Infolge dessen hängen die Leistungen der PKV bei Psychotherapie von Ihrem individuell abgeschlossenen Versicherungsvertrag ab (§ 192 Abs. 1 VVG). Die private Krankenversicherung deckt nur solche Psychotherapie-Behandlungen ab, die in Ihrem Versicherungsvertrag ausdrücklich aufgeführt sind.
Kurz erklärt in 30 Sekunden
Private Krankenversicherung und Psychotherapie
- Ob und in welchem Umfang eine Psychotherapie von der privaten Krankenversicherung übernommen wird, unterscheidet sich von Versicherer zu Versicherer – und hängt vom Tarif ab.
- Je nach abgeschlossenem Tarif und dessen Leistungsumfang übernimmt die private Krankenversicherung (PKV) meist eine bestimmte Anzahl an Therapiesitzungen pro Jahr.
- Relativ neu sind Online-Therapieangebote, für die private Krankenversicherungen die Kosten übernehmen. Auch Online-Services für Ihre seelische Gesundheit wie z. B. Schlaf Coaching, Stress Coaching oder Burnout Coaching zählen heute vielfach zu den Serviceangeboten, die im Rahmen eines PKV-Tarifs geboten werden.
- Fangen Sie als versicherte Person in einer privaten Krankenversicherung eine Psychotherapie neu an, hat dies keinen Einfluss auf Ihren Beitragssatz. Möchten Sie in eine PKV wechseln, kann eine zurückliegende, bereits abgeschlossene oder laufende Psychotherapie den Eintritt in die PKV unter Umständen erschweren.
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Abrechnung
Übernimmt die PKV meine Psychotherapie-Kosten?
Ob und in welchem Umfang Ihre PKV die Kosten für eine Psychotherapie erstattet, hängt von Ihrem gewählten Tarif ab. Meist begrenzen Versicherungsunternehmen die Erstattungssumme (bzw. Sitzungen) pro privat Versicherten und pro Kalenderjahr.
Der gewählte Krankenversicherungstarif ist bestimmend für den Erstattungsumfang von psychotherapeutischen Leistungen. In der Regel sind Therapiekosten nur bis zu einer gewissen Obergrenze erstattungsfähig. Die meisten privaten Krankenversicherungen deckeln die Kostenübernahme, indem Sie die Therapiesitzungen auf eine bestimmte Anzahl pro Jahr beschränken.
Hinweis: Bei Beamten und Beamtinnen übernimmt der Dienstherr durch die Beihilfe einen Teil der Psychotherapie-Kosten. In der Regel sind es bis zu 50 Prozent je nach Bundesland und je nach privat versichertem prozentualen Anteil (z. B. 30 oder 50 Prozent). Den Antrag müssen Beamt:innen im Voraus stellen. Die meisten Beihilfetarife sehen zudem eine Begrenzung der Sitzungsanzahl vor.
Wie erfolgt die Abrechnung der Psychotherapie in der Privatversicherung?
Wie die Psychotherapie-Kosten innerhalb der PKV abgerechnet werden, hängt von Art und Qualifikation des behandelnden Psychotherapeuten oder der behandelnden Psychotherapeutin ab. Man unterscheidet zwischen ärztlichen und psychologischen Psychotherapeut:innen:
- Ärztliche Psychotherapierende (= approbierte Ärzt:innen mit psychotherapeutischer Weiterbildung) stellen ihren Patient:innen eine Rechnung nach der Gebührenordnung für Ärzt:innen (GOÄ) aus.
- Psychologische Psychotherapierende (= Psychologen und Psychologinnen mit Psychotherapeuten-Ausbildung) sowie Kinder- und Jugendlichen-Psychotherapierende rechnen nach der Gebührenordnung für Psychotherapeut:innen (GOP) ab.
Grundvoraussetzung für die Kostenübernahme ist zudem die medizinische Notwendigkeit der Therapie.
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Gut zu wissen
Verändern sich die Beitragskosten meiner PKV durch eine Psychotherapie?
Nein, die Beiträge Ihrer privaten Krankenversicherung ändern sich durch die Inanspruchnahme einer Psychotherapie nicht. Die Beitragskosten bleiben gleich – egal, wie viele medizinische Behandlungen Sie in Anspruch nehmen.
Auch die vertraglich vereinbarten Leistungen bleiben für die gesamte Vertragslaufzeit erhalten.
Egal, ob für PKV-versicherte Arbeitnehmer:innen, Selbstständige, Ärzt:innen, Studierende oder Beamt:innen: Eine Beitragsanpassung kommt in der PKV nur dann vor, wenn die tatsächlichen Gesundheitskosten einer Versichertengruppe zu stark von den veranschlagten Kosten abweichen. Das passiert in der Regel als Folge von Inflation und steigenden Kosten durch medizinischen Fortschritt.
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Besonderheiten
Werden auch die Kosten für Online-Therapien erstattet?
Ist eine Online-Therapie als medizinische Heilbehandlung notwendig, übernehmen private Versicherer unter Umständen auch dafür die Kosten. Fernbehandlungen werden allerdings je nach PKV unterschiedlich gewertet.
Grundsätzlich gilt: Die PKV erstattet Kosten für medizinisch notwendige Heilbehandlungen, die wirksam und nützlich für den Patienten oder die Patientin sind. Das gilt auch für telemedizinische oder onlinebasierte Therapien. Ob Ihre private Krankenversicherung die Kosten für Online-Therapien erstattet, hängt also davon ab, ob diese als medizinisch notwendige Heilbehandlungen eingestuft werden.
Austausch zwischen Therapeut:in und Patient:in muss in der Regel persönlich stattfinden
Welche Behandlungsart diese Kriterien erfüllt, lässt sich pauschal nicht beantworten. Fest steht: Bei vielen psychischen Erkrankungen ist eine Therapie von „Angesicht zu Angesicht“ notwendig, beispielsweise bei Patienten und Patientinnen mit soziopathischen oder suizidalen Tendenzen, Angststörungen oder Depressionen. In diesen Fällen wäre eine Online-Therapie medizinisch nicht ausreichend, sodass die PKV den Antrag ablehnen kann.
Zudem ist in ärztlichen und psychotherapeutischen Berufsordnungen vorgeschrieben, dass der Kontakt zwischen Patient:in und Therapeut:in persönlich stattfinden muss. Daher genehmigt die private Krankenversicherung Fernbehandlungen als Leistung nur in begründeten Ausnahmefällen und unter Beachtung besonderer Sorgfaltspflichten. Der Therapeut oder die Therapeutin muss die Online-Therapie genauso durchführen können, als wäre der Patient bzw. die Patientin bei ihm oder ihr in der Praxis.
Online-Gesundheitsservices werden oft zusätzlich geboten
Online-Services für eine Verbesserung der seelischen Gesundheit zählen heute vielfach zu den Serviceangeboten, die im Rahmen eines PKV-Tarifs geboten werden. Sie sollen die seelische Gesundheit stärken und verbessern. Dazu gehören beispielsweise digitale Angebote für besseren Schlaf, Burnout Coaching oder Stress Coaching.
Finden Sie im Ratgeber alle Details zu den grundsätzlichen und Ihren persönlichen Vorteilen einer privaten Krankenversicherung.
Die Allianz Private Krankenversicherung beispielsweise bietet privat Krankenvollversicherten eine Teilnahme und Kostenübernahme am Online Programm Mein PsychoCoach Online des Partners Novego für das Programm Depressionen bewältigen an. Finden Sie hier weitere Therapieangebote der Allianz PKV für seelische und psychische Gesundheit.
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Häufige Fragen
Was möchten Sie gerne wissen?
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Ist der Eintritt in die private Krankenversicherung trotz Psychotherapie möglich?
Ja, die Aufnahme in die PKV ist trotz erfolgter (abgeschlossener) Psychotherapie in der Regel möglich. Im Rahmen der Gesundheitsprüfung ermittelt der Versicherer, wie lange Ihre Psychotherapie zurückliegt. Der abgefragte Zeitraum variiert je nach Anbieter und liegt meist zwischen fünf und zehn Jahren. Fand Ihre Psychotherapie vor diesem Zeitraum statt, steht Ihnen einer Aufnahme in die PKV nichts entgegen.
Bei laufender Psychotherapie ist der Eintritt in die private Krankenversicherung hingegen nicht möglich. Auch wenn Ihre psychische Vorerkrankung sehr schwerwiegend war, wird die PKV Ihren Antrag in der Regel ablehnen.
Wichtig: Eine Psychotherapie sollten Sie Ihrer privaten Krankenversicherung trotzdem nie verschweigen. Ansonsten riskieren Sie Leistungskürzungen oder einen späteren Ausschluss aus der PKV.
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Kann eine erfolgte Psychotherapie die Aufnahme in eine private Krankenversicherung erschweren (PKV Gesundheitsfragen bei Psychotherapie)?
Ja, eine zurückliegende Psychotherapie kann den Eintritt in eine PKV erschweren – oder sogar verhindern. Das hängt von Art und Schwere Ihrer Erkrankung, der Behandlungsdauer und Ihrem aktuellen Gesundheitszustand (laut Gesundheitsfragen) ab. Denn bei Antragsstellenden mit psychischen Vorerkrankungen wägt die private Krankenversicherung genau ab, ob ein Vertrag zustande kommen kann und ob ein Risikozuschlag sinnvoll ist.
Liegt Ihre Psychotherapie bereits länger zurück und schätzt der Versicherer Ihr Rückfallrisiko gering ein, wird er Ihren Antrag in der Regel annehmen. Aufgrund Ihrer Krankheitsgeschichte ist es wahrscheinlich, dass die Krankenversicherung einen Risikozuschlag auf Ihren monatlichen Beitrag berechnet. Damit gleicht sie das höhere Kostenrisiko aus.
Rechnet die PKV allerdings damit, dass Sie künftig wieder eine Therapie benötigen, wird sie Ihren Versicherungsantrag unter Umständen entweder komplett ablehnen oder zumindest auf einen Leistungsausschluss für psychische Erkrankungen bestehen.
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Ist ein Vorab-Antrag Voraussetzung für die Psychotherapie?
Nein, ein Vorab-Antrag ist keine zwingende Voraussetzung für eine Psychotherapie. Da die Erstattung von psychotherapeutischen Leistungen bei privaten Krankenversicherungen nicht einheitlich geregelt ist, gibt es auch kein standardisiertes Antragsverfahren. Nichtsdestotrotz ist die Psychotherapie bei den meisten privaten Krankenversicherungen genehmigungspflichtig. Privat Krankenversicherte sollten sich die Psychotherapie daher vorab von Ihrer PKV bewilligen lassen. -
Wieviel kostet eine privat bezahlte Psychotherapie?
Haben Sie keine nachgewiesene psychische Störung, ist eine Kostenübernahme der Psychotherapie durch die private Krankenversicherung nicht begründet. Selbstverständlich können Sie Therapiestunden als Selbstzahler:in in Anspruch nehmen. Für folgende Therapiearten gelten folgende Kosten pro Sitzung:
- Verhaltenstherapie: 100,50 Euro
- Tiefenpsychologisch fundierte Psychotherapie: 92,50 Euro
- Analytische Psychotherapie: 92,50 Euro.
Der Arzt oder die Ärztin rechnet nach der Gebührenordnung für Ärzt:innen (GOÄ) ab, der psychologische Psychotherapeut oder die psychologische Psychotherapeutin nach der Gebührenordnung für psychologische Psychotherapeut:innen und Kinder- und Jugendlichenpsychotherapeut:innen (GOP).
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Gibt es Besonderheiten in Bezug auf stationäre Psychotherapie bei der PKV?
Ja, die Kosten für eine stationäre Psychotherapie erstattet die private Krankenversicherung nicht einfach so. Die Kostenzusage ist in der Regel an bestimmte Bedingungen geknüpft:
- In manchen Fällen ist eine vorherige schriftliche Zusage vor Antritt des stationären Aufenthalts zwingend erforderlich. Daher empfiehlt es sich vor Beginn der Krankenhausbehandlung, Kontakt mit dem Versicherer aufzunehmen.
- Die Ärztin oder der Arzt muss zudem die Notwendigkeit einer stationären Behandlung eindeutig begründen. Einige Versicherer verlangen vor Therapiebeginn einen ausführlichen Bericht dazu.
- Die Therapie selbst muss durch einen Facharzt bzw. einer Fachärztin für Psychotherapie oder einen psychologischen Psychotherapeuten bzw. einer psychologischen Psychotherapeutin erfolgen.
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Warum lohnt sich der Abschluss einer privaten Zusatzversicherung für GKV-Versicherte bei einer Psychotherapie?
Erfüllen Sie die Voraussetzungen, gehört die Kostenübernahme von Psychotherapien zum Leistungsumfang der gesetzlichen Krankenversicherung. Doch nicht immer sind diese Voraussetzungen erfüllt, zum Beispiel, wenn Sie sich von einem Heilpraktiker bzw. einer Heilpraktikerin statt von einem Psychotherapeuten bzw. einer Psychotherapeutin behandeln lassen möchten. Oder weil das Behandlungsverfahren von der GKV nicht anerkannt wird.
Dann kann eine Private Krankenzusatzversicherung für eine Psychotherapie sinnvoll sein. Der Tarif muss die Heilpraktikerbehandlung umfassen, ansonsten besteht kein Versicherungsschutz für Heilpraktikerbehandlungen.
Weitere Vorteile einer Privaten Krankenzusatzversicherung:
- Die Psychotherapie wird bei Ihrer gesetzlichen Krankenkasse nicht aktenkundig.
- Der Bürokratie- und Zeitaufwand ist geringer
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