Erstattung bei Totalschaden

Eine sachverständige Person schätzt die Reparaturkosten für den Unfallschaden an Ihrem Pkw höher ein als den Wiederbeschaffungswert für ein gleichwertiges Auto? Dann liegt ein wirtschaftlicher Totalschaden vor. Die gegnerische Kfz-Haftpflicht erstattet Ihnen die Differenz aus Wiederbeschaffungswert abzüglich Restwert. Oft können Sie den Unfallwagen noch zu einem garantierten Restwert weiterverkaufen . Bei Haftpflichtschäden haben Sie nach Reparatur eventuell Anspruch auf Wertminderung . Diese gleicht die wirtschaftlichen Nachteile aus , die bei Verkauf eines fachgerecht reparierten Unfallfahrzeugs gegenüber einem unfallfreien Kfz entstehen. Teils übernimmt die Kfz-Haftpflicht bis zu 130 Prozent des Wiederbeschaffungswerts für Wertminderung und nachgewiesene Reparaturkosten. Bei Berechnung der Entschädigungsleistung zieht der Versicherer den Erlös des Restwerts ab. Der Gutachter oder die Gutachterin benennt Firmen, die das Kfz verbindlich zum Restwert ankaufen. Die finale Entscheidung über Verkauf des Unfallwagens trifft aber die Fahrzeughalterin oder der Fahrzeughalter . Ein Beispiel: Reparaturkosten: 12.750 Euro Wiederbeschaffungswert: 8.500 Euro Restwert: – 3.000 Euro Selbstbeteiligung: – 300 Euro Entschädigungssumme: 5.200 Euro Sie wollen Ihr Auto trotz wirtschaftlichem Totalschaden reparieren lassen? Auch dann ist Ihr Versicherer verpflichtet, die nachgewiesenen Reparaturkosten zu übernehmen – bis maximal 130 Prozent des Wiederbeschaffungswerts. Ohne Reparaturnachweis erfolgt die Abrechnung auf Totalschadenbasis.

Entschädigung bei Verlust durch Diebstahl

Bei Diebstahl erstattet Ihre Teilkasko oder Vollkasko den Wiederbeschaffungswert für Ihr Auto abzüglich Selbstbeteiligung. Je mehr Informationen Sie dem Versicherer vorlegen, um den Wert des Pkw zu bestimmen, desto besser. Zum Beispiel können Sie mit dem Kaufvertrag den Anschaffungspreis des gestohlenen Kfz nachweisen. Auch Rechnungen zu Sonderausstattung oder nachträglichen Einbauten (z. B. Anhängerkupplung) helfen. Um die Entschädigungssumme zu ermitteln , berechnen Versicherer den Wiederbeschaffungswert. Damit bestimmen sie den Wertverlust des Autos – von Anschaffung bis Diebstahl. Ein Beispiel: Anschaffungspreis vor zwei Jahren: 13.000 Euro Wertverlust: – 2.500 Euro nachgerüstete Anhängerkupplung: + 400 Euro Wiederbeschaffungswert: 10.900 Euro Abzug Selbstbeteiligung: – 150 Euro Entschädigungssumme: 10.750 Euro

Leistung bei technischem Totalschaden

Bei einem technischen Totalschaden übersteigen nicht nur die Reparaturkosten den Fahrzeugwert . Das Auto ist auch aus technischen Gründen nicht mehr zu reparieren. Nachdem die Versicherung den Wiederbeschaffungswert berechnet hat, zieht sie bei Auszahlung Ihrer Entschädigung den Restwert (z. B. Wert des Materials) ab.

Wiederbeschaffungswert in der Kfz-Versicherung

Q: Was zahlt Versicherung: Restwert oder Wiederbeschaffungswert?

Bei Totalschaden zahlen Kfz-Versicherer den Wiederbeschaffungswert abzüglich Restwert und Selbstbeteiligung aus. Die Höhe der Teilkasko- oder Vollkasko- Selbstbeteiligung legen Sie bei Versicherungsabschluss fest. Den Restwert erzielen Sie durch Verkauf des Unfallwagens. Denn auch ein beschädigter Pkw hat noch einen bestimmten Wert. Wichtig: Auf dem Gebrauchtwagenmarkt gibt es regionale Preisunterschiede. Zum Beispiel kommt es vor, dass der Wiederbeschaffungswert für ein in Stuttgart zugelassenes Gebrauchtfahrzeug höher ausfällt als in Neubrandenburg. Bei Diebstahl ist die Lage anders: Ein gestohlenes Auto können Sie nicht weiterverkaufen. Deswegen spielt der Restwert beim Berechnen der Entschädigungssumme keine Rolle.

Q: Definition: Was ist der Wiederbeschaffungswert?

Bei Totalschaden oder Verlust Ihres Pkw ersetzt die Teil- oder Vollkasko Ihnen den sogenannten Wiederbeschaffungswert . Laut Definition ist das die Summe , die Sie aufwenden müssten, um ein gleichwertiges Auto zu kaufen.

Q: Für wen ist der Wiederbeschaffungswert wichtig?

Bei einem Unfall ist der Wiederbeschaffungswert des Autos sowohl für Geschädigte als auch Versicherer wichtig. Bei der Schadensabwicklung sorgt die Berechnung dafür, dass Ihr Versicherer Sie fair entschädigt . Mit der Summe können Sie ein gleichwertiges Fahrzeug kaufen oder sich gegen Aufpreis ein neues bzw. anderes Auto anschaffen. Bei Gebrauchtwagen : Kfz-Fachangestellte ermitteln den Schaden anhand eines Gutachtens . Sind Sie der Meinung, dass der kalkulierte Wiederbeschaffungswert zu niedrig ist, können Sie eine unabhängige sachverständige Person mit der Ermittlung der Schadenssumme beauftragen. Bei Neuwagen : Hier zählen Listenpreise der Autohersteller. Entscheidend sind aber Ihre Versicherungsbedingungen. Die meisten Kfz-Versicherer leisten Schadensersatz, indem sie den Neupreis ersetzen . Vorausgesetzt, das Auto ist höchstens ein Jahr alt – unabhängig von der Laufleistung. Bei einigen Anbietern können Sie diese Frist verlängern.

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Wie wird der Wiederbeschaffungswert berechnet?

Nach der Schadenmeldung beauftragt Ihr Versicherer eine sachverständige Person damit, ein Schadengutachten zu erstellen. Bei Bedarf berechnet die Gutachterin oder der Gutachter den Wiederbeschaffungswert für Ihr Auto.

Infografik: Wiederbeschaffungswert für Auto berechnen

Wiederbeschaffungswert-Formel:

Kosten gleichwertiges Fahrzeug + etwaige Beschaffungskosten = Wiederbeschaffungswert

Wiederbeschaffungswert berechnen: Faktoren

Diese Kriterien spielen eine Rolle, wenn Sachverständige ein Gutachten erstellen und den Wiederbeschaffungswert fürs Auto berechnen:

Kilometerstand
(Sonder-)Ausstattung
Erstzulassung
Zustand des Kfz bzw. Fahrzeugpflege
Nachfrage des Modells

Übersteigen die Reparaturkosten den Wiederbeschaffungswert, liegt ein Totalschaden vor. Dann gilt bei der Erstattung: Wiederbeschaffungswert minus Restwert minus Selbstbeteiligung. Nach dieser Wiederbeschaffungswert-Formel rechnet der Versicherer auch ab, wenn keine fachgerechte Reparatur stattfindet, sie unvollständig erfolgt oder Laien das Kfz nicht fachgerecht reparieren. Sind die Reparaturkosten niedriger als der ermittelte Wiederbeschaffungswert fürs Auto, kann die Versicherungsnehmerin oder der Versicherungsnehmer eine fachgerechte Reparatur beauftragen bzw. durchführen.

Wiederbeschaffungswert ermitteln: Das machen Sachverständige

Die Gutachterin oder der Gutachter vereinbart mit Ihnen einen Termin und kommt zum Standort Ihres Autos. Das kann bei Ihnen zu Hause, in der Werkstatt oder bei einem Abschleppunternehmen sein. Vor Ort gehen Kfz-Fachangestellte so vor:

Ausgangsdaten notieren: Um den Wiederbeschaffungswert zu berechnen, sind technische Daten plus Infos zu Kilometerstand und Ausstattung des Pkw wichtig. Haben Sie Kaufbeleg oder Nachweise zu Personen, denen das Auto zuvor gehört hat, erleichtert das den Prozess.
Zustand dokumentieren: Der oder die Sachverständige erfasst in einer Fotoanlage alle Schäden, die augenscheinlich vom Autounfall stammen. Auch reparierte und unreparierte Vorschäden kommen in die Dokumentation. Vorausgesetzt, sie wirken sich auf den Wiederbeschaffungswert für das Auto aus.
Reparaturweg festlegen: Es ist möglich, das Auto zu reparieren? Dann beschreibt der Gutachter oder die Gutachterin die nötigen Arbeitsschritte auf Basis der Vorgaben des Autoherstellers.
Kosten schätzen und Schaden beurteilen: Der oder die Sachverständige ermittelt Kosten und Zeitaufwand für die Reparatur der Unfallschäden oft direkt am Fahrzeug.

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Erstattung bei Diebstahl und Totalschaden

Hat jemand Ihr Auto gestohlen, zahlt die Kfz-Versicherung den Wiederbeschaffungswert abzüglich Selbstbeteiligung. Bei Totalschaden können Sie das Auto oft zu einem Restwert weiterverkaufen. In diesem Fall erstattet der Versicherer den Wiederbeschaffungswert abzüglich Restwert.

Erstattung bei Totalschaden
Eine sachverständige Person schätzt die Reparaturkosten für den Unfallschaden an Ihrem Pkw höher ein als den Wiederbeschaffungswert für ein gleichwertiges Auto? Dann liegt ein wirtschaftlicher Totalschaden vor. Die gegnerische Kfz-Haftpflicht erstattet Ihnen die Differenz aus Wiederbeschaffungswert abzüglich Restwert. Oft können Sie den Unfallwagen noch zu einem garantierten Restwert weiterverkaufen.

Bei Haftpflichtschäden haben Sie nach Reparatur eventuell Anspruch auf Wertminderung. Diese gleicht die wirtschaftlichen Nachteile aus, die bei Verkauf eines fachgerecht reparierten Unfallfahrzeugs gegenüber einem unfallfreien Kfz entstehen. Teils übernimmt die Kfz-Haftpflicht bis zu 130 Prozent des Wiederbeschaffungswerts für Wertminderung und nachgewiesene Reparaturkosten.

Bei Berechnung der Entschädigungsleistung zieht der Versicherer den Erlös des Restwerts ab. Der Gutachter oder die Gutachterin benennt Firmen, die das Kfz verbindlich zum Restwert ankaufen. Die finale Entscheidung über Verkauf des Unfallwagens trifft aber die Fahrzeughalterin oder der Fahrzeughalter. Ein Beispiel:

Reparaturkosten: 12.750 Euro

Wiederbeschaffungswert: 8.500 Euro

Restwert: – 3.000 Euro

Selbstbeteiligung: – 300 Euro

Entschädigungssumme: 5.200 Euro

Sie wollen Ihr Auto trotz wirtschaftlichem Totalschaden reparieren lassen? Auch dann ist Ihr Versicherer verpflichtet, die nachgewiesenen Reparaturkosten zu übernehmen – bis maximal 130 Prozent des Wiederbeschaffungswerts. Ohne Reparaturnachweis erfolgt die Abrechnung auf Totalschadenbasis.
Entschädigung bei Verlust durch Diebstahl
Bei Diebstahl erstattet Ihre Teilkasko oder Vollkasko den Wiederbeschaffungswert für Ihr Auto abzüglich Selbstbeteiligung. Je mehr Informationen Sie dem Versicherer vorlegen, um den Wert des Pkw zu bestimmen, desto besser. Zum Beispiel können Sie mit dem Kaufvertrag den Anschaffungspreis des gestohlenen Kfz nachweisen. Auch Rechnungen zu Sonderausstattung oder nachträglichen Einbauten (z. B. Anhängerkupplung) helfen.

Um die Entschädigungssumme zu ermitteln, berechnen Versicherer den Wiederbeschaffungswert. Damit bestimmen sie den Wertverlust des Autos – von Anschaffung bis Diebstahl. Ein Beispiel:

Anschaffungspreis vor zwei Jahren: 13.000 Euro

Wertverlust: – 2.500 Euro

nachgerüstete Anhängerkupplung: + 400 Euro

Wiederbeschaffungswert: 10.900 Euro

Abzug Selbstbeteiligung: – 150 Euro

Entschädigungssumme: 10.750 Euro
Leistung bei technischem Totalschaden

Bei einem technischen Totalschaden übersteigen nicht nur die Reparaturkosten den Fahrzeugwert. Das Auto ist auch aus technischen Gründen nicht mehr zu reparieren. Nachdem die Versicherung den Wiederbeschaffungswert berechnet hat, zieht sie bei Auszahlung Ihrer Entschädigung den Restwert (z. B. Wert des Materials) ab.

Was zahlt Versicherung: Restwert oder Wiederbeschaffungswert?

Bei Totalschaden zahlen Kfz-Versicherer den Wiederbeschaffungswert abzüglich Restwert und Selbstbeteiligung aus. Die Höhe der Teilkasko- oder Vollkasko-Selbstbeteiligung legen Sie bei Versicherungsabschluss fest. Den Restwert erzielen Sie durch Verkauf des Unfallwagens. Denn auch ein beschädigter Pkw hat noch einen bestimmten Wert. Wichtig: Auf dem Gebrauchtwagenmarkt gibt es regionale Preisunterschiede. Zum Beispiel kommt es vor, dass der Wiederbeschaffungswert für ein in Stuttgart zugelassenes Gebrauchtfahrzeug höher ausfällt als in Neubrandenburg.

Bei Diebstahl ist die Lage anders: Ein gestohlenes Auto können Sie nicht weiterverkaufen. Deswegen spielt der Restwert beim Berechnen der Entschädigungssumme keine Rolle.

Allianz Vorteile

Neu- oder Kaufpreis statt Wiederbeschaffungswert auszahlen lassen

Vorteil der Allianz Teilkasko und Vollkasko bei Diebstahl oder Totalschaden Ihres Gebrauchtwagens: In den Produktlinien Direct Plus und Komfort erhalten Sie innerhalb der ersten 24 Monate nach erstmaliger Zulassung auf Sie den Kaufpreis inklusive GAP-Deckung erstattet. Bei Premium gilt die Kaufpreisentschädigung in den ersten 36 Monaten – ebenfalls inklusive GAP-Deckung. Das gilt auch bei Totalschaden oder Verlust Ihres Neuwagens durch Autodiebstahl: Statt dem Wiederbeschaffungswert erhalten Sie bei der Allianz je nach Tarif den deutlich höheren Neu- oder Kaufpreis.

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Definition: Was ist der Wiederbeschaffungswert?

Bei Totalschaden oder Verlust Ihres Pkw ersetzt die Teil- oder Vollkasko Ihnen den sogenannten Wiederbeschaffungswert. Laut Definition ist das die Summe, die Sie aufwenden müssten, um ein gleichwertiges Auto zu kaufen.

Für wen ist der Wiederbeschaffungswert wichtig?

Bei einem Unfall ist der Wiederbeschaffungswert des Autos sowohl für Geschädigte als auch Versicherer wichtig. Bei der Schadensabwicklung sorgt die Berechnung dafür, dass Ihr Versicherer Sie fair entschädigt. Mit der Summe können Sie ein gleichwertiges Fahrzeug kaufen oder sich gegen Aufpreis ein neues bzw. anderes Auto anschaffen.

Bei Gebrauchtwagen: Kfz-Fachangestellte ermitteln den Schaden anhand eines Gutachtens. Sind Sie der Meinung, dass der kalkulierte Wiederbeschaffungswert zu niedrig ist, können Sie eine unabhängige sachverständige Person mit der Ermittlung der Schadenssumme beauftragen.
Bei Neuwagen: Hier zählen Listenpreise der Autohersteller. Entscheidend sind aber Ihre Versicherungsbedingungen. Die meisten Kfz-Versicherer leisten Schadensersatz, indem sie den Neupreis ersetzen. Vorausgesetzt, das Auto ist höchstens ein Jahr alt – unabhängig von der Laufleistung. Bei einigen Anbietern können Sie diese Frist verlängern.

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Restwert, Zeitwert, Neupreis: Was ist der Unterschied?

Neben dem Wiederbeschaffungswert spielen weitere Faktoren eine Rolle für die Berechnung der Entschädigung. In den Versicherungsbedingungen finden Sie zum Beispiel die Begriffe Restwert, Zeitwert und Neuwert.

Restwert

Der Restwert ist der Betrag, den Sie von Händlern oder Händlerinnen für Ihr Unfallauto bekommen. Die Summe ermittelt ein Gutachter oder eine Gutachterin. Ihr Kfz-Versicherer errechnet einen höheren Restwert als die unabhängige sachverständige Person, bevor Sie den Unfallwagen verkauft haben? Dann sind Sie verpflichtet, sich den höheren Restwert anrechnen zu lassen.

Zeitwert

In der Sachversicherung steht der Zeitwert oft übergeordnet für die Abwertung von Wirtschaftsgütern. Eine klare Zuordnung zu Händlereinkaufswert oder Händlerverkaufswert gibt es nicht. Deswegen hat sich im Kfz-Markt der Wiederbeschaffungswert etabliert. Der Zeitwert entspricht dem regionalen Händlerverkaufspreis, solange Händler:innen vergleichbare Gebraucht-Kfz anbieten. Danach orientiert er sich am Privatmarkt. Der Betrag richtet sich nach Marke, Modell, Ausstattung, Laufleistung, Alter und Zustand des Kfz.

Neupreis

Der Neupreis ist der Preis eines Neuwagens gleicher Art und Ausstattung, den Sie bei einem Markenhändler in Ihrer Region zahlen. Die Vollkasko oder Teilkasko erstattet den Neupreis nur, wenn die im Versicherungsvertrag festgelegten Bedingungen erfüllt sind. Bei Neupreisentschädigung ist ein Maximalalter üblich: meist zwölf bis 24 Monate nach Neuzulassung. Bei Neupreiserstattung durch die Kfz-Haftpflicht des Unfallverursachers bzw. der Unfallverursacherin gelten andere Voraussetzungen: Es muss ein erheblicher Schaden vorliegen, das Auto darf höchstens vier Wochen alt sein und maximal 1.000 Kilometer Laufleistung haben.

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Was heißt regelbesteuert, differenzbesteuert und steuerneutral?

Die Begriffe geben an, wie Kfz-Versicherer die Mehrwertsteuer in die Entschädigungssumme einberechnen. Die Art der Besteuerung steht im Gutachten und richtet sich danach, wo Sie Ihr Ersatzfahrzeug erwerben können. Neuwagen und junge Gebrauchte sind meist regelbesteuert, ältere Gebrauchtwagen differenzbesteuert. Von privat erhältliche Fahrzeuge sind steuerneutral.

Regelbesteuerung: Für Neufahrzeuge und junge Gebrauchte in Firmenbesitz gilt der Regelsteuersatz von 19 Prozent. Sind vergleichbare Kfz überwiegend regelbesteuert verfügbar, erstattet die Versicherung den Netto-Wiederbeschaffungswert auch bei Privatfahrzeugen ohne Nachweis.
Differenzsteuer: In Zahlung genommene Privatfahrzeuge verkaufen Gebrauchtwagenhändler in der Regel differenzbesteuert. Die anteilig im Kaufpreis enthaltene Mehrwertsteuer kann der Versicherer vom Wiederbeschaffungswert abziehen. Ohne Rechnungsnachweis entspricht die "Differenzsteuer" 2,5 Prozent des Wiederbeschaffungswerts.
Steuerneutralität: Bieten überwiegend Privatleute vergleichbare Fahrzeuge an, ist keine Mehrwertsteuer ausweisbar. Die Versicherung zahlt auch ohne Rechnungsnachweis den vollen Wiederbeschaffungswert.

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Gut zu wissen: Auszahlung

Was ist "fiktive Reparatur"?

Bei fiktiver Reparatur erhalten Sie die geschätzten Reparaturkosten ohne Nachweis netto (= ohne Mehrwertsteuer) ausbezahlt. Sprich: Der Kfz-Versicherer erstattet nicht die tatsächlichen Reparaturkosten. Er leistet auf Basis des Kostenvoranschlags oder Gutachtens, das eine unabhängige sachverständige Person erstellt.

Fiktive Abrechnung kann sich zum Beispiel lohnen, wenn Sie bei einem Bagatellschaden oder Lackschäden durch Vandalismus am Auto ganz oder teilweise auf Reparaturen verzichten. Oder, wenn eine Werkstatt Ihr Kfz zu besonders günstigen Konditionen repariert.

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Häufige Fragen zum Wiederbeschaffungswert

Liegt ein Totalschaden vor, wenn der Schaden höher als der Restwert ist?

Die Frage lässt sich nicht pauschal beantworten. Angenommen etwa, ein anderes Kfz beschädigt Ihren Youngtimer, der laut Schwacke-Liste rund 500 Euro wert ist. Die oder der Kfz-Sachverständige ermittelt einen Schaden von 1.000 Euro. Da die Reparaturkosten den Wiederbeschaffungswert weit übersteigen, liegt ein wirtschaftlicher Totalschaden vor. Der Versicherer könnte sich auf die Expertise beziehen und den Wiederbeschaffungswert von 500 Euro erstatten.

Anders sieht es aus, wenn Sie den Pkw aufwendig restauriert haben. Weisen Sie den tatsächlichen Wert per Wertgutachten nach, handelt es sich nicht um einen Totalschaden. Der gegnerische Versicherer erstattet Ihnen 1.000 Euro.
Welcher Wiederbeschaffungswert gilt bei meinem Oldtimer?

Bei der Beurteilung historischer Fahrzeuge legen Kfz-Gutachter:innen andere Parameter als bei jüngeren Gebrauchtwagen an. Der Wiederbeschaffungswert eines Oldtimers entspricht trotzdem dem Preis für ein gleichwertiges Kfz. Damit die finanzielle Einordnung Ihres Liebhaberstücks realistisch bleibt, sollte der Vertrag Ihrer Oldtimer-Versicherung eine Wertsteigerungsklausel beinhalten. Sprich: Der Versicherer passt die Versicherungssumme des älter und wertvoller werdenden Classic-Fahrzeugs automatisch den Marktentwicklungen an.

Wieder­beschaffungs­wert in der Kfz-Ver­sicherung

Wieder­beschaffungs­wert: Kurz erklärt in 30 Sekunden

Wie wird der Wieder­beschaffungs­wert berechnet?

Wieder­beschaffungs­wert berechnen: Faktoren

Wiederbeschaffungs­wert er­mitteln: Das machen Sach­verständige

Erstattung bei Dieb­stahl und Total­schaden

Erstattung bei Totalschaden

Entschädigung bei Verlust durch Diebstahl

Leistung bei technischem Totalschaden

Was zahlt Versicherung: Rest­wert oder Wieder­beschaffungs­wert?

Neu- oder Kauf­preis statt Wieder­beschaffungs­wert aus­zahlen lassen

Definition: Was ist der Wieder­beschaffungs­wert?

Für wen ist der Wieder­beschaffungs­wert wichtig?

Restwert, Zeit­wert, Neu­preis: Was ist der Unter­schied?

Was heißt regel­besteuert, differenz­besteuert und steuer­neutral?