Versicherungs­pflicht­grenzen 2025 für die private Kranken­versicherung

• Die Versicherungs­pflicht­grenze – auch Jahres­arbeits­entgelt­grenze (JAEG) genannt – entscheidet darüber, ob Arbeit­nehmer und Arbeitnehmerinnen die Möglichkeit haben, von der gesetzlichen Krankenversicherung (GKV) in die private Kranken­versicherung (PKV) zu wechseln. Für Selbst­ständige, Frei­berufler:innen, nieder­gelassene Ärzte bzw. Ärztinnen, Beamte und Beamtinnen hat sie keine Bedeutung.
• Für das Jahr 2025 liegt die Versicherungs­pflicht­grenze in der gesetzlichen Kranken­versicherung (GKV) bei jährlich 73.800 Euro – oder 6.150 Euro pro Monat.
• Die JAEG bestimmt, ab welcher Höhe des jährlichen Brutto-Arbeits­entgelts Arbeitnehmer:innen nicht mehr versicherungs­pflichtig sind, sondern versicherungs­frei: Dann ist ein Wechsel in die PKV möglich.
• Wichtig ist es, die JAEG von der sogenannten Beitrags­bemessungs­grenze (BBG) zu unter­scheiden. Als weitere Kenn­zahl entscheidet die BBG über die maximale Höhe der Bei­träge zur gesetzlichen Kranken­versicherung und Pflege­versicherung.

Die Versicherungs­pflichtgrenze oder Jahres­arbeits­entgeltgrenze (JAEG) bestimmt, ab wann privat versichern möglich ist. Denn für Arbeitnehmer­:innen ist die freie Wahl der Kranken­versicherung unter anderem vom Jahres­einkommen abhängig.

2025 liegt die JAEG bei 73.800 Euro brutto im Jahr. Sie wird allerdings jährlich vom Gesetz­geber angepasst, um mit der Lohn­entwicklung schritt­zuhalten. Arbeitnehmer­:innen, die mehr als diesen Betrag im Jahr verdienen, haben grund­sätzlich die Möglichkeit, in die private Kranken­versicherung zu wechseln. Zu welchem Zeit­punkt Sie wechseln können, lesen Sie unter Häufige Fragen. 

Selbst­ständige, Frei­berufler:innen, Unter­nehmer:innen, nieder­gelassene (selbst­ständige) Ärzte bzw. Ärztinnen und Beamte bzw. Beamtinnen sind grund­sätzlich immer versicherungs­frei. Für sie hat die JAEG keine Relevanz.

Für den Abschluss einer privaten Kranken­versicherung ist nicht nur die JAEG ausschlag­gebend. Es gibt weitere Voraus­setzungen für den Eintritt in die PKV wie Berufs­zugehörigkeit, Alter, Gesundheits­zustand. Hier lesen Sie, von welchen Vorteilen Sie profitieren, wenn Sie sich für eine PKV entscheiden.

Wenn das eigene Einkommen nicht mit der Erhöhung der Versicherungs­pflicht­grenze Schritt hält, können auch privat kranken­versicherte Angestellte erneut versicherungs­pflichtig in der GKV werden. Theoretisch.

Denn: Rein, raus, rein, raus – das ist weder im Interesse des Gesetz­gebers, der Versicherungen noch der Versicherten selbst. Deshalb gibt es die Möglichkeit, sich bei Anstieg der JAEG von der Versicherungs­pflicht befreien zu lassen.

Sie können innerhalb von drei Monaten nach Beginn der Versicherungs­pflicht (neue Versicherungs­pflicht­grenze gilt immer ab 01. Januar eines Jahres, also bis 31. März) einen Befreiungs­antrag bei der gesetzlichen Kranken­kasse stellen. Voraus­setzung für die Befreiung ist der Nachweis einer anderweitigen Kranken­versicherung, zum Beispiel bei einer PKV.

Allerdings, diese Entscheidung ist häufig endgültig: bis auf Sonder­fälle geht es dann nicht mehr in die Pflicht­versicherung zurück!

Wird die Versicherungs­pflicht­grenze unter­schritten, tritt in der Regel sofort Kranken­versicherungs­pflicht ein. Das gilt nur dann nicht, wenn die Entgelt­minderung nur von kurzer Dauer ist, wie bei Kurz­arbeit oder bei einer Wieder­eingliederung.

Diese strenge Regelung im Rahmen der Sozial­versicherung besteht unter anderem deshalb, da in Deutschland die Kranken­fürsorge von den einzelnen Versicherungs­trägern (gesetzliche Kranken­kassen und private Kranken­versicherungen) organisiert wird. Deren Jahres­leistungs­bedarf wird in der Regel fast vollständig aus den gesamten Jahres­beiträgen der Versicherten bestritten: Somit sichert die sofortige Kranken­versicherungs­pflicht (bei Unter­schreitung der JAEG) den Versicherungs­trägern unmittelbar das für die Leistungs­erbringung benötigte Beitrags­einkommen.

Die besondere JAEG ist mit der Beitrags­bemessungs­grenze identisch. Sie ist demnach niedriger als die allgemein JAEG, im Jahr 2025 66.150 Euro jährlich, bzw. 5.512,50 Euro monatlich. Die besondere Jahres­arbeits­entgeltgrenze gilt nur in den seit 2003 einschlägigen Übergangs­fällen.

Sie gilt seit 2003 für PKV-Voll­versicherte, wenn am 31.12.2002 folgende Voraus­setzungen erfüllt waren:

• Kranken­versicherungs­freiheit wegen Über­schreitens der JAEG von 2002
• Bestehen einer substitutiven privaten Kranken­versicherung am 31.12.2002
• Die besondere JAEG wurde seit 01.01.2003 ununter­brochen über­schritten. Ausnahme: der Arbeit­nehmer oder die Arbeit­nehmerin hat sich zum 1. Januar eines Kalender­jahres von der Kranken­versicherungs­pflicht befreien lassen, da er die besondere Jahres­arbeits­entgelt­grenze nicht mehr über­schritten hat.