Infos zur Privaten Krankenversicherung für Studenten

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Kosten im Überblick

Die Kosten einer Privaten Krankenversicherung für Studenten

Auch wenn Sie als Student vermutlich noch ein überschaubares Einkommen haben, kann ein Wechsel in eine Private Krankenversicherung Sinn machen. Private Krankenversicherungen bieten oftmals umfassende Leistungen zu attraktiven Preisen.

Die Höhe der monatlichen Beiträge hängt zum einen von den gewählten Leistungen als auch dem Eintrittsalter ab. Wenn Sie sich als Student privat versichern möchten, dann gilt: Je jünger der Versicherte bei Versicherungsbeginn ist, desto günstiger ist der Studententarif.

Zu beachten: Bei Studententarifen werden keine Rückstellungen gebildet. Das heißt, der Beitrag steigt mit dem Alter an, unabhängig davon, wie früh Sie sich privat versichert haben.

Übersicht über die PKV-Beiträge für Studenten, z.B. in den Allianz AktiMed-Ausbildungstarifen:

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Alter des Studierenden	Mtl. Beiträge Ausbildungstarif AktiMed 70P	Mtl. Beiträge Ausbildungstarif AktiMed 90A
21-24 Jahre	135,81 €	272,80 €
25-29 Jahre	154,12 €	342,85 €
30-33 Jahre	171,80 €	386,08 €
34-38 Jahre	171,87 €	354,94 €

Welche Altersgrenzen gelten für die PKV nach dem Studium?

Ausbildungstarife werden mit unterschiedlichen Altersgrenzen angeboten: Bei der Allianz können Sie den PKV-Ausbildungstarif beispielsweise bis zum vollendeten 39. Lebensjahr als Höchstaufnahmealter abschließen.

Und wie sieht es nach dem Studieren aus? Grundsätzlich können Sie sich bei den meisten Privaten Krankenversicherungsanbietern, unter den Voraussetzungen für die jeweilige PKV, bis zum vollendeten 65. Lebensjahr versichern.

Übersicht über GKV-Beiträge für Studenten

Bis 24 Jahre ist eine kostenlose Mitversicherung in der GKV über die Familienversicherung für Studenten bis zum 25. Lebensjahr möglich. Dabei darf das Einkommen die monatliche Verdienstgrenze nicht überschreiten.
Ab dem 25. Geburtstag entfällt Ihre Familienversicherung. Ab diesem Zeitpunkt besteht eine grundsätzliche Versicherungspflicht in der Krankenversicherung der Studenten (GKV). Dann können Sie mit einem GKV Beitrag für eine studentische Krankenversicherung ab ungefähr 85 Euro (ohne Pflegeversicherungsbeitrag) rechnen. Sie können sich nun auch von der Versicherungspflicht befreien lassen und als Student ab 25 Jahren in eine Private Krankenversicherung wechseln.
Ab dem 30. Geburtstag endet für Sie in der GKV die Krankenversicherung als Student. Da Sie aber weiterhin versicherungspflichtig sind, müssen Sie sich um eine Versicherung in der GKV (circa 180 Euro) oder um eine private Absicherung kümmern. Für Studenten ab 30 Jahren ist eine PKV ab circa 172 Euro möglich.

Hinweis: Zusätzlich ist in der gesetzlichen Krankenversicherung für die Pflegepflichtversicherung ein Beitrag von rund 23 Euro zu zahlen. In der Privaten Krankenversicherung ist die Pflegepflichtversicherung beitragsfrei, wenn bestimmte Voraussetzungen erfüllt sind. Ansonsten kostet hier die Pflegepflichtversicherung rund 16 Euro. Details erklärt Ihnen gerne Ihr Allianz Berater.

Achtung: Fällt Ihre Wahl auf eine Private Krankenversicherung für Studenten, muss der Abschluss innerhalb der ersten drei Monate nach Beginn der Versicherungspflicht in der GKV erfolgen. Ansonsten ist der Wechsel erst nach Ende der Versicherungspflicht wieder möglich.

Versicherungspflicht: Achten Sie auf folgende Fristen

GKV-Versicherte: werden ab dem Wegfall der Familienversicherung als Studenten versicherungspflichtig. Sie haben dann drei Monate Zeit, sich von der Versicherungspflicht zu befreien – und sich privat zu versichern.
Privat Versicherte: werden ab Studienbeginn (gesetzlich) versicherungspflichtig – können sich aber von dieser Pflicht innerhalb von drei Monaten befreien lassen und privat versichert bleiben. Lassen sie sich nicht befreien, ist ein Wechsel in die PKV erst nach Ende der Versicherungspflicht wieder möglich.

Info: Vorteil für Beamtenkinder

Verbeamtete Eltern (Elternteile) haben Anspruch auch für berücksichtigungsfähige Angehörige, z.B. Kinder in Ausbildung oder im Studium. Das heißt, der Staat übernimmt die Kosten für Ärzte und Medikamente über die sogenannte Beihilfe in der Regel zu 80 Prozent. Die verbleibenden 20 Prozent müssen selbst abgesichert werden. Dadurch genießen sie für einen vergleichsweise geringen Beitrag quasi den Status eines Privatpatienten. Aber auch für Beamtenkinder endet diese Möglichkeit mit dem 25. Geburtstag.

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OptionFlexiMed

Option: Gesundheitszustand für später sichern

Sie wollen sich jetzt noch nicht festlegen oder können sich noch nicht privat versichern? Auch dann können Sie in studentischen Jahren schon vorsorgen. Mit der Allianz OptionFlexiMed sichern Sie sich Ihren aktuellen Gesundheitszustand. Wenn Sie mit diesem Tarif später eine Krankenvollversicherung oder eine Krankenzusatzversicherung abschließen wollen, spielt Ihr späterer Gesundheitszustand keine Rolle mehr.

Jetzt über Allianz OptionFlexiMed informieren

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Im Detail

Vor- und Nachteile der Privaten Krankenversicherung für Studenten

Eine Private Krankenversicherung für Studenten punktet nicht nur durch den Preis, den Sie beispielsweise auf dem Allianz PKV Rechner für sich selbst berechnen können, sondern auch durch umfassende Leistungen. Die Vor- und Nachteile einer PKV für Studenten finden Sie hier in der Übersicht:

Vorteile

Gutes Preis-Leistungs-Verhältnis für privat versicherte Studenten bzw. Werkstudenten mit umfassendem Versicherungsschutz.
Je nach Tarifumfang leistet die Private Krankenversicherung auch für Zusatzleistungen wie Chefarztbehandlung, Einzel- oder Zweibettzimmer, Behandlungen beim Heilpraktiker und mehr."
Beitragsrückerstattungen: Manche private Versicherer bieten, je nach Tarif, eine teilweise Rückzahlung von Beiträgen an, wenn Versicherungsleistungen nicht in Anspruch genommen werden.

Sollten Sie innerhalb eines Jahres keine Rechnung eingereicht haben, bekommen Sie als Student einen Teil der Beiträge zurückerstattet.
Beamten-Tarife: Sind die Eltern (oder ein Elternteil) verbeamtet, kann der Student bis zum Alter von 25 Jahren auch günstige Beihilfe-Tarife in Anspruch nehmen.

Nachteile

Option auf Familienversicherung: Sollten Sie sich bis zum 25. Lebensjahr über die gesetzliche Familienversicherung absichern, ist das die kostengünstigste Version.

Ihr monatliches Einkommen darf dabei 450 Euro (Mini-Job) bzw. 470 Euro (sonstige monatliche Einkünfte wie z. B. Zins- oder Mieteinkünfte) nicht überschreiten; gültig 2022
Kinder von Beamten ab 25 Jahre: Mit dem 25. Lebensjahr entfällt das Kindergeld. Da die Beihilfe an dieses gebunden ist, sind die günstigen Beihilfetarife nicht mehr verfügbar. Somit erhöht sich der Beitrag der Privatversicherung.

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Leistungen auf einen Blick

Leistungen einer PKV für Studenten als Vorteil

Neben den günstigeren Tarifen stehen Ihnen als privat versicherter Student erstklassige Leistungen zur Verfügung, die Sie als gesetzlich Versicherter meist selbst übernehmen müssen. Zusatzleistungen können beispielsweise sein:

Chefarztbehandlungen
Ein- oder Zweibettzimmer bei stationären Krankenhausaufenthalten
Homöopathische Heilpraktiken
Psychotherapie
Hochwertige Zahnleistungen
Rezeptfreie Medikamente uvm.
Weiterer großer Vorteil der PKV: Keine nachträglichen Leistungseinschränkungen möglich wie bei der GKV

Generell sind in einer Privaten Studentischen Krankenversicherung die vereinbarten Leistungen vertraglich festgelegt und damit lebenslang garantiert. Sie können nicht eingeschränkt werden. Finden Sie im Ratgeber weitere generelle und persönliche Vorteile der PKV.

Welche Bedingungen es im Nachgang zum Studium für die Versicherung in einer Privaten Krankenversicherung gibt, finden Sie auf unserer Ratgeberseite Voraussetzungen.

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Darauf sollten Sie achten

Studenten mit Nebenjobs: Darauf sollten Sie in der GKV und PKV achten

Um das Studium zu finanzieren oder das Studentenleben finanziell genießen zu können, ist der Nebenjob für Studenten oft das Mittel der Wahl. Darauf sollten Sie achten:

Student mit Nebenjob in der Gesetzlichen Krankenversicherung

Einkommensgrenze: Studenten, die kostenlos in der Familienversicherung der GKV versichert sind, dürfen während der Studienzeit nicht mehr als 470 Euro pro Monat aus einer Nebentätigkeit oder aus sonstigen Einkünften wie Zins- oder Mieteinkünften beziehen.
Arbeitszeit: Wer als Studierender in der Krankenversicherung versichert ist, bei dem darf die Arbeitszeit auch als Werkstudent, nicht über 20 Stunden liegen. Falls er diese Grenze überschreitet, muss sich der Student als Arbeitnehmer versichern.
BAföG-Empfänger: Generell erhalten BAföG-Studierende eine Ausbildungsförderung in Höhe von 109 Euro für Kranken- und Pflegeversicherung – unabhängig ob sie gesetzlich oder privat versichert sind. Verdient ein Student mehr als 450 Euro im Monat, kann es zu Kürzungen beim BAföG kommen.

Student mit Nebenjob in der Privaten Krankenversicherung

Verdienstgrenze: Für Studenten in einer Privaten Krankenversicherung gibt es keine Einkommensgrenze. Sollten Sie monatlich mehr als 470 Euro aus Ihrer Tätigkeit beziehen, dann kann sich der Beitrag zur Pflegeversicherung geringfügig erhöhen. Lesen Sie im Ratgeber alle Details zu den Regelungen für Studenten und Minijobs.
Arbeitszeit: Auch als PKV Student sollten Sie maximal 20 Stunden pro Woche arbeiten. Wenn Sie diese Grenze überschreiten, dann gilt die allgemeine Sozialversicherungspflicht. Sprich, Sie werden vom Gesetz als Arbeitnehmer eingestuft und müssten gegebenenfalls in die GKV wechseln. Gleiches gilt für privat versicherte Werkstudenten. Achten Sie darauf, dass Sie nicht mehr als 20 Stunden pro Woche für Ihren Arbeitgeber tätig sind. Dafür müssen Sie auch voll immatrikuliert sein. Ausnahmen gelten in den Semesterferien.

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Warum eine PKV sinnvoll ist

PKV versus GKV: Für wen sich welche Krankenversicherung lohnt

Grundsätzlich sollten Sie als Student bei der Beantwortung der Frage immer das Preis-Leistungs-Verhältnis im Hinterkopf haben. Es lohnt sich auch ein Blick darauf, wie Ihre Eltern versichert sind.

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Beide Elternteile sind privat versichert: In diesem Fall haben Studenten kein Recht auf eine gesetzliche Familienversicherung. Sie müssen sich zwischen der Krankenversicherung der Studenten (KVdS) oder einer Privaten Krankenversicherung (Ausbildungstarif) entscheiden.

Ein Elternteil ist privat versichert: Verdient der gesetzlich versicherte Elternteil (bei Verheirateten) mehr als der privat versicherte, so ist für Studenten unter Umständen eine kostenlose Mitversicherung in der GKV möglich. Eine Wahl zur PKV steht frei.

Eltern sind gesetzlich versichert: In diesem Fall können Studenten bis zum 25. Lebensjahr kostenlos mitversichert sein, oder Sie entscheiden sich für die private Versicherung zu Beginn des Studiums. Dafür müssen sie sich zu Beginn des Studiums (innerhalb der ersten drei Monate) von der Versicherungspflicht befreien lassen.

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Das Studium endet - was dann?

Nach dem Studium: Worauf muss ich achten?

Was passiert nach dem Studium? Bleiben Sie privat versichert oder müssen Sie zurück in die GKV? Diese Antworten helfen:

Wechsel in die Gesetzliche Krankenversicherung

Liegt Ihr Gehalt nach Studienende unter der Jahresarbeitsentgeltgrenze (JAEG) von 64.350 Euro (Stand: 2022) gilt die automatische gesetzliche Versicherungspflicht. Das heißt, Sie fallen in die GKV zurück.

Tipp: Anwartschaftsversicherung

Sollten Sie damit rechnen, dass Ihr Gehalt in wenigen Jahren oberhalb der Jahresarbeitsentgeltgrenze liegt, können Sie eine Anwartschaftsversicherung abschließen. Dabei sichern Sie Ihren Gesundheitszustand und das Eintrittsalter für die spätere Rückkehr in die Private Krankenversicherung. Hinweis: Im Fall einer Arbeitslosigkeit oder Selbstständigkeit nach Ihrem Studium bleiben Sie in der Regel privat versichert und können nicht in die GKV wechseln.

Arbeitnehmertarife der Privaten Krankenversicherung

Sollten Sie nach dem Studium in einer gesetzlichen Krankenversicherung sein und ausreichend verdienen, dann haben Sie die Möglichkeit, in eine Private Krankenversicherung zu wechseln. Die Voraussetzungen dafür im Überblick:

Sie können in die PKV wechseln, wenn Sie:

Freiwillig in einer gesetzlichen Krankenversicherung versichert sind: Es besteht jederzeit die Möglichkeit, dass sie zum Ende des übernächsten Kalendermonats bei der GKV kündigen.
Eine Gehaltserhöhung erhalten, welche die Jahresarbeitsentgeltgrenze (64.350 Euro: im Jahr 2022) übersteigt: Dann können Sie sich zu Beginn des neuen Jahres privat versichern, sofern auch dann die JAEG überschritten wird.
Ein neues Arbeitsverhältnis aufnehmen: Und dabei die Jahresarbeitsentgeltgrenze mit Ihrem Gehalt überschreiten.
Flexibler mit OptionFlexiMed: Sie wollen sich jetzt noch nicht festlegen oder können sich noch nicht privat versichern? Mit der OptionFlexiMed sichern Sie sich Ihren aktuellen Gesundheitszustand. Denn wenn Sie später in die Krankenvollversicherung wechseln oder eine Krankenzusatzversicherung abschließen wollen, spielt Ihr späterer Gesundheitszustand keine Rolle mehr.

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Häufige Fragen

Was möchten Sie gerne wissen?

Können Studierende mit Kind ebenfalls in die PKV eintreten?

Das ist möglich. Da in der Privaten Krankenversicherung das Prinzip der Familienversicherung (aus der GKV) nicht gilt, muss das Kind zusätzlich versichert werden.
Gibt es für Studenten einen Zuschuss für die Private Krankenversicherung?

Sollten Sie BAfög erhalten, können Sie einen Zuschuss für die PKV beantragen. Dieser liegt im Jahr 2021/22 bei 84 Euro pro Monat, der Pflegeversicherungszuschlag beträgt 25 Euro. Dafür muss ein Antrag auf Bezuschussung bei Ihrem Versicherer gestellt werden.
Ist während des Studiums ein Wechsel von der Privaten Krankenversicherung in die gesetzliche möglich?

Zu Beginn des Studiums können Sie sich frei entscheiden, wo Sie sich versichern lassen. Wenn Sie bisher gesetzlich versichert waren,gesetzlich versichert waren, können Sie sich von der Versicherungspflicht befreien lassen und in eine PKV für Studenten wechseln. Dieser Antrag ist bei der gesetzlichen Versicherung innerhalb von drei Monaten nach Beginn der Versicherungspflicht als Student zu stellen – bei einer Familienversicherung also innerhalb von drei Monaten nach dem 25. Geburtstag.

Allerdings ist diese Entscheidung für den Rest Ihres Studiums verbindlich. Sie können während des Studiums die Krankenversicherung nicht mehr wechseln.
Können Promotionsstudenten in die Private studentische Krankenversicherung eintreten?
Sobald Sie Ihr Erststudium (Bachelor und/oder Master) abgeschlossen haben, gelten Sie laut Gesetz nicht mehr als „ordentlich Studierender“. Eine Doktorarbeit gilt aus GKV-Sicht nicht mehr als Teil des geregelten „Studiums mit Ausbildungsbezug“. Bedeutet im Detail:

Promovierende, sozialversicherungspflichtige Studenten, die an der Universität (z. B. als wissenschaftlicher Mitarbeiter) oder über einen anderen Arbeitgeber angestellt sind, können auch weiterhin in der gesetzlichen Krankenversicherung bleiben. Solange die Jahresarbeitsentgeltgrenze nicht überschritten wird.

Sollte der Doktorand keinen sozialversicherungspflichtigen Nebenjob haben und im Besitz eines Stipendiums für die Dissertation sein, dann muss sich dieser entweder gesetzlich freiwillig oder privat versichern.

Tipp: Private Versicherer bieten für Promotionsstudenten oft vergünstigte Studententarife an. Wenden Sie sich dazu am besten an die jeweiligen Berater.
Können ausländische Studierende ebenfalls in die Private Krankenversicherung eintreten?

Um in deutschen Hochschulen studieren zu können, müssen Sie eine Kranken- und Pflegeversicherung nachweisen. Als Student sind Sie bis zum 29. Lebensjahr krankenversicherungspflichtig. Sie sind in der gesetzlichen Krankenkasse versichert, wenn Sie sich nicht von dieser Pflicht befreien lassen.

Jedoch ist der GKV-Beitrag für Studierende oft höher als der PKV-Studentenbeitrag. Daher lohnt es sich für ausländische Studenten, sich auch die Optionen einer Privaten Krankenversicherung anzuschauen. Dies ist vor allem dann empfehlenswert, wenn Studierende älter als 30 Jahre sind.

Private Krankenversicherung für Studenten

Alles rund um die Private Krankenversicherung für Studenten

Die Kosten einer Privaten Krankenversicherung für Studenten

Welche Altersgrenzen gelten für die PKV nach dem Studium?

Übersicht über GKV-Beiträge für Studenten