Autounfall – was brauche ich für die Versicherung?

Sie wollen Ihrem Versicherer einen Unfallschaden melden? Für die Schadensregulierung nach einem Unfall brauchen Kfz-Versicherer detaillierte Angaben zu Ablauf, Schäden und beteiligten Personen. Folgende Informationen sind für Ihre Kfz-Versicherung relevant:

• Ort, Datum und Uhrzeit des Unfalls
• Kfz-Kennzeichen der beteiligten Fahrzeuge
• Kontaktdaten aller Unfallbeteiligten und Zeugen (Name, Adresse, Telefonnummer)
• Autoversicherer und Versicherungsnummern der Unfallgegner und Unfallgegnerinnen
• Beschreibung des Unfallhergangs
• Angabe der sichtbaren Unfallschäden (z. B. Blechschaden, Schaden an mitgeführtem Gepäck)
• Unfallskizze bzw. Fotos von Unfallort, Verkehrssituation und Endstellung der Fahrzeuge
• Fotos der beschädigten Fahrzeuge aus verschiedenen Blickwinkeln und entsprechende Detailaufnahmen
• ggf. Unterschriften der Unfallbeteiligten

Ob Sie nach einem Unfall in eine niedrigere Schaden­freiheits­klasse ein­gestuft werden, hängt von der Versicherungs­art ab: Greift etwa nach einem Wild­unfall die Teilkasko-Versicherung, bleibt Ihre SF-Klasse unverändert. Greift die Voll­kasko, stuft Ihr Versicherer Sie zurück. Wie stark Sie zurück­gestuft werden, entnehmen Sie der SF-Klassen-Tabelle Ihres Versicherers. Die Neueinstufung Ihrer Schaden­freiheits­klasse (SF-Klasse) gilt ab Beginn des Versicherungsjahres, das auf das für den Schaden­verlauf maß­gebliche Kalender­jahr folgt.

Eine Rückstufung vermeiden Sie, indem Sie die Kosten für den Schaden von Beginn an selbst zahlen. Das ist oft günstiger, als monatlich oder jährlich den Prämienzuschlag Ihrer Kfz-Versicherung zu zahlen. Eine weitere Möglichkeit bietet Ihnen der sogenannte Schadenrückkauf. Dabei erstatten Sie Ihrer Kfz-Versicherung im Nachhinein die Kosten für einen schon regulierten Unfallschaden. Ihr Vertrag läuft dann so weiter, als hätten Sie nie einen Schaden gemeldet.

Mit dem optionalen Zusatzbaustein RabattSchutz haben Sie in den Produktlinien Komfort und Premium der Kfz-Versicherung der Allianz je einen Haft­pflicht- oder Kasko­schaden pro Jahr frei. Das bedeutet: Ihre Schaden­freiheits­klasse sowie Ihr Versicherungs­beitrag ändern sich durch einen Unfall nicht.  Auch Ihr mit der SF-Klasse ver­bundener Schadenfreiheitsrabatt bleibt unverändert.

Wenn Sie unverschuldet in einen Autounfall verwickelt werden, haben Sie umfangreiche Ansprüche gegenüber der gegnerischen Haftpflichtversicherung. Diese gehen deutlich über die reinen Reparaturkosten hinaus und umfassen eine Vielzahl weiterer Schadensposten.

Wichtig ist dabei, klar zwischen Ihren Ansprüchen als Geschädigte:r gegenüber der gegnerischen Haftpflicht und den Leistungen Ihrer eigenen Vollkaskoversicherung zu unterscheiden. Die Leistungen Ihrer eigenen Versicherung sind abhängig vom vereinbarten Versicherungsumfang:

• Nutzungsausfallentschädigung – Für jeden Tag, an dem Ihr Fahrzeug reparaturbedingt nicht nutzbar ist und Sie keinen Mietwagen in Anspruch nehmen, steht Ihnen eine pauschale Entschädigung zu. Die Höhe richtet sich nach Fahrzeugtyp und -klasse (gemäß Tabellen, z. B. Schwacke). Sollte keine andere Möglichkeit zur Verfügung stehen, kann Ihnen für jeden Tag des Fahrzeugausfalls eine pauschale Entschädigung zustehen. Alternativ: siehe Mietwagenkosten.
• Mietwagenkosten (alternativ) – Anstatt der Nutzungsausfallentschädigung können Sie alternativ einen Mietwagen in Anspruch nehmen. Beide Ansprüche können nicht gleichzeitig geltend gemacht werden.
• Schmerzensgeld – Erleiden Sie bei dem Unfall körperliche oder psychische Schäden, steht Ihnen Schmerzensgeld zu. Die Höhe hängt von der Schwere der Verletzung ab.
• Merkantile Wertminderung – Insbesondere bei neueren Fahrzeugen mindert ein reparierter Unfallschaden gegebenenfalls den Wiederverkaufswert. Diesen Wertverlust muss die gegnerische Versicherung erstatten. Ob und in welcher Höhe ein Anspruch besteht, ist abhängig von Fahrzeugalter und Beschädigung.
• Abschleppkosten – Die Kosten für das Abschleppen Ihres Ihres nicht mehr verkehrssicheren Fahrzeugs vom Unfallort bis zur nächstgelegenen, für die Reparatur geeigneten, Werkstatt übernimmt die gegnerische Versicherung vollständig. Eine Beschränkung auf die nächste Werkstatt gilt hier nicht.
• Kostenpauschale – Für Nebenkosten wie Telefonate, Porto und sonstige Aufwendungen im Zusammenhang mit der Schadensabwicklung erstattet die Versicherung der Gegenseite in der Regel eine Pauschale von 20 bis 30 Euro.

Ihre eigene Vollkaskoversicherung leistet hingegen nur bei selbst- oder teilweise verschuldeten Unfällen und ist auf die Reparaturkosten (abzüglich Selbstbeteiligung) sowie eingeschränkt auf Abschleppkosten begrenzt – ohne Nutzungsausfall, ohne Wertminderungsersatz und ohne Übernahme der Gutachterkosten. Hinzu kommt eine Rückstufung in der Schadenfreiheitsklasse.

Bei einem unverschuldeten Unfall haben Sie das Recht, einen unabhängigen Kfz-Gutachter Ihrer Wahl zu beauftragen – die Kosten dafür trägt vollständig die gegnerische Haftpflichtversicherung. Ein eigenes Gutachten sichert Ihre Ansprüche.

• Unabhängige, neutrale Schadensbewertung ohne Interessenkonflikt
• Dokumentation sämtlicher Schäden und der merkantilen Wertminderung
• Grundlage für eine vollständige und faire Entschädigung

Tipp: Beauftragen Sie bei einem unverschuldeten Unfall mit offensichtlich größerem Schaden stets eine unabhängige Kfz-sachverständige Person Ihrer Wahl – die Gegenseite trägt die Kosten, und Sie sichern damit Ihre Ansprüche umfassend ab.