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Kaum eine Versicherung wird so häufig gewechselt wie die Autoversicherung. Kunden sollten dabei nicht nur den Preis im Blick haben – entscheidend sind auch die Versicherungsleistungen.
Weil die Preise und Leistungen im Kfz-Bereich schwanken, lohnt sich ein Vergleich immer.
Sinnvoll ist er vor allem, wenn sich die Lebenssituation verändert. Dies gilt zum Beispiel mit Blick auf:
Anzahl der Fahrer
Sind Ihre Kinder aus dem Haus und leihen sich nicht mehr Ihr Auto aus, sollten Sie einen Blick in die entsprechende Versicherungspolice werfen. Ein Vergleich von Anbietern und Tarifen lohnt sich. Auch dann, wenn Sie Ihr Kind oder Ihren Ehepartner in die Police mit aufnehmen wollen, denn die Kosten für Fahranfänger und junge Fahrer variieren teils erheblich. Oft finden sich bei dieser Gelegenheit übrigens weitere Aspekte im Vertrag, die man wieder einmal erneuern oder anpassen könnte. Zum Beispiel den Kaskoschutz, falls das Auto inzwischen weniger wert ist und sich die abgeschlossene Vollkaskoversicherung nicht mehr lohnt.
Umzug
Mit dem Standort des Autos ändert sich auch häufig die Höhe der Prämie. So ist es beispielsweise bei einem Umzug vom Land in die Stadt möglich, dass Sie mehr zahlen müssen. Denn es ist zu erwarten, dass in der Stadt tendenziell mehr Unfälle passieren oder beschädigt werden als in kleinen Ortschaften. Ziehen Sie in ländlichere Gebiete und fahren häufig auf Landstraßen, sollten Sie prüfen, inwieweit Tierschäden abgesichert sind.
Autokauf
Haben Sie sich ein neues Auto gekauft, ist oft auch ein Versicherungswechsel sinnvoll. Insbesondere, wenn Sie Ihren aktuellen Tarif schon viele Jahre haben und noch nicht nach Alternativen gesucht haben. Bei einem Neuwagen oder wenn der Wert des neuen Fahrzeugs im Vergleich zum alten erheblich abweicht, ist ein Wechsel möglicherweise sinnvoll. Die Preise für Kfz-Versicherungen schwanken stark und sind von Jahr zu Jahr verschieden. Deshalb sollten Sie ohnehin die Kosten für Ihre Kfz-Versicherung regelmäßig vergleichen.
Sie wollen ein neues Auto, haben es aber noch nicht gekauft? Dann sind folgende Seiten vielleicht auch interessant für Sie:
Treue
Ihre Kfz-Versicherung haben Sie bei Anbieter X, alle anderen Policen hingegen bei Y? Dann sollten Sie prüfen, ob ein Wechsel zu Y Ihnen eine Art „Mengenrabatt“ oder einen anderen Treuebonus bringt.
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Das Angebot an Autoversicherungen ist riesig, die Auswahl oft unüberschaubar und spätestens bei der Frage, was die Versicherung abdecken sollte, sind viele überfordert. Während die Kfz-Haftpflicht gesetzlich vorgeschrieben ist, haben Sie bei der Kaskoversicherung die Wahl, ob sie eine Voll- oder Teilkasko abschließen, oder auf Kaskoschutz verzichten wollen. Nützlich ist er allemal, da damit Schäden an Ihrem eigenen Fahrzeug abgedeckt sind.
Die Kfz-Haftpflichtversicherung deckt Schäden ab, die Sie – etwa bei einem Unfall – anderen Verkehrsteilnehmern zufügen. Man unterscheidet hierbei zwischen Personen-, Vermögens- und Sachschäden. Die Deckungssumme ist der Betrag, den eine Kfz- oder andere Haftpflichtversicherung bei einem Schaden maximal bezahlt. Die Kosten, die darüber hinaus im Rahmen der Haftpflicht entstehen, muss der Versicherungsnehmer selbst tragen. Deshalb ist es ratsam, die Gesamtsumme auf den Höchstbetrag von 100 Millionen zu erhöhen. Sollten Sie einen Unfall verursachen, sind so fast alle denkbaren Kosten abgedeckt.
Sind Sie mit dem Auto im Ausland unterwegs, lohnt sich darüber hinaus noch die sogenannte Mallorca-Police – ein Zusatz-Baustein zur Haftpflichtversicherung. Sie hat zwar mit der Baleareninsel nichts zu tun, haftet aber, wenn Sie im Urlaub mit dem Mietwagen einen Unfall verursachen, und ist somit eine sinnvolle Ergänzung zu Ihrer Kfz-Haftpflicht.
Wichtig ist auch, dass die Versicherung in vielen Fällen auf den Einwand bei grober Fahrlässigkeit verzichtet. Ist diese Option in Ihrer Versicherung enthalten, zahlt Ihr Anbieter zum Beispiel, wenn Sie aufgrund einer Unachtsamkeit einen Unfall bauen. Hierfür genügt oft schon, wenn Sie ein Stoppschild missachten oder Ihr Navigationssystem während der Fahrt einstellen.
Ausnahmen sind Fahren unter Alkoholeinfluss oder Drogen sowie mangelnde Fahrzeugsicherung. Wird Ihr Fahrzeug dann gestohlen, zum Beispiel nach 25 Monaten, erhalten Sie lediglich den „Zeitwert“. Dies ist die Summe, die Ihr Auto in dem Alter, ausgehend von durchschnittlicher Abnutzung, noch wert ist.
Wer sich einen Neuwagen kauft, sollte über diese Zusatzklausel unbedingt nachdenken. Meist bieten die Versicherungen einen Zeitraum zwischen 3 und 24 Monaten nach Vertragsbeginn an. Wird Ihr Fahrzeug in dieser Zeit gestohlen oder ist nach einem Unfall ein Totalschaden, erstattet der Anbieter Ihnen den Neuwert.
Wird Ihr Fahrzeug hingegen später gestohlen, zum Beispiel nach 25 Monaten, erhalten Sie lediglich den „Wiederbeschaffungswert“. Das ist der Wert Ihres Fahrzeugs, wenn Sie es am Schadentag nochmals kaufen würden. Es kommt also nicht darauf an, was das Fahrzeug noch wert ist, sondern was für ein vergleichbares (unbeschädigtes) Fahrzeug am Schadentag zu zahlen ist. Dazu gehört auch der Gewinnanteil des Händlers.
In der Regel ist in der Kaskoversicherung ein Zusammenstoß mit sogenanntem Haarwild abgedeckt. Dazu gehören unter anderem Wildschweine und Rehe. Im Idealfall deckt die Versicherung aber alle Tierunfälle ab. Denn auch ein Hund, der Ihnen vor das Auto läuft, kann immensen Schaden anrichten.
Auf der Suche nach dem passenden Anbieter sollten Sie auch Aspekte wie den Service berücksichtigen. Stellen Sie sich dazu folgende Fragen:
Haben Sie den passenden Anbieter gefunden, können Sie sich online oder bei Ihrem Versicherungsvertreter beraten lassen. Hierfür benötigen Sie den Fahrzeugschein, den Versicherungsvertrag der bisherigen Kfz-Versicherung und die letzte Beitragsabrechnung.
Beim Wechsel beziehungsweise bei der Kündigung Ihrer Autoversicherung unterscheidet man zwischen fristgerechten Kündigungen und Sonderkündigungen. Generell gilt: Kündigen Sie den alten Vertrag nur, wenn Sie einen neuen abgeschlossen haben. Denn die angefragte Versicherung kann den Versicherungsschutz wegen bestimmter Risikomerkmale ablehnen.
Die meisten Versicherungspolicen laufen vom 1. Januar bis zum 31. Dezember desselben Jahres und können zum Jahresende gekündigt werden. Die Kündigungsfrist beträgt einen Monat – Stichtag ist somit der 30. November. Immer häufiger gibt es jedoch auch Policen, die von dieser „Hauptfälligkeit“ abrücken. Hier spricht man vom unterjährigen Wechsel. Haben Sie den Vertrag beispielsweise zum 1. Juni 2016 abgeschlossen, läuft dieser bis 31. Mai 2017. Kündigungsfrist wäre demnach der 30. April 2017.
Warum Sie den Vertrag kündigen, müssen Sie in beiden Fällen nicht angeben. Ein formloses Schreiben mit dem Betreff ‚Kündigung’ und folgenden Angaben genügt:
Wichtig: Die Kündigung muss spätestens am Stichtag bei Ihrem Versicherer eingegangen sein. Ein Poststempel mit Datum 30. November reicht nicht. Idealweise reichen Sie die Kündigung per Einschreiben ein paar Tage zuvor ein, so sind Sie auf der sicheren Seite. Sollten Sie spät dran sein, können Sie auch ein Fax senden. Lassen Sie sich dann aber vom Versicherer eine Empfangsbestätigung ausstellen. Versäumen Sie die Frist, verlängert sich der Vertrag automatisch um ein Jahr.
Um Ihre bisherige Kfz-Versicherung einfach kündigen zu können, finden Sie hier eine vorformulierte Musterkündigung als PDF zum Download.
Die Hauptfälligkeit bei Verträgen mit Saisonkennzeichen ist der erste Tag, an dem Sie das Fahrzeug nach der ruhenden Zeit wieder nutzen können (gekennzeichnet durch die obere Zahl des Saisonkennzeichens).
Beispiele:
Saison 04 – 10: Hauptfälligkeit 1. April
Saison 11 – 03: Hauptfälligkeit 1. November
Der Versicherungsschutz bleibt im Todesfall gemäß der Vertragslaufzeit im vereinbarten Versicherungsumfang bestehen und geht auf den Erben über. Ein außerordentliches Kündigungsrecht steht dem Erben nicht zur Verfügung.
Bitte kontaktieren Sie Ihre Versicherung, damit der Vertrag inhaltlich - also auf Grundlage fahrzeug- und personenbezogener Daten - angepasst werden kann.
Ein Sonderkündigungsrecht können Erben nur nutzen, wenn der eigentliche Besitzer das Auto vor seinem Tod auf diese umgeschrieben hat. Dann erstattet der Versicherer eine bereits gezahlte Prämie anteilig.
Nutzen Sie Ihr Auto gewerblich, indem Sie es beispielsweise vermieten, und nicht mehr nur für private Zwecke, spricht man im Versicherungsjargon von einer Änderung der Verwendungsart. Dies müssen Sie dem Versicherer melden. Häufig ändert sich daraufhin der Beitrag für die Police. Steigt er um mehr als zehn Prozent, können Sie den Vertrag kündigen. Sie haben dafür einen Monat Zeit. Die Frist läuft ab dem Zeitpunkt, an dem Sie den Brief erhalten haben.
In diesem Fall haben Sie kein Sonderkündigungsrecht. Die Prämienerhöhung ist zulässig, weil Sie selbst für den Umzug verantwortlich sind. Somit können Sie die Versicherung erst wieder zum regulären Kündigungstermin wechseln.
Allianz Tipp: Prüfen Sie in jedem Fall auch noch einmal die Unterlagen Ihres Versicherers auf die einzelnen Fristen und die Bedingungen für eine Kündigung.
Wollen Sie Ihre Kfz-Versicherung vergleichen, müssen Sie Ihre Schadenfreiheitsklasse (SFK) angeben. Die SFK ist immer in der letzten Beitragsrechnung für das aktuelle Jahr abgedruckt und gibt an, wie viele Jahre Sie bereits ohne selbst verschuldeten Unfall unterwegs sind. Sie schlägt sich auch in Ihrer Kfz-Versicherung nieder. Bei Fragen hierzu hilft Ihnen gerne auch Ihr Allianz Vertreter.
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Berechnungsgrundlagen:
1) Partnerfahrer 53 Jahre und 49 Jahre; Wohnort Templin (PLZ 17268); 6.000 Kilometer; Smart For Two Cabrio (HSNT 1313/TSN AHR); Erstzulassung 10.05.2012; Zulassung auf VN 01.02.2013; Zulassung auf Versicherungsnehmer; Berufsgruppe „Sonstige“; KH mit VK 500 SB / TK 150 SB mit WerkstattDirekt; SF 35 KH und SF 35 VK
