- Die meisten privaten Krankenversicherungen (PKV) bieten Tarife mit "Selbstbeteiligung" oder "Selbstbehalt" (SB) an. Das heißt: Im Krankheitsfall zahlen Versicherte einen vereinbarten Teil der Behandlungskosten selbst.
- Ihr Vorteil: Personen, die selten ärztliche Behandlungen benötigen, können mit dem richtigen Selbstbeteiligungs-Modell bares Geld sparen. Denn je höher der vereinbarte Selbstbehalt im Versicherungsfall, desto günstiger sind in der Regel die monatlichen Beiträge.
- Über die Wahl des passenden Selbstbeteiligungs-Modells entscheiden Sie bei der Antragsstellung für eine private Krankenversicherung: Nehmen Sie als Arbeitnehmer:in voraussichtlich öfter ärztliche Leistungen in Anspruch, empfiehlt sich eine niedrigere SB. Sind Sie selbstständig tätig und überwiegend gesund, zahlt sich oftmals eine höhere SB aus.
- Doch für wen lohnt sich eine Selbstbeteiligung in der PVK und wie hoch sollte sie sein? In den MeinGesundheitsschutz-Tarifen der Allianz Privaten Krankenversicherung haben Sie verschiedenen Optionen. Der jährliche Eigenbeitrag ist dabei immer auf einen Maximalbetrag begrenzt.
Selbstbeteiligung in der privaten Krankenversicherung

Private Krankenversicherung und Selbstbeteiligung kurz erklärt
Für wen ist eine PKV mit Selbstbeteiligung sinnvoll?

Selbstständige und Freiberufler:innen kommen für ihre private Krankenversicherung vollständig selbst auf und erhalten keinen Arbeitgeberzuschus. Ein hoher Selbstbehalt reduziert den Monatsbeitrag und spart in der Regel bares Geld.
Bitte beachten Sie: Vereinbaren Sie bei Vertragsabschluss maximal den Selbstbehalt, den Sie im Falle einer medizinischen Behandlung pro Kalenderjahr als Eigenanteil realistisch übernehmen können.
Welche Auswirkungen hat die Selbstbeteiligung auf den Arbeitgeberzuschuss?
Welche Selbstbeteiligungs-Modelle gibt es in der PKV?
Abhängig von Ihren Versicherungsbedingungen entscheiden Sie sich für ein geeignetes Selbstbehalt-Modell. Dabei gibt es für die Selbstbeteiligung in der privaten Krankenversicherung grundsätzlich zwei Möglichkeiten:
- Fixbetrag: Begleichen Sie Ihre Rechnungen in Eigenverantwortung bis zu einer fest vereinbarten Summe.
- Prozentual: Beteiligen Sie sich anteilig an den Kosten jeder einzelnen medizinischen Behandlung – meistens bis zu einem festgelegten Maximalbetrag.
In beiden Fällen gilt: Nach dem Einreichen Ihrer Arzt-Rechnung oder eines Rezepts erstattet Ihre PKV Ihnen die Differenz zur festgelegten Selbstbeteiligung. Der von Versicherern angebotene Selbstbehalt gilt in der Regel pro versicherter Person und Kalenderjahr.
Die PKV-Selbstbehalt-Modelle im Vergleich: Tabelle
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Selbstbehalt-Modell
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Erklärung
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Leistung und Erstattung
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Prozentualer Selbstbehalt | Sie beteiligen sich an allen Krankheitskosten mit einem vereinbarten Prozentsatz. Beispiel: Liegt Ihr Selbstbehalt bei 10 Prozent, wird Ihre Arztrechnung zu 90 Prozent erstattet. | Erstattung bis zur vereinbarten Maximalsumme, gilt je nach Versicherer für alle oder nur bestimmte Leistungsbereiche. |
Modularer Selbstbehalt | Diese Art der PKV-Selbstbeteiligung ist als Fixbetrag angelegt und gilt nur für bestimmte Versicherungsbereiche. Sie kommt meistens bei modular aufgebauten PKV-Tarifen zum Einsatz. | Gilt nur für bestimmte Leistungsbereiche. Beispiel: Haben Sie für Leistungen im Krankenhaus keinen Selbstbehalt abgeschlossen, gehen Sie hierfür auch nicht in Eigenleistung. |
Leistungsdynamischer Selbstbehalt | Sie übernehmen pro Rechnung (ärztliche Behandlung, Medikament) einen fest definierten Betrag – bis zu einer vereinbarten Maximalsumme. Dieses Modell bieten nur wenige PKV-Versicherer an. | Bei Überschreiten der Maximalsumme erstattet Ihre PKV die übrigen Behandlungskosten. |
Genereller Selbstbehalt als Fixbetrag | Ihre Selbstbeteiligung ist ein festgelegter Fixbetrag, gültig für das gesamte Kalenderjahr. | Alle Leistungsbereiche der PKV sind eingeschlossen (ambulante & stationäre Behandlung, Zahnbehandlungen). Bei Überschreiten des Fixbetrags werden Ihre Arztrechnungen erstattet. |
Was Sie vor Abschluss einer Selbstbeteiligung in der PKV beachten sollten
Bitte beachten Sie folgende Aspekte, bevor Sie sich für einen Selbstbehalt entscheiden:


