Private Kranken­versicherung für Selbstständige

Die Kosten der PKV für Selbst­ständige richten sich nach

• dem Eintritts­alter des Versicherten
• nach seiner Gesund­heit zum Zeitpunkt des Versicherungsbeginns und
• nach den gewünschten Tarifleistungen.

Das sind die größten Unter­schiede zur gesetzlichen Krankenversicherung. Außerdem gibt es Unter­schiede bei der Beitrags­höhe, diese richtet sich in der GKV nach dem Einkommen. In der PKV gilt: Je jünger Sie sind, desto günstiger ist Ihr Beitrag. Die Beitrags­höhe können Sie mit der Wahl eines Selbst­behaltes (Selbst­beteiligung) deutlich reduzieren.

Was kostet eine Private Kranken­versicherung für Frei­berufler und Selbst­ständige?

Der Beitrag für einen 30-jährigen Selbst­ständigen beträgt zum Beispiel 460 € pro Monat im Tarif AktiMed 90P. Weitere Tarife der Privaten Kranken­versicherung für Selbst­ständige können Sie sich hier bequem berechnen.

Sparpotenzial: Wenn Sie keine Rechnungen einreichen, zahlen wir Ihnen bis zu 45 Prozent Ihrer Kranken­versicherungs­beiträge zurück. Neu­kunden können (bei vorangegangener Leistungsfreiheit) nach dem Wechsel von einer anderen PKV oder GKV hin zur Allianz profitieren und so mit einer attraktiven Beitrags­rück­erstattung (BRE) einsteigen.

Die Idee der Selbst­beteiligung kennen Sie vermutlich aus der Auto­versicherung: Wer einen Teil des Kosten­risikos selbst trägt, spart bei den Beiträgen zur Versicherung. Das ist bei der Privaten Kranken­versicherung ähnlich wie bei der KFZ-Versicherung. Je höher der vereinbarte Selbstbehalt in der Privaten Kranken­versicherung, desto geringer fallen die Beiträge aus. Dennoch lohnt sich eine hohe Selbst­beteiligung in der PKV nicht für alle in gleicher Weise.

Bei Angestellten beispiels­weise über­nimmt der Arbeit­geber bis zu 50 Prozent der Beiträge - nicht aber der Selbst­beteiligung. Arbeit­nehmer würden mit einem hohen Selbst­behalt auf einen Teil des Arbeit­geber­zuschusses verzichten.

Privat kranken­versicherte Selbst­ständige oder Frei­berufler profitieren dagegen von einem hohen Selbst­behalt in der Privaten Kranken­versicherung mit deutlicher Beitragsersparnis.

Bei der Wahl des Selbst­behalts in der Privaten Kranken­versicherung ist auch die Gesund­heit ein wichtiger Faktor: Wer sich fit fühlt und davon ausgeht, dass sich daran auch künftig wenig ändert, der fährt mit einer hohen Selbst­beteiligung besser. Eine niedrigere Selbst­beteiligung ist zu empfehlen, wenn man öfter mal ärztliche Leistungen in Anspruch nehmen möchte oder muss.

Die Allianz bietet PKV Tarife für Selbst­ständige mit verschiedenen jährlichen Selbst­behalten an.

Kann man als Selbst­ständiger die Private Kranken­versicherung von der Steuer absetzen? Ja, Sie können als Selbst­ständiger Ihren Beitrag für die PKV ganz oder teil­weise von der Steuer absetzen. Die Beiträge sind als Vorsorge­auf­wendungen prinzipiell in vollem Umfang steuerlich berück­sichtigungs­fähig. Dies gilt nicht nur für Ihre eigenen Versicherungs­beiträge, sondern gegebenen falls auch für die Ihrer Familienmitglieder.

Allerdings gilt dies generell nur für Leistungen im Rahmen der soge­nannten Basis­absicherung. Das heißt, wenn Ihre PKV zum Beispiel spezielle Wahl­leistungen (wie Einbett­zimmer) im Kranken­haus bein­haltet, ist der Beitrags­anteil dafür nicht steuerlich absetzbar. Ebenfalls nicht absetzbar ist das Kranken­tage­geld bzw. Kranken­geld der gesetzlichen Kranken­kasse. Einen Nach­weis über die Höhe der abzugs­fähigen Beiträge bekommen Sie von der Allianz automatisch am Anfang des Jahres zugeschickt.

In jungen Jahren beinhalten die Beiträge einen Spar­anteil, den die Allianz verzinslich anlegt. Somit sorgt die Private Kranken­versicherung für das Alter vor. Die Alterungsrückstellungen (umgangs­sprachlich oft Alters­rück­stellungen genannt) dienen dazu, die Beiträge auch im Alter zu stabilisieren. Dabei kommt es anders als bei der GKV nicht darauf an, ob Ihr Tarif für den Neu­zugang offen ist oder nicht. Anders als vielfach ange­nommen, spart in der Privaten Kranken­versicherung jeder Jahrgang für sich, ein Tarif kann also gar nicht "vergreisen". Die PKV ist vielmehr - anders als die gesetzliche Kranken­versicherung - tatsächlich demografiesicher.

Außerdem bietet die Allianz mit der garantierten Beitrags­entlastung in der Privaten Kranken­versicherung im Alter eine attraktiven Zusatz­baustein. Mit der Vorsorge­komponente V können Sie Ihre Beiträge zur Privaten Kranken­versicherung im Alter senken.

Auch bei Arbeits­losig­keit gilt für alle Bundes­bürger die Kranken­versicherungs­pflicht. Ab einem Bezug von Arbeitslosen­geld I (ALG I) müssen Sie allerdings meist in die gesetzliche Kranken­versicherung wechseln.

Private Krankenversicherung bei Arbeitslosigkeit:
Aber es gibt Ausnahmen für die Private Kranken­versicherung bei Arbeits­losig­keit: Eine Befreiung von der Versicherungs­pflicht ist möglich, wenn Sie über die letzten fünf Jahre privat kranken­versichert waren. Details zur Privaten Krankenversicherung bei Arbeitslosigkeit finden Sie im Ratgeber.

Bei einem Wechsel sollte Ihnen bewusst sein, dass Sie bei der neuen Versicherung als Neu­kunde behandelt werden. Das bedeutet, dass Sie zwar gegebenen­falls einen Teil Ihrer Alterungs­rück­stellungen über­tragen können. Trotzdem ist unter anderem Ihr aktuelles Alter beim neuen Versicherungs­unter­nehmen ausschlag­gebend für Ihren Beitrag. Somit lohnt es meist nicht, mit dem Ziel einer möglichen Beitrags­ersparnis zu wechseln. Des Weiteren wird eine Gesund­heits­prüfung not­wendig sein. Sollte sich Ihr Gesund­heits­zustand verschlechtert haben oder Vorerkrankungen hinzu­gekommen sein, könnte dies eine Ablehnung, evtl. Risiko­zuschläge oder Leistungs­ausschlüsse bedeuten.

Somit ein wichtiger Hinweis: Kündigen Sie Ihre bestehende Private oder gesetzliche Kranken­versicherung erst, wenn das neue Versicherungs­unter­nehmen schriftlich bestätigt hat, dass Sie aufge­nommen werden!