Kfz-Versicherung Vergleich

Die Allianz Kfz-Haft­pflicht bietet genauso umfassende Leistungen wie Wettbewerber im Auto­ver­si­che­rungs­vergleich. Dazu gehören unter anderem deutlich höhere Ver­si­che­rungs­sum­men als das Gesetz vorschreibt (z. B. 15 Mil­li­o­nen Euro bei Personenschäden). Auch eine Mallorca-Deckung (Zusatzleistung für Mietwagen im Ausland) ist bei der Allianz in allen Produktlinien kostenlos in der Kfz-Haft­pflicht enthalten.

Mehr Schutz beinhaltet die Allianz Kfz-Versicherung mit Teilkasko im Ver­gleich zu Mit­bewerbern bei:

• Kurzschluss: In den Produkten Komfort und Premium sind Kurzschluss-Folgeschäden ohne Limit versichert. Die meisten Wettbewerber im Auto­ver­si­che­rungs­vergleich begrenzen ihre Leistung, zum Beispiel auf 20.000 Euro.
• Tierbiss: Im Unterschied zu vielen vergleich­baren Tarifen erstattet die Allianz Teil­kasko­versicherung Folge­schäden von Tier­biss unbegrenzt in allen Produktlinien. Viele Mit­bewerber decken Tierbiss-Folge­schäden im Basis­tarif gar nicht ab oder leisten bis zu einer begrenzten Summe (z. B. 5.000 Euro).
• Zusammenstoß mit Tieren: Die Allianz Teil­kasko zahlt schon in der günstigsten Linie Direct un­ab­hängig davon, mit welchem Tier Sie kollidieren. Bei den meisten anderen Kfz-Ver­sicherungen im Ver­gleich ist in ähnlichen Tarifen nur Zusammen­stoß mit Haar­wild (z. B. Reh, Fuchs) versichert.
• Carsharing: Nach einem Unfall mit einem Carsharing-Auto schulden Sie dem Carsharing-Anbieter vertrag­lich eine Selbst­beteiligung? Ab der Linie DirectPlus erstattet die Allianz bis zu 1.000 Euro je Schaden­fall. In Komfort und Premium gilt das auch für Miet­wagen, die Sie in Deutsch­land gemietet und über­nommen haben. Vergleich­bare Tarife der meisten Wettbewerber be­in­halten diese Leistung nicht.
• Neupreisentschädigung: Die Allianz ersetzt in den Produkten Direct Plus und Komfort den Neu­preis, wenn Ihr Neu­wagen in den ersten 24 Monaten nach Erst­zulassung einen Total­schaden hat oder gestohlen wird. In Premium sind es 36 Monate. GAP-Deckung ist bei allen drei Linien inklusive. Bei vergleich­baren Tarifen bieten viele Wett­bewerber nur zwölf bzw. 24 Monate Neu­preis­entschädigung an.
• Kaufpreisentschädigung: In Direct Plus und Komfort erstattet die Allianz inner­halb der ersten 24 Monate nach Zu­lassung eines Gebraucht­wagens auf Sie den Kauf­preis anstelle des Wieder­beschaffungs­werts. Inklusive GAP-Deckung. Wählen Sie Premium, erhalten Sie den Kaufpreis sogar inner­halb der ersten 36 Monate ersetzt. Bei vielen vergleich­baren Pro­dukten ist die Kauf­preis­entschädigung kürzer.

Diese Leistungen bietet die Allianz Vollkasko im Ver­gleich zu anderen Kfz-Versicherungen:

• Schaden nach Reifenplatzer: In Komfort und Premium deckt Ihre Voll­kasko auch Fahrzeug­schäden ab, die durch einen ge­platzten Reifen ohne weitere Fremd­ein­wirkung von außen ent­stehen (z. B. beschädigter Rad­kasten). Beim Großteil der Wett­bewerber sind Schäden durch einen Reifen­platzer bei vergleich­baren Produkten nicht mitversichert.
• Neupreisentschädigung: Hat Ihr Neu­wagen einen Total­schaden, erhalten Sie mit den Produkten Direct Plus und Komfort inner­halb der ersten 24 Monate nach Erst­zulassung den Neupreis – inklusive GAP-Deckung. In Premium verlängert sich die Neuwert­ent­schädigung auf bis zu 36 Monate. Bei vergleich­baren Tarifen sind es teilweise nur bis zu zwölf bzw. bis zu 24 Monate.
• Kaufpreisentschädigung: In den Linien Direct Plus und Komfort erstattet die Allianz nicht den Wieder­beschaf­fungs­wert, sondern den Kauf­preis Ihres Gebraucht-Pkw. Und zwar in den ersten 24 Monaten nach erst­maliger Zulassung des Kfz auf Sie. In Premium sind es 36 Monate. Eine GAP-Ver­sicherung ist auto­matisch enthalten. Viele Auto­versicherungen im Ver­gleich bieten diese Leistung in ähn­lichen Produkten kürzer an.

Im E-Auto-Ver­si­che­rungs­ver­gleich bietet die Allianz teil- und vollelektrischen Pkw besseren Schutz als markt­üblich. Die Allianz Pro­dukt­linien Kom­fort und Pre­mium be­inhalten exklusive Zusatz­leis­tungen für Elektro­fahrzeuge:

• Rundumschutz für Elektroauto-Batterie: Im Rahmen der Teilkasko ist der Akku Ihres E-Autos auch bei Folge­schäden von Tier­biss oder Kurz­schluss ohne Limit versichert. Viele ver­gleich­bare Kon­kurrenz­tarife leisten in beiden Fällen nicht oder nur bis zu einer begrenzten Summe (z. B. 20.000 Euro).
• Zu­stands­diagnostik: Ist der Akku be­schädigt, zahlt die Allianz unbegrenzt für die Über­prüfung der Reparatur­fähigkeit. Beim Groß­teil der Wett­bewerber im Auto­ver­sicherungs­vergleich ist diese Leistung ent­weder nicht versichert oder auf einen bestimmten Betrag (z. B. 1.500 Euro) gedeckelt.
• Wassercontainer- und Stand­kosten: In Komfort und Premium deckt Ihre Allianz Kas­ko­ver­sicherung Gebühren für die La­ge­rung der E-Auto-Batterie im Wasser­container ohne Kosten­limit ab. Fast alle Mit­bewerber im E-Auto-Ver­si­che­rungs­ver­gleich beschränken die Kosten­über­nahme oder bieten die Leistung gar nicht an. Zusätz­lich zahlt die Allianz bis zu 14 Tage für die Fahrzeug­abstellung. Bei den meisten vergleich­baren Ta­rifen sind Stand­kosten nicht mitversichert.
• Entsorgungskosten: Bei Totalschaden über­nimmt die Allianz Kosten für die Akku-Ent­sorgung ohne Limit – inklusive Ausbau und Transport zur nächst­gelegenen Rück­nahme­stelle. Nur wenige Anbieter im Vergleich bieten diese Leistung ohne Kosten­begrenzung an.

Mit Sondereinstufung starten Sie bei der Allianz Auto­versicherung im Ver­gleich in einer besseren Schaden­freiheits­klasse (kurz: SF-Klasse oder SF) als bei vielen Mit­bewerbern:

• Führerscheinregelung: Wer seine Fahr­erlaubnis seit mindestens vier Jahren hat, startet in SF 1 und spart bei der Kfz-Versicherung (Angebot in Ihrer Allianz Agentur). Im Ver­gleich sehen viele ähnliche Pro­dukte eine Sonder­einstufung in SF ½ vor.
• Zweitwagenregelung: Versichern Sie Ihr Zweit­fahrzeug bei der Allianz, steigen Sie in SF 1 ein – auch, wenn Ihr Erst­fahr­zeug wo­anders versichert ist. Im Kfz-Ver­sicherungs­vergleich bieten viele Mit­bewerber eine Sonder­ein­stufung nur in SF ½.

In Komfort und Premium beinhaltet Ihre Allianz Auto­versicherung eine Update-Garantie. Sprich: Führen wir neue Ver­si­che­rungs­bedingungen ein, wenden wir darin ent­haltene Ver­besserungen auto­matisch auf Ihren Vertrag an. Die Update-Garantie gilt un­ab­hängig davon, ob Sie Kfz-Haft­pflicht, Teil- oder Voll­kasko abschließen.

Die Allianz leistet einen Beitrag in Sachen Nach­haltig­keit: Wer nach Total­schaden oder Dieb­stahl seines Ver­brenners oder Plug-in-Hybrids auf einen reinen Stromer umsteigt, erhält 2.500 Euro Wechsel­prämie. Voraus­gesetzt, Sie haben Komfort oder Pre­mium gewählt, das E-Auto ist zulassungs­pflichtig und der Schaden passiert inner­halb des Zeit­raums der Neupreis­entschädigung.

Außerdem informiert Sie die Allianz in den Produktlinien Komfort und Premium, ob der Schaden an Ihrem Pkw für eine nach­haltige Reparatur in einer Partner­werkstatt infrage kommt. Sie können Kasko­schäden auch fiktiv abrechnen oder bei kleinen optischen Mängeln auf Reparatur verzichten und sich die Schaden­summe auszahlen lassen.

Im Vergleich zu anderen Kfz-Versicherungen passen Sie Ihren Tarif bei der Allianz flexibel an Ihre Bedürfnisse an. Kfz-Haft­pflicht, Teil- oder Voll­kasko erweitern Sie nach Bedarf mit Zusatz­bausteinen. In den Linien Komfort und Premium ver­hin­dert der RabattSchutz zum Beispiel die Rück­stufung Ihrer SF-Klasse für je einen Haft­pflicht- und Voll­kasko­schaden im Jahr. So bleibt Ihre Prämie stabil.

Fahranfänger:innen haben im Vergleich zu Versicherten mit lang­jähriger Fahr­praxis ein höheres Unfall­risiko. Des­halb zahlen sie mehr für ihre Kfz-Ver­sicherung. Beim Ver­gleich der Auto­versicherungs-Leistungen sind für Ein­steiger:innen vor allem diese Kriterien wichtig:

• Sparpotenzial: Schließen Sie bei der Allianz eine Kasko­versicherung mit Selbst­beteiligung ab, zahlen Sie günstigere Beiträge. Mit dem Bau­stein WerkstattBonus in Komfort und Premium erhalten auch Fahr­anfänger:innen 20 Prozent Nach­lass auf ihre Kasko­prämie.
• Telematik-Versicherung: Mit dem Tele­matik-Tarif BonusDrive können Führer­schein­neulinge ihr Fahrverhalten per App einsehen und ver­bessern. Der Tele­matik-Baustein ist online in den Linien Komfort und Premium wähl­bar. Wer voraus­schauend fährt, spart am Ende des Versicherungs­jahres bis zu 30 Prozent Beitragskosten.
• Erweiterte Schadensabdeckung: Die Allianz Teilkasko greift bei Zusammen­stoß mit Tieren aller Art und über­nimmt Folge­schäden von Tierbiss ohne Limit – bereits im günstigsten Produkt Direct. Die Voll­kasko sichert junge Fahrer:innen sogar bei grob fahr­lässig ver­schuldeten Unfällen ab.
• Faire Einstufung: Fahr­anfänger:innen, die ihre Fahr­erlaubnis seit mindestens vier Jahren haben, steigen in SF 1 bei der Allianz Auto­versicherung ein (Angebot in der Agentur). Im Ver­gleich dazu beginnt die Sonder­einstufung bei anderen Ver­sicherern meist bei SF ½.

Wer täglich Auto fährt, hat ein höheres Schadens­risiko. Wenn Sie zum Beispiel als Berufspendler:in Auto­ver­si­che­rungen ver­gleichen, sind folgende Aspekte relevant:

• Faire Rückstufung im Schadens­fall: Mit der Zu­satz­leistung RabattSchutz haben Sie bei der Allianz in Komfort und Premium je einen Kfz-Haft­pflicht- und Voll­kasko­schaden pro Kalender­jahr frei. Sprich: Nach einem Unfall behalten Sie Ihre bisherige SF-Klasse und zahlen keinen höheren Bei­trag.
• Zusatzschutz bei Pannen und Unfällen: Mobilitäts­garantie und Premium Schutzbrief der Allianz garantieren schnelle Pannen­hilfe ab der Haustür. Andere Schutz­briefe im Kfz-Ver­si­che­rungs­ver­gleich leisten erst, wenn Sie 50 Kilo­meter von zu Hause entfernt eine Panne haben.
• Schnelle Schadens­regu­lierung: Sind Sie auf Ihr Auto an­ge­wiesen, ist zu­ver­lässiger Schaden­service be­sonders wichtig. Bei der Allianz sind 99 Pro­zent aller Kas­ko­schäden inner­halb von fünf Tagen reguliert.

Wer sein Auto selten nutzt, hat ein geringeres Schaden­risiko. Um eine leistungs­starke und günstige Kfz-Versicherung im Ver­gleich zu finden, sind diese Aspekte wichtig:

• Flexibler Vertrag: Sie haben bei Abschluss Ihrer Auto­versicherung Komfort oder Premium mehr Kilo­meter angegeben, als Sie tat­sächlich fahren? Über die Kilo­meter­stands­meldung in­for­mieren Sie die Allianz online über Ihre Fahr­leistung. Wir passen Ihren Vertrag an und berechnen den Beitrag neu.
• Versicherungsschutz mit guter Preis-Leistung: Auch Wenig­fahrer:innen sollten im Schaden­fall aus­reichend ver­sichert sein. Die Allianz bietet schon im günstigsten Pro­dukt, der Allianz Auto­versicherung Direct, bessere Leis­tun­gen als viele Mit­be­wer­ber. Zum Beispiel deckt Ihre Kfz-Ver­sicherung mit Teil­kasko im Ver­gleich zu ähnlichen Tarifen Folgeschäden von Tierbiss ohne Kosten­begrenzung ab.

Teil- und vollelektrische Pkw sind in der Regel Neu­fahrzeuge oder junge Gebrauchtwagen mit hohem Wert. Fahren Sie ein Hybrid- oder E-Auto, ist im Kfz-Ver­sicherungs­vergleich daher meist ein Kasko­tarif mit speziellen Elektro­leistungen sinnvoll:

• Schutz für Elektro­auto-Batterie und Lade­zubehör: In Komfort und Premium über­nimmt die Allianz Vollkasko fast jeden Schaden am Akku (All­gefahren­deckung). Versicherungsschutz ohne Limit besteht auch für Ihre eigene Ladestation (z. B. bei Schäden durch Fehlbedienung). Ladekabel, MobilCharger und Ladekarte sind als Zubehör mitversichert.
• Kostenübernahme für Akku-Zustandsdiagnostik und -Entsorgung: Ist der Akkumulator Ihres Elektro- oder Hybrid­autos beschädigt, sind Kosten für Zustandsdiagnostik und Restwertermittlung in Komfort und Premium ohne Limit abgedeckt. Das gilt auch für die Entsorgung der E-Auto-Batterie einschließlich Transport und Ausbau. Die meisten anderen Kfz-Versicherungen für Elektro­autos im Ver­gleich bieten diese Leistungen nicht oder übernehmen die Kosten nicht unbegrenzt.

Leasen oder finanzieren Sie Ihr neues Au­to, sollten Sie bei Ver­gleich ver­schiedener Auto­ver­si­che­rungen einen Tarif mit GAP-Deckung bevorzugen. Die GAP-Ver­sicherung be­wahrt Sie bei Ver­lust oder Total­schaden des Leasing­fahr­zeugs vor hohen Kosten, wenn der Leasing­geber aus­stehende Leasing­raten fordert. Bei der Allianz ist der GAP-Schutz in Direct Plus, Komfort und Premi­um in­klu­sive.

Achten Sie bei der Kfz-Ver­sicherung für Ihr Zweit­fahr­zeug auf eine faire Sonder­ein­stu­fung für Zweit­wagen. Die Allianz stuft Ihr Zweit­auto zum Bei­spiel direkt in SF 1 ein – un­ab­hängig davon, bei welchem An­bieter Ihr Erst­fahr­zeug ver­sichert ist. Die meisten Auto­ver­si­che­rungen im Ver­gleich stufen Zweit­wagen in SF ½ ein.

Bei einer Fahranfängerinnen- oder Fahranfänger-Versicherung ist ein fai­res Preis-Leistungs-Ver­hältnis wichtig. Führer­schein­neu­linge sollten ver­schiedene Kfz-Ver­sicherungen ver­gleichen und online un­ver­bind­lich die voraus­sicht­lichen Auto­ver­siche­rungs-Kosten be­rechnen. Weil Fahr­an­fänger:innen ein höheres Unfall­risiko haben, lohnt sich in der Regel Voll­kasko. Die Beiträge sind zwar höher. Dafür sind Einsteiger:innen bei Schäden finanziell voll ab­ge­sichert.

Informieren Sie sich außerdem über die Leistungen der Auto­versicherung im Ver­gleich: Ist die Ver­si­che­rungs­summe der Kfz-Haft­pflicht mög­lichst hoch? Ist eine Mallorca-Police inklusive? Über­nimmt die Teil­kasko zum Bei­spiel Folge­schäden, die durch Tier­biss oder Kurz­schluss ent­stehen? Und wie lange gilt die Neu­preis­ent­schädigung bei einem Total­schaden?

Die Auto­ver­si­che­rung der Allianz bietet im Vergleich Top-Leistungen und zu­ver­lässigen Schaden­service – zu fairen Preisen. Von Focus Money gab es dafür unter anderem Aus­zeichnungen für "Fairstes Preis-Leistungs-Ver­hältnis" und "Fairste Schaden­regulierung".

Die günstigste Kfz-Ver­si­che­rung im Preis­ver­gleich ist die gesetz­lich vorgeschriebene Kfz-Haft­pflicht. Bei der Allianz leistet der Pflicht­schutz schon in der günstigen Online-Pro­dukt­linie Direct bis zu 100 Millionen Euro Schadens­er­satz. Eine Mallorca-Police ist auto­ma­tisch ent­halten.

Welche Kfz-Ver­si­che­rungs­art im Ver­gleich die beste Preis-Leistung bietet, kommt auf Ihr Fahr­zeug und Fahr­ver­halten an. Zum Bei­spiel: Sie ver­sichern einen neuen Ober­klassewagen, mit dem Sie fast jeden Tag unter­wegs sind. In diesem Fall lohnt sich eine Allianz Voll­kasko­ver­si­che­rung mit Zusatz­leistungen wie Premium Schutz­brief oder Mobilitäts­garantie. Die Kasko­versicherung schützt Sie bei Schäden am eigenen Pkw vor hohen Kosten. Des­wegen rechnet sich der im Ver­gleich zu Kfz-Haft­pflicht und Teil­kasko höhere Ver­si­che­rungs­beitrag.

Online können Sie für den Kfz-Ver­si­che­rungs-Ver­gleich kosten­los ver­schiedene Por­tale nutzen. Mit Filter­funktionen finden Sie Tarife, die Ihren Preis­vor­stellungen und An­for­de­rungen ent­sprechen (z. B. Kfz-Ver­si­che­rungs­ver­gleich mit Rabatt­schutz).

Wichtig: Das erste Er­gebnis ist nicht auto­matisch die beste Auto­ver­si­che­rung im Ver­gleich. Denn nicht alle Auto­versicherer sind bei Ver­gleichs­portalen ver­treten. Der kosten­lose Auto­versicherungs-Ver­gleich bietet keinen voll­ständigen Markt­vergleich. Daher lohnt es sich, für den Kfz-Ver­si­che­rungs­ver­gleich Web­seiten der jeweiligen Versicherer zu nutzen. Online können Sie bei den meisten An­bietern mit wenigen Klicks Ihre voraus­sicht­lichen Auto­versicherungs-Kosten be­rechnen.