Hagelschaden: Diese Kosten übernimmt die Teilkasko

• Durch den Klimawandel steigt die Zahl von Starkgewittern mit Hagelschlag. Bis zum Jahr 2050 soll es zehn bis 15 Prozent mehr Hageltage geben - und damit mehr Hagelschäden, die als Teilkaskoschaden abgewickelt werden.
• Große Hagelkörner können schwere Schäden anrichten: Viele Autokarosserien sind nach einem Hagelsturm von kleinen Dellen übersät, auch Glasbruch ist nicht selten. Beides wird durch die Teilkaskoversicherung abgedeckt.
• Die Teilkasko übernimmt sämtliche Reparaturkosten für Hagelschäden an Ihrem Auto -  oder ersetzt Ihnen bei einem Totalschaden den Wagen.
• Mit modernen Analysegeräten wie Dellenreflektoren oder Hagelscannern können Sachverständige sogar Schäden erkennen, die auf den ersten Blick nicht sichtbar sind.

Ihre Teilkaskoversicherung übernimmt sämtliche Kosten, die durch den Hagelschaden entstanden sind: Das können Reparaturkosten bei Blechschäden oder zerschlagenen Scheiben sein. Es kann aber auch der Wiederbeschaffungswert Ihres Wagens erstattet werden, falls eine Reparatur teurer werden würde als das ganze Auto wert ist. In diesem Fall würde die Versicherung den Restwert abziehen, den Sie bei einem Verkauf des beschädigten Fahrzeugs noch erzielen würden.

Falls die vom Gutachter geschätzten Kosten für die Reparatur den Wiederbeschaffungswert Ihres Wagens übersteigen, spricht Ihre Versicherungsgesellschaft von einem Totalschaden. In diesem Fall bekommen Sie die Differenz zwischen Wiederbeschaffungswert und Restwert ausgezahlt.

Tatsächlich zahlen Sie für die Reparaturen von Hagelschäden nur die Selbstbeteiligung Ihrer Teilkasko. In der Regel liegt der Selbstbehalt bei 150 Euro.

Auch wenn Sie eine Vollkaskoversicherung mit höherer Selbstbeteiligung haben, behalten die Versicherer bei der Erstattung Ihrer Reparaturrechnung lediglich den günstigeren Selbstbeteiligungsbetrag der Teilkasko ein. Weiteres Plus: Da es für Teilkaskoschäden keine Rückstufung in der Schadenfreiheitsklasse gibt, bleibt in der Vollkasko Ihr Schadenfreiheitsrabatt nach einem Hagelschaden unberührt.

Bei einer fiktiven Abrechnung – das heißt, wenn Sie den Schaden nicht reparieren lassen, sondern sich lieber den Gegenwert der Reparatur von der Versicherung auszahlen lassen wollen – erhalten Sie den Betrag, den der Gutachter für die Reparaturkosten Ihres Wagens angesetzt hat.

Für reine Glasschäden werden grundsätzlich keine eigenen Gutachten erstellt, auch wenn sie durch Hagel entstanden sind. Aber auch ohne Gutachten übernimmt Ihre Teilkaskoversicherung den Ersatz einer Glasscheibe, wenn sie vom Hagelschlag so schwer in Mitleidenschaft gezogen wurde, dass sie durch eine Glasreparatur nicht mehr zu retten ist. In diesem Fall zahlen Sie nur den Selbstbehalt.

Kleinere Glasreparaturen an Ihrer Windschutzscheibe übernimmt die Teilkaskoversicherung ähnlich wie beim Steinschlag ohne Abzug der Selbstbeteiligung. Je nach Versicherungsgesellschaft reichen Sie die Reparaturrechnung ein und bekommen diese  komplett erstattet, oder die Werkstatt rechnet direkt mit der Versicherung ab.

Eine "fiktive Abrechnung" ist bei Glasschäden nicht möglich, da die Autoverglasung zu den sicherheitsrelevanten Teilen am Auto zählt und in jedem Fall instand gesetzt werden muss.

Sind bei Ihrem Auto Karosserie und Verglasung beschädigt, können Sie den Glasbruch auch unabhängig von den Blechschäden reparieren lassen. Achten Sie darauf, dass der Sachverständige auch die zerschlagenen Scheiben Ihres Wagens dem Hagelschaden zuordnet, damit Sie nicht zweimal die Selbstbeteiligung zahlen müssen, falls ein Scheibenaustausch nötig ist.

Haben Sie bei Ihrer Allianz Kfz-Versicherung Smart oder Smart Plus abgeschlossen, brauchen Sie sich nicht mal um die Schadenmeldung zu kümmern. Sie fahren einfach zu einem Glaspartner der Versicherung, lassen die Scheibe reparieren – und fertig. Nur wenn die Scheibe ausgetauscht werden muss, zahlen Sie Ihre Selbstbeteiligung. Schadenanzeige und Abrechnung übernimmt der Autoglaspartner für Sie.

Zu diesen Glasreparaturfirmen zählen A.T.U., Carglass, Wintec und Junited Autoglas, deren Filialen Sie über die Glaspartner-Suche finden können.

Prinzipiell ersetzt die Teilkasko alle Kosten, die durch die Reparatur des Hagelschadens entstehen. Dazu stellt ein Gutachter fest, wie schwer der Schaden ist, den der Hagel an Ihrem Auto angerichtet hat. Wie hoch der Kostenvoranschlag des Sachverständigen für die Reparatur am Ende ausfällt, hängt von der Anzahl und Größe der Dellen und dem betroffenen Fahrzeugteil ab.

Sie haben drei verschiedene Optionen, die Kosten für die fällige Reparatur zu begleichen: über Ihre Versicherung, die direkt mit der Partnerwerkstatt abrechnet, auf "fiktiver Basis" oder zunächst auf eigene Rechnung bei einer beliebigen Werkstatt.

Möglichkeit 1: Über Ihre Versicherung

Ihr Versicherer beauftragt eine seiner Partnerwerkstätten mit der Reparatur Ihres Fahrzeugs und rechnet die Kosten direkt mit diesem Betrieb ab. Dies gilt für Sie, wenn Sie einen Vertrag mit Werkstattbindung haben.

Vorteil: Sie müssen nicht in Vorleistung gehen oder sich um etwas kümmern. Lediglich den Selbstbehalt zahlen Sie direkt an die Werkstatt. Bei der Allianz erhalten Sie diesen Service, wenn Sie für Ihre Smart-, Smart-Plus- oder Komfort-Kaskoversicherung das Zusatzangebot WerkstattBonus gewählt haben.

Möglichkeit 2: Auf "fiktiver Basis"

Sie wollen den Hagelschaden gar nicht reparieren lassen, weil Sie die kleinen Beulen nicht stören? In diesem Fall können Sie den Hagelschaden auf fiktiver Basis abrechnen. Nach Fertigstellung des Gutachtens lassen Sie sich von der Versicherung die kalkulierten Kosten für die Instandsetzung auszahlen.

Falls Sie sich später entschließen, das Fahrzeug doch noch instand setzen zu lassen, legen Sie einfach die Reparaturrechnung vor. Sollte die höher ausfallen als die ausgezahlte Summe, erstattet Ihnen die Versicherung den Differenzbetrag.

Möglichkeit 3: Auf eigene Rechnung

Sie lassen das Fahrzeug in einer beliebigen Werkstatt reparieren und reichen die Rechnung entweder bei der Versicherung ein oder begleichen sie in der Werkstatt erst einmal selbst. Die Selbstbeteiligung zahlen Sie immer direkt an die Werkstatt.

Sollten Sie mit der Regulierung des Hagelschadens oder dem Gutachten Ihrer Versicherungsgesellschaft nicht einverstanden sein, können Sie sich an den Versicherungsombudsmann wenden.

Dahinter steht eine unparteiische Schlichtungsstelle für Verbraucher, die kostenfrei prüft, ob Ihre bei der Versicherung eingegangene Schadenanzeige zulässig ist und ob Kostenberechnung und Regulierung bei Ihrem Versicherer korrekt verlaufen sind.

Der Ombudsmann ist unabhängig von einzelnen Versicherungsunternehmen. Seine Entscheidung kann Versicherungsunternehmen zur Zahlung von bis zu 10.000 Euro verpflichten.

Bei der Allianz haben Sie die Möglichkeit, Ihren Schadensfall beim Beschwerdemanagement vorzutragen. Dazu können Sie entweder die Service-Rufnummer 0800 4100101 nutzen oder online Ihr Anliegen schildern.

In vielen Fällen führt dies zu einer einvernehmlichen Lösung. Zu Ihrer Sicherheit beantworten die Mitarbeiter Ihre Anfrage nicht mit einer unverschlüsselten E-Mail, sondern nehmen per Telefon, Brief oder Fax Kontakt zu Ihnen auf. Bitte nicht vergessen, Ihren Namen, Ihre Adresse, Telefon oder Fax sowie Ihre Versicherungs- oder Schadennummer anzugeben.

Gerichtliche Auseinandersetzungen sind in der Regel sehr zeit- und kostenintensiv. Doch auch wenn Ihre Forderung

• keine Rechtsverletzung, sondern
• eine technische oder
• kalkulatorische Fehleinschätzung betrifft,

können Sie seit 2016 den Rechtsweg beschreiten und den finanziellen Schutz Ihrer Rechtsschutzversicherung nutzen, falls Ihr Vertrag dies abdeckt. Eine Abweisung der Klage mit Verweis auf die Zuständigkeit des Sachverständigenausschusses brauchen Sie nicht mehr zu befürchten.

„Schatz, willst du den Wagen eben noch in die Garage fahren? Es soll gleich Gewitter geben!“ Doch Schatz will gerade nicht und lässt das Auto vor dem Haus buchstäblich im Regen stehen. Einen eisigen Wolkenbruch später kommt dafür die Quittung: Das Familien-SUV ist von kleinen Einschlägen übersät. Hagelschaden heißt das bei Ihrer Autoversicherung. Und den bezahlt Ihre Teil- oder Vollkasko, wenn Sie ein paar Dinge berücksichtigen.

Da Ihre Kfz-Versicherung Hagelschäden am besten feststellen kann, wenn ein zeitlicher Zusammenhang zwischen dem Unwetter und Ihrer Schadenanzeige besteht, sollten Sie den Hagelschaden innerhalb der nächsten Tage Ihrem Versicherer melden. Die Versicherung teilt Ihnen dann die Kontaktdaten des Gutachters mit, den sie mit der Prüfung Ihres Fahrzeugs beauftragt. In der Regel dauert es nur ein paar Tage, bis Sie einen Termin verabreden können.

Sie können in dieser Zeit das Auto ganz normal weiter nutzen - es sei denn, die Scheiben sind beschädigt. Dann müssen Sie aus Sicherheitsgründen bis zur Reparatur auf Ihr Auto verzichten, da Glas ein sicherheitsrelevanter Fahrzeugbestandteil ist.

Bei der Allianz können Sie den Schaden online melden oder den SchadenDirektruf (00800 11223344) nutzen.

Der Gutachter untersucht Ihr Auto auf Beschädigungen, etwa mit einem sogenannten Dellenreflektor und speziellen Beleuchtungstechniken, mit denen er die Schäden im Lack und im Blech sichtbar macht. Damit der Sachverständige am Begutachtungstag sämtliche Schäden aufnehmen kann, die die Eisbrocken an Ihrem Wagen verursacht haben, sollten Sie diese drei Tipps beherzigen:

1. Fahren Sie mit Ihrem Auto vor dem Termin noch mal durch die Waschstraße – so werden gesprungene Autoscheiben, Einbuchtungen im Blech und abgeplatzte Stellen im Lack besser sichtbar.

2. Das Auto muss trocken sein, die Sonne sollte nicht direkt darauf scheinen. In der Regel begutachten die Sachverständigen die Fahrzeuge in großen Hallen, da es nach einem Hagelschauer meist mehrere Versicherungsfälle an einem Ort gibt.

3. Denken Sie daran, Ihre Fahrzeugpapiere mitzunehmen. Um die Kosten für die Reparatur, die Wertminderung oder den Restwert für Ihren Wagen korrekt einzuschätzen, braucht der Sachverständige die genauen Daten Ihres Autos.

Meist beschädigt ein Hagelsturm nicht nur einzelne, sondern mehrere Autos. Gutachter laden dann zu Sammelbesichtigungen ein – auch „Dellenkino“ genannt. Sie finden auf großen Parkplätzen oder in Lagerhallen statt, wo mehrere Sachverständige mit Dellenreflektoren die Autos nach Schäden absuchen. Oder es ist ein Hagelscanner im Einsatz, der mit hochauflösenden Kameras die Oberfläche und über Reflektionsunterschiede die Einschläge vermisst.

Der Gutachter erstellt seinen Bericht für die Versicherung, von dem Sie eine Kopie erhalten. Erst wenn Sie diese in den Händen halten, können Sie Ihr Auto instand setzen lassen. Wichtig: Lassen Sie den Schaden nie ohne Gutachten beheben, da es für verschiedene Hageldellen unterschiedliche Reparaturverfahren gibt.

Wenn Ihr Leasingfahrzeug einen Hagelschaden hat, sollten Sie dies direkt Ihrem jeweiligen Leasinggeber melden. In aller Regel enthalten Leasingpakete einen Versicherungsschutz für solche Fälle. Je nach Vertrag müssen Sie also maximal den Selbstbehalt bezahlen.

Tipp: Auch wenn Sie an Ihrem Leasingfahrzeug einen Hagelschaden nur vermuten, wenden Sie sich am besten sofort an Ihren Leasinggeber und lassen den Wagen begutachten. Damit beugen Sie unerwünschten Diskussionen vor, falls nach Ablauf Ihrer Leasingdauer unentdeckte Hagelschäden auftauchen, deren Reparatur Sie bezahlen müssen.

Als versierter Hobbyhandwerker können Sie grundsätzlich Hageldellen auch in Eigenregie reparieren. Allerdings gilt in jedem Fall: Bevor Sie selbst Hand anlegen, sollte auch hier ein Kfz-Gutachter die Schadenhöhe abschätzen, falls Sie die Reparaturkosten belegen und geltend machen möchten.

Dellen durch Hagelschlag können von der Rückseite des Blechs mit speziellen Hebeln herausgedrückt oder gezogen werden, ohne den Lack zu beschädigen. Da diese Art der Reparatur aber Spezialwerkzeug und Übung erfordert, sollten damit ausschließlich Fachleute betraut werden.

Viele Kfz-Betriebe haben sich auf die Beseitigung von Hagelschäden durch „smart repair“ spezialisiert. Das ist eine Reparaturmethode, bei der die Hageldelle mit einem Spezialwerkzeug aus dem Blech „ausmassiert“ wird. Die Oberfläche des Originallacks bleibt dabei erhalten.

Die Allianz arbeitet je nach Anzahl der Begutachtungen mit einem mobilen Hagelscanner, in den Sie mit Ihrem Auto hineinfahren können. Im Scanner wird die Oberfläche Ihres Wagens optisch vermessen und elektronisch mit den Daten des unversehrten Fahrzeugmodells abgeglichen. Das Ergebnis ist ein exakter Lageplan der einzelnen Hageleinschläge und für Sie eine präzise Reparaturkosten-Kalkulation.

Ihr Vorteil: Diesen Betrag können Sie sich noch am Ort des Gutachtens direkt überweisen lassen. Die gesamte Prozedur, die in der Regel im Rahmen eines „Dellenkinos“ - also bei einer Sammelbesichtigung durch mehrere Gutachter - durchgeführt wird, dauert rund eine halbe Stunde.

Hagelkörner können so groß wie Taubeneier werden und großen Schaden an Karosserie, Wohnmobilaufbauten, Cabrio-Stoffdächern oder Glasscheiben anrichten. Damit Ihr Wagen durch einen Hagelschauer möglichst wenig in Mitleidenschaft gezogen wird, können Sie einige Vorkehrungen treffen:

1. Sie haben einen Stellplatz oder eine Garage? Dann nutzen Sie diese Unterstellmöglichkeiten, vor allem im Sommer und auch wenn es gar nicht nach einem Unwetter aussieht. Ein Dach ist der beste Schutz.
2. Alternativ gibt es beispielsweise geprüfte Hagelschutzmatten, die Sie mit Magneten sturmfest an der Karosserie befestigen können. Diese sind zwar keine Garantie, dass Ihr Fahrzeug nicht beschädigt wird – aber immerhin fallen die Beschädigungen meist geringer aus.
3. Laden Sie sich eine Hagelschutz-App aufs Smartphone. Zuverlässige Hagel-Vorhersagen warnen Sie, sodass Sie Ihren Wagen rechtzeitig in eine Garage fahren oder abdecken können.

Mit der Kfz-Versicherung der Allianz sind Sie auch bei einem Hagelschaden bestens geschützt: 99 Prozent aller Kaskoschäden werden in nur fünf Tagen reguliert, im Schadensfall erwarten Sie keine versteckten Kosten. Wählen Sie das für Sie passende Produkt und berechnen Sie ganz einfach online Ihr individuelles Angebot.