Private Kranken­­versicherung für Kinder

Sind Sie privat krankenversichert, besteht für Ihren Versicherer ein sogenannter Kontrahierungs­zwang nach dem Versicherungs­vertrags­gesetz (VVG). Das heißt: Er kann die Versicherung Ihres neugeborenen Kindes nicht ablehnen. Eine Gesundheits­prüfung entfällt bei direkt nach der Geburt zu versichernden Kindern. Das gilt jedoch nur, sofern der beantragte PKV-Versicherungs­schutz nicht höher oder umfassender ist als der des versicherten Eltern­teils.

Sie können Ihr Kind auch in einem Tarif mit höherem Versicherungs­schutz absichern, als der des versicherten Elternteils. In diesem Fall findet jedoch eine Risiko­prüfung für das zu versichernde Kind statt.

In der gesetzlichen Familien­versicherung sind Jugendliche bis 25 Jahre familien­versichert. Bis zu ihrem 25. Geburtstag können junge Erwachsene somit in der Familien­versicherung versichert bleiben, falls sie Ausbildung oder Studium absolvieren.

• Besonders interessant für junge Leute in Ausbildung oder Studium sind sogenannte Options­tarife wie z.B. der Allianz OptionFlexiMed. Mit diesem Tarif können sich junge Erwachsene frühzeitig ihren Gesundheits­zustand sichern und zu einem späteren Zeit­punkt weitere private Krankenzusatz- und Voll­versicherungen ohne erneute Prüfung abschließen.

Wenn Sie Ihre Kinder privat versichern, werten Sie deren medizinische Grund­versorgung auf und sichern beispielsweise den Status Privat­patient im Kranken­haus oder umfassende Zahn­leistungen ab. Vor diesem Hinter­grund stellt sich die Frage: Welche Kosten fallen für den privaten Versicherungs­schutz an?

Zunächst die gute Nachricht: Die private Kranken­voll­versicherung für Ihr Kind kostet bei Weitem nicht so viel, wie Sie vielleicht annehmen – oder wie Ihr eigener PKV-Versicherungs­schutz. Beiträge für Kinder und Jugendliche sind wesentlich preiswerter als die von Erwachsenen. Aufgrund des guten Preis-Leistungs­verhältnisses ist eine private Kranken­versicherung für Kinder oft sinnvoll.

• Die MeinGesundheitsschutz-Tarife der Allianz bieten zusätzlich umfangreiche Familienleistungen, von denen Sie und Ihre Kinder profitieren können.

Wie viel eine private Kranken­ver­sicherung im Allianz Tarif MeinGesundheitsschutz für Erwachsene und Kinder im Monat kosten kann, sehen Sie in unseren Beitrags­beispielen. Mit dem Allianz-Beitrags­rechner können Sie mit wenigen Angaben einfach, online und un­verbind­lich Ihren indi­viduellen Monats­beitrag ermitteln.

• Beitrags­befreiung: 6 Monate bei Eltern­geld­bezug bzw. Eltern­zeit
• Beitrags­befreiung bei Versicherung von Kindern: 6 Monate ab Geburt des Kindes
  
• Entbindungs­pauschale von 3.000 Euro im Tarif Mein­Gesundheits­schutz Best bei häuslicher Entbindung
  
• Früh­förderung: 100 Prozent der Kosten bis zum Höchst­betrag (welche die gesetzliche Kranken­versicherung akzeptiert)
  
• Kinder­betreuungs­pauschale: Leistungen bei Verdienstausfall wegen Kinderbetreuung in Höhe der vereinbarten Pauschale von bis zu 15 Tage pro Jahr je Kind – im Tarif Mein­Gesundheits­schutz Best mit täglich 100 Euro oder im Tarif Mein­Gesundheits­schutz Plus mit täglich 50 Euro
  
• Haushalts­hilfe: 100 Prozent Kostenerstattung für Haushalts­hilfe bis zu 30 Tage im Kalenderjahr – im Tarif Mein­Gesundheits­schutz Best mit bis zu 100 Euro täglich oder im Tarif Mein­Gesundheits­schutz Plus mit bis zu 50 Euro täglich
  
• Alternative Behandlungs­methoden: 100 Prozent Kostenerstattung für Leistungen von Heilpraktikerinnen und Heilpraktikern – im Tarif Mein­Gesundheits­schutz Best bis 2.000 Euro im Kalenderjahr oder im Tarif Mein­Gesundheits­schutz Plus bis 1.000 Euro im Kalenderjahr
  
• Gesundheits­services für Familien: Ratgeber und zusätzliche Service­angebote für Schwangere sowie Familien mit Babys, Kindern und Jugendlichen – online Schwangerschafts­begleitung, online Sprach­therapie für Kinder, Kinder-Entspannungs-App, Eltern­Coach
  

Bleiben weiterhin beide Eltern privat kranken­versichert, ändert sich für das Kind nichts. Verändert sich allerdings der Status eines Eltern­teils (etwa weil die Mutter nach der Trennung versicherungs­pflichtig in der gesetzlichen Kranken­versicherung wird), kann dies dazu führen, dass das Kind nicht privat familien­versichert bleiben kann.

Es besteht aber auch die Möglichkeit, dass das Kind zukünftig über einen Eltern­teil kostenfrei in der gesetzlichen Familien­versicherung versichert werden kann. In diesem Fall lässt sich eine Voll­versicherung in der Regel ohne erneute Gesundheits­prüfung auf private Zusatz­versicherungen umstellen – sofern der Versicherungs­schutz in den einzelnen Bereichen nicht umfassender ist als die vorherige Voll­versicherung.

Grundsätzlich gibt es drei Varianten, bei welchem Eltern­teil Sie Ihr Kind nach einer Scheidung versichern:

1. Eltern sind vor der Trennung beide gesetzlich kranken­versichert und auch nach der Scheidung: Kind bleibt weiterhin kostenlos gesetzlich familien­versichert.
2. Eltern sind vor der Trennung beide privat kranken­versichert und auch nach der Scheidung: Kind muss weiterhin privat versichert bleiben.
3. Eltern sind vor der Trennung beide privat­ Versicherte, nach der Scheidung jedoch nur noch ein Eltern­teil privat versichert. Es erfolgt eine Einzelfall­prüfung: Entweder Fortsetzung der PKV für das Kind oder Familien­versicherung in der GKV und Umstellung der Voll­versicherung in private Zusatz­versicherungen.

Was die Zahlungs­pflicht angeht, ist die Unterhalts­pflicht entscheidend. Oft kommt es nach einer Trennung vor, dass ein Elternteil gegenüber dem Kind und eventuell auch dem ehemaligen Ehe­partner oder der Ehe­partnerin unterhalts­pflichtig ist. In diesem Fall muss dieser Elternteil auch die Beiträge zur PKV für sein Kind zahlen.