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Rabattschutz: Keine Rückstufung bei einem Autounfall

Sicherheit für den Beitrag

Kurz erklärt in 30 Sekunden

Rabattschutz: Auf den Punkt gebracht

Allianz - Stoppuhr mit Allianz Logo im Hintergrund
  • Der Rabattschutz ist ein Zusatzschutz in der Kfz-Versicherung, mit dem Sie Ihre Schadenfreiheitsklasse (SF-Klasse) auch nach einem Unfall beibehalten. Mit anderen Worten: Er bewahrt Sie im Schadenfall vor einer Rückstufung und schützt Sie so vor einer Erhöhung Ihres Versicherungsbeitrags für mehrere Jahre.
  • Diese freiwillige Zusatzleistung wird von vielen Versicherern angeboten und kann zur Kfz-Haftpflicht- oder zur Vollkaskoversicherung hinzugewählt werden.
  • Mit dem Rabattschutz haben Sie in der Regel pro Jahr einen Unfallschaden frei – unabhängig von der Höhe der Entschädigungsleistung.
  • Wenn Sie Ihrer Versicherung treu bleiben, können Sie durch diesen Zusatzschutz viele Jahre lang Geld sparen. Im Fall eines Versicherungswechsels verfällt der Rabattschutz: Zur neuen Versicherung wird diejenige SF-Klasse übernommen, die Sie ohne Rabattschutz-Leistung hätten.

Gut zu wissen

Für wen ist ein Rabattschutz sinnvoll?

Allianz - Icon Information

Grundsätzlich lohnt sich ein Rabattschutz für teurere Autos mit hohen Typklassen und risikofreudigere Autofahrer. Auch wenn Sie beruflich viel mit dem Auto unterwegs sind, sollten Sie mit Blick auf die aktuellen Unfallstatistiken über den Abschluss dieser Zusatzoption nachdenken.

Falls der Aufschlag für den Rabattschutz ein bestimmtes Maß übersteigt, sollten Sie lieber noch einmal konkret nachrechnen – beispielsweise mit dem Rabattverlustrechner der Allianz. Faustregel: Experten raten dann von der Zusatzleistung ab, wenn Sie für die Haftpflicht 106 Euro mehr bezahlen würden – und für die Vollkasko bei mehr als 207 Euro zusätzlich liegen.

Lohnt sich für Sie ein Schadenrücklauf? Hier können Sie Ihren Rabattverlust berechnen

Leistungen und Vorteile

Das bietet der Rabattschutz der Allianz

Die Allianz bietet den Versicherungsbaustein Rabattschutz für Versicherungsnehmer ab 23 Jahre an. Sie müssen mindestens Schadenfreiheitsklasse 4 haben. Diese Zusatzleistung gilt für die Kfz-Haftpflichtversicherung und Vollkasko gleichermaßen.

  • Versichert ist ein Schaden je Versicherungssparte pro Kalenderjahr.
  • Sie behalten im Folgejahr nach einem Schaden in beiden Versicherungen Ihre SF-Klasse – Sie vermeiden eine Rückstufung.
  • Der Schutz ist einfach online wählbar – für die Kfz-Versicherungspakete Smart, Smart Plus und Komfort.

In der Rückstufungstabelle Ihres Versicherers ist festgelegt, um wie viele SF-Klassen Sie bei einem Unfallschaden zurückgestuft werden. So kann es passieren, dass Sie nach einem Autounfall von SF 15 auf SF 5, also um ganze 10 SF-Klassen heruntergestuft werden. Das ist mit dem Rabattschutz vermeidbar.

Diese Voraussetzungen gelten für den Rabattschutz

Der Rabattschutz muss zum Zeitpunkt des Schadens bestehen. Die Zusatzvereinbarung kann also nicht erst abgeschlossen werden, nachdem ein Unfall passiert ist. Damit Sie als Versicherungsnehmer Anspruch auf einen Rabattschutz haben, müssen Sie bei der Allianz zudem …

  • ... mindestens SF-Klasse 4 haben und in den letzten
  • ... 12 Monaten schadenfrei gewesen sein,
  • ... mindestens 23 Jahre alt sein und
  • ... einen Pkw (keine Mietwagen oder Taxen) versichern.

Ihr Fahrzeug braucht ansonsten keine bestimmten Voraussetzungen zu erfüllen – vom SUV bis zum Oldtimer können Sie die Zusatzleistung für jeden Autotyp und jedes Modell wählen, das versichert werden kann.

Ist der Rabattschutz beim Versicherungswechsel übertragbar?

Nein. Ihr Rabattschutz gilt nur für Ihre bisherige Autoversicherung. Deshalb sollten Sie es sich gut überlegen, ob Sie Ihre Kfz-Versicherung wechseln – insbesondere, wenn Sie einen Unfall hatten oder sogar mehrere. Denn jede neue Kfz-Versicherung würde Sie auf der Basis Ihres tatsächlichen Schadenverlaufs einstufen. Sind Sie jedoch schadenfrei geblieben, behalten Sie Ihre SF-Klasse auch bei der neuen Versicherung.

Allianz - Frau mit Sparschwein: Für wen lohnt sich der Rabattschutz?

Gut zu wissen

Gilt der Rabattschutz auch für die Teilkasko?

Allianz - Icon Information

Für die Teilkasko gibt es das Zusatzangebot des Rabattschutzes nicht, da Teilkaskoschäden keinen Einfluss auf Ihre SF-Klasse haben – und sie nur für Schäden aufkommt, die Sie nicht selbst zu verantworten haben. Dazu zählen zum Beispiel eine zerborstene Windschutzscheibe durch Steinschlag oder ein Hagelschaden.

Kosten

So berechnet sich der Beitragssatz durch den Rabattschutz

Um zu erfahren, was der Rabattschutz kostet bzw. um wie viele Prozentpunkte dieser Zusatzschutz Ihre Beiträge erhöht, müssen Sie eine individuelle Berechnung Ihrer Kfz-Versicherung vornehmen. Der Aufschlag auf Ihren jährlichen Versicherungsbeitrag kann dann zwischen 15 und 30 Prozent liegen.

Ein Beispiel für einen Mittelklassewagen, zwei Jahre alt, SF-Klasse 10:

VersicherungsschutzKosten
Versicherungsbeitrag767 Euro
Kfz-Haftpflicht298 Euro
Rabattschutz (18 %)54 Euro
Vollkasko (300 Euro Selbstbeteiligung)353 Euro
Rabattschutz (18 %)62 Euro

Was kostet der Rabattschutz?

Berechnen Sie hier Ihr individuelles Angebot zur Kfz-Versicherung

Rückstufung

Ohne Rabattschutz: In welche SF-Klasse rutsche ich bei einem Unfall?

Das System der Schadenfreiheitsklassen ist ein Belohnungssystem. Sie bekommen in der SF-Klasse eine entsprechend höhere und bessere Kfz-Versicherung-Einstufung – also zum Beispiel nach dem vierten schadenfreien Jahr von SF 3 auf SF 4. Aufgrund des damit ansteigenden Schadenfreiheitsrabatts, den jede Versicherung selbst festlegt, zahlen Sie geringere Beiträge.

Werden Haftpflicht und Vollkasko gleich zurückgestuft?

Nein. Im Falle eines Schadens, also bei der Rückstufung in niedrigere SF-Klassen, werden Haftpflicht und Vollkasko unterschiedlich behandelt.

  • Die Kfz-Haftpflicht deckt alle Schäden ab, die Sie Dritten zufügen. Die Rückstufung nach einem Unfall kann Sie bis zu zehn Schadenfreiheitsklassen kosten. Dies haben die Versicherer in ihren Versicherungsbedingungen festgelegt. Dort können Sie nachlesen, welche Regelung für Sie gilt.
  • In der Vollkaskoversicherung, die Reparaturkosten für selbst verursachte Schäden an Ihrem eigenen Auto übernimmt, fallen die Rückstufungen in der Regel geringer aus.

Ein Beispiel:

Wenn Sie nach 20 unfallfreien Jahren Ihren ersten Schadenfall haben, würde die SF-Klasse Ihrer Vollkasko nur auf 18 sinken. Allerdings würden Sie in der Haftpflicht auf SF 10 zurückfallen, und Ihre Versicherungsprämie würde um 15 Prozent ansteigen. Mit jedem weiteren Unfall würden Sie weiter zurückgestuft werden.

Häufige Fragen

Was möchten Sie gerne wissen?

  • Rabattsicherung: Welche Alternativen gibt es, damit ich meine SF-Klasse behalten kann?
  • Was ist ein Rabattretter und wie kann ich ihn nutzen?
Rabattsicherung: Welche Alternativen gibt es, damit ich meine SF-Klasse behalten kann?

Wenn Sie keinen Rabattschutz abschließen wollen, haben Sie nur eine Möglichkeit, Ihren aktuellen Schadenfreiheitsrabatt zu sichern: Melden Sie kleinere Schäden Ihrer Versicherung nicht – und bezahlen Sie sie aus der eigenen Tasche. Das mag kurzfristig zwar etwas mehr Geld kosten, aber dafür halten Sie Ihre SF-Klasse stabil, schonen Ihren Schadenfreiheitsrabatt und lassen Ihre Beitragshöhe unangetastet.

Was ist ein Rabattretter und wie kann ich ihn nutzen?

Falls Sie bereits in SF 25 oder höher sind, haben Sie in Ihrer Versicherung vielleicht noch einen sogenannten Rabattretter. Mit dieser kostenlosen Zusatzleistung belohnten die Versicherungen früher ihre Kunden für langjähriges Fahren ohne Schaden: In der Haftpflicht und in der Vollkasko wurde jeweils ein Unfallschaden reguliert, ohne dass sich der hohe Schadenfreiheitsrabatt veränderte.

Falls Sie also einen älteren Versicherungsvertag haben, kann diese Vereinbarung für Sie heute noch gelten. In neueren Verträgen gibt es den Rabattretter – auch bei der Allianz – nicht mehr.

Der richtige Versicherungsschutz

So können Sie den Rabattschutz abschließen

Allianz - Kfz-Versicherung berechnen: Frau am Steuer

Sie wählen diese Zusatzoption einfach zu Ihrer bestehenden Kfz-Versicherung hinzu. Der Rabattschutzbeitrag wird auf Ihre Versicherungsprämie aufgeschlagen. Damit haben Sie pro Jahr mindestens einen Schaden je Versicherungssparte (Kfz-Haftpflicht und Kasko) frei und vermeiden die Abstufung in eine schlechtere SF-Klasse mit höherem Schadenfreiheitsrabatt. Auf diese Weise bleiben Ihre günstigen Konditionen erhalten.

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