Versicherungen für Berufseinsteiger

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Die Basics

Drei Versicherungen, die Berufseinsteiger:innen brauchen

In Deutschland ist eine Krankenversicherung Pflicht für Arbeitnehmer und Arbeitnehmerinnen. On top können Privathaftpflicht und Berufsunfähigkeitsversicherung als freiwillige Versicherungen für Berufseinsteiger:innen sinnvoll sein.

1. Krankenversicherung
Als Pflichtversicherung ist eine Krankenversicherung in Deutschland für alle gesetzlich vorgeschrieben. Bis zum ersten eigenen Job sind Sie meist über die Eltern in der Gesetzlichen Krankenversicherung (GKV) familienversichert und zahlen keine Beiträge. Mit dem Start ins Berufsleben stehen dann Entscheidungen an: Weiterhin gesetzlich versichert bleiben? Reicht der Schutz in der Gesetzlichen oder möchten Sie zusätzlich bestimmte Bereiche mit höheren Gesundheitsleistungen versichern? Können Sie sich vielleicht sogar schon eine Private Krankenversicherung (PKV) leisten?

Einfach erklärt – diese Möglichkeiten haben Sie bei Berufseinstieg:

Verdienen Sie mehr als 66.600 Euro brutto im Jahr, können Sie sich privat krankenversichern.

Anderenfalls sind Sie gesetzlich versichert und können Ihren Basisschutz bei der Gesetzlichen mit einer privaten Zusatzversicherung ergänzen. Damit können Sie wählen, welcher Teil der Gesundheit Ihnen besonders wichtig ist. Möchten Sie zum Beispiel höhere Leistungen stationär im Krankenhaus oder für die Zähne, gibt es dafür eigene Versicherungen.

Wer sich noch nicht entscheiden kann, kann bei der Allianz den OptionFlexiMed nutzen. Schon ab 5 Euro im Monat können Sie damit später flexibel entscheiden, ob Sie noch eine Zusatzversicherung abschließen möchten oder in eine Private Krankenvollversicherung wechseln.
Zur Privaten Krankenversicherung
2. Private Haftpflichtversicherung

Sie lassen den Laptop eines Freundes unabsichtlich herunterfallen oder verletzen mit dem Fahrrad aus Versehen eine Fußgängerin oder einen Fußgänger? Das kann richtig teuer werden: Fordern andere Schadensersatz, entstehen schnell hohe Kosten. Mit einer privaten Haftpflichtversicherung sind Sie in so einem Fall finanziell auf der sicheren Seite. Eine Privathaftpflicht kostet oft nur wenige Euro im Monat, übernimmt im Ernstfall aber Sach-, Personen- und Vermögensschäden in Millionenhöhe. Deswegen gehört sie zu den wichtigsten Versicherungen überhaupt – und ist auch für Berufsanfänger:innen unverzichtbar.

Befinden Sie sich noch in Ausbildung oder Studium, sind Sie meist über die Privathaftpflicht Ihrer Eltern mitversichert. Mit einem Blick in die Vertragsbedingungen der Eltern gehen Sie sicher, dass für Sie Versicherungsschutz besteht. Je nach Anbieter gibt es dafür weitere Voraussetzungen – zum Beispiel, dass Sie jünger als 25 Jahre sind. Mit Berufseinstieg endet die Familienversicherung und Sie müssen sich selbst versichern. Das ist auch mit niedrigem Einstiegsgehalt kein Problem: Bei der Allianz erhalten Sie eine Private Haftpflichtversicherung ab 3,17 Euro im Monat.

Informationen zur Berechnungsgrundlage

Alter 25 Jahre, Single ohne Kind, Anzahl der Vorschäden in den letzten 5 Jahren: keine, Versicherungssumme 15 Millionen, 150 Euro Selbstbehalt. Vertragslaufzeit 1 Jahr bei jährlicher Zahlungsweise (geteilt durch 12). (Stand: Januar 2021)

Zur Privaten Haftpflicht
3. Berufsunfähigkeitsversicherung

Auch wenn Sie Ihren ersten Job gerade erst antreten: Oft ist es sinnvoll, so früh wie möglich eine Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) abzuschließen. Denn: Statistisch gesehen wird in Deutschland jede:r Vierte im Laufe des Arbeitslebens berufsunfähig. Zum Beispiel durch schwere Krankheiten oder psychische Probleme wie Burn-out und Depressionen.

Im Ernstfall reichen die staatlichen Leistungen meist nicht aus, um den bisherigen Lebensstandard zu halten. Volle gesetzliche Erwerbsminderungsrente erhalten Arbeitnehmer:innen nur, wenn sie weniger als drei Stunden am Tag arbeiten können. In den ersten fünf Jahren nach Start ins Berufsleben haben junge Beschäftigte noch keinen Anspruch auf den gesetzlichen Schutz. Deswegen ist eine Berufsunfähigkeitsversicherung für Berufseinsteiger:innen besonders wichtig: Wer in jungen Jahren und ohne Vorerkrankungen eine BU abschließt, profitiert von niedrigen Beiträgen.

Als Berufsunfähigkeitsversicherung für den Start ins Berufsleben bietet die Allianz ein Produkt mit reduzierten Startbeiträgen an: die BU-StartPolice.

Quelle: Aktuar Aktuell – Mitteilungen der Deutschen Aktuarvereinigung e. V. Ausgabe 55; September 2021.

Zur Berufsunfähigkeitsversicherung

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Erfahrungsberichte

Darum ist eine Berufsunfähigkeitsversicherung für Berufseinsteiger:innen wichtig

Lohnt sich eine BU als Versicherung für Berufseinsteiger:innen? Schließlich bietet die soziale Pflichtversicherung schon einen Mindestschutz. Zwei Berufsanfänger erzählen, warum sie sich trotzdem für eine BU-Versicherung entschieden haben.

Gut beraten & persönlich empfohlen

"Ich bin in Sachen Versicherungen familiär etwas 'geschädigt'. Mein Vater hat immer großen Wert darauf gelegt, vernünftig versichert zu sein. Ich habe mich, seit ich 18 bin, stark mit dem Thema auseinandergesetzt. Seit ich angefangen habe, als medizinischer Fachangestellter zu arbeiten, habe ich direkt eine Berufsunfähigkeitsversicherung abgeschlossen.

Eigentlich habe ich mich dagegen gesträubt, da ich während meiner Arbeit immer nur die Ablehnungsbescheide auf dem Schreibtisch gesehen habe. Allerdings haben mir meine Chefs nachdrücklich zur BU geraten. Die gute Beratung meines Vertreters hat mich dann überzeugt und ich dachte: Mir ist es das Geld wert, ich mache das jetzt."

– Bennett N. (24 Jahre), medizinischer Fachangestellter

Voll abgesichert – egal was passiert

"Als ich als operationstechnischer Assistent in mein Arbeitsleben gestartet bin, habe ich mich intensiv mit dem Thema Versicherungen auseinandergesetzt. Durch meine Arbeit im Krankenhaus bin ich beim Röntgen von Patientinnen und Patienten immer einer sehr hohen Strahlenbelastung ausgesetzt. Die kann Haut- und Gehirnschäden verursachen oder das Herz-Kreislauf-System beeinträchtigen.

Ich sehe aber auch tagtäglich auf Arbeit, wie ein Leben ganz plötzlich auf den Kopf gestellt werden kann. Patienten und Patientinnen erkranken oder verletzten sich so stark, dass sie nie wieder in die Arbeitswelt zurückkehren können. Und das völlig unverschuldet, vom einen auf den anderen Tag. Meine Berufsunfähigkeitsversicherung gibt mir da ein Gefühl der Sicherheit. Egal was passiert, ich bin so gut für mein Berufsleben abgesichert."

– Luca B. (24 Jahre), operationstechnischer Assistent

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Zusatzschutz

Sinnvolle Versicherungen für den Start ins Berufsleben

Zu Berufsbeginn ziehen Sie von zu Hause aus oder kaufen ein Auto? Dann können weitere Versicherungen sinnvoll oder vorgeschrieben sein.

Hausratversicherung

Ziehen Sie zu Berufsbeginn in eine eigene Wohnung, lohnt sich oft eine Hausratversicherung. Sie schützt Möbel, Kleidung und andere Wertsachen in Ihren eigenen vier Wänden gegen Diebstahl und Schäden (z. B. durch Feuer, Leitungswasser). Ob die Versicherung für Sie als Berufseinsteiger:in sinnvoll ist, kommt darauf an, wie viel Geld Sie in Ihren Hausrat gesteckt haben. Wer mit der alten Jugendzimmereinrichtung auszieht, braucht den Schutz meistens nicht. Können Sie teure Einrichtungsgegenstände oder Elektrogeräte bei Schäden oder Verlust nicht ohne Weiteres ersetzen, rentiert sich eine Hausratversicherung. Bei der Allianz kostet der Schutz ab 2,88 Euro im Monat.

Wichtig: Je nach Vertrag sind Fahrräder als Hausrat mitversichert. Die meisten Versicherer zahlen aber nur, wenn das Bike aus einem geschlossenen Raum (z. B. Kellerabteil) gestohlen wird. Möchten Sie Ihr Fahrrad unterwegs gegen Diebstahl schützen, können Sie die Hausratversicherung erweitern. Für den Zusatzschutz zahlen Sie normalerweise einen kleinen Extrabeitrag.

Informationen zur Berechnungsgrundlage

Berechnungsgrundlage: Alter 25, 40 m² Wohnfläche, ständig bewohnt, Postleitzahl 80797, 150,- Euro Selbstbehalt, Versicherungssumme 26.000 Euro. Vertragslaufzeit drei Jahre bei monatlicher Zahlungsweise.

Hausratversicherung
Rechtsschutzversicherung

Ein Rechtsstreit – zum Beispiel mit dem Arbeitgeber oder nach einem Verkehrsunfall – kann schnell teuer werden. Eine Rechtsschutzversicherung übernimmt zum Beispiel Anwalts- und Prozesskosten. Meistens kann man den Rechtsschutz gezielt für verschiedene Lebensbereiche abschließen (z. B. Verkehrsrechtsschutz, Berufsrechtsschutz).

Sie können auch unfreiwillig in einen Rechtsstreit geraten. Möchten Sie im Ernstfall abgesichert sein, können Sie über eine Rechtsschutzversicherung nachdenken. Mit dieser schützen Sie sich gegen die hohen Kosten in einem Rechtsstreit.

Rechtsschutzversicherung
Kfz-Versicherung

Für viele Berufseinsteiger:innen bedeutet der Schritt ins Arbeitsleben, ein Auto anzuschaffen – und eine eigene Kfz-Versicherung abzuschließen. Ohne Kfz-Haftpflicht dürfen Kraftfahrzeuge in Deutschland nicht auf die Straße. Die Pflichtversicherung deckt hohe Kosten ab, wenn Sie bei einem Verkehrsunfall andere Personen verletzen oder deren Fahrzeug beschädigen. Zusätzlich können Sie Vollkasko oder Teilkasko wählen. Die Kaskoversicherung deckt Schäden an Ihrem eigenen Fahrzeug (z. B. durch Hagel, Wildunfall) ab.

Fahranfänger:innen zahlen bei der Kfz-Versicherung normalerweise die höchsten Beiträge. Denn ihr Unfallrisiko ist statistisch gesehen höher als das routinierter Fahrer:innen. Um Versicherungskosten zu sparen, können Sie Ihr Auto zum Beispiel als Zweitwagen über Ihre Eltern versichern oder einen günstigeren Telematik-Tarif wählen. Bei der Allianz erhalten Sie eine Kfz-Haftpflicht schon ab 86 Euro im Jahr.

Informationen zu den Berechnungsgrundlagen:

Seat Arona (HSN/TSN 7593/ANP), Versicherungswechsel zur Allianz, private Nutzung, Geburtsdatum 01.01.1973, Versicherungsnehmer:in ist Fahrzeughalter:in, Plz Wohnort 38543, Allgemeine Berufsgruppe, Barkauf, Erstzulassung 01/2022, Erstzulassung auf Versicherungsnehmer:in 01/2022, Standard-Kennzeichen, 6.000 km Jahresfahrleistung, Fahrer:in ist Versicherungsnehmer:in plus eine Person über 25 Jahre, Umfang: Kfz-Haftpflicht (KH), SF-Klasse KH 32, Produktlinie Komfort, Versicherungsbeginn 01.01.2023, jährliche Zahlungsweise, Angebotsdatum 01.10.2022, Preis gerundet.

Kfz-Versicherung

Versicherungen kombinieren und Vorteile nutzen

Der Allianz Privatschutz

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Der Allianz Privatschutz ist das clevere Kombipaket für Ihre Versicherungen:

Wählen Sie Ihr Paket aus Privat-Haftpflicht, Hausrat-, Rechtsschutz-, Wohngebäudeversicherung und Hundeschutz
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Checkliste

Tipps für den ersten Arbeitstag

Mit dem ersten Job beginnt ein neuer Lebensabschnitt. Klar, dass Nervosität und Unsicherheit vor dem ersten Arbeitstag dazugehören. Wer gut vorbereitet ist, startet relaxter ins Berufsleben. Fünf Tipps für einen entspannten Start.

Ganz ohne Nervosität fängt der erste Arbeitstag selten an. Wer richtig vorbereitet ist, meistert den Start im neuen Job aber viel entspannter:

Arbeitsweg planen: Informieren Sie sich vorab, wie Sie am besten zu Ihrem neuen Arbeitgeber kommen. Mit zehn bis 15 Minuten Zeitpuffer beginnt der erste Arbeitstag pünktlich und ohne unnötigen Stress.
Über Outfit & Dresscode informieren: Überlegen Sie am Vorabend, welches Outfit Sie am ersten Arbeitstag tragen möchten. Ist keine Arbeitskleidung vorgeschrieben, machen Sie mit Jeans und Blazer zu Hemd oder Bluse selten etwas falsch.
Tag ohne Hektik beginnen: In den ersten Arbeitstag starten Sie am besten ausgeschlafen, entspannt und mit einem ausgewogenen Frühstück.
Notizblock & Stift mitbringen: Neben dem neuen Arbeitsplatz lernen Sie viele neue Gesichter kennen und erhalten jede Menge Infos. Notieren Sie alle relevanten Punkte, um nichts Wichtiges zu vergessen.
Neugierig sein: Stellen Sie Fragen und zeigen Sie Initiative. Wer Interesse signalisiert und aktiv auf neue Kolleginnen und Kollegen zugeht, hinterlässt direkt einen positiven Eindruck.

Checkliste downloaden

Für diese Vorlage gelten die Allianz Nutzungsbedingungen.

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Berufseinstieg & Altersvorsorge

Vier Möglichkeiten, das erste Gehalt clever zu verwenden

Sie können einen Teil Ihres Lohns zur Seite legen? Super, denn man kann selbst kleine Beträge sinnvoll investieren, um frühzeitig für die Zukunft vorzusorgen. Zum Beispiel mit den Altersvorsorge-Optionen der Allianz, die speziell auf die Bedürfnisse von Jobeinsteigern und -einsteigerinnen zugeschnitten sind:

Allianz BasisRente StartUp

Die Allianz BasisRente StartUp ist eine Altersvorsorge, bei der Sie die Balance aus Renditechancen und Sicherheiten individuell wählen können und gleichzeitig die Steuervorteile der Rürup-Rente genießen. Zusätzlich ist ein voller Schutz bei Berufsunfähigkeit enthalten. Der Vorteil dieses Tarifs ist, dass Sie am Anfang reduzierte Beiträge zahlen, die später schritt- oder stufenweise bis zur vollen Höhe ansteigen.

Allianz BasisRente StartUp

Allianz PrivatRente StartUp

Die Allianz PrivatRente StartUp ist eine Kombination aus chancenorientierter Altersvorsorge und Schutz bei Berufsunfähigkeit. In den ersten Versicherungsjahren zahlen Sie als Berufseinsteiger:in reduzierte Beiträge. Diese steigen anschließend schritt- oder stufenweise bis zur vollen Höhe an. Der Schutz bei Berufsunfähigkeit ist von Beginn an in voller Höhe mitversichert.

Allianz PrivatRente StartUp

Allianz StartPolice Perspektive

Die Allianz StartPolice Perspektive richtet sich an junge Erwachsene in Ausbildung oder Studium bzw. am Anfang ihres Berufslebens. Die Kombi aus Altersvorsorge und Arbeitskraftsicherung zeichnet sich durch solide Wertsteigerungen bei geringen Schwankungen aus. In den ersten drei Jahren zahlen Sie geringere Beiträge, die ab dem vierten Jahr steigen, bis sie die volle Höhe erreicht haben. Ein Schutz bei Berufsunfähigkeit ist inkludiert.

Allianz StartPolice Perspektive

FOURMORE

FOURMORE ist eine flexible Altersvorsorge für junge Menschen, die von attraktiven Renditechancen profitieren möchten. Die Rentenversicherung beginnt bereits ab 25 Euro. Einzahlungen tätigen Sie bequem über das Onlineportal Meine Allianz – wann und so oft Sie wollen. Auszahlungen aus der Versicherung sind kostenlos möglich. Wir investieren weltweit, chancenorientiert und berücksichtigen Nachhaltigkeitsaspekte für langfristiges Wachstum und ein Mehr an Altersvorsorge.

FOURMORE

Zur Beratung

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FAQ

Noch Fragen zu Berufseinstieg & Versicherungen?

Wie bin ich als Berufseinsteiger:in über meinen Arbeitgeber pflichtversichert?
Die einzige Pflichtversicherung für Arbeitnehmer:innen ist die gesetzliche Sozialversicherung. Der Basisschutz besteht aus mehreren Versicherungen:

Gesetzliche Krankenversicherung: Zahlt für notwendige Leistungen bei Krankheit, bei längerer Erkrankung auch Krankengeld als Lohnersatz. Zusätzlich werden verschiedene Maßnahmen zur Vermeidung und Früherkennung von Krankheiten finanziert.

Soziale Pflegeversicherung: Leistet, wenn die versicherte Person pflegebedürftig wird. Gesetzlich Versicherte sind automatisch in der sozialen Pflegeversicherung versichert. Wer privat krankenversichert ist, schließt eine private Pflege-Pflichtversicherung ab.

Gesetzliche Rentenversicherung: Ist für die Auszahlung von Alters-, Erwerbsminderungs- und Hinterbliebenenrente zuständig. Zu den Leistungen zählen aber auch Maßnahmen zur Prävention und Rehabilitation (z. B. stufenweise Wiedereingliederung ins Erwerbsleben).

Gesetzliche Unfallversicherung: Schützt Beschäftigte vor den finanziellen Folgen von Arbeitsunfällen (= Unfälle während der Arbeit und auf dem Weg dorthin) und Berufskrankheiten. Besonderheit: Den Beitrag zur gesetzlichen Unfallversicherung zahlt nur der Arbeitgeber – es gibt keinen Anteil für Arbeitnehmer:innen.

Arbeitslosenversicherung: Zahlt unter anderem Kurzarbeiter- und Arbeitslosengeld an betroffene Arbeitnehmende, fördert Maßnahmen zur Erhaltung und Schaffung von Arbeitsplätzen.

Alle fünf gesetzlichen Versicherungen sind für Arbeitnehmer:innen verpflichtend – auch für Berufsanfänger:innen. Bei Berufsstart schließt der Arbeitgeber die Pflichtversicherungen für Sie ab. Dafür braucht er Ihre Sozialversicherungsnummer. Waren Sie noch nicht sozialversicherungspflichtig beschäftigt (z. B. im Rahmen eines Studenten- oder Nebenjobs), beantragt Ihr Arbeitgeber die Sozialversicherungsnummer neu. Ansonsten müssen Sie sich um nichts kümmern. Die Beträge werden automatisch vom monatlichen Gehalt oder Lohn abgezogen.
Habe ich als Berufseinsteiger:in auch Anspruch auf betriebliche Altersvorsorge?

Ja, es gibt einen Rechtsanspruch auf Entgeltumwandlung. Wird dieser geltend gemacht, müssen Arbeitgeber eine betriebliche Altersvorsorge (bAV) anbieten. Berufseinsteiger:innen können sich so mit Unterstützung des Arbeitgebers eine Zusatzrente (= Betriebsrente) aufbauen. Dank staatlicher Förderung sparen sie dabei Sozialabgaben und Steuern. Zu Beginn des Ruhestands steht das "angesammelte" Kapital als Einmalzahlung, lebenslange Rente oder Mix aus beidem zur Verfügung.

Es gibt verschiedene Varianten der betrieblichen Altersvorsorge. Einige Unternehmen bieten zum Beispiel eine Direktversicherung an. Das ist eine Rentenversicherung, die der Arbeitgeber zugunsten des oder der Beschäftigten abschließt. Alternativ können Arbeitgeber einen Teil des Arbeitsentgelts in eine Pensionskasse oder einen Pensionsfonds einzahlen, die später eine zusätzliche Betriebsrente auszahlen.

Im Zuge der betrieblichen Altersvorsorge sollten Berufseinsteiger:innen nach vermögenswirksamen Leistungen fragen. Diese können in eine betriebliche Altersvorsorge eingebracht werden. In manchen Fällen zahlen Unternehmen dann noch einen Zuschuss. Je nach Branche kann die zusätzliche Geldleistung bis zu 40 Euro im Monat betragen.
Krankenversicherung gesetzlich oder privat – was muss ich beachten?

In Deutschland ist eine Krankenversicherung für jede Person gesetzlich vorgeschrieben. Während Schule und Studium sind viele junge Erwachsene über ihre Eltern in der Gesetzlichen Krankenversicherung (GKV) familienversichert. Sprich: Sie zahlen keine eigenen Beiträge. Das ändert sich mit dem Start ins Berufsleben: Wer einen Job beginnt, muss eine eigene Krankenversicherung abschließen. Entweder bei der Gesetzlichen Krankenkasse (GKV), bei der sie vorher familienversichert waren, bei einer anderen Kasse oder bei einer Privaten Krankenversicherung (PKV).

Die Entscheidung "gesetzlich oder privat" hängt auch am Einkommen. Verdienen Sie schon zu Berufsbeginn mehr als 66.600 Euro brutto im Jahr (= Versicherungspflichtgrenze ab 1. Januar 2023), haben Sie die Wahl: Sie können freiwillig gesetzlich versichert bleiben oder in eine Private Krankenversicherung wechseln. Was die Vorteile einer Privaten Krankenversicherung sind und alle Infos zu den Tarifen der Allianz finden Sie hier.

Wichtig: Entscheiden Sie sich innerhalb von 14 Tagen nach Jobbeginn, bei welcher Krankenversicherung Sie künftig versichert sein wollen. Ansonsten meldet Ihr Arbeitgeber Sie bei der Betriebskrankenkasse oder Krankenkasse Ihrer Eltern an.
Welche Möglichkeiten habe ich, meine Krankenversicherung zu wechseln?

Das Leben steckt voller Überraschungen. Deshalb ist es wichtig, dass auch Entscheidungen rund um das Thema Krankenversicherung flexibel sind. Verdienen Sie noch nicht genug, um direkt in eine Private Krankenversicherung zu wechseln oder möchten Sie sich noch nicht festlegen, ist der OptionFlexiMed genau richtig für Sie.

Was kann der Tarif? Bei einem Wechsel in eine Private Krankenversicherung ist der Gesundheitszustand ein Faktor, der den Beitrag beeinflusst. Je gesünder Sie sind, desto besser. Der OptionFlexiMed speichert Ihren Gesundheitszustand – und ermöglicht Ihnen, ganz flexibel in eine Private Krankenversicherung zu wechseln. Das Gleiche gilt für den Abschluss einer privaten Zusatzversicherung. Auch hier zählt dann der Gesundheitszustand, den OptionFlexiMed für Sie gespeichert hat. Damit sparen Sie später Beiträge.

Wichtige Versicherungen für Berufseinsteiger:innen

Drei Versicherungen, die Berufseinsteiger:innen brauchen

1. Krankenversicherung

2. Private Haftpflichtversicherung

3. Berufsunfähigkeitsversicherung

Darum ist eine Berufsunfähigkeitsversicherung für Berufseinsteiger:innen wichtig

Sinnvolle Versicherungen für den Start ins Berufsleben

Hausratversicherung

Rechtsschutzversicherung

Kfz-Versicherung

Der Allianz Privatschutz ist das clevere Kombipaket für Ihre Versicherungen:

Berufsstart nach dem Jurastudium

Tipps für den ersten Arbeitstag