Pflege Bahr Versicherung: Ihre staatliche Grundabsicherung im Pflegefall
Ihre Grund­absicherung im Pflege­fall mit staatlicher Unterstützung

Pflege Bahr

  • Die gesetz­liche oder private Pflege­pflicht­versicherung bieten Ihnen eine Grund­versorgung, falls Sie pflege­bedürftig werden sollten. Diese können Sie mit der staatlich geför­derten Pflege­zusatz­versicherung Pflege Bahr ergänzen. Damit erhalten Sie eine sinnvolle Pflege-Mindest­absicherung.
  • Der Tarif Pflege Bahr leistet schon ab Pflege­grad 1, auch bei Demenz­erkrankungen.
  • Günstige Tarife gibt es für junge Menschen und Berufs­ein­steiger:innen. Sichern Sie sich schon ab zehn Euro pro Monat für den Pflege­fall ab. Der Staat fördert den Pflege Bahr jährlich mit bis zu 60 Euro.
  • Weiterer Vorteil: Die Pflege Bahr Versicherung können Sie ohne Gesund­heits­prüfung abschließen.
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Leistungen im Überblick
Nutzen Sie die PflegeBahr als soliden Einstieg in die private Pflege­versicherung: Sie erhalten eine Mindest-Pflege­absicherung in jedem Pflegegrad - schon ab Pflegegrad 1. Das gilt sowohl bei ambulanter als auch stationärer Pflege, je nach Pflege­grad.
Das Allianz Service Team berät Sie gerne.
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Trotz Grund­ab­sicherung hohe Kosten
Ein Pflege­fall stellt die pflege­bedürftige Person sowie deren Ange­hörige vor große Heraus­forderungen. Wie Sie eine Pflege Bahr-Versicherung dabei unter­stützen kann, erfahren Sie hier.

Die Pflege­pflicht­versicherung zahlt Ihnen einen Teil der Pflege­leistungen, sollten Sie pflege­bedürftig werden. Weil die Pflege­kosten im Vergleich zu den Leistungen der Pflege­pflicht­versicherung höher sind, fallen hohe Ausgaben an, die Sie aus eigener Tasche bezahlen müssen. Deshalb sollten Sie vorsorgen - zum Beispiel mit der Allianz PflegeBahr Versicherung. Eine Pflege Bahr-Versicherung ist sinn­voll, weil sie als ergänzende Mindest­absicherung im Pflege­fall dient und staatlich gefördert wird.

  • Für einen leistungs­starken Top-Schutz reicht sie aller­dings nicht aus. Hier empfiehlt sich der zusätzliche Abschluss des Allianz Tarifs Pflege­zusatz­versicherung Best.

In der folgenden Grafik sehen Sie, wie viel die gesetzliche Pflege­pflichtv­ersicherung leistet (hellblau). In lila wird deutlich, wie hoch Ihre offenen monatlichen Kosten (Pflege­lücke) sind. Nähere Infor­mationen zu den Pflege­graden 4 und 5 bei stationärer Pflege (1) finden Sie im Info­button.

Pflege­pflicht­versicherung: Analog zu Ihrer Kranken­versicherung (GKV oder PKV) sind Sie in der gesetz­lichen Pflege­kasse oder in der privaten Pflege­pflicht­versicherung versichert. 

In der Grafik ist die gesetz­liche Leistung für stationäre Pflege für Pflege­grad 4 und 5 im ersten Jahr ausge­wiesen. Im Rahmen der Pflege­reform 2022 zahlen gesetzliche Pflege­kassen oder die private Pflege­pflicht­versicherung seit 1.1.2022 zusätzlich zu pauschalen Leistungs­beträgen einen von der Dauer der voll­station­ären Pflege abhängigen Leistungs­zuschlag.

Dieser Leistungs­zuschlag ist bezogen auf den pflege­bedingten Eigen­anteil bei voll­stationärer Pflege in den Pflege­graden 2 bis 5. Der Leistungs­zuschlag beträgt im ersten Jahr 15 Prozent. Im zweiten Jahr beträgt dieser 30 Prozent, im dritten Jahr 50 Prozent und ab dem vierten Jahr 75 Prozent.

Quellen für bundes­weit durch­schnitt­liche Pflege­kosten: Wissenschaftlichen Instituts der AOK (WidO 09/23) sowie Gesundheitsberichterstattung (GBE) des Bundes.

 
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Die passende Versicherung
Je nach Pflege­grad gibt es unterschiedlich hohe Leistungen der Allianz­versicherung PflegeBahr. Alle wichtigen Vertrags­informationen finden Sie hier:
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Das sollten Sie wissen
Welche Voraus­setzungen gibt es bei einer Pflege Bahr-Versicherung und wie erhalten Sie die staatliche Förderung?
Jede Person, die in einer gesetzlichen Pflege­versicherung oder einer privaten Pflege-Pflicht­versicherung (PPV) versichert ist, die mindestens 18 Jahre alt ist und noch nie Pflege­leistungen erhalten hat.
  • Die staatliche Förderung für Pflege Bahr erhalten Sie ab mindestens 10 Euro Eigen­beitrag monatlich.
  • Die Förderung von 5 Euro im Monat = 60 Euro im Jahr bekommen Sie ab dem 18. Geburts­tag. Außer­dem ist die Förderung unab­hängig von Ihrem Einkommen.
  • Die Pflege Bahr-Versicherung können Sie ohne Gesund­heits­fragen abschließen.
  • Der Tages­satz ist alters­abhängig und ab mindestens 20 Euro abschließbar.
Die Wartezeit beim Pflege Bahr beträgt fünf Jahre. Danach haben Sie Anspruch auf die versicherten Leistungen auf Pflege Bahr. Diese Warte­zeit für Pflege Bahr entfällt, wenn Sie durch einen Unfall pflege­bedürftig werden. Die Warte­zeit für den Tarif Pflege Bahr entfällt ebenfalls, wenn dieser gleich­zeitig mit dem Tarif Pflege­tage­geldBest abgeschlossen wird. Dann sind jedoch Gesundheits­fragen zu beantworten. In diesen Fällen erhalten Sie sofort die versicherten Leistungen, wenn Sie in einen Pflege­grad eingestuft werden.
Der Abschluss des Pflege Bahrs erfolgt ohne Gesund­heits­prüfung. Versicherungs­unter­nehmen machen bei dieser Basis­versicherung keine Einschränkungen in Bezug auf Vorer­krankungen. Im Allianz Tarif PflegeBahr gibt es keine Risiko­zuschläge oder Leistungsausschlüsse.
Gut zu wissen
Ja, Sie können den Eigen­anteil des Pflege Bahrs grund­sätzlich steuerlich absetzen. Nutzen Sie dazu die "Anlage Vorsorge­auf­wand" in Ihrer Steuer­erklärung. Sie müssen dazu gegebenen­falls Nach­weise Ihrer Versicherung dem Finanz­amt vorlegen.
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Unterschiede im Überblick
Die Pflege Bahr-Versicherung ist eine Mindest­absicherung im Pflege­fall. Hier finden Sie die Unterschiede der staatlich geförderten Pflege Bahr-Versicherung im Vergleich zum Allianz Premium-Schutz PflegetagegeldBest.

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Allianz Pflegezusatz:
  Grundabsicherung mit PflegeBahr
Allianz Pflegezusatz:
  Premium-Schutz mit PflegetagegeldBest
Tagessatz

21 € bis 34 € (bis 34 Jahre)

20 € (ab 35 Jahren)

Bis 150 €
Staatliche Förderung Ja Nein
Wartezeiten Ja (entfällt bei unfallbedingter Pflegebedürftigkeit) Nein
Gesundheitsprüfung Nein Ja
Risikozuschläge Nein Nein
Dynamische Anpassungen 5 % alle 3 Jahre (max. Inflationsrate) 10 % alle 3 Jahre
Persönliche Erhöhungsoption Nein Ja
Serviceleistungen wie Hotline, etc. Nein Ja
Mit der Allianz Pflege­zusatzversicherung PflegeBest schließen Sie die Ver­sorgungs­lücke zuverlässig, denn Sie erhalten ein Pflege­tage­geld von bis zu 4.500 Euro pro Monat! Mit Pflege Bahr erhalten Sie maximal 1.020 Euro pro Monat, da der Tages­satz begrenzt ist. Das ist bei den hohen Kosten im Pflegefall meist nicht ausreichend, um ein selbst­bestimmtes und finanziell unab­hängiges Leben zu führen.
Der Tarif PflegeBahr bietet einen günstigen Einstieg in die private Pflege­versicherung. Aber die Leistungen sind über­schaubar. Für eine optimale Absicherung können Sie zusätzlich noch den PflegeBest abschließen und erhöhen deutlich die Leistungen im Pflege­fall. Hier sehen Sie die Beiträge und Leistungen für eine 35-jährige Person für den Tarif PflegeBahr und PflegeBest:

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PflegeBahr monatlicher Beitrag 11,56 €*
PflegetagegeldBest monatlicher Beitrag 44,16 €**
monatliche Leistungen Ambulant Stationär Ambulant Stationär
Pflegegrad 1 60 € 60 € 360 € 360 €
Pflegegrad 2 120 € 120 € 540 € 1.800 €
Pflegegrad 3 300 € 300 € 900 € 1.800 €
Pflegegrad 4 480 € 480 € 1.440 € 1.800 €
Pflegegrad 5 600 € 600 € 1.800 € 1.800 €
  *Tagessatz 20 €, monatlicher Beitrag 16,56 € abzüglich 5 € staatlicher Zuschuss **Tagessatz 60 €
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Häufige Fragen

Kann die PflegeBahr-Versicherung mit einer weiteren Pflegezusatzversicherung kombiniert werden?

Neben einem Pflege Bahr können Sie sich jederzeit mit einer weiteren Pflege­zusatz­versicherung absichern. Aller­dings dürfen Sie nicht zwei staatlich geförderte Versicherungen parallel abschließen. Sie können aber eine andere private Vorsorge nutzen, die im Pflege­fall ein vereinbartes Tage­geld auszahlt, etwa eine unge­förderte Pflege­zusatz­versicherung oder eine Pflege­renten­versicherung.

Ist der Allianz PflegeBahr kündbar?

Sie können Ihre Versicherung zum Ende eines Jahres kündigen. Dabei müssen Sie eine Frist von drei Monaten ein­halten. Bei einer Beitrags­erhöhung haben Sie zudem ein Sonder­kündigungs­recht. Wenn Sie kündigen, erhalten Sie im Pflege­fall allerdings auch keine Leistungen aus der Versicherung. Der Vertrag kann alternativ auch bis zu drei Jahre ruhen, sofern Sie Grund­sicherung bzw. Sozial­hilfe empfangen.

Welche Auswirkungen hat das Pflegestärkungsgesetz (PSG) II?

Seit 2017 gelten neue Regeln, wer in welchem Maße pflege­bedürftig ist. Statt der bisherigen drei Pflege­stufen gibt es jetzt fünf Pflege­grade. Dadurch sollen mehr Menschen Leistungen aus der Pflege­pflicht­versicherung erhalten. Außer­dem sei die individuelle Pflege­bedürftig­keit stärker berück­sichtigt, lautete ein weiteres Argument für die Reform. Auch in 2023 gab es eine Pflegereform.

Trotz der Reformen und verbesserten Leistungen bleibt die Versorgungs­lücke aller­dings groß. Die Pflege­pflicht­versicherung ist somit nur eine Grund­ab­sicherung. Sie sollten sich daher mit einer privaten Pflege­versicherung aus­reichend absichern.

Unterscheidet sich die Allianz PflegeBahr-Versicherung je nach Vorerkrankungen?

Nein, Vorerkrankungen spielen bei der Allianz PflegeBahr-Versicherung keine Rolle. Der Abschluss erfolgt ohne Gesund­heits­prüfung. Es dürfen aller­dings noch keine Leistungen aus der Pflege­versicherung bezogen worden sein.

Wie erhalte ich die staatliche Förderung für den PflegeBahr?

Wenn Sie sich für die staatlich geförderte Pflege­zusatz­versicherung Allianz PflegeBahr entscheiden und die Voraus­setzungen erfüllen, kümmert sich die Allianz auto­matisch darum, dass Sie die staatliche Förderung von maximal 60 EUR pro Jahr erhalten.

Der Vertrag ist ab 18 Jahren abschließ­bar und der Monats­beitrag orientiert sich am Eintritts­alter und gewählten Tages­satz (mind. 20 Euro). Gefördert wird mit maximal 60 Euro im Jahr (wenn Sie einen Mindest­beitrag von zehn Euro selbst leisten, gibt es den monat­lichen Förder­zuschuss von fünf Euro).

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