Private Krankenversicherung Studenten: Alle Infos

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Kosten im Überblick

Studententarife: Kosten für die private Krankenversicherung

Auch wenn Sie als Student vermutlich noch ein überschaubares Einkommen haben, kann ein Wechsel in eine private Krankenversicherung Sinn machen. Private Krankenversicherungen bieten oftmals umfassende Leistungen zu attraktiven Preisen.

Die Höhe der monatlichen Beiträge hängt zum einen von den gewählten Leistungen als auch dem Eintrittsalter ab. Je jünger der Versicherte ist, desto günstiger ist der Studententarif. Dabei liegt der Beitrag für die Private Studentische Krankenversicherung (PSKV) für 16- bis 19-Jährige bei 75,83 Euro. Allerdings sollten Sie beachten: Bei Studententarifen werden keine Rückstellungen gebildet. Das heißt, der Beitrag steigt mit dem Alter an, unabhängig davon, wie früh Sie sich privat versichert haben.

Übersicht über die PKV-Beiträge für Studenten:

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Alter des Studierenden	Monatliche Kosten
bis 19 Jahre	75,83 €
bis 24 Jahre	100,48 €
bis 31 Jahre	125,88 €
bis 34 Jahre	162,25 €

Übersicht über GKV-Beiträge für Studenten

Bis 24 Jahre: Eine kostenlose Mitversicherung über die Familienversicherung ist für Studenten bis zum 25. Lebensjahr möglich. Dabei darf das Einkommen die monatliche Verdienstgrenze nicht überschreiten.
Ab dem 25. Geburtstag entfällt Ihre Familienversicherung. Ab diesem Zeitpunkt besteht eine grundsätzliche Versicherungspflicht in der Krankenversicherung der Studenten (GKV) – von der Sie sich jedoch befreien lassen können, um eine PKV abzuschließen.
Ab dem 30. Geburtstag? Ab dann endet für Sie die Krankenversicherung als Student. Da Sie aber weiterhin versicherungspflichtig sind, müssen Sie sich um eine Versicherung in der GKV (circa 180 Euro) oder um eine private Absicherung (ab circa 162 Euro) kümmern.

Hinweis: Zusätzlich ist in der gesetzlichen Krankenversicherung für die Pflegepflichtversicherung ein Beitrag von rund 23 € zu zahlen. In der Privaten Krankenversicherung ist die Pflegepflichtversicherung beitragsfrei, wenn bestimmte Voraussetzungen erfüllt sind. Ansonsten kostet hier die Pflegepflichtversicherung rund 16 €. Details erklärt Ihnen gerne Ihr Allianz Berater.

Achtung: Fällt Ihre Wahl auf eine private Krankenversicherung, muss der Abschluss innerhalb der ersten drei Monate nach Beginn der "Krankenversicherung der Studenten" erfolgen. Ansonsten ist der Wechsel erst nach Ende der Versicherungspflicht wieder möglich.

Achtung Fristen!

GKV Versicherte haben ab dem Wegfall der Familienversicherung drei Monate Zeit, sich privat zu versichern. Privat Versicherte werden ab Studienbeginn (gesetzlich) versicherungspflichtig – können sich aber von dieser Pflicht innerhalb von drei Monaten befreien lassen und privat versichern.

Option: Gesundheitszustand für später sichern

Sie wollen sich jetzt noch nicht festlegen oder können sich noch nicht privat versichern? Auch dann können Sie in studentischen Jahren schon vorsorgen. Mit der Allianz OptionFlexiMed sichern Sie sich Ihren aktuellen Gesundheitszustand. Wenn Sie mit diesem Tarif später eine Krankenvollversicherung oder eine Krankenzusatzversicherung abschließen wollen, spielt Ihr späterer Gesundheitszustand keine Rolle mehr.

Info: Vorteil für Beamtenkinder

Verbeamtete Eltern (Elternteile) haben Anspruch auf Beihilfe für Sie als berücksichtigungsfähigen Angehörigen. Das heißt, dass der Staat die Kosten für Ärzte und Medikamente in der Regel zu 80 Prozent übernimmt. Die verbleibenden 20 Prozent müssen selbst übernommen werden. Dadurch genießen Sie für einen vergleichsweise geringen Beitrag quasi den Status eines Privatpatienten.

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Im Detail

Vor- und Nachteile der privaten Krankenversicherung für Studenten

Eine private Krankenversicherung für Studenten punktet nicht nur durch den Preis, den Sie beispielsweise auf dem Allianz PKV Rechner für sich selbst berechnen können, sondern auch durch umfassende Leistungen. Die Vor- und Nachteile finden Sie hier in der Übersicht:

Vorteile

Gutes Preis-Leistungs-Verhältnis für Studenten bzw. Werkstudenten mit umfassendem Versicherungsschutz.
Je nach Tarifumfang leistet die Private Krankenversicherung auch für Zusatzleistungen wie Chefarztbehandlung, Einzel- oder Zweibettzimmer, Behandlungen beim Heilpraktiker und mehr."
Option Beitragsrückerstattungen: Manche private Versicherer bieten, je nach Tarif, eine teilweise Rückzahlung von Beiträgen an, wenn Versicherungsleistungen nicht in Anspruch genommen werden.
Beamten-Tarife: Sind die Eltern (oder ein Elternteil) verbeamtet, kann der Student bis zum Alter von 25 Jahren auch günstige Beihilfe-Tarife in Anspruch nehmen.

Nachteile

Option auf Familienversicherung: Sollten Sie sich bis zum 25. Lebensjahr über die Familienversicherung absichern, ist das die kostengünstigste Version.
Kinder von Beamten ab 25 Jahre: Mit dem 25. Lebensjahr entfällt das Kindergeld. Da die Beihilfe an dieses gebunden ist, sind die günstigen Beihilfetarife nicht mehr verfügbar. Somit erhöht sich der Beitrag der Privatversicherung.

Leistungen einer PKV als Vorteil

Neben den günstigeren Tarifen stehen Ihnen als Privatpatient erstklassige Leistungen zur Verfügung, die Sie als gesetzlich Versicherter selbst übernehmen müssen. Zusatzleistungen können beispielsweise sein:

Chefarztbehandlungen
Einzel- oder Zweibettzimmer bei stationären Krankenhausaufenthalten
Homöopathische Heilpraktiken
Zahnbehandlungen
Rezeptfreie Medikamente uvm.
Weiterer großer Vorteil der PKV: Keine Leistungseinschränkungen möglich wie bei der GKV

Generell sind in einer Privatversicherung die vereinbarten Leistungen vertraglich festgelegt und lebenslang garantiert. Sie können nicht eingeschränkt werden. Welche weiteren Bedingungen es im Nachgang zum Studium für die Versicherung in einer Privaten Krankenversicherung gibt, finden Sie auf unserer Ratgeberseite Voraussetzungen.

Darauf sollten Sie achten

Studenten mit Nebenjobs: Dieses Einkommen zählt in der GKV

Einkommensgrenze: Studenten, die kostenlos in der Familienversicherung der GKV versichert sind, dürfen während der Studienzeit nicht mehr als 450 Euro pro Monat aus einer Nebentätigkeit verdienen. Aus sonstigen Einkünften wie Zins- oder Mieteinkünften dürfen sie ein Einkommen von bis zu 470 Euro beziehen.
Arbeitszeit: Wer in der Krankenversicherung der Studenten versichert ist, bei dem darf die Arbeitszeit, auch als Werkstudent, nicht über 20 Stunden liegen. Falls er diese Grenze überschreitet, muss sich der Student als Arbeitnehmer versichern.
BAföG-Empfänger: Generell erhalten BAföG-Studierende eine Ausbildungsförderung in Höhe von 109 Euro für Kranken- und Pflegeversicherung – unabhängig ob sie gesetzlich oder privat versichert sind. Dabei dürfen sie nicht mehr als 450 Euro im Monat verdienen.

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Warum eine PKV sinnvoll ist

PKV versus GKV: Für wen sich welche Krankenversicherung lohnt

Grundsätzlich sollten Sie als Student bei der Beantwortung der Frage immer das Preis-Leistungs-Verhältnis im Hinterkopf haben. Es lohnt sich auch ein Blick darauf, wie Ihre Eltern versichert sind.

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Beide Elternteile sind privat versichert: In diesem Fall haben Studenten kein Recht auf eine gesetzliche Familienversicherung. Sie müssen sich zwischen der Krankenversicherung der Studenten (KVdS) oder einer Privaten Krankenversicherung entscheiden, z.B. einer Privaten Studentischen Krankenversicherung (PSKV) oder einem Ausbildungstarif.

Ein Elternteil ist privat versichert: Verdient der gesetzlich versicherte Elternteil (bei Verheirateten) mehr als der privat versicherte, so ist für Studenten unter Umständen eine kostenlose Mitversicherung in der GKV möglich. Eine Wahl zur PKV steht frei.

Eltern sind gesetzlich versichert: In diesem Fall können Studenten bis zum 25. Lebensjahr kostenlos mitversichert sein, oder Sie entscheiden sich für die private Versicherung.

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Das Studium endet - was dann?

Nach dem Studium: Worauf muss ich achten?

Was passiert nach dem Studium? Bleiben Sie privat versichert oder müssen Sie zurück in die GKV? Diese Antworten helfen:

Wechsel in die gesetzliche Krankenversicherung

Liegt Ihr Gehalt nach Studienende unter der Jahresarbeitsentgeltgrenze (JAEG) von 64.350 Euro (Stand: 2021) gilt die automatische gesetzliche Versicherungspflicht. Das heißt, Sie fallen in die GKV zurück.

Tipp: Anwartschaftsversicherung

Sollten Sie damit rechnen, dass Ihr Gehalt in wenigen Jahren oberhalb der Bemessungsgrenze liegt, können Sie eine Anwartschaftsversicherung abschließen. Dabei sichern Sie Ihren Gesundheitszustand und das Eintrittsalter für die spätere Rückkehr in die private Krankenversicherung. Hinweis: Im Fall einer Arbeitslosigkeit oder Selbstständigkeit nach Ihrem Studium bleiben Sie in der Regel privat versichert und können nicht in die GKV wechseln.

Arbeitnehmertarife der privaten Krankenversicherung

Sollten Sie nach dem Studium in einer gesetzlichen Krankenversicherung sein und ausreichend verdienen, dann haben Sie die Möglichkeit, in eine private Krankenversicherung zu wechseln. Die Voraussetzungen dafür im Überblick:

Sie können in die PKV wechseln, wenn Sie:

Freiwillig in einer gesetzlichen Krankenversicherung versichert sind: Es besteht jederzeit die Möglichkeit, dass sie zum Ende des übernächsten Kalendermonats bei der GKV kündigen.
Eine Gehaltserhöhung erhalten, welche die Jahresarbeitsentgeltgrenze (64.350 Euro: im Jahr 2021) übersteigt: Dann können Sie sich zu Beginn des neuen Jahres privat versichern, sofern auch dann die JAEG überschritten wird.
Ein neues Arbeitsverhältnis aufnehmen: Und dabei die Jahresarbeitsentgeltgrenze mit Ihrem Gehalt überschreiten.
Flexibler mit OptionFlexiMed: Sie wollen sich jetzt noch nicht festlegen oder können sich noch nicht privat versichern? Mit der OptionFlexiMed sichern Sie sich Ihren aktuellen Gesundheitszustand. Denn wenn Sie später in die Krankenvollversicherung wechseln oder eine Krankenzusatzversicherung abschließen wollen, spielt Ihr späterer Gesundheitszustand keine Rolle mehr.

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Wissenswertes zur PKV

Hier finden Sie Ratgeber zur Privaten Krankenversicherung (PKV) unter anderem zu folgenden Themen: Für wen kommt eine PKV in Frage? Welche Vorteile haben Privatversicherte? Welche Unterschiede gibt es zwischen der GKV und der PKV?

30 Ratgeber zur PKV

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