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Gebrauchtwagen Versicherung

Damit Reparaturkosten kalkulierbar bleiben

Kurz erklärt in 30 Sekunden

Gebrauchtwagen Versicherung: Auf den Punkt gebracht

Allianz - Stoppuhr vor Allianz Logo
  • Eine Gebrauchtwagen Versicherung (auch als Gebrauchtwagengarantie bezeichnet) schützt vor unerwarteten Reparaturkosten. Sie haben Anspruch auf eine fachgerechte Instandsetzung defekter Bauteile, sofern diese durch die Versicherung abgedeckt sind.
  • Die Versicherung empfiehlt sich zum einem als Neuwagen-Anschlussgarantie, wenn Sie die Herstellergarantie für Ihren Neuwagen verlängern möchten. Die Herstellergarantie nach dem Neuwagenkauf stellt meist eine kostenlose Reparatur von Mängeln innerhalb der ersten zwei bis sieben Jahre sicher. Diesen Zeitraum können Sie durch die Gebrauchtwagen Versicherung erweitern.
  • Oder Sie nutzen den Schutz als Garantieversicherung nach dem Gebrauchtwagenkauf: Die Laufzeit beträgt meist ein oder zwei Jahre und kann je nach Anbieter verlängert werden.
  • Kriterien für den Abschluss der Versicherung sind beispielsweise der gewünschte Versicherungsumfang, das Alter des Fahrzeugs, dessen Kilometerstand sowie dessen Motorleistung.

Gut zu wissen

Unterschied Gebrauchtwagengarantie vs. Kfz-Haftpflicht

Allianz - Icon: Information

Die gesetzlich vorgeschriebene Kfz-Haftpflichtversicherung deckt die Ansprüche Dritter ab, also Personen-, Sach- und Vermögensschäden, die Sie mit Ihrem Auto verursacht haben. Schäden, die Ihrem eigenen Fahrzeug "von außen" zugefügt wurden, sind über die Kfz-Kaskoversicherungen Teilkasko und Vollkasko abgesichert. Eine Gebrauchtwagen Versicherung schützt Sie vor unangenehmen und teuren Reparaturkosten, die zum Beispiel durch ein defektes mechanisches oder elektrisches Fahrzeugteil entstehen.

Die Leistungen im Überblick

Das bietet Ihnen die Gebrauchtwagen Versicherung

Wird durch ein defektes Fahrzeugteil eine Reparatur notwendig, deckt die Gebrauchtwagen Versicherung im Versicherungsfall in der Regel die vollständigen Arbeitskosten ab. Ersatzteil- und sonstige Materialkosten werden anteilig abgedeckt. Wie hoch dieser Anteil ist, ergibt sich in der Regel aus der Kilometer-Laufleistung zum Zeitpunkt der Reparatur.

Ein Beispiel:

Ein Anbieter trägt die kompletten Kosten, wenn der Wagen erst 50.000 Kilometer gefahren wurde. Liegt der Kilometerstand bei 100.000 Kilometern, zahlt derselbe Versicherer möglich­erweise nur noch 40 Prozent. Liegen die Materialkosten für die Instandsetzung beispielsweise bei 600 Euro, werden in diesem Fall 240 Euro der Kosten übernommen. Auch der Eigenanteil bei Reparaturen, den der Versicherungs­nehmer übernehmen muss, steigt mit dem Alter und der Laufleistung der Autos.

Pkw-Kilometerstand
im Schadenfall
Übernahme der Materialkosten
durch die Versicherung
Anteilige Kostenübernahme
in Euro
50.000100 Prozent600 Euro
100.00040 Prozent240 Euro

Versicherte Schäden

Diese Schadensarten deckt die Gebrauchtwagengarantie ab

Da es keine einheitliche Regelung für die Kostenübernahme im Schadenfall gibt, kann der Umfang einer Gebrauchtwagengarantie je nach Versicherer sehr unterschiedlich sein. An folgenden Autoteilen deckt die Gebrauchtwagengarantie der Allianz Schäden ab:

Allianz - Gebrauchtwagen: Mechaniker repariert Automotor

Grundschutz

  • Motor
  • Kraftstoffanlage
  • Getriebe
  • Bremsen
  • Achsgetriebe
  • Kraftübertragung
  • Lenkung

Erweiterter Schutz

  • Kupplung
  • Elektrik
  • Klimaanlage
  • Kühlsystem
  • Sicherheitssysteme
  • Fahrdynamiksysteme
  • Abgasanlage
  • Komfort-Elektrik

Regelungen beim Fahrzeugkauf

Wann ist eine Gebrauchtwagen Versicherung sinnvoll?

Allianz - Gebrauchtwagengarantie: Frau prüft nach einer Panne den Motorraum ihres Pkw

Wer bei einem Autohändler ein Neufahrzeug kauft, profitiert in der Regel von der Herstellergarantie. Mit dieser garantiert der Hersteller die Kostenübernahme der Reparaturen von Mängeln innerhalb der ersten zwei bis sieben Jahre ab Zulassung. Ausgenommen sind Verschleißteile und Betriebsstoffe. Über den garantierten Zeitraum hinaus greift keine Absicherung.

Wer sich auch nach Ablauf der Herstellergarantie vor unkalkulierbaren Reparaturkosten absichern möchte, hat mit der Gebrauchtwagen Versicherung die Möglichkeit, eine sogenannte Anschlussgarantie für seinen neuen Wagen abzuschließen. Beim Kauf eines Gebrauchtfahrzeugs können Sie im Zuge dessen eine Gebrauchtwagengarantie bei Ihrem Fahrzeughändler abschließen.

In beiden Fällen bleiben mit der Gebrauchtwagen Versicherung die Werkstattkosten kalkulierbar. Diese „Krankenversicherung für Automobile“ gilt in der Regel ein Jahr. Sie deckt – je nach den vereinbarten Bedingungen – Mängel analog der Herstellergarantie oder bestimmter Baugruppen ab, beispielsweise Motor, Schaltgetriebe, Sicherheitssysteme.

Gibt es eine gesetzliche Regelung, wenn ich mein gebrauchtes Auto beim Händler kaufe?

Ja, die Sachmängelhaftung, auch "Händlergewährleistung" genannt. Diese ist gesetzlich verankert. Der Verkäufer haftet demnach mindestens ein Jahr lang für Mängel, die das Auto schon bei der Übergabe aufwies. Reparaturen im Rahmen der Sachmängelhaftung sind für den Käufer kostenlos – es sei denn, der Fahrzeughändler kann beweisen, dass der Mangel beim Gebrauchtfahrzeugverkauf noch nicht vorhanden war.

Wichtig: Die Beweispflicht des Händlers gilt nur sechs Monate lang. Nach Ablauf dieser Frist kehrt sich die Beweispflicht um. Nun ist es am Käufer zu beweisen, dass der Mangel bereits beim Kauf vorlag.

Bei der Gebrauchtwagen Versicherung, die Sie darüber hinaus beim Händler abschließen können, ist es dagegen für den Garantieanspruch unerheblich, wann der Mangel während der Garantielaufzeit auftrat.

Welche Möglichkeiten der Absicherung gibt es beim privaten Gebrauchtwagenkauf?

Wer einer Privatperson einen gebrauchten Wagen abkauft, findet im Vertrag in der Regel Formulierungen wie „vollständiger Gewährleistungsausschluss“ oder „gekauft wie gesehen“. Diese entbinden den Verkäufer von der Haftung für Mängel oder Schäden. Der Verkäufer muss Reparaturen nur dann bezahlen, wenn er Mängel beim Verkauf absichtlich verschwiegen hat. Dann liegt der Tatbestand der arglistigen Täuschung vor. Diese Absicht muss der Käufer allerdings beweisen können.

Grundsätzlich kann eine Garantie Versicherung für das Fahrzeug erworben werden. Die Kosten für diese Versicherung können ggf. geteilt werden - je nachdem wie Käufer und Verkäufer es untereinander aushandeln. Umfang des Schutzes ist gemäß den Versicherungsbedingungen, die Vertragslaufzeit je nach Abschluss, meist für zwölf Monate.

Gut zu wissen

Was kostet eine Gebrauchtwagen Versicherung?

Allianz - Icon: Information

In der Regel liegt der Jahresbeitrag für eine Gebrauchtwagen Versicherung bei 99 bis 750 Euro. Der Preis ist beispielsweise abhängig von der Laufzeit des Vertrags, vom Alter des Autos, dessen Leistungsklasse und dem Fahrzeugmodell.

Konditionen

Worauf Sie beim Abschluss einer Gebrauchtwagen­garantie achten sollten

Bevor Sie die Versicherung für Ihren Gebrauchten abschließen, sollten Sie insbesondere den Versicherungsumfang der unterschiedlichen Versicherungsgeber vergleichen. Einige Versicherer bieten beispielsweise die Garantie für gebrauchte Pkw nur bis zu einem bestimmten Fahrzeugalter oder mit einer begrenzten Laufleistung an.

Je nach Versicherungstarif ist die Garantie für gebrauchte Fahrzeuge an unterschiedliche Konditionen gebunden und kann in puncto Laufzeit, Jahresbeitrag und Deckungsumfang unterschiedlich ausfallen.

Erfüllt mein Pkw alle Voraussetzungen für den Schutz?

Einheitliche Kriterien für den Versicherungs­schutz gibt es nicht. Wie alt das Auto zum Beispiel sein darf, hängt von der jeweiligen Versicherung ab. Meist sind es bis zu acht bis zehn Jahre. Auch die Laufleistung bei Abschluss ist begrenzt, häufig auf 200.000 Kilometer. Folglich ist der Kilometerstand bei Vertragsschluss ausschlaggebend.

Zusätzliche Ausschlusskriterien können je nach Versicherer bestimmte Pkw-Modelle oder eine zu hohe Motorleistung des Fahrzeugs sein. Gegebenenfalls ist eine individuelle Anfrage möglich.

Nicht pauschal versicherbar sind Umbauten sowie gewerblich genutzte Fahrzeuge.

Kann ich mein Fahrzeug auch versichern, wenn es lange nicht gepflegt wurde?

Bei manchen Versicherungsunternehmen können Sie Ihr Fahrzeug auch dann versichern, wenn es lange nicht gepflegt wurde. Je nach Versicherer ist ein schriftlicher Nachweis über den Zustand des Fahrzeugs im Sinne eines Sicherheitschecks oder Gutachtens Voraussetzung oder nicht notwendig.

Nichtsdestotrotz sollten Sie sich über die Betriebs- und Wartungsvorschriften und die aktuelle Wartungssituation Ihres Fahrzeugs informieren, da Sie etwaige Wartungsdefizite unverzüglich nachholen müssen.

Tipp: Schauen Sie in der Bedienungsanleitung oder im Servicehandbuch Ihres Fahrzeugs nach, wann welche Wartungsarbeiten notwendig sind und lassen Sie diese rechtzeitig durchführen und im Serviceheft bestätigen.

Gut zu wissen: Mit Vertragsabschluss verpflichten Sie sich nämlich dazu, Ihr Fahrzeug während der Vertragslaufzeit entsprechend den Empfehlungen und Vorschriften des Fahrzeugherstellers warten zu lassen und die durchgeführten Wartungsmaßnahmen zur Nachverfolgung zu dokumentieren.

Allianz - Gebrauchtwagen Versicherung: Junges Paar unterschreibt Vertrag für Kfz-Versicherung

Wann ist der beste Zeitpunkt für den Abschluss?

Kaufen Sie das Fahrzeug beim Händler, erhalten Sie die Garantie sofort. Kaufen Sie das Auto bei einer Privatperson, sollten Sie die Gebrauchtwagengarantie ebenfalls sofort abschließen. Manche Versicherungen legen außerdem zum Beispiel eine Wartezeit von einem Monat sowie 1000 Kilometer Fahrleistung ab Versicherungsbeginn fest, bevor sie für einen Versicherungsschaden aufkommen.

Wie lange läuft der Vertrag?

Die meisten Unternehmen bieten eine Laufzeit von einem Jahr bis zu drei Jahren an. Bei entsprechendem Bedarf des Kunden können aber auch Verträge abgeschlossen werden, die mindestens zwei und höchstens 48 Monate gelten.

Wie und wo kann ich die Versicherung berechnen?

Die Höhe Ihrer Gebrauchtwagen Versicherung ist von Faktoren wie dem Versicherungsumfang, der Laufzeit der Versicherung, dem Fahrzeugalter, Modell und der Leistungsklasse Ihres Pkw abhängig. Viele Versicherungen bieten Kunden die Möglichkeit, online ganz einfach die Gebrauchtwagen Versicherung zu berechnen.

Kann ich die Werkstatt frei wählen?

Wo Sie Ihr Auto im Schadenfall reparieren lassen, dürfen Sie selbst entscheiden. Als Kunde gehen Sie in eine Fachwerkstatt, um Ihren Schaden beheben zu lassen. Eine Werkstattbindung gibt es nicht.

Klarheit im Schadensfall

Wann zahlt die Gebrauchtwagen Versicherung, wann nicht?

Allianz - Grafik: Haken

Ihre Gebrauchtwagen Versicherung zahlt, wenn...

... bei Ihrem Gebrauchtwagen Reparaturen anfallen. Die Versicherung übernimmt die Arbeitskosten für anfallende Reparaturen.

... Kosten für Ersatzteile und Material fällig werden. Diese übernimmt sie in der Regel anteilig.

Allianz - Grafik: X

Ihre Gebrauchtwagen Ver­sicherung zahlt nicht, wenn...

… Schäden durch unsachgemäße Reparaturen, fahrlässige Handlungen oder Verschleiß entstanden sind.

... Fahrzeugreparaturen durch Abnutzungserscheinungen an Kupplung oder Bremsbelägen notwendig werden, weil Sie beispielsweise mit Ihrem Fahrzeug an einem Rennen teilgenommen haben.

Häufige Fragen

Was möchten Sie gerne wissen?

  • Was geschieht mit der Versicherung, wenn ich mein gebrauchtes Auto weiterverkaufe?
  • Wie kann ich mich zusätzlich zur Gebrauchtwagengarantie beim Kauf eines Autos aus zweiter Hand absichern?
  • Gibt es eine Gebrauchtwagen Versicherung auch für Wohnmobile und Wohnwagen?
Was geschieht mit der Versicherung, wenn ich mein gebrauchtes Auto weiterverkaufe?

Der Vertrag geht mit dem Verkauf auf den Fahrzeugkäufer über. Manche Versicherer räumen die Möglichkeit ein, bei Veräußerung des Fahrzeugs bzw. bei einem Halterwechsel die Garantie vorzeitig zu kündigen.

Wie kann ich mich zusätzlich zur Gebrauchtwagengarantie beim Kauf eines Autos aus zweiter Hand absichern?

Für Gebrauchtwagenkäufer lohnt sich zusätzlich zur Garantie der Auto-Check bei einem Sachverständigen. Den bieten beispielsweise der TÜV, die DEKRA oder Automobilclubs an. Schnelle Checks von Bremsanlage, Schläuchen, Achsen und Lenkung kosten ab 20 Euro aufwärts. Umfangreiche Gutachten, für die Sie bis zu 250 Euro zahlen, lohnen sich für junge und vergleichsweise teure gebraucht gekaufte Pkw.

Gibt es eine Gebrauchtwagen Versicherung auch für Wohnmobile und Wohnwagen?

Manche Versicherer bieten Schutz für Wohnmobile an, aber nicht alle. Ggf. muss hier mit einem Aufschlag gerechnet werden. Bei der Allianz gibt es für Wohnmobile die spezielle Wohnmobilversicherung MeinWohnmobil.

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