Riester-Rente lohnt sich: staatliche Förderung nutzen

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Kurz erklärt in 30 Sekunden

Riester-Rente der Allianz

Für Sie zusammengefasst

Altersvorsorge mit Förderung: Die Riester-Rente ist eine Form der privaten Altersvorsorge, die vom Staat gefördert wird – durch Zulagen und mögliche zusätzliche Steuervorteile. Mit der Allianz RiesterRente reduzieren Sie Ihre Rentenlücke im Alter.
Zulagen vom Staat: Unter bestimmten Voraussetzungen können Sie bei der Riester-Rente gleich mehrere Zulagen bekommen. Neben der Grundzulage beispielsweise auch die Kinderzulage oder den Berufseinsteiger-Bonus.
Individuelle Vorsorgeausrichtung: Mit den Allianz Vorsorgekonzepten gestalten Sie die Allianz RiesterRente schon bei Abschluss nach Ihren Wünschen – von sicherheits- bis chancenorientiert.
Lebenslange Sicherheit: Die ausgezeichnete Allianz RiesterRente garantiert Ihnen ein Leben lang eine sichere Rente. Sie gibt Ihnen auch die Möglichkeit, sich bis zu 30 % des Kapitals zum Rentenbeginn auszahlen zu lassen.

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Leistungsumfang

Das bietet Ihnen die Riester-Rente der Allianz

Die Allianz RiesterRente ist ein wichtiger Baustein für Ihre finanzielle Sicherheit und Unabhängigkeit im Alter – durch eine lebenslang garantierte Rente.

Geförderte Altersvorsorge: Die Allianz RiesterRente verbindet eine sichere und individuelle Altersvorsorge mit einer attraktiven staatlichen Förderung. Profitieren Sie von staatlichen Zulagen und möglichen zusätzliche Steuervorteilen. Im Alter werden die Leistungen aus der Riester-Rente als Einkommen versteuert – in aller Regel aber zu einem günstigeren Steuersatz als im Erwerbsleben.
Hinterbliebene absichern: Sind Sie verheiratet oder in einer eingetragenen Lebenspartnerschaft, kann Ihr Kapital im Todesfall auf den Riester-Vertrag Ihres Partners übertragen werden. Alternativ kann eine Hinterbliebenenrente gezahlt werden – auch an Ihre kindergeldberechtigten Kinder.
Flexible Auszahlung: Sie können sich bis zu 30 % des gebildeten Kapitals zum Rentenbeginn auszahlen lassen – ohne Verlust der staatlichen Förderung.

Infografik

Wer hat Anspruch auf Riester-Förderung?

Wenn Sie einer der in der Grafik abgebildeten Berufsgruppen angehören, können Sie die Vorteile einer Riester-Rente gut nutzen. Wesentliche Details zu den Zulagen und möglichen Steuervorteilen finden Sie in der folgenden Erläuterung oder auf unserer Seite zur Riester-Förderung.

Wie hoch können Ihre Riester-Zulagen und gegebenenfalls Ihre Steuervorteile ausfallen? Entdecken Sie es mit unserem Riester-Rechner.

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Staatliche Förderung

Profitieren Sie mit der Riester-Rente von verschiedenen Zulagen

Sie erhalten die vollen jährlichen (Riester-)Zulagen, wenn Sie 4 % Ihres Brutto-Vorjahreseinkommens abzüglich der Zulagen bis zu einem Höchstbetrag von 2.100 Euro pro Jahr in Ihren Vertrag einzahlen:

die Grundzulage von 175 Euro
die Zulage von 175 Euro für mittelbar förderberechtigte Ehe- oder Lebenspartner
die Kinderzulage von 185 Euro für vor 2008 geborene Kinder bzw. 300 Euro für nach 2008 geborene Kinder
den Berufseinsteiger-Bonus von einmalig 200 Euro für unter 25-Jährige

Wenn Sie möchten, kümmert sich die Allianz darum, dass Sie Ihre Zulagen Jahr für Jahr automatisch gutgeschrieben bekommen.

Neben den Zulagen können Sie von möglichen Steuervorteilen profitieren, denn: in Ihrer Steuererklärung können Sie Ihre gezahlten Beiträge gemeinsam mit den Zulagen bis zum Höchstbetrag von 2.100 Euro als Sonderausgaben geltend machen.

Ausführliche Informationen zur staatlichen Förderung finden Sie hier:

Riester-Förderung

Eine gute Wahl

Wann ist die Allianz RiesterRente für Sie sinnvoll?

Die Allianz RiesterRente ist die passende Lösung für Sie, wenn Sie

als Berufsanfänger günstig in Ihre Altersvorsorge einsteigen und dabei vom hohen Zinseszins-Effekt profitieren wollen. Bis zum 25. Lebensjahr erhalten Sie sogar einen einmaligen Bonus von 200 Euro.
als Familie auch von Kinderzulagen profitieren möchten.
als Besserverdiener mögliche Steuervorteile nutzen wollen.

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Starke Vorteile

Was Ihnen die RiesterRente der Allianz bringt

Individueller Rentenbeginn

Sie entscheiden selbst, wann Sie Ihre Allianz RiesterRente in Anspruch nehmen möchten. Den Rentenbeginn können Sie zwischen 62 und 85 Jahren frei wählen.

Mehr finanzieller Spielraum

Mit der leistungsstarken Allianz Altersvorsorge tragen Sie zur Sicherung und Ihres Lebensstandards im Alter bei und haben damit mehr finanziellen Spielraum für Ihre Wünsche.

Immobilienförderung

Für die Finanzierung einer eigengenutzten Wohnimmobilie können Sie unter bestimmten Voraussetzungen Kapital entnehmen oder die RiesterRente vollständig dafür einsetzen.

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Das passende Produkt für Sie

Die Allianz RiesterRente im Detail

Beitragszahlung

Laufend

Mindest-/Höchstbeitrag

Mindestbeitrag: 60 € jährlich

Höchstbeitrag: 2.100 € jährlich

Mindest-/Höchstalter bei Rentenbeginn

Mindestalter: 62 Jahre

Höchstalter: 85 Jahre

Höchstalter für den Eintritt

60 Jahre

mit dem Vorsorgekonzept IndexSelect: 57 Jahre

Dynamikoption

Wählbar

Flexible Gestaltung

Möglich

Auszahlungsform

Lebenslange Rente, optionale Teilkapitalauszahlung

Staatliche Förderung, Zulagen

Unter bestimmten Voraussetzungen: Grundzulage, Kinderzulage, Berufseinsteiger-Bonus

Staatliche Förderung, Steuervorteile

Unter bestimmten Voraussetzungen: Beiträge absetzbar als Sonderausgaben

Immobilienförderung

Kapitalentnahme unter bestimmten Voraussetzungen möglich

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Drei besondere Vorteile

Darum eine Allianz Altersvorsorge wählen

Individuelle Vorsorge

Die Vorsorgekonzepte der Allianz ermöglichen Ihnen bei Abschluss eine individuelle Anlageausrichtung von sicherheits- bis chancenorientiert.

Top-Ratings für Allianz Leben¹

Allianz Leben erzielt seit vielen Jahren regelmäßig Bestbewertungen in der Qualität der Produkte, bei der Sicherheit und der Finanzstärke – das bestätigen uns unter anderem unabhängige Finanzexperten.

Hohe Anlagekompetenz

Sie können sich entspannt zurücklehnen: Das professionelle und erfahrene Kapitalanlagemanagement der Allianz sorgt langfristig für eine überdurchschnittliche Ertragskraft.

Berufsunfähigkeitsvorsorge - eine sinnvolle Ergänzung

Sichern Sie Ihre Altersvorsorge bei Berufsunfähigkeit ab

Um Ihre Beiträge zu Ihrer Allianz RiesterRente auch im Fall einer Berufsunfähigkeit fortlaufend zu sichern, können Sie eine zusätzliche Rente zur Beitragssicherung abschließen.
Auch diese Beiträge sind staatlich gefördert durch Zulagen und mögliche zusätzliche Steuervorteile.
Steigt Ihr Beitrag zur RiesterRente wird auch die Berufsunfähigkeitsrente zur Beitragssicherung angepasst.

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Details zur Wahl der Ausrichtung

Allianz Vorsorgekonzepte: Gestalten Sie Ihre RiesterRente individuell

Vorsorge sollte immer nach Ihren persönlichen Vorstellungen gestaltet sein. Trotz des aktuellen Niedrigzinsumfeldes sollten Sie bei Renteneintritt Ihren gewohnten Lebensstandard beibehalten können.

Profitieren Sie von der staatlichen Förderung der Riester-Rentenversicherung und den modernen Vorsorgekonzepten der Allianz. Durch wesentliche Garantien und die Finanzstärke der Allianz kombinieren Sie Chance mit Sicherheit. Wie Ihre Altersvorsorge mit der Riester-Rentenversicherung ausgerichtet sein soll, können Sie hier wählen.

Riester-Renten im Test

Diese Kriterien sind wichtig bei der Auswahl Ihrer Riester-Rente

Unabhängige Tests helfen Ihnen dabei, einen starken und zuverlässigen Versicherer für eine attraktive Rente zu finden. Hier finden Sie eine verständliche Übersicht zu den wichtigsten Kriterien beim Riester-Renten-Test. Dazu erfahren Sie, wie die Allianz abschneidet.

Finanzstärke: Die Allianz ist Ihr zuverlässiger Partner

Die Finanzstärke Ihres Versicherers ist beim Test von Riester-Renten besonders wichtig: Ihre Rente soll schließlich dauerhaft gesichert sein, damit Sie Ihren Ruhestand genießen können. Die Ratingagentur Morgen & Morgen hat Allianz Leben im Rating zur Bilanzstärke mit der Höchstnote bewertet: 5 Sterne – „ausgezeichnet“. Bei Focus Money wird die Allianz als finanzstärkster Lebensversicherer Europas bewertet.

Rentenhöhe: Solide Finanzen auch im Alter

Natürlich gehört die Rentenhöhe zu den wesentlichen Testkriterien. Das Institut für Vorsorge und Finanzplanung bewertete 2019 beispielsweise die Rendite der Allianz RiesterRente InvestFlex mit der Bestnote 1,0.

Berechnen Sie jetzt im Riester Rechner Ihre möglichen staatlichen Zulagen sowie die Höhe Ihrer Riester-Rente.

Versicherungsbedingungen: Fairness für Ihre Rente

Sie sorgen für das Alter vor und möchten dabei keine großen Überraschungen erleben. Deshalb werden beim Riester-Renten-Test auch die Versicherungsbedingungen der Anbieter bewertet. Die Allianz RiesterRente mit allen getesteten Vorsorgekonzepten Perspektive erhielt dabei 2019 von Franke und Bornberg hervorragende Produktbewertungen. Denn wir möchten, dass Sie mit einem guten Gefühl vorsorgen.

Transparenz und Service: Ihre Vorsorge in guten Händen

Das Institut für Vorsorge und Finanzplanung bewertet auch, wie gut die Versicherer hinsichtlich ihrer Werbematerialien, ihres Internetauftritts und ihrer Servicequalität sind. Die Allianz erzielte 2019 in dieser Kategorie beispielsweise mit der RiesterRente IndexSelect die Note 1,8.

Flexibilität: Die Allianz passt auch morgen noch zu Ihnen

Ihre Riester-Rente muss sich Ihrem Leben anpassen. Dazu zählt zum Beispiel die gesetzliche Anforderung, dass sich zum Rentenbeginn 30% Ihres dann verfügbaren Kapitals auszahlen lassen können. Die Allianz RiesterRente lässt sich zudem um eine Zusatzversicherung für Berufsunfähigkeit erweitern. Das Institut für Vorsorge und Finanzplanung vergibt bei der Flexibilität Top-Noten an die Allianz: In 2019 bekommt zum Beispiel die Allianz RiesterRente KomfortDynamik mit 1,0 die beste Note. Die Ratingagentur Franke und Bornberg untersucht für ihrer Bewertung insbesondere die Flexibilität der Riester-Renten-Tarife. Die Allianz hat für all ihre getesteten Tarife im Jahr 2019 die Bewertung FFF+ (hervorragend) erhalten.

Allianz RiesterRente

Staatliche Förderung
Sichere und chancenreiche Altersvorsorge
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Klarheit für Ihre Auswahl

Wann eignet sich die Allianz RiesterRente für Sie, wann nicht?

Die RiesterRente eignet sich,...

... für alle förderberechtigten Personen, insbesondere Pflichtversicherte der Deutschen Rentenversicherung (DRV) sowie Beamte.
... für kinderreiche Familien, sofern Sie förderberechtigt sind, dank der jährlichen Kinderzulagen.
... um auch als Ehegatte oder eingetragener Lebenspartner eines oder einer Förderberechtigten von einer staatlichen Förderung für die Altersvorsorge zu profitieren.

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Die RiesterRente eignet sich nicht,...

… wenn Sie als Selbstständiger weder mittelbar förderberechtigt noch rentenversicherungspflichtig in der Deutschen Rentenversicherung sind.
... wenn Sie in einem berufsständischen Versorgungswerk pflichtversichert sind, zum Beispiel als Rechtsanwalt, Arzt oder Apotheker.
... für Rentner, die bereits eine Altersrente aus der gesetzlichen Rentenversicherung beziehen.

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Häufige Fragen

Was möchten Sie gerne wissen?

Wie unterscheidet sich die Riester-Rente von der Rürup-Rente?

Die Riester-Rente belohnt die Vorsorge mit Zulagen und möglichen Steuervorteilen – dafür sind Beiträge bis zu 2.100 Euro pro Jahr steuerlich absetzbar beziehungsweise förderfähig.

Die Rürup-Rente bietet Ihnen die Möglichkeit, im Jahr 2020 Beiträge bis maximal 25.046 Euro (für Alleinstehende) beziehungsweise bis maximal 50.092 Euro (für zusammenveranlagte Ehegatten oder eingetragene Lebenspartner) steuerlich geltend zu machen. Diese Beiträge werden 2020 zu 90 % steuerlich berücksichtigt. Bei den genannten Höchstbeträgen sind auch die Beiträge zur gesetzlichen Rentenversicherung, zu berufsständischen Versorgungseinrichtungen oder zur Versorgung der landwirtschaftlichen Alterskasse zu berücksichtigen.

Übrigens sind die Produkte jeweils für einen unterschiedlichen Personenkreis besonders sinnvoll. Die Allianz Agenturen, unsere Vertriebspartner und zahlreiche Makler beraten Sie gerne.
Unterliegt die Riester-Rente im Alter der Beitragspflicht zur Kranken- und Pflegeversicherung?

Die Riester-Rente unterliegt in der Auszahlungsphase nicht der Beitragspflicht in der gesetzlichen Kranken- und Pflegeversicherung, soweit der Berechtigte Pflichtmitglied in der gesetzlichen Krankenversicherung (GKV) ist.

Ist der Berechtigte in der Auszahlungsphase freiwilliges Mitglied in der gesetzlichen Krankenversicherung, unterliegt die Riester-Rente der Beitragspflicht in der Kranken- und Pflegeversicherung. Beiträge sind allerdings nur bis zur Beitragsbemessungsgrenze in der Krankenversicherung zu entrichten. Im Jahr 2020 liegt die Grenze bei 4.687,50 Euro monatlich.

Wenn der Berechtigte privat kranken- und pflegeversichert ist, sind die Einnahmen aus der Riester-Rente unerheblich. Die Beiträge richten sich ausschließlich nach dem Vertrag mit dem privaten Krankenversicherungsunternehmen.
Was bedeutet die „Renteninformation“ für meine private Vorsorge?

Einmal im Jahr erhält jeder gesetzlich Rentenversicherte, der das 27. Lebensjahr vollendet und in Summe mindestens fünf Jahre lang Beiträge gezahlt hat, Post von der Deutschen Rentenversicherung. Diese Renteninformation gibt Auskunft über die hieraus zu erwartende Altersrente und deren Entwicklung bei möglichen Anpassungen in der Zukunft. Das kann sehr hilfreich sein, um die eigene Versorgungslücke zu ermitteln. Von den in der Renteninformation genannten Werten, so auch von der zukünftigen gesetzlichen Altersrente, gehen gegebenenfalls noch Steuern und Beiträge zur Kranken- und Pflegeversicherung ab.
Kann ich die Riester-Förderung auch bei einer Betriebsrente nutzen?

Ja, bei der Entgeltumwandlung kann ein Arbeitnehmer auch die sogenannte Riester-Förderung nutzen, um von Zulagen und gegebenenfalls einem Sonderausgabenabzug profitieren. Er wählt diese Möglichkeit dann anstelle der sogenannten Bruttoentgeltumwandlung, also anstelle der Befreiung seiner Beiträge von Steuern und Sozialabgaben.

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Die Corona-Pandemie hat viele Unsicherheiten zur Folge. Die Allianz steht als starker Partner an Ihrer Seite und gibt Informationen zum Versicherungsschutz sowie weitere Tipps und Hinweise rund um das Coronavirus.

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Riester-Zulagen einfach beantragen lassen

Grundsätzlich erhalten Sie die Zulagen der Riester-Förderung nicht automatisch, sondern müssen diese selbst beantragen. Gerne nehmen wir Ihnen diesen Aufwand ab. Am einfachsten ist das mit einem Antrag auf Dauerzulage, der die Allianz ermächtigt, für Sie die jährlichen Zulagen zu beantragen.

Zum Download

Muster-Produktinformationsblätter (PIBs) nach AltZertG

Alle Muster-Produktinformationsblätter (PIBs) zu Tarifen der Allianz RiesterRente/zum RiesterDarlehen gemäß § 7 Absatz 4 Altersvorsorgeverträge-Zertifizierungsgesetz (AltZertG) finden Sie hier als PDFs zum Herunterladen, Nachlesen und Ausdrucken:

Muster-PIBs zur Allianz RiesterRente

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¹ Quellen unserer ausgezeichneten Testergebnisse
Allianz RiesterRente

RiesterRenten: Rating Produkt: FRANKE UND BORNBERG, Stand 12/2018

RiesterRente InvestFlex: Rating Produkt, Institut für Vorsorge und Finanzplanung, Stand 06/2019

RiesterRente IndexSelect: Rating Produkt, Institut für Vorsorge und Finanzplanung, Stand 06/2019

RiesterRente KomfortDynamik: Rating Produkt, Institut für Vorsorge und Finanzplanung, Stand 06/2019

Allianz Lebensversicherungs-AG

Rating Unternehmensqualität: Finanzstärkster Lebensversicherer Europas, Focus Money, Ausgabe 48/2019

Rating Unternehmensqualität: LV-Unternehmen, Morgen und Morgen, Stand 10/2019
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