Kranken­versicherung nach Kündigung

Ob Sie bei einer Arbeitslosigkeit Ihre Private Krankenversicherung selbst bezahlen, kommt auf Ihren persönlichen Fall an. Beziehen Sie nach Ihrer Kündigung Arbeitslosengeld I und waren zuvor privat krankenversichert, wechseln Sie üblicherweise in die gesetzliche Krankenversicherung (GKV). Ihre Beiträge übernimmt anschließend die Arbeitsagentur.

Wann können Sie in der PKV verbleiben?

Eine Befreiung von der Versicherungspflicht in der GKV können Sie nur dann einreichen, wenn Sie vor Ihrer Arbeitslosigkeit konstant fünf Jahre oder länger privat versichert waren oder älter als 55 Jahre sind. In beiden Fällen werden Sie nicht versicherungspflichtig in der GKV und können in der PKV bleiben. Im Detail lauten die Regelungen:

• Waren Sie in den letzten fünf Jahren vor Beginn des Leistungsbezugs (ALG I) nicht gesetzlich krankenversichert, dann ist eine Befreiung von der Versicherungspflicht in der GKV möglich unter folgenden Voraussetzungen: Sie sind privat krankenversichert und Sie erhalten Vertragsleistungen, die nach Art und Umfang den Leistungen der gesetzlichen Krankenversicherung entsprechen. Als Folge der Befreiung von der Versicherungspflicht in der GKV besteht auch keine Versicherungspflicht in der sozialen Pflegeversicherung.
• Besonderheit Altersgrenze: Waren Sie zu Bezugsbeginn von ALG I mindestens 55 Jahre alt und bestand in den letzten fünf Jahren für Sie keine GKV (Pflichtversicherung, freiwillige Versicherung oder Familienversicherung), besteht in der GKV grundsätzlich keine Krankenversicherungspflicht, während Sie Arbeitslosengeld I beziehen. Für Personen, die zwischenzeitlich in der GKV versichert waren, ist eine individuelle Klärung nötig.

Bei einigen PKV-Anbietern ist bei Arbeitslosigkeit ein Wechsel in einen günstigeren Tarif möglich.

Welche PKV-Beiträge übernimmt die Agentur für Arbeit?

Die Agentur für Arbeit übernimmt die Beiträge zur privaten Kranken- und Pflegepflichtversicherung, allerdings nur bis zur Höhe der Beiträge der gesetzlichen Krankenversicherung und der sozialen Pflegeversicherung. Das bedeutet, zusätzlich zum ALG I übernimmt sie auch die Beiträge für Krankheitskostenvoll- und Krankentagegeldversicherung für Sie selbst.

Gegebenenfalls zahlt sie zudem die Krankheitskostenvollversicherung des Ehegatten oder eingetragenen Lebenspartners sowie die Beiträge für die Kinder. Die Übernahme erfolgt bis zur oben genannte Begrenzung. Entsprechendes gilt für die Kostenübernahme der Beiträge für die private Pflegepflichtversicherung.

Bezuschussung bei einer Hilfebedürftigkeit

Bei Hilfebedürftigkeit wird der Zuschuss grundsätzlich in Höhe des halben Basistarifbeitrags gezahlt. Hier erfolgt eine Deckelung. Haben Sie einen anderen PKV-Tarif als den Basistarif, kann Ihnen sogar der volle Beitrag als Zuschuss gezahlt werden. Voraussetzung dafür ist, dass dieser Tarif-Beitrag niedriger ist als der halbe Basistarif-Beitrag.

Kündigt Ihnen Ihr Arbeitgeber fristgerecht, melden Sie sich umgehend arbeitslos. Eine Sperrzeit wie im Fall einer Eigenkündigung haben Sie nicht zu befürchten. Ihre Krankenversicherungsbeiträge übernimmt bei fristgerechter Kündigung durch den Arbeitgeber anschließend die Agentur für Arbeit.

Bei fristloser Kündigung gilt für Sie Nach­versicherungs­pflicht

Anders sieht es bei fristlosen Kündigungen aus. Ihr Arbeitsvertrag erlischt dann mit sofortiger Wirkung. Da die Agentur für Arbeit bei fristlosen Kündigungen unter Umständen von Selbstverschulden durch den Arbeitnehmer ausgeht, können Sperrzeiten greifen. Hier verhält es sich so:

• Ruht die Leistung wegen einer Sperrzeit (bis zu 12 Wochen) oder einer Urlaubsabgeltung durch den früheren Arbeitgeber, besteht für Sie bereits ab dem ersten Tag der Sperrzeit Krankenversicherungspflicht.
• Ruht die Leistung aus einem anderen Grund, z.B. wegen einer Abfindung auf Basis eines Aufhebungsvertrags, besteht keine Krankenversicherungspflicht, siehe unten.
• Die Kranken- und Pflegeversicherung wird grundsätzlich bei jener gesetzlichen Krankenkasse durchgeführt, bei der Sie vor Beginn des Bezuges von ALG I versichert waren. Die entsprechenden Beiträge für Pflichtversicherte trägt die Agentur für Arbeit.   

Zu beachten: Aufhebungsvertrag hat sozialversicherungs­rechtliche Konsequenzen für Arbeitnehmer

Der Aufhebungsvertrag als Alternative zur Kündigung hat in der Praxis oft gravierende Nachteile für Arbeitnehmer. Sie verlieren dadurch nicht nur Ihren Kündigungs-, sondern unter Umständen auch Ihren Krankenversicherungsschutz. Eine dreimonatige Sperrzeit für den Bezug Ihres Arbeitslosengeldes droht ebenfalls. 

Erhalten Sie eine Abfindung, verrechnet die Arbeitsagentur diese mit Ihrem Anspruch auf Arbeitslosengeld oder verweigert Ihnen den Bezug des ALG I. In diesem Fall besteht keine Versicherungspflicht in der GKV für Sie als Bezieher von Arbeitslosengeld I: Sie müssen selbst für passenden  Krankenversicherungsschutz sorgen. Die einzigen Vorteile von Aufhebungsverträgen sind in der Regel die optionale Zahlung einer Abfindung sowie ein gutes Arbeitszeugnis.

Bei einer anhaltenden Arbeitsunfähigkeit, die länger als sechs Wochen dauert, zahlt Ihnen die gesetzliche Krankenversicherung Krankengeld. Sie erhalten dann für maximal 72 Wochen bis zu 90 Prozent Ihres Nettogehalts.

Krankengeld steht Ihnen grundsätzlich auch über die Beendigung eines Arbeitsverhältnisses hinaus zu, sofern eine Arbeitsunfähigkeitsbescheinigung vorliegt. Dabei spielt es keine Rolle, ob Ihnen der Arbeitgeber gekündigt hat oder Sie selbst die Kündigung eingereicht haben. Erkranken Sie innerhalb der verbleibenden Kündigungsfrist, erhalten Sie zunächst Entgeltfortzahlungen von Ihrem Arbeitgeber bis zum Ende Ihres Arbeitsverhältnisses. 

Dauert Ihre Erkrankung darüber hinaus an, zahlt Ihnen die Krankenversicherung Krankengeld. Auch wenn sich Ihr Arbeitgeber weigert, im Krankheitsfall während der gesetzlichen Kündigungsfrist Entgeltfortzahlungen zu leisten, haben Sie als Versicherungsnehmer in der gesetzlichen Krankenversicherung Krankengeldanspruch. 

Unabhängig von einer Kündigung: Sie sollten sich im Rahmen einer Privatversicherung immer zusätzlich mit dem sogenannten Krankentagegeld absichern. Es gleicht Ihre Einkommensverluste bei längerer Krankheit aus.

Beachten: Bei Eigenkündigung droht Sperrfrist für Krankengeld

Kündigt Ihnen Ihr Arbeitgeber während einer Krankheit fristlos, ist er nicht zu Entgeltfortzahlungen verpflichtet. Stattdessen erhalten Sie Krankengeld von Ihrer Krankenversicherung. Anders verhält es sich, wenn Sie selbst aus einer Arbeitsunfähigkeit heraus kündigen: Grundsätzlich greift in diesem Fall eine Sperrzeit von zwölf Wochen, während der Sie keinen Anspruch auf Krankengeld haben.

Von einem nachgehenden Leistungsanspruch können Sie Gebrauch machen, wenn Sie nach Beendigung eines Arbeitsverhältnisses erwerbsunfähig werden. Als ALG I-Empfänger erhalten Sie nach anhaltender sechswöchiger Arbeitsunfähigkeit Krankengeld von der Krankenversicherung.