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Die Private Krankenversicherung der Allianz für Arbeitnehmer

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Private Kranken­versicherung für Angestellte

Kurz erklärt in 30 Sekunden
  • Für Arbeiter und Angestellte gilt grundsätzlich die Versicherungspflicht in der gesetzlichen Krankenversicherung (GKV). 
  • Je nachdem, welche Voraussetzungen Sie erfüllen, sind Sie entweder gesetzlich oder privat krankenversichert. In der GKV unterscheidet man zwischen freiwilliger Versicherung und Pflichtversicherung.
  • Ab wann können sich Arbeiter oder Angestellte privat krankenversichern? Ab einem regelmäßigen Arbeitsentgelt (Jahresarbeitsentgelt) über der Jahresarbeitsentgeltgrenze (64.350 Euro in 2022).
  • Ein Vorteil der PKV sind die meist besseren medizinischen Leistungen, z.B. bei Zahnersatz, Chefarztbehandlung oder freie Arztwahl, je nach Tarif. Mehr Vorteile finden Sie unten.
  • Neukunden können jetzt mit Wechselvorteil von einer anderen PKV hin zur Allianz mit einer höheren Beitragsrückerstattung (BRE) einsteigen. Diesen Vorteil bieten wir ab jetzt auch Wechslern von einer gesetzlichen Krankenkasse.
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Auf einen Blick
Hier sehen Sie einen Auszug der wichtigsten Leistungen der Privaten Krankenversicherung. Detaillierte Leistungsbeschreibungen finden Sie in der Produkttabelle weiter unten.
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Das passende Produkt für Sie
Wählen Sie aus zwischen den leistungsstarken Tarifen der Allianz Privaten Krankenversicherung: Die Tarifserie AktiMed bietet Arbeitnehmern in der PKV eine Vielzahl von Gestaltungsmöglichkeiten und viele zusätzliche Extras.
 

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Weltweiter Schutz mit Rücktransport
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6 Monate

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Ärztliche Leistungen
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100 %
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100 %
 
Ärztliche Leistungen

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Heilpraktiker
Heilpraktiker
500 €
Heilpraktiker
1.000 €
 
Heilpraktiker
Unbegrenzt
Psychotherapie
Psychotherapie

100 % Erstattung bis 30. Sitzung. 70 % ab 31. Sitzung. Max. 50 Sitzungen pro Versicherungsjahr

Psychotherapie

100 % Erstattung bis 30. Sitzung. 70 % ab 31. Sitzung. Max. 50 Sitzungen pro Versicherungsjahr

Psychotherapie

100 % Erstattung bis 30. Sitzung. 70 % ab 31. Sitzung

Zahnersatz / Implantate
Zahnersatz / Implantate
75 %
Zahnersatz / Implantate
75 %
 
Zahnersatz / Implantate

85 %

Sehhilfen (in zwei Jahren)
Sehhilfen (in zwei Jahren)
150 €
Sehhilfen (in zwei Jahren)
250 €
 
Sehhilfen (in zwei Jahren)
400 €
Primärarzt
Primärarzt
Zuerst zum Hausarzt
Primärarzt

Zuerst zum Hausarzt /

Direkt zum Facharzt
 

Primärarzt
Direkt zum Facharzt
Unterbringung + Behandlung
Unterbringung + Behandlung
Mehrbettzimmer
Unterbringung + Behandlung
Zweibettzimmer + Chefarzt
 
Unterbringung + Behandlung
Einbettzimmer +­ Chefarzt
Selbstbeteiligung
Selbstbeteiligung
10 % (max. 500 €)
Selbstbeteiligung

Keine /

10 % (max. 500 €) /

30 % (max. 1.000 €)

Selbstbeteiligung

10 % (max. 500 €) /

max. 3.000 €

Höchstaufnahmealter
Höchstaufnahmealter

Bis vollendetes 65. Lebensjahr

Höchstaufnahmealter

Bis vollendetes 65. Lebensjahr

Höchstaufnahmealter

Bis vollendetes 65. Lebensjahr

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Unsere Tarif-Leistungen im Detail
Dokumente der aktuellsten Tarifgeneration. Bitte beachten Sie, dass diese von älteren Tarifgenerationen abweichen können.
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Dann schreiben Sie uns. Ihr Allianz Ansprechpartner vor Ort wird sich umgehend bei Ihnen melden.
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Wechseln & sparen
Wechseln Sie jetzt zur Allianz Privaten Krankenversicherung (APKV) und steigen Sie mit einer attraktiven Beitragsrückerstattung ein - ab dem ersten Jahr, in dem Sie privat krankenversichert sind! Die APKV rechnet Ihnen beim Wechsel Ihre leistungsfreie Vorversicherungszeit auf Ihre Staffel der Beitragsrückerstattung (BRE-Staffel) an. Das erhöht Ihren BONUS in den entsprechenden Tarifen auf bis zu 45 % Beitragsrückerstattung. Dieser Wechselvorteil gilt jetzt auch für Wechsler von einer gesetzlichen Krankenkasse (GKV). Sie möchten mehr dazu wissen? Wir beraten Sie gerne.
Krankenversicherung privat oder gesetzlich für Arbeitnehmer
Es gibt einige gravierende Unterschiede zwischen der gesetzlichen und der Privaten Krankenversicherung für Arbeitnehmer. Bevor Sie sich als Arbeitnehmer für eine Private oder gesetzliche Krankenversicherung entscheiden, sollten Sie die wichtigsten Besonderheiten kennen. 
  • Zum einen müssen bestimmte Voraussetzungen erfüllt sein, um in die Private Krankenversicherung zu wechseln. Eine der häufigsten Fragen in diesem Zusammenhang ist, ab welchem Gehalt sich Arbeitnehmer privat krankenversichern können. Details und weitere Voraussetzungen, ab wann Sie sich privat krankenversichern können, finden Sie auf dieser Seite im ÜberblickWichtige Voraussetzungen für die Privaten Krankenversicherung sind vor allem die Höhe Ihres Einkommens, Ihr Alter und Gesundheitszustand.
  • Ein weiterer Unterschied zwischen gesetzlicher und Privater Krankenversicherung ist, dass die Leistungen über die Tarife in der PKV vertraglich lebenslang zugesichert sind. Sie können nicht verändert werden. In der GKV sieht das anders aus, hier können Leistungen durch gesetzliche Vorgaben jederzeit angepasst bzw. gekürzt werden.
  • Auch bei den Kosten und deren Abwicklung bei Privat Versicherten gibt es Unterschiede. Hier sollten Sie das Kostenerstattungsprinzip kennen. Das Kostenerstattungsprinzip bedeutet, dass Sie als Privat Versicherter Kosten z.B. in Form von Arztrechnungen zunächst selbst bezahlen und dann bei Ihrer Versicherung einreichen. Bei der GKV erfolgt die Abrechnung direkt zwischen Arzt und Krankenkasse. Tipp für Privat Versicherte: Reichen Sie Ihre Arztrechnungen und Rezepte einfach & schnell online ein.
  • Mehr zum Thema Private oder gesetzliche Krankenversicherung lesen Sie im Ratgeber Privat oder gesetzlich?

 

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Krankenversicherung & Arbeitgeber
Lesen Sie hier, wie hoch der Arbeitgeberzuschuss für die Private Krankenversicherung ist und wer die Beiträge zur Krankenversicherung bezahlt.

Ihr Arbeitgeber muss grundsätzlich einen Zuschuss für die Beiträge in der Privaten Krankenversicherung bezahlen. Dies ist gesetzlich festgeschrieben. Wie hoch ist dieser Arbeitgeberzuschuss? In der Regel die Hälfte des Beitrags für die Private Krankenversicherung. In 2022 beträgt der Arbeitgeberzuschuss maximal 384,58 Euro im Monat. Die Höhe des Arbeitgeberzuschusses zur Privaten Krankenversicherung wird jedes Jahr neu festgelegt.

Dieser maximale Betrag ist unabhängig davon, wie hoch Ihr Beitrag für die Private Krankenversicherung tatsächlich ist. Was bedeutet das? Auch wenn Sie für die Absicherung Ihrer Krankheitskosten monatlich mehr bezahlen, bezuschusst der Arbeitgeber bis zu dem Maximum und nicht höher.

Den Zuschuss Ihres Arbeitgebers zur Privaten Krankenversicherung  erhalten Sie auch für Ihre Kinder und Familienangehörigen. Voraussetzung hierfür ist, dass diese in der GKV über Sie familienversichert wären. Schöpfen Sie diesen Zuschuss nicht komplett aus, können Sie für Ihre Kinder und Familienangehörigen den "Restzuschuss" erhalten. In der GKV nennt man den Zuschuss des Arbeitgebers "Arbeitgeberanteil".

Wer zahlt die Beiträge zur Privaten Krankenversicherung? Der Arbeitgeber oder Arbeitnehmer?

Sie als privat versicherter Arbeitnehmer zahlen Ihren Beitrag zur Privaten Krankenversicherung selbst. Der Arbeitgeber muss einen Zuschuss leisten. Wichtig für Sie als Arbeitnehmer ist, dass Ihr Arbeitgeber den Zuschuss zur Privaten Krankenversicherung auf Ihr Konto überweist. Sie überweisen dann den kompletten Beitrag (Arbeitnehmer- und Arbeitgeberanteil) an Ihre Private Krankenversicherung.

Ein Rechenbeispiel zum Arbeitnehmeranteil & Arbeitgeberanteil in der Privaten Krankenversicherung

Ein 30-jähriger Angestellter verdient 5.500 Euro im Monat. Der Versicherungsnehmer wählt den Tarif AktiMed® 90 P mit 10 Prozent Selbstbeteiligung. Pro Kalenderjahr ist die Selbstbeteiligung begrenzt auf maximal 500 Euro. Entscheidend ist, dass Ihr regelmäßiges Arbeitsentgelt über der Jahresarbeitsentgeltgrenze liegt. Wenn Sie regelmäßig (arbeits- oder tarifvertraglich festgeschrieben) Weihnachts- und Urlaubsgeld erhalten, wird dies mit angerechnet. Vermögenswirksame Leistungen finden ebenso Berücksichtigung. Die Gehaltsentwicklung spielt keine Rolle, ob Sie befördert werden oder nicht ist für den Beitrag in der Privaten Vollversicherung nicht relevant. Eine Beitragsrückerstattung (BONUS) hat keinen Einfluss auf den Arbeitgeberzuschuss zur Privaten Krankenversicherung.

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Private Krankenversicherung:  Arbeitnehmeranteil 

Private Krankenversicherung: Arbeitgeberanteil*

Private Krankenversicherung: Gesamt-Beitrag

230 € monatlich

230 € monatlich

460 € monatlich

 

*Maximaler Arbeitgeberzuschuss beträgt 384,58 Euro monatlich im Jahr 2022  
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Das könnte Sie interessieren
Hier finden Sie Informationen, wie die Selbstbeteiligung Ihren Beitrag beeinflusst. Außerdem lesen Sie hier, was es bei der Privaten Krankenversicherung mit Familie, bei geringerem Einkommen und im Alter zu beachten gibt.

Selbstbeteiligung

Mit der Höhe des Selbstbehalts können Sie Ihren Beitrag steuern - und somit die Kosten für Ihre Private Krankensicherung beeinflussen. Je höher Sie die Selbstbeteiligung wählen, desto geringer wird der Beitrag. Wir bieten verschiedene Selbstbehalte an. Der Selbstbehalt ist meist prozentual und hat eine jährliche Höchstgrenze. Im Tarif AktiMed Best sind es sogar bis zu maximal 3.000 Euro pro Jahr. 

PKV für Arbeitnehmer mit Familien

Anders als in der Gesetzlichen gibt es in der Privaten Versicherung nicht die Möglichkeit einer (gesetzlichen) Familienversicherung. Das heißt, Ehepartner oder Kinder können nicht kostenfrei mitversichert werden. Allerdings sind die Beiträge einer Privatversicherung für Kinder gering. Welche Voraussetzungen gibt es für eine Private Krankenversicherung für Kinder und Familie? Was sollten Sie bei der Familienplanung beachten? Das lesen Sie im Beitrag. 

Arbeitnehmer mit geringerem Einkommen

Wenn Ihr Verdienst als Angestellter oder Arbeitnehmer unter der Versicherungspflichtgrenze (Pflichtversicherungsgrenze) liegt, können Sie die Leistungen der GKV mit einer Krankenzusatzversicherung ergänzen. Zum Beispiel mit folgenden Zusatzversicherungen: Zahnzusatzversicherung, Pflegezusatzversicherung oder dem Abschluss einer Krankentagegeld-Versicherung (Krankengeld).

PKV im Alter

Mit den sogenannten Alterungsrückstellungen (umgangssprachlich auch Altersrückstellungen genannt) sorgt die Allianz Private Krankenversicherung für das Alter vor.  Die Versicherungsbeiträge, die Sie in jungen Jahren zahlen, enthalten einen Sparanteil. Dieser wird von der Allianz verzinslich angelegt. Auch im Alter  werden die Beiträge durch die im Laufe der Zeit erwirtschafteten Überzinsen aus den Alterungsrückstellungen stabilisiert. Es kommt nicht darauf an, ob ein Tarif offen ist für Neuzugang oder nicht. In der PKV spart jeder Jahrgang für sich. Die Vergreisung eines Tarifs ist somit ausgeschlossen. 

PKV für Personen aus dem Ausland

Für Bürger aus dem Ausland, die dauerhaft in Deutschland leben, besteht eine Krankenversicherungspflicht. Je nach Höhe ihres Einkommens können sie sich privat krankenversichern.

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Klarheit im Schadensfall
Welche Leistungen im Detail übernommen werden, hängt vom gewählten Tarif in der Privaten Krankenversicherung ab. Hier finden Sie einen Überblick, was die PKV zahlt und was die PKV nicht zahlt.
  • ... weltweit inklusive Rücktransport.
  • ... bis zu 100 Prozent für Zahnbehandlung und Inlays und bis zu 85 Prozent für Zahnersatz und Implantate.
  • ... 100 Prozent für ambulante Leistungen, Arznei- und Verbandmittel, Hilfs- und Heilmittel.
  • ... bis zu 100 Prozent Erstattung von Heilpraktikerleistungen und Psychotherapie (bis zur 30. Sitzung).
  • ... je nach Tarif stationäre Chefarztbehandlung und Einbettzimmer.
  • ... alle 24 Monate bis zu 400 Euro für Sehhilfen.
  • ... für Behandlungen, die nicht medizinisch notwendig sind,  zum Beispiel Behandlungen, die ausschließlich kosmetischen Zwecken dienen.
  • ...Leistungen außerhalb des tariflich vereinbarten Leistungsumfangs.
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Häufige Fragen
  • Was passiert mit meiner Privaten Krankenversicherung bei Arbeitslosigkeit?

    Wer Arbeitslosengeld bezieht und jünger als 55 ist, wird grundsätzlich wieder in einer gesetzlichen Krankenkasse versichert. Es besteht jedoch die Möglichkeit, sich von dieser Pflicht befreien zu lassen. Nämlich wenn man länger als fünf Jahre in der Privaten Krankenversicherung war und weiterhin ihre Vorzüge genießen möchte. Dann zahlt die Agentur für Arbeit einen Zuschuss zum Krankenversicherungs-Beitrag in der Höhe, die für die gesetzliche Krankenkasse fällig wäre. Mehr zum Thema Arbeitslosigkeit  erfahren Sie im Ratgeber.

    Wer sich nicht befreien lassen kann oder sich aus Kostengründen dagegen entscheidet, kann entweder seine Private Krankenversicherung sofort kündigen oder in eine sogenannte Anwartschaft umstellen. Wählt man die Anwartschaft, kann man später wieder zurück in die Private Krankenversicherung. Und das zu den bisherigen Konditionen und ohne neue Gesundheitsprüfung.

  • Was ist eine Anwartschaftsversicherung in der Privaten Krankenversicherung?

    Müssen Sie Ihre Private Krankenversicherung zum Beispiel bei Arbeitslosigkeit oder wegen einer Ausbildung unterbrechen, bietet die Allianz folgende Möglichkeit: Der Vertrag wird auf eine Anwartschaftsversicherung umgestellt. Gegen einen geringen Betrag sichern Sie sich den Wiedereintritt in den bisherigen Tarif. Und das zu den bisherigen Konditionen und ohne Gesundheitsprüfung oder Wartezeit. Sie haben die Wahl zwischen einer sogenannten kleinen Anwartschaft und einer großen. Bei der großen werden weiterhin Altersrückstellungen bezahlt, um die Beiträge zur Privaten Krankenversicherung auch nach Neueintritt gering zu halten. Leistungen aus der Privaten Krankenversicherung können während der Anwartschaft nicht bezogen werden.
  • Wann ist eine Rückkehr in die gesetzliche Krankenversicherung (GKV) möglich?

    Wenn Sie sich einmal für die Private Krankenversicherung entschieden haben, ist eine Rückkehr  in die GKV nur in Ausnahmefällen möglich. Zum Beispiel, wenn Ihr Bruttoeinkommen als Arbeitnehmer unter die Jahresarbeitsentgeltgrenze (JAEG) von 64.350 Euro (in 2022) fällt. Oder wenn Sie als Selbständiger Ihre Haupttätigkeit in ein Angestelltenverhältnis wechseln.
  • Was ist der Basistarif, Standardtarif und Notlagentarif?

    Vielleicht haben Sie im Zusammenhang mit der Privaten Krankenversicherung auch schon öfter die Begriffe "Basistarif der PKV" und "Standardtarif PKV" gehört. Hier ein kurzer Überblick über die wichtigsten Fakten zum Basistarif und Standardtarif der PKV: Der Basistarif ist ein Tarif, der sich stark an dem Leistungsumfang der gesetzlichen Krankenversicherung orientiert. Es gibt einen Höchstbeitrag (Monatsbeitrag) der gedeckelt ist. Dieser Versicherungstarif hat eine gesetzlich festgelegte Obergrenze und muss von jeder Kranken-Versicherungsgesellschaft angeboten werden. Den Basistarif gibt es seit 1.1.2009 in der Privaten Krankenversicherung, PKV. Er löst den Standardtarif ab. Dieser ist nur für Bestandskunden mit Abschluss vor 2009 weiterhin verfügbar.

    Mehr Informationen zum Basistarif und Standardtarif der PKV erfahren Sie in unserem Ratgeber.


    Wenn Sie als Privatversicherter ihren Beitrag vorübergehend nicht bezahlen können, greift der Notlagentarif. Dieser ist ein Sozialtarif für Privatversicherte und unterliegt strengen gesetzlichen Regeln. Im Notlagentarif gibt es nur stark eingeschränkte Leistungen (Behandlung von akuten Erkrankungen und Schmerzzuständen) im Vergleich zu den PKV-Tarifen.

  • Was muss ich als Arbeitnehmer in der PKV einplanen, wenn ich Vorerkrankungen habe?

    Beim Antrag einer privaten Krankenversicherung sind einige Gesundheitsfragen zu beantworten. Wichtig ist hier, dass Sie diese präzise ausfüllen, um Ihren späteren Versicherungsschutz nicht zu gefährden.

    Das wichtigste vorab: Nicht jede Krankheit oder Vorerkrankung führt automatisch zu einer Ablehnung. Es kommt immer auf den individuellen Fall an. Es kann auch ein Risikozuschlag auf den Beitrag erhoben werden. 
    Von daher ist es ratsam, in jungen Jahren und damit ohne bzw. mit wenig Vorerkrankungen in die Private Krankenversicherung einzusteigen. Das ist auch dauerhaft günstiger für Sie als Arbeitnehmer in der Privaten Krankenversicherung. Mit einem Optionstarif können Sie Ihren Gesundheitszustand sogar frühzeitig „einfrieren“ und später eine PKV abschließen.

    Sollten Sie Vorerkrankungen haben, beraten wir Sie gerne. In vielen Fällen können Sie einen unserer Gesundheitsservices nutzen. Ihr persönlicher Berater in der Allianz Agentur in Ihrer Nähe steht für Sie zur Verfügung.

  • Private Krankenversicherung und Corona? Wichtige Fragen und Antworten

    Die wichtigsten Fragen und Antworten zu Corona finden Sie  hier.
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