Wirtschaftlicher Totalschaden: Wenn reparieren nichts mehr bringt

Die Kfz-Haftpflichtversicherung deckt im Basis­tarif meist nur Schadens­forderungen von Unfall­gegner, Unfallgegnerin oder Dritter ab. Entsteht der Totalschaden am eigenen Pkw, bleibt die versicherte Person auf den Kosten sitzen. Es sei denn, sie hat eine zusätzliche Kasko­versicherung abgeschlossen.

Allerdings übernehmen Versicherer trotz Kfz-Versicherung mit Teilkasko oder Vollkasko nicht jeden wirtschaft­lichen Totalschaden. Ob die Versicherung zahlt, hängt von den Ursachen des Total­schadens ab.

Bei einem Unfall durch Fremdverschulden sind Sie die geschädigte Person. Darum muss die Kfz-Haftpflicht Ihres Unfallgegners oder Ihrer Unfallgegnerin Ihnen gegenüber Schadensersatz leisten. Sind Sie selbst Unfallverursacher:in, handelt es sich um einen Unfall hinsichtlich des eigenen Fahrzeugs durch Eigenverschulden.

Resultiert daraus ein wirtschaftlicher Totalschaden, sind diese Kosten nur im Rahmen einer Vollkasko abgedeckt. Haben Sie keine Kfz-Versicherung mit Vollkasko, tragen Sie die Reparaturkosten selbst.

Bei durch Vandalismus verursachten Schäden kann ein technischer und damit auch wirtschaftlicher Total­schaden entstehen. Ist der Täter oder die Täterin unbekannt, zahlt die Vollkasko. Ist die straffällige Person bekannt, zahlt die Vollkasko­versicherung ebenfalls. Aller­dings nimmt sie Missetäter oder Missetäterin in Regress. Wer nur eine Kfz-Haftpflicht­versicherung oder Teilkasko besitzt, zahlt die Kosten aus eigener Tasche.

Übrigens: Die Einstufung eines Fahrzeug­modells in die je­weilige Typklasse hängt auch von der Art der Kfz-Versicherung und deren Versicherungs­leistungen ab.

Welchen Betrag Kfz-Versicherer nach einem Unfall erstatten, hängt von Restwert, Wieder­beschaff­ungs­wert und Reparaturkosten ab. Im Zuge der Schadensregulierung ermittelt der oder die Sachverständige anhand dieser Werte, ob sich die Reparatur des Unfallwagens wirtschaftlich noch lohnt. Übersteigen die Reparaturkosten den Wiederbeschaffungsaufwand, liegt ein wirtschaftlicher Totalschaden vor.

Wirtschaftlicher Totalschaden: Was bekomme ich? Ist der oder die Geschädigte unverschuldet in den Verkehrsunfall geraten, kann die geschädigte Person gegenüber der gegnerischen Versicherung in voller Höhe Schadensersatz verlangen. Dieser berechnet sich aus Wiederbe­schaffungs­wert abzüglich Restwert.

Tipp: Bei plötzlichen Notlagen durch Pannen oder Unfälle kann ein Schutzbrief zusätzlich unkomplizierte Hilfe bieten. Im Ausland erleichtert Ihnen der europäische Unfallbericht und die grüne Versicherungskarte die Abwicklung nach dem Unfall.

Rechenbeispiel:

• Wiederbeschaffungswert des Fahrzeugs: 8.000 Euro
• Geschätzte Reparaturkosten: 10.000 Euro
• Restwert des Fahrzeugs: 2.000 Euro

Schadensersatz = Wiederbeschaffungswert – Restwert = 8.000 Euro – 2.000 Euro = 6.000 Euro.

Die geschädigte Person eines Haftpflicht­schadens kann in diesem Fall entscheiden, ob sie sich 6.000 Euro als Schadensersatz auszahlen lässt oder von der 130-Prozent-Regel Gebrauch macht. Ermittelte Reparaturkosten dürften maximal 130 Prozent vom Wieder­beschaffungs­wert ausmachen. Beim oben genannten Beispiel müsste die Kfz-Versicherung Kosten in Höhe von 10.400 Euro (8.000 Euro x 1,3) ersetzen.

Haftpflichtschaden: Bei Fahrzeugen, die höchstens einen Monat alt sind und maximal 1.000 Kilometer auf dem Zähler haben, erstatten Kfz-Versicherer meist den Neupreis. Bei minimal älteren Pkw variiert die Kulanz der Versicherungen, weil fabrikneue Fahrzeuge besonders starken Wertverlust aufweisen.

Allein durch die Zulassung verlieren Neufahrzeuge derart an Wert, dass ihr Wieder­beschaffungs­wert und damit der Schadensersatz zu gering ausfallen würden.

Kaskoschaden: Gute Kfz-Versicherungen erstatten mindestens zwölf Monate den Neupreis eines Wagens. In einigen Tarifen ersetzen Gesellschaften auch bei Gebrauchtwagen im ersten Jahr den kompletten Kaufpreis.

Verkehrsrecht und BGH-Rechtsprechung legen Rechte des geschädigten Autofahrers oder der geschädigten Autofahrerin eindeutig fest. Liegt ein Haftpflichtfall vor, darf der oder die Geschädigte selbst einen Kfz-Gutachter beauftragen.

Darüber hinaus stehen der geschädigten Person finanzielle Entschädigungen zu, die über den Schadensersatz für den zerstörten Pkw hinausgehen.

Wer bei einem Haftpflichtschaden nach dem Unfall ein neues Auto kaufen muss, hat bis zum Wiederbeschaffen Anspruch auf ein Ersatzfahrzeug (meist für circa 14 Tage). Dokumentieren Sie unbedingt Mietkosten und Nutzung des Mietwagens, um den Betrag bei der gegnerischen Versicherung einreichen zu können.

Benötigen Sie nach einem wirtschaftlichen Totalschaden weder Mietauto noch anderweitigen Ersatz, können Sie Nutzungsausfall geltend machen. Die Kfz-Versicherung übernimmt zudem Standgebühren in einer Werkstatt, Kosten für Entsorgung/Verschrottung sowie An- und Abmeldegebühren für das kaputte Fahrzeug. Im Bedarfsfall zahlt sie auch die juristische Betreuung durch einen Anwalt.

Nach einem Totalschaden bleiben Sie Eigentümer:in des Fahrzeugs und entscheiden, was damit passiert. Sie können es behalten, abmelden oder verkaufen.

Auf dem Gebrauchtwagenmarkt lässt sich das unreparierte Auto trotz wirtschaftlichen Totalschadens privat verkaufen. Das Gutachten der Versicherung gibt Aufschluss über den Restwert des Pkw und bietet eine gute Verhandlungsgrundlage beim Verkauf.