Wiederbeschaffungswert (Auto) berechnen & Erklärung

Q: Was ist der Wiederbeschaffungswert?

Bei Totalschaden oder Verlust Ihres Pkw ersetzt die Teil- oder Vollkasko Ihnen den sogenannten Wiederbeschaffungswert . Das ist die Summe , die Sie aufwenden müssten, um ein gleichwertiges Auto zu kaufen. Den Restwert , der sich durch Verkauf des Unfallwagens erzielen lässt, und Ihre Teilkasko- oder Vollkasko- Selbstbeteiligung zieht Ihr Versicherer bei der Entschädigungszahlung ab. Auf dem Gebrauchtwagenmarkt gibt es regionale Preisunterschiede. Deswegen kann es zum Beispiel vorkommen, dass der Wiederbeschaffungswert für einen in Stuttgart zugelassenen Gebrauchtwagen höher ausfällt als in Neubrandenburg.

Q: Wie wird der Wiederbeschaffungswert ermittelt?

Nach der Schadenmeldung beauftragt Ihr Versicherer einen Sachverständigen damit, ein Schadengutachten zu erstellen. Dabei berechnet der Kfz-Experte bei Bedarf den Wiederbeschaffungswert für Ihr Auto .

Q: Was zahlt Versicherung: Restwert oder Wiederbeschaffungswert?

Die Versicherung zahlt den Wiederbeschaffungswert . Bei Totalschaden erhalten Sie die Summe abzüglich Restwert . Denn auch ein beschädigtes Auto hat noch einen bestimmten Wert. Bei Diebstahl ist die Lage anders: Ein gestohlenes Fahrzeug können Sie nicht weiterverkaufen. Somit spielt der Restwert beim Berechnen der Entschädigungssumme keine Rolle.

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Definition

Was ist der Wiederbeschaffungswert?

Bei Totalschaden oder Verlust Ihres Pkw ersetzt die Teil- oder Vollkasko Ihnen den sogenannten Wiederbeschaffungswert. Das ist die Summe, die Sie aufwenden müssten, um ein gleichwertiges Auto zu kaufen.

Den Restwert, der sich durch Verkauf des Unfallwagens erzielen lässt, und Ihre Teilkasko- oder Vollkasko-Selbstbeteiligung zieht Ihr Versicherer bei der Entschädigungszahlung ab. Auf dem Gebrauchtwagenmarkt gibt es regionale Preisunterschiede. Deswegen kann es zum Beispiel vorkommen, dass der Wiederbeschaffungswert für einen in Stuttgart zugelassenen Gebrauchtwagen höher ausfällt als in Neubrandenburg.

Für wen ist der Wiederbeschaffungswert wichtig?

Bei der Schadensabwicklung ist der Wiederbeschaffungswert wichtig, damit Ihr Versicherer Sie fair entschädigt. Mit der Geldsumme können Sie ein gleichwertiges Fahrzeug kaufen. Oder Sie schaffen sich gegen Aufpreis ein neues bzw. anderes Auto an.

Bei Gebrauchtwagen: Um den Schaden zu ermitteln, erstellt ein Kfz-Fachmann ein Gutachten. Der vom Gutachter kalkulierte Wiederbeschaffungswert fällt Ihrer Meinung nach zu niedrig aus? Dann können Sie einen unabhängigen Sachverständigen mit der Ermittlung der Schadenssumme beauftragen.
Bei Neuwagen: Hier zählen Listenpreise der Autohersteller. Entscheidend sind aber Ihre Versicherungsbedingungen. Die meisten Kfz-Versicherer leisten Schadensersatz, indem sie den Neupreis ersetzen. Vorausgesetzt, das Auto ist höchstens ein Jahr alt – unabhängig von der Laufleistung. Bei einigen Versicherern besteht die Möglichkeit, diese Frist zu verlängern.

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Wertermittlung

Wie wird der Wiederbeschaffungswert ermittelt?

Nach der Schadenmeldung beauftragt Ihr Versicherer einen Sachverständigen damit, ein Schadengutachten zu erstellen. Dabei berechnet der Kfz-Experte bei Bedarf den Wiederbeschaffungswert für Ihr Auto.

Infografik: Wiederbeschaffungswert für Auto berechnen

Faktoren für Berechnung des Wiederbeschaffungswerts

Beim Erstellen des Gutachtens und Ermitteln des Wiederbeschaffungswerts für ein Auto spielen diese Kriterien eine Rolle:

Kilometerstand
(Sonder-)Ausstattung
Erstzulassung
Zustand des Kfz bzw. Fahrzeugpflege
Nachfrage des Modells

Übersteigen die Reparaturkosten den Wiederbeschaffungswert, liegt ein Totalschaden vor. Die Abrechnung erfolgt nach der Formel: Wiederbeschaffungswert abzüglich Restwert abzüglich Selbstbeteiligung. Nach dieser Wiederbeschaffungswert-Formel erfolgt die Abrechnung auch, wenn keine, keine vollständige oder keine fachgerechte Reparatur stattfindet.

Sind die Reparaturkosten niedriger als der ermittelte Wiederbeschaffungswert, kann der Versicherungsnehmer eine fachgerechte Reparatur beauftragen bzw. durchführen.

Das macht der Gutachter

Der Gutachter vereinbart mit Ihnen einen Termin und kommt zum Standort Ihres Autos. Das kann bei Ihnen zu Hause, in einer Werkstatt oder bei einem Abschleppunternehmen sein. Vor Ort geht der Kfz-Experte wie folgt vor:

Ausgangsdaten notieren: Um den Wiederbeschaffungswert zu berechnen, braucht der Gutachter technische Daten und Infos zu Kilometerstand sowie Ausstattung des Wagens. Dabei ist es hilfreich, wenn Sie Nachweise zu Vorbesitzern oder die Anschaffungsrechnung vorlegen.
Zustand dokumentieren: Der Gutachter erfasst in einer Fotoanlage alle Schäden, die augenscheinlich vom Autounfall stammen. Auch reparierte und unreparierte Vorschäden listet der Unfallexperte darin auf. Allerdings nur, wenn sich diese auf den Wiederbeschaffungswert auswirken.
Reparaturweg festlegen: Der Kfz-Sachverständige beschreibt die notwendigen Arbeitsschritte auf Basis der Vorgaben des Automobilherstellers. Vorausgesetzt es ist möglich, das Auto zu reparieren.
Kosten einschätzen und Schaden beurteilen: Kosten und Zeitaufwand für die Reparatur der Unfallschäden kann der Sachverständige oft schon am Fahrzeug ermitteln.

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Erstattung

Diebstahl und Totalschaden: So werden Sie entschädigt

Hat jemand Ihr Auto gestohlen, erstattet die Kfz-Versicherung Ihnen den Wiederbeschaffungswert abzüglich Selbstbeteiligung. Bei Totalschaden ist es oft möglich, das Auto zu einem Restwert weiterzuverkaufen. In diesem Fall ersetzen Versicherer den Wiederbeschaffungswert abzüglich Restwert.

Was zahlt Versicherung: Restwert oder Wiederbeschaffungswert?

Die Versicherung zahlt den Wiederbeschaffungswert. Bei Totalschaden erhalten Sie die Summe abzüglich Restwert. Denn auch ein beschädigtes Auto hat noch einen bestimmten Wert. Bei Diebstahl ist die Lage anders: Ein gestohlenes Fahrzeug können Sie nicht weiterverkaufen. Somit spielt der Restwert beim Berechnen der Entschädigungssumme keine Rolle.

Entschädigung bei Verlust durch Diebstahl
Wenn Diebe Ihr Fahrzeug stehlen, erstattet Ihre Teilkasko oder Vollkasko den Wiederbeschaffungswert für Ihr Auto. Und zwar abzüglich Selbstbeteiligung. Je mehr Informationen Sie dem Versicherer vorlegen, um den Wert Ihres Pkw zu bestimmen, desto besser. Zum Beispiel können Sie mit dem Kaufvertrag den Anschaffungspreis des gestohlenen Wagens nachweisen. Auch Rechnungen zu Sonderausstattungen oder nachträglichen Einbauten (z. B. Anhängerkupplung) sind hilfreich.

Um die Höhe der Entschädigung exakt zu ermitteln, berechnen Versicherer den Wiederbeschaffungswert. Damit bestimmen sie den Wertverlust des Wagens – von Anschaffung bis Diebstahl. Ein Beispiel:

Anschaffungspreis vor zwei Jahren: 13.000 Euro

Wertverlust: - 2.500 Euro

nachgerüstete Anhängerkupplung: + 400 Euro

Wiederbeschaffungswert: 10.900 Euro

Abzug Selbstbeteiligung: - 150 Euro

Entschädigungssumme: 10.750 Euro
Erstattung bei Totalschaden
Der Kfz-Sachverständige schätzt die Reparaturkosten für einen Unfallschaden an Ihrem Pkw höher ein als den Wiederbeschaffungswert für ein gleichwertiges Auto? Dann liegt ein wirtschaftlicher Totalschaden vor. Die Differenz aus Wiederbeschaffungswert abzüglich Restwert ergibt den Betrag, den die gegnerische Kfz-Haftpflicht Ihnen erstattet. Wichtig: Oft können Sie Ihren Unfallwagen noch zu einem garantierten Restwert weiterverkaufen.

Bei Haftpflichtschäden kann nach Reparatur Anspruch auf Wertminderung bestehen. Die Wertminderung gleicht die wirtschaftlichen Nachteile aus, die bei Verkauf eines fachgerecht reparierten Unfallfahrzeugs gegenüber einem unfallfreien Kfz entstehen. Unter Umständen übernimmt die Kfz-Haftpflicht für Wertminderung und nachgewiesene Reparaturkosten bis zu 130 Prozent des Wiederbeschaffungswerts.

Bei Berechnung der Entschädigungsleistung zieht der Versicherer den Erlös des Restwerts ab. Der Gutachter benennt Firmen, die das Fahrzeug verbindlich zum Restwert ankaufen. Die finale Entscheidung über den Verkauf des Unfallfahrzeugs liegt aber allein beim Fahrzeughalter. Ein Beispiel:

Reparaturkosten: 12.750 Euro

Wiederbeschaffungswert: 8.500 Euro

Restwert: - 3.000 Euro

Selbstbeteiligung: - 300 Euro

Entschädigungssumme der Versicherung: 5.200 Euro

Sie wollen Ihr Auto trotz wirtschaftlichem Totalschaden reparieren lassen? Auch dann ist der Versicherer verpflichtet, die nachgewiesenen Reparaturkosten zu übernehmen. Allerdings bis maximal 130 Prozent des Wiederbeschaffungswerts. Ohne Reparaturnachweis erfolgt die Abrechnung auf Totalschadenbasis.
Leistung bei technischem Totalschaden

Bei einem technischen Totalschaden übersteigen nicht nur die Reparaturkosten den Fahrzeugwert. Das Auto ist auch aus technischen Gründen nicht mehr zu reparieren. Bei Auszahlung Ihrer Entschädigung zieht die Versicherung den Restwert (z. B. Wert des Materials) vom Wiederbeschaffungswert ab.

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Das zahlt die Allianz

Wiederbeschaffungswert auszahlen lassen

Nach Diebstahl Ihres Gebrauchtwagens können Sie sich von der Allianz Teilkasko den Wiederbeschaffungswert auszahlen lassen. Den Kaufpreis erhalten Sie in den Produktlinien Smart und SmartPlus in den ersten zwölf Monaten nach erstmaliger Zulassung auf Sie ersetzt. Bei Komfort gilt die Kaufpreisentschädigung in den ersten 24 Monaten (inkl. GAP-Deckung). Diese Regelung gilt auch für Neuwagen: Statt sich bei Autodiebstahl den Wiederbeschaffungswert auszahlen zu lassen, erhalten Sie bei der Allianz den deutlich höheren Neu- oder Kaufpreis erstattet.

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Wichtige Begriffe

Restwert, Zeitwert, Neupreis: Was ist der Unterschied?

Neben dem Wiederbeschaffungswert spielen weitere Faktoren eine Rolle für die Berechnung der Entschädigung. In den Versicherungsbedingungen finden Sie beispielsweise die Begriffe Restwert, Zeitwert und Neuwert.

Restwert

Der Begriff bezeichnet die Summe, die Sie für Ihr in einen Unfall verwickeltes Auto vom Unfallfahrzeug-Händler bekommen. Den Betrag ermittelt ein Kfz-Sachverständiger. Teils errechnet die Versicherung einen höheren Restwert als der beauftragte Gutachter.

Praktisch für den Versicherer: Er müsste weniger erstatten, wenn Sie darauf eingehen. Grundsätzlich haben Sie das Recht, Ihren Unfallwagen zum ermittelten Wert des unabhängigen Experten zu verkaufen. Orientieren Sie sich dabei an Marktpreisen.

Zeitwert

Der Zeitwert steht in der Sachversicherung oft übergeordnet für die Abwertung von Wirtschaftsgütern. Da es keine klare Zuordnung zu Händlereinkaufswert oder Händlerverkaufswert gibt, hat sich im Kfz-Markt der Wiederbeschaffungswert etabliert.

Der Zeitwert entspricht dem regionalen Händlerverkaufspreis, solange Händler vergleichbare Gebrauchtfahrzeuge anbieten. Danach orientiert er sich am Privatmarkt. Der Betrag richtet sich nach Marke, Modell, Ausstattung, Laufleistung, Alter und Zustand des Kfz.

Neupreis

Der Neupreis ist der Preis eines Neuwagens gleicher Art und Ausstattung, den Sie bei einem Markenhändler in Ihrer Region bezahlen. Die Vollkasko oder Teilkasko erstattet den Neupreis nur, wenn die im Versicherungsvertrag festgelegten Bedingungen erfüllt sind. Üblich bei Neupreisentschädigung ist ein Maximalalter: meist zwischen zwölf und 24 Monate nach Neuzulassung.

Bei Neupreiserstattung durch die Kfz-Haftpflicht des Unfallverursachers gelten andere Voraussetzungen: Es muss ein erheblicher Schaden vorliegen, das Auto darf höchstens vier Wochen alt sein und die Laufleistung maximal 1.000 Kilometer betragen.

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Gut zu wissen: Auszahlung

Was ist eine "fiktive Reparatur"?

Bei einer fiktiven Reparatur lassen Sie sich die geschätzten Reparaturkosten ohne Nachweis netto (= ohne Mehrwertsteuer) auszahlen. Sprich: Die Kfz-Versicherung erstattet nicht die tatsächlichen Reparaturkosten. Sondern leistet auf Basis des Kostenvoranschlags oder Gutachtens, das ein unabhängiger Sachverständiger erstellt.

Eine fiktive Abrechnung kann sich zum Beispiel lohnen, wenn Sie bei einem Bagatellschaden oder Lackschäden durch Vandalismus am Auto ganz oder teilweise auf Reparaturen verzichten. Oder, wenn Sie eine Werkstatt haben, die Ihr Kfz zu besonders günstigen Konditionen repariert.

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Besteuerung

Was heißt regelbesteuert, differenzbesteuert und steuerneutral?

Die Begriffe geben an, wie die Kfz-Versicherung die Mehrwertsteuer in die Entschädigungssumme einberechnet. Neuwagen und junge Gebrauchte sind meist regelbesteuert, ältere Gebrauchtwagen differenzbesteuert. Fahrzeuge, die es hauptsächlich am Privatmarkt zu kaufen gibt, sind steuerneutral.

Die Begriffe regelbesteuert, differenzbesteuert und steuerneutral tauchen in Gutachten von Kfz-Sachverständigen auf. Dabei geht es darum, ob die Kfz-Versicherung die Mehrwertsteuer (= Umsatzsteuer) erstattet oder von der Entschädigungssumme abzieht. Denn: Im Wiederbeschaffungswert ist ein prozentualer Anteil an Umsatzsteuer enthalten. Wie hoch dieser Anteil ist, hängt davon ab, wo Sie ein gleichwertiges Ersatzfahrzeug erwerben können:

Regelbesteuerung: Für Neufahrzeuge und junge Gebrauchte in Firmenbesitz gilt der Regelsteuersatz von 19 Prozent. Sind vergleichbare Kfz überwiegend regelbesteuert verfügbar, erstattet die Versicherung den Netto-Wiederbeschaffungswert auch bei Privatfahrzeugen ohne Nachweis.
Differenzsteuer: In Zahlung genommene Privatfahrzeuge verkaufen Gebrauchtwagenhändler in der Regel differenzbesteuert. Die anteilig im Kaufpreis enthaltene Mehrwertsteuer kann der Versicherer vom Wiederbeschaffungswert abziehen. Ohne Rechnungsnachweis entspricht die "Differenzsteuer" 2,5 Prozent des Wiederbeschaffungswerts.
Steuerneutralität: Bieten überwiegend Privatleute vergleichbare Fahrzeuge an, ist keine Mehrwertsteuer ausweisbar. Die Versicherung zahlt auch ohne Rechnungsnachweis den vollen Wiederbeschaffungswert.

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Weitere Infos

Häufige Fragen zum Wiederbeschaffungswert

Welcher Wiederbeschaffungswert gilt bei meinem Oldtimer?

Historische Autos schützt in der Regel eine spezielle Oldtimer-Versicherung. Ein entscheidendes Kriterium ist ihr Wert auf dem Oldtimer-Markt. Wenngleich Kfz-Gutachter bei der Beurteilung von Liebhaberstücken andere Parameter anlegen als bei jüngeren Gebrauchtwagen: Auch bei einem Oldtimer entspricht der Wiederbeschaffungswert dem Preis für ein gleichwertiges Fahrzeug.

Damit die finanzielle Einordnung des Klassikers realistisch bleibt, haben gute Oldtimer-Versicherungsverträge eine Wertsteigerungsklausel. Das heißt: Der Versicherer passt die Versicherungssumme eines älter und wertvoller werdenden Fahrzeugs automatisch den Marktentwicklungen an.
Liegt ein Totalschaden vor, wenn der Schaden höher als der Restwert ist?

Auf den ersten Blick mag der Unfall mit einem Youngtimer wie ein Totalschaden aussehen. Angenommen, ein anderes Auto beschädigt Ihren in die Jahre gekommenen Pkw, der laut Schwacke-Liste rund 500 Euro wert ist. Der hinzugezogene Kfz-Sachverständige ermittelt einen Schaden von 1.000 Euro. Weil die Reparaturkosten den Wiederbeschaffungswert bei Weitem übersteigen, handelt es sich um einen wirtschaftlichen Totalschaden. Der Versicherer könnte sich auf die Expertise beziehen und den Wiederbeschaffungswert von 500 Euro erstatten.

Anders sieht es aus, wenn Sie Ihr Auto mit viel Aufwand und Kosten restauriert hatten. Können Sie den tatsächlichen Wert mit einem Wertgutachten nachweisen, handelt es sich nicht um einen Totalschaden. Die gegnerische Versicherung erstattet Ihnen 1.000 Euro.

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