Allianz - Private Krankenversicherung - Angestellte: Zwei Männer und eine Frau lachend vor einem Laptop

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Private Kranken­versicherung für Angestellte

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Kurz erklärt in 30 Sekunden
Warum privat versichern?
  • Für Arbeiter und Angestellte gilt die Versicherungspflicht in der gesetzlichen Krankenversicherung (GKV). 
  • Je nach Ihren Voraussetzungen sind Sie demnach gesetzlich  pflichtversichert oder freiwillig versichert in der Gesetzlichen Krankenversicherung. Als freiwillig Versicherter können Sie auch alternativ in die Private Krankenversicherung (PKV) wechseln.
  • Um sich privat krankenversichern zu können, muss Ihr regelmäßiges Arbeitsentgelt als Arbeiter oder Angestellter über der Jahresarbeitsentgeltgrenze (62.550 Euro in 2020) liegen. Ihr Arbeitgeber übernimmt dabei bis zur Hälfte der Beiträge.
  • Ein Vorteil der Privaten Krankenversicherung (PKV) sind die meist besseren medizinischen Leistungen (z.B. bei Zahnersatz, Chefarztbehandlung oder freie Arztwahl, je nach Tarif).
  • Informationen zur Privaten Krankenversicherung und Corona-Pandemie
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+++ Infos zu Corona und Allianz Versicherungen +++

Corona-Test: Wann zahlt die Private Krankenversicherung?

Übernimmt die Allianz die Kosten für den Corona-Test? Ja, die Allianz Private Krankenversicherung erstattet im tariflich vereinbarten Umfang alle Tests auf eine Coronavirus-Infektion, sofern für Sie eine medizinisch bescheinigte Notwendigkeit für den Test vorliegt oder im Nachhinein von Ihrem Hausarzt erteilt wurde. Jedoch sind einige Voraussetzungen zu beachten. 

Krankentagegeldversicherung & Quarantäne – längerer Ausfall bei Krankheit

Erhalte ich ein Krankentagegeld, wenn ich in Quarantäne bin? Grundsätzlich gilt erstens: Arztbesuche bei Erkrankungen mit Grippesymptomen bzw. Virenerkrankungen werden von der Allianz Privaten Krankenversicherung wie gewohnt im tariflichen Umfang erstattet, selbstverständlich auch im Zusammenhang mit dem Coronavirus. Zweitens: Wird von den Behörden eine Quarantäne angeordnet, besteht ein Entschädigungsanspruch für den krankheitsbedingten Verdienstausfall. Drittens: Wenn Sie tatsächlich am Coronavirus erkranken und Arbeitsunfähigkeit eintritt, dann besteht ein Anspruch auf Krankentagegeld gemäß Ihrer abgeschlossenen Krankentagegeldversicherung - und zwar nach Ablauf der tariflichen Karenzeit. 

Auslandskrankenversicherung: Welche Leistungen übernimmt meine Reisekrankenversicherung, wenn ich im Ausland an Corona erkranke und heimgeholt werden muss?

Bin ich bei einer Erkrankung an COVID-19 im Ausland krankenversichert? Ja, wenn Sie eine Allianz Reisekrankenversicherung abgeschlossen haben, damit sind Sie auch auf Ihrer Auslandsreise umfassend geschützt. Wie ist der aktuelle Stand für Rücktransporte? Was passiert mit meinem Versicherungsschutz in der Privaten Krankenversicherung, wenn mir als Reisender aufgrund der Corona-Pandemie die Heimreise verwehrt wird?

Finden Sie  Antworten auf diese und weitere Fragen auf der Kundeninformationsseite rund um Coronavirus, COVID-19 und die damit verbundenen Versicherungsleistungen der Allianz Privaten Krankenversicherung:

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Arbeitgeberzuschuss und Beitragskosten

Lesen Sie hier, wie hoch der Arbeitgeberzuschuss für die Private Krankenversicherung ist, wie hoch Ihre Kosten als Arbeitnehmer sind und wie Sie diese reduzieren können.

Arbeitgeberzuschuss

Ihr Arbeitgeber zahlt grundsätzlich einen Zuschuss für die Beiträge in der Privaten. Dies ist in der Regel die Hälfte des Beitrags für die Private Krankenversicherung. In 2020 beträgt der Arbeitgeberzuschuss maximal 367,97 Euro im Monat. Er wird jedes Jahr neu festgelegt.
Dieser maximale Betrag ist unabhängig davon, wie hoch Ihr Beitrag für die Private Krankenversicherung tatsächlich ist. Das bedeutet, auch wenn Sie für die Absicherung Ihrer Krankheitskosten monatlich mehr bezahlen, bezuschusst der Arbeitgeber bis zu dem Maximum und nicht höher.

Den Arbeitgeberzuschuss erhalten Sie auch für Ihre Kinder und Familienangehörige. Voraussetzung hierfür ist, dass diese in der GKV über Sie familienversichert wären. In der GKV nennt man den Zuschuss des Arbeitgebers "Arbeitgeberanteil".

Selbstbeteiligung

Mit der Höhe des Selbstbehalts können Sie Ihren Beitrag steuern. Je höher Sie die Selbstbeteiligung wählen, desto geringer wird der Beitrag. Wir bieten verschiedene Selbstbehalte an. Der Selbstbehalt gilt immer jährlich. Im Tarif AktiMed Best sogar bis zu maximal 3.000 Euro / Jahr. 

PKV für Arbeitnehmer mit Familien

Anders als in der Gesetzlichen gibt es in der Privaten Versicherung nicht die Möglichkeit einer (gesetzlichen) Familienversicherung. Das heißt, Ehepartner oder Kinder können nicht kostenfrei mitversichert werden. Allerdings sind die Beiträge einer Privatversicherung für Kinder gering. Welche Voraussetzungen es für eine Private Krankenversicherung für Kinder und Familie gibt, lesen Sie im Beitrag. 

Arbeitnehmer mit geringerem Einkommen

Wenn Ihr Verdienst als Angestellter oder Arbeitnehmer unter der Versicherungspflichtgrenze liegt, können Sie die Leistungen der GKV mit einer Krankenzusatzversicherung ergänzen. Zum Beispiel mit einer Zahnzusatzversicherung, PflegezusatzversicherungKrankenhauszusatzversicherung
oder dem Abschluss einer Krankentagegeldversicherung.

PKV im Alter

Mit den sogenannten Altersrückstellungen sorgt die Allianz Private Krankenversicherung für das Alter vor.  Die Beiträge, die Sie in jungen Jahren zahlen, enthalten einen Sparanteil. Dieser wird von der Allianz verzinslich anlegt. Auch im Alter  werden die Beiträge durch diese Altersrückstellungen stabilisiert. Es kommt nicht darauf an, ob ein Tarif offen ist für Neuzugang oder nicht. In der PKV spart jeder Jahrgang für sich. Die Vergreisung eines Tarifs ist somit nicht möglich. 

Ein Rechenbeispiel zum Arbeitnehmeranteil & Arbeitgeberanteil:

Ein 30-jähriger Angestellter verdient 5.300 Euro im Monat. Er wählt den Tarif AktiMed® 90 P mit 10 Prozent Selbstbeteiligung. Pro Kalenderjahr ist die Selbstbeteiligung begrenzt auf maximal 500 Euro.

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Private Krankenversicherung:  Arbeitnehmeranteil 

Private Krankenversicherung: Arbeitgeberanteil*

Private Krankenversicherung: Gesamt-Beitrag

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460 € monatlich

 

*Maximaler Arbeitgeberzuschuss beträgt 367,97 Euro monatlich im Jahr 2020  
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Klarheit im Schadensfall
  • ... weltweit inklusive Rücktransport.
  • ... bis zu 100 % für Zahnbehandlung und Inlays und bis zu 85 % für Zahnersatz und Implantate.
  • ... 100 % für ambulante Leistungen, Arznei- und Verbandmittel, Hilfs- und Heilmittel.
  • ... bis zu 100 % Erstattung von Heilpraktikerleistungen und Psychotherapie (bis zur 30. Sitzung).
  • ... je nach Tarif stationäre Chefarztbehandlung und Einbettzimmer.
  • ... alle 24 Monate bis zu 400 Euro für Sehhilfen.
  • ... für Behandlungen, die nicht medizinisch notwendig sind,  zum Beispiel Behandlungen, die ausschließlich kosmetischen Zwecken dienen.
Häufige Fragen
  • Was passiert mit meiner privaten Krankenversicherung bei Arbeitslosigkeit?

    Wer Arbeitslosengeld bezieht und jünger als 55 ist, wird grundsätzlich wieder in einer gesetzlichen Krankenkasse versichert. Es besteht jedoch die Möglichkeit, sich von dieser Pflicht befreien zu lassen, wenn man länger als fünf Jahre in der privaten Krankenversicherung war und weiterhin ihre Vorzüge genießen möchte. Dann zahlt die Agentur für Arbeit einen Zuschuss zum Krankenversicherungsbeitrag in der Höhe, die für die gesetzliche Krankenkasse fällig wäre. Mehr zum Thema Arbeitslosigkeit  erfahren Sie im Ratgeber.

    Wer sich nicht befreien lassen kann oder sich aus Kostengründen dagegen entscheidet, kann entweder seine private Krankenversicherung sofort kündigen oder in eine sogenannte Anwartschaft umstellen. Wählt man die Anwartschaft, kann man später wieder zurück in die private Krankenversicherung - und das zu den bisherigen Konditionen und ohne neue Gesundheitsprüfung.

  • Was ist eine Anwartschaftsversicherung?

    Müssen Sie Ihre private Krankenversicherung zum Beispiel bei Arbeitslosigkeit oder wegen einer Ausbildung unterbrechen, bietet die Allianz die Möglichkeit, den Vertrag auf eine Anwartschaftsversicherung umzustellen. Gegen einen geringen Betrag sichern Sie sich den Wiedereintritt in den bisherigen Tarif - zu den bisherigen Konditionen und ohne Gesundheitsprüfung oder Wartezeit. Sie haben die Wahl zwischen einer sogenannten kleinen Anwartschaft und einer großen, bei der weiterhin Altersrückstellungen bezahlt werden, um die Beiträge zur Privaten Krankenversicherung auch nach Neueintritt gering zu halten. Leistungen aus der privaten Krankenversicherung können während der Anwartschaft nicht bezogen werden.
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Service und Kontakt
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