Was ist eine Rürup-Rente? Was ist eine BasisRente?

Die Rürup-Rente ist eine steuerlich begünstigte Form der privaten Altersvorsorge. Mit einer Rürup-Rente können Sie Ihre Rentenlücke schließen und dabei von Steuerersparnissen profitieren. Bei der Allianz stehen Ihnen drei verschiedene Rentenprodukte zur Verfügung, bei denen Rürup-Förderung möglich ist. Diese drei Produkte heißen BasisRente, BasisSofortRente und BasisRente StartUp Invest.

Wie unterscheidet sich die Rürup-Rente von der Riester-Rente?

Die Rürup-Rente belohnt die private Altersvorsorge mit Steuervorteilen: Die Beiträge können (zusammen mit den Beiträgen zur gesetzlichen Rentenversicherung, zu berufsständischen Versorgungswerken und landwirtschaftlichen Alterskassen) bis zu 90 % von 25.046 Euro (für Alleinstehende) beziehungsweise bis zu 90 % von 50.092 Euro (für zusammenveranlagte Ehegatten oder eingetragene Lebenspartner) steuerlich geltend gemacht werden.Die Riester-Rente belohnt die Vorsorge mit Zulagen und möglichen Steuervorteilen – die Beiträge werden bis zu 2.100 Euro pro Jahr gefördert und steuerlich berücksichtigt.

Wie wird die Rürup-Rente im Alter versteuert?

Das geschieht entsprechend der Versteuerung der Renten aus der Deutschen Rentenversicherung. Für jeden Rentnerjahrgang wird zunächst ein Besteuerungsanteil festgesetzt. 2020 liegt er bei 80 %. Das heißt, von 1.000 Euro Rente müssen 800 Euro versteuert werden. Ab dem Folgejahr wird dann der nicht versteuerte Anteil (im Beispiel also die restlichen 200 Euro) lebenslang als Rentenfreibetrag festgesetzt. Er steigt nicht mehr, auch wenn die Rente angehoben wird.

Rürup-Rente: Die BasisRente für Ihre Altersvorsorge

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Leistungsübersicht

Das bieten Ihnen die Renten mit Rürup-Förderung

Mit den Rürup-Renten der Allianz senken Sie jetzt Ihre Steuerlast und sorgen im Alter zu Gunsten Ihres Lebensstandards für einen verlässlichen Lebensunterhalt – Ihre Rente ist ein ganzes Leben lang garantiert.

Steuerminderung

Ihre Beiträge sind steuermindernd: Machen Sie als einzelveranlagte Person 2022 bis zu 94 % von 25.639 Euro als Sonderausgabe steuerlich geltend. Für zusammenveranlagte Ehegatten oder eingetragene Lebenspartner sind 94 % des Höchstbetrags von 51.278 Euro möglich.

Hinterbliebenenschutz

Für den Fall Ihres Todes ist Ihr Vorsorgekapital nicht verloren, wenn Sie vereinbaren, dass Ihre versorgungsberechtigten Hinterbliebenen eine Rente aus den gezahlten Altersvorsorgebeiträgen erhalten. Versorgungsberechtigte Personen sind Ihr Ehe- oder eingetragener Lebenspartner beziehungsweise kindergeldberechtigte Kinder. Über die BeitragsrückgewährPolice können Sie für den Fall Ihres Todes sogar eine beliebige Person mit einer einmaligen Kapitalzahlung absichern.

BasisSofortRente

Ihre lebenslange Rente beginnt sofort, wenn Sie einen größeren Einmalbeitrag von mindestens 3.000 Euro leisten können und sich für die BasisSofortRente der Allianz entscheiden. Ein Rentenbeginn ist ab dem 62. Geburtstag möglich.

BasisRente StartUp Invest (Green)

Berufseinsteigern mit meist noch geringem Einkommen bietet die BasisRente StartUp Invest (Green) die Möglichkeit, bei reduzierten Anfangsbeiträgen neben der steuerlich geförderten Altersvorsorge auch von Anfang an vollen Berufsunfähigkeitsschutz zu bekommen

Individuelle Vorsorge

Ihre Vorsorge können Sie individuell gestalten – mit den Allianz Vorsorgekonzepten von chancen- bis sicherheitsorientiert.

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Auf einen Blick

Die Rürup-Renten der Allianz

Rentenlücke schließen und dabei Steuervorteile nutzen.

BasisSofortRente

Sofortiger Rentenbeginn nach Zahlung des Einmalbeitrages

BasisRente

Lebenslange, steuerlich geförderte Altersvorsorge

BasisRente StartUp Invest (Green)

Reduzierte Anfangsbeiträge und voller Berufsunfähigkeitsschutz

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Eine gute Wahl

Für wen ist welche Rürup-Rentenversicherung (BasisRente) sinnvoll?

Eine BasisRente der Allianz ist die richtige Wahl für Sie, wenn Sie …

Allianz - Rürup-Rente: selbstständiger Mann vor Fahrrad

selbstständig oder Freiberufler sind und nicht in die Deutsche Rentenversicherung oder ein Versorgungswerk einzahlen. Die Rürup-Rente "BasisRente" ist dann eine interessante Möglichkeit für Sie, von einer steuerlich geförderten Altersvorsorge zu profitieren.
als Gutverdiener eine besonders große Versorgungslücke im Alter erwarten müssen – und diese steuerbegünstigt schließen wollen.
kurz vor dem Renteneintritt stehen: Mit der Rürup-Rente "BasisSofortRente" können Sie mit einer einmaligen Zahlung lebenslang für Ihr Alter vorsorgen.
als Berufsstarter, Existenzgründer oder junger Selbstständiger steuerlich gefördert vorsorgen wollen: Für diesen Zweck bietet Ihnen die Rürup-Rente "BasisRente StartUp Invest (Green)" mit reduzierten Anfangsbeiträgen zusätzlich vollen Schutz bei Berufsunfähigkeit – von Anfang an.

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Das passende Produkt für Sie

Die BasisRente im Detail

Art der Beitragszahlung

Laufend, abgekürzt, Einmalbeitrag

Mindestbeitrag/-summe

Mindestens 3.000 Euro

Steuerlich geförderter Höchstbetrag 2022

jeweils maximal 94 %

von 25.639 Euro für Einzelveranlagte

von 51.278 Euro für Zusammenveranlagte

Dynamik

Einschließbar

Flexible Gestaltung

Möglich

Flexibilität bei finanziellen Engpässen

Möglich

Auszahlungsform

Lebenslange Rente

Leistungszeitpunkt

Frei wählbar ab dem vollendeten 62. Lebensjahr

Drei besondere Vorteile

Das sind die Stärken Ihrer Allianz BasisRenten

Sichere Rente

Sie bekommen eine lebenslange Rente – garantiert. Zusätzlich können Sie eine attraktive Verzinsung aus der Überschussbeteiligung der Allianz erhalten, die Ihre Rente erhöht.

Top-Rating

Zusammen mit der unabhängigen Ratingagentur Franke und Bornberg hat das Handelsblatt 2021 Rürup-Renten-Produkte getestet. Die Allianz BasisRente InvestFlex (Tarif BVRF1U) schnitt dabei in der Kategorie Fonds mit der Höchstbewertung „Sehr gut“ ab.

Anlagekompetenz und Nachhaltigkeit

Das professionelle und erfahrene Kapitalanlagemanagement der Allianz sorgt langfristig für eine hohe Ertragskraft. Die Allianz Lebensversicherung nimmt ihre Verantwortung gegenüber der Gesellschaft und ihren Kunden wahr. Dazu verfolgt sie eine Nachhaltigkeitsstrategie in der Kapitalanlage.

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Gut zu wissen

So funktioniert die BasisSofortRente

Die BasisSofortRente der Allianz ist die ideale Rürup-Rente für Sie, wenn Sie kurz vor dem Rentenbeginn stehen und bei Vertragsabschluss einen Betrag von mindestens 3.000 Euro aufwenden können. So funktioniert sie:

Illustration mit Frau, die auf ein Schild mit Info-Icon in Ihrer Hand zeigt. Im Hintergrund sind verschiedene Infografiken zu sehen.

Sie zahlen einen einmaligen Betrag ein – die Allianz garantiert Ihnen dafür eine Rente, ab sofort, so lange Sie leben. Während des Rentenbezugs kann Ihre Rente noch steigen, da wir Sie weiterhin an den Überschüssen beteiligen. So haben Sie auf Dauer verlässliche Einkünfte und profitieren steuerlich, da Sie die eingezahlten Beiträge als Sonderausgaben abziehen können.

Die Rentenzahlungen aus BasisRenten, also auch Rentenzahlungen aus der BasisSofortRente, werden wie die gesetzliche Rente besteuert.

Die BasisSofortRente ist dadurch besonders geeignet für Besserverdiener ab dem vollendeten 62. Lebensjahr, die mit einer einmaligen Beitragszahlung einen sofortigen, steuerlich begünstigten und sicheren Rentenanspruch erwerben wollen.

Zur Beratung

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Sinnvolle Ergänzungen

Erweitern Sie den Versicherungsschutz zu Ihrer Rürup Altersvorsorge

Mit Zusatzbausteinen ist Ihre Rürup-Rente noch leistungsfähiger

Mit den leistungsstarken Angeboten der Allianz können Sie sich und Ihre Familie über die Altersvorsorge hinaus noch weiter absichern. Setzen Sie dazu auf:

eine zusätzliche Berufsunfähigkeitsvorsorge bei der BasisRente.
eine zusätzliche Berufsunfähigkeitsvorsorge mit Dienstunfähigkeitsabsicherung, wenn Sie Beamter sind. Diese kann mit der BasisRente InvestFlex (Green) und der BasisRente StartUp Invest (Green) abgeschlossen werden.
eine Kapitalzahlung für Ihre Hinterbliebenen bei der BasisRente und der BasisSofortRente.
eine Hinterbliebenenrente bei der BasisSofortRente.

BasisRente: Sichern Sie zusätzlich Ihre Arbeitskraft ab

Im Fall der Berufsunfähigkeit müssen Sie keine Beiträge mehr für Ihren Vertrag und die zugehörigen Zusatzbausteine zahlen.
Ab 50 % Berufsunfähigkeit über einen voraussichtlichen Zeitraum von mindestens sechs Monaten bekommen Sie Ihre vereinbarte Berufsunfähigkeitsrente.
Auch die Beiträge zur Berufsunfähigkeitszusatzversicherung werden steuerlich gefördert.

BasisRente InvestFlex (Green) und BasisRente StartUp Invest (Green): Sichern Sie zusätzlich als Beamter Ihre Arbeitskraft ab

Ab 50% Berufsunfähigkeit über einen voraussichtlichen Zeitraum von mindestens sechs Monaten bekommen Sie Ihre vereinbarte Berufsunfähigkeitsrente.
Bei Dienstunfähigkeit erhalten Sie die vereinbarte Dienstunfähigkeitsrente.
Bei Berufs- oder bei Dienstunfähigkeit müssen Sie keine Beiträge mehr für Ihren Vertrag und die zugehörigen Zusatzbausteine zahlen.
Auch die Beiträge zur Berufsunfähigkeitsvorsorge mit Dienstunfähigkeitsabsicherung werden steuerlich gefördert.

Allianz Infocoin Altersvorsorge plus Hinterbliebenenvorsorge

BasisRente und BasisSofortRente: Kapitalzahlung für Ihre Hinterbliebenen

Für die BeitragsrückgewährPolice können Sie für den Fall Ihres Todes eine beliebige Person mit einer einmaligen Kapitalzahlung absichern.
Ihre eingezahlten Beiträge bleiben dadurch im Todesfall für Ihre Hinterbliebenen erhalten, auch wenn es keine im gesetzlichen Sinne Versorgungsberechtigten gibt. Die BeitragsrückgewährPolice eignet sich somit zum Beispiel besonders für unverheiratete Paare.
Besonderheit: Sie können bei Ihrer BasisRente wiederholt Ihre Beiträge erhöhen und flexibel Zuzahlungen leisten. Dadurch kann der Hinterbliebenenschutz angepasst werden.

BasisSofortRente: Sichern Sie Ihre Hinterbliebenen mit einer Rente ab

Im Falle Ihres Todes wird die vereinbarte Hinterbliebenenrente lebenslang ausgezahlt.
Dieser Zusatzbaustein ergänzt so eine mögliche gesetzliche Hinterbliebenenrente.
Als Hinterbliebener kann nur der Ehe- oder eingetragene Lebenspartner vereinbart werden.

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Details zur Wahl der Ausrichtung

Berechnen Sie hier die Höhe Ihrer Rürup-Rente

Egal, ob Sie für’s Alter vorsorgen oder Vermögen aufbauen wollen, Ihre persönliche Vorsorge sollte Ihren Ansprüchen gerecht werden. Doch was bedeutet das für Ihre Altersvorsorge?

Allianz - Rürup-Rente: Frau in sonniger Landschaft bildet mit den Fingern einen Bilderrahmen

Die durchschnittliche Lebenserwartung steigt. Das ist erstmal eine gute Nachricht. Es bedeutet aber auch, dass Sie bei Ihrer Altersvorsorge umdenken müssen, da Ihr angespartes Kapital länger reichen muss, um Ihren Ruhestand mit einer ausreichenden Rente finanzieren zu können. Die Lösung dafür muss nicht unbedingt sein, mehr zu sparen. Auch Renditechancen können zu einer Erhöhung Ihrer Rente führen. Attraktive Renditechancen bieten unsere modernen Vorsorgekonzepte kombiniert mit unserer Finanzstärke.

Welche Rentenhöhe sich daraus für eine Rürup-Rente ergeben kann, können Sie jetzt in unserem Rechner zur BasisRente erfahren.

Jetzt berechnen

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So profitieren Sie

Steuervorteile bei der Rürup-Rente

Die gesetzliche Rente ist kaum mehr als eine Grundabsicherung fürs Alter. Ihre Rentenlücke können Sie mit einer unserer Rürup-Renten schließen und dabei von den Steuervorteilen der Rürup-Förderung profitieren:

Derzeit werden Ihre Beiträge für die Rürup-Rente bis zu 94 % steuerlich berücksichtigt, ab 2025 sogar voll.
Dadurch können Sie aktuell bis maximal 94 % von 51.278 Euro für zusammenveranlagte Eheleute oder Lebenspartner steuerlich geltend machen.
Für einzelveranlagte Personen liegt der Höchstbetrag bei maximal 94 % von 25.639 Euro.
Die Rentenzahlungen aus der Rürup-Rente unterliegen wie die gesetzliche Rente der nachgelagerten Besteuerung. Bei Rentenbeginn im Jahr 2022 unterliegen 82 % der Rente der Einkommensteuer (ggf. zzgl. Solidaritätszuschlag und Kirchensteuer). Renten, die ab dem Jahr 2040 beginnen, sind in vollem Umfang zu versteuern.

Stand: 01.01.2022

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Klarheit für Ihre Auswahl

Wann ist eine BasisRente geeignet, wann nicht?

Die BasisRente der Allianz ist geeignet, ...

... für Besserverdiener, die aufgrund des Steuersatzes von einem attraktiven Steuervorteil profitieren können und deren Versorgungslücke in der Regel besonders hoch ist.
... für Personen, die kurz vor der Rente stehen und mit einer einmaligen Beitragszahlung lebenslang für ihr Alter vorsorgen möchten.
... für Personen, die die Riester-Förderung bereits voll ausgeschöpft haben.

Die BasisRente der Allianz ist nicht geeignet, ...

… für Personen ohne steuerpflichtiges Einkommen.
… für Personen, die während der Laufzeit die Möglichkeit haben wollen, auf ihr Kapital zuzugreifen.
... für Personen, die im Alter eine Kapitalzahlung benötigen.

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Tipp: Aktuelles Rentenziel berechnen

Wie weit ist Ihr Weg zur Wunschrente?

Wissen Sie eigentlich, wie gut Sie schon jetzt für Ihren Ruhestand abgesichert sind? Der Rentenrechner gibt Ihnen mit dem Rentenscore einen ersten Eindruck, wie nah Sie Ihrer individuellen Wunschrente sind. Probieren Sie den Rechner einfach aus, schon mit groben Angaben erhalten Sie eine gute Orientierungshilfe.

Rentenscore

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Häufige Fragen

Was möchten Sie gerne zur Rürup-Rente wissen?

Was ist eine Rürup-Rente? Was ist eine BasisRente?

Die Rürup-Rente ist eine steuerlich begünstigte Form der privaten Altersvorsorge. Mit einer Rürup-Rente können Sie Ihre Rentenlücke schließen und dabei von Steuervorteilen profitieren.

Bei der Allianz stehen Ihnen drei verschiedene Rentenprodukte zur Verfügung, bei denen Rürup-Förderung möglich ist. Diese drei Produkte heißen BasisRente, BasisSofortRente und BasisRente StartUp Invest (Green).
Wie berechnet sich der maximal steuerlich geförderte Beitrag?

Bei den Höchstbeträgen sind auch die Gesamtbeiträge zur gesetzlichen Rentenversicherung, zu berufsständischen Versorgungseinrichtungen oder Versorgung der landwirtschaftlichen Alterskasse zu berücksichtigen. Das bedeutet: Um Ihren maximal steuerlich geförderten Beitrag zur Rürup-Rente zu ermitteln, ist der Höchstbeitrag um diese Beiträge zu kürzen.
Was ist, wenn ich nicht der gesetzlichen Rentenversicherungspflicht unterliege?

Bei Beamten und gleich zu behandelnden Personen gibt es Besonderheiten. Gleich zu behandelnde Personen sind insbesondere beherrschende Gesellschafter-Geschäftsführer, die anlässlich ihrer Tätigkeit einen Anspruch auf Altersversorgung erwerben. Wenn Sie zu einer der genannten Personengruppen gehören, wenden Sie sich bitte an Ihren persönlichen Ansprechpartner.
Wie unterscheidet sich die Rürup-Rente von der Riester-Rente?

Die Rürup-Rente belohnt die private Altersvorsorge mit Steuervorteilen: Die Beiträge können (zusammen mit den Beiträgen zur gesetzlichen Rentenversicherung, zu berufsständischen Versorgungswerken und landwirtschaftlichen Alterskassen) bis zu 94 % von 25.639 Euro (für Einzelveranlagte) beziehungsweise bis zu 94 % von 51.278 Euro (für zusammenveranlagte Ehegatten oder eingetragene Lebenspartner) im Jahr 2022 steuerlich geltend gemacht werden.

Die Riester-Rente belohnt die Vorsorge mit Zulagen und möglichen Steuervorteilen – die Beiträge werden bis zu 2.100 Euro pro Jahr gefördert und steuerlich berücksichtigt.

Die beiden Produkte sind jeweils für einen unterschiedlichen Personenkreis besonders geeignet. Nähere Informationen dazu erhalten Sie bei unseren persönlichen Ansprechpartnern vor Ort.
Wie wird die Rürup-Rente im Alter versteuert?

Die Rürup-Rente wird wie die Rente aus der Deutschen Rentenversicherung nachgelagert besteuert. Bis zum Jahr 2040 gilt eine Übergangsregelung, nach der nur ein Teil der Rente besteuert wird. Für jeden Rentnerjahrgang wird zunächst ein Besteuerungsanteil festgesetzt. 2022 liegt er bei 82 %. Das heißt, von 1.000 Euro Rente müssen 820 Euro versteuert werden.

Ab dem Folgejahr wird dann der nicht versteuerte Anteil (im Beispiel also die restlichen 180 Euro) lebenslang als Rentenfreibetrag festgesetzt. Regelmäßige Erhöhungen der Rente haben keine Auswirkungen auf die Höhe des Freibetrags.
Unterliegt die Rürup-Rente im Alter der Beitragspflicht zur Kranken- und Pflegeversicherung?

Wird die Rürup-Rente ausgezahlt, müssen Sie davon keine Beiträge zur gesetzlichen Kranken- und Pflegeversicherung abzweigen, soweit Sie Pflichtmitglied in der gesetzlichen Krankenversicherung (GKV) sind. Sind Sie hingegen freiwilliges Mitglied, besteht Beitragspflicht zur Kranken- und Pflegeversicherung.

Die Beiträge sind allerdings gedeckelt: Im Jahr 2022 beträgt die Beitragsbemessungsgrenze in der Krankenversicherung 4.837,50 Euro im Monat (58.050 Euro pro Jahr).

Sind Sie privat kranken- und pflegeversichert, dann sind Ihre Einnahmen aus der Rürup-Rente irrelevant. Ihre Beiträge richten sich hier ausschließlich nach dem Vertrag mit dem privaten Krankenversicherungsunternehmen.

Rürup-Renten – unsere Renten mit Rürup-Förderung

Rürup-Rente erklärt in 30 Sekunden