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Weil Führerschein-Neulinge eher in Unfälle verwickelt sind, starten sie in der Regel mit höheren Beiträgen in der Autoversicherung. Wir geben Tipps, wie Sie sparen können.
Führerscheinprüfung bestanden und ab auf den großen Roadtrip? Klingt verlockend - aber Vorsicht: Fahranfänger stellen wegen ihrer Unerfahrenheit im Straßenverkehr ein wesentlich höheres Unfallrisiko dar. Laut der Allianz-Unfallstudie "Jung und urban" haben junge Autofahrer, dazu zählen Fahranfänger genauso wie Autofahrer nach zwei Jahren Probezeit, im Jahr 2014 auf deutschen Straßen rund 22 Prozent aller Unfälle mit Personenschaden verschuldet. Jeder vierte tödlich verunglückte Pkw-Fahrer war zwischen 18 und 24 Jahre alt. Entsprechend sind auch ihre Versicherungsbeiträge deutlich höher als bei langjährigen Verkehrsteilnehmern. Gleichzeitig steigen sie in einer weniger günstigen Schadenfreiheitsklasse ein.
Die wichtigste Versicherung für Sie als Fahranfänger ist die gesetzlich vorgeschriebene Kfz-Haftpflichtversicherung: Geraten Sie unverschuldet in einen Unfall, ersetzt die Haftpflichtversicherung des Verursachers Ihren Schaden. Verursachen Sie selbst einen Unfall, bezahlt die Haftpflichtversicherung den Schaden am gegnerischen Fahrzeug.
Der Beitrag der Kfz-Versicherung richtet sich nach der jeweiligen Schadenfreiheitsklasse (SF-Klasse). Die SF-Staffel für die Klassen variiert von Versicherung zu Versicherung, bei der Allianz reicht diese bis 35. Fahranfänger steigen in der Regel bei 0 ein, der niedrigsten Klasse. Das bedeutet, sie zahlen 100 Prozent des Beitragssatzes. Die höchste, also bei der Allianz die SF-Klasse 35, ist die günstigste.
Verursachen Sie einen Unfall, werden Sie in eine niedrigere SF-Klasse zurückgestuft. Fahren Sie dagegen dauerhaft unfallfrei, werden Sie mit dem sogenannten Schadenfreiheitsrabatt belohnt. Das heißt: Nach einem Kalenderjahr ohne Unfall erreichen Sie automatisch eine bessere Stufe bei den Schadenfreiheitsklassen. Das wiederum bedeutet: je höher die Anzahl unfallfreier Jahre, desto günstiger die Versicherung. Dies trifft sowohl auf die Haftpflicht zu, als auch auf freiwillige Versicherungen wie die Voll- oder Teilkasko.
Die Schadenfreiheitsklasse kann von Autofahrern übrigens auch auf eine andere Person übertragen werden.
Neben der SF-Klasse wirkt sich auch die Wahl des Fahrzeuges auf die Höhe Ihrer Versicherungsprämie aus. Denn Kfz-Modelle werden in sogenannte Typklassen eingestuft – abhängig davon, wie viele Schäden dieser Fahrzeugtyp verursacht. Die Klassen legt der Versicherungsverband GDV jedes Jahr verbindlich fest. Je mehr Schäden, desto teurer die Prämie. Wer den Versicherungsbeitrag gering halten möchte, sollte daher beim Autokauf nach einem Fahrzeug mit günstiger Einstufung suchen. Wichtig zu wissen: Die Typklasse variiert, abhängig von der tatsächlichen Zahl der Unfälle. In der Statistik von 2016 hat der GDV zum Beispiel fast jeden dritten Typ neu eingestuft. Also: Achten Sie hier auf die aktuellen Werte.
Führerschein-Neulinge, die mit dem sogenannten Begleiteten Fahren ab 17 (BF17) in die Verkehrswelt starten, können sparen. Denn: Teenager, die bereits ab dem 17. Geburtstag bis zur Volljährigkeit in Begleitung von für sie eingetragenen Personen Auto fahren, verursachen statistisch gesehen weniger Unfälle als solche, die unbegleitet mit 18 starten. Autoversicherungen belohnen begleitetes Fahren daher häufig mit günstigeren Tarifen.
Wer bereits einen Führerschein für Motorrad oder Roller hat, der kann oft die SF-Klassen dieser Policen für seine Kfz-Versicherung übernehmen. Allerdings gilt dies nur, wenn das Motorrad oder der Roller zulassungspflichtig ist und nicht mit einem Versicherungskennzeichen versichert war. Sie sollten zudem beachten, dass Sie die SF-Klasse für die Versicherung des Motorrads oder Mopeds verlieren, wenn Sie sie komplett auf das Auto übertragen.
Zwischen 1.500 und 1.900 Euro kostet ein Führerschein im Durchschnitt. Hinzu kommen die Kosten für ein eigenes Auto. Es ist also nicht überraschend, dass Fahranfänger und junge Fahrer bei den Versicherungskosten sparen wollen. Eine Absicherung in Form einer Teil- oder Vollkasko ist sinnvoll und lohnt sich insbesondere für ein teureres Kfz. Doch welche Kaskoversicherung deckt welche Schäden ab?
Generell gilt: Die Kaskoversicherung springt bei Schäden am eigenen Fahrzeug ein. Unterschieden wird zwischen Teil- und Vollkasko:
Wichtig: Nicht für jedes Auto ist der Vollkasko-Schutz notwendig. Als Richtwert können Kfz-Halter den "Zeitwert" des Fahrzeugs nehmen, also die Summe, für die sie ihr Auto zum aktuellen Zeitpunkt verkaufen könnten. Auf den Wert wirken sich der allgemeine Zustand und Verschleißerscheinungen aus, aber auch Faktoren wie Leistung, Ausstattung und das momentane Angebot und die Nachfrage nach diesem Fahrzeugtyp. Ist der Zeitwert des Fahrzeugs niedriger als die Kosten der Vollkaskoversicherung, ist ein Teilkasko- oder einfacher Haftpflichtschutz sinnvoll: Sie bekommen im Schadenfall weniger Geld, als Sie für die Versicherung zahlen.
In diesem Fall sollten Sie abwägen: Wie hoch ist Ihr Selbstbehalt, der Betrag, den Sie bei einem Schaden aufbringen müssten? Wie viel Geld würden Sie bei einem Totalschaden erhalten? Oder andersherum: Hätten Sie genug auf dem Konto, um nach einem selbstverschuldeten Unfall oder Diebstahl ein neues Auto zu kaufen?
Kinder von Versicherungsnehmern haben bei der Allianz die Möglichkeit, bei Abschluss einer Kfz-Versicherung als „Kundenkind“ eingestuft zu werden. Dadurch können diese sofort eine günstigere Versicherung erhalten, als es sonst der Fall wäre.
Wollen Eltern das neue Auto bei ihrem bisherigen Versicherer als Zweitwagen versichern, sinkt die Prämie für Fahranfänger ebenfalls. Dafür melden die Mutter oder der Vater das Fahrzeug auf ihren Namen und mit ihrer SF-Klasse an.
Allerdings muss der Versicherungsnehmer sein Kind im Fahrerkreis berücksichtigen, sodass der Versicherungsschutz auch für ihn greift. Das kostet aufgrund des erwähnten erhöhten Unfallrisikos bei Fahranfängern dann meistens etwas mehr. Um wie viel sich der Beitrag erhöht, kommt ganz auf den individuellen Tarif an.
Ob Sie als Kundenkind oder mit der Zweitwagenversicherung günstiger fahren, hängt vom Fahrzeug und vom Tarif ab. Sie können die Kosten für Ihren individuellen Vertrag ganz einfach mit unserem Kfz-Versicherung Rechner ermitteln.
Die Telematik-Versicherung BonusDrive ist ein Angebot der Allianz insbesondere für Autofahrer unter 29 Jahren und deren Eltern oder Partner. Hier werden diejenigen belohnt, die sicher und umsichtig fahren.
Dazu brauchen Sie nur die BonusDrive-App und unseren kostenlosen Unfallmeldestecker als Bluetoothquelle für Ihren Pkw. Mithilfe von GPS-Sensoren erhalten Sie so Informationen zu Ihrem eigenen Fahrverhalten direkt aufs Smartphone. Die Daten werden verschlüsselt versendet und sind eine gute Orientierung, um den eigenen Fahrstil zu kontrollieren, zu verbessern und dadurch sicherer unterwegs zu sein. Sie erfasst sowohl das Lenk- und Bremsverhalten, als auch Beschleunigung und Geschwindigkeit.
Diese Daten werden dann auf einer Punkteskala bewertet. Je umsichtiger Sie unterwegs sind, desto besser schneiden Sie ab und desto mehr Rabatt erhalten Sie auf Ihre Versicherungsprämie. Bis zu 40 Prozent lassen sich so sparen.
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