Gibt es eine Mitversicherung in der Privaten Krankenversicherung oder einen Anspruch darauf?

Nein. Eine beitragsfreie oder auch beitragspflichtige Mitversicherung von Angehörigen (Familienversicherung) gibt es in der Privaten Krankenversicherung nicht . Das heißt: Der Begriff "Mitversicherte" trifft im Gegensatz zur gesetzlichen Krankenversicherung in der PKV nicht zu. Jede Person, die sich privat versichern möchte, schließt einen eigenen Vertrag ab. Diese Regelung gilt auch für Ehepartner , Kinder oder Jugendliche . Leistungen der PKV gelten jeweils individuell für den einzelnen Versicherungsnehmer.

Kann ich bei Arbeitslosigkeit Leistungen der PKV beanspruchen?

Ob Sie als Arbeitsloser Leistungen der PKV beanspruchen können, hängt davon ab, ob Sie in der PKV verbleiben können . Das wiederum ist von verschiedenen Faktoren abhängig. Lesen Sie alles darüber, wie sich bei Arbeitslosigkeit Ihr Versicherungsstatus und damit auch Ihr Leistungsanspruch verändern kann im Ratgeber PKV und Arbeitslosigkeit .

Was ist der Selbstbehalt bei der PKV?

Unter dem sogenannten Selbstbehalt versteht man die Selbstbeteiligung innerhalb der Privaten Krankenversicherung. Das heißt: Einen festgelegten Betrag Ihrer jährlichen Krankheitskosten zahlen Sie selbst. Durch einen höheren Selbstbehalt reduzieren Sie die monatlichen Tarifbeiträge in der PKV. Ob und in welchem Umfang sich eine Selbstbeteiligung für Sie lohnt, hängt auch von Ihrem Gesundheitszustand ab. Je nach Versicherungsunternehmen existieren unterschiedliche Selbstbehalt-Tarifmodelle .

Welche Pflichtleistungen deckt die Private Krankenversicherung ab?

Generell gilt: Tarife der Privaten Krankenversicherung beinhalten mindestens alle Pflichtleistungen der gesetzlichen Krankenversicherung – und gehen beim Leistungsumfang meist darüber hinaus. Einzige Ausnahme stellt der Basistarif in der PKV dar. Diese niedrigste Versicherungsstufe in der Privaten Krankenversicherung umfasst ausschließlich Pflichtleistungen, gleichwertig dem Leistungskatalog der gesetzlichen Krankenversicherung. Ändert sich der Leistungskatalog der GKV, spiegelt sich das in den Leistungen des Basistarifs der PKV wider.

Leistungen der Privaten Krankenversicherung

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Definition

Was für Leistungen bietet mir die Private Krankenversicherung?

Grundsätzlich gilt in Deutschland eine allgemeine Krankenversicherungspflicht. Das heißt, wer in der Bundesrepublik wohnt, ist verpflichtet, entweder Mitglied in der gesetzlichen oder in der Privaten Krankenversicherungzu sein. Eine Private Krankenversicherung, kurz PKV, können Sie abschließen, wenn Sie nicht der Versicherungspflicht der gesetzlichen Krankenversicherung (GKV) unterliegen.

Eine Private Krankenversicherung sichert Ihnen starken Krankenschutz individuellen Leistungsumfang und optimale Behandlung und Versorgung im Krankheitsfall. Für dieses Mehr an Leistungen müssen Sie mit etwas höheren Beiträgen im Vergleich zur GKV rechnen. Ob Sie tatsächlich eine Private Krankenversicherung abschließen können, hängt von bestimmten Voraussetzungen ab. Auch gibt es Höchstaufnahmealter für den Wechsel in eine Private Krankenversicherung. Diese sind von Versicherungsanbieter zu Versicherungsanbieter unterschiedlich. Bei der Allianz werden beispielsweise Selbstständige und Arbeitnehmer bis zum vollendeten 65. Lebensjahr aufgenommen, siehe Stichwort Höchstaufnahmealter in der Tariftabelle.

Im Gegensatz zur gesetzlichen Krankenversicherung (GKV) schließen Sie bei der PKV einen Vertrag mit einem privaten Versicherungsunternehmen ab. Ob und zu welchen Konditionen Sie versichert werden können, entscheidet das Versicherungsunternehmen. In der PKV stimmen Sie Ihren Versicherungsschutz anhand verschiedener Tarife passgenau auf Ihre Bedürfnisse ab.

Behandlungskosten erstattet die PKV je nach vertraglich definiertem Leistungsumfang. Wie hoch Ihre monatlichen Beiträge ausfallen, hängt dabei vom gewählten Tarif, aber auch von Ihrem Alter und Gesundheitszustand ab.

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Oft gefragt

Wann und für wen lohnt sich die PKV?

Privat versichern kann sich in Deutschland nicht jeder: Bestimmte Voraussetzungen und Versicherungspflichtgrenzen definieren, wer eine PKV abschließen kann. Beamte, Selbstständige und Studenten können wählen, ob sie sich privat oder gesetzlich versichern möchten, Ärzte ebenfalls.

Angestellte hingegen müssen ein regelmäßiges Einkommen über der Jahresarbeitsentgeltgrenze (66.600 Euro im Jahr 2023) vorweisen, um sich in der PKV zu versichern. Ob sich eine Private Krankenversicherung beispielsweise auch für Kinder oder für andere Familienmitglieder lohnt, ist je nach Lebenssituation individuell zu bewerten. Höhere Beiträge für die PKV gehen in der Regel mit besseren Leistungen einher. Ein Wechsel zurück in die GKV kann unter Umständen schwierig sein.

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Leistungsumfang

Welche Leistungen bietet die Private Krankenversicherung?

Dieses Leistungsspektrum sollten Sie von einer PKV erwarten können. Detaillierte Leistungen richten sich nach dem individuell gewählten Tarif.

Versicherungsschutz im Ausland
Direkter Zugang zum Facharzt
Kostenerstattung & volle Arztleistungen
Chefarztbehandlung & Einzelbett?
Leistungen von Heilpraktikern
Sehhilfen, Zahnersatz und Co.
Optionen zur Selbstbeteiligung
Beitragsrückerstattung

Je nach Versicherungsunternehmen und Tarif unterscheidet sich das individuelle Leistungsangebot der PKV Versicherungsanbieter. Gesetzlich vorgeschrieben, umfasst die Private Krankenversicherung jedoch mindestens die Leistungen des Basistarifs der GKV.

Bestimmte Mehrwerte, zum Beispiel einen zeitlich anpassbaren Versicherungsschutz im weltweiten Ausland oder hohe Kostenerstattung, sollte eine gute PKV auf alle Fälle leisten.

Für vollumfänglichen Schutz und bestmögliche medizinische Versorgung wählen Sie jenen Tarif, der Ihren Bedürfnissen und Vorstellungen am besten entspricht. Der vertraglich vereinbarte Leistungsumfang ist Ihnen für die vereinbarte Vertragslaufzeit garantiert: Leistungskürzungen haben Sie nicht zu befürchten.

Auf diese PKV-Leistungen sollten Sie besonders achten:

Versicherungsschutz im Ausland

Ihre PKV sollte Behandlungskosten auch im Ausland voll übernehmen und weltweiten Rücktransport im Krankheitsfall beinhalten. Dabei gilt zeitlich unbegrenzter Schutz in Europa. Im Nicht-EU-Ausland sollten Versicherungszeiträume zwischen mehreren Monaten bis zu einem Jahr vertraglich wählbar sein.
Direkter Zugang zum Facharzt

Standardmäßig oder optional ermöglichen gute PKV-Tarife Ihnen als Privatpatient einen direkten Zugang zu Fachärzten, ohne Umweg über den Hausarzt. Eine Erstattung der Kosten sollte das Versicherungsunternehmen dabei auch ohne Hausarztüberweisung zu 100 Prozent übernehmen.
Kostenerstattung & volle Arztleistung

Behandlungskosten sollte Ihnen die PKV nach einem möglichst hohen Prozentsatz (idealerweise 100 Prozent) erstatten. Je nach Tarif erfolgt die Kostenübernahme entweder bis zum Höchstsatz (3,5-facher Satz) der Gebührenordnung für Ärzte oder in unbegrenzter Höhe. Tipp: Achten Sie auch auf die Alterungsrückstellungen.
Chefarztbehandlung & Einzelbett?

Die Private Krankenversicherung sollte bei Krankenhausaufenthalt die Wahl des behandelnden Arztes sowie der Art der Unterbringung bei stationärer Behandlung ermöglichen. Zu den sogenannten Wahlleistungen für Privatpatienten gehört auch freie Krankenhauswahl.
Leistungen von Heilpraktikern

Anerkannte alternative Behandlungen wie beispielsweise Akupunktur sind in den meisten PKV enthalten. Eine möglichst hohe Kostenerstattung für Heilpraktiker (am besten Höchstsätze nach dem Gebührenverzeichnis für Heilpraktiker) ist ideal, wenn Sie Alternativmedizin in Anspruch nehmen möchten.
Sehhilfen, Zahnersatz und Co.

Achten Sie bei Abschluss der PKV auf den Erstattungsbeitrag für Brillen und Kontaktlinsen innerhalb von 24 Monaten. Auch beim Zahnersatz ist ein hoher Schutz mit bis zu 3,5-fachem Satz der Gebührenordnung für Zahnärzte empfehlenswert. Bei Zahnimplantaten und Co. sind mindestens 75 Prozent Kostenerstattung anzustreben.
Optionen zur Selbstbeteiligung

Tarife mit Selbstbehalt senken Ihre monatlichen Beitragsprämien. Je höher Ihre Selbstbeteiligung, desto geringer der Beitrag. Bewährte Selbstbehalte in der PKV bewegen sich zwischen 10 und 30 Prozent.
Beitragsrückerstattung

Haben Sie keine oder nur wenige Leistungen innerhalb eines Versicherungsjahrs in Anspruch genommen, können Sie Beiträge zurückerstattet bekommen. Gute Private Krankenversicherungen bieten Ihnen diese Option an.

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Vorteil

Leistungsumfang bei PKV: Höher als bei gesetzlicher Krankenversicherung

Privatversicherten sind mindestens die Leistungen der GKV sicher. Die allermeisten Tarife der Privaten Krankenversicherung übersteigen Leistungen und Regelversorgung der GKV.

Im Gegensatz zur gesetzlichen Krankenversicherung gibt es in der Privaten Krankenversicherung keinen Leistungskatalog. Das heißt: Ihr Versicherungsschutz ist für Sie frei wählbar. Sobald Ihr Versicherungsvertrag zustande gekommen ist, ist der von Ihnen gewählte Versicherungsschutz dann vorgeschrieben.

Je nach Versicherungsunternehmen bietet Ihnen eine Private Krankenversicherung verschiedenste Tarife mit jeweils individuellem Leistungsumfang. Ganz nach Ihrem persönlichen Bedürfnis und Gesundheitszustand wählen Sie so den maßgeschneiderten Schutz, den Sie benötigen. Ob Sie sich prinzipiell für PKV oder GKV entscheiden, hängt von Ihrer beruflichen Situation, Lebensumständen, Ihrem Schutzbedürfnis sowie gesundheitlichen Aspekten (z.B. Vorerkrankungen) ab. Weitere Vorteile der Privaten Krankenversicherung finden Sie im Ratgeber.

Tipp: Im Meine Allianz Kundenportal können Sie Ihre Verträge und persönlichen Daten einfach zentral managen, Rechnungen einreichen, am Allianz Vorteilsprogramm teilnehmen und vieles mehr.

Wischen um mehr anzuzeigen

	Merkmale der gesetzlichen Krankenversicherung (GKV)	Merkmale der Allianz Privaten Krankenversicherung (PKV)
Leistungen	Eingeschränkter Versicherungsschutzin manchen Bereichen (z.B. Zahn, Heilpraktiker)	Top Versicherungsschutz
Leistungsniveau	Leistungen sind meistens gesetzlich vorgegeben und können durch Gesetzesänderungen eingeschränkt werden	Leistungen sind individuell wählbar (Tarifwahl) und lebenslang garantiert
Beitrag	abhängig von den beitragspflichtigen Einkünften Kann bei hohem Einkommen sehr teuer werden	Einkommensunabhängig Kalkulation nach Alter, Gesundheitszustand und Leistungsumfang
Abrechnung	Die GKV erstattet kosten direkt an den Arzt bzw. das Krankenhaus	Rechnungen werden grundsätzlich bei der Krankenversicherung eingereicht
Beiträge im Alter	Einkommensabhängig Keine Beitragsentlastungen	Alterungsrückstellungen für einen stabilen Beitrag Optionale Beitragsentlastungen
Versicherungsschutz im Ausland	Länderabhängig Keine Erstattung von Rücktransportkosten	Europaweit unbegrenzt, im außereuropäischem Ausland je nach Tarif sechs bzw. zwölf Monate Je nach Tarif Erstattung der Kosten für Rücktransport bzw. Überführung aus dem Ausland

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Gut zu wissen

Kann ich den Leistungsumfang erweitern?

Auf alle Fälle! Je nach Ihren individuellen Anforderungen an den Versicherungsschutz sichern Ihnen optionale Leistungsbausteine in der PKV zusätzlichen Krankenschutz.

Die meisten Versicherungsunternehmen bieten nach Wunsch wählbare Leistungen als Zusatz zur Privaten Krankenversicherung an. Entstehende Versicherungslücken schließen Sie durch Zusatzbausteine passgenau und auf Ihre Situation abgestimmt.

Dazu gehören etwa zahntechnische Leistungen, Einbett- oder Zweibettunterbringung im Krankenhaus oder Krankenhaustagegeld-Optionen. Abhängig von Ihrem gewählten PKV-Tarif und Ihrem Gesundheitszustand berät Sie Ihr Krankenversicherer, welche Zusatzleistungen möglich und sinnvoll für Sie sind.

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Ihr Leistungsanspruch

Auf welche Leistungen habe ich Anspruch?

Kann ich bei Arbeitslosigkeit Leistungen der PKV beanspruchen?

Ob Sie als Arbeitsloser Leistungen der PKV beanspruchen können, hängt davon ab, ob Sie in der PKV verbleiben können. Das wiederum ist von verschiedenen Faktoren abhängig. Lesen Sie alles darüber, wie sich bei Arbeitslosigkeit Ihr Versicherungsstatus und damit auch Ihr Leistungsanspruch verändern kann im Ratgeber PKV und Arbeitslosigkeit.
Gibt es eine Mitversicherung in der Privaten Krankenversicherung oder einen Anspruch darauf?

Nein. Eine beitragsfreie oder auch beitragspflichtige Mitversicherung von Angehörigen (Familienversicherung) gibt es in der Privaten Krankenversicherung nicht. Das heißt: Der Begriff "Mitversicherte" trifft im Gegensatz zur gesetzlichen Krankenversicherung in der PKV nicht zu. Jede Person, die sich privat versichern möchte, schließt einen eigenen Vertrag ab. Diese Regelung gilt auch für Ehepartner, Kinder oder Jugendliche. Leistungen der PKV gelten jeweils individuell für den einzelnen Versicherungsnehmer.
Welche Leistungen sind erstattungsfähig?

Als Privatpatient haben Sie grundsätzlich Anspruch auf die Kostenerstattung für alle medizinisch notwendigen Behandlungen. Darunter fallen in der Regel Besuche bei Allgemeinärzten, Fachärzten, Zahnärzten, Physiotherapeuten (Physiotherapie) sowie Operationen und Entbindungen. Was wird Ihnen noch erstattet? Lesen Sie mehr zur Erstattungsfähigkeit von Leistungen im Ratgeber Kostenübernahme.

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Fristen & Wartezeiten

Worauf muss ich beim Wechsel der PKV achten?

Wechseln Sie Ihre Private Krankenversicherung oder steigen Sie neu in die PKV ein, profitieren Sie zum Teil von attraktiven Wechselvorteilen. Das volle Leistungsspektrum erhalten Sie in der Regel erst nach Wartezeiten.

Achten Sie bei einem Wechsel der Privaten Krankenversicherung (zu einem anderen PKV Versicherer) auf Kündigungsfristen, um nahtlosen Versicherungsschutz zu gewährleisten. Warten Sie zuerst die Annahmebestätigung der neuen PKV ab, bevor Sie Ihre vorherige Private Krankenversicherung kündigen. Einige Anbieter werben mit Wechselvorteilen: Die Allianz Private Krankenversicherung rechnet Ihnen beispielsweise unter bestimmten leistungsfreien Zeiten einer anderen PKV auf die Staffel Ihrer Beitragsrückerstattungen an. Das erhöht Ihren Bonus in den entsprechenden Tarifen.

Beachten Sie, dass ein Wechsel von PKV zu PKV in den meisten Fällen eine erneute Gesundheitsprüfung erforderlich macht. Auch bereits gesammelte Alterungsrückstellungen nehmen Sie nur teilweise oder gar nicht mit. Um angepasste Leistungen oder einen günstigeren Monatsbeitrag zu erhalten, lohnt sich oftmals ein Tarifwechsel innerhalb Ihrer bestehenden Privaten Krankenversicherung.

Volle Leistungen bei PKV-Wechsel erst nach Wartezeit

Bei den meisten Privaten Krankenversicherungen gilt eine Wartezeit, bevor Sie alle Leistungen im vollen Umfang erhalten. Bei Neuabschluss der PKV sind das mindestens drei Monate. Besondere Leistungen (beispielsweise Zahnersatz, Kieferorthopädie oder Psychotherapie) setzen sogar eine Wartezeit von acht Monaten voraus.

Um lückenlosen Versicherungsschutz zu gewährleisten, gilt beim Wechsel der PKV die Regelung: Ununterbrochen absolvierte Versicherungszeit wird auf die Wartezeit angerechnet. Dennoch sind beim Wechsel von PKV zu PKV Wartezeiten möglich, wenn der neue Tarif höherwertige Leistungen vorsieht. Für diese Mehrleistungen rechnet Ihnen Ihr neues Versicherungsunternehmen in der Regel keine Wartezeit an.

Übrigens: Wechseln Sie nahtlos von der gesetzlichen Krankenversicherung in die PKV, können Sie sich von der Wartezeit befreien lassen. Gleiches gilt für Beamte, die zuvor über die Heilfürsorge versichert waren.

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Häufige Fragen

Was möchten Sie gerne wissen?

Zahlt die Private Krankenversicherung Krankengeld?

Nein. Krankengeld zahlt nur die gesetzliche Krankenversicherung an ihre Mitglieder. Sind Sie in der GKV versichert, erhalten Sie bei Arbeitsunfähigkeit aufgrund einer Erkrankung entsprechendes Krankengeld. Die Private Krankenversicherung zahlt das sogenannte Krankentagegeld. Um als Privatversicherter Krankentagegeld zu erhalten, reichen Sie ein Attest Ihres Arztes bei Ihrem Versicherungsunternehmen ein. Fehlendes Einkommen aufgrund von Krankheit gleicht Ihre PKV dann nach einem vereinbarten Beitrag aus.
Welche Pflichtleistungen deckt die Private Krankenversicherung ab?

Generell gilt: Tarife der Privaten Krankenversicherung beinhalten mindestens alle Pflichtleistungen der gesetzlichen Krankenversicherung – und gehen beim Leistungsumfang meist darüber hinaus. Einzige Ausnahme stellt der Basistarif in der PKV dar. Diese niedrigste Versicherungsstufe in der Privaten Krankenversicherung umfasst ausschließlich Pflichtleistungen, gleichwertig dem Leistungskatalog der gesetzlichen Krankenversicherung. Ändert sich der Leistungskatalog der GKV, spiegelt sich das in den Leistungen des Basistarifs der PKV wider.
Was ist der Selbstbehalt bei der PKV?

Unter dem sogenannten Selbstbehalt versteht man die Selbstbeteiligung innerhalb der Privaten Krankenversicherung. Das heißt: Einen festgelegten Betrag Ihrer jährlichen Krankheitskosten zahlen Sie selbst. Durch einen höheren Selbstbehalt reduzieren Sie die monatlichen Tarifbeiträge in der PKV. Ob und in welchem Umfang sich eine Selbstbeteiligung für Sie lohnt, hängt auch von Ihrem Gesundheitszustand ab. Je nach Versicherungsunternehmen existieren unterschiedliche Selbstbehalt-Tarifmodelle.
Wie finde ich heraus, welche Leistung die PKV beansprucht?

Ob Ihre PKV beispielsweise auch Leistungen von nicht anerkannten Therapeuten oder sonstige Behandlungen und Arzneimittel übernimmt, finden Sie anhand Ihrer persönlichen Vertragsunterlagen heraus. Grundsätzlich sind alle Leistungsübernahmen abhängig von Ihrem vertraglich vereinbarten Versicherungsschutz. Bei Unklarheiten hilft Ihnen ein Blick in die Versicherungspolice oder die Nachfrage bei Ihrem Berater.
Lohnt sich eine Private Krankenversicherung auch für Kinder und Neugeborene?

Aufgrund des guten Preis-Leistungs-Verhältnisses kann sich eine Private Krankenversicherung für Kinder und Jugendliche lohnen: Die monatlichen Beitragszahlungen für Kinder und Jugendliche betragen je nach Versicherungsunternehmen zwischen 100 und 220 Euro und sind damit wesentlich günstiger als Erwachsenentarife. Zudem bietet die PKV umfassendere Leistungen für Ihren Nachwuchs als die Versorgung in der gesetzlichen Krankenversicherung. Sofern Sie oder ein Elternteil selbst privatversichert sind, können Sie Ihr Kind meist problemlos beim gleichen Versicherungsunternehmen nachversichern. Für Neugeborene greift innerhalb von zwei Monaten nach Geburt die sogenannte Kindernachversicherung.

Leistungen in der Privaten Krankenversicherung: Das können Sie beanspruchen

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Zahlt die Private Krankenversicherung Krankengeld?

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