Bester Schutz für Ihre Gesundheit

Private Kranken­versicherung

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Kurz erklärt in 30 Sekunden

Private Kranken­versicherung: Auf den Punkt gebracht

Wer kann sich privat krankenversichern?
  • In Deutschland können Sie eine private Krankenversicherung (PKV) abschließen, wenn Sie selbstständig sind oder für Sie ein Anspruch auf Beihilfe besteht. 
  • Als Angestellter muss Ihr regelmäßiges Arbeitsentgelt über der Jahresarbeitsentgeltgrenze (62.550 Euro in 2020) liegen.
  • Die Allianz bietet Tarife mit hoher Beitragsstabilität für Angestellte & Selbstständige, Ärzte und Beamte. 
  • Geld zurück bei Leistungsfreiheit: Beitragsrückerstattung von bis zu 50 Prozent möglich.
  • Nutzen Sie die digitalen Services und reichen Sie Ihre Rechnung oder Rezept online ein, berechnen Sie Ihre Rückerstattung im BonusCheck Online oder nutzen Sie Vivy als interaktive Gesundheitsakte.
Allianz - Private Krankenversicherung: Testsieger Focus Money 46/2019
Vorteile der Allianz

Warum eine Private Kranken­versicherung wählen?

Allianz - Private Krankenversicherung: Testsieger Focus Money 46/2019
  • Leistungsstarker Schutz für eine optimale Behandlung im Krankheitsfall.
  • Ausgezeichnete Gesundheitsservices:  Wir sind an Ihrer Seite – von medizinischer Hotline bis zum Patientenbegleiter.
  • BonusCheck Online und Beitragsrückerstattung: Damit haben Sie die Höhe Ihrer voraussichtlichen Beitragsrückerstattung (beispielsweise für Beamte auf Widerruf und Beamte bis zu 50 Prozent) immer im Blick. Entscheiden Sie selbst, ob es sich lohnt, Ihre Rechnungen einzureichen.
  • Attraktive Zusatzbausteine: Ergänzen Sie Ihren Tarif mit Bausteinen wie dem Krankentagegeld oder dem Sportbaustein. So passen Sie den Gesundheitsschutz Ihren individuellen Bedürfnissen an.
Die Produktpalette

Die passende Kranken­versicherung für jede Berufsgruppe

Allianz - Private Krankenversicherung Jan Frodeno auf dem Rennrad

Tarife für Selbstständige

  • Als Selbstständiger können Sie sich für eine private Krankenversicherung entscheiden. Die Allianz bietet leistungsstarke Produkte an - inklusive attraktiver Gesundheitsservices.
  • Wählen Sie optionale Zusatzbausteine wie die WechselOption, den Sportbaustein oder Krankentagegeld.
  • Sie können mit dem Bonus-Programm bis zu 45 % Ihres Beitrags zurück erhalten.
Private Krankenversicherung für Selbstständige
Private Versicherung für Arbeitnehmer

Tarife für Arbeitnehmer

  • Arbeiter und Angestellte können sich privat krankenversichern - wenn Ihr regelmäßiges Arbeitsentgelt über der Jahresarbeitsentgeltgrenze liegt. Diese liegt bei 60.750 Euro in 2020.
  • Ihr Vorteil: Der Arbeitgeber übernimmt in der Regel die Hälfte der Beiträge bis zum maximalen Arbeitgeberzuschuss.
  • Sie erhalten bis zu 45 % Ihres Jahresbeitrags im Rahmen des Bonus-Programms zurück.
Private Krankenversicherung für Arbeitnehmer
PKV für alle Lebenslagen

Tarife für Beamte

  • Als Beamter oder Beamter auf Widerruf zahlt Ihnen Ihr Dienstherr im Krankheitsfall regelmäßig eine individuelle Beihilfe. Diese deckt aber nur einen Teil der Krankheitskosten. Schließen Sie die Kostenlücke mit den Beihilfetarifen der Allianz. 
  • Preiswerter und leistungsstarker Schutz für Beamte auf Widerruf.
  • Mit dem Bonus-Programm gibt es bis zu 50 % der Beiträge zurück.
Private Krankenversicherung für Beamte
Privat Versicherung für Mediziner und Ärzte

Tarife für Ärzte

  • Als Arzt oder Medizinstudent profitieren Sie mit der Allianz als einem der größten Ärzte­versicherer Deutschlands von den Vorteilen der Gruppen­verträge mit nahezu allen Ärztekammern und dem Marburger Bund. 
  • In Ihrer Ausbildung zahlen Sie als junger Mediziner (Mitglied im Marburger Bund) besonders günstige Beiträge.
  • Sie erhalten bis zu 30 % Ihres Jahresbeitrags im Rahmen des Bonus-Programms zurück.
Private Krankenversicherung für Ärzte
Die Option für junge Leute & Studenten

Günstiger Einstieg in die Private Krankenversicherung

Private Krankenversicherung Student: Junger Mann feiert Konzert

OptionFlexiMed

  • Flexibler geht´s nicht: Ihr Zugang zu allen Produkten der privaten Krankenvoll- und Zusatzversicherung
  • Sichern Sie Ihren aktuellen Gesundheitszustand bis zu 20 Jahre lang
  • Günstiger Tarif für Studenten, Berufseinsteiger & junge Leute
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Gut zu wissen

Private Krankenversicherung in allen Lebenslagen

Allianz - Auslandskrankenversicherung: Junge Familie mit Picknick-Korb im Grünen

Familien & Kinder

Eine klassische Familienversicherung wie in der GKV gibt es zwar nicht, wenn Sie Ihre Krankenversicherung privat abschließen. Allerdings können Sie Ihr Kind direkt nach der Geburt nachversichern.
Allianz - Auslandskrankenversicherung: Junger Mann schiebt sein Fahrrad durch die Straße

Studenten

Bis zum Studienbeginn machen sich die meisten noch keine großen Gedanken über die Krankenversicherung. Spätestens dann bzw. ab dem 25. Lebensjahr müssen Sie sich zwischen privater und gesetzlicher Krankenversicherung entscheiden. In der PKV profitieren Sie von günstigeren Einstiegstarifen – bei guten Leistungen.
Allianz - Auslandskrankenversicherung: Seniorinnen im Pool

Rentner

Die gute Nachricht für Rentner ist, dass die Leistungen Ihrer PKV so bleiben wie vereinbart. Das bedeutet, auch wenn Sie im Alter öfter zum Arzt gehen und mehr Leistungen in Anspruch nehmen, wird Ihnen kein Mehrbeitrag berechnet. Denn dafür werden ab Alter 21 sogenannte Alterungsrückstellungen gebildet. Sie sollen die im Alter ansteigenden Kosten ausgleichen.
Auf einen Blick

Für wen ist eine Privatversicherung sinnvoll?

Allianz Auslandskrankenversicherung: Familie am Strand
  • Arbeitnehmer, deren regelmäßiges Arbeitsentgelt über der Jahresarbeitsentgeltgrenze liegt. Ihr Arbeitgeber beteiligt sich mit dem Arbeitgeberanteil an den Beiträgen.
  • Selbstständige, Freiberufler
  • Beihilfeberechtigte & berücksichtigungsfähige Angehörige sowie Beamte auf Widerruf
  • Ärzte & junge Ärzte, Medizinstudenten
Allianz Auslandskrankenversicherung: Familie am Strand

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Dann schreiben Sie uns. Ihr Allianz Ansprechpartner vor Ort wird sich umgehend bei Ihnen melden.
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Im Überblick

Vergleich Private versus Gesetzliche Krankenversicherung

Private Krankenversicherung

  • Ab wann kann man sich privat versichern?
    Als Arbeitnehmer ist der Wechsel in die private Krankenvollversicherung in der Regel möglich, sobald Ihr regelmäßiges Arbeitsentgelt die Jahresarbeitsentgeltgrenze (auch: Versicherungspflichtgrenze) überschritten hat. Im Jahr 2020 liegt diese bei 62.550 Euro.
  • Für Selbständige, Freiberufler und Beamte gilt: Sie können in der Regel unabhängig vom Einkommen eine Krankenversicherung privat abschließen.
  • Gesundheitsfragen: In der Privaten gibt es im Gegensatz zur Gesetzlichen Gesundheitsfragen. Je nach Gesundheitszustand kann es zu Risikozuschlägen, Leistungsausschlüssen oder Ablehnung kommen.
  • Leistungen: Die GKV / PKV unterscheiden sich auch in den Leistungen voneinander: Als Privatversicherter profitieren Sie im Vergleich zu Kassenpatienten (z.B. von höheren Leistungen bei Zahnersatz, einer Chefarztbehandlung im Krankenhaus oder einer freien Arztwahl, je nach gewähltem Tarif).
  • Beitrag: Der Beitrag in der PKV ist abhängig vom gewählten Leistungskatalog, Ihrem Eintrittsalter (je jünger desto günstiger) und Ihrem Gesundheitszustand. Durch die Wahl eines Selbstbehalts (Selbstbeteiligung) können Sie Ihre monatlichen Kosten reduzieren.
  • Die Allianz bietet Beitragsrückerstattungen bis zu 50 % für Beamtenanwärter und Beamte bzw. bis zu 45 % für Angestellte und Selbstständige im Tarif AktiMed Plus 100  an.
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Gesetzliche Krankenversicherung

  • Wer kann sich gesetzlich versichern? Sofern Sie grundsätzlich der GKV zugeordnet werden können, besteht ein Kontrahierungszwang. Ihr Bruttoeinkommen und Ihr Gesundheitszustand sind für die Aufnahme nicht relevant.
  • In der Gesetzlichen gibt es keine Gesundheitsfragen zu beantworten.
  • Leistungen: Das Leistungspaket in der Gesetzlichen Krankenversicherung kann durch politische Entscheidungen jederzeit reduziert werden. 
  • Der Beitrag in der GKV richtet sich nach Ihrem Einkommen – bis zur sogenannten Beitragsbemessungsgrenze. Sie ist die Obergrenze für Ihre Versicherungsbeiträge zur Kranken- und Pflegeversicherung. Bis zu dieser Höhe steigen Ihre Beiträge für die Sozialversicherung. Weitere Informationen finden Sie im Ratgeber Versicherungspflichtgrenze.
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Wie funktioniert die Privatversicherung?

Rechnungen bezahlen
 
Privatversicherte rechnen die Kosten direkt mit der Klinik oder mit dem Arzt ab und reichen sie danach zur Erstattung bei Ihrer privaten Krankenversicherung ein. Bei sehr hohen Kosten kann eine direkte Abrechnung mit dem Versicherer vereinbart werden.
 Rechnungen einreichen
 
Wie reichen Sie die Rechnung am einfachsten ein? Mit dem Allianz Online Service: Das heißt, per App oder über Meine Allianz können die Rechnungen einfach, schnell und bequem online eingereicht werden. Eine Einreichung per Post ist weiterhin möglich.

Beitrags­rückerstattung
 
Mit dem BonusCheck Online können Sie als Privatversicherte(r) Ihre voraussichtliche Beitragsrückerstattung einfach berechnen. Somit sehen Sie auf einen Blick, ob es sich lohnt, eine Rechnung einzureichen.

Bei der Steuer zu beachten
Bei der Steuer können die Beiträge als Vorsorgeaufwendungen und somit als Sonderausgaben eingetragen werden. Dies gilt auch für die Beiträge Ihrer Familienmitglieder. Einen Nachweis über die Höhe der abzugsfähigen Beiträge bekommen Sie von der Allianz automatisch am Anfang jedes Jahres zugeschickt.
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Wie kann ich eine Private Krankenversicherung abschließen?

 
01
Ihr Beitrag – was kostet eine PKV?
Mit wenigen Klicks finden Sie heraus, wieviel eine PKV kostet. Der Beitrag richtet sich nach aktuellem Alter, aktuellem Gesundheitszustand und dem gewähltem Leistungsniveau des Tarifs.
Allianz - Illustration: Frau rollt eine riesige Münze über den Boden
Allianz - Illustration: Frau rollt eine riesige Münze über den Boden
02
Allianz - Illustration: Mann und Frau vorm Computer
Gesundheitsfragen

Füllen Sie die Fragen zu Ihrem Gesundheitszustand wahrheitsgemäß und sorgfältig aus.

 

Allianz - Illustration: Mann und Frau vorm Computer
03
Die Prüfung
Selbstständige oder Arbeitnehmer können den Antrag online abschicken. Dieser wird von der Allianz schnellstmöglich geprüft. Wenn die Risikoprüfung erfolgreich war und es keine Nachfragen gibt, erhalten Sie die PKV-Annahmebestätigung in wenigen Tagen per Post. Beamte & Ärzte wenden sich bitte an den Allianz Ansprechpartner vor Ort.
Allianz - Illustration: Mann schickt Dokument von seinem iPad aus ab
Allianz - Illustration: Mann schickt Dokument von seinem iPad aus ab
04
Allianz - Illustration: Mann wartend am Schreibtisch - hinter ihm ein Kalender
Kündigen der GKV/PKV
Warten Sie auf alle Fälle auf die PKV-Annahmebestätigung, bevor Sie Ihre bisherige Krankenversicherung kündigen. Bitte beachten Sie, dass die Kündigungsfrist bei der GKV zwei Monate zum Monatsende beträgt. Die Kündigungsfrist in der PKV beträgt meist drei Monate zum Ende des Versicherungsjahres. Wählen Sie den Vertragsbeginn entsprechend aus.
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Kosten, Rückstellungen & Beitragsanpassung

Kosten einer Privaten Krankenversicherung

  • Die Kosten richten sich nach Alter und Gesundheitszustand bei Vertragsbeginn und nach dem gewählten Tarif. Die Allianz bietet eine private Krankenversicherung bereits ab 230 Euro an. Dieses Beispiel bezieht sich auf den Tarif AktiMed 90P mit einer Selbstbeteiligung von  10 % (max. 500 € pro Jahr, kein direkter Zugang zum Facharzt). Das Eintrittsalter sind 30 Jahre; Berufsstatus: angestellt; der Arbeitnehmeranteil pro Monat gilt vorbehaltlich der Gesundheitsprüfung inklusive 10 % gesetzlichem Beitragszuschlag und Pflegepflichtversicherung.
  • Durch eine höhere Selbstbeteiligung können die Beiträge des Tarifs reduziert werden.
  • Rückstellungen für das  Alter: Damit die Kosten im Alter stabiler und überschaubarer bleiben, sorgt die PKV vor. Dazu werden ab Alter 21 die sogenannten Alterungsrückstellungen gebildet. Ihre Aufgabe ist es, den bezüglich des Alters ansteigenden Bedarf an Versicherungsleistungen – bei unverändertem Beitrag – auszugleichen.
  • Ein Wort zum Thema Beitragsanpassung
    Eine Beitragsanpassung ist manchmal leider notwendig. Die Beiträge in der Privaten Krankenversicherung sind von verschiedenen Komponenten abhängig. Das sind zum Beispiel Ausgaben für medizinische Leistungen. Deshalb sind alle privaten Krankenversicherer gesetzlich verpflichtet, diese Grundlagen jährlich zu prüfen - und die Beiträge gegebenenfalls anzupassen. Damit sichert die Allianz Ihnen Ihr erstklassiges Leistungspaket, das Ihnen im Krankheitsfall  Zugang zu medizinischen Innovationen und einer bestmöglichen Versorgung garantiert. 
Unser Tipp

Digitale Services für die Private Krankenvollversicherung

Private Krankenversicherung Digitale Services: Frau mit Smartphone

Schnell und bequem

  • Rechnungen und Rezepte können Sie online hochladen oder per App einreichen und somit Zeit und Portokosten sparen.
  • Mit dem BonusCheck Online können Sie Ihre Beitragsrückerstattung einfach berechnen. 
  • Im Online-Portal Meine Allianz und in der Allianz Gesundheits-App erhalten Sie Transparenz über den Bearbeitungsstand der eingereichten Belege. 

Digitaler Service

Vivy – die digitale Gesundheits-Assistentin: Mit dieser App haben Sie Ihre Gesundheitsdaten (wie Impfpass oder Röntgenbild) stets zur Hand. Zusätzlich erinnert Vivy Sie z.B. an Arzttermine, fällige Impfungen oder die Medikamenteneinnahme inkl. Wechselwirkungscheck.

Vivy

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