Sind Sie privat krankenversichert, besteht für Ihren Versicherer ein sogenannter Kontrahierungszwang. Das heißt: Er kann die Versicherung Ihres neugeborenen Kindes nicht ablehnen. Eine Gesundheitsprüfung entfällt bei direkt nach der Geburt zu versichernden Kindern. Das gilt jedoch nur, sofern der beantragte PKV-Versicherungsschutz nicht höher oder umfassender ist als der des versicherten Elternteils.
Private Krankenversicherung für Kinder kurz erklärt
- In der privaten Krankenvollversicherung (PKV) für Kinder hat jedes Kind einen eigenen Versicherungstarif. Dieser ist meist im Versicherungsvertrag eines PKV-versicherten Elternteils integriert.
- Neugeborene können Sie ohne Gesundheitsprüfung sofort privat versichern. Es besteht ein Annahmezwang beim Krankenvollversicherer des privat versicherten Elternteils, wenn die Voraussetzungen hierfür erfüllt sind.
- Sind beide Elternteile gesetzlich krankenversichert, kommt das Kind automatisch in die Familienversicherung. Wünschen Sie eine leistungsstärkere Versorgung, können Sie Ihr Kind trotzdem zusätzlich privat absichern, z.B. für bessere Zahnleistungen mit einer Zahnzusatzversicherung oder mit einer Krankenzusatzversicherung.
- Die PKV für Kinder ist aufgrund spezieller Tarife oft relativ günstig: Die Kosten liegen im Schnitt bei 50 bis 265 Euro pro Monat.
- Die Allianz-Tarife MeinGesundheitsschutz bieten umfangreiche Familienleistungen wie Beitragsbefreiung für sechs Monate ab der Geburt Ihres Kindes, Kostenerstattung für Heilpraktikerbehandlungen und Frühförderung.
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Gut zu wissen
Voraussetzungen für die PKV von Kindern
Damit Sie Ihr Kind in einer privaten Krankenversicherung versichern können, muss mindestens ein Elternteil privat vollversichert sein.
Arbeitnehmer und Arbeitnehmerinnen, deren Einkommen oberhalb der sogenannten Jahreseinkommensgrenze angesiedelt ist sowie Beamte und Beamtinnen und Selbstständige sind befähigt, eine private Krankenversicherung (PKV) für sich und ihren Nachwuchs abzuschließen.
Möchten Sie Ihre Kinder frühzeitig privat versichern, gelten folgende Bedingungen:
- Ein Elternteil hat seit mindestens drei Monaten eine private Vollversicherung.
- Sie können eine Kindernachversicherung ohne Risikoprüfung rückwirkend zum Tag der Geburt vornehmen. Die Nachversicherung greift, wenn Sie Ihr Kind innerhalb von zwei Monaten ab Geburt bei Ihrem Versicherer anmelden. Der Versicherungsschutz darf dabei nicht höher oder umfassender sein als der des privat versicherten Elternteils. Dies gilt sowohl für private Voll- als auch für Zusatzversicherungen.
- Eine Ausnahme bietet hier der OptionstarifOptionFlexiMed. Kinder können bereits ab dem 15. Lebensjahr versichert werden. Sollten Sie bereits selbst in diesem Tarif bei der Allianz versichert sein, können Kinder den Tarif auch schon früher abschließen. Der Tarif bietet einen flexiblen Einstieg in die private Krankenvoll- und Zusatzversicherung.
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Keine Gesundheitsprüfung nötig
Neugeborene privat versichern
Ihr Baby versichern Sie unmittelbar nach der Geburt in einer Krankenversicherung. Wenn Sie Ihr neugeborenes Kind privat versichern möchten, ist dies schnell und problemlos möglich, sofern mindestens ein Elternteil ebenfalls in einer privaten Krankenversicherung versichert ist.
Sind Sie privat krankenversichert, besteht für Ihren Versicherer ein sogenannter Kontrahierungszwang. Das heißt: Er kann die Versicherung Ihres neugeborenen Kindes nicht ablehnen. Eine Gesundheitsprüfung entfällt bei direkt nach der Geburt zu versichernden Kindern. Das gilt jedoch nur, sofern der beantragte PKV-Versicherungsschutz nicht höher oder umfassender ist als der des versicherten Elternteils.
Private Krankenversicherung für ein Baby richtet sich nach Versicherung der Eltern
- PKV und PKV: Sind beide Elternteile in der PKV versichert, kann das Neugeborene ebenfalls privatversichert werden. Andererseits ist es nicht möglich, dass zwei PKV-versicherte Eltern für ihr Kind die gesetzliche Krankenversicherung wählen.
- GKV und GKV: Sind beide Elternteile gesetzlich krankenversichert, wird der Nachwuchs automatisch in die sogenannte gesetzliche Familienversicherung aufgenommen. In diesem Fall haben Sie die Möglichkeit, das Kind zusätzlich privat abzusichern. Dafür gibt es z.B. spezielle Krankenzusatzversicherungen für Kinder. Sofern mindestens ein Elternteil über private Krankenzusatzversicherungen verfügt und diese seit mindestens drei Monaten bestehen, können Sie für Ihre Kinder die gleichen Tarife ohne Gesundheitsprüfung abschließen.
- PKV und GKV: Etwas komplizierter wird es, wenn beispielsweise der Vater privat versichert ist, die Mutter aber gesetzlich. Verdient der privatversicherte Vater mehr als die gesetzlich versicherte Mutter und liegt sein Einkommen über der Jahresarbeitsentgeltgrenze (2024: 69.300 Euro), kommt das Kind nicht in der beitragsfreien Familienversicherung der GKV unter. In diesem Fall zahlen Sie für Ihr Kind einen eigenen monatlichen Krankenversicherungsbeitrag. Sind die Eltern nicht verheiratet, gilt diese Einschränkung nicht.
Bitte beachten Sie: Den PKV-Aufnahmeantrag für Ihren Nachwuchs müssen Sie innerhalb einer Frist von zwei Monaten nach der Geburt stellen. Der Versicherungsschutz tritt dann rückwirkend in Kraft.
Finden Sie im Ratgeber weitere generelle und persönlicheVorteile einer privaten Krankenversicherung.
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Kosten, Beiträge und Bedingungen
So viel kostet die PKV für Kinder und Familien
Viele Eltern sind froh darüber, dass es im Zuge der gesetzlichen Familienversicherung möglich ist, den Nachwuchs kostenfrei mitzuversichern. Auf der anderen Seite reichen die Leistungen, die die GKV bietet, vielen Eltern nicht aus. Private Krankenversicherungen für Kinder zeichnen sich oft aber durch günstige Beiträge aus.
Wenn Sie Ihre Kinder privat versichern, werten Sie deren medizinische Grundversorgung auf und sichern beispielsweise den Status Privatpatient im Krankenhaus oder umfassende Zahnleistungen ab. Vor diesem Hintergrund stellt sich die Frage: Welche Kosten fallen für den privaten Versicherungsschutz an?
Zunächst die gute Nachricht: Die private Krankenvollversicherung für Ihr Kind kostet bei Weitem nicht so viel, wie Sie vielleicht annehmen – oder wie Ihr eigener PKV-Versicherungsschutz. Beiträge für Kinder und Jugendliche sind wesentlich günstiger als die von Erwachsenen. Aufgrund des guten Preis-Leistungsverhältnisses ist eine private Krankenversicherung für Kinder oft sinnvoll.
Wie viel eine private Krankenversicherung im Allianz Tarif MeinGesundheitsschutz für Erwachsene und Kinder im Monat kosten kann, sehen Sie in unseren Beitragsbeispielen. Mit dem Allianz-Beitragsrechner können Sie mit wenigen Angaben einfach, online und unverbindlich Ihren individuellen Monatsbeitrag ermitteln.
Kinder & Jugendliche
Ihr Gesamtbeitrag z. B. 233,71 Euro / Monat
- Alter der Person: 0-15 Jahre
Berufsstarter:innen
Ihr Gesamtbeitrag als 24-jährige Person z. B. 687,09 Euro / Monat
- Davon Arbeitgeberzuschuss bei Angestellten: 343,54 Euro / Monat
- Ihr Eigenanteil als Angestellter oder Angestellte: 343,55 Euro / Monat
Der monatliche Beitrag setzt sich zusammen aus:
- MeinGesundheitsschutz Plus 90: 440,87 €
- MeinGesundheitsschutz Zahn 90: 98,51 €
- Krankentagegeld Angestellte ab 7. Woche (Tagessatz 140 EUR): 40,04 €
- Gesetzlicher Beitragszuschlag: 53,94 €
- Pflegepflichtversicherung: 53,73 €
Alle Werte mit Stand 2024. Alle Beiträge sind Monatsbeiträge. Steuerliche Auswirkungen sind nicht berücksichtigt.
Berufserfahrene
Ihr Gesamtbeitrag als 34-jährige Person z. B. 798,85 Euro / Monat
- Davon Arbeitgeberzuschuss bei Angestellten: 399,42 Euro / Monat
- Ihr Eigenanteil als Angestellter oder Angestellte: 399,43 Euro / Monat
Der monatliche Beitrag setzt sich zusammen aus:
- MeinGesundheitsschutz Plus 90: 501,63 €
- MeinGesundheitsschutz Zahn 90: 110,42 €
- Krankentagegeld Angestellte ab 7. Woche (Tagessatz 140 EUR): 60,20 €
- Gesetzlicher Beitragszuschlag: 61,21 €
- Pflegepflichtversicherung: 65,39 €
Alle Werte mit Stand 2024. Alle Beiträge sind Monatsbeiträge. Steuerliche Auswirkungen sind nicht berücksichtigt.
Warum sind die Beiträge für Kinder geringer?
Folgende Aspekte tragen dazu bei, dass Sie bei einer privaten Krankenversicherung für Ihr Kind Kosten sparen:
- Für Kinder und Jugendliche bildet der Versicherer noch keine Alterungsrückstellungen.
- In der Regel haben Kinder einen sehr guten Gesundheitszustand. Es existieren in der Regel noch keine chronischen Erkrankungen.
- Es gibt eventuelle Zuschüsse des Arbeitgebers.
- Meist ist kein eigener Beitrag zur Pflegepflichtversicherung zu leisten.
Wie berechnen sich die Kosten der PKV für Kinder?
Die monatliche Prämie unterscheidet sich je nach Versicherungsgesellschaft. Ein Vergleich der PKV für Kinder kann sich lohnen. Je nachdem, welchen Tarif und welche individuellen Leistungen Sie wählen, tragen diese zur Beitragshöhe der PKV Ihres Kindes bei. Auch Alter und Gesundheitszustand Ihres Nachwuchses spielen bei Versicherungsbeginn eine Rolle für die Berechnung der Kosten.
Ausnahme: Falls Sie Ihr Kind direkt nach der Geburt versichern, hat der Gesundheitszustand im Rahmen der bedingungsgemäßen Kindernachversicherung keinen Einfluss auf die Versicherungsprämie. Abhängig von den zuvor genannten Einflussfaktoren können Sie damit rechnen, dass die private Krankenversicherung Ihres Kindes monatlich 50 bis 265 Euro kostet.
Was kostet ein Kind in der privaten Krankenversicherung?
In der PKV sind Kinder grundsätzlich unbefristet versichert: Die private Krankenversicherung gilt auch für Kinder über 18 Jahren. Es gibt jedoch ein Sonderkündigungsrecht bei Eintritt der Versicherungspflicht mit Beginn einer Ausbildung oder eines Studiums: Beim Studium kann sich der Versicherte von der (GKV) Versicherungspflicht befreien lassen und weiterhin privat versichert bleiben.
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Alter
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Besonderheiten PKV Tarife
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Tarife
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| 0 bis 20 Jahre | unbefristet versichert, Prämien ohne Alterungsrückstellungen | ab ca. 50 - 265 Euro monatlich |
| Ausbildung/Studium | Sonderkündigungsrecht, PKV Ausbildungstarif möglich | ab ca. 145 € monatlich |
| Ab 21 Jahre | Prämien mit Alterungsrückstellungen | ab ca. 320 Euro monatlich |
Familienleistungen
Umfassende Vorteile für Allianz Versicherte Familien
In den MeinGesundheitsschutz-Tarifen für Angestellte und Selbstständige unterstützt die Allianz Private Krankenversicherung besonders Familien mit Kindern. Eine Übersicht der umfangreichen Leistungen finden Sie hier.
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Oft gefragt: Gesetzlich oder privat
Ist eine private Krankenversicherung für Kinder sinnvoll?
Ob sie ihr Kind privat oder gesetzlich versichern, sollten Eltern nicht nur an Kosten festmachen. Rein monetär ist die gesetzliche Familienversicherung natürlich immer günstiger. Kinder können hier beitragsfrei mitversichert sein, während in der Privatversicherung für Kinder Beitragszahlungen von teils über 100 Euro im Monat anfallen.
Trotzdem ist die private Krankenversicherung für Kinder sinnvoll – aufgrund der zum Teil deutlich besseren Leistungen als in der GKV. Eltern sollten daher bei der Entscheidung PKV oder GKV sorgsam prüfen, welche Leistungen in den gewählten Tarifen für Kinder und Jugendliche enthalten sind und wo Unterschiede zur sogenannten "Kassenleistung" bestehen.
In der Summe zeichnet sich die PKV für Kinder häufig durch ein gutes Preis-Leistungs-Verhältnis aus. Daher lohnt sich eine private Familienversicherung in der Regel für alle Eltern, die nicht auf jeden Euro achten müssen und ihr Kind mit umfassenderen Leistungen (z.B. für Kieferorthopädie, Zahnersatz oder Krankenhaustagegeld) abgesichert wissen möchten.
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Nach einer Scheidung
Wer zahlt bei einer Trennung?
Nach einer Scheidung stellt sich für Eltern die Frage, wer die Beiträge zur PKV für das gemeinsame Kind übernimmt. Zudem ist zu klären, ob das Kind nach der Trennung überhaupt noch weiter in der privaten Krankenvollversicherung versichert sein darf.
Bleiben weiterhin beide Eltern privat krankenversichert, ändert sich für das Kind nichts. Verändert sich allerdings der Status eines Elternteils (etwa weil die Mutter nach der Trennung versicherungspflichtig in der gesetzlichen Krankenversicherung wird), kann dies dazu führen, dass das Kind nicht privat familienversichert bleiben kann.
Es besteht aber auch die Möglichkeit, dass das Kind zukünftig über einen Elternteil kostenfrei in der gesetzlichen Familienversicherung versichert werden kann. In diesem Fall lässt sich eine Vollversicherung in der Regel ohne erneute Gesundheitsprüfung auf private Zusatzversicherungen umstellen – sofern der Versicherungsschutz nicht umfassender ist als die vorherige Vollversicherung.
Grundsätzlich gibt es drei Varianten, bei welchem Elternteil Sie Ihr Kind nach einer Scheidung versichern:
- Eltern sind vor der Trennung beide gesetzlich krankenversichert und auch nach der Scheidung: Kind bleibt weiterhin kostenlos gesetzlich familienversichert.
- Eltern sind vor der Trennung beide privat krankenversichert und auch nach der Scheidung: Kind kann weiterhin privat versichert bleiben.
- Eltern sind vor der Trennung beide privat Versicherte, nach der Scheidung jedoch nur noch ein Elternteil privat versichert. Es erfolgt eine Einzelfallprüfung: Entweder Fortsetzung der PKV für das Kind oder Familienversicherung in der GKV und Umstellung der Vollversicherung in private Zusatzversicherungen.
Was die Zahlungspflicht angeht, ist die Unterhaltspflicht entscheidend. Oft kommt es nach einer Trennung vor, dass der Vater gegenüber dem Kind und eventuell auch der Mutter unterhaltspflichtig ist. In diesem Fall muss er auch die Beiträge zur PKV für sein Kind zahlen.
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