Können Sie Kranken- und Pflegeversicherung bei unterschiedlichen Anbietern abschließen?

Es ist nicht vorgeschrieben, dass Sie bei demselben Anbieter die Private Krankenversicherung (PKV) und die private Pflegepflichtversicherung abschließen. Da die Kranken- und Pflegeversicherung eng verzahnt sind, empfiehlt es sich allerdings, dass Sie beides kombinieren . Wollen Sie dennoch verschiedene Anbieter wählen oder die Pflegepflichtversicherung wechseln, müssen Sie sich innerhalb von sechs Monaten nach Abschluss der PKV für einen anderen Anbieter entscheiden. Ansonsten sind Sie automatisch in Ihrer PKV auch pflegepflichtversichert .

Gibt es eine Anwartschaft in der Pflegepflichtversicherung?

Eine Anwartschaft dient grundsätzlich dazu, die Rechte aus einem bestehenden Versicherungsvertrag zu erhalten . Dies ist der Fall, wenn der Versicherte durch äußere Einflüsse (z.B. Versicherungspflicht) gezwungen ist, seinen bestehenden Versicherungsschutz zu unterbrechen. Unter bestimmten Voraussetzungen ist eine Anwartschaft auch in der Pflegepflichtversicherung möglich.

Pflegepflichtversicherung für privat Krankenversicherte

1 von 8

@media (max-width: 767px) { .c-chapter:not(.c-chapter--expanded) .c-chapter__content .container:not(:first-child) { display: block; } .c-chapter:not(.c-chapter--expanded) .c-chapter__content > :not(.text-and-image) .js-component-header ~ * { display: block; } .c-chapter:not(.c-chapter--expanded) .c-chapter__content > .text-and-image .c-text-and-image__header ~ * { display: block; } .c-chapter:not(.c-chapter--expanded) .c-chapter__content > .text-and-image .c-text-and-image > .c-component-bottom { display: block; } .c-chapter__collapse-expand { display: none; } }

Erklärung

Was ist eine Pflegepflichtversicherung?

Hier erfahren Sie, seit wann es die Pflegepflichtversicherung gibt und für wen sie zwingend gilt.

Gesetz verpflichtet zur Pflegepflichtversicherung

Die gesetzliche bzw. "Soziale Pflegepflichtversicherung" (SPV) gibt es seit 1995. Sie war von Beginn an verpflichtend für alle Menschen, die in Deutschland krankenversichert sind. Jeder gesetzlich Versicherte ist automatisch in der Pflegeversicherung seiner Krankenkasse (Pflegekasse) mitversichert. Die Beiträge sollen im Falle einer Pflegebedürftigkeit die Kosten für Basisleistungen decken.

Für privat Krankenversicherte gilt diese Pflicht zur Pflegeversicherung ebenfalls. Sie müssen eine Private Pflegepflichtversicherung (PPV) abschließen. Wenn Sie freiwilliges Mitglied in einer gesetzlichen Krankenkasse (GKV) sind, können Sie sich dort mitversichern. Freiwillig Versicherte haben nach §22 SDB XI ein Recht auf Befreiung von der Versicherungspflicht einer SPV, wenn sie sich über eine PPV versichern. Die Leistungen beider Pflegepflichtversicherungen sind gleichwertig.

Wann braucht man eine Pflegepflichtversicherung?

Jede Person mit Wohnsitz in Deutschland, die in diesem Land krankenversichert ist, braucht eine Pflegepflichtversicherung. Sie deckt als Grundabsicherung einen Teil der Kosten im Pflegefall und ist gesetzlich vorgeschrieben.

2 von 8

@media (max-width: 767px) { .c-chapter:not(.c-chapter--expanded) .c-chapter__content .container:not(:first-child) { display: block; } .c-chapter:not(.c-chapter--expanded) .c-chapter__content > :not(.text-and-image) .js-component-header ~ * { display: block; } .c-chapter:not(.c-chapter--expanded) .c-chapter__content > .text-and-image .c-text-and-image__header ~ * { display: block; } .c-chapter:not(.c-chapter--expanded) .c-chapter__content > .text-and-image .c-text-and-image > .c-component-bottom { display: block; } .c-chapter__collapse-expand { display: none; } }

Pflegegeld & Pflegegrade

Leistungen der Pflegepflichtversicherung

Ob gesetzliche oder private Krankenversicherung: Jeder Versicherungsnehmer braucht eine Pflegepflichtversicherung. Dabei stehen Pflegebedürftigen je nach Pflegegrad (1 bis 5) unterschiedliche Leistungen zu.

Entlastungsbetrag Pflegebedürftigkeit

Pflegebedürftige aller Pflegegrade erhalten in ambulanter/häuslicher Pflege einen Entlastungsbetrag in Höhe von bis zu 125 € monatlich. Finden Sie unten einen Überblick einiger Leistungen je Pflegegrad (Leistungsbeträge) als Tabelle.

Zuschüsse für Pflegeheimbewohner

Im Rahmen der Pflegereform zahlen gesetzliche Pflegekassen oder die private Pflegepflichtversicherung seit dem 01. Januar 2022 einen Zuschuss zu den Pflegekosten. Diesen Zuschuss bekommen Pflegebedürftige ab Pflegegrad 2, die in einem Pflegeheim leben. Wie hoch dieser ausfällt, richtet sich nach:

dem Eigenanteil des Heimbewohners im jeweiligen Pflegeheim
der Dauer der Unterbringung in der vollstationären Unterkunft

Einen Überblick über die Höhe des Zuschusses nach Dauer der Unterbringung bietet die folgende Tabelle:

Wischen um mehr anzuzeigen

Dauer	Prozent des Eigenanteils an den Pflegekosten
bis 12 Monate	5 %
ab 12 Monaten	25 %
ab 24 Monaten	45 %
ab 36 Monaten	70 %

Pflegegeld

Das Pflegegeld ist eine Geldleistung der Pflegeversicherung für Pflegebedürftige, die ihre Betreuung durch Pflegehilfen wie Anhörige, Nachbarn oder Freunde selbst organisiert haben. Die Voraussetzungen: mindestens Pflegegrad 2 und je nach Pflegegrad wiederkehrende Pflegeberatungen. Pflegebedürftige in Pflegegrad 1 haben keinen Anspruch auf Pflegegeld.

Überblick: Pflegegrade & Pflegepflichtversicherung Leistungen

Wischen um mehr anzuzeigen

Pflegegrade	Pflegegeld (ambulant)	Pflegesachleistung (ambulant)	Pflege (vollstationär)
Pflegegrad 1	–	–	–
Pflegegrad 2	316 €	724 €	830 €
Pflegegrad 3	545 €	1.363 €	1.322 €
Pflegegrad 4	728 €	1.693 €	1.835 €
Pflegegrad 5	901 €	2.095 €	2.065 €

Anstelle von Pflegesachleistungen erhalten privat Pflegeversicherte eine Kostenerstattung.

Pflegehilfsmittel

Die Versorgung mit Pflegehilfsmitteln bedeutet, dass bei Pflegebedürftigkeit die Kosten für Pflegehilfsmittel übernommen werden. Dazu zählen zum Beispiel die Bereitstellung von Verbrauchsmitteln wie Handschuhen und Desinfektionsmitteln sowie technischer Hilfsmittel wie Hausnotruf oder Badewannenlifter.

Ersatz- und Kurzzeitpflege

Wenn Angehörige einmal ausfallen, werden abhängig vom Pflegegrad die Kosten für Ersatzpflege oder stationäre Kurzzeitpflege erstattet. Bei der Kurzzeitpflege erfolgt die Unterbringung vorübergehend in einem Pflegeheim oder in einer Klinik, wenn diese eine (als vollstationär zugelassene) Pflegeabteilung hat.

Private Pflegeberatung compass

Die Pflegeberatung der privaten Krankenversicherer berät Sie zu Fragen wie "Kosten der Pflegebedürftigkeit" oder der Auswahl von Pflegediensten und Einrichtungen. Unter 0800/101880 erreichen Sie die Experten kostenlos.

Zur Beratung

3 von 8

@media (max-width: 767px) { .c-chapter:not(.c-chapter--expanded) .c-chapter__content .container:not(:first-child) { display: block; } .c-chapter:not(.c-chapter--expanded) .c-chapter__content > :not(.text-and-image) .js-component-header ~ * { display: block; } .c-chapter:not(.c-chapter--expanded) .c-chapter__content > .text-and-image .c-text-and-image__header ~ * { display: block; } .c-chapter:not(.c-chapter--expanded) .c-chapter__content > .text-and-image .c-text-and-image > .c-component-bottom { display: block; } .c-chapter__collapse-expand { display: none; } }

Ihre Vorteile

Gute Gründe für eine private Pflegepflichtversicherung der Allianz

Persönliche Beratung in allen Fragen und eine zuverlässige Grundabsicherung für Familien: Profitieren Sie auch bei der privaten Pflegepflichtversicherung vom optimalen Allianz Rundum-Service.

Familienfreundlich

Gesetzliche Grundabsicherung in Sachen Pflege: Versichern Sie Ihre Kinder der privaten Pflegepflichtversicherung der Allianz beitragsfrei mit.

Immer für Sie da

Service & Beratung: Unsere Pflege-Hotlines und Allianz Ansprechpartner beantworten gerne Ihre persönlichen Fragen rund um das Thema Absicherung für den Pflegefall.

4 von 8

@media (max-width: 767px) { .c-chapter:not(.c-chapter--expanded) .c-chapter__content .container:not(:first-child) { display: block; } .c-chapter:not(.c-chapter--expanded) .c-chapter__content > :not(.text-and-image) .js-component-header ~ * { display: block; } .c-chapter:not(.c-chapter--expanded) .c-chapter__content > .text-and-image .c-text-and-image__header ~ * { display: block; } .c-chapter:not(.c-chapter--expanded) .c-chapter__content > .text-and-image .c-text-and-image > .c-component-bottom { display: block; } .c-chapter__collapse-expand { display: none; } }

Leistungen PPV und SPV

Unterscheiden sich die Leistungen in der gesetzlichen und privaten Pflegepflichtversicherung?

Nein. Die Pflegeversicherung Leistungen von gesetzlicher und privater Pflegepflichtversicherung sind identisch. Sie sind für privat und gesetzlich Versicherte im Gesetz (Sozialgesetzbuch, SGB XI) geregelt.

Pflegeversicherung Leistungen: Die gesetzliche Pflegeversicherung erbringt Sachleistungen und/oder Geldleistungen für die Versorgung im Pflegefall.
Geldleistungen: erhalten Sie etwa in Form von sogenanntem Pflegegeld, wenn Sie eine private Pflegehilfe, z. B. ein Angehöriger, pflegt.
Sachleistungen (für gesetzlich Versicherte): Ein ambulanter Pflegedienst oder eine stationärer Aufenthalt werden dabei direkt von der Versicherung als Pflegesachleistungen gezahlt.
Kostenerstattung (für privat Versicherte): Bei der privaten Pflegepflichtversicherung werden die entstandenen Kosten der Pflege erstattet. Genauso wie bei der Privaten Krankenversicherung. Dies bedeutet, dass Sie als Versicherter zunächst in Vorleistung gehen und dann die Rechnung einreichen können.

5 von 8

@media (max-width: 767px) { .c-chapter:not(.c-chapter--expanded) .c-chapter__content .container:not(:first-child) { display: block; } .c-chapter:not(.c-chapter--expanded) .c-chapter__content > :not(.text-and-image) .js-component-header ~ * { display: block; } .c-chapter:not(.c-chapter--expanded) .c-chapter__content > .text-and-image .c-text-and-image__header ~ * { display: block; } .c-chapter:not(.c-chapter--expanded) .c-chapter__content > .text-and-image .c-text-and-image > .c-component-bottom { display: block; } .c-chapter__collapse-expand { display: none; } }

Kosten

Wie viel kostet eine Pflegepflichtversicherung?

Seit 2019 liegen die Beitragssätze für die Pflegeversicherung der gesetzlich versicherten Arbeitnehmer bei 3,05 Prozent des Bruttogehalts. Der Arbeitgeber trägt die Hälfte der Kosten, also 1,525 Prozent.

Beitragssätze

Der "Pflegeversicherung Beitrag" bzw. korrekterweise der Beitragshöhe für die soziale Pflegepflichtversicherung für gesetzlich versicherte Arbeitnehmer mit Kindern liegt bei 3,05 Prozent des Bruttogehalts. Für Kinderlose beläuft sich der Pflegepflichtversicherungs-Beitrag bei 3,4 Prozent; 2022 beträgt der Beitragszuschlag dabei 0,35 Prozentpunkte. Unabhängig von Kindern oder nicht, beteiligt sich der Arbeitgeber an den Kosten der Pflegepflichtversicherung mit einem Zuschuss von 1,525 Prozent. Er trägt also die Hälfte der Kosten.

Wie berechnet sich die private Pflegepflichtversicherung?

Die Beitragshöhe für die private Pflegepflichtversicherung ist einkommensunabhängig. Die Beitragsberechnung erfolgt für alle Versicherungsunternehmen einheitlich. Es gelten auch brancheneinheitliche Allgemeine Versicherungsbedingungen.

Individuelles Gesundheitsrisiko

Die Beitragshöhe für die private Pflegepflichtversicherung bzw. Prämie ist abhängig von dem individuellen Gesundheitsrisiko beim Eintritt in die private Pflegepflichtversicherung. Dieses Risiko ist bei höheren Eintrittsaltern höher und wirkt sich unmittelbar auf die Prämienhöhe bzw. die Beiträge zur privaten Kranken- und Pflegepflichtversicherung aus.

6 von 8

@media (max-width: 767px) { .c-chapter:not(.c-chapter--expanded) .c-chapter__content .container:not(:first-child) { display: block; } .c-chapter:not(.c-chapter--expanded) .c-chapter__content > :not(.text-and-image) .js-component-header ~ * { display: block; } .c-chapter:not(.c-chapter--expanded) .c-chapter__content > .text-and-image .c-text-and-image__header ~ * { display: block; } .c-chapter:not(.c-chapter--expanded) .c-chapter__content > .text-and-image .c-text-and-image > .c-component-bottom { display: block; } .c-chapter__collapse-expand { display: none; } }

Beamte & Co

Gibt es eine Pflegepflicht für Beamte und eine Pflegepflichtversicherung für Soldaten?

Lehrer, Richter, Polizisten, Polizeianwärter und andere Beamte mit Anspruch auf Beihilfe oder freie Heilfürsorge müssen eine private Pflegepflichtversicherung abschließen. Auch Zeit- und Berufssoldaten sowie Freiwillig Wehrdienstleistende müssen sich selbst um diese Versicherung kümmern.

Private Pflegepflichtversicherung Beamte und Lehrer

Beamte wie Lehrer, Richter oder Verwaltungsbeamte mit Beihilfeanspruch erhalten im Krankheitsfall von ihrem Dienstherrn eine Erstattung der Krankheitskosten, sogeannte Beihilfeleistungen. Die Beihilfe deckt je nach Bundesland zwischen 50 und 90 Prozent der Kosten. Die teils hohen Restkosten lassen sich mit einer Privaten Krankenversicherung für Beamte bis zu 100 % abdecken. Ähnlich sieht es bei den Pflegekosten aus. Auch hier müssen Beamte eine private Pflegepflichtversicherung abschließen. Diese muss die Kosten tragen, die die Beihilfe nicht übernimmt. Eine Ausnahmeregelung gilt, wenn Sie als Beamter freiwilliges Mitglied der gesetzlichen Krankenkasse sind. In diesem Fall sind Sie direkt über diese pflegepflichtversichert und zahlen dabei den halben Beitragssatz. Doch auch bei Beamten reichen die Leistungen aus der Pflegepflichtversicherung nicht aus, um im Pflegefall die Kosten vollständig zu decken. Zum Schließen dieser Versorgungslücke lauten auch die Empfehlungen für Beamte eindeutig auf Abschluss einer privaten Pflegezusatzversicherung.
Pflegepflichtversicherung Soldaten und Pflegepflichtversicherung Polizeianwärter

Als Soldat der Bundeswehr sind Sie grundsätzlich über den Bund krankenversichert. Sie erhalten freie Heilfürsorge. Allerdings schließt die Heilfürsorge keine Pflegepflichtversicherung mit ein. Eine Pflegepflichtversicherung für Zeitsoldaten, für Berufssoldaten oder für Freiwillig Wehrdienstleistende wird nicht automatisch abgeschlossen. Sie müssen selbst eine geeignete private Pflegepflichtversicherung abschließen und diese innerhalb von drei Monaten nach Dienstantritt nachweisen.

Soldaten und Polizeivollzugsbeamte (Polizisten, Polizeianwärter) erhalten vom Staat aufgrund ihres hohen Berufsrisikos in fast allen Bundesländern die sogenannte freie Heilfürsorge (Ausnahmen: Saarland und Hessen). Das bedeutet: Im Krankheits- oder Pflegefall werden erstattungsfähige Aufwendungen (Behandlungskosten, Medikamente etc.) zu 100 Prozent übernommen. Allerdings grundsätzlich auf dem Leistungsniveau der GKV. Daher empfiehlt sich hier ebenfalls der Abschluss einer privaten Pflegepflichtversicherung für Soldaten bzw. Polizeivollzugsbeamte.

Zu Beratung

7 von 8

@media (max-width: 767px) { .c-chapter:not(.c-chapter--expanded) .c-chapter__content .container:not(:first-child) { display: block; } .c-chapter:not(.c-chapter--expanded) .c-chapter__content > :not(.text-and-image) .js-component-header ~ * { display: block; } .c-chapter:not(.c-chapter--expanded) .c-chapter__content > .text-and-image .c-text-and-image__header ~ * { display: block; } .c-chapter:not(.c-chapter--expanded) .c-chapter__content > .text-and-image .c-text-and-image > .c-component-bottom { display: block; } .c-chapter__collapse-expand { display: none; } }

Pflegebedürftig – und nun?

Wie wird Pflegebedürftigkeit festgestellt?

Um Leistungen aus der Pflegepflichtversicherung zu erhalten, müssen Sie als pflegebedürftig eingestuft werden.

Antrag eines Pflegegrads

Den Antrag auf Leistungen aus der Pflegepflichtversicherung können Sie selber oder eine andere Person für Sie stellen. Reichen Sie diesen bei Ihrer Pflegekasse oder Pflegepflichtversicherung ein.

Gutachter

Wenn Sie privat Pflegepflichtversichert sind, übernimmt MEDICPROOF das Gutachten. Unabhängige medizinische Experten prüfen Ihre Fähigkeiten, zum Beispiel wie selbstständig Sie Ihren Alltag meistern. Die ermittelte Punktzahl bestimmt Ihren Pflegegrad. Bei Versicherten der Sozialen Pflegeversicherung werden die Punktwerte für die Zuteilung des Pflegegrades von den Experten des MDK (Medizinischer Dienst der Krankenkassen) im Rahmen eines Hausbesuchs ermittelt.

Pflegegrade

Es wird in fünf Pflegegrade eingeteilt. Bei Einstufung in Pflegegrad 1 benötigen Sie oft noch noch wenig Unterstützung. Pflegegrad 5 dagegen bedeutet, dass Sie intensive Pflege benötigen (z. B. im stationären Bereich).

Leistungen in den Pflegegraden

Die Leistungen der Pflegeversicherung richten sich nach dem Pflegegrad. Ab Pflegegrad 1 erhalten Sie bei häuslicher oder ambulanter Pflege einen monatlichen Entlastungsbetrag und finanzielle Zuschüsse. In Pflegegrad fünf gibt es den maximalen Zuschuss, wenn Sie sich in stationärer Pflege befinden.

8 von 8

@media (max-width: 767px) { .c-chapter:not(.c-chapter--expanded) .c-chapter__content .container:not(:first-child) { display: block; } .c-chapter:not(.c-chapter--expanded) .c-chapter__content > :not(.text-and-image) .js-component-header ~ * { display: block; } .c-chapter:not(.c-chapter--expanded) .c-chapter__content > .text-and-image .c-text-and-image__header ~ * { display: block; } .c-chapter:not(.c-chapter--expanded) .c-chapter__content > .text-and-image .c-text-and-image > .c-component-bottom { display: block; } .c-chapter__collapse-expand { display: none; } }

Häufige Fragen

Was möchten Sie gerne zur privaten Pflegepflichtversicherung wissen?

Sind die Beiträge einer Pflegepflichtversicherung steuerlich absetzbar?

Die Beiträge für die gesetzliche Pflegeplichtversicherung können Sie genauso wie Ihre Basisbeiträge zur Krankenversicherung voll von der Steuer absetzen. Gleiches gilt für Beiträge zur privaten Kranken- und Pflegepflichtversicherung – für Sie selbst oder für Kinder/Ehepartner, die bei Ihnen mitversichert sind. Auch Ihre Beiträge für die private Pflegezusatzversicherung, die bei Pflegebedürftigkeit je nach Pflegegrad zusätzliche Pflegekosten abfängt, oder die Beiträge zur staatlich geförderten Pflegeversicherung (Pflege-Bahr) lassen sich steuerlich geltend machen. Wenn auch mit Einschränkungen für Beamte und Angestellte. Das betrifft beispielsweise auch eine Pflegepflichtversicherung Polizeianwärter.
Können Sie Kranken- und Pflegeversicherung bei unterschiedlichen Anbietern abschließen?

Es ist nicht vorgeschrieben, dass Sie bei demselben Anbieter die Private Krankenversicherung (PKV) und die private Pflegepflichtversicherung abschließen. Da die Kranken- und Pflegeversicherung eng verzahnt sind, empfiehlt es sich allerdings, dass Sie beides kombinieren. Wollen Sie dennoch verschiedene Anbieter wählen oder die Pflegepflichtversicherung wechseln, müssen Sie sich innerhalb von sechs Monaten nach Abschluss der PKV für einen anderen Anbieter entscheiden. Ansonsten sind Sie automatisch in Ihrer PKV auch pflegepflichtversichert.

Freiwillig Versicherte in der gesetzlichen Krankenkasse (GKV) können sich entscheiden, ob sie eine private Pflegepflichtversicherung abschließen oder sich in der GKV versichern wollen. Hier gilt eine Frist von drei Monaten.
Können Sie sich von der Versicherungspflicht befreien lassen?

Nein. Die Pflicht zur Versicherung mit einer Pflegepflichtversicherung gilt für gesetzlich wie auch privat Versicherte, die ihren Wohnsitz in Deutschland haben. Wer gesetzlich krankenversichert ist, zahlt automatisch in die Pflegeversicherung ein. Das gilt für Studenten (Pflegeversicherung Studenten) genauso wie für Angestellte. Als Privatversicherte müssen Sie sich grundsätzlich selbst um den Versicherungsschutz kümmern. Hierzu zählen auch Beamte wie z. B. Polizisten. Eine Befreiung ist nicht möglich. Empfehlungen sprechen sich unabhängig von der Pflegesituation für eine private Pflegezusatzversicherung aus; sie kann hier sinnvoll Versorgungslücken schließen.
Gibt es eine Anwartschaft in der Pflegepflichtversicherung?

Eine Anwartschaft dient grundsätzlich dazu, die Rechte aus einem bestehenden Versicherungsvertrag zu erhalten. Dies ist der Fall, wenn der Versicherte durch äußere Einflüsse (z.B. Versicherungspflicht) gezwungen ist, seinen bestehenden Versicherungsschutz zu unterbrechen. Unter bestimmten Voraussetzungen ist eine Anwartschaft auch in der Pflegepflichtversicherung möglich.
Welche Pflegeberatungs- und Unterstützungsmöglichkeiten gibt es für privat Pflegeversicherte?

Als Ratsuchender finden Sie eine Vielzahl an Beratungsangeboten ganz in Ihrer Nähe. Aber auch online, per Telefon und Videochat sind Pflegeberatungen möglich.

Für privat Pflegepflichtversicherte

Wenden Sie sich an die compass Pflegeberatung, wenn Sie privat pflegepflichtversichert sind. Die Pflegeberatung der privaten Krankenversicherer steht Ihnen rund um das Thema Pflege zur Seite.

Weitere Informationen: compass Pflegeberatung.

Für privat Pflegezusatzversicherte der Allianz

Wenn Sie bei der Allianz privat pflegezusatzversichert sind bzw. privat vorsorgen, steht Ihnen die Allianz Pflege Assistance mit sofortiger Hilfe im Pflegefall zur Seite. Experten beraten Sie und Ihre nahen Familienangehörigen zur Pflegesituation. Auch wenn diese nicht bei der Allianz versichert sind. Jederzeit und bei Bedarf auch weltweit!

Weitere Informationen im Glossar unter: Allianz Pflege Assistance

Pflegepflichtversicherung: Für Sie zusammengefasst

Was ist eine Pflegepflichtversicherung?

Gesetz verpflichtet zur Pflegepflichtversicherung

Wann braucht man eine Pflegepflichtversicherung?