- Eine Gebrauchtwagen-Versicherung ist Pflicht im Straßenverkehr. Die Gebrauchtwagengarantie dagegen ist freiwillig und schützt Sie vor unerwarteten Reparaturkosten.
- Als Versicherung für gebrauchte Fahrzeuge können Sie Kfz-Haftpflicht, Teil- oder Vollkasko abschließen.
- Je nach Anbieter und Tarif deckt die Gebrauchtwagengarantie Reparatur- und Materialkosten ab. Die Allianz bietet keine Kfz-Garantieversicherung an.
- Die Kosten der Gebrauchtwagengarantie-Versicherung variieren nach Anbieter. Besonders sinnvoll ist die Auto-Reparaturversicherung nach einem Gebrauchtwagenkauf – egal, ob von privat oder Händler:in.
Gebrauchtwagen-Versicherung
Gebrauchtwagen richtig versichern
Kurz erklärt: Gebrauchtwagenversicherung und Gebrauchtwagengarantie
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Gebrauchtwagengarantie
Die Gebrauchtwagengarantie – auch Reparaturkostenversicherung genannt – schützt Sie bei Privatkauf oder Kauf von Händler:in vor hohen Reparaturkosten. Alle Infos zu Leistungen, Kosten und Vertragsabschluss im Überblick.
Was leistet die Gebrauchtwagengarantie?
Je nach Versicherer gibt es bei einer Gebrauchtwagen-Garantieversicherung verschiedene Pakete mit unterschiedlichem Leistungsumfang. Darin können Reparaturen an Dingen wie Motor, Getriebe und elektrischen Anlagen enthalten sein.
Eine Auto-Garantieversicherung deckt meist die vollständigen Arbeitskosten ab. Ersatzteil- und Materialkosten übernimmt der Reparaturkostenschutz in der Regel anteilig. Wie hoch der Anteil ist, ergibt sich aus den Vertragsbedingungen. Wo Sie das Auto im Schadenfall reparieren lassen, dürfen Sie selbst entscheiden. Eine Werkstattbindung gibt es bei der Gebrauchtwagengarantie nicht.
Wie viel kostet die Gebrauchtwagengarantie?
In der Regel liegt der Jahresbeitrag für eine Gebrauchtwagengarantie-Versicherung im niedrig bis hohen dreistelligen Bereich. Die Kosten hängen von verschiedenen Faktoren ab. Dazu gehören zum Beispiel Leistungsumfang und Laufzeit des Vertrags, Alter des Autos, Leistungsklasse und Fahrzeugmodell. Bei vielen Versicherern können Kund:innen die Gebrauchtwagengarantie-Versicherung ganz einfach online berechnen.
Worauf achten beim Abschluss einer Gebrauchtwagengarantie?
Bevor Sie die Gebrauchtwagenkauf-Versicherung abschließen, sollten Sie besonders auf den Versicherungsumfang und die Konditionen achten. Laufzeit, Jahresbeitrag und Deckungsumfang sind ebenfalls wichtige Faktoren. Prüfen Sie außerdem, ob es Ausschlusskriterien gibt (Fahrzeugalter, Laufleistung, Modell, Motorleistung). Umbauten und gewerblich genutzte Fahrzeuge sind meist grundsätzlich nicht versicherbar.
Wie lange läuft die Gebrauchtwagengarantie?
Viele Versicherer bieten Garantieversicherungen für gebrauchte Autos mit Laufzeiten von ein bis drei Jahren an. Bei Bedarf können Sie die Gebrauchtwagengarantie privat abschließen, mit individueller Laufzeit – zum Beispiel für Zeitspannen von zwei bis 48 Monaten.
Bester Zeitpunkt für den Abschluss
Kaufen Sie das Fahrzeug beim Händler bzw. einer Händlerin, erhalten Sie die Garantie sofort. Kaufen Sie das Auto bei einer Privatperson, sollten Sie möglichst schnell die Gebrauchtwagengarantie privat abschließen. Versicherungen legen teilweise eine Wartezeit von einem Monat und 1.000 Kilometer Fahrleistung ab Versicherungsbeginn fest, bevor sie für einen Schaden aufkommen.
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Gut zu wissen
Wann ist eine Gebrauchtwagengarantie sinnvoll?
Eine Reparaturkostenversicherung kann sich für jedes Gebrauchtfahrzeug lohnen, bei dem Gewährleistung und Hersteller- bzw. Händlergarantie ablaufen.
- Privatkäufe finden oft mit einem "vollständigen Gewährleistungsausschluss" statt (auch "gekauft wie gesehen"). Er entbindet private Verkäufer:innen von der Haftung für Mängel oder Schäden. Fallen nach dem Privatkauf teure Reparaturen an, trägt der Käufer bzw. die Käuferin die Kosten. Eine Gebrauchtwagengarantie-Versicherung ist hier sinnvoll, um das finanzielle Risiko zu reduzieren.
- Beim Kauf über Händler:innen haften Verkäufer:innen mindestens ein Jahr lang für Mängel, die das Auto schon bei Übergabe aufwies. Die Zahlungspflicht entfällt nur, wenn sie beweisen können, dass der Mangel zum Verkaufszeitpunkt noch nicht vorhanden war. Die Beweispflicht gilt jedoch nur sechs Monate. Für eine Rundum-Absicherung ist daher auch beim gewerblichen Kauf eine Gebrauchtwagengarantie-Versicherung sinnvoll.
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Was ist eine Gebrauchtwagenversicherung?
Eine spezielle Gebrauchtwagenversicherung gibt es nicht. Eine Kfz-Haftpflichtversicherung ist für Gebraucht- wie Neuwagen dagegen gesetzlich Pflicht. Käufer:innen können eine bestehende Police übernehmen oder eine neue Versicherung abschließen. Die Haftpflichtversicherung schützt vor Schadenersatzansprüchen Dritter. Teil- und Vollkasko sichern das eigene Auto gegen Schäden.
Was macht eine Gebrauchtwagenversicherung aus?
Als Gebrauchtwagenversicherung gilt die gesetzlich vorgeschriebene Kfz-Haftpflichtversicherung sowie die optionalen Zusatzversicherungen Teilkasko und Vollkasko. Gebrauchtwagen werden dabei wie Neuwagen versichert. Eine spezielle Versicherung speziell für Gebrauchte gibt es nicht.
Welche Versicherung für Gebrauchtwagen?
Kfz-Haftpflicht für Gebrauchtwagen
- Zahlt die Kosten, wenn Sie mit Ihrem Gebrauchtwagen andere Personen verletzen oder fremdes Eigentum beschädigen – bei der Allianz bis 100 Millionen Euro bei Sach- und Vermögensschäden, bei Personenschäden bis zu 15 Millionen Euro.
- Versichert grobe Fahrlässigkeit und deckt Kosten für Eigenschäden ab.
- Ausreichend für ältere Gebrauchtwagen mit vielen Fahrkilometern. Eine Kasko lohnt sich aufgrund des geringen Restwerts häufig nicht mehr.
Gebrauchtwagen-Versicherung mit Teilkasko
- Greift bei Schäden an Ihrem Gebrauchtwagen durch Brand, Explosion, Tierbiss oder Unwetter.
- Springt bei Diebstahl Ihres Gebrauchtwagens ein.
- Sinnvoll für Gebrauchtwagen ab vier bis fünf Jahren und einer höheren Kilometerzahl.
Gebrauchtwagen-Versicherung mit Vollkasko
- Enthält alle Leistungen der Gebrauchtwagen-Teilkasko.
- Kommt zudem für Schäden durch Vandalismus und Unfallschäden an Ihrem Gebrauchtwagen auf.
- Empfehlenswert, wenn Sie einen jungen Gebrauchtwagen bis zwei Jahre versichern, z.B. Jahreswagen und Vorführwagen mit niedrigem Kilometerstand. Lohnt sich auch für Fahranfänger:innen oder junge Fahrer:innen, die das Fahrzeug Ihrer Eltern mitbenutzen.
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Allianz Vorteile
Gebrauchtwagen versichern bei der Allianz
Die Autoversicherung der Allianz bietet Ihrem Gebrauchtfahrzeug leistungsstarken Schutz. Unsere Kunden profitieren zum Beispiel von diesen Vorteilen:
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Gut zu wissen: Unterschied
Gebrauchtwagenversicherung vs. Gebrauchtwagengarantie
Eine Autoversicherung für ein gebrauchtes Fahrzeug und eine Gebrauchtwagengarantie sind nicht das gleiche.
Eine Gebrauchtwagen-Versicherung ist gesetzlich vorgeschrieben, um mit Ihrem Gebrauchtwagen am öffentlichen Straßenverkehr teilzunehmen. Fahren ohne Versicherung ist nicht erlaubt. Die Kfz-Haftpflichtversicherung deckt Schadensersatzforderungen Dritter ab. Schäden am eigenen Fahrzeug sind über die freiwillige Vollkasko oder Teilkasko abgesichert.
Die Gebrauchtwagengarantie hingegen schützt Sie bei Privatkauf oder Kauf bei Händler:innen vor teuren Reparaturkosten.
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Wie ist der Gebrauchtwagen nach Kauf versichert?
Wie Sie nach einem Gebrauchtwagenkauf vorgehen, hängt unter anderem davon ab, ob das Fahrzeug noch versichert ist oder nicht.
Noch angemeldeter Gebrauchtwagen
- Eine bestehende Kfz-Versicherung geht mit dem Autokauf automatisch auf die kaufende Person über. So können Sie sofort mit dem Wagen nach Hause fahren.
- Wollen Sie die Police nicht übernehmen, können Sie innerhalb von vier Wochen eine neue Kfz-Versicherung abschließen und das Auto ummelden.
- Ihr Schadenfreiheitsrabatt verfällt durch den Wechsel der Gebrauchtwagen-Versicherung nicht. Meist übernimmt der neue Kfz-Versicherer Ihre Schadenfreiheitsklasse.
- Sonderrabatte, etwa wenn Ihr Zweitwagen wie der Erstwagen eingestuft ist, lassen sich bei einem Anbieterwechsel allerdings nicht mitnehmen.
Bereits abgemeldeter Gebrauchtwagen
- Das Kfz ist nicht mehr versichert und somit nicht für den Straßenverkehr zugelassen.
- Eine Überführung an den Wohnort der kaufenden Person darf nur per Spedition, auf einem Anhänger oder mit einem sogenannten Kurzzeitkennzeichen erfolgen.
- Als Käufer oder Käuferin müssen Sie Ihren Gebrauchtwagen wie ein neues Auto versichern. Nur mit gültigem Versicherungsschutz können Sie für ein abgemeldetes Fahrzeug bei der Kfz-Behörde eine neue Kfz-Zulassung beantragen.
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Häufige Fragen zur Gebrauchtwagen-Versicherung
Was geschieht mit der Versicherung, wenn ich mein gebrauchtes Auto privat weiterverkaufe?
Die Gebrauchtwagen-Versicherung geht beim Verkauf des Autos auf die fahrzeugkaufende Person über. Manche Versicherer räumen die Möglichkeit ein, bei Veräußerung des Fahrzeugs bzw. einem Halterwechsel die Garantie vorzeitig zu kündigen.
Wie kann ich mich zusätzlich zur Gebrauchtwagengarantie beim Kauf eines Autos aus zweiter Hand absichern?
Für Gebrauchtwagenkäufer:innen lohnt sich zusätzlich zur Garantie der Auto-Check bei einem bzw. einer Sachverständigen. Den bieten beispielsweise TÜV, DEKRA oder Automobilclubs an. Schnelle Checks von Bremsanlage, Schläuchen, Achsen und Lenkung kosten ab 20 Euro aufwärts. Umfangreiche Gutachten, für die Sie bis zu 250 Euro zahlen, lohnen sich für junge und vergleichsweise teure gebraucht gekaufte Pkw.
Gibt es eine Gebrauchtwagen-Versicherung für Wohnmobile und Wohnwagen?
Manche Versicherer bieten Schutz für Wohnmobile an, aber nicht alle. Eventuell müssen Sie mit einem Aufschlag rechnen, wenn Sie Ihr mobiles Zuhause als Gebrauchtwagen versichern. Bei einigen Anbietern gibt es eine spezielle Wohnmobilversicherung.
Was ist der Unterschied zwischen Gebrauchtwagengarantie und Gewährleistung?
Eine Garantie ist eine freiwillige Leistung des Verkäufers oder der Verkäuferin. Treten nach einem Gebrauchtwagenkauf innerhalb der vereinbarten Garantiezeit Mängel auf, hat der oder die Käufer:in das Recht auf Nachbesserung, Rückgabe oder Umtausch des Fahrzeugs.
Die Gewährleistung dagegen ist in § 437 ff Bürgerliches Gesetzbuch (BGB) gesetzlich festgelegt. Der Verkäufer bzw. die Verkäuferin haftet für den mangelfreien Zustand des Fahrzeugs. Er oder sie ist auch für Mängel verantwortlich, die nach dem Kauf auftreten, aber nach Alter und Zustand nicht vorhanden sein dürften. Hat ein:e Anbieter:in versteckte Mängel verheimlicht, muss er oder sie dafür geradestehen.
Erwerber:innen haben zunächst Anspruch auf Nacherfüllung. Das heißt: Der oder die Verkäufer:in erhält die Möglichkeit, das Kfz in den vereinbarten bzw. dem Alter entsprechenden üblichen Zustand zu versetzen. Gelingt dem Veräußerer oder der Veräußerin das nicht, kann der Kunde oder die Kundin Schadenersatz fordern, den Kaufpreis mindern oder ganz vom Autokauf zurücktreten.
Die Gewährleistungsfrist beträgt auch beim Gebrauchtwagenkauf in der Regel zwei Jahre. Festgeschrieben ist das in der Sach- und Rechtsmängelhaftung, die in § 434 BGB bzw. 435 BGB geregelt sind.
Bei Streit um Gewährleistungsrechte hilft Ihnen die Allianz von Anfang an, Ihre Ansprüche gegenüber nachlässigen Händlern oder Händlerinnen durchzusetzen. Im Privat-Rechtsschutz sind in allen Tarifen sowohl Schadensersatzforderungen Ihrerseits also auch Streitigkeiten wegen fehlerhafter Ware oder Reparatur mitversichert.
Kann ich meinen Gebrauchtwagen versichern, wenn er lange nicht gepflegt wurde?
Ja. Die Gebrauchtwagen-Versicherung bieten einige Anbieter auch an, wenn das Fahrzeug lange nicht gepflegt wurde. Aber: Viele Versicherer verlangen dann einen schriftlichen Nachweis über den Zustand des Fahrzeugs, zum Beispiel in Form eines Sicherheitschecks oder Gutachtens.
Wichtig: Mit Abschluss der Garantieversicherung für Ihr Auto verpflichten Sie sich, es entsprechend der Empfehlungen und Vorschriften des Fahrzeugherstellers warten zu lassen. Durchgeführte Wartungsmaßnahmen sollten Sie zur Nachverfolgung dokumentieren. Kommen Sie dieser Pflicht nicht nach, verlieren Sie unter Umständen Ihren Leistungsanspruch. Prüfen Sie daher regelmäßig in Bedienungsanleitung oder Servicehandbuch Ihres Gebrauchten, wann welche Wartungsarbeiten notwendig sind. Und lassen Sie diese rechtzeitig durchführen und im Serviceheft bestätigen.
Welchen Einfluss hat das Alter des Fahrzeugs auf die Kfz-Versicherung?
Kfz-Versicherungen für ältere Fahrzeuge sind oft günstiger als für Neuwagen. Selbst Vollkasko-Tarife fallen oft günstiger aus, da die Kosten für den Ersatz eines älteren Wagens oft niedriger sind als für neue Modelle. Für Standardmodelle sind Bauteile zudem oft einfach erhältlich. Anders verhält es sich bei einer Oldtimer-Versicherung, da Reparaturen hier oft kostspielig sind.
Welche Unterlagen brauche ich beim Abschluss einer Gebrauchtwagenversicherung?
Folgende Dokumente benötigen Sie für den Abschluss einer Kfz-Haftpflichtversicherung, sowohl für Ihren Gebrauchten als auch einen Neuwagen:
- Personalausweis oder Reisepass
- Elektronische Versicherungsbestätigung (eVB)
- Bei Gebrauchtwagen: Bisheriges Kennzeichen
- Fahrzeugbrief und -schein
- TÜV-Prüfbericht
- Prüfbericht der Abgasuntersuchung
- Lastschrifteinzugsermächtigung für die Kfz-Steuer
Können Privatpersonen eine Gebrauchtwagengarantie abschließen?
Private Käufer:innen können jederzeit eine Gebrauchtwagengarantie abschließen, egal ob sie das Auto von privat oder von einem Händler bzw. einer Händlerin erwerben. Bei Privatverkäufen ist eine Garantie in der Regel besonders sinnvoll, da private Verkäufer:innen im Gegensatz zu gewerblichen Händler:innen nicht unter die Sachmängelhaftung fallen.
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