Private Kranken­ver­si­che­rung bei Arbeits­losig­keit

Kann ich die Private Kranken­ver­si­che­rung bei Arbeits­losig­keit kündigen?

Ja, Ihre Private Kranken­ver­si­che­rung ist verpflichtet, Sie vorzeitig aus dem Vertrag zu lassen. Einzige Vor­aus­setz­ung: Sie müssen Ihrer PKV innerhalb von drei Monaten Ihre Arbeits­losig­keit melden, damit Sie ab dem ersten Tag der Arbeitslosigkeit keine Beiträge mehr zahlen müssen.

Ich habe eine Private Kranken­ver­si­che­rung und bin arbeitslos. Kann ich den Vertrag auch pausieren?

Wenn Ihre Arbeits­losig­keit von absehbar kurzer Dauer ist, können Sie eine An­wart­schafts­ver­si­che­rung abschließen. Zwar erfüllen Sie für einige Wochen oder Monate nicht die Vor­aus­setz­ungen für die Mit­glied­schaft in der PKV. Wenn aber abschätzbar ist, dass Sie zum Privat­versicherer zurückkehren, sichern Sie so Ihren Verbleib in der PKV.

Je nach Versicherungsunternehmen können Sie Ihre Privat­ver­si­che­rung in einer kurzen Phase der Arbeits­losig­keit, vielleicht aber auch ohne Ein­kommen fortsetzen. Andernfalls gewährleistet Ihnen eine Anwartschaft, dass Sie zum späteren Zeit­punkt zu ähnlichen Konditionen wieder einsteigen können. Eine erneute Gesundheits­prüfung bzw. Risiko­prüfung (siehe Ratgeber Vorerkrankungen) ist nicht nötig. Unter Umständen spielt alleine Ihr höheres Alter in die neue Tarifierung hinein.

Was passiert, wenn ich kein Arbeits­losen­geld mehr erhalte?

Mit Ende der Bezüge durch die Bundes­agentur für Arbeit endet auch die Ver­si­che­rungs­pflicht. Allerdings müssen Sie weiterhin einen Ver­si­che­rungs­schutz nachweisen. Abhängig von Ihrem neuen Ein­kommen oder von Ihren persönlichen An­ford­er­ungen an eine Kranken­versicherung können Sie überlegen, ob Sie in der GKV bleiben möchten – oder eine Anwartschaft beanspruchen und in die PKV zurückkehren möchten.

Wie hoch ist der Zuschuss zur Privaten Krankenversicherung bei Arbeitslosigkeit?

Maximal erhalten Sie monatlich einen Zuschuss von 384,58 Euro (Stand 2021). Die Differenzbeiträge vom Zuschuss des Arbeitsamts für die Krankenversicherung zu Ihrem tatsächlichen PKV-Tarif müssen Sie selbst übernehmen.

Arbeitslosengeld II: Gibt es auch für Hartz-IV-Empfänger Unterstützung?

Sie haben nach einer längeren Bezugsphase von Arbeitslosengeld I noch keine neue Anstellung gefunden? Dann bleibt alleine eine Absicherung Ihres Lebens durch Arbeitslosengeld II (ALG II), gemeinhin als Hartz IV bekannt.

Müssen Sie die Private Krankenversicherung bei Arbeitslosigkeit ohne Leistungsbezug des ALG I zahlen, sind Sie unter Umständen bei Bezug des Arbeitslosengeld II berechtigt, einen Zuschuss zu Ihrer Privatversicherung zu erhalten. Als Grundlage für den Zuschuss dient der Basistarif Ihrer Versicherung. Ihr Jobcenter übernimmt maximal 50 Prozent der hier anfallenden Beitragsprämien. 

Bitte beachten! Bei Tarifen mit Selbstbeteiligung erhalten Sie nur eine Bezuschussung der Beitragszahlungen – keine Bezuschussung von potenziellen Selbstbeteiligungen für Behandlungskosten, siehe Ratgeber Leistungen.

Gibt es Zuschüsse zur PKV für arbeitslose Selbstständige? 

Theoretisch ja. Wie hoch ein Zuschuss zur Privaten Krankenversicherung bei Arbeitslosigkeit für Selbstständige wirklich ist, hängt vom Einzelfall ab. Sie haben die Option, sich für den Fall der Arbeitslosigkeit abzusichern: Sie können mittels Antrag die Möglichkeit zur (freiwilligen) Arbeitslosenversicherung nutzen und einen Arbeitslosenbeitrag zahlen. Zahlen Sie in diese ein, haben Sie auch Anspruch auf das pauschale Arbeitslosengeld, also ALG I in Höhe von 1.600 Euro – und damit auf einen entsprechenden Zuschuss.

In der Praxis wird diese Möglichkeit von selbstständig Tätigen kaum genutzt: Tritt durch Arbeitslosigkeit bei Selbstständigen eine Bedürftigkeit ein, erhalten sie bei Hilfebedürftigkeit gleich ALG II (Hartz IV).

Was ist steuerlich zu beachten?

Grundsätzlich gelten Ihre Zahlungen an den Privatversicherer als Vorsorgeaufwendungen. Diese können Sie steuerlich geltend machen. Wichtig ist, dem Finanzamt mitzuteilen, dass Sie diesen Aufwand tatsächlich hatten. In Ihrer Steuererklärung unterscheiden Sie zwischen Ihrem persönlichen Aufwand (ohne Arbeitgeberzuschüsse, Bundesagentur für Arbeit oder anderen Institutionen) und Gesamtaufwand.

Kosten der GKV bei Bezug von Arbeitslosengeld I

In unserem Beispiel entscheidet sich der Arbeitslose für eine Mitgliedschaft bei einer gesetzlichen Krankenversicherung. Dafür wird der allgemeine Beitragssatz von 14,6 %  (2021) und der individuelle Zusatzbeitrag (z. B. 1,3 %) auf die beitragspflichtigen Einnahmen von 3.600 Euro angesetzt, woraus sich ein Beitrag von monatlich 572,40 Euro ergibt.

Ohne Einkommen und bei einem reinen Bezug von ALG I übernimmt die Bundesagentur für Arbeit die Kosten der GKV über 572,40 Euro komplett. Voraussetzung dafür ist, dass er sich rechtzeitig arbeitslos gemeldet hat.

Private Krankenversicherung Kosten bei Arbeitslosigkeit

Falls er arbeitslos seine Private Krankenversicherung fortführen möchte, ist dies möglich, sofern er die Voraussetzungen erfüllt. Der Zuschuss von der Bundesagentur liegt ebenfalls bei den genannten 572,40 Euro.

Sofern die tatsächlichen Beitragskosten (gemäß dem Alter des Arbeitslosen, 51, und seiner jeweiligen Tarifeinstufung) mehr als 572,40 Euro betragen, kommt er für die Differenz gemäß Versicherungsvertrag selbst auf.