fall übernimmt der neue Versicherer nicht Ihre SF-Klasse, sondern orientiert sich an der tatsächlichen Schadenbilanz.
Gut zu wissen: Orientierung
Wo finde ich die Rückstufungstabelle?
Die Rückstufungsregelungen Ihres Versicherers sind als Tabelle in den Versicherungsbedingungen Ihrer Kfz-Haftpflicht, Vollkasko oder Teilkasko enthalten. Diese erhalten Sie meist mit Ihrem Vertrag, also bei Vertragsabschluss. Liegt Ihnen keine Rückstufungstabelle vor, kontaktieren Sie Ihre Kfz-Versicherung.
Reinhören, mehr erfahren, mehr wissen
Versicherungsplauderei: Der neue Allianz Podcast
Schadenfreiheitsklasse – Folge 1
Ihr Lohn für unfallfreies Fahren
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Versicherungsthemen im Podcast. Klingt langweilig? Nicht mit der Allianz. Wenn bekannte Bayern-3-Moderatoren und -Moderatorinnen mitmischen und unseren Experten bzw. Expertinnen auf den Zahn fühlen, dann ist das alles – nur nicht langweilig. Zum Start widmen sie sich dem Thema "Schadenfreiheitsrabatt". Unterhaltsam. Kurzweilig. Wissenswert. Viel Spaß!
Häufige Fragen zur Schadenfreiheitsklasse
Was gilt, wenn Ihre Schadenverlaufsbescheinigung im EWR-Ausland (Europäischer Wirtschaftsraum) ausgestellt wurde?
Die Prämie in der Kfz-Versicherung hängt bei vielen Fahrzeugarten auch von der Anzahl der nachgewiesenen schadenfreien Versicherungsjahre des Versicherungsnehmers bzw. der Versicherungsnehmerin ab. Die Allianz berücksichtigt im EWR-Ausland ausgestellte Bescheinigungen über den Schadenverlauf genauso wie eine im Inland ausgestellte Bescheinigung entsprechend der Versicherungsbedingungen für die Kfz-Versicherung (AKB). Laden Sie zur Orientierung gerne die Übersicht aller SF-Klassen verschiedener Fahrzeuge herunter.
Wie werden die im Ausland erworbenen Schadenfreiheitsklassen (SF-Rabatt) übertragen?
Sie können sich den Schadenfreiheitsrabatt eines ausländischen Vorversicherers je nach Einzelfall anrechnen lassen. Vorausgesetzt, Sie legen eine Schadenverlaufsbestätigung des ausländischen Vorversicherers in deutscher oder englischer Sprache mit folgenden Angaben vor:
Kann ich meine SF-Klasse bei einem Wechsel der Autoversicherung mitnehmen?
Bei einem Versicherungswechsel können Sie die Einstufung Ihrer SF-Klasse in der Regel mitnehmen. Die meisten Versicherungsunternehmen berücksichtigen Ihre bisher schadenfrei gefahrenen Jahre, obwohl Sie diese bei der alten Kfz-Versicherung gesammelt haben. Bei Antragstellung geben Sie Ihre aktuelle Schadenfreiheitsklasse an, die zum Zeitpunkt des neuen Versicherungsbeginns gilt. Beantragen Sie die Umstellung etwa zum 28.12.2024, geben Sie Ihre Schadenfreiheitsklasse von 2024 an.
Ausnahme: Ihre SF-Klasse ist das Ergebnis eines kostenpflichtigen Rabattschutzes, der eine Rückstufung verhindert hat. Oder einer Sondereinstufung, zum Beispiel für eine Zweitwagenversicherung. In beiden Fällen ist Ihre tatsächliche Schadensbilanz entscheidend für die Einstufung der SF-Klasse.
Gibt es auch eine Schadenfreiheitsklasse für Anhänger?
Nein, bei einer Anhängerversicherung bieten Versicherungsgesellschaften keine Schadenfreiheitsklassen an. Folglich gewähren Versicherer auch keine Schadenfreiheitsrabatte für schadenfreies Fahren mit Anhänger.
Entstehen beim Übertragen der Schadenfreiheitsklasse Nachteile?
Wer seine SF-Klasse überträgt, verliert seinen Schadenfreiheitsrabatt – und zwar endgültig. Unter Umständen kann der oder die Versicherte nicht die komplette Ermäßigung weitergeben. Haben Sie beispielsweise SF 15 und möchten diese auf Ihr Kind übertragen, das erst seit fünf Jahren seinen Führerschein besitzt, können Sie nur fünf Jahre übertragen. Denn: Die erwerbende Person kann nur so viele SF-Klassen übernehmen wie sie Jahre Auto fährt. Das heißt: Die restlichen zehn unfallfreien Jahre gelten nicht und gehen verloren.
Langjähriger Führerscheinbesitz, noch nie ein Auto versichert: Welche SF-Klasse bekomme ich?
Wenn Sie Ihren Führerschein schon seit einigen Jahren besitzen, aber noch nie selbst ein Auto versichert haben, bekommen Sie oft die SF-Klasse ½. Bei vielen Kfz-Versicherern ist das die Sondereinstufung für Personen, die ihre erste Fahrzeugversicherung abschließen und ihren Führerschein bereits länger als drei Jahre haben.
Mit wie viel Prozent steige ich in die Kfz-Versicherung ein?
Grundsätzlich orientiert sich der Prozent-Satz an Ihrer Schadenfreiheitsklasse (SF-Klasse). Als Fahranfänger:in steigen Sie in der Regel mit SF ½ oder 0 ein. Das entspricht je nach Versicherer einem Beitragssatz in der Kfz-Haftpflicht von durchschnittlich 73 Prozent, in der Vollkasko von durchschnittlich 56 Prozent bei SF ½. In der Kfz-Haftpflicht betragen die Werte bei SF 0 durchschnittlich 102 Prozent bzw. 68 Prozent in der Vollkaskoversicherung.
Ist bei Schadenfreiheitsklasse Rückstufung ohne Unfall möglich?
In der Regel ist das nicht möglich. Der Versicherer stuft sie nur im Falle eines Unfalls in eine schlechtere SF-Klasse zurück und erhöht Ihre Schadenfreiheitsklasse bei schadenfreien Jahren.
Ausnahme: Sie wechseln Ihre Kfz-Versicherung und haben bei Ihrem alten Versicherer Rabattschutz in Anspruch genommen, um Ihre günstige SF-Klasse zu retten. Dann stuft der neue Versicherer Sie automatisch in die SF-Klasse zurück, in der Sie ohne Rabattschutz gelandet wären.
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