Rabattschutz: Frau sitzt am Steuer eines Autos und fährt auf Landstraße
Sicherheit für den Beitrag

Rabattschutz: Keine Rück­stufung bei Auto­unfall

  • Der Rabattschutz ist per Definition, wie zum Beispiel auch der Telematik-Tarif, ein Zusatz­schutz in der Kfz-Ver­si­cherung, mit dem Sie Ihre Schaden­frei­heits­klasse (SF-Klasse) nach einem Unfall beibehalten. Mit anderen Worten: Er bewahrt Sie im Scha­den­fall vor einer Rückstufung und schützt Sie so vor einer Er­höhung Ihres Ver­si­che­rungs­beitrags für mehrere Jahre.
  • Bei der Allianz Autoversicherung heißt der Zusatz­baustein RabattSchutz. Mit der frei­willigen Leistung erweitern Sie in den Produktlinien Komfort und Premium Ihre Kfz-Haft­pflicht oder Vollkasko.
  • Mit Rückstufungsschutz haben Sie einen Unfall­schaden im Kalender­jahr frei. Rabatt­schutz ist beispiels­weise sinn­voll, wenn Sie viel Auto fahren oder ein teures Pkw-Modell versichern.
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Sie versichern ein teures Automodell mit hoher Typklasse? Dann kann ein Rabatt­schutz sinnvoll als Zusatzbaustein zu Kfz-Haftpflicht oder Vollkasko sein. Rabatt­schutz in der Kfz-Versicherung lohnt sich oft auch für Viel­fahrer:innen und risikofreudige Auto­fahrer:innen, die ein höheres Unfall­risiko haben.

Ob ein Rabattschutz in der Kfz-Versicherung sinnvoll ist, lässt sich nicht pauschal beantworten. Ent­scheidend ist, ob sich der Aufpreis für die Zusatz­leistung im Ver­hältnis zur Kosten­ersparnis bei einem Unfall lohnt. Je nach Anbieter verteuert der Bau­stein die Ver­sicherungs­prämie in der Regel um 15 bis 30 Prozent.

Faustregel: Macht der Auf­schlag weniger als 20 Prozent des Beitrags aus, rentiert sich der Rück­stufungs­schutz meistens.

Ist ein Rabatt­schutz in der Kfz-Ver­sicherung sinn­voll für Sie? Unser Team berät Sie gerne.
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Mit dem RabattSchutz haben Sie in den Produktlinien Komfort und Premium je einen Haft­pflicht- oder Kasko­schaden pro Jahr frei, ohne dass sich Schaden­freiheits­klasse oder Beitrag ändern. Voraus­setzung für den Ab­schluss in der Allianz Autoversicherung ist unter anderem, dass Sie mindestens in SF-Klasse 4 eingestuft sind.

Der Allianz RabattSchutz sichert Sie in der Allianz Autoversicherung wie ein Schutz­schild gegen Rück­stufung in der Schaden­freiheits­klasse (SF-Klasse) ab. Der Zusatzbaustein ist nur in den Produkt­linien Komfort und Premium online im Kfz-Versicherungs­rechner wählbar. Erweitern Sie Ihre Kfz-Haft­pflicht­versicherung oder Vollkasko mit dem Bau­stein, profitieren Sie von diesen Leistungen:

  • Sie haben je Versicherungsart einen Unfall­schaden pro Kalender­jahr frei.
  • Im Folgejahr bleiben Ihre SF-Klasse und Ihr Beitrag unverändert. Die Allianz stuft Sie weder bei Kfz-Haft­pflicht noch Voll­kasko zurück.

Hintergrund: In einer Rück­stufungs­tabelle legt jeder Ver­sicherer fest, wie viele SF-Klassen Sie bei einem Unfall­schaden verlieren. Bei der Allianz können Sie nach einem Auto­unfall in der Kfz-Haft­pflicht zum Bei­spiel von SF 15 auf SF 5 zurück­fallen. Im Folge­jahr zahlen Sie dann 44 Prozent des Beitrags­satzes – statt bisher 31 Prozent. Mit Rabatt­schutz bleiben sowohl Ihre SF-Klasse als auch Prämie stabil.

Bei der Allianz ist der Baustein RabattSchutz zur Auto­versicherung in den Produktlinien Komfort und Premium unter diesen Bedingungen verfügbar:

  • Sie sind in Kfz-Haftpflicht bzw. Voll­kasko mindestens in SF-Klasse 4 eingestuft.
  • Sie versichern einen Pkw – kein Mietfahrzeug oder Taxi.

Sie können den Rückstufungs­schutz für jeden Autotyp und jedes Pkw-Modell wählen, das grundsätzlich versicherbar ist. Auch bei Motorrad- oder Wohnmobil-Versicherung ist der Zusatzbaustein buchbar. Den Rabattschutz nach­träg­lich abschließen können Sie nicht. Auch ein Abschluss in den Versicherungsprodukten Allianz Kfz-Versicherung Direct und Direct Plus ist nicht möglich.

Wählen Sie keinen Rabatt­schutz bei Ihrer Auto­versicherung, können Sie Ihre SF-Klasse mittels Schaden­rückkauf erhalten. Das heißt: Bei einem Haft­pflicht- oder Vollkasko­schaden geht die Ver­sicherung in Vor­leistung und über­nimmt die Kosten. Anschließend ersetzen Sie dem Versicherer die Schadens­summe und vermeiden so eine Rück­stufung.

Ob sich ein Schaden­rück­kauf bei Ihrer Allianz Auto­versicherung lohnt, können Sie mit dem Rabatt­verlust­rechner online er­mitteln.

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Bisherige Kunden und Kundinnen haben uns bewertet

Die Kundenbewertungen von eKomi beziehen sich auf die Kfz-Versicherung der Allianz Versicherungs-AG

Hohe Zufriedenheit bei der Kfz-Versicherung
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Im Schadenfall handhaben Versicherer die Rückstufung bei Kfz-Haftpflicht und Vollkasko unterschiedlich. Bei Vollkasko verlieren Sie in der Regel weniger SF-Klassen als bei Kfz-Haftpflicht.

Nein. Passiert ein Unfall, behandeln Versicherer Kfz-Haftpflicht­ und Vollkasko unterschiedlich bei der Rückstufung in niedrigere SF-Klassen:

  • Kfz-Haftpflicht: Die Rückstufung nach einem Unfall kann Sie bis zu zehn Schadenfreiheitsklassen kosten. Um wie viele SF-Klassen Sie bei einem Haftpflichtschaden zurückfallen, ist in den Ver­sicher­ungs­bedingungen festgelegt.
  • Vollkasko: Reguliert Ihr Versicherer einen Vollkaskoschaden am eigenen Pkw, fallen Rückstufungen in der Regel geringer aus.
Angenommen, Sie fahren seit 20 Jahren schaden­frei (= SF-Klasse 20) und ver­schulden dann einen Un­fall. Ihr Versicherer stuft Sie ohne Rabatt­schutz bei Voll­kasko in SF-Klasse 8 zurück. Ihr Versicherungs­beitrag steigt um zwölf Prozent. Mit jedem weiteren Schaden­fall werden Sie weiter zurück­gestuft. Mit Rabattschutz bleibt Ihre Vollkasko-Ein­stufung nach dem ersten Unfall stabil. Erst nach dem zweiten Schaden­fall im Kalender­jahr fallen Sie in SF-Klasse 8 zurück.
Beratung zum Rabatt­schutz in der Kfz-Ver­sicherung gewünscht? Schreiben Sie uns hier Ihr Anliegen.
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Wie viel der Rabattschutz pro Jahr kostet bzw. um wie viele Prozent­punkte die Zusatz­leistung den Bei­trag der Kfz-Ver­sicherung erhöht, berechnen Anbieter individuell. Je nach Ver­sicherer und Tarif sind Auf­schläge von 15 bis 30 Prozent üblich.
In der Tabelle finden Sie ein Kostenbeispiel für einen zwei Jahre alten Mittelklassewagen mit SF-Klasse 10:

Wischen um mehr anzuzeigen

Versicherung
Kosten
Kfz-Haftpflicht 298 €
Rabattschutz (18 %) 54 €
Vollkasko (300 € Selbstbeteiligung) 353 €
Rabattschutz (18 %) 64 €
Versicherungsbeitrag (im Jahr) 769 €
Die passende Versicherung
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  • Rabattsicherung: Welche Alternativen gibt es, damit ich meine SF-Klasse behalten kann?

    Wer keinen Rabattschutz zur Auto­versicherung abschließen will, hat nur eine Möglich­keit, um seinen aktuellen Schaden­frei­heits­rabatt bei­zubehalten: kleinere Schäden nicht der Versicherung melden, sondern aus eigener Tasche zahlen. Das kostet kurz­fristig etwas mehr Geld. Dafür bleibt die SF-Klasse stabil und es gibt keine Beitrags­erhöhung.
  • Was ist ein Rabattretter und wie kann ich ihn nutzen?

    Sind Sie in SF 25 oder höher eingestuft, haben Sie in Ihrer Kfz-Versicherung vielleicht einen sogenannten Rabatt­retter. Mit dieser Leistung belohnten Versicherer ihre Kundinnen und Kunden früher für lang­jähriges Fahren ohne Schaden. Der Rabatt­retter hat die gleiche Wirkung wie der Rabatt­schutz, ist im Unter­schied dazu aber kostenlos. Im Schaden­fall erfolgt keine Rück­stuf­ung.

    Sowohl in Kfz-Haft­pflicht als auch Voll­kasko reguliert der Versicherer bei Tarifen mit Rabatt­retter jeweils einen Unfall­schaden pro Jahr, ohne dass sich Schaden­freiheits­rabatt oder Prämie ändern. Wer einen älteren Versicherungs­vertrag hat, kann die Verein­barung möglicher­weise noch in Anspruch nehmen. In neueren Verträgen gibt es in der Regel keine Rabatt­retter mehr.

  • Was verbirgt sich hinter einer Rabattklausel?

    Verursachen Sie mit einem geliehenen Wagen einen Unfall, ist für den Schaden die Kfz-Versicherung derjenigen Person zuständig, auf die der Pkw zugelassen ist. Sprich: Nicht Ihnen droht Rück­stufung in eine niedrigere Schaden­freiheits­klasse, sondern der Fahrzeug­halterin oder dem Fahrzeug­halter des geliehenen Autos. In diesem Fall lohnt sich ein Blick in die Bedingungen Ihrer Privat-Haftpflicht­versicherung. Einige Verträge be­inhalten eine sogenannte Rabatt­klausel. Damit leistet die Privathaftpflicht finanziellen Ausgleich an die benachteiligte Person, auf die das Kfz angemeldet ist.
  • Gilt der Rabattschutz auch für die Teilkasko?

    Bei Teilkasko gibt es keinen Rabatt­schutz. Der Grund: Die Kasko­versicherung übernimmt Schäden, für die Sie nicht selbst ver­ant­wortlich sind. Abgedeckt sind unter anderem Beschädigungen durch Wild­unfall, Stein­schlag oder Hagel­schäden am Auto. Teilkasko­schäden haben keinen Einfluss auf Ihre SF-Klasse. Deswegen ist ein Rabatt­schutz weder sinn­voll noch not­wendig.
  • Wie lange gilt mein Schadenfreiheitsrabatt?

    Wenn Sie Ihr Auto abmelden, weil Sie es stilllegen, verkaufen oder temporär nicht brauchen, gehen Ihre schadenfreien Jahre nicht verloren. Schließen Sie eine neue Kfz-Versicherung ab, rechnet der Anbieter Ihnen Ihre bisherige Schaden­freiheits­klasse an. Das gilt nicht nur für Pkw, sondern auch für die Schadenfreiheitsklasse beim Motorrad.

    Wie lange der Schaden­freiheits­rabatt nicht verfällt, ist je nach Versicherer unter­schiedlich. Meist sind es sieben bis zehn Jahre. Einige Gesell­schaften bieten an, den alten SF-Rabatt zeitlich unbegrenzt zu reaktivieren. Aus Daten­schutz­gründen kann es passieren, dass die Kfz-Versicherung Ihre Informationen nach einigen Jahren löscht. In diesem Fall können Sie Ihre letzte SF-Klasse anhand von Unter­lagen nachweisen und wieder geltend machen. Andernfalls erfolgt die Einstufung in der Kfz-Versicherung anhand Ihres realen Schadensverlaufs.

  • Ist der Rabattschutz bei Versicherungswechsel übertragbar?

    Nein. Sie können den Rabattschutz bei Versicherungswechsel nicht mit­nehmen. Er gilt nur für Ihre bis­herige Auto­ver­sicherung. Überlegen Sie deshalb gut, ob Sie Ihre Kfz-Versicherung wechseln – vor allem, wenn Sie einen oder mehrere Unfälle hatten. Ihr neuer Kfz-Ver­sicherer stuft Sie auf Basis Ihres tatsäch­lich­en Schaden­verlaufs ein. Sind Sie unfall­frei geblieben, behalten Sie Ihre SF-Klasse auch beim neuen Anbieter.
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