Einstufung Kfz-Versicherung: Kurz erklärt in 30 Sekunden
- Bei der Versicherungseinstufung spielen mehrere Faktoren eine Rolle. Die wichtigsten sind Regionalklasse, Typklasse und Schadenfreiheitsklasse.
- Eine Sondereinstufung in der Kfz-Versicherung ist zum Beispiel für Zweitwagen und Fahranfänger:innen möglich.
- Schließen Sie nach Fahrzeug- oder Anbieterwechsel eine Kfz-Versicherung neu ab, kann Ihre Einstufung sich ändern. Mit Spartipps bleibt Ihr Beitrag trotzdem günstig.
Kfz-Versicherung: Einstufung nach Vertragspause
Kfz-Versicherung: Neu-Einstufung nach Unterbrechung?
Wie Ihr Kfz-Versicherer Sie nach einer Vertragspause einstuft, kommt auf Dauer der Unterbrechung an:
- Bis zu sechs Monate: Versichern Sie innerhalb dieses Zeitraums wieder ein Auto, behandelt der Versicherer Ihren Vertrag so, als hätte es keine Pause gegeben. Das gilt auch für Ihre SF-Klasse.
- Bis zu zwölf Monate: Die Kfz-Versicherung behandelt Ihre Police, als wäre sie regulär weitergelaufen. In eine bessere SF-Klasse steigen Sie aber erst im Folgejahr auf.
- Bis zu sieben Jahre: Einige Versicherer behandeln die Unterbrechung wie eine einjährige Vertragspause. Sie frieren Ihre SF-Klasse so lange ein, bis Sie die Versicherung reaktivieren. Andere Anbieter sehen mit jedem Jahr eine Rückstufung der Kfz-Versicherung vor. Sprich: Der Beitrag steigt jährlich.
- Mehr als sieben Jahre: Manche Kfz-Versicherer lassen Ihre SF-Klasse unangetastet. Andere streichen Rabatte, die Sie durch unfallfreies Fahren gesammelt haben. Bei erneuter Kfz-Einstufung steigen Sie meist wieder in SF ½ ein.
Zweitwagen-Einstufung
Sondereinstufung bei Kfz-Versicherung für Zweitwagen
Melden Sie Ihr Zweitauto beim selben Anbieter wie Ihr Erstfahrzeug an, ist oft eine bessere Versicherungseinstufung möglich. Oft startet das zweite Fahrzeug direkt in SF ½. Die Zweitwagenregelung ist vor allem für Fahranfänger:innen von Vorteil. Sie können ihr Auto über Vater, Mutter oder Ehepartner:in als Zweitwagen versichern. Dank Sondereinstufung des Kfz ist der Beitrag ab Versicherungsbeginn günstiger.
Außerdem kann die Fahrerin oder der Fahrer die Schadenfreiheitsklasse übertragen, sobald sie oder er unfallfreie Jahre gesammelt hat und eine eigene Autoversicherung abschließt. Voraussetzung, um die SF-Klasse aus der Zweitwagen-Versicherung mitzunehmen: Sie belegen, dass hauptsächlich Sie das Zweitfahrzeug gefahren sind. Wenn Sie die Kfz-Versicherung wechseln, ist die Sondereinstufung für Kfz nicht immer übertragbar.
Sondereinstufung für Kfz mit Familientarif
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Vorteile
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Nachteile
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Überspringen der teuersten SF-Klasse 0 | Eigener SF-Rabatt lässt sich nicht verbessern |
Niedrigere Versicherungsbeiträge | Meist teurer als Zweitwagen-Versicherung über Eltern |
SF-Klasse ist auf eigene Kfz-Versicherung beim selben Anbieter übertragbar | Oft erst ab dem dritten Pkw sinnvoll, da Höhe der Prozente von Anzahl der versicherten Kfz abhängt |
Fahranfänger-Einstufung
Autoversicherung: Einstufung für Fahranfänger
Besitzen Sie Ihre Fahrerlaubnis weniger als drei Jahre, gelten Sie bei den meisten Kfz-Versicherungen als Fahranfänger:in. Statistisch gesehen hat diese Fahrergruppe ein besonders hohes Schadens- und Unfallrisiko. Bei der Versicherungseinstufung gelten für Führerscheinneulinge deswegen einige Besonderheiten:
- Schadenfreiheitsklasse: Bei Abschluss ihrer ersten Kfz-Versicherung starten Fahranfänger:innen regulär in SF 0. Je nach Anbieter zahlen sie 95 bis 100 Prozent des Beitragssatzes. Nach dem ersten unfallfreien Jahr erreichen sie SF 1 und erhalten Schadenfreiheitsrabatt. Die Prämie reduziert sich in allen weiteren Kfz-Versicherung-Stufen.
- Fahrerfahrung: Versicherer berücksichtigen bei der Ersteinstufung, ob die versicherte Person ihren Führerschein mehr oder weniger als drei Jahre besitzt (Führerscheinregelung). Wer wenig Fahrpraxis hat, zahlt meist höhere Beiträge. Da sich die Prämie in den ersten Jahren schnell reduziert, ist die finanzielle Belastung aber überschaubar. Wollen Sie von Anfang an Beiträge sparen, können Sie zum Beispiel einen Telematik-Tarif abschließen.
Bei Typklasse, Regionalklasse, Jahresfahrleistung und Fahreranzahl behandeln Kfz-Versicherungen Fahranfänger:innen bei der Einstufung in der Regel wie Versicherungsnehmer:innen mit mehr Fahrpraxis.
Häufige Fragen zu Kfz-Versicherung & Einstufung
Kann ich zwei Autos als Erstwagen versichern?
Was versteht man unter der Malusklasse?
Erhalten Beamte und Angestellte im öffentlichen Dienst eine bessere Einstufung in der Kfz-Versicherung?
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