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Allianz - Private Krankenversicherung - Angestellte: Zwei Männer und eine Frau lachend vor einem Laptop

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230 €

pro Monat

Jetzt Wechselvorteil nutzen und BONUS sichern!

Private Kranken­versicherung für Angestellte

Kurz erklärt in 30 Sekunden
  • Für Arbeiter und Angestellte gilt grundsätzlich die Versicherungspflicht in der gesetzlichen Krankenversicherung (GKV). 
  • Je nach Ihren Voraussetzungen sind Sie demnach pflichtversichert oder freiwillig versichert in der gesetzlichen Krankenversicherung. Als freiwillig Versicherter können Sie auch alternativ in die Private Krankenversicherung (PKV) wechseln.
  • Um sich privat krankenversichern zu können, muss Ihr regelmäßiges Arbeitsentgelt als Arbeiter oder Angestellter über der Jahresarbeitsentgeltgrenze (64.350 Euro in 2021) liegen. Ihr Arbeitgeber übernimmt dabei bis zur Hälfte der Beiträge.
  • Ein Vorteil der PKV sind die meist besseren medizinischen Leistungen, z.B. bei Zahnersatz, Chefarztbehandlung oder freie Arztwahl, je nach Tarif.
  • Neukunden können jetzt mit Wechselvorteil von einer anderen PKV hin zur Allianz mit einer höheren Beitragsrückerstattung (BRE) einsteigen. Diesen Vorteil bieten wir ab 01.01.2022 auch Wechslern von einer gesetzlichen Krankenkasse.
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100 % Erstattung bis 30. Sitzung. 70 % ab 31. Sitzung. Max. 50 Sitzungen pro Versicherungsjahr

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Zahnersatz / Implantate
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Unterbringung + Behandlung
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Selbstbeteiligung
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10 % (max. 500 €)
Selbstbeteiligung

keine /

10 % (max. 500 €) /

30 % (max. 1.000 €)

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10 % (max. 500 €) /

max. 3.000 €

Höchstaufnahmealter
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Bis vollendetes 65. Lebensjahr

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Individuell und sicher
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Wechseln Sie jetzt zur Allianz Privaten Krankenversicherung (APKV) und steigen Sie mit einer attraktiven Beitragsrückerstattung ein - ab dem ersten Jahr privat krankenversichert! Die APKV rechnet Ihnen beim Wechsel Ihre leistungsfreie Vorversicherungszeit auf Ihre Staffel der Beitragsrückerstattung (BRE-Staffel) an. Das erhöht Ihren BONUS in den entsprechenden Tarifen auf bis zu 45 % Beitragsrückerstattung. Ab 01.01.2022 gilt dieser Wechselvorteil auch für Wechsler von einer gesetzlichen Krankenkasse, GKV.

 

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Arbeitgeberzuschuss und Beitragskosten

Lesen Sie hier, wie hoch der Arbeitgeberzuschuss für die Private Krankenversicherung ist, wie hoch Ihre Kosten als Arbeitnehmer sind und wie Sie diese reduzieren können.

Arbeitgeberzuschuss

Ihr Arbeitgeber muss grundsätzlich einen Zuschuss für die Beiträge in der Privaten Krankenversicherung bezahlen. Wie hoch ist dieser Arbeitgeberzuschuss? In der Regel die Hälfte des Beitrags für die Private Krankenversicherung. In 2021 beträgt der Arbeitgeberzuschuss maximal 384,58 Euro im Monat. Er wird jedes Jahr neu festgelegt.
Dieser maximale Betrag ist unabhängig davon, wie hoch Ihr Beitrag für die Private Krankenversicherung tatsächlich ist. Das bedeutet, auch wenn Sie für die Absicherung Ihrer Krankheitskosten monatlich mehr bezahlen, bezuschusst der Arbeitgeber bis zu dem Maximum und nicht höher.

Den Arbeitgeberzuschuss erhalten Sie auch für Ihre Kinder und Familienangehörige. Voraussetzung hierfür ist, dass diese in der GKV über Sie familienversichert wären. In der GKV nennt man den Zuschuss des Arbeitgebers "Arbeitgeberanteil".

Selbstbeteiligung

Mit der Höhe des Selbstbehalts können Sie Ihren Beitrag steuern. Je höher Sie die Selbstbeteiligung wählen, desto geringer wird der Beitrag. Wir bieten verschiedene Selbstbehalte an. Der Selbstbehalt gilt immer jährlich. Im Tarif AktiMed Best sogar bis zu maximal 3.000 Euro pro Jahr. 

PKV für Arbeitnehmer mit Familien

Anders als in der Gesetzlichen gibt es in der Privaten Versicherung nicht die Möglichkeit einer (gesetzlichen) Familienversicherung. Das heißt, Ehepartner oder Kinder können nicht kostenfrei mitversichert werden. Allerdings sind die Beiträge einer Privatversicherung für Kinder gering. Welche Voraussetzungen es für eine Private Krankenversicherung für Kinder und Familie gibt und was Sie bei der Familienplanung beachten sollten, lesen Sie im Beitrag. 

Arbeitnehmer mit geringerem Einkommen

Wenn Ihr Verdienst als Angestellter oder Arbeitnehmer unter der Versicherungspflichtgrenze (Pflichtversicherungsgrenze) liegt, können Sie die Leistungen der GKV mit einer Krankenzusatzversicherung ergänzen. Zum Beispiel mit folgenden Zusatzversicherungen: ZahnzusatzversicherungPflegezusatzversicherungKrankenhauszusatzversicherung oder dem Abschluss einer Krankentagegeldversicherung (Krankengeld).

PKV im Alter

Mit den sogenannten Altersrückstellungen sorgt die Allianz Private Krankenversicherung für das Alter vor.  Die Versicherungsbeiträge, die Sie in jungen Jahren zahlen, enthalten einen Sparanteil. Dieser wird von der Allianz verzinslich angelegt. Auch im Alter  werden die Beiträge durch diese Altersrückstellungen stabilisiert. Es kommt nicht darauf an, ob ein Tarif offen ist für Neuzugang oder nicht. In der PKV spart jeder Jahrgang für sich. Die Vergreisung eines Tarifs ist somit nicht möglich. 

Ein Rechenbeispiel zum Arbeitnehmeranteil & Arbeitgeberanteil:

Ein 30-jähriger Angestellter verdient 5.500 Euro im Monat. Der Versicherungsnehmer wählt den Tarif AktiMed® 90 P mit 10 Prozent Selbstbeteiligung. Pro Kalenderjahr ist die Selbstbeteiligung begrenzt auf maximal 500 Euro. Entscheidend ist, dass Ihr regelmäßiges Arbeitsentgelt über der Jahresarbeitsentgeltgrenze liegt. Wenn Sie regelmäßig (arbeits- oder tarifvertraglich festgeschrieben) Weihnachts- und Urlaubsgeld erhalten, wird dies mit angerechnet. Vermögenswirksame Leistungen finden ebenso Berücksichtigung. Die Gehaltsentwicklung spielt keine Rolle, ob Sie befördert werden oder nicht ist für den Beitrag in der privaten Vollversicherung nicht relevant.

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Private Krankenversicherung:  Arbeitnehmeranteil 

Private Krankenversicherung: Arbeitgeberanteil*

Private Krankenversicherung: Gesamt-Beitrag

230 € monatlich

230 € monatlich

460 € monatlich

 

*Maximaler Arbeitgeberzuschuss beträgt 367,97 Euro monatlich im Jahr 2020  
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Klarheit im Schadensfall
  • ... weltweit inklusive Rücktransport.
  • ... bis zu 100 Prozent für Zahnbehandlung und Inlays und bis zu 85 Prozent für Zahnersatz und Implantate.
  • ... 100 Prozent für ambulante Leistungen, Arznei- und Verbandmittel, Hilfs- und Heilmittel.
  • ... bis zu 100 Prozent Erstattung von Heilpraktikerleistungen und Psychotherapie (bis zur 30. Sitzung).
  • ... je nach Tarif stationäre Chefarztbehandlung und Einbettzimmer.
  • ... alle 24 Monate bis zu 400 Euro für Sehhilfen.
  • ... für Behandlungen, die nicht medizinisch notwendig sind,  zum Beispiel Behandlungen, die ausschließlich kosmetischen Zwecken dienen.
Häufige Fragen
  • Details zum Wechselvorteil: Was sind die Voraussetzungen für den Allianz Wechselvorteil?

    Anrechnung der leistungsfreien Vorversicherungszeit für PKV-Wechsler auf die BRE-Staffel.

    Die Allianz rechnet Ihnen bei einem Neuabschluss mit Versicherungsbeginn ab dem 01.01.2021 und später die leistungsfreie Vorversicherungszeit in der Vollversicherung bei einer anderen PKV auf die Staffel für die Beitragsrückerstattung (BRE-Staffel) an.

    Die Anrechnung erfolgt nur bei einer Vorversicherungszeit von mindestens 12 Monaten. Es werden alle vollen, durchgängig leistungsfreien Kalenderjahre unmittelbar vor dem Wechsel zur APKV angerechnet – auch von mehreren Vorversicherern. Wenn Sie unterjährig wechseln, muss bis zum Wechselzeitpunkt Leistungsfreiheit bestanden haben.

    Dafür ist ein Nachweis nötig. Bitte reichen Sie diesen innerhalb von sechs Monaten nach Versicherungsbeginn bei der APKV ein.  Der Nachweis des Vorversicherers muss folgende Informationen enthalten:

    • Zeitraum der leistungsfreien Zeit bis zum Versicherungsbeginn
    • Bestätigung der Leistungsfreiheit im genannten Zeitraum

    Neu ab 01.01.2022 für GKV-Wechsler! Anrechnung der leistungsfreien Vorversicherungszeit auf die BRE-Staffel für GKV-Wechsler.

    Bestand für die versicherte Person unmittelbar vor Abschluss des BRE-berechtigten Tarifs eine gesetzliche Krankenversicherung (Vorversicherung) gilt ab Versicherungsbeginn 01.01.2022 folgendes:

    • Wir rechnen Kalenderjahre, in denen für die versicherte Person nachweislich jeweils für volle 12 Monate ununterbrochen und leistungsfrei eine Vorversicherung bestand, als leistungsfreie Jahre bei der BONUS-Höhe an.
    • Eine Anrechnung erfolgt jedoch nur, soweit der unmittelbar vor Vertragsschluss mit uns liegende Zeitraum, für den eine Vorversicherung bestand, ohne Unterbrechung leistungsfrei war.

    Die Voraussetzungen zum Erhalt der erfolgsabhängigen BRE sowie die BONUS-Regelungen bei deren Nichterfüllung bleiben unberührt.

  • Was passiert mit meiner Privaten Krankenversicherung bei Arbeitslosigkeit?

    Wer Arbeitslosengeld bezieht und jünger als 55 ist, wird grundsätzlich wieder in einer gesetzlichen Krankenkasse versichert. Es besteht jedoch die Möglichkeit, sich von dieser Pflicht befreien zu lassen, wenn man länger als fünf Jahre in der Privaten Krankenversicherung war und weiterhin ihre Vorzüge genießen möchte. Dann zahlt die Agentur für Arbeit einen Zuschuss zum Krankenversicherungsbeitrag in der Höhe, die für die gesetzliche Krankenkasse fällig wäre. Mehr zum Thema Arbeitslosigkeit  erfahren Sie im Ratgeber.

    Wer sich nicht befreien lassen kann oder sich aus Kostengründen dagegen entscheidet, kann entweder seine Private Krankenversicherung sofort kündigen oder in eine sogenannte Anwartschaft umstellen. Wählt man die Anwartschaft, kann man später wieder zurück in die Private Krankenversicherung - und das zu den bisherigen Konditionen und ohne neue Gesundheitsprüfung.

  • Was ist eine Anwartschaftsversicherung?

    Müssen Sie Ihre Private Krankenversicherung zum Beispiel bei Arbeitslosigkeit oder wegen einer Ausbildung unterbrechen, bietet die Allianz die Möglichkeit, den Vertrag auf eine Anwartschaftsversicherung umzustellen. Gegen einen geringen Betrag sichern Sie sich den Wiedereintritt in den bisherigen Tarif - zu den bisherigen Konditionen und ohne Gesundheitsprüfung oder Wartezeit. Sie haben die Wahl zwischen einer sogenannten kleinen Anwartschaft und einer großen, bei der weiterhin Altersrückstellungen bezahlt werden, um die Beiträge zur Privaten Krankenversicherung auch nach Neueintritt gering zu halten. Leistungen aus der Privaten Krankenversicherung können während der Anwartschaft nicht bezogen werden.
  • Wann ist eine Rückkehr in die gesetzliche Krankenversicherung (GKV) möglich?

    Wenn Sie sich einmal für die Private Krankenversicherung entschieden haben, ist eine Rückkehr in die GKV nur in Ausnahmefällen möglich. Zum Beispiel, wenn Ihr Bruttoeinkommen als Arbeitnehmer unter die Jahresarbeitsentgeltgrenze (JAEG) von 64.350 Euro (in 2021) fällt. Oder wenn Sie als Selbständiger Ihre Haupttätigkeit in ein Angestelltenverhältnis wechseln.
  • Was ist der Basistarif?

    Der Basistarif ist ein Tarif, der sich stark an dem Leistungsumfang der gesetzlichen Krankenversicherung orientiert. Es gibt einen Höchstbeitrag (Monatsbeitrag) der gedeckelt ist. Dieser Versicherungstarif hat eine gesetzlich festgelegte Obergrenze und muss von jeder Kranken-Versicherungsgesellschaft angeboten werden.
  • Corona Informationen: Was gilt in der Allianz Privaten Krankenversicherung?

    Corona-Test: Wann zahlt die Private Krankenversicherung?

    Übernimmt die Allianz die Kosten für den Corona-Test? Ja, die Allianz Private Krankenversicherung erstattet im tariflich vereinbarten Umfang alle Tests auf eine Coronavirus-Infektion, sofern für Sie eine medizinisch bescheinigte Notwendigkeit für den Test vorliegt oder im Nachhinein von Ihrem Hausarzt erteilt wurde. Jedoch sind einige Voraussetzungen zu beachten. 

    Krankentagegeldversicherung & Quarantäne – längerer Ausfall bei Krankheit

    Erhalte ich ein Krankentagegeld, wenn ich in Quarantäne bin? Grundsätzlich gilt erstens: Arztbesuche bei Erkrankungen mit Grippesymptomen bzw. Virenerkrankungen werden von der Allianz Privaten Krankenversicherung wie gewohnt im tariflichen Umfang erstattet, selbstverständlich auch im Zusammenhang mit dem Coronavirus. Zweitens: Wird von den Behörden eine Quarantäne angeordnet, besteht ein Entschädigungsanspruch für den krankheitsbedingten Verdienstausfall. Drittens: Wenn Sie tatsächlich am Coronavirus erkranken und Arbeitsunfähigkeit eintritt, dann besteht ein Anspruch auf Krankentagegeld gemäß Ihrer abgeschlossenen Krankentagegeldversicherung - und zwar nach Ablauf der tariflichen Karenzeit. 

    Auslandskrankenversicherung: Welche Leistungen übernimmt meine Reisekrankenversicherung, wenn ich im Ausland an Corona erkranke und heimgeholt werden muss?

    Bin ich bei einer Erkrankung an COVID-19 im Ausland krankenversichert? Ja, wenn Sie eine Allianz Reisekrankenversicherung abgeschlossen haben, damit sind Sie auch auf Ihrer Auslandsreise umfassend geschützt. Wie ist der aktuelle Stand für Rücktransporte? Was passiert mit meinem Versicherungsschutz in der Privaten Krankenversicherung, wenn mir als Reisender aufgrund der Corona-Pandemie die Heimreise verwehrt wird?

    Wo finde ich weitere Informationen?

    Finden Sie Antworten auf weitere Fragen auf der Kundeninformationsseite rund um Coronavirus, COVID-19 und die damit verbundenen Versicherungsleistungen der Allianz Privaten Krankenversicherung

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