Schnell ist es passiert: Eines Ihrer Kinder stürzt bei der gemeinsamen Familienradtour und verletzt sich schwer am Daumen. Hier hilft eine Unfallversicherung, die jedes Familienmitglied individuell absichert. Die Leistungen der Unfallversicherung unterstützen Sie, wenn bei Ihnen, Ihrem Partner bzw. Partnerin oder Ihrem Kind nach einem Unfall eine dauerhafte körperliche Einschränkung zurückbleibt. Über speziell für Familien entwickelte Leistungspakete können Bergungskosten, stationäre Aufenthalte, kosmetische Operationen wie z. B. Zahnkorrekturen oder Unterstützung durch Unfallberater:innen für Familienmitglieder oder Begleitpersonen eingeschlossen werden. Um die Unfallversicherung für jedes Familienmitglied individuell anzupassen, lassen Sie sich von Ihrem Allianzberater bzw. Ihrer Allianz Beraterin vor Ort beraten.
Was bringt eine Familienunfallversicherung?
Ihr Kind fällt von der Schaukel oder Sie schneiden sich bei der Gartenarbeit – Unfälle in der Familie passieren schnell und kommen unerwartet.
Eine Unfallversicherung springt ein, wenn durch den Unfall dauerhafte körperliche Schäden bleiben. Das bedeutet, die Funktionsfähigkeit eines Körperteils ist eingeschränkt oder verloren. Mit einer Unfallversicherung für Familien sind Sie selbst, Ihr Partner bzw. Ihre Partnerin und alle Kinder gegen eine dauerhafte Schädigung versichert – egal wann und wo der Unfall passiert.
Der Allianz Unfallschutz ist von Grund auf auch für die Absicherung von Familien konzipiert. Damit die Unfallversicherung bestmöglich zu Ihren Bedürfnissen passt, lassen sich unsere Tarife bei Ihrer Allianz Agentur individuell auf die einzelnen Familienmitglieder anpassen. Voller Schutz ab dem gewünschte Versicherungsbeginn. Eine Wartezeit gibt es nicht.
Welche Leistungen beinhaltet die Familienunfallversicherung?
Für Hauptverdiener:innen in der Familie ist zum Beispiel die sinnvoll. Auch Todesfall-Leistungen als Schutz für Ihre Hinterbliebenen im Falle eines Unfalltodes sind in individueller Höhe abschließbar. Manche entscheiden sich auch für eine Unfallabsicherung mit Beitragsrückgewähr und Pflegekomponente.
Möchten Sie auch über Nacht bei Ihrem Kind im Krankenhaus bleiben, übernimmt der Zusatzbaustein "Krankenhaustagegeld" die Kosten für Sie.
Bei der Allianz können Sie zwischen den Tariflinien Basis, Smart, Komfort und Premium wählen. Bereit im günstigsten Tarif erhalten Sie erstklassige Leistungen für wenig Geld:
- Eine einmalige Kapitalzahlung (Invaliditätsleistung), damit Sie finanzielle Lasten nach einem Unfall abmildern können.
- Persönliche Unfallberatung durch einen medizinisch geschulten Spezialisten oder Spezialistin, der unverzüglich nach einem Unfall hilft und Sie auch bei langfristigen Beeinträchtigungen beim Wiedereinstieg in den Alltag unterstützt.
- Übernahme von Bergungskosten bei einem Unfall im Inland und Ausland, z.B. bei einer Rettung in den Bergen oder aus einem Gewässer.
- Übernahme von Kosten für unfallbedingte kosmetische Operationen, z.B. die Behandlung einer Zahnkorrektur.
Wie viel Geld Sie von Ihrer Familienunfallversicherung erhalten, hängt von drei verschiedenen Faktoren ab:
1. Invaliditätssumme nach Grad der Einschränkung
Die Invaliditätssumme ist eine Kapitalleistung, die das Versicherungsunternehmen an Sie auszahlt, wenn durch einen Unfall eine Invalidität zurückbleibt. Je nachdem, wie hoch der Grad der Invalidität ist, bekommen Sie einen Teil oder sogar die gesamte Versicherungssumme ausbezahlt. Der Grad der Invalidität wird durch ein ärztliches Gutachten anhand der Gliedertaxe bestimmt.
2. Gliedertaxe für einzelne Körperteile
Jedem Bereich des Körpers wird ein Invaliditätsgrad in Prozent zugeordnet. Sind mehrere Körperteile durch den Unfall beeinträchtig, werden die Invaliditätsgrade addiert. Bei 100 Prozent wird von Vollinvalidität gesprochen. Einem Auge wird ein Invaliditätsgrad von 50 % beigemessen, beim Arm sind es 70 % und beim Fuß 40 %. Weitere Körperbereiche und deren Invaliditätsgrade erläutern wir etwas weiter unten in drei Beispielen zur Progression.
Die Gliedertaxe wird vom Gesamtverband der Deutschen Versicherungswirtschaft e.V, kurz GDV, vorgeschlagen. Die Allianz orientiert sich an der Gliedertaxe des GDV. Versicherungen können aber auch Ihre eigene Gliedertaxe bestimmen und die Prozentsätze in ihren Bedingungen nach oben oder unten anpassen. Der volle Prozentsatz kommt nur zum Tragen, wenn die Funktion des Körperteils vollständig verloren ist, zum Beispiel durch eine Amputation.
Eine Übersicht zur Gliedertaxe hat der GDV in seinen Allgemeinen Unfallversicherungsbedingungen.
3. Progression: Steigerung nach Stufen
Progression bedeutet eine stufenweise Steigerung. Wenn Sie mit einer Versicherung eine sogenannte Progression vereinbart haben, erhöht sich Ihre vereinbarte Grundsumme ab einem bestimmten Invaliditätsgrad (je nach Vertrag frühestens ab 20 Prozent). Sie können in der Regel Progressionsstaffeln in Höhe von 225, 350 oder 500 Prozent bei Vertragsabschluss wählen. Bei der Allianz beinhaltet jede Tariflinie eine Progressionsstaffel mit 500 Prozent.
Je höher die Progression, desto höher wird auch der Beitrag. Bleibt z.B. aufgrund eines Unfall eine Invalidität von 100 % zurück, so würden Sie bei einer vereinbarten Versicherungssumme von 100.000 EUR und einer Progression von 225 % 225.000 EUR, bei einer vereinbarten Progression von 500 % sogar 500.000 EUR erhalten.
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Die Progressionsstufen bei der Allianz
Der Baustein TopSchutz als leistungsstarke Erweiterung
Entscheiden Sie sich bei der Unfallversicherung der Allianz für den Baustein TopSchutz, bekommen sie bereits ab 50 % Invalidität das 5-fache der vereinbarten Invaliditätsleistung ausbezahlt.
Der TopSchutz ist eine sinnvolle Ergänzung für jeden in der Familie, da ein schweren Unfall bereits bei einem betroffenen Familienmitglied die ganze Familie finanziell belastet.
Beispiel 1: Ihr Kind stürzt beim Inlineskaten und verletzt sich am Daumen
Ihr Kind hat durch einen Sturz mit Inlineskates seinen Daumen verloren. Laut der Gliedertaxe beträgt der Invaliditätsgrad des Daumens 20 Prozent. Mit Ihrer Versicherung haben Sie zum Beispiel eine Versicherungssumme von 100.000 Euro innerhalb des Smart-Tarifs vereinbart. Sie erhalten also eine Einmalzahlung (= Invaliditätssumme) von 20.000 Euro.
Beispiel 2: Ihr Kind stürzt beim Fußballspielen und verletzt sich am Arm
Ihr Kind hat sich beim Fußballspielen im Garten den Unterarm schwer verletzt, der nun vollständig gelähmt ist. Der Invaliditätsgrad beträgt 60 Prozent. Bei der Kinderunfallversicherung „Basis“ der Allianz erhalten Sie ab einem Invaliditätsgrad durch die 500er Progression bereits 180 Prozent der vereinbarten Versicherungssumme, also 180.000 Euro. Die Kinderunfallversicherung können Sie ab 1,42 Euro pro Monat abschließen.
Beispiel 3: Der Ehepartner erblindet auf einem Auge
Ihr Ehepartner möchte den Rost am Gartenzaun entfernen und schleift dazu die rostigen Stellen mit einem Schleifgerät ab. In einem unachtsamen Moment bekommt er mehrere Metallsplitter in sein rechtes Auge, das daraufhin erblindet. Der Invaliditätsgrad für ein Auge beträgt 50 Prozent. Mit einer vereinbarten Versicherungssumme von 100.000 und dem „TopSchutz“ der Allianz steht Ihnen ab 50 Prozent Invalidität eine Einmalzahlung von 500.000 Euro zu.
Absicherung der ganzen Familie: Kosten und Ermäßigungen
Mit einer Familienunfallversicherung sichern Sie Ihre Liebsten nicht nur umfangreich ab, Sie können dabei auch richtig sparen. Denn: Je mehr Personen versichert werden, desto günstiger wird der Beitrag je Versicherungsvertrag - nicht nur für die Unfallversicherungen, sondern auch für weiteren Verträge im Allianz Privatschutz.
Die Kosten für die Unfallversicherung setzen sich aus verschiedenen Faktoren zusammen:
- gewählter Versicherungsumfang, je nach Tarif
- Anzahl der Allianzverträge (ohne erwachsene Kinder)
- In Anspruch genommene Leistungen (Zusatzbausteine)
- Höhe der Versicherungssumme
- Höhe der Progression
- Anzahl weiterer Verträge: Je mehr Familienmitglieder Sie versichern, desto günstiger wird die Police pro Kopf. Ihren Partner bzw. Ihre Partnerin können Sie über Ihren Allianz Ansprechpartner bzw. Ihre Ansprechpartnerin vor Ort mitversichern. Beim Abschluss der Unfallversicherung zusammen mit weiteren Versicherungen, wie der privaten Haftpflichtversicherung im Allianz Privatschutz können Sie sich bis zu 20% Rabatt je Vertrag sichern.
Die Allianz Unfallversicherung für Erwachsene gibt es ab 4,05 Euro im Monat, die Unfallversicherung für Kinder ab 1,42 Euro im Monat. Erwachsene ab 55 Jahren versichert die Allianz ab 6,25 Euro im Monat.
Preisbeispiel Paket Basis: Erwachsener, Berufsgruppe A, UnfallSchutz Basis bei einer Versicherungssumme von 200.000 Euro, feste Invaliditätsleistung ab einer Invalidität von 50%, mit Dauernachlass.
Preisbeispiel Paket Basis: Kind (0-5 Jahre alt), UnfallSchutz Basis bei einer Versicherungssumme von 200.000 Euro und fester Invaliditätsleistung ab einer Invalidität von 50 %. Das Beispiel bezieht sich auf eine Vertragslaufzeit von drei Jahren, bei der sie einen Dauernachlass von 10 % Prozent erhalten.
Familien-Vorsorge bei der Allianz
Ehepartner:innen, Neugeborene und Adoptivkinder sind ab dem Zeitpunkt der Heirat, Geburt oder Adoption automatisch 3 Monate mitversichert. Melden Sie uns innerhalb dieses Zeitraums Ihren Familienzuwachs, verlängert sich der Versicherungsschutz auf ein Jahr. Danach sind Ihre Familienmitglieder bei der Unfallversicherung nicht mehr automatisch inkludiert. Gehen Sie für die weitere Absicherung auf Ihre Allianzberater:innen vor Ort zu, er erstellt mit Ihnen das passende Angebot für die ganze Familie.
Ihre Familien unkompliziert bei Ihrer Allianz Agentur versichern
- Ihr Kind oder sich selbst können Sie online ganz einfach versichern. Wählen Sie dazu aus unseren online verfügbaren Tariflinien.
- Wünschen Sie einen individuell angepassten Versicherungsschutz für sich und Ihre Familienmitglieder, lassen Sie sich schnell und unkompliziert von Ihren Allianz Ansprechpartner:innen vor Ort beraten.
Für wen es sich lohnt
Eine Unfallversicherung für die ganze Familie lohnt sich immer – von der Großfamilie bis zu Alleinerziehende mit einem Kind. Denn: Ein Unfall in der Freizeit kann immer passieren und es entsteht schnell eine finanzielle Notsituation.
Ist eine Unfallversicherung für Kinder sinnvoll?
Ein Sturz auf den Kopf vom Klettergerüst oder ein Unfall auf dem Spielplatz – gerade Kinder verletzen sich in der Freizeit leicht. Durch die Unfallversicherung können Sie Ihrem Kind die bestmögliche medizinische Unterstützung bieten.
Ist Ihr Kind danach körperlich eingeschränkt, hilft Ihnen die Unfallversicherung bei der Wiedereingliederung, zum Beispiel in eine barrierefreie Schule oder Sportgruppe. Gerade bei Kindern ist es wichtig, dass der Versicherungsschutz auch für Beeinträchtigungen zum Beispiel nach Infektionen gilt. Wir decken unter anderem Schäden ab, die durch Vergiftungen entstehen, oder durch Zeckenbisse übertragene Infektionen.
Kann ich auch eine Unfallversicherung nur für mein Kind abschließen?
Mit unserer Kinderunfallversicherung bieten wir Ihnen spezielle Leistungen für Ihre Kleinen. Der Versicherungsschutz gilt bis zum 18. Lebensjahr. Bei Todesfall der Versicherungsnehmer:innen bleibt der Schutz ohne weitere Beitragszahlung sogar bis zum 18. Geburtstag bestehen.
Sind Studierende mitversichert?
Mit Ende der Schulzeit und Einstieg in die Berufsausbildung oder ins Studium beginnt ein neuer Lebensabschnitt für Ihr Kind. Spätestens zu diesem Zeitpunkt sollten die versicherten Leistungen der Unfallversicherung an die neuen Lebensumstände angepasst werden. Dies beinhaltet die Anpassung der Versicherungssummen sowie Auswahl möglicher neuer Absicherungen, denn auch bei Studierenden greift der gesetzliche Versicherungsschutz nicht bei Freizeitunfällen.
Eine sinnvolle Ergänzung wäre beispielsweise der "Rundum Service" der Allianz, wenn Ihr Kind nach einem Unfall Unterstützung im Haushalt benötigt, allerdings aufgrund des Studiums bereits in eine eigene Wohnung in einer weit entfernten Stadt wohnt, sodass Sie nicht einspringen können. Neben einer Unfallversicherung kann sich für Studierende auch eine studentische Berufsunfähigkeitsversicherung lohnen.
Sind wir auch über den Sportverein unfallversichert?
Passiert der Unfall während des Trainings oder einer Veranstaltung des Vereins, ist Ihr Familienmitglied über die Sportunfallversicherung des Vereins versichert. Mit einer privaten Unfallversicherung sind Sie darüber hinaus auch nach dem Sport geschützt. Das gilt auch für Autofahrten zum Training und zurück nach Hause. Haben Sie zum Beispiel einen Verkehrsunfall, während Sie Ihr Kind vom Sport abholen, deckt Ihre Autoversicherung mit Vollkasko fast alle Unfallschäden am eigenen Pkw ab. Ihr privater Unfallschutz greift ergänzend, wenn Sie selbst am Steuer verletzt werden und dadurch langfristige körperliche oder geistige Beeinträchtigungen erleiden.
Gesetzlicher Versicherungsschutz und private Unfallversicherung bei Familien
Die gesetzliche Unfallversicherung haftet nur, wenn Ihnen bei der Arbeit oder auf dem direkten Hin- oder Heimweg zur Arbeit etwas zustößt. Das gleiche gilt für Ihre Kinder: Sie sind nur in der Schule, Hochschule oder einer anderen Betreuungseinrichtung versichert. In der Freizeit haftet die gesetzliche Unfallversicherung nicht.
Unsere Unfallversicherung ergänzt die gesetzliche Unfallversicherung und schützt jedes versicherte Familienmitglied weitweit, täglich und rund um die Uhr. Bei Arbeitsunfällen leisten wir unabhängig davon, welche Ansprüche aus der gesetzlichen Unfallversicherung bestehen. In unserem Ratgeber „Im Vergleich: Gesetzliche und private Unfallversicherung“ erfahren Sie weitere Details zu den Unterschieden.
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