Kfz-Versicherung ­kündigen

Wenn Sie Ihren Tarif oder das Versicherungsunternehmen rechtzeitig zum Vertragsende wechseln, handelt es sich um eine ordentliche Kündigung. Kündigen Sie nicht, verlängert sich Ihr Vertrag automatisch um ein Jahr. Das entspricht der Laufzeit einer Kfz- Versicherung.

Bei einer ordentlichen Kündigung haben Sie eine Kündigungsfrist von einem Monat zur Hauptfälligkeit der Versicherungslaufzeit. „Hauptfälligkeit“ bezeichnet das Datum, ab dem der Versicherungsschutz in Kraft tritt und die Prämie fällig wird. Weil das Versicherungsjahr in der Regel analog zum Kalenderjahr am 31. Dezember endet, ist der Stichtag für eine fristgerechte Kündigung der 30. November. Das bedeutet: Spätestens bis zu diesem Tag muss Ihre schriftliche Kündigung beim Versicherer eingegangen sein. Die Angabe eines Kündigungsgrundes ist hier nicht notwendig.

Es gibt zwei Ausnahmen, für die bei Ihrem Versicherungsgeber abweichende Termine zur Kündigung der Autoversicherung gelten. Diese betreffen erstens Verträge, deren Prämie während des laufenden Jahres fällig ist. Zweitens gelten andere Kündigungstermine für die Versicherungen von Autos, die nur im Frühjahr und Sommer gefahren werden und nur in diesem Zeitraum versichert sind, also für Pkw mit Saisonkennzeichen: Hier wird der Versicherungsvertrag von Saisonbeginn zu Saisonbeginn geschlossen und nicht zu Beginn des Kalenderjahres. In beiden Fällen bleibt die Kündigungsfrist von vier Wochen jedoch unberührt.

Einige Versicherungen bieten Verträge an, die vom regulären Vertragsjahr abweichen. Diese Regelung gilt dann, wenn Sie Ihr Auto nicht gleich zum Jahresbeginn angemeldet und versichert haben. Entsprechend enden die Verträge unterm Jahr auch zu dem Termin, an dem sie abgeschlossen wurden. Versicherer sprechen von unterjähriger Hauptfälligkeit. Auch als unterjährige Pkw-Versicherung bezeichnet, haben diese Verträge ebenfalls eine Laufzeit von zwölf Monaten. In diesem Fall läuft die Kündigungsfrist einen Monat vor dem Termin ab, zu dem Sie den Vertrag geschlossen haben und die Prämie bezahlen. Wer also zum Beispiel seinen Vertrag zum 1. September abschließt, hat bis zum 31. Juli des Folgejahres Zeit zu kündigen.

Wer ein Cabrio, einen Sportwagen oder einen Oldtimer besitzt, fährt dieses Auto häufig nur in den Frühlings- und Sommermonaten und meldet es mit einem Saisonkennzeichen an: Das Fahrzeug darf dann nur in den zuvor festgelegten Monaten eines Jahres gefahren werden. Anfangs- und Endmonat der Saison sind am Kennzeichenrand vermerkt und gelb markiert. Fahrer von Saisonfahrzeugen können eine passende Autoversicherung abschließen, deren Hauptfälligkeit bei Saisonbeginn liegt – die Zahlung der Prämie steht bei einer jährlichen Beitragszahlung dann beispielsweise im Frühjahr an. Wenn der Betrag zum 1. März fällig wird, können Sie die Kfz-Versicherung dann etwa zum 31. Januar kündigen.

Grundsätzlich gilt: Wenn Sie Ihre Frist für eine ordentliche Kündigung verpasst haben, sind Sie ein weiteres Jahr vertraglich an die Versicherung gebunden. Eine Ausnahme gibt es allerdings: Wenn der Versicherer Sie erst im neuen Jahr über die Erhöhung Ihres Versicherungsbeitrags informiert, dürfen Sie die Versicherung trotz des angebrochenen Jahres rückwirkend zum Jahresbeginn kündigen und die bereits gezahlten Beiträge anteilig zurückfordern.

Wenn sich Ihr Tarif ändert oder die Beiträge steigen, ohne dass der Versicherungsgeber die Leistungen anpasst, können Sie den Vertrag auch außerhalb der regulären Frist kündigen. Meist kommt es zu Beginn des neuen Versicherungsjahres zu Beitragserhöhungen, da Versicherungen die Risikofaktoren zum Jahreswechsel neu berechnen.

Nach einem Schadensfall dürfen Sie die Sonderkündigung nutzen. Hier beginnt die vierwöchige Kündigungsfrist mit dem Zeitpunkt, zu dem der Versicherer Ihnen mitteilt, ob er die Kosten des Schadens übernimmt. Sie können Ihr Recht auf außerordentliche Kündigung unabhängig davon wahrnehmen, ob der Versicherer den Schaden bezahlt oder nicht.

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Wenn Sie Ihr altes Auto gegen ein neues tauschen, dürfen Sie Ihren Vertrag während des laufenden Jahres beenden und die Kfz-Versicherung wechseln. Eine Kündigung Ihres Vertrags müssen Sie nicht einreichen, denn mit der Abmeldung Ihres alten Kfz endet Ihr aktueller Vertrag automatisch.

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Wenn Sie sich dafür entscheiden, Ihr Auto endgültig abzumelden und zu verschrotten, ist keine Vertragskündigung nötig. Es handelt sich um einen sogenannten Wagniswegfall – die Versicherung des Pkw endet automatisch. Eine Mitteilung an die Versicherungsgesellschaft über die Abmeldung Ihres Autos reicht aus, um den bestehenden Kfz-Versicherungsvertrag zu beenden.

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Es gibt Ausnahmefälle, in denen Sie nicht auf Ihr Sonderkündigungsrecht bestehen können:

• Wenn der Gesetzgeber die Versicherungssteuer anhebt, gilt die dadurch erfolgte Beitragserhöhung nicht als Kündigungsgrundlage.
• Ebenso wenig wird Ihr Recht auf außerordentliche Kündigung nach einem Umzug wirksam – hier darf der Versicherungsgeber Ihre Versicherungspolice gegebenenfalls an regionale Beitragszahlungen anpassen. Eine Kfz-Versicherung in ländlichen Regionen etwa ist wesentlich günstiger als die Versicherungsprämie eines Pkw, der in einer Großstadt genutzt wird.
• Auch bei einer zurückgelegten Kilometerleistung, die höher ausfällt als vertraglich festgelegt, entfällt das Sonderkündigungsrecht.

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