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Berufseinsteiger-Versicherungen: Sinnvoller Schutz

Kombinierte Einkommens- und Altersvorsorge für junge Leute und Existenzgründer

Kurz erklärt in 30 Sekunden

Berufseinsteiger-Versicherungen: Für Sie zusammengefasst

Allianz - Stoppuhr mit Allianz Logo im Hintergrund
  • Attraktive Kombination aus Einkommens- und Altersvorsorge für Berufseinsteiger und Existenzgründer: Profitieren Sie von reduzierten Versiche­rungs­beiträgen in den ersten Jahren.
  • Voller Schutz bei Berufsunfähigkeit von Anfang an: Im Fall der Berufsunfähigkeit zahlt die Allianz nicht nur die vereinbarte Berufsunfähigkeitsrente, sondern übernimmt auch Ihre Beiträge für den gesamten Vertrag, solange Sie berufsunfähig sind.
  • Rentable Altersvorsorge: Durch den frühen Einstieg bauen Sie schon mit geringen Beiträgen ein ansehnliches Vorsorgekapital auf und profitieren von Zinseszins-Effekten.
  • Sie können aus zwei starken Produkten auswählen: Die Allianz StartPolice Perspektive bietet Ihnen eine attraktive Verzinsung und hohe Flexibilität. Mit der Allianz BasisRente StartUp genießen Sie die Steuervorteile einer Rürup-Rente. Hierbei können Sie zwischen einer sicherheits- oder einer chancenorientierten Anlage wählen.

Leistungsumfang

Das bieten Ihnen die Versicherungen der Allianz für Berufseinsteiger

Allianz - Allianz StartPolice Perspektive und Allianz BasisRente StartUp: Berufseinsteigerin Büroangestellte

Die Allianz Lebensversicherungen für junge Leute verbinden die Absicherung gegen die finanziellen Folgen einer Berufsunfähigkeit mit einer privaten Altersvorsorge. So können Sie dafür sorgen, dass Sie frühzeitig Ihren Lebensstandard absichern – sowohl während Ihres Berufslebens als auch für Ihren Ruhestand.

  • In den ersten Versicherungsjahren sind Ihre Beiträge reduziert. Danach steigen Ihre Beiträge schritt- oder stufenweise auf die volle Höhe an.
  • Volle Leistung von Anfang an: Die vereinbarte Berufsunfähigkeitsrente gilt vom ersten Tag an in voller Höhe, unabhängig von Ihren Startvorteilen bei den Beiträgen.
  • Beitragsbefreiung: Sollten Sie berufsunfähig werden, befreit Sie die Allianz von der Zahlung der Beiträge für Ihren Vertrag. Gleichzeitig bekommen Sie die vereinbarte Berufsunfähigkeitsrente.
  • Flexibilität: Sie können Ihre Berufsunfähigkeitsrente zu bestimmten Gelegenheiten ohne erneute Gesundheitsprüfung erhöhen, zum Beispiel wenn Sie heiraten oder nach Geburt eines Kindes.
  • Zuverlässige Leistung im Rentenalter: Ihre private Altersrente erhalten Sie garantiert ein Leben lang.

Beitragsphasen für Berufsanfänger: So funktioniert es

Die Startvorteile bei der BasisRente StartUp und der StartPolice Perspektive

Allianz - Infografik Beitragsphasen StartPolice Perspektive

StartPolice Perspektive

Für Ihre StartPolice Perspektive zahlen Sie in den ersten drei Jahren niedrigere Beiträge. Ab dem vierten Jahr erhöhen sich Ihre Beiträge gleichmäßig, so dass zu Beginn des achten Jahres der Endbeitrag erreicht ist.

BasisRente StartUp

Über den Umfang der Startphase bei der BasisRente StartUp entscheiden Sie. Dabei können Sie eine Dauer von einem bis vier Jahren wählen, sowie eine Beitragshöhe, die auf 30% bis 50% des Endbeitrags reduziert ist. Bei der BasisRente StartUp gibt es also nur zwei Phasen mit je einer Beitragshöhe.

Eine gute Wahl

Wann ist welche Berufseinsteiger-Versicherung für Sie sinnvoll?

Allianz - Berufseinsteiger, Studentin, Allianz BasisRente StartUp, StartPolice Perspektive

Allianz StartPolice Perspektive

Die Allianz StartPolice Perspektive ist die passende Versicherung für Sie, wenn Sie…

  • in jungen Jahren, zum Beispiel im Studium oder in der Ausbildung, eine umfassende Altersvorsorge und einen Berufsunfähigkeitsschutz suchen.
  • zunächst nur geringe finanzielle Mittel zur Verfügung haben.
  • frühzeitig mit Ihrer privaten Altersvorsorge starten und vom Zinseszins-Effekt profitieren möchten.

Allianz BasisRente StartUp

Die Allianz BasisRente StartUp ist die passende Versicherung für Sie, wenn Sie…

  • als Existenzgründer, junger Selbstständiger oder Berufsstarter von reduzierten Startbeiträgen profitieren möchten.
  • für Ihre Vorsorge die staatliche Förderung über Steuervorteile nutzen möchten.
  • von Anfang an vollen Berufsunfähigkeitsschutz und eine Altersvorsorge wünschen und dabei zwischen einer sicherheitsorientierten und einer chancenreichen Kapitalanlage wählen möchten.

Starke Vorteile

Das bringt die Einkommens- und Altersvorsorge für Berufseinsteiger

Allianz - Haekchen-47x44

Altersvorsorge mit Zinseszins-Effekt

Durch den frühen Start in die Altersvorsorge summieren sich auch geringe Beiträge zu einer attraktiven Altersrente. Dabei profitieren Sie von der Leistungsstärke der Allianz ebenso wie von langfristigen Zinseszins-Effekten.

Allianz - Haekchen-47x44

Einkommensschutz mit Beitragsbefreiung

Falls Sie berufsunfähig werden, zahlt die Allianz die vereinbarte Berufsunfähigkeits­rente ab dem ersten Tag in voller Höhe und übernimmt Ihre Beiträge für den gesamten Vertrag, solange Sie berufsunfähig sind.

Allianz - Haekchen-47x44

Starke Leistungen und hohe Flexibilität

Auf die ausgezeichnete Berufs­unfähigkeitsvorsorge der Allianz können Sie sich voll verlassen. Damit sie ein Leben lang optimal zu Ihnen passt, können Sie die Höhe flexibel anpassen. Auch Ihre Altersvorsorge bietet Möglichkeiten zur Anpassung, zum Beispiel bei finanziellen Engpässen.

Das passende Produkt für Sie

StartPolice Perspektive und BasisRente StartUp im Vergleich

StartPolice Perspektive

BasisRente StartUp

 
Kapitalanlage
Kapitalanlage
Sicherheitsorientiert
Wahlmöglichkeit: sicherheits- oder chancenorientiert
Art der Beitragszahlung
Art der Beitragszahlung
Laufend
Laufend
Startphase
Startphase
Beiträge für 7 Jahre reduziert
Im 1.-3. Jahr um 30%

Beiträge wahlweise für 1 bis 4 Jahre reduziert um wahlweise 30% bis 50%
Mindest-/Höchsteintritts­alter
Mindest-/Höchsteintritts­alter
15/47 Jahre
15/54 Jahre
Dynamikoption

Dynamikoption

Yes
Yes
Zuzahlungen
Zuzahlungen
Yes
Yes
Entnahmen
Entnahmen
Yes
No

Flexibilität bei finanziellen Engpässen

Flexibilität bei finanziellen Engpässen

Nach Bedarf ab Ende der Aufbauphase

Nach 3 Jahren zu bestimmten Anlässen Stundung möglich
Leistungszeitpunkt der Altersvorsorge

Leistungszeitpunkt der Altersvorsorge

flexibel wählbar
flexibel wählbar

Auszahlungsform der Altersvorsorge

Auszahlungsform der Altersvorsorge
Lebenslange Rente, Kapitalzahlung oder eine Kombination aus beidem
Lebenslange Rente

Steuerliche Förderung

Steuerliche Förderung
No
Yes

Hinterbliebenen­absicherung

Hinterbliebenen­absicherung
Yes
Yes

Pflegevorsorge

Pflegevorsorge
optional
No

Drei besondere Vorteile

Darum eine Berufseinsteiger-Versicherung der Allianz wählen

Allianz - renditestarke-geldanlage-310x170

Renditeaussichten

Die Allianz macht mehr aus Ihrer Altersvorsorge. Die StartPolice Perspektive zeichnet sich durch eine schwankungs­arme Verzinsung Ihres Vor­sorge­kapitals aus, die BasisRente StarUp eröffnet Ihnen das Potenzial von Investmentfonds.

Allianz - auszeichnung-310x170

Top-Ratings für die Allianz

Allianz Leben erzielt seit vielen Jahren regelmäßig Bestbewertungen in der Qualität der Produkte, bei der Sicherheit und der Finanzstärke – das bestätigen uns unter anderem unabhängige Finanzexperten.

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Hohe Anlagekompetenz

Sie können sich entspannt zurücklehnen und müssen sich keine Sorgen machen: Das professionelle und erfahrene Kapital­anlagemanagement der Allianz sorgt langfristig für eine überdurchschnittliche Ertragskraft, auf die Sie vertrauen können.

Zusatzbausteine

Ergänzen Sie Ihren Versicherungsschutz individuell

Allianz - Infografik BasisRente Ergänzungen

Mit Zusatzbausteinen ist Ihre Versicherung noch leistungsfähiger

Mit den leistungsstarken Angeboten der Allianz für die Hinterbliebenenvorsorge können Sie Ihre Familie finanziell absichern für den Fall, dass Ihnen etwas zustößt. Setzen Sie dazu auf:

  • eine Kapitalzahlung für Ihre Hinterbliebenen bei der BasisRente StartUp und der StartPolice Perspektive
  • eine Kapitalzahlung für Ihre Hinterbliebenen auch bei Unfalltod bei der StartPolice Perspektive

Mehr über die Zusatzbausteine erfahren Sie, wenn Sie weiterklicken oder -sliden.

Allianz - Infografik StartPolice Perspektive Ergaenzungen
BasisRente StartUp: Kapitalzahlung für frei wählbare Hinterbliebene
  • Sie können frei entscheiden, wer die Kapitalzahlung erhalten soll, falls Sie versterben.
  • Ihre eingezahlten Beiträge gehen im Todesfall nicht verloren, auch wenn es keine im gesetzlichen Sinne Versorgungsberechtigten gibt.
  • Die BeitragsrückgewährPolice eignet sich somit zum Beispiel besonders für unverheiratete Paare.
Allianz - Grafik: Altersvorsorge und Hinterbliebenenvorsorge
StartPolice Perspektive: Kapitalzahlung mit wählbarer Todesfallleistung
  • Sie können die Höhe der einmaligen Todesfallleistung individuell wählen und bei Bedarf noch erhöhen. Zudem können Sie frei bestimmen, wer das Geld bekommen soll.
  • Bei Erhalt der Kapitalzahlung fällt keine Einkommensteuer an. Die Erbschaftssteuer fällt nur an, wenn Ihre Freibeträge überschritten sind.
  • Zu verschiedenen Anlässen - wie beispielsweise bei Geburt eines Kindes - kann die Todesfallleistung unter bestimmten Rahmenbedingungen ohne erneute Gesundheitsprüfung erhöht werden.
Allianz - Infografik BasisRente Ergaenzungen
StartPolice Perspektive: Kapitalzahlung für Ihre Hinterbliebenen auch bei Unfalltod
  • Die Höhe der Leistung bei Unfalltod des Versorgers kann individuell gewählt werden. Zudem entscheiden Sie, wer das Geld bekommen soll.
  • Bei Erhalt der Kapitalzahlung fällt keine Einkommensteuer an. Die Erbschaftssteuer fällt nur an, wenn Ihre Freibeträge überschritten sind.
  • Sie sind weltweit jederzeit abgesichert, egal ob der Unfall in der Freizeit oder im Beruf passiert.

Alternativ einfach abgesichert: BU-StartPolice

Suchen Sie eine reine Berufsunfähigkeitsversicherung mit Startvorteilen?

Die BU-StartPolice ist für Sie richtig, wenn Sie darauf verzichten wollen, gleichzeitig mit der Einkommens- und Altersvorsorge zu beginnen.

Allianz - BU-StartPolice: Infografik Beitragsphasen
  • Im Fall einer Berufsunfähigkeit (BU) erhalten Sie bei der BU-StartPolice eine vereinbarte monatliche Berufs­unfähig­keitsrente bei gleichzeitiger Beitrags­befreiung.
  • Von Anfang an gilt die vereinbarte Berufsunfähigkeitsrente in voller Höhe.
  • In den ersten drei Versicherungsjahren zahlen Sie nur 50% des späteren Endbeitrags.
  • Danach steigt der Beitrag über fünf Jahre an, bis der Endbeitrag erreicht ist, der ab dann konstant bleibt.

Gut zu wissen

Was ist das Besondere an der staatlichen Rürup-Förderung?

Allianz - Allianz RürupRente: Allianz Icon Infobox

Mit einer staatlich geförderten Rürup-Rente senken Sie Ihre Steuerlast und sorgen vor, um im Alter einen zusätzlichen verlässlichen Lebensunterhalt zu haben. Die Allianz BasisRenten sind Renten mit Rürup-Förderung. Sie können die Beiträge für unsere BasisRenten bis zu bestimmten Höchstgrenzen als Sonderausgabe steuerlich geltend machen.

Mehr zu den Höchstgrenzen, den steuerlichen Vorteilen einer Rürup-Rente und den weiteren Vorteilen der Allianz BasisRente erfahren Sie hier:

Allianz BasisRente - die Rürup-Rente der Allianz

Häufige Fragen

Was möchten Sie gerne wissen?

  • Wie erfolgt die Kapitalanlage bei der StartPolice Perspektive?
  • Wie erfolgt die Kapitalanlage bei der BasisRente StartUp?
  • Wann erhalte ich eine Berufsunfähigkeitsrente?
  • Wann kann ich meine Berufsunfähigkeitsrente erhöhen?
Wie erfolgt die Kapitalanlage bei der StartPolice Perspektive?

Für die Kapitalanlage arbeitet Ihre StartPolice Perspektive mit dem Vorsorgekonzept Perspektive. Diese Kombination ist die ideale Lösung für Sie, wenn Sie

  • Ihr Vorsorgekapital möglichst gleichmäßig aufbauen und einmal jährlich erreichte Erträge gegen Verluste schützen wollen.
  • Ihre eingezahlten Beiträge garantiert wissen möchten und Ihnen ein solides Wachstum wichtig ist.
  • vollständig auf die leistungsstarke Kapitalanlage der Allianz vertrauen.
Wie erfolgt die Kapitalanlage bei der BasisRente StartUp?

Sie können für die Kapitalanlage bei Ihrer BasisRente StartUp zwischen einer sicherheits- und chancenorientierten Anlage wählen.

Bei der sicherheitsorientierten Anlage setzen Sie auf umfassende Garantien. Dabei ist Ihnen bewusst, dass ein hohes Maß an Sicherheit Ihre Renditechancen reduziert. Sie wünschen ein gleichmäßiges Kapitalwachstum und vertrauen die Kapitalanlage vollständig den Experten der Allianz an.

Möchten Sie sich Chancen auf hohe Renditen eröffnen, wählen Sie die chancenorientierte Anlage. Sie sind bereit, Verlustrisiken in Kauf zu nehmen und wollen, dass die Kapitalanlage flexibel zusammengestellt werden kann. Sie können zur Anlage Fonds aus dem Allianz TopFonds-Universum für BasisRenten auswählen.

Wann erhalte ich eine Berufsunfähigkeitsrente?

Ob Sie eine Berufsunfähigkeitsrente erhalten, hängt beispielsweise von der Dauer der gesundheitlichen Einschränkung ab. Genauere Informationen finden Sie auf unserer Seite zur Berufsunfähigkeitsversicherung.

Wann kann ich meine Berufsunfähigkeitsrente erhöhen?

Sie haben die Möglichkeit Ihre Berufsunfähigkeitsrente zu bestimmten Ereignissen zu erhöhen. Eine Auflistung der Ereignisse finden Sie auf unserer Ratgeberseite zu Erhöhungsoptionen für Ihre Berufsunfähigkeitsversicherung.

Unsere Empfehlung

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Berufsunfähigkeits­versicherung

  • Note 1,5 von Stiftung Warentest
  • Volle Leistung schon bei längerer Krankschreibung
  • Sofortschutz ab dem 1. Beitrag

Berufsunfähigkeitsversicherung

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Muster-Produktinforma­tionsblätter (PIBs) nach AltZertG

Allianz - Infografik: Muster-Produktinformationsblätter

Alle Muster-Produktinformationsblätter (PIBs) zu Tarifen der Allianz BasisRente gemäß § 7 Absatz 4 Altersvorsorgeverträge-Zertifizierungsgesetz (AltZertG) finden Sie als PDFs zum Herunterladen, Nachlesen und Ausdrucken auf unserer PIB Übersichtsseite.