Die detaillierten Leistungen der Allianz PflegeBahr-Versicherung finden Sie weiter unten.
Kurz erklärt in 30 Sekunden
Pflege Bahr: Für Sie zusammengefasst
- Mit einer gesetzlichen oder privaten Pflegepflichtversicherung erhalten Sie eine Grundversorgung, falls Sie pflegebedürftig werden sollten. Diese können Sie mit der staatlich geförderten Pflegezusatzversicherung Pflege Bahr ergänzen, damit Sie eine Pflege-Mindestabsicherung erhalten.
- Der Pflege Bahr leistet schon ab Pflegegrad 1, auch bei Demenzerkrankungen.
- Günstige Tarife gibt es für junge Menschen und Berufseinsteiger - Sichern Sie sich schon ab zehn Euro pro Monat für den Pflegefall ab. Der Staat fördert den Pflege Bahr jährlich mit bis zu 60 Euro.
- Weiterer Vorteil: Die Pflege Bahr Versicherung können Sie ohne Gesundheitsprüfung abschließen.
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Trotz Grundabsicherung hohe Kosten
Warum ist Allianz PflegeBahr sinnvoll?
Der Pflegefall stellt die pflegebedürftige Person sowie deren Angehörige vor große Herausforderungen. Wie eine Pflege Bahr-Versicherung dabei unterstützen kann, erfahren Sie hier.
Die Pflegepflichtversicherung zahlt Ihnen einen Teil der Pflegeleistungen, sollten Sie pflegebedürftig werden. Weil die Pflegekosten im Vergleich zu den Leistungen der Pflegepflichtversicherung höher sind, zahlen Sie ohne private Absicherung einen hohen Anteil aus eigener Tasche. Deshalb sollten Sie vorsorgen - mit der Allianz PflegeBahr Versicherung. Eine Pflege Bahr-Versicherung ist sinnvoll, weil sie als ergänzende Mindestabsicherung im Pflegefall dient. Für einen leistungsstarken Top-Schutz reicht sie allerdings nicht aus. Hier empfiehlt sich der Abschluss einer privaten Pflegetagegeldversicherung.
Entnehmen Sie der folgenden Grafik, wie hoch Ihre offenen Kosten (= Pflegelücke) sein können.
Pflegekosten je Pflegegrad
In der Grafik ist die gesetzliche Leistung für stationäre Pflege je Pflegegrad im 1. Jahr ausgewiesen.
Im Rahmen der Pflegereform ab 1.1.2022 wurde ein zeitlich gestaffelter Leistungszuschlag auf den pflegebedingten Eigenanteil (entspricht dem sogenannten Einreichtungseinheitlichen Eigenanteil (EEE) inkl. Ausbildungsvergütung (AV)) bei vollstationärer Pflege und Pflegegrad 2-5 beschlossen. Der Leistungszuschlag beträgt im ersten Jahr 5% des pflegebedingten Eigenanteils. Im 2. Jahr beträgt dieser 25%, im 3. Jahr 45% und ab dem 4. Jahr 70%.
Quellen für bundesweit durchschnittliche stationäre Pflegekosten: Verband der Ersatzkassen (VdEK 07/2021) und Wissenschaftliches Institut der PKV (WIP-Studie 05/2020) sowie GBE-Bund.
Was hat sich durch die Pflegereform 2022 geändert?
Mehr Informationen zu 1:
In der Grafik ist die gesetzliche Leistung für stationäre Pflege je Pflegegrad im ersten Jahr ausgewiesen. Im Rahmen der Pflegereform zahlen gesetzliche Pflegekassen oder die private Pflegepflichtversicherung seit 1.1.2022 zusätzlich zu pauschalen Leistungsbeträgen einen von der Dauer der vollstationären Pflege abhängigen Leistungszuschlag. Dieser ist bezogen auf den pflegebedingten Eigenanteil (genauer den sogenannten Einrichtungseinheitlichen Eigenanteil (EEE) inkl. Ausbildungsvergütung (AV)) des jeweiligen Pflegeheims bei vollstationärer Pflege in Pflegegraden 2 bis 5. Der Leistungszuschlag beträgt im ersten Jahr 5 Prozent der so definierten pflegebedingten Aufwendungen. Im zweiten Jahr beträgt dieser 25 Prozent, im dritten Jahr 45 Prozent und ab dem vierten Jahr 70 Prozent.
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Ihre Vorteile
Drei gute Gründe für den Allianz PflegeBahr
Solider Einstieg in die private Pflegeversicherung: Sie erhalten eine Pflegeabsicherung in jedem Pflegegrad.
Leistungsstark und preiswert: Sehr gutes Preis-Leistungsverhältnis
Zukunftssichere Förderpflege: Die Pflegevorsorge wird an Gesetzesänderungen angepasst. Eine staatliche Förderung von bis zu 60 Euro ist jährlich möglich.
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Weitere Informationen
Förderfähigkeit und Voraussetzungen einer Pflege Bahr-Versicherung
Welche Voraussetzungen gibt es bei einer Pflege Bahr-Versicherung und wie erhalten Sie die staatliche Förderung?
Förderung und Voraussetzungen:
- Die staatliche Förderung für Pflege Bahr erhalten Sie ab mindestens 10 Euro Eigenbeitrag monatlich.
- Die Förderung von 5 Euro im Monat = 60 Euro im Jahr bekommen Sie ab dem 18. Geburtstag. Außerdem ist die Förderung unabhängig von Ihrem Einkommen.
- Die Pflege Bahr-Versicherung können Sie ohne Gesundheitsfragen abschließen.
- Der Tagessatz ist altersabhängig und ab mindestens 20 Euro abschließbar.
- Zulagenberechtigte (§ 126 SGB XI): Für die Förderfähigkeit von Pflege Bahr sind folgende weitere Voraussetzungen zu erfüllen: Sie sind in der sozialen oder privaten Pflegeversicherung versichert (SPV oder PPV) und es liegt einer auf ihren Namen lautenden privaten Pflege-Zusatzversicherung vor, welche die Kriterien für die Förderfähigkeit erfüllt. Sie können den Pflege Bahr, umgangssprachlich als „Förder Bahr“ bezeichnet, ab dem 18. Geburtstag abschließen. Der Versicherungsnehmer darf noch keine Leistungen aus der Pflegeversicherung in Anspruch genommen haben.
Wie lange ist die Wartezeit bei Pflege Bahr?
Die Wartezeit beim Pflege Bahr beträgt fünf Jahre. Danach haben Sie Anspruch auf die versicherten Leistungen auf Pflege Bahr. Diese Wartezeit für Pflege Bahr entfällt, wenn Sie durch einen Unfall pflegebedürftig werden. In diesem Fall erhalten Sie sofort Unterstützung.
Gibt es bei einer Pflege Bahr-Versicherung Gesundheitsfragen?
Der Abschluss des Pflege Bahrs erfolgt ohne Gesundheitsprüfung. Versicherungsunternehmen machen bei dieser Basisversicherung keine Einschränkungen in Bezug auf Vorerkrankungen. Im Allianz Tarif PflegeBahr gibt es keine Risikozuschläge oder Leistungsausschlüsse.
Gut zu wissen
Ist der Pflege Bahr steuerlich absetzbar?
Ja, Sie können den Eigenanteil des Pflege Bahrs grundsätzlich steuerlich absetzen. Nutzen Sie dazu die „Anlage Vorsorgeaufwand“ in Ihrer Steuererklärung. Sie müssen dazu gegebenenfalls Nachweise Ihrer Versicherung dem Finanzamt vorlegen.
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Unterschiede im Überblick
Private Zusatzversicherungen: Vergleich von Pflege Bahr und PflegetagegeldBest
Die Pflege Bahr-Versicherung ist eine Mindestabsicherung im Pflegefall. Die staatlich geförderte Pflege Bahr-Versicherung im Vergleich zum Premium-Schutz PflegetagegeldBest – lesen Sie nach, wie sich die privaten Pflegezusatzversicherungen unterscheiden:
Wischen um mehr anzuzeigen
| Allianz Pflegezusatz: Grundabsicherung mit PflegeBahr | Allianz Pflegezusatz: Premium-Schutz mit PflegetagegeldBest | |
| Tagessatz |
21 € bis 40 € (bis 35 Jahre) 20 € (ab 36 Jahren) |
Bis 150 € |
| Staatliche Förderung | Ja | Nein |
| Wartezeiten | Ja (entfällt bei unfallbedingter Pflegebedürftigkeit) | Nein |
| Gesundheitsprüfung | Nein | Ja |
| Risikozuschläge | Nein | Nein |
| Dynamische Anpassungen | 5 % alle 3 Jahre (max. Inflationsrate) | 10 % alle 3 Jahre |
| Persönliche Erhöhungsoption | Nein | Ja |
| Serviceleistungen | Nein | Ja |
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Häufige Fragen
Was möchten Sie gerne wissen?
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Kann die PflegeBahr-Versicherung mit einer weiteren Pflegezusatzversicherung kombiniert werden?
Neben einem Pflege Bahr können Sie sich jederzeit mit einer weiteren Pflegezusatzversicherung absichern. Allerdings dürfen Sie nicht zwei staatlich geförderte Versicherungen parallel abschließen. Sie können aber eine andere private Vorsorge nutzen, die im Pflegefall ein vereinbartes Tagegeld auszahlt, etwa eine ungeförderte Pflegezusatzversicherung oder eine Pflegerentenversicherung. -
Ist der Allianz PflegeBahr kündbar?
Sie können Ihre Versicherung zum Ende eines Jahres kündigen. Dabei müssen Sie eine Frist von drei Monaten einhalten. Bei einer Beitragserhöhung haben Sie zudem ein Sonderkündigungsrecht. Wenn Sie kündigen, erhalten Sie im Pflegefall allerdings auch keine Leistungen aus der Versicherung. Der Vertrag kann alternativ auch bis zu drei Jahre ruhen, sofern Sie Grundsicherung bzw. Sozialhilfe empfangen. -
Welche Auswirkungen hat das Pflegestärkungsgesetz (PSG) II?
Seit 2017 gelten neue Regeln, wer in welchem Maße pflegebedürftig ist. Statt der bisherigen drei Pflegestufen gibt es jetzt fünf Pflegegrade. Dadurch sollen mehr Menschen Leistungen aus der Pflegepflichtversicherung erhalten. Außerdem sei die individuelle Pflegebedürftigkeit stärker berücksichtigt, lautete ein weiteres Argument für die Reform. Trotz der verbesserten Leistungen bleibt die Versorgungslücke allerdings groß. Die Pflegepflichtversicherung ist somit nur eine Grundabsicherung. Sie sollten sich daher mit einer privaten Pflegeversicherung ausreichend absichern. -
Unterscheidet sich die Allianz PflegeBahr-Versicherung je nach Vorerkrankungen?
Nein, Vorerkrankungen spielen bei der Allianz PflegeBahr-Versicherung keine Rolle. Der Abschluss erfolgt ohne Gesundheitsprüfung. Es dürfen allerdings noch keine Leistungen aus der Pflegeversicherung bezogen worden sein. -
Wie erhalte ich die staatliche Förderung für den PflegeBahr?
Wenn Sie sich für die staatlich geförderte Pflegezusatzversicherung Allianz PflegeBahr entscheiden und die Voraussetzungen erfüllen, kümmert sich die Allianz automatisch darum, dass Sie die staatliche Förderung von maximal 60 EUR pro Jahr erhalten.
Der Vertrag ist ab 18 Jahren abschließbar und der Monatsbeitrag orientiert sich am Eintrittsalter und gewählten Tagessatz (mind. 20 Euro). Gefördert wird mit maximal 60 Euro im Jahr (wenn Sie einen Mindestbeitrag von zehn Euro selbst leisten, gibt es den monatlichen Förderzuschuss von fünf Euro).
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