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Ihre private Altersvorsorge – staatlich gefördert

Riester-Rente der Allianz

Kurz erklärt in 30 Sekunden
  • Altersvorsorge mit Förderung: Die Riester-Rente ist eine Form der privaten Altersvorsorge, die vom Staat gefördert wird – durch Zulagen und mögliche zusätzliche Steuervorteile. Mit der Allianz RiesterRente reduzieren Sie Ihre Rentenlücke im Alter.
  • Zulagen vom Staat: Unter bestimmten Voraussetzungen können Sie bei der Riester-Rente gleich mehrere Zulagen bekommen. Neben der Grundzulage beispielsweise auch die Kinderzulage oder den Berufseinsteiger-Bonus.
  • Sicher- und chancenorientiert: Bei dem Vorsorgekonzept Perspektive Ihrer Allianz RiesterRente erfolgt die Kapitalanlage ausschließlich im leistungsstarken Allianz Sicherungsvermögen, und Sie haben die Chance auf eine attraktive Überschussbeteiligung. 
  • Lebenslange Sicherheit: Die ausgezeichnete¹ Allianz RiesterRente garantiert Ihnen ein Leben lang eine sichere Rente. Zum Rentenbeginn stehen dafür mindestens die bis dahin eingezahlten Beiträge sowie die staatlichen Zulagen zur Verfügung. Sie haben auch die Möglichkeit, sich zum Rentenbeginn bis zu 30 % des Kapitals auszahlen zu lassen.
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Leistungs­umfang

Die Allianz RiesterRente ist ein wichtiger Baustein für Ihre finanzielle Sicherheit und Unabhängigkeit im Alter – durch eine lebenslang garantierte Rente.

  • Geförderte Altersvorsorge: Die Allianz RiesterRente verbindet eine sichere und individuelle Altersvorsorge mit einer attraktiven staatlichen Förderung. Profitieren Sie von staatlichen Zulagen und möglichen zusätzliche Steuervorteilen. Im Alter werden die Leistungen aus der Riester-Rente als Einkommen versteuert – in aller Regel aber zu einem günstigeren Steuersatz als im Erwerbsleben.
  • Hinterbliebene absichern: Sind Sie verheiratet oder in einer eingetragenen Lebenspartnerschaft, kann Ihr Kapital im Todesfall auf den Riester-Vertrag Ihres Partners übertragen werden. Alternativ kann eine Hinterbliebenenrente gezahlt werden – auch an Ihre kindergeldberechtigten Kinder.
  • Flexible Auszahlung: Sie können sich bis zu 30 % des gebildeten Kapitals zum Rentenbeginn auszahlen lassen – ohne Verlust der staatlichen Förderung.
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Infografik

Wenn Sie einer der in der Grafik abgebildeten Berufsgruppen angehören, können Sie die Vorteile einer Riester-Rente gut nutzen. Wesentliche Details zu den Zulagen und möglichen Steuervorteilen finden Sie in der folgenden Erläuterung oder auf unserer Seite zur Riester-Förderung.

Wie hoch können Ihre Riester-Zulagen und gegebenenfalls Ihre Steuervorteile ausfallen? Entdecken Sie es mit unserem Riester-Rechner.

Allianz - Personenkreis, der Anspruch auf Riester-Förderung hat
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Staatliche Förderung
Allianz - Glücklicher Opa mit Enkelin im Wohnzimmer

Sie erhalten die vollen jährlichen (Riester-)Zulagen, wenn Sie 4 % Ihres Brutto-Vorjahreseinkommens abzüglich der Zulagen bis zu einem Höchstbetrag von 2.100 Euro pro Jahr in Ihren Vertrag einzahlen:

  • die Grundzulage von 175 Euro
  • die Zulage von 175 Euro für mittelbar förderberechtigte Ehe- oder Lebenspartner
  • die Kinderzulage von 185 Euro für vor 2008 geborene Kinder bzw. 300 Euro für ab 2008 geborene Kinder
  • den Berufseinsteiger-Bonus von einmalig 200 Euro für unter 25-Jährige

Wenn Sie möchten, kümmert sich die Allianz darum, dass Sie Ihre Zulagen Jahr für Jahr automatisch gutgeschrieben bekommen.

Neben den Zulagen können Sie von möglichen Steuervorteilen profitieren, denn: in Ihrer Steuererklärung können Sie Ihre gezahlten Beiträge gemeinsam mit den Zulagen bis zum Höchstbetrag von 2.100 Euro als Sonderausgaben geltend machen.

Ausführliche Informationen zur staatlichen Förderung finden Sie hier:

Allianz - Glücklicher Opa mit Enkelin im Wohnzimmer
 Allianz - Info-Icon
Eine gute Wahl
 Allianz - Info-Icon

Die Allianz RiesterRente ist die passende Lösung für Sie, wenn Sie

  • als Berufsanfänger günstig in Ihre Altersvorsorge einsteigen und dabei vom hohen Zinseszins-Effekt profitieren wollen. Bis zum 25. Lebensjahr erhalten Sie sogar einen einmaligen Bonus von 200 Euro.
  • als Familie auch von Kinderzulagen profitieren möchten.
  • als Besserverdiener mögliche Steuervorteile nutzen wollen.
Dann schreiben Sie uns. Ihr persönlicher Ansprechpartner vor Ort wird sich umgehend bei Ihnen melden.
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Starke Vorteile
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Das passende Produkt für Sie
 
Allianz
RiesterRente
Beitragszahlung

Beitragszahlung

Laufend
Mindest-/Höchstbeitrag

Mindest-/Höchstbeitrag

Mindestbeitrag: 60 € jährlich

Höchstbeitrag: 2.100 € jährlich

Mindest-/Höchstalter bei Rentenbeginn

Mindest-/Höchstalter bei Rentenbeginn

Mindestalter: 62 Jahre

Höchstalter: 85 Jahre

Höchstalter für den Eintritt

Höchstalter für den Eintritt

60 Jahre

Dynamik

Dynamik

Einschließbar

Flexible Gestaltung

Flexible Gestaltung

Möglich
Auszahlungsform

Auszahlungsform

Lebenslange Rente, optionale Teilkapitalauszahlung
Staatliche Förderung, Zulagen

Staatliche Förderung, Zulagen

Unter bestimmten Voraussetzungen: Grundzulage, Kinderzulage, Berufseinsteiger-Bonus
Staatliche Förderung, Steuervorteile

Staatliche Förderung, Steuervorteile

Unter bestimmten Voraussetzungen: Beiträge absetzbar als Sonderausgaben
Immobilienförderung

Immobilienförderung

Kapitalentnahme unter bestimmten Voraussetzungen möglich
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Drei besondere Vorteile
Allianz - 3-wege
Sichere und stabile Vorsorge
Das Vorsorgekonzept Perspektive der Allianz bietet Ihnen einen möglichst gleichmäßigen Aufbau Ihrer Vorsorge.
Allianz - Allianz PrivatSofortRente: Testsiegel
Top-Rating für Allianz Leben
Zusammen mit der unabhängigen Ratingagentur Franke und Bornberg hat FOCUS-MONEY 2021 Riester-Policen getestet. Die Allianz RiesterRente Perspektive schnitt dabei als Testsieger in der Kategorie Neue Klassik mit der Höchstbewertung „hervorragend“ ab.
Illustration - Eine Frau hält eine Weltkugel in den Händen
Anlagekompetenz und Nachhaltigkeit
Das professionelle und erfahrene Kapital­anlage­management der Allianz sorgt langfristig für eine hohe Ertragskraft. Die Allianz Lebensversicherung nimmt ihre Verantwortung gegenüber der Gesellschaft und ihren Kunden wahr. Dazu verfolgt sie eine Nachhaltigkeitsstrategie in der Kapitalanlage.
Wussten Sie schon, dass Menschen bei Ihrer Vorsorge bereits seit 100 Jahren auf die Allianz Lebensversicherung vertrauen? Die Expertise, Finanzkraft und das zeitgemäße Produktangebot der Allianz Lebensversicherung überzeugen immer neue Generationen von Kundinnen und Kunden, ihre Zukunft gemeinsam mit dem Marktführer zu gestalten.
 Allianz - Grafik Altersvorsorge plus Berufsunfähigkeitsvorsorge
Berufsunfähigkeitsvorsorge - eine sinnvolle Ergänzung
 Allianz - Grafik Altersvorsorge plus Berufsunfähigkeitsvorsorge
  • Um Ihre Beiträge zu Ihrer Allianz RiesterRente auch im Fall einer Berufsunfähigkeit fortlaufend zu sichern, können Sie eine zusätzliche Rente zur Beitragssicherung abschließen.
  • Auch diese Beiträge sind staatlich gefördert durch Zulagen und mögliche zusätzliche Steuervorteile.
  • Steigt Ihr Beitrag zur RiesterRente wird auch die Berufsunfähigkeitsrente zur Beitragssicherung angepasst.
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Stabil und sicher
Ihre Vorsorge soll staatlich gefördert werden und sich möglichst gleichmäßig aufbauen. Ein schwankungsarmes Wachstum ist Ihnen wichtig. Bei Perspektive werden einmal erreichte Erträge gesichert und können nicht mehr verloren gehen. Die Kapitalanlage erfolgt durch unsere Experten ausschließlich im leistungsstarken Allianz Sicherungsvermögen. Von Anfang an haben Sie eine hohe Planungssicherheit. Bereits bei Vertragsschluss sagen wir Ihnen ein Garantiekapital zu.
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Riester-Renten im Test
Unabhängige Tests helfen Ihnen dabei, einen starken und zuverlässigen Versicherer für eine attraktive Rente zu finden. Hier finden Sie eine verständliche Übersicht zu den wichtigsten Kriterien beim Riester-Renten-Test. Dazu erfahren Sie, wie die Allianz abschneidet.
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Die Finanzstärke Ihres Versicherers ist beim Test von Riester-Renten besonders wichtig: Ihre Rente soll schließlich dauerhaft gesichert sein, damit Sie Ihren Ruhestand genießen können. Bei FOCUS-MONEY wird die Allianz als finanzstärkster Lebensversicherer Europas bewertet.

Quellen unseres ausgezeichneten Testergebnisses

Allianz Lebensversicherungs-AG

  • Rating Unternehmensqualität, Finanzstärkster Lebensversicherer Europas, FOCUS-MONEY, Ausgabe 50/2021

 Allianz - Info-Icon Finanzstärke
 Allianz - Info-Icon Finanzstärke
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 Allianz - Info-Icon Rentnerpaar Geldregen

Natürlich gehört die Rentenhöhe zu den wesentlichen Testkriterien. Das Institut für Vorsorge und Finanzplanung bewertete 2019 beispielsweise die Rendite der Allianz RiesterRente Perspektive mit der Höchstbewertung "Exzellent".

Berechnen Sie jetzt im Riester Rechner Ihre möglichen staatlichen Zulagen sowie die Höhe Ihrer Riester-Rente. 

Quellen unseres ausgezeichneten Testergebnisses

RiesterRente Perspektive:

Hier finden Sie die Informationen zum Ratingverfahren und zu den Ratingergebnissen des Instituts für Vorsorge und Finanzplanung. 

 Allianz - Info-Icon Rentnerpaar Geldregen
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Sie sorgen für das Alter vor und möchten dabei keine großen Überraschungen erleben. Deshalb werden beim Riester-Renten-Test auch die Versicherungsbedingungen der Anbieter bewertet. Die Allianz RiesterRente Perspektive erhielt dabei 2021 von Franke und Bornberg hervorragende Produktbewertungen. Denn wir möchten, dass Sie mit einem guten Gefühl vorsorgen.

Quellen unseres ausgezeichneten Testergebnisses

RiesterRente Perspektive:

Hier finden Sie die Informationen zum  Ratingverfahren und zu den Ratingergebnissen.

 Allianz - Info-Icon
 Allianz - Info-Icon
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 Allianz - Info-Icon
Das Institut für Vorsorge und Finanzplanung bewertet auch, wie gut die Versicherer hinsichtlich ihrer Werbematerialien, ihres Internetauftritts und ihrer Servicequalität sind. Die Allianz erzielte 2019 in dieser Kategorie beispielsweise mit der RiesterRente Perspektive die Bewertung "Sehr gut".

Quellen unseres ausgezeichneten Testergebnisses

RiesterRente Perspektive:

Hier finden Sie die Informationen zum  Ratingverfahren und zu den  Ratingergebnissen des Instituts für Vorsorge und Finanzplanung. 

 Allianz - Info-Icon
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Ihre Riester-Rente muss sich Ihrem Leben anpassen. Dazu zählt zum Beispiel die gesetzliche Anforderung, dass sich zum Rentenbeginn 30% Ihres dann verfügbaren Kapitals auszahlen lassen können. Die Allianz RiesterRente lässt sich zudem um eine Zusatzversicherung für Berufsunfähigkeit erweitern. Das Institut für Vorsorge und Finanzplanung vergibt bei der Flexibilität Top-Noten an die Allianz: In 2019 bekommt zum Beispiel die Allianz RiesterRente Perspektive die Höchstbewertung "Exzellent". Die Ratingagentur Franke und Bornberg untersucht für ihre Bewertung insbesondere auch die Flexibilität der Riester-Renten-Tarife. Die Allianz RiesterRente Perspektive hat im Jahr 2021 die Bewertung "FFF+" (hervorragend) erhalten.

Quellen unserer ausgezeichneten Testergebnisse

RiesterRente Perspektive:

Hier finden Sie die Informationen zum Ratingverfahren und zu den Ratingergebnissen des Instituts für Vorsorge und Finanzplanung. 

Hier finden Sie die Informationen zum
Ratingverfahren
 und zu den  Ratingergebnissen.

 Allianz - Info-Icon Geldsack
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 Allianz - Info-Icon Rentnerpaar Bank
  • Staatliche Förderung
  • Stabile und sichere Altersvorsorge
  • Lebenslang garantierte Rente
 Allianz - Info-Icon Rentnerpaar Bank
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Klarheit für Ihre Auswahl
  • ... für alle förderberechtigten Personen, insbesondere Pflichtversicherte der Deutschen Rentenversicherung (DRV) sowie Beamte.
  • ... für kinderreiche Familien, sofern Sie förderberechtigt sind, dank der jährlichen Kinderzulagen.
  • ... um auch als Ehegatte oder eingetragener Lebenspartner eines oder einer Förderberechtigten von einer staatlichen Förderung für die Altersvorsorge zu profitieren.
  • … wenn Sie als Selbstständiger weder mittelbar förderberechtigt noch rentenversicherungspflichtig in der Deutschen Rentenversicherung sind.
  • ... wenn Sie in einem berufsständischen Versorgungswerk pflichtversichert sind, zum Beispiel als Rechtsanwalt, Arzt oder Apotheker.
  • ... für Rentner, die bereits eine Altersrente aus der gesetzlichen Rentenversicherung beziehen.
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Häufige Fragen
  • Was ist die Anbieternummer?

    Jedes Versicherungsunternehmen, dass Riester-Produkte anbietet, besitzt eine sogenannte Anbieternummer. 

    Die Anbieternummern der Allianz lauten:

    • Allianz Lebensversicherung: AN0204000186
    • Allianz Pensionskasse: AN0206000507
    • Allianz Pensionsfonds: AN0205000136
    • Allianz Baufinanzierung:  AN0904000486

    Die Anbieternummer wird u.a. für die Steuererklärung benötigt.

    Sie finden die erforderlichen Informationen für Ihre Steuererklärung  - auch die Anbieternummer - in Ihrer jährlichen Information, die wir Ihnen in der Regel im ersten Quartal eines Jahres zuschicken.

  • Wie unterscheidet sich die Riester-Rente von der Rürup-Rente?

    Die Riester-Rente belohnt die Vorsorge mit Zulagen und möglichen Steuervorteilen – dafür sind Beiträge bis zu 2.100 Euro pro Jahr steuerlich absetzbar beziehungsweise förderfähig.

    Die Rürup-Rente bietet Ihnen die Möglichkeit, im Jahr 2022 Beiträge bis maximal 25.639 Euro (für Einzelveranlagte) beziehungsweise bis maximal 51.278 Euro (für zusammenveranlagte Ehegatten oder eingetragene Lebenspartner) steuerlich geltend zu machen. Diese Beiträge werden 2022 zu 94 % steuerlich berücksichtigt. Bei den genannten Höchstbeträgen sind auch die Beiträge zur gesetzlichen Rentenversicherung, zu berufsständischen Versorgungseinrichtungen oder zur Versorgung der landwirtschaftlichen Alterskasse zu berücksichtigen.

    Übrigens sind die Produkte jeweils für einen unterschiedlichen Personenkreis besonders sinnvoll. Unsere persönlichen Ansprechpartner vor Ort beraten Sie gerne.

  • Unterliegt die Riester-Rente im Alter der Beitragspflicht zur Kranken- und Pflegeversicherung?

    Die Riester-Rente unterliegt in der Auszahlungsphase nicht der Beitragspflicht in der gesetzlichen Kranken- und Pflegeversicherung, soweit der Berechtigte Pflichtmitglied in der gesetzlichen Krankenversicherung (GKV) ist.

    Ist der Berechtigte in der Auszahlungsphase freiwilliges Mitglied in der gesetzlichen Krankenversicherung, unterliegt die Riester-Rente der Beitragspflicht in der Kranken- und Pflegeversicherung. Beiträge sind allerdings nur bis zur Beitragsbemessungsgrenze in der Krankenversicherung zu entrichten. Im Jahr 2022 liegt die Grenze bei 4.837,50 Euro monatlich.

    Wenn der Berechtigte privat kranken- und pflegeversichert ist, sind die Einnahmen aus der Riester-Rente unerheblich. Die Beiträge richten sich ausschließlich nach dem Vertrag mit dem privaten Krankenversicherungsunternehmen.

  • Was bedeutet die „Renteninformation“ für meine private Vorsorge?

    Einmal im Jahr erhält jeder gesetzlich Rentenversicherte, der das 27. Lebensjahr vollendet und in Summe mindestens fünf Jahre lang Beiträge gezahlt hat, Post von der Deutschen Rentenversicherung. Diese Renteninformation gibt Auskunft über die hieraus zu erwartende Altersrente und deren Entwicklung bei möglichen Anpassungen in der Zukunft. Das kann sehr hilfreich sein, um die eigene Versorgungslücke zu ermitteln. Von den in der Renteninformation genannten Werten, so auch von der zukünftigen gesetzlichen Altersrente, gehen gegebenenfalls noch Steuern und Beiträge zur Kranken- und Pflegeversicherung ab.
  • Kann ich die Riester-Förderung auch bei einer Betriebsrente nutzen?

    Ja, bei der Entgeltumwandlung kann ein Arbeitnehmer auch die sogenannte Riester-Förderung nutzen, um von Zulagen und gegebenenfalls einem Sonderausgabenabzug profitieren. Er wählt diese Möglichkeit dann anstelle der sogenannten Bruttoentgeltumwandlung, also anstelle der Befreiung seiner Beiträge von Steuern und Sozialabgaben.
Service und Kontakt
Haben Sie noch Fragen zur RiesterRente?
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Schreiben Sie Ihr Anliegen in unser Kontaktformular - wir kümmern uns darum.
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Zulagen-Service
Allianz - Riester-Förderung: Allianz Icon Infobox
Grundsätzlich erhalten Sie die Zulagen der Riester-Förderung nicht automatisch, sondern müssen diese selbst beantragen. Gerne nehmen wir Ihnen diesen Aufwand ab. Am einfachsten ist das mit einem Antrag auf Dauerzulage, der die Allianz ermächtigt, für Sie die jährlichen Zulagen zu beantragen.
Allianz - Riester-Förderung: Allianz Icon Infobox
Allianz - Icon: Allianz Muster-Produktinformationsblätter
Zum Download
Allianz - Icon: Allianz Muster-Produktinformationsblätter
Alle Muster-Produktinformationsblätter (PIBs) zu Tarifen der Allianz RiesterRente/zum RiesterDarlehen gemäß § 7 Absatz 4 Altersvorsorgeverträge-Zertifizierungsgesetz (AltZertG) finden Sie hier als PDFs zum Herunterladen, Nachlesen und Ausdrucken:
Gemeinsam vorsorgen. Für ein lebenswertes Morgen. Mehr zur Nachhaltigkeit bei der Allianz Lebensversicherung
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