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Rürup-Renten – unsere Renten mit Rürup-Förderung

Eine Rente für alle, die Steuern sparen möchten

Kurz erklärt in 30 Sekunden

Rürup-Renten der Allianz: Für Sie zusammengefasst

Allianz - Stoppuhr vor Allianz Logo
  • Lebenslange Rente garantiert: Die Rürup-Rentenprodukte der Allianz heißen BasisRenten. Jede dieser Rürup-Renten verbindet eine lebenslange Rente mit attraktiven Steuervorteilen. So können Sie sich eine sichere Altersvorsorge steuerlich gefördert aufbauen. Hinter der lebenslangen Garantie für Ihre Rürup-Rente steht die Allianz, Ihr Lebensversicherer mit Top-Ratings und ausgezeichneter Finanzstärke.
  • Hinterbliebenenvorsorge: Ihr Vertragsguthaben kann im Todesfall Ihre Angehörigen finanziell unterstützen. Als Rente, wenn es sich um versorgungsberechtigte Hinterbliebene handelt. Zusätzlich können Sie mit der BeitragsrückgewährPolice eine Person Ihrer Wahl absichern. Diese erhält nach Ihrem Tod eine Kapitalzahlung.
  • Alternative Einmalbeitrag: Mit unserer BasisSofortRente bieten wir Ihnen die Möglichkeit, mit einer einzigen Zahlung eine sofort beginnende Rente lebenslang zu erhalten.
  • Doppelter Schutz für junge Leute: Mit der BasisRente StartUp haben Berufsstarter, Existenzgründer oder junge Selbstständige die Möglichkeit, mit reduzierten Startbeiträgen in den Genuss einer staatlich geförderten Altersvorsorge mit vollem Berufsunfähigkeitsschutz zu kommen.

Leistungsübersicht

Das bieten Ihnen die Renten mit Rürup-Förderung

Mit den Rürup-Renten der Allianz senken Sie jetzt Ihre Steuerlast und sorgen im Alter zu Gunsten Ihres Lebensstandards für einen verlässlichen Lebensunterhalt – Ihre Rente ist ein ganzes Leben lang garantiert:

  • Ihre Beiträge sind steuermindernd: Machen Sie als einzelveranlagte Person 2018 bis zu 86% von 23.712 Euro als Sonderausgabe steuerlich geltend. Für zusammen­veranlagte Ehegatten oder eingetragene Lebenspartner sind 86% des Höchstbetrags von 47.424 Euro möglich.
  • Hinterbliebenenschutz: Für den Fall Ihres Todes ist Ihr Vertragsguthaben nicht verloren, wenn Sie vereinbaren, dass Ihre versorgungsberechtigten Hinterbliebenen eine Rente aus den gezahlten Altersvorsorgebeiträgen erhalten. Versorgungsberechtigte Personen sind Ihr Ehe- oder eingetragener Lebenspartner beziehungsweise kindergeldberechtigte Kinder. Über die BeitragsrückgewährPolice können Sie für den Fall Ihres Todes sogar eine beliebige Person mit einer einmaligen Kapitalzahlung absichern.
  • Ihre lebenslange Rente beginnt sofort, wenn Sie eine größere Einmalzahlung von mindestens 3.000 Euro leisten können und sich für die BasisSofortRente der Allianz entscheiden. Ein Rentenbeginn ist ab dem 62. Geburtstag möglich.
  • Berufseinsteigern bietet die BasisRente StartUp die Möglichkeit, bei reduzierten Startbeiträgen neben der staatlich geförderten Altersvorsorge auch von Anfang an vollen Berufsunfähigkeitsschutz zu bekommen.
  • Ihre Vorsorge können Sie individuell gestalten – mit den Allianz Vorsorgekonzepten von sicherheits- bis chancenorientiert.
Allianz - Allianz Altersvorsorge: Testsiegel

Auf einen Blick

Die Rürup-Renten der Allianz

Rentenlücke schließen und dabei Steuern sparen.

Allianz - Rürup-Renten der Allianz: Pfeile zur Produktauswahl

BasisSofortRente

Sofortiger Rentenbeginn nach Zahlung des Einmalbeitrages

BasisRente

Lebenslange, staatlich geförderte Altersvorsorge

BasisRente StartUp

Reduzierte Startbeiträge und voller Berufsunfähigkeitsschutz

Eine gute Wahl

Für wen ist welche BasisRente sinnvoll?

Eine BasisRente der Allianz ist die richtige Wahl für Sie, wenn Sie …

  • selbstständig oder Freiberufler sind und nicht in die Deutsche Rentenversicherung oder ein Versorgungswerk einzahlen. Die BasisRente ist dann eine interessante Möglichkeit für Sie, von einer staatlich geförderten Altersvorsorge zu profitieren.
  • als Gutverdiener eine besonders große Versorgungslücke im Alter erwarten müssen – und diese steuerbegünstigt schließen wollen.
  • kurz vor dem Renteneintritt stehen: Mit der BasisSofortRente können Sie mit einer einmaligen Zahlung lebenslang für Ihr Alter vorsorgen.
  • als Berufsstarter, Existenzgründer oder junger Selbstständiger staatlich gefördert vorsorgen wollen: Für diesen Zweck bietet Ihnen die BasisRente StartUp mit reduzierten Startbeiträgen zusätzlich vollen Schutz bei Berufsunfähigkeit – von Anfang an.
Allianz - Rürup-Rente: selbstständiger Mann vor Fahrrad

Berechnen Sie Ihre BasisRente der Allianz

Rürup-Rechner

Das passende Produkt für Sie

Die BasisRente im Detail

BasisRente

 
Art der Beitragszahlung
Art der Beitragszahlung
Laufend, abgekürzt, Einmalbeitrag
Mindestbeitrag/-summe
Mindestbeitrag/-summe
Mindestens 3.000 Euro
Steuerlich geförderter Höchstbetrag 2018
Steuerlich geförderter Höchstbetrag 2018
jeweils maximal 86%
von 23.712 Euro für Alleinstehende
von 47.424 Euro für Zusammenveranlagte
Dynamikoption
Dynamikoption
Möglich
Zuzahlungen
Zuzahlungen
Möglich
Flexibilität bei finanziellen Engpässen
Flexibilität bei finanziellen Engpässen
Möglich
Auszahlungsform
Auszahlungsform
Lebenslange Rente
Leistungszeitpunkt
Leistungszeitpunkt
Frei wählbar ab dem vollendeten 62. Lebensjahr

Drei besondere Vorteile

Das sind die Stärken Ihrer Allianz BasisRenten

Allianz - schutzschild-310x170

Sichere Rente

Sie bekommen eine lebenslange Rente – garantiert. Zusätzlich können Sie eine attraktive Verzinsung aus der Überschussbeteiligung der Allianz erhalten, die Ihre Rente erhöht.

Allianz - Allianz Altersvorsorge: Testsiegel

Top-Ratings für Allianz Leben

Allianz Leben erzielt seit vielen Jahren regelmäßig Bestbewertungen in der Qualität der Produkte, bei der Sicherheit und der Finanzstärke – das bestätigen uns unter anderem unabhängige Finanzexperten.

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Leistungsstarke Anlage

Die von der Allianz mit ihrer Anlagekompetenz erzielten Renditen liegen konstant im Spitzenfeld deutscher Lebens­versicherer. So profitieren Sie von der bewährten Leistungsstärke der Allianz.

BasisSofortRente näher erläutert

So funktioniert die BasisSofortRente

Allianz - Rürup-Rente: Allianz Icon Infobox

Die BasisSofortRente der Allianz ist ideal für Sie, wenn Sie kurz vor dem Rentenbeginn stehen und bei Vertragsabschluss einen Betrag von mindestens 3.000 Euro aufwenden können. So funktioniert sie:

Sie zahlen einen einmaligen Betrag ein – die Allianz garantiert Ihnen dafür eine Rente, ab sofort, so lange Sie leben. Während des Rentenbezugs kann Ihre Rente noch steigen, da wir Sie weiterhin an den Überschüssen beteiligen. So haben Sie auf Dauer verlässliche Einkünfte und profitieren steuerlich, da Sie die eingezahlten Beiträge als Sonderausgaben abziehen lassen können.

Die laufenden Auszahlungen dieser Rürup-Rente werden wie Renten der gesetzlichen Rentenversicherung als Einkommen versteuert.

Die BasisSofortRente ist dadurch besonders geeignet für Besserverdiener ab dem vollendeten 62. Lebensjahr, die mit einer Einmalzahlung einen sofortigen, steuerlich begünstigten und sicheren Rentenanspruch erwerben wollen.

Sinnvolle Ergänzungen

Erweitern Sie den Versicherungsschutz zu Ihrer Altersvorsorge

Details zur Wahl der Ausrichtung

Gestalten Sie Ihre BasisRente so individuell wie Ihre Zukunft

Allianz - Rürup-Rente: Frau in sonniger Landschaft bildet mit den Fingern einen Bilderrahmen

Egal, ob Sie für’s Alter vorsorgen oder Vermögen aufbauen wollen, Ihre persönliche Vorsorge sollte Ihren Ansprüchen gerecht werden. Doch was bedeutet das für Ihre Altersvorsorge? Die durchschnittliche Lebenserwartung steigt. Das ist erstmal eine gute Nachricht. Es bedeutet aber auch, dass Sie bei Ihrer Altersvorsorge umdenken müssen, da Ihr angespartes Kapital länger reichen muss, um Ihren Ruhestand mit einer ausreichenden Rente finanzieren zu können. Die Lösung dafür muss nicht unbedingt sein, mehr zu sparen. Auch Renditechancen können zu einer Erhöhung Ihrer Rente führen. Attraktive Renditechancen bieten unsere modernen Vorsorgekonzepte kombiniert mit der Finanzstärke der Allianz.

Welche Rentenhöhe sich daraus für eine Rürup-Rente ergeben kann, können Sie jetzt in unserem Rechner zur BasisRente erfahren.

Gut zu wissen

Rürup-Rente: So ergänzen sich Altersvorsorge und Steuervorteile

Allianz - Infografik Basisrente

Stand: 01.01.2018

Die gesetzliche Rente ist kaum mehr als eine Grundabsicherung fürs Alter. Ihre Renten­lücke können Sie mit einer unserer Rürup-Renten schließen und dabei von den Steuervorteilen der Rürup-Förderung profitieren:

  • Derzeit werden Ihre Beiträge für die Rürup-Rente bis zu 86% steuerlich berücksichtigt, ab 2025 sogar voll.
  • Dadurch können Sie aktuell bis maximal 86% von 47.424 Euro für zusammen­veranlagte Eheleute oder Lebenspartner steuerlich geltend machen.
  • Für einzelveranlagte Personen liegt der Höchstbetrag bei maximal 86% von 23.712 Euro.

Klarheit für Ihre Auswahl

Wann ist eine BasisRente geeignet, wann nicht?

Allianz - Grafik: Haken

Die BasisRente der Allianz ist geeignet, ...

... als steuerlich geförderte Altersvorsorge für Personen mit steuerpflichtigem Einkommen, zum Beispiel für rentennahe Jahrgänge.

... für Besserverdiener, die aufgrund des Steuersatzes von einem attraktiven Steuervorteil profitieren können und deren Versorgungslücke in der Regel besonders hoch ist.

... für Personen, die die Riester-Förderung bereits voll ausgeschöpft haben.

Allianz - Grafik: Minus

Die BasisRente der Allianz ist nicht geeignet,...

… für Personen ohne steuerpflichtiges Einkommen.

…für Personen, die während der Laufzeit die Möglichkeit haben wollen, auf ihr Kapital zuzugreifen.

... für Personen, die im Alter eine Kapitalzahlung benötigen.

Häufige Fragen

Was möchten Sie gerne wissen?

  • Was ist eine Rürup-Rente? Was ist eine BasisRente?
  • Wie berechnet sich der maximal steuerlich geförderte Beitrag?
  • Was ist, wenn ich nicht der gesetzlichen Rentenversicherungspflicht unterliege?
  • Wie unterscheidet sich die Rürup-Rente von der Riester-Rente?
  • Wie wird die Rürup-Rente im Alter versteuert?
  • Unterliegt die Rürup-Rente im Alter der Beitragspflicht zur Kranken- und Pflegeversicherung?
Was ist eine Rürup-Rente? Was ist eine BasisRente?

Die Rürup-Rente ist eine steuerlich begünstigte Form der privaten Altersvorsorge. Mit einer Rürup-Rente können Sie Ihre Rentenlücke schließen und dabei von Steuerersparnissen profitieren.

Bei der Allianz stehen Ihnen drei verschiedene Rentenprodukte zur Verfügung, bei denen Rürup-Förderung möglich ist. Diese drei Produkte heißen BasisRente, BasisSofortRente und BasisRente StartUp.

Wie berechnet sich der maximal steuerlich geförderte Beitrag?

Bei den Höchstbeträgen sind auch die Gesamtbeiträge zur gesetzlichen Rentenversicherung, zu berufsständischen Versorgungseinrichtungen oder Versorgung der landwirtschaftlichen Alterskasse zu berücksichtigen. Das bedeutet: Um Ihren maximal steuerlich geförderten Beitrag zur Rürup-Rente zu ermitteln, ist der Höchstbeitrag um diese Beiträge zu kürzen.

Was ist, wenn ich nicht der gesetzlichen Rentenversicherungspflicht unterliege?

Bei Personen, die der gesetzlichen Rentenversicherungspflicht nicht unterliegen und im Rahmen ihrer Berufstätigkeit ganz oder teilweise ohne eigene Beitragsleistung Anspruch auf Altersversorgung erwerben, gibt es Besonderheiten. Bitte wenden Sie sich hierzu an Ihren Berater.

Wie unterscheidet sich die Rürup-Rente von der Riester-Rente?

Die Rürup-Rente belohnt die private Altersvorsorge mit Steuervorteilen: Die Beiträge können (zusammen mit den Beiträgen zur gesetzlichen Rentenversicherung, zu berufsständischen Versorgungswerken und landwirtschaftlichen Alterskassen) bis zu 86% von 23.712 Euro (für Alleinstehende) beziehungsweise bis zu 86% von 47.424 Euro (für zusammenveranlagte Ehegatten oder eingetragene Lebenspartner) steuerlich geltend gemacht werden.

Die Riester-Rente belohnt die Vorsorge mit Zulagen und möglichen Steuervorteilen – die Beiträge werden bis zu 2.100 Euro pro Jahr gefördert und steuerlich berücksichtigt.

Die beiden Produkte sind jeweils für einen unterschiedlichen Personenkreis besonders geeignet. Nähere Informationen dazu erhalten Sie bei unseren Allianz Agenturen und Vertriebspartnern sowie bei zahlreichen Maklern.

Wie wird die Rürup-Rente im Alter versteuert?

Das geschieht entsprechend der Versteuerung der Renten aus der Deutschen Rentenversicherung. Für jeden Rentnerjahrgang wird zunächst ein Besteuerungsanteil festgesetzt. 2018 liegt er bei 76%. Das heißt, von 1.000 Euro Rente müssen 760 Euro versteuert werden.

Ab dem Folgejahr wird dann der nicht versteuerte Anteil (im Beispiel also die restlichen 240 Euro) lebenslang als Rentenfreibetrag festgesetzt. Er steigt nicht mehr, auch wenn die Rente angehoben wird.

Unterliegt die Rürup-Rente im Alter der Beitragspflicht zur Kranken- und Pflegeversicherung?

Wird die Rürup-Rente ausgezahlt, müssen Sie davon keine Beiträge zur gesetzlichen Kranken- und Pflegeversicherung abzweigen, soweit Sie Pflichtmitglied in der gesetzlichen Krankenversicherung (GKV) sind. Sind Sie hingegen freiwilliges Mitglied, besteht Beitragspflicht zur Kranken- und Pflegeversicherung.

Die Beiträge sind allerdings gedeckelt: Im Jahr 2018 beträgt die Beitragsbemessungsgrenze in der Krankenversicherung 4.425 Euro im Monat (53.100 Euro pro Jahr).

Sind Sie privat kranken- und pflegeversichert, dann sind Ihre Einnahmen aus der Rürup-Rente irrelevant. Ihre Beiträge richten sich hier ausschließlich nach dem Vertrag mit dem privaten Krankenversicherungsunternehmen.

Tipp: Aktuelles Rentenziel berechnen

Wie weit ist Ihr Weg zur Wunschrente?

Allianz - Info-Icon

Wissen Sie eigentlich, wie gut Sie schon jetzt für Ihren Ruhestand abgesichert sind? Der Rentenrechner gibt Ihnen mit dem Rentenscore einen ersten Eindruck, wie nah Sie Ihrer individuellen Wunschrente sind. Probieren Sie den Rechner einfach aus, schon mit groben Angaben erhalten Sie eine gute Orientierungshilfe.

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  • Disclaimer zu steuerlichen und rechtlichen Informationen
Disclaimer zu steuerlichen und rechtlichen Informationen

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