Wiederbeschaffungswert: Was Sie erstattet bekommen
Wiederbeschaffungswert: Für Sie zusammengefasst
- Der Wiederbeschaffungswert ist eine wichtige Berechnungsgröße im Schadenfall - vor allem bei der Einschätzung, ob sich eine teure Reparatur nach einem Unfallschaden noch lohnt.
- Er beziffert die Summe, die Sie auf dem Gebrauchtwagenmarkt für ein Auto zahlen müssten, dessen Merkmale denen Ihres Wagens entsprechen. Marke, Modell und Ausstattung, Baujahr, Kilometerleistung und Zustand müssen gleichwertig zu Ihrem Unfallfahrzeug sein.
- Auch bei Diebstahl oder Zerstörung des Autos, zum Beispiel durch ein Naturereignis, wird der Wiederbeschaffungswert zur Berechnung der Entschädigungssumme herangezogen.
- Maßgeblich für die Festlegung des Wiederbeschaffungswertes durch den Gutachter ist der Zustand Ihres Fahrzeugs am Schadentag. Bis dahin unfallfreie und scheckheftgepflegte Fahrzeuge sind mehr wert.
Was ist der Wiederbeschaffungswert?
Im Falle eines versicherten Totalschadens oder Verlustes ersetzt Ihnen sowohl die Teilkasko als auch die Vollkasko die Summe, die Sie aufwenden müssen, um sich ein gleichwertiges Auto zu kaufen. Dieser Betrag ist der sogenannte Wiederbeschaffungswert. Der Restwert, der gegebenenfalls durch den Verkauf des Unfallfahrzeugs erzielt wird, und die vereinbarte Selbstbeteiligung werden bei der Entschädigungszahlung angerechnet.
Da es auf dem Gebrauchtwagenmarkt aber regionale Preisunterschiede gibt, kann es sein, dass der Wiederbeschaffungswert zum Beispiel für einen in Stuttgart zugelassenen Gebrauchtwagen höher ausfällt als in Neubrandenburg.
Für wen ist der Wiederbeschaffungswert wichtig?
Für Ihren Versicherer ist der Wiederbeschaffungswert eine wichtige Kennzahl zur Regulierung von Schäden im Rahmen der Kfz-Versicherung. Im Falle eines stark beschädigten, zerstörten oder gestohlenen Autos sorgt der Wiederbeschaffungswert am Ende dafür, dass Sie fair entschädigt werden. Mit diesem Geldbetrag sind Sie in der Lage, ein gleichwertiges Fahrzeug zu erwerben. Es steht Versicherten aber frei, gegebenenfalls gegen Aufpreis ein neues oder ein anderes Fahrzeug zu kaufen.
Insbesondere bei Gebrauchtwagen ist die Wertermittlung eine komplexe Angelegenheit. Denn bei selteneren Ausstattungsvarianten oder geringer Nachfrage nach einem bestimmten Modell gibt es zum Beispiel nur wenige Vergleichsmöglichkeiten. Für eine faire Einschätzung muss die Versicherung oder der Gutachter detailliert recherchieren. Auch die Preise auf den lokalen Gebrauchtwagenmärkten, die für den Wiederbeschaffungswert eine Rolle spielen, sind sehr unterschiedlich.
Wenn es um den Ersatz eines Neuwagens geht, ist die Berechnung einfacher, da die Listenpreise von den Autoherstellern festgelegt werden. Hier ist jedoch entscheidend, was in Ihren Versicherungsbedingungen steht. Die meisten Versicherer ersetzen den Neupreis, wenn das Auto nicht älter als ein Jahr ist – unabhängig von der Laufleistung. Bei einigen Versicherungsgesellschaften, zum Beispiel bei der Allianz, gibt es die Möglichkeit, diese Frist zu verlängern.
Wie wird der Wiederbeschaffungswert ermittelt?
Nach Ihrer Schadenmeldung beauftragt der Versicherer einen Kfz-Sachverständigen mit der Erstellung eines Schadengutachtens. In diesem Gutachten wird bei Bedarf auch der Wiederbeschaffungswert für Ihr Fahrzeug ermittelt.
Der Gutachter vereinbart mit Ihnen einen Termin und kommt zum Standort Ihres Autos. Das kann bei Ihnen zu Hause vor der Tür, in Ihrer Werkstatt oder bei einem Abschleppunternehmen sein.
Das macht der Gutachter:
Übersteigen die Reparaturkosten den Wiederbeschaffungswert, liegt ein Totalschaden vor und es erfolgt die Abrechnung Wiederbeschaffungswert – Restwert – Selbstbeteiligung.
Liegen die Reparaturkosten unterhalb des Wiederbeschaffungswertes, kann eine fachgerechte Reparatur beauftragt bzw. durchgeführt werden. Erfolgt keine, keine vollständige oder keine fachgerechte Reparatur, erfolgt die Abrechnung ebenfalls auf Basis Wiederbeschaffungswert – Restwert – Selbstbeteiligung.
Diebstahl und Totalschaden: So werden Sie entschädigt
Wie viel Geld Sie für Ihren gestohlenen Wagen von der Versicherung bekommen, hängt davon ab, wie genau der Wert des Fahrzeugs - und in diesem Zuge auch der Wertverlust - bestimmt werden kann. Bei einem Totalschaden kann Ihr Auto oft noch zu einem Restwert weiterverkauft werden. Dieser wird für die Berechnung der Entschädigungsleistung angerechnet. Was bedeutet das im Detail?
1. Entschädigung bei Verlust durch Diebstahl
Wenn Ihr Fahrzeug gestohlen wird, erstattet Ihre Teilkasko- oder Vollkaskoversicherung Ihnen den Wiederbeschaffungswert des Autos – abzüglich der Selbstbeteiligung. Je mehr Informationen Sie dazu beitragen können, den Wert Ihres Autos genau zu bestimmen, desto besser. Der Kaufvertrag für den gestohlenen Wagen zum Beispiel kann helfen, dem Versicherer den Anschaffungspreis nachzuweisen, ebenso Rechnungen für etwaige Sonderausstattungen oder nachträgliche Einbauten, etwa eine Anhängerkupplung.
Um die Höhe der Entschädigung exakt ermitteln zu können, berechnen Versicherer den Wiederbeschaffungswert und bestimmen damit den Wertverlust Ihres Wagens - von der Anschaffung bis zum Diebstahl.
Ein Beispiel:
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| Anschaffungspreis vor zwei Jahren | 13.000 Euro |
| Wertverlust | - 2.500 Euro |
| nachgerüstete Anhängerkupplung | + 400 Euro |
| Wiederbeschaffungswert | = 10.900 Euro |
| Abzug Selbstbeteiligung |
- 150 Euro |
| Entschädigungssumme | 10.750 Euro |
Das leistet Ihre Allianz:
Für den Ersatz Ihres Gebrauchtwagens erstattet die Allianz nach einem Autodiebstahl in der Teilkasko den Wiederbeschaffungswert oder den Kaufpreis - nach erstmaliger Zulassung auf den Versicherungsnehmer in den ersten 12 Monaten bei den Produktlinien Smart und Smart Plus, in den ersten 18 Monaten bei der Autoversicherung Komfort. Diese Regelung gilt auch für Neuwagen, für den Sie bei Diebstahl statt des Wiederbeschaffungswertes den weitaus höheren Neu- und Kaufpreis des Fahrzeugs erhalten.
2. Erstattung bei Totalschaden
Wenn der Kfz-Sachverständige die Reparaturkosten für einen schweren Unfallschaden an Ihrem Auto höher einschätzt als den Wiederbeschaffungswert für ein gleichwertiges Fahrzeug – dann wäre dies ein Totalschaden. Wichtig dabei: Ihr Unfallwagen kann oft noch zu einem garantierten Restwert weiterverkauft werden.
Bei Haftpflichtschäden kann nach der Reparatur auch ein Anspruch auf Wertminderung bestehen. Die Wertminderung gleicht die wirtschaftlichen Nachteile aus, die beim Verkauf eines fachgerecht reparierten Unfallfahrzeuges gegenüber einem unfallfreien Fahrzeug entstehen. Unter bestimmten Umständen können bei Haftpflichtschäden Wertminderung und nachgewiesene Reparaturkosten auch bis zu 130 Prozent des Wiederbeschaffungswertes übernommen werden.
Für die Berechnung der Entschädigungsleistung wird der Erlös des Restwertes angerechnet. Der Gutachter benennt Firmen, die das Fahrzeug verbindlich zum Restwert ankaufen, die finale Entscheidung über den Verkauf des Unfallfahrzeugs liegt aber allein beim Fahrzeughalter.
Ein Beispiel:
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| Reparaturkosten | 12.750 Euro |
| Wiederbeschaffungswert | 8.500 Euro |
| Restwert | - 3.000 Euro |
| Selbstbeteiligung | - 300 Euro |
| Entschädigungssumme der Versicherung | 5.200 Euro |
Wenn Sie Ihr Auto trotz wirtschaftlichem Totalschaden reparieren lassen wollen
Liegen die Reparaturkosten unter dem Wiederbeschaffungswert eines gleichwertigen Autos, muss der Versicherer die nachgewiesenen Reparaturkosten übernehmen. Ohne Reparaturnachweis erfolgt die Abrechnung auf Totalschadenbasis.
3. Leistung bei technischem Totalschaden
Wenn die Reparaturkosten den Fahrzeugwert übersteigen, spricht der Gutachter von einem technischen Totalschaden. Bei der Auszahlung Ihrer Entschädigung wird der Restwert vom Wiederbeschaffungswert abgezogen.
Was ist eine "fiktive Reparatur"?
Restwert, Zeitwert, Neupreis: Was ist der Unterschied?
Es gibt weitere Faktoren neben dem Wiederbeschaffungswert, die für die Berechnung der Entschädigung wichtig sind. Restwert, Zeitwert und Neuwert sind ebenfalls Begriffe, die in diesem Zusammenhang in Ihren Versicherungsbedingungen zu finden sind.
1. Den Restwert zahlt Ihnen der Unfallfahrzeug-Händler
Dieser Begriff bezeichnet die Summe, die Sie für Ihren in einen Unfall verwickelten Wagen vom Unfallfahrzeug-Händler bekommen würden. Der Betrag wird von einem Kfz-Sachverständigen ermittelt.
Dacia und Opel oder BMW und Audi: Welche Hersteller produzieren die Modelle mit dem geringsten Verlust?
Die unten stehende Tabelle verrät, welche Autos bis 2020 prozentual am meisten von ihrem ursprünglichen Wert behalten werden.
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|
Klasse
|
Marke / Modell
|
Neupreis
|
Restwert
|
in %
|
Wertverlust
|
|---|---|---|---|---|---|
| Minis | Opel Karl 1.0 | 9.500 Euro | 5.130 Euro | 54 | 4.370 Euro |
| Kleinwagen | Mini One | 16.800 Euro | 9.996 Euro | 59,5 | 6.804 Euro |
| Kompaktklasse | Toyota Prius | 28.150 Euro | 15.201 Euro | 54 | 12.949 Euro |
| Mercedes CLA 180 D | 31.416 Euro | 16.965 Euro | 54 | 14.451 Euro | |
| Mittelklasse | Mercedes C 160 T-Modell | 33.439 Euro | 18.057 Euro | 54 | 15.382 Euro |
| Obere Mittelklasse | Mercedes E 350 D | 55.603 Euro | 30.860 Euro | 55,5 | 24.743 Euro |
| Oberklasse | Mercedes S 300 H | 82.229 Euro | 40.292 Euro | 49 | 41.937 Euro |
| Vans | Renault Espace dCi 130 | 33.900 Euro | 16.272 Euro | 49 | 17.628 Euro |
| Coupes | BMW 218 i Coupe | 27.850 Euro | 16.014 Euro | 57,5 | 11.836 Euro |
| kompakte SUV | Porsche Macan S Diesel | 60.548 Euro | 36.934 Euro | 61 | 23.614 Euro |
| SUV | Mercedes GLS 350 D 4 Matic | 74.792 Euro | 40.014 Euro | 53,5 | 34.778 Euro |
| Cabrios | Porsche 718 Boxter | 53.646 Euro | 30.846 Euro | 57,5 | 22.800 Euro |
| Minivans | Volkswagen Caddy Kombi 2.0 TDI BMT | 21.444 Euro | 10.615 Euro | 49,5 | 10.829 Euro |
| Mercedes Citan Tourer 108 CDI | 20.098 Euro | 9.949 Euro | 49,5 | 10.149 Euro | |
| Dacia Dokker dCi 75 | 11.690 Euro | 5.787 Euro | 49,5 | 5.903 Euro | |
| Kompakte Vans | BMW 216i Gran Tourer | 27.350 Euro | 14.769 Euro | 54 | 12.581 Euro |
| Sportwagen | Porsche 718 Boxter S | 66.141 Euro | 36.378 Euro | 55 | 29.763 Euro |
| Mini SUV | Mini Countryman One D | 22.250 Euro | 12.683 Euro | 57 | 9.568 Euro |
| Elektro/Plug-in | BMW I3 Range Extender | 39.450 Euro | 18.542 Euro | 57 | 20.909 Euro |
2. Der Zeitwert zählt beim Privatverkauf
Der Zeitwert wird in der Sachversicherung oft übergeordnet für die Abwertung von Wirtschaftsgütern verwendet. Da es keine klare Zuordnung zum Händlereinkaufswert oder zum Händlerverkaufswert gibt, hat sich im Kfz-Markt der Wiederbeschaffungswert etabliert.
Er entspricht dem regionalen Händlerverkaufspreis, solange vergleichbare Gebrauchtfahrzeuge noch bei Händlern angeboten werden, danach dem Privatmarkt. Dieser Betrag richtet sich nach Marke, Modell, Ausstattung, Laufleitung, Alter und Erhaltungszustand des Fahrzeugs.
3. Den Neupreis beim Kaskoschutz erhalten Sie im ersten Jahr
Unter Neupreis versteht man den Preis eines Neuwagens gleicher Art und Ausstattung, den Sie bei einem Markenhändler in Ihrer Region bezahlen müssen.
Damit Sie den Neupreis in der Kaskoversicherung erstattet bekommen, müssen die in Ihrem Kaskovertrag dafür vorgesehenen Voraussetzungen (Totalschaden, Erstbesitz etc.) erfüllt sein.
Einige Kaskoversicherungen erstatten Ihnen den Neupreis nur bis zu sechs Monate, andere bis zu zwei Jahre nach der Neuzulassung. Generell üblich bei der Neupreisentschädigung ist ein Zeitraum zwischen 12 und 24 Monaten – unabhängig von der Kilometerleistung. Auch hierbei gilt: Der Restwert des Unfallwagens wird immer abgezogen.
Bei der Neupreiserstattung durch die Kfz-Haftpflichtversicherung desjenigen, der den Unfall verursacht hat, gibt es andere Voraussetzungen für die Neupreiserstattung: Hier muss ein erheblicher Schaden vorliegen, das Auto darf höchstens vier Wochen alt sein und die Laufleistung maximal 1.000 Kilometer betragen. Nur dann erhalten Sie den vollen Betrag – abzüglich Restwert.
Was heißt regelbesteuert, differenzbesteuert und steuerneutral?
Gehört ein Fahrzeug zum Betriebsvermögen eines Unternehmens, das zum Vorsteuerabzug berechtigt ist, dann gilt die ausgewiesene Mehrwertsteuer als durchlaufender Posten. Im Rahmen der Schadenregulierung wird sie entsprechend nicht erstattet, auch wenn ein Rechnungsnachweis vorliegt.
Bei Fahrzeugen im Privatvermögen wird seit 2002 die ausweisbare Mehrwertsteuer nur noch gegen Rechnungsnachweis erstattet.
Tauchen die Begriffe regelbesteuert, differenzbesteuert und steuerneutral im Gutachten des Kfz-Sachverständigen auf, können Sie daraus schließen, wo Sie üblicherweise ein gleichwertiges Ersatzfahrzeug erwerben können: beim Händler oder von privat.
Die Regelbesteuerung gilt für Neuwagen und junge Gebrauchte
Neufahrzeuge werden beim Kauf mit dem üblichen Regelsteuersatz von derzeit 19 Prozent belegt. Befindet sich ein junger Gebrauchtwagen in Firmenbesitz (beispielsweise Hersteller, Autohaus, Autobank oder Leasingfirma), kann die Mehrwertsteuer auch mit 19 Prozent ausgewiesen werden.
Wenn vergleichbare Fahrzeuge überwiegend regelbesteuert angeboten werden, erstattet die Versicherung auch bei Privatfahrzeugen ohne Nachweis den Netto-Wiederbeschaffungswert.
Weist der Kunde die Investition mit Mehrwertsteuer nach, erstattet die Versicherung auch die Mehrwertsteuer.
Der Gebrauchtwagenhändler zahlt die Differenzsteuer
Nimmt ein Gebrauchtwagenhändler ein Privatfahrzeug in Zahlung, ist die Mehrwertsteuer mit 19 Prozent nicht mehr ausweisbar. Beim Verkauf wird auf die Differenz zwischen Ankauf und Verkauf Mehrwertsteuer fällig, die mit durchschnittlich 2,5 Prozent vom Wiederbeschaffungswert als „Differenzsteuer“ angenommen wird.
Werden vergleichbare Fahrzeuge überwiegend bei Händlern aus privatem Vorbesitz angeboten, dann wird ohne Rechnungsnachweis ein Abzug von 2,5 Prozent vom Wiederbeschaffungswert für die anteilig enthaltene Mehrwertsteuer vorgenommen.
Bei Privatverkauf herrscht Steuerneutralität
Werden vergleichbare Fahrzeuge überwiegend von Privatleuten angeboten, so ist keine Mehrwertsteuer mehr ausweisbar und der Wiederbeschaffungswert wird auch ohne Rechnungsnachweis voll reguliert.
Welcher Wiederbeschaffungswert gilt bei meinem Oldtimer?
Klassische Autos sind in der Regel speziell versichert. Dabei ist ihr Wert auf dem Oldtimer-Markt ein entscheidendes Kriterium. Wenngleich die Kfz-Gutachter bei der Beurteilung solcher Liebhaberstücke andere Parameter anlegen als bei jüngeren Gebrauchtwagen – zum Beispiel Seltenheit! –, entspricht der Wiederbeschaffungswert auch bei Oldtimern dem Preis für ein gleichwertiges Fahrzeug.
Damit die finanzielle Einordnung des Klassikers realistisch bleibt, haben die besten Oldtimer-Versicherungsverträge eine Wertsteigerungsklausel. Das heißt, der Versicherungswert eines älter und wertvoller werdenden Fahrzeugs wird automatisch den Marktentwicklungen angepasst. So wird vermieden, dass zum Beispiel ein 40 Jahre alter Oldtimer auf den Wiederbeschaffungswert festgesetzt werden kann, den er bei Vertragsabschluss vor 20 Jahren hatte.
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