Private Krankenversicherung für Selbstständige & Freiberufler
- In Deutschland gilt die Krankenversicherungspflicht. Das heißt, jeder muss eine Krankenversicherung (gesetzlich oder privat) abschließen.
- Hauptberuflich Selbstständige, Freiberufler & Existenzgründer können sich für die Private Krankenversicherung (PKV) entscheiden. Und profitieren so von vielfältigen Vorteilen.
- Anders als in der gesetzlichen Krankenversicherung (GKV) sind die Beiträge in der PKV nicht abhängig vom Einkommen. Daher sind sie in der PKV meist günstiger, vor allem, wenn man in jungen Jahren einsteigt.
- Die Allianz bietet passende Tarife für Selbstständige und eine hohe Beitragsstabilität. Das Beste: Im Tarif AktiMed Plus 100 erhalten Sie sogar bis zu 45 Prozent Beitragsrückerstattung (BRE), wenn Sie keine Leistungen in Anspruch genommen haben.
- Neukunden erhalten einen Wechselvorteil. Bei einem Wechsel von einer anderen PKV oder aus einer GKV zur Allianz können Sie mit einer höheren Beitragsrückerstattung (BRE) einsteigen, da die leistungsfreie Vorversicherungszeit anerkannt wird.
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Die Allianz Private Krankenversicherung für Selbstständige im Test
Private Krankenversicherung für Selbstständige im Vergleich zur gesetzlichen
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Unterschiede GKV / PKV
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Gesetzliche Krankenversicherung für Selbstständige
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Private Krankenversicherung für Selbstständige, Freiberufler & Existenzgründer
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Leistungen | Im Vergleich zur PKV kann das Leistungspaket der gesetzlichen Krankenversicherung (GKV) durch politische Entscheidungen jederzeit angepasst werden. Außerdem sind fast alle Leistungen gesetzlich vorgegeben und für alle Versicherten gleich. | In der PKV sind die einmal vereinbarten Leistungen vertraglich fixiert und lebenslang garantiert. Die Leistungen sind vielfältig und können nach Ihren individuellen Wünschen ergänzt werden. |
Beiträge | Im Vergleich zur PKV sind Sie bei der GKV abhängig vom Einkommen. Beiträge können je nach Zusatzbeitrag auf bis zu 807,98 € (14,6 Prozent allgemeiner Beitragssatz) bei einem kassenindividuellen Zusatzbeitrag von 1,6 Prozent im Monat steigen. Es sind auch höhere oder niedrigere Prozentsätze beim kassenindividuellen Zusatzbeitrag je nach Krankenkasse möglich, bei einem Beitragssatz von 14,6% mit Anspruch auf Krankengeld. In der GKV gibt es einen Höchstbeitrag. | Bei der PKV hängt der Monatsbeitrag für Selbstständige und Freiberufler vom individuellen Gesundheitsrisiko, dem Alter bei Vertragsabschluss und dem gewählten Leistungsumfang ab. Je früher man in die PKV wechselt, desto günstiger ist der Beitrag. |
Versicherung für Familienmitglieder | In der GKV gibt es die Möglichkeit der Familienversicherung. Das heißt, Ehepartner oder Kinder können kostenfrei mitversichert werden. | Eine Familienversicherung gibt es in der Privaten Krankenversicherung nicht - im Gegensatz zur GKV. Für jedes Familienmitglied muss ein eigener Vertrag abgeschlossen werden. Kinder können in der PKV relativ günstig versichert werden und erhalten damit die beste medizinische Versorgung. Innerhalb von zwei Monaten nach Geburt können Sie Ihr Kind ohne Gesundheitsprüfung versichern. Die PKV übernimmt viele Leistungen über die Standard-Leistungen der GKV hinaus. Noch vor der Geburt Ihres Kindes profitieren Sie von Kinderwunschbehandlung oder anderen besonderen Leistungen je nach gewähltem Tarif. |
Private Krankenversicherung für Selbstständige: Kosten, Selbstbehalt & Steuern
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Die Kosten einer Privaten Krankenversicherung für Selbstständige
Die Kosten der PKV für Selbstständige richten sich nach
- dem Eintrittsalter des Versicherten
- nach seiner Gesundheit zum Zeitpunkt des Versicherungsbeginns und
- nach den gewünschten Tarifleistungen.
Das sind die größten Unterschiede zur gesetzlichen Krankenversicherung. Außerdem gibt es Unterschiede bei der Beitragshöhe, diese richtet sich in der GKV nach dem Einkommen. In der PKV gilt: Je jünger Sie sind, desto günstiger ist Ihr Beitrag. Die Beitragshöhe können Sie mit der Wahl eines Selbstbehaltes (Selbstbeteiligung) deutlich reduzieren.
Was kostet eine Private Krankenversicherung für Freiberufler und Selbstständige?
Der Beitrag für einen 30-jährigen Selbstständigen beträgt zum Beispiel 366 € pro Monat im Tarif AktiMed® Best S. Weitere Tarife der Privaten Krankenversicherung für Selbstständige können Sie sich hier bequem berechnen.
Sparpotenzial: Wenn Sie keine Rechnungen einreichen, zahlen wir Ihnen bis zu 45 Prozent Ihrer Krankenversicherungsbeiträge zurück. Neukunden können (bei vorangegangener Leistungsfreiheit) nach dem Wechsel von einer anderen PKV oder GKV hin zur Allianz profitieren und so mit einer attraktiven Beitragsrückerstattung (BRE) einsteigen.
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Der Selbstbehalt bei einer Privaten Krankenversicherung für Selbstständige
Die Idee der Selbstbeteiligung kennen Sie vermutlich aus der Autoversicherung: Wer einen Teil des Kostenrisikos selbst trägt, spart bei den Beiträgen zur Versicherung. Das ist bei der Privaten Krankenversicherung ähnlich wie bei der KFZ-Versicherung. Je höher der vereinbarte Selbstbehalt in der Privaten Krankenversicherung, desto geringer fallen die Beiträge aus. Dennoch lohnt sich eine hohe Selbstbeteiligung in der PKV nicht für alle in gleicher Weise.
Bei Angestellten beispielsweise übernimmt der Arbeitgeber bis zu 50 Prozent der Beiträge - nicht aber der Selbstbeteiligung. Arbeitnehmer würden mit einem hohen Selbstbehalt auf einen Teil des Arbeitgeberzuschusses verzichten.
Privat krankenversicherte Selbstständige oder Freiberufler profitieren dagegen von einem hohen Selbstbehalt in der Privaten Krankenversicherung mit deutlicher Beitragsersparnis.
Bei der Wahl des Selbstbehalts in der Privaten Krankenversicherung ist auch die Gesundheit ein wichtiger Faktor: Wer sich fit fühlt und davon ausgeht, dass sich daran auch künftig wenig ändert, der fährt mit einer hohen Selbstbeteiligung besser. Eine niedrigere Selbstbeteiligung ist zu empfehlen, wenn man öfter mal ärztliche Leistungen in Anspruch nehmen möchte oder muss.
Die Allianz bietet PKV Tarife für Selbstständige mit verschiedenen jährlichen Selbstbehalten an.
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Die Steuer absetzen bei einer Privaten Krankenversicherung für Selbstständige
Kann man als Selbstständiger die Private Krankenversicherung von der Steuer absetzen? Ja, Sie können als Selbstständiger Ihren Beitrag für die PKV ganz oder teilweise von der Steuer absetzen. Die Beiträge sind als Vorsorgeaufwendungen prinzipiell in vollem Umfang steuerlich berücksichtigungsfähig. Dies gilt nicht nur für Ihre eigenen Versicherungsbeiträge, sondern gegebenen falls auch für die Ihrer Familienmitglieder.
Allerdings gilt dies generell nur für Leistungen im Rahmen der sogenannten Basisabsicherung. Das heißt, wenn Ihre PKV zum Beispiel spezielle Wahlleistungen (wie Einbettzimmer) im Krankenhaus beinhaltet, ist der Beitragsanteil dafür nicht steuerlich absetzbar. Ebenfalls nicht absetzbar ist das Krankentagegeld bzw. Krankengeld der gesetzlichen Krankenkasse. Einen Nachweis über die Höhe der abzugsfähigen Beiträge bekommen Sie von der Allianz automatisch am Anfang des Jahres zugeschickt.
Haben Privatversicherte Anspruch auf Krankengeld?

Einen gesetzlichen Anspruch auf Krankengeld haben hauptberuflich Selbstständige und Freiberufler im Gegensatz zu Arbeitnehmern nicht. Sie sollten daher dringend eine Krankentagegeldversicherung abschließen. Ansonsten bedeuten Arbeitsunfähigkeit wegen Krankheit bzw. gesetzliche Mutterschutz-Zeiten = Verdienstausfall.
Die Absicherung mit Krankengeld ist vor allem für Selbstständige und Freiberufler wichtig, da Sie auch bei längerer Arbeitsunfähigkeit im Krankheitsfall finanziell abgesichert sind.
Als hauptberuflich Selbstständiger oder Freiberufler können Sie sich bereits ab der zweiten Woche der Arbeitsunfähigkeit mit einer Krankentagegeldversicherung absichern.
Hier finden Sie mehr Informationen zum Krankengeld für Selbstständige.

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Drei Beispiele, warum eine Private Krankenversicherung für Selbstständige die richtige Wahl ist
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Alternative Heilmethoden
Katharina (32) hat seit Kurzem lästige Kopfschmerzen. Statt dauerhaft auf Schmerzmittel zurückzugreifen, versucht sie es mit Akupunktur bei ihrer Hausärztin. Das wirkt und bald ist Katharina wieder schmerzfrei. Ihren Wunsch nach alternativen Heilmethoden verstehen wir. Deshalb unterstützen wir Sie bei der Suche nach der besten Behandlung und übernehmen die Kosten dafür. -
Aufenthalt im Krankenhaus
Mattheo (29) hat sich beim Joggen einen komplizierten Kreuzbandriss zugezogen. Die notwendige Operation möchte er von der Chefärztin, einer Expertin auf dem Gebiet, durchführen lassen. Danach kuriert sich Mattheo in einem ruhigen Einbettzimmer aus. Wir ermöglichen eine optimale Therapie und kommen für bis zu 100 % der Kosten auf. -
Zahnersatz
Sven (36) muss ein Backenzahn gezogen werden. Um die Lücke zu schließen, rät der Zahnarzt zu einem Implantat mit Krone. So werden die Zähne entlastet und die Kaufunktion wird auf natürliche Weise wiederhergestellt. Schöne Zähne bedeuten Lebensqualität. Wir übernehmen für Ihren Zahnarztbesuch 75 bis 100 Prozent der Kosten.
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Kann ich mir die Private Krankenversicherung im Alter noch leisten?
In jungen Jahren beinhalten die Beiträge einen Sparanteil, den die Allianz verzinslich anlegt. Somit sorgt die Private Krankenversicherung für das Alter vor. Die Alterungsrückstellungen (umgangssprachlich oft Altersrückstellungen genannt) dienen dazu, die Beiträge auch im Alter zu stabilisieren. Dabei kommt es anders als bei der GKV nicht darauf an, ob Ihr Tarif für den Neuzugang offen ist oder nicht. Anders als vielfach angenommen, spart in der Privaten Krankenversicherung jeder Jahrgang für sich, ein Tarif kann also gar nicht "vergreisen". Die PKV ist vielmehr - anders als die gesetzliche Krankenversicherung - tatsächlich demografiesicher.
Außerdem bietet die Allianz mit der garantierten Beitragsentlastung in der Privaten Krankenversicherung im Alter eine attraktiven Zusatzbaustein. Mit der Vorsorgekomponente V können Sie Ihre Beiträge zur Privaten Krankenversicherung im Alter senken.
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Kann ich nach Beendigung meiner Selbstständigkeit die Private Krankenversicherung behalten?
Sind Sie nach Beendigung Ihrer Selbstständigkeit als Arbeitnehmer tätig und Ihr Einkommen liegt über der Jahresarbeitsentgeltgrenze (JAEG)? Dann können Sie sich nach wie vor privat krankenversichern. Fällt Ihr Einkommen unter die JAEG, müssen Sie sich in der GKV gesetzlich pflichtversichern. -
Was passiert mit der Privaten Krankenversicherung bei Arbeitslosigkeit?
Auch bei Arbeitslosigkeit gilt für alle Bundesbürger die Krankenversicherungspflicht. Ab einem Bezug von Arbeitslosengeld I (ALG I) müssen Sie allerdings meist in die gesetzliche Krankenversicherung wechseln.
Private Krankenversicherung bei Arbeitslosigkeit:
Aber es gibt Ausnahmen für die Private Krankenversicherung bei Arbeitslosigkeit: Eine Befreiung von der Versicherungspflicht ist möglich, wenn Sie über die letzten fünf Jahre privat krankenversichert waren. Details zur Privaten Krankenversicherung bei Arbeitslosigkeit finden Sie im Ratgeber.
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Lohnt sich ein Wechsel von einer anderen Privaten Krankenversicherung, um Kosten zu sparen?
Bei einem Wechsel sollte Ihnen bewusst sein, dass Sie bei der neuen Versicherung als Neukunde behandelt werden. Das bedeutet, dass Sie zwar gegebenenfalls einen Teil Ihrer Alterungsrückstellungen übertragen können. Trotzdem ist unter anderem Ihr aktuelles Alter beim neuen Versicherungsunternehmen ausschlaggebend für Ihren Beitrag. Somit lohnt es meist nicht, mit dem Ziel einer möglichen Beitragsersparnis zu wechseln. Des Weiteren wird eine Gesundheitsprüfung notwendig sein. Sollte sich Ihr Gesundheitszustand verschlechtert haben oder Vorerkrankungen hinzugekommen sein, könnte dies eine Ablehnung, evtl. Risikozuschläge oder Leistungsausschlüsse bedeuten.
Somit ein wichtiger Hinweis: Kündigen Sie Ihre bestehende Private oder gesetzliche Krankenversicherung erst, wenn das neue Versicherungsunternehmen schriftlich bestätigt hat, dass Sie aufgenommen werden!
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Private Krankenversicherung und Corona? Wichtige Fragen und Antworten
Die wichtigsten Fragen und Antworten zu Corona finden Sie hier.



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