Erste eigene Wohnung: Checkliste, Kosten und sinnvolle Versicherungen

Die private Haftpflichtversicherung ist eine der sinnvollsten Versicherungen – für die erste Wohnung und darüber hinaus. Sie zahlt, wenn du versehentlich fremdes Eigentum beschädigst oder eine andere Person verletzt.

Beispiel: Dir fällt beim Kochen bei Freunden ein Topf herunter und der neue Küchenteppich ist ruiniert – die Kosten für die Reinigung, Reparatur oder den Austausch des Teppichs würde in diesem Fall deine Privat-Haftpflichtversicherung übernehmen. Abgedeckt sind aber auch größere Sach-, Personen- und Vermögensschäden – im Basistarif bereits bis zu einer Höhe von 15 Mio. €. Damit der Schutz schon ab dem Umzugstag greift, solltest du die Versicherung frühzeitig davor abschließen.

Tipp: Oft bist du in der ersten eigenen Wohnung noch über die Familienhaftpflicht deiner Eltern geschützt. Informiere dich am besten vor Einzug darüber bei Ihnen.

Neue Möbel, Geschirr und Einrichtungsgegenstände gehen ins Geld. Eine Hausratversicherung sichert deinen Besitz gegen Schäden innerhalb der Wohnung ab – zum Beispiel, wenn die Waschmaschine ausläuft und einen Wasserschaden in der Küche verursacht.

Gut zu wissen: In einem WG-Zimmer oder Wohnheimzimmer kann dein Hausrat während des Studiums oder der Ausbildung auch über eine bestehende Hausratversicherung der Eltern bei der Allianz mitversichert sein. Ziehst du während deiner Ausbildung oder der Zeit an der Uni in eine eigene Wohnung, bist du über die Allianz Versicherung deiner Eltern allerdings nur versichert, wenn diese eine Hausratversicherung im Tarif Komfort oder Premium abgeschlossen haben. Ein Blick in die Versicherungsunterlagen bringt Klarheit.

Mehr zum Thema: Hausratversicherung für Studierende

Über 70 % aller Unfälle passieren zu Hause oder in der Freizeit – genau dort, wo die gesetzliche Unfallversicherung nicht greift. Ob beim Umzug, Möbelaufbau oder in der Freizeit: Eine private Unfallversicherung übernimmt u. a. Behandlungs- und Rehakosten und unterstützt dich finanziell, wenn sich durch die Folgen eines Unfalls dein Leben grundlegend ändert.

Welche Versicherungen für dich sonst noch sinnvoll sind, hängt von deiner Lebenssituation ab. Weitere sinnvolle Absicherungen können sein:

• Auslandsreisekrankenversicherung: Für Welten­bummler:innen und Studierende im Auslandssemester – um auch im Ausland bei medizinischen Behandlungen abgesichert zu sein.
• Berufsunfähigkeitsversicherung: Falls du aufgrund eines Unfalls oder einer Krankheit deinem Beruf nicht mehr nachgehen kannst.
• Rechtsschutzversicherung: In der ersten eigenen Wohnung können rechtliche Auseinandersetzungen schnell entstehen – etwa bei fehlerhaften Nebenkostenabrechnungen, unberechtigten Mieterhöhungen oder Nachbarschaftsstreit. Eine Rechtsschutzversicherung mit Mietrechtsschutz übernimmt Anwalts-, Gerichts- und Mediationskosten.

Bei den klassischen Versicherungen gibt es die Möglichkeit, zusätzliche Leistungen in Form von optionalen Bausteinen abzuschließen. Der optionale Allianz Hausrat-Baustein "Notfallservice Zuhause" organisiert und bezahlt die Kosten einer Notfallhilfe im häuslichen Alltag – etwa Schlüsseldienst, Rohrreinigung oder Elektro-Notdienst.

So gehst du Schritt für Schritt vor, wenn der Schlüssel zu deiner Mietwohnung verloren gegangen ist:

• Schlüsselverlust Vermieter:in melden.
• Kann man den Schlüssel der Wohnung zuordnen? Dann Verlust unbedingt der Polizei melden.
• Ersatzschlüssel hinterlegt? Dann Schlüssel abholen und in die Wohnung.
• Keinen Ersatzschlüssel hinterlegt? Dann Schlüsseldienst rufen.
• Schlüsselverlust der Privat-Haftpflichtversicherung melden. Je nach Versicherer und Tarif werden die Kosten für Schlüsseldienst, neue Schlüssel oder den Austausch von Schließanlagen übernommen.

Grundsätzlich nein. Die Vermieterin oder der Vermieter darf nur unter bestimmten Voraussetzungen in die Wohnung. Zum Beispiel, wenn sie oder er den Besuch vorab ankündigt und es einen Grund dafür gibt. Das können etwa notwendige Reparaturen, Ablesen von Zählerständen oder Verdacht auf vertragswidrige Nutzung (zum Beispiel Untervermietung) sein. Spontane Besuche oder heimliches Betreten der Wohnung sind nicht erlaubt.

Ist in deiner Mietwohnung etwas defekt, solltest du nicht einfach selbst Handwerker:innen rufen. Damit dein:e Vermieter:in die Reparaturkosten übernimmt, musst du ihn oder sie vorab über den Schaden informieren. So hat er oder sie die Chance, den Schaden selbst zu beheben oder eigene Handwerker:innen zu beauftragen.

Im Notfall sieht das anders aus. Ist zum Beispiel ein Wasserrohr undicht und verursacht austretendes Leitungswasser einen Wasserschaden in Bad oder Küche, können Mieter:innen direkt einen Klempner-Notdienst rufen. Um sicherzugehen, dass man nicht auf den Kosten sitzen bleibt, ist ein Anruf bei der Vermietung oder Hausverwaltung aber sinnvoll.

Eine Rechtsschutzversicherung mit Mietrechtsschutz übernimmt in solchen Fällen die Anwalts- und Gerichtskosten – so kannst du dein Recht durchsetzen, ohne das finanzielle Risiko allein zu tragen.

Typische Streitfälle, bei denen der Mietrechtsschutz greift:

• Unberechtigte Mieterhöhung
• Fehlerhafte Nebenkostenabrechnung
• Kündigung wegen Eigenbedarf

Ohne Rechtsschutz können die Kosten bei einem Mietrechtsstreit schnell einen vierstelligen Betrag erreichen.

Nein, Vermieter:innen dürfen den Abschluss einer Hausrat- oder Haftpflichtversicherung nicht vertraglich vorschreiben – entsprechende Klauseln im Mietvertrag sind rechtlich unwirksam, da sie eine unangemessene Benachteiligung des Mieters darstellen (Quelle: gesetze-im-internet.de/bgb). Du bist also nicht verpflichtet, einer solchen Forderung nachzukommen.

Trotzdem ist der Abschluss einer Hausratversicherung empfehlenswert: Ohne sie trägst du im Schadensfall – etwa bei einem Wasserschaden, Einbruch oder Wohnungsbrand – die gesamten Kosten für die Wiederbeschaffung deines Eigentums selbst.

Wenn du nicht allein in die erste eigene Wohnung, sondern zusammen mit deiner Partnerin oder deinem Partner, einziehst, dann kann sich das auch in finanzieller Hinsicht lohnen: Ihr könnt beim Zusammenziehen nicht nur die Miete teilen, ihr könnt auch eure Versicherungen zusammenlegen (zum Beispiel Hausrat-, Privathaftpflicht-, Rechtsschutz- oder Kfz-Versicherung) – und so bares Geld sparen.

Noch mehr Geld kannst du sparen, wenn du wichtige Versicherungen gleich zusammen im Paket bei der Allianz abschließt, zum Beispiel eine Hausrat-Haftpflicht Kombi.