Kurz erklärt in 30 Sekunden
Autoversicherung Fahranfänger: Auf den Punkt gebracht
- In der Regel ist eine Kfz-Versicherung für Fahranfänger teurer als für routinierte Autofahrer. Je nach Anbieter und Tarif belaufen sich die Kosten auf bis zu 1.000 Euro pro Jahr.
- Bei der Berechnung der Versicherungsprämie spielt nicht nur Fahrpraxis, sondern auch das Alter eine Rolle: Je jünger der Fahrer, desto teurer fällt die Prämie der Fahranfänger-Versicherung aus. Am günstigsten fährt die Altersgruppe der 30- bis 45-Jährigen.
- Sparen können junge Fahrer trotzdem – etwa mit Zweitwagenversicherung oder Führerschein ab 17. Bereits erworbene Fahrpraxis belohnen viele Versicherer mit günstigeren Beiträgen, sobald der Fahranfänger seinen Erstwagen versichert.
- Eltern können Fahranfänger mitversichern und in ihren Vertrag aufnehmen. Zwar steigt dadurch die Beitragshöhe, die Prämie ist aber günstiger als bei einer eigenen Versicherung.
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Spartipps für die Autoversicherung für Fahranfänger
Wenn Sie Ihr Auto als Fahranfänger versichern, zahlen Sie meist den Höchstsatz. Dennoch haben junge Autofahrer verschiedene Möglichkeiten, bei der Fahranfänger-Versicherung Kosten zu reduzieren. Mit diesen neun Spartipps erhalten Neulinge am Steuer eine günstige Autoversicherung für Fahranfänger:
Wie kann ich bei der Autoversicherung für Fahranfänger sparen?
- Schadenfreiheitsklasse übernehmen: Nahe Verwandte, Ehepartner oder Lebenspartner können Jungfahrern ihre SF-Kasse übertragen. Das gilt auch für Schwiegereltern, die ihre schadenfreien Jahre an Schwiegerkinder abtreten. Eine Übernahme des Schadenfreiheitsrabatts (Rabattübertragung) ist nicht möglich.
- Auto als Zweitwagen der Eltern versichern: Eine Zweitwagenversicherung für den Pkw des Fahranfängers ist gerade in der Probezeit sinnvoll. Das heißt: Die Eltern versichern das Auto bei ihrem Kfz-Versicherer als Zweitwagen und lassen den Führerscheinneuling als Fahrer eintragen. Mit der Zweitwagenregelung bzw. Elternregelung starten junge Fahrer mindestens in Schadenfreiheitsklasse ½.
- Familientarife nutzen: Ist der Wagen des Neueinsteigers über einen Familientarif versichert, fallen Beiträge in der Regel günstiger aus als bei einer separaten Fahranfänger-Versicherung. Denn: Sind mehrere Fahrzeuge eines Haushalts angemeldet, verzichten viele Anbieter auf Risikozuschläge in den untersten SF-Klassen.
- Von Zweiradversicherung profitieren: Wer bereits Roller- oder Motorradführerschein hat, kann die Schadenfreiheitsklassen dieser Policen oft für seine Autoversicherung übernehmen. Das gilt allerdings nur, wenn das Zweirad zulassungspflichtig ist und nicht mit Mopedkennzeichen versichert war. Zudem verlieren Sie die SF-Klasse für Ihre Motorradversicherung durch die Übertragung.
- Auto mit günstiger Typklasse wählen: Das Automodell beeinflusst die Höhe der Versicherungskosten. Denn: Pkw sind in Typklassen eingestuft – abhängig davon, wie viele Schadensfälle der jeweilige Fahrzeugtyp verursacht. Je mehr Schäden ein Modell verbucht, desto höher sind die Zuschläge. Wer Fahranfänger-Versicherung-Kosten sparen möchte, wählt einen Pkw mit günstiger Einstufung.
- Führerschein mit 17 machen: Wer sich für "Begleitetes Fahren ab 17" (BF17) entscheidet, fährt bis zur Volljährigkeit in Begleitung eines Erwachsenen. Statistisch gesehen verursachen BF17-Fahrer weniger Unfälle als Neueinsteiger, die mit 18 Jahren ohne Begleitperson in die Verkehrswelt starten. Autoversicherer belohnen begleitetes Fahren daher häufig mit günstigeren Tarifen.
- Carsharing-Angebote nutzen: Mit Carsharing gewinnen junge Fahrer Erfahrung am Steuer und sparen gleichzeitig Kfz- und Versicherungskosten. Außerdem steigen sie nicht bei Schadenfreiheitsklasse 0 ein, wenn sie später ihr eigenes Auto als Fahranfänger versichern. Denn: Viele Versicherer erkennen beim Carsharing gesammelte unfall- und schadenfreie Jahre an.
- Fahranfänger-Versicherung erweitern: Mit optionalen Zusatzbausteinen wie Telematik-Versicherung, Auslandsschadenschutz und Rabattschutz können Fahranfänger ihre Kfz-Versicherung individuell anpassen. Der Telematik-Baustein zum Beispiel belohnt junge Autofahrer, die sicher und umsichtig im Straßenverkehr unterwegs sind. Das wirkt sich positiv auf den Jahresbeitrag aus.
- Hohe Selbstbeteiligung vereinbaren: Wer im Schadensfall einen Teil der Kosten selbst zahlt, profitiert von günstigeren Beiträgen. Je höher die Selbstbeteiligung, desto günstiger die Prämie der Autoversicherung.
Was kostet eine Kfz-Versicherung?
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Gut zu wissen: Erweiterter Fahrerkreis
Fahranfänger mitversichern – ja oder nein?
Ob es sinnvoll ist, wenn Eltern in ihrer bestehenden Kfz-Versicherung Fahranfänger mitversichern, lässt sich nicht pauschal beurteilen. Wenn der Nachwuchs das Familienauto mitnutzt, fällt die Versicherungsprämie nicht zwangsläufig günstiger aus. Denn Mutter oder Vater müssen den Fahrerkreis ihrer Kfz-Versicherung erweitern und ihr Kind in den Vertrag aufnehmen.
Das geht ins Geld: Da Neueinsteigern Fahrpraxis fehlt und ihr Unfallrisiko höher ist, erheben Versicherer einen Aufschlag. Im Schnitt steigt der Beitrag um 90 Prozent. Der geringste Aufschlag für mitversicherte Fahranfänger liegt bei 70 Prozent, der teuerste bei 150 Prozent. Für Eltern, die eine Fahrerkreiserweiterung planen, lohnt sich daher ein Tarifvergleich.
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Gut zu wissen: Einsteigermodelle
Gibt es günstige Autos in der Fahranfänger-Versicherung?
Folgende Modelle eignen sich aufgrund von Preis, Größe, Ausstattung und Typklasse als Fahranfänger-Autos:
Welcher Wagen das ideale Fahranfänger-Auto für Sie ist, hängt von Budget, Fahrzeugnutzung und individuellen Ansprüchen ab. Ein gutes Einsteigermodell bietet hohe Sicherheitsstandards bei zugleich moderatem Anschaffungspreis. Zudem sollte es in eine niedrige Typklasse eingestuft sein, damit eine günstige Versicherung für Fahranfänger möglich ist.
Autokauf
Gebrauchtwagen, Neufahrzeug oder Leasingauto für Fahranfänger?
Ob Fahranfänger Neuwagen, Gebrauchtwagen oder Leasingfahrzeug wählen sollten, lässt sich nicht pauschal beurteilen. Alle drei Optionen haben ihre Vorteile:
- Neuwagen: Für ein neues Kfz greifen Führerscheinneulinge am tiefsten in die Tasche. Dafür können sie Ausstattung, PS und Co. ihren Wünschen entsprechend auswählen. Als Fahranfänger-Autos geeignet sind bei Anschaffung und Unterhalt vergleichsweise günstige Neufahrzeuge wie Renault Twingo, Toyota Yaris, Opel Corsa oder VW Polo.
- Gebrauchtwagen: Kratzer und Dellen sind bei gebrauchten Kfz eher zu verkraften als bei Neuwagen. Für Fahranfänger besonders geeignet sind Autos mit einem Mindestalter von fünf bis sechs Jahren und rund 80.000 Kilometern auf dem Tacho. Beliebte Neueinsteiger-Modelle sind Kleinwagen wie VW Golf, Ford Fiesta oder Skoda Fabia.
- Leasingfahrzeuge: Für ein "Auto auf Zeit" zahlen Fahranfänger während der Vertragslaufzeit eine vergleichsweise günstige monatliche Leasingrate. Kleinwagen für junge Fahrer sind ab unter 100 Euro pro Monat erhältlich. Oft ist die Kfz-Versicherung in den Leasingkosten enthalten. Einige Tarife gibt es inklusive GAP-Deckung, die Fahranfänger bei Totalschaden oder Diebstahl des Leasing-Pkw vor hohen Schadenskosten bewahrt. Die Zusatzversicherung erstattet die Differenz zwischen Wiederbeschaffungs- und Restwert des Wagens.
Tipp: Den besten Mix bieten Fahranfängern oft "junge Gebrauchte". Mit ihnen können Einsteiger ohne Druck Erfahrungen und Sicherheit im Straßenverkehr sammeln. Autotests auf Online-Portalen oder Automobilclub-Webseiten bieten Fahranfängern Orientierung, welche Modelle bei Sicherheit und Preis-Leistungs-Verhältnis am besten abschneiden. Daneben zahlt sich gute Beratung beim Kauf des ersten eigenen Autos aus – durch Händler, Eltern oder andere geübte Autofahrer.
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Kfz-Haftpflicht, Teil- oder Vollkasko
Welche Kfz-Versicherung Fahrer unter 25 wählen sollten
Welche Kfz-Versicherung Fahranfänger abschließen sollten, hängt von ihrem Sicherheitsbedürfnis ab. Während die Kfz-Haftpflicht als Basisschutz dient, bieten Voll- oder Teilkasko zusätzliche Leistungen, die Kfz und Fahranfänger absichern.
Fahranfänger versichern: Kfz-Haftpflicht ist Pflicht
Eine Kfz-Haftpflichtversicherung ist gesetzlich vorgeschrieben. Fahranfänger versichern sich damit umfassend, wenn durch ihr Verschulden andere Verkehrsteilnehmer oder fremdes Eigentum zu Schaden kommt. Verschuldet der Führerscheinneuling zum Beispiel einen Verkehrsunfall, übernimmt die Haftpflichtversicherung den Schaden des Unfallgegners.
Kaskoversicherung greift bei Schäden am eigenen Kfz
Mit Teilkasko und Vollkasko erweitern junge Fahrer ihren Basis-Haftpflichtschutz freiwillig. Beide Autoversicherungen greifen bei Schäden am eigenen Fahrzeug. Ist der Wagen, den Sie als Fahranfänger versichern, neu und/oder teuer, ist eine Kaskoversicherung empfehlenswert.
- Die Teilkaskoversicherung deckt in der Regel Glasbruch, Diebstahl und Raub, Elementarschäden (z.B. Hagelschaden am Auto), Tier- oder Marderbiss (ggf. mit Folgeschäden) sowie Zusammenstoß mit Tieren (z.B. Wildunfall) ab. Auch Schäden durch Brand, Blitzschlag und Explosion sind versichert.
- Die Vollkaskoversicherung deckt alle Leistungen der Teilkasko ab und schützt zusätzlich bei Vandalismus, also Beschädigungen durch mut- oder böswillige Handlungen Dritter. Ebenfalls mitversichert sind Schäden, die Fahranfänger selbst an ihrem Auto verursachen.
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Häufige Fragen
Was möchten Sie zur Versicherung für Fahranfänger wissen?
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Wirken sich Fahrsicherheitstrainings positiv auf Versicherungsbeiträge aus?
Um bei der Fahranfänger-Versicherung Kosten zu sparen, lohnt es sich für Einsteiger, auf Verkehrsübungsplätzen von Deutscher Verkehrswacht oder TÜV Fahrpraxis zu sammeln. Viele Versicherer honorieren die Teilnahme an Fahrsicherheitstrainings zum Beispiel mit besseren Tarifmerkmalen in der Kfz-Versicherung unter 25. Fahranfänger lernen in den Kursen, wie sie brenzlige Situationen am besten meistern. Richtiges Bremsen im Notfall und auf unterschiedlichen Fahrbahnbelägen stehen genauso auf dem Programm wie korrekte Kurventechnik oder Ausweichen bei plötzlich auftauchenden Hindernissen. -
Lohnt sich eine Autoversicherung mit Werkstattbindung für Fahranfänger?
Bis zu 20 Prozent Rabatt holen Autofahrer beim Versicherungstarif heraus, wenn sie eine Werkstattbindung vereinbaren. Das heißt: Auch Fahranfänger, die ihre Autoversicherung unter 25 mit der Zusatzleistung erweitern, können in der Regel Geld sparen. Nachteil: Schäden müssen in Werkstätten repariert werden, die der Versicherer vorgibt. -
Gilt die Autoversicherung für Fahranfänger auch in anderen Ländern wie Österreich?
Ja, auch in Österreich und innerhalb der geografischen Grenzen Europas gilt die Kfz-Versicherung für Fahrer unter 25. Fahranfänger, die zum Beispiel von Österreich weiter nach Italien, Spanien oder Frankreich fahren, sind voll abgesichert. Versicherungsschutz besteht auch in außereuropäischen Gebieten, die zum Geltungsbereich der Europäischen Union gehören.
Erweiterten Schutz haben Führerscheinneulinge mit einer Internationale Versicherungskarte (früher: "Grüne Karte"). Dieses Dokument erweitert die Schadensregulierung auf darin aufgeführte nicht-europäische Länder wie Marokko, Tunesien und Israel sowie außereuropäische Teile der Türkei, Portugals (Madeira-Inseln) und Spaniens (Kanarische Inseln). Die Internationale Versicherungskarte erhalten Fahranfänger bei ihrer Kfz-Versicherung.
Versicherungsschutz in der Schweiz: Autos von Fahranfängern sind in der Alpenrepublik automatisch versichert. Seit 1974 gilt ein Kennzeichenabkommen mit den Eidgenossen: Die Schweizer Behörden erkennen das Kfz-Kennzeichen als Nachweis der Haftpflichtversicherung an. Darum müssen deutsche Verkehrsteilnehmer in der Schweiz die Internationale Versicherungskarte nicht extra mitführen.
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Wie lange gilt man als Fahranfänger?
Jeder, der zum ersten Mal die Fahrerlaubnis für Pkw (Führerschein Klasse B) erwirbt, gilt laut Straßenverkehrsgesetz als Fahranfänger. Dieser Status ist auf zwei Jahre befristet. Das gilt auch, wenn die Probezeit verlängert wird oder der Einsteiger in diesem Zeitraum nie Auto gefahren ist. Nach zwei Jahren ist er aus Versicherungssicht kein Neuling mehr. Dann ist es auch nicht mehr möglich, eine Fahranfänger-Versicherung abzuschließen. -
Wie viel Prozent gewährt Autoversicherung Fahranfängern?
Zunächst erhalten Neueinsteiger keine Prozente bei der Autoversicherung. Fahranfänger landen bei erstmaliger Einstufung in der Regel in Schadenfreiheitsklasse 0. Das entspricht einem Beitragssatz von bis zu 260 Prozent. Schadenfreiheitsrabatt gibt es für Neulinge am Steuer frühestens nach dem ersten Versicherungsjahr – vorausgesetzt, sie fahren schadenfrei.
Verursacht der Fahranfänger einen Unfall, stuft ihn der Autoversicherer in der Rabattstaffel zurück und die Prämie der Versicherung für Fahranfänger steigt. Übrigens: Eine Rabattübertragung, etwa wenn ein Familienangehöriger das Autofahren aufgibt und dem jungen Autofahrer seine SF-Klasse überträgt, ist nicht möglich.
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