Unter­wegs im Alltag: Wichtige Versicherungen

Angenommen, du willst dein erstes eigenes Auto anmelden oder überlegst, dir ein Motorrad oder Camping­mobil zu kaufen. Für alle diese Fahrzeug­arten brauchst du mindestens Kfz-Haft­pflicht. Der Schutz ist in Deutsch­land für jedes Kraft­fahr­zeug vor­geschrieben. Die Basis­ver­sicherung springt ein, wenn du mit dem Kfz fremdes Eigen­tum be­schä­digst oder jemanden verletzt – zum Beispiel bei einem Auto­unfall. Ohne Kfz-Haft­pflicht darfst du dein Fahr­zeug weder zulassen noch auf öffent­lichen Straßen fahren. Bei der Allianz kostet eine Kfz-Haft­pflicht­versicherung ab 99 Euro im Jahr.

Zusätzlich kannst du eine Kasko­versicherung (Voll­kasko oder Teil­kasko) wählen, die Schäden an deinem eigenen Fahrzeug abdeckt.

• Die Teilkasko leistet unter anderem bei Schäden durch Natur­gewalten (z. B. Hagel­schaden) Tiere (z. B. Marder­schaden, Wild­unfall), Brand oder Kurz­schluss. Auch Auto­diebstahl ist abgedeckt. Oft lohnt sich Teilkasko, wenn dein Pkw schon älter, aber noch gut in Schuss ist.
• Vollkasko bietet deinem Fahrzeug Rundum­schutz: Neben allen Teilkasko­schäden sind in der Regel auch Vandalismus, Fahrer­flucht und selbst verschuldete Unfall­schäden abgedeckt. Vollkasko ist sinnvoll, um den hohen Wert von Neu­fahr­zeugen oder wenige Jahre alten Gebraucht­wagen abzusichern.

Neben der Versicherungs­art (Kfz-Haft­pflicht, Teil- oder Voll­kasko) kannst du je nach Anbieter ver­schiedene Zusatz­bausteine wählen. Ein Schutzbrief garantiert dir zum Bei­spiel schnelle Pannen­hilfe, wenn du unter­wegs mit deinem Fahr­zeug liegen bleibst. Als Fahr­anfänger:in kannst du mit einem Telematik-Tarif Bei­träge sparen, wenn du voraus­schauend fährst. Ver­sicherst du ein batterie­betriebenes Fahr­zeug, bietet eine E-Auto-Versicherung unter anderem zusätz­lichen Akku-Schutz.

Du hast ein Kleinkraftrad bis 50 Kubikzentimeter (ccm) Hubraum (z. B. Mofa, Moped, Roller) oder einen Elektro-Stehroller mit einer Höchst­ge­schwindig­keit bis 20 km/h? Beide Fahrzeug­arten sind versicherungs­pflichtig. Sprich: Gültige Kfz-Haft­pflicht und Versicherungs­kennzeichen sind Voraus­setzung, um damit auf öffent­lichen Straßen zu fahren. Wahl­weise kannst du dein eigenes Fahrzeug mit Teil­kasko absichern – zum Bei­spiel gegen Dieb­stahl und Schäden durch Kurz­schluss, Brand oder Natur­gewalten (z. B. Über­schwemmung). Der Ab­schluss einer Voll­kasko ist für Klein­kraft­räder und E-Scooter normaler­weise nicht möglich – und auch nicht notwendig.

Schließt du eine Kfz-Haft­pflicht für dein Klein­fahr­zeug ab, bekommst du auto­matisch ein Versicherungs­kenn­zeichen bzw. eine kleinere Ver­sicherungs­plakette für Elektro-Scooter. Sobald das Kenn­zeichen am Moped oder Scooter befestigt ist, darfst du los­fahren. Der Versicherungs­schutz gilt maximal ein Jahr: von Saison­beginn am 1. März bis Ende Februar des Folgejahres. Du kannst die Moped- oder E-Scooter-Ver­si­che­rung aber auch erst später im Ver­siche­rungs­jahr abschließen (z. B. ab 1. Juni). Dann reduziert sich dein Beitrag. Bei der Allianz kostet eine Moped­ver­si­che­rung für das ganze Ver­si­che­rungs­jahr 2025 ab 54 Euro, eine E-Scooter-Ver­si­che­rung ab 28 Euro.

Egal, wie du unterwegs bist – eine Privat­haft­pflicht ist immer wichtig: Die Ver­sicherung deckt Kosten in Millionen­höhe ab, wenn du anderen Schaden zufügst. Zum Beispiel, weil du mit dem Fahr­rad aus Versehen eine Person auf dem Fußgänger­weg verletzt. Der private Haftpflicht­schutz gilt auch im Ausland und kostet je nach Anbieter und Leistungen oft nur wenige Euro monatlich. Bei der Allianz bekommst du den Schutz ab 3,52 Euro im Monat.

Wichtig: Während Ausbildung und Studium sind junge Erwachsene oft über die Privat­haft­pflicht ihrer Eltern mit­versichert. Des­wegen lohnt es sich, einen Blick in den Vertrag deiner Mutter oder deines Vaters zu werfen, bevor du selbst eine Ver­sicherung abschließt.

Der Gegenstandsschutz versichert wertvolle Gegen­stände und Sportgeräte zu Hause und unterwegs. Das kann zum Beispiel deine Kletter­ausrüstung oder Spiegel­reflexkamera, aber auch dein Mountain­bike oder Fahrrad mit elek­tri­scher Tret­unter­stützung (= Pedelec, umgangs­sprach­lich: E-Bike) sein. Deine Lieblings­stücke sind damit umfassend gegen Dieb­stahl und Beschädigung abgesichert. Klaut zum Beispiel jemand dein E-Bike, bekommst du den Neuwert ersetzt.

Mit dem Allianz Gegenstands­schutz kannst du Gegenstände bis zu einem Einzelwert von 20.000 Euro versichern – ab 1,98 Euro monatlich. Welche Versicherungs­summe du angibst und wie hoch der Bei­trag ist, richtet sich nach dem Wert deines Fahr­rads oder sonstigen Lieblings­gegenstands.

Wer eine Hausratversicherung hat, kann bei vielen Anbietern eine Fahrrad­versicherung als Bau­stein dazu­buchen. Der Zusatz­schutz sichert dich zum Beispiel bei Dieb­stahl finanziell ab – voraus­gesetzt, dein Bike ist mit einem Schloss ge­sichert. Meist sind alle Fahr­räder deines Haus­halts versichert, oft inklusive Zubehör wie Fahrrad­anhänger oder E-Bike-Akku. Bis zu welchem Betrag die Versicherung bei einem Schaden leistet, kommt auf die Versicherungs­bedin­gun­gen und ver­ein­barte Ver­sicherungs­summe an. Bei der Allianz kannst du eine Hausrat­versicherung inklusive Zusatz­bau­stein Fahrrad­schutz abschließen. Der Beitrag richtet sich unter anderem nach dem Wert des Fahrrads und deinem Wohnort. Eine 40-Quadrat­meter-Wohnung inklusive Fahrrad-Dieb­stahl-Schutz bis 1.500 Euro versicherst du bereits ab 6,22 Euro im Monat.

Wenn Streitigkeiten mit anderen Verkehrs­teil­nehmerinnen und -teil­nehmern vor Gericht landen, wird es schnell teuer. Mit einer Verkehrs­rechts­schutz­versicherung bist du finanziell auf der sicheren Seite: Sie über­nimmt die not­wendigen Kosten der Rechts­verfolgung (z. B. Anwalts- und Pro­zesskosten). Ein Rechts­schutz für den Straßen­verkehr kann nicht nur für Auto­fahrer:innen sinn­voll sein. Sondern auch für Fuß­gänger:innen und Rad­fahrer:innen, die bei Kon­flikten im Verkehrs­bereich gegen das finanzielle Risiko eines Gerichts­prozesses ab­ge­sichert sein wollen. Bei der Allianz kostet der Verkehrs­rechts­schutz­ ab 5,82 Euro im Monat.