Kfz-Versicherung Einstufung: Davon hängen Kosten ab

Q: Wie kann ich bei der Kfz-Versicherung-Einstufung der Allianz sparen?

Sie möchten eine möglichst günstige Einstufung in der Kfz-Versicherung der Allianz erhalten? Mit diesen Tipps beeinflussen Sie positiv Ihre Kfz-Einstufung: Zusatzbausteine BonusDrive und/oder WerkstattBonus abschließen PrivatSchutz-Bündelvorteile nutzen: In Kombination mit einer Allianz PrivatSchutz-Versicherung geben wir Ihnen beim Abschluss einer Kfz-Versicherung Beitragsnachlass Auto mit günstiger Typklasse wählen Fahreranzahl auf Versicherungsnehmer und Ehe- oder Lebenspartner begrenzen Fahrleistung so gering wie möglich halten und Jahreskilometer realistisch kalkulieren Zweitwagenregelung nutzen Führerschein mit 17 machen und frühzeitig Fahrpraxis sammeln ( Begleitetes Fahren ab 17) Jährliche Zahlung per Lastschrift Höhere Selbstbeteiligung vereinbaren

1 von 8

@media (max-width: 767px) { .c-chapter:not(.c-chapter--expanded) .c-chapter__content .container:not(:first-child) { display: block; } .c-chapter:not(.c-chapter--expanded) .c-chapter__content > :not(.text-and-image) .js-component-header ~ * { display: block; } .c-chapter:not(.c-chapter--expanded) .c-chapter__content > .text-and-image .c-text-and-image__header ~ * { display: block; } .c-chapter:not(.c-chapter--expanded) .c-chapter__content > .text-and-image .c-text-and-image > .c-component-bottom { display: block; } .c-chapter__collapse-expand { display: none; } }

Faktoren

Einstufung bei der Kfz-Versicherung

Bei der Versicherungseinstufung sind Schadenfreiheitsklasse, Typklasse und Regionalklasse die wichtigsten Kriterien. Sie können sich jedes Jahr ändern und zu Beitragsanpassungen führen. Aber auch individuelle Faktoren wie Selbstbeteiligung oder Fahrleistung bestimmen, wie die Kfz-Versicherung Sie einstuft.

Wie bin ich bei der Kfz-Versicherung eingestuft?

Wie Sie aktuell in der Kfz-Versicherung eingestuft sind, steht im Versicherungsvertrag oder in Ihrer letzten Beitragsrechnung. In beiden Dokumenten finden Sie zum Beispiel Ihre Schadenfreiheitsklasse (SF-Klasse). Sie ist eines von mehreren Kriterien, die für Ihre Einstufung in der Kfz-Versicherung eine Rolle spielen.

Schadenfreiheitsklasse

Die Schadenfreiheitsklasse gibt an, wie viele Jahre ein Versicherungsnehmer bereits unfallfrei fährt. Für jede SF-Klasse definieren Autoversicherer einen Schadenfreiheitsrabatt – also einen bestimmten Prozentsatz, um den sich Ihr Versicherungsbeitrag reduziert. Wie hoch der SF-Rabatt ausfällt, unterscheidet sich von Anbieter zu Anbieter.

Typklasse

Typklassen spiegeln die Unfall- und Schadensbilanz eines Automodells wider: Je mehr Schadenfälle für einen Fahrzeugtyp gemeldet sind, desto höher die Typklasse – und desto teurer die Versicherungsprämie. Der Gesamtverband der Deutschen Versicherungswirtschaft (GDV) berechnet die Typklassen jedes Jahr neu – für rund 32.000 Automodelle verschiedener Fahrzeughersteller.

Regionalklasse

Die Regionalklasse gibt das Unfallrisiko innerhalb eines Kfz-Zulassungsbezirks wieder. Berechnungsgrundlage in der Kfz-Haftpflichtversicherung ist das Fahrverhalten der Autofahrer in den jeweiligen Regionen. In Teil- und Vollkaskoversicherung fließen Hagelschäden und alle Kfz-Schäden ein, die durch Sturm, Hochwasser, Autodiebstahl, Wildunfälle oder Vandalismus entstanden sind.

Fahrleistung

Mit den im Jahr zurückgelegten Kilometern steigt auch das Schadensrisiko eines Autofahrers. Deshalb ist die jährliche Fahrleistung für die Einstufung in der Kfz-Versicherung relevant. Versicherungsnehmer geben ihre voraussichtliche Jahresfahrleistung bei Abschluss der Autoversicherung an.

Fahreranzahl

Je mehr Fahrer ein Auto nutzen, desto wahrscheinlicher ist ein Unfall oder Schaden. Für die Versicherungseinstufung ist deshalb ausschlaggebend, ob nur die versicherte Person und ihr Partner oder beispielsweise auch deren Kinder mit dem Pkw unterwegs sind. Der Fahrerkreis ist im Versicherungsvertrag festgelegt. Zusätzliche Fahrer können Versicherungsnehmer vorübergehend oder langfristig in ihre Autoversicherung aufnehmen.

Fahrerfahrung

Wie alt der Versicherungsnehmer ist bzw. wie lange er seinen Führerschein hat, ist relevant für seine Einstufung in der Kfz-Versicherung. Denn wer bereits mehrere Jahre Auto fährt, hat eine geringere Schadenswahrscheinlichkeit als Neulinge am Steuer. Autoversicherer kalkulieren bei einer Fahranfänger-Versicherung deshalb das statistisch gesehen höhere Unfallrisiko mit ein.

Allianz Vorteile

Autoversicherung Einstufung: Besonderheiten bei der Allianz

Bei der Einstufung in der Autoversicherung haben Allianz Kunden diese besonderen Vorteile:

Schadenfreiheitsklasse: Sie besitzen Ihre Fahrerlaubnis seit mindestens einem Jahr? Dann steigen Sie direkt mit SF-Klasse ½ ein, wenn Sie Ihr Auto, Zweirad, Quad, Trike oder Wohnmobil bei der Allianz versichern. Und sogar mit SF-Klasse 3, wenn Sie, Ihr Partner oder Ihre Eltern bereits eine Allianz Kfz-Versicherung (mit SF-Klasse ½ oder höher) haben.
Fahreranzahl: In den Fahrerkreis Ihrer Allianz Autoversicherung können Sie bis zu drei andere Personen aufnehmen. Mit beliebigem Fahrerkreis sind alle Fahrer Ihres Kfz mitversichert. Plus: Bis zu dreimal im Jahr können Sie kurzzeitig weitere Zusatzfahrer versichern. Und zwar für einen Zeitraum von insgesamt bis zu vier Wochen.
Berufsgruppe: Angehörige bestimmter Berufe erhalten bei der Allianz eine günstigere Kfz-Einstufung. Sind Sie zum Beispiel in der Landwirtschaft oder im öffentlichen Dienst tätig, erhalten Sie einen Nachlass auf Ihren Beitrag.

Sie wollen in einem persönlichen Beratungsgespräch mehr zur Sondereinstufung in der Kfz-Versicherung erfahren oder Ihren individuellen Beitrag berechnen? Bei der Allianz ist beides online möglich.

Jetzt berechnen

Zur Beratung

2 von 8

@media (max-width: 767px) { .c-chapter:not(.c-chapter--expanded) .c-chapter__content .container:not(:first-child) { display: block; } .c-chapter:not(.c-chapter--expanded) .c-chapter__content > :not(.text-and-image) .js-component-header ~ * { display: block; } .c-chapter:not(.c-chapter--expanded) .c-chapter__content > .text-and-image .c-text-and-image__header ~ * { display: block; } .c-chapter:not(.c-chapter--expanded) .c-chapter__content > .text-and-image .c-text-and-image > .c-component-bottom { display: block; } .c-chapter__collapse-expand { display: none; } }

Quiz: Fahrertyp

Welcher Persönlichkeitstyp sind Sie im Straßenverkehr?

Sind Sie ein routinierter Autofahrer und haben Spaß am Fahren? Oder sind Sie eher vorsichtig unterwegs und nutzen Ihren Pkw nur gelegentlich? Je nachdem, welcher Fahrertyp Sie sind, reagieren Sie unterschiedlich im Straßenverkehr - und sichern sich daher nach individuellen Bedürfnissen ab.

Mit der Allianz Autoversicherung bieten wir Ihnen seit Jahren ausgezeichnete Absicherung und umfangreichen Service im Schadenfall. Mit den passenden Zusatzbausteinen stimmen Sie Ihren Versicherungsschutz noch weiter auf Ihr persönliches Sicherheitsbedürfnis ab. Machen Sie den Test, finden Sie heraus, welcher Fahrertyp Sie sind - und welcher Zusatzbaustein für Sie passend ist.

Hier geht's zum Test

3 von 8

@media (max-width: 767px) { .c-chapter:not(.c-chapter--expanded) .c-chapter__content .container:not(:first-child) { display: block; } .c-chapter:not(.c-chapter--expanded) .c-chapter__content > :not(.text-and-image) .js-component-header ~ * { display: block; } .c-chapter:not(.c-chapter--expanded) .c-chapter__content > .text-and-image .c-text-and-image__header ~ * { display: block; } .c-chapter:not(.c-chapter--expanded) .c-chapter__content > .text-and-image .c-text-and-image > .c-component-bottom { display: block; } .c-chapter__collapse-expand { display: none; } }

Ersteinstufung

Einstufung von Fahranfängern

Für Fahranfänger gelten bei der ersten Einstufung in der Kfz-Versicherung einige Besonderheiten. Zum Beispiel ordnen Versicherer sie meist in schlechtere SF-Klassen ein als routinierte Fahrer. Wie Einsteiger bei ihrer ersten Autoversicherung eine bessere Einstufung erhalten, erfahren Sie hier.

Kfz-Versicherung: Einstufung von Fahranfängern

Wer seine Fahrerlaubnis weniger als drei Jahre besitzt, gilt bei den meisten Kfz-Versicherungen als Fahranfänger. Diese Fahrergruppe hat laut Statistik ein besonders hohes Schadens- und Unfallrisiko. Bei der Versicherungseinstufung von Führerscheinneulingen gibt es deswegen einige Besonderheiten zu beachten:

Schadenfreiheitsklasse: Bei ihrem Erstvertrag starten Fahranfänger in der Regel mit SF-Klasse 0. Je nach Anbieter zahlen sie anfangs 95 bis 100 Prozent des Beitragssatzes. Nach dem ersten unfallfreien Jahr erreichen sie SF-Klasse 1 und erhalten einen entsprechenden Schadenfreiheitsrabatt.
Fahrerfahrung: Autoversicherer berücksichtigen bei der Ersteinstufung, wie lange die versicherte Person ihren Führerschein bereits besitzt – weniger oder mehr als drei Jahre. Wer keine bis wenig Fahrpraxis hat, zahlt in der Regel eine höhere Prämie. Da sich der Versicherungsbeitrag in den ersten Jahren schnell reduziert, bleibt die finanzielle Belastung aber meist überschaubar. Wer von Beginn an bei der Versicherungsprämie sparen möchte, schließt zusätzlich einen Telematik-Tarif ab. Dieser belohnt umsichtiges, unfallfreies Fahren mit bis zu 30 Prozent Beitragsnachlass.

Bei Typklasse, Regionalklasse, Jahresfahrleistung und Fahreranzahl behandeln Kfz-Versicherungen Fahranfänger bei der Einstufung dagegen meist wie Versicherungsnehmer mit mehr Fahrpraxis.

Allianz Vorteile

Fahranfänger profitieren von besserer Kfz-Einstufung

Sie haben Ihre Fahrerlaubnis seit mindestens einem Jahr? Dann steigen Sie direkt in SF-Klasse ½ ein, wenn Sie Ihr Auto, Zweirad, Quad, Trike oder Wohnmobil bei der Allianz versichern. Das heißt: Wenn Sie Ihren Führerschein mit 18 Jahren machen, aber erst später (z.B. nach Ausbildung oder Studium) Ihren ersten Pkw versichern, erhalten Sie eine bessere Einstufung in der Kfz-Versicherung. Und zahlen entsprechend günstigere Beiträge.

Sie möchten wissen, wie viel eine Fahranfänger-Versicherung bei der Allianz kostet? Ihren voraussichtlichen Beitrag können Sie jederzeit online berechnen.

4 von 8

@media (max-width: 767px) { .c-chapter:not(.c-chapter--expanded) .c-chapter__content .container:not(:first-child) { display: block; } .c-chapter:not(.c-chapter--expanded) .c-chapter__content > :not(.text-and-image) .js-component-header ~ * { display: block; } .c-chapter:not(.c-chapter--expanded) .c-chapter__content > .text-and-image .c-text-and-image__header ~ * { display: block; } .c-chapter:not(.c-chapter--expanded) .c-chapter__content > .text-and-image .c-text-and-image > .c-component-bottom { display: block; } .c-chapter__collapse-expand { display: none; } }

Zweitwagenregelung

Zweitwagen-Einstufung

Versichern Sie einen Zweitwagen beim selben Anbieter wie Ihr Erstfahrzeug, erhalten Sie eine bessere Einstufung bei der Zweitwagen-Versicherung. Die sogenannte Zweitwagenregelung bietet vor allem Fahranfänger Vorteile. Sie können ihr Auto über Vater, Mutter oder Ehepartner als Zweitfahrzeug versichern. Mit dieser Sondereinstufung in der Kfz-Versicherung zahlen Fahrbeginner ab Versicherungsbeginn günstigere Beiträge.

Der Zweitwagenfahrer kann außerdem seine Schadenfreiheitsklasse übertragen, sobald er einige unfallfreie Jahre gesammelt hat und eine eigene Autoversicherung abschließen möchte. Um die SF-Klasse aus der Zweitwagen-Versicherung mitzunehmen muss er belegen, dass hauptsächlich er das Zweitfahrzeug gefahren ist. Wichtig: Wenn Sie die Kfz-Versicherung wechseln, sind Sondereinstufungen nicht immer übertragbar.

Einstufung in Kfz-Versicherung mit Familientarif

Für Fahranfänger, die bei der Kfz-Versicherung-Einstufung eine höhere SF-Klasse als 0 bekommen wollen, haben einige Anbieter eine Kfz-Familienversicherung im Programm. Das heißt: Die Eltern schließen bei ihrer Kfz-Versicherung zusätzlich zu ihrem Erstwagen einen Vertrag für den jungen Fahrer ab. Welche Vor- und Nachteile Familientarife haben, zeigt diese Tabelle:

Wischen um mehr anzuzeigen

Vorteile	Nachteile
Überspringen der teuersten SF-Klasse 0	Eigener SF-Rabatt lässt sich nicht verbessern
Niedrigere Versicherungsbeiträge	Meist teurer als Zweitwagen-Versicherung über Eltern
SF-Klasse ist auf eigene Kfz-Versicherung beim selben Anbieter übertragbar	Oft erst ab dem dritten Pkw sinnvoll, da Höhe der Prozente von Anzahl der versicherten Kfz abhängt

Allianz Vorteile

So stuft die Allianz Ihren Zweitwagen ein

Mit der Einstufung "Zweitwagen, Ehegatten und Kinder" hat die Allianz die Zweitwagenregelung vereinfacht: Ist Ihr Erstwagen mindestens in SF-Klasse ½ versichert, startet das zweite Fahrzeug mit SF-Klasse 1.

Noch günstiger wird es, wenn ausschließlich Fahrer über 25 Jahren das zweite Auto nutzen. Dann steigt der Zweitwagen sogar in SF-Klasse 3 ein.

5 von 8

@media (max-width: 767px) { .c-chapter:not(.c-chapter--expanded) .c-chapter__content .container:not(:first-child) { display: block; } .c-chapter:not(.c-chapter--expanded) .c-chapter__content > :not(.text-and-image) .js-component-header ~ * { display: block; } .c-chapter:not(.c-chapter--expanded) .c-chapter__content > .text-and-image .c-text-and-image__header ~ * { display: block; } .c-chapter:not(.c-chapter--expanded) .c-chapter__content > .text-and-image .c-text-and-image > .c-component-bottom { display: block; } .c-chapter__collapse-expand { display: none; } }

Spartipps

Kosten bei Kfz-Versicherung-Einstufung

Wie sich die Kosten Ihrer Kfz-Versicherung durch die Einstufung ändern können, zeigt dieses Rechenbeispiel:

Frau Schmidt hat für ihren VW Caddy eine Vollkasko mit Selbstbeteiligung (Vollkasko: 300 Euro, Teilkasko: 150 Euro) abgeschlossen. Neben ihr nutzt auch Ihr Sohn das Fahrzeug. Die Einstufung in der Kfz-Versicherung erfolgt anhand dieser Kriterien:

Schadenfreiheitsklasse: 10 (in Kfz-Haftpflicht und Vollkasko)
Typklasse: 18 (Vollkasko)
Regionalklasse: 5 (Vollkasko)
Fahrleistung: 10.000 Kilometer im Jahr
Fahreranzahl: zwei Fahrer (= Versicherungsnehmerin und ihr Sohn als Fahranfänger)
Fahrererfahrung: Führerscheinbesitz seit 18. Lebensjahr (Alter: 51 Jahre)

Jährliche Beitragskosten: 900 Euro

Angenommen, Frau Schmidts Sohn nutzt ihren Caddy nicht mehr länger mit und kauft sich ein neues Auto inklusive eigener Kfz-Versicherung. Durch die veränderte Fahreranzahl ergibt sich bei erneuter Autoversicherung-Einstufung ein neuer Kfz-Tarif:

Jährliche Beitragskosten: 780 Euro

Frau Schmidt spart jährlich also 120 Euro Beitragskosten.

Wie kann ich bei der Kfz-Versicherung-Einstufung der Allianz sparen?

Sie möchten eine möglichst günstige Einstufung in der Kfz-Versicherung der Allianz erhalten? Mit diesen Tipps beeinflussen Sie positiv Ihre Kfz-Einstufung:

Zusatzbausteine BonusDrive und/oder WerkstattBonus abschließen
PrivatSchutz-Bündelvorteile nutzen: In Kombination mit einer Allianz PrivatSchutz-Versicherung geben wir Ihnen beim Abschluss einer Kfz-Versicherung Beitragsnachlass
Auto mit günstiger Typklasse wählen
Fahreranzahl auf Versicherungsnehmer und Ehe- oder Lebenspartner begrenzen
Fahrleistung so gering wie möglich halten und Jahreskilometer realistisch kalkulieren
Zweitwagenregelung nutzen
Führerschein mit 17 machen und frühzeitig Fahrpraxis sammeln (Begleitetes Fahren ab 17)
Jährliche Zahlung per Lastschrift
Höhere Selbstbeteiligung vereinbaren

6 von 8

@media (max-width: 767px) { .c-chapter:not(.c-chapter--expanded) .c-chapter__content .container:not(:first-child) { display: block; } .c-chapter:not(.c-chapter--expanded) .c-chapter__content > :not(.text-and-image) .js-component-header ~ * { display: block; } .c-chapter:not(.c-chapter--expanded) .c-chapter__content > .text-and-image .c-text-and-image__header ~ * { display: block; } .c-chapter:not(.c-chapter--expanded) .c-chapter__content > .text-and-image .c-text-and-image > .c-component-bottom { display: block; } .c-chapter__collapse-expand { display: none; } }

Kfz-Versicherung ruhen lassen

Einstufung in Kfz-Versicherung nach Vertragspause

Nach einer Vertragspause ist für die erneute Aktivierung der Kfz-Versicherung die Länge der Unterbrechung entscheidend:

Bis zu sechs Monate: Wollen Sie innerhalb dieses Zeitraums wieder ein Auto versichern, behandelt der Versicherer Ihre Police so, als hätte es keine Pause gegeben. Das gilt auch für Ihre SF-Klasse.
Bis zu zwölf Monate: Die Kfz-Versicherung behandelt Ihre Police, als wäre sie regulär weitergelaufen. Ihr Aufstieg in eine bessere SF-Klasse verschiebt sich aber auf das Folgejahr.
Bis zu sieben Jahre: Einige Autoversicherer behandeln die Unterbrechung wie eine einjährige Vertragspause. Sie frieren Ihre SF-Klasse so lange ein, bis Sie die Versicherung reaktivieren. Andere Anbieter sehen dagegen mit jedem Jahr eine Rückstufung Ihrer Kfz-Versicherung vor. Das heißt: Ihr Beitrag steigt jährlich.
Mehr als sieben Jahre: Manche Kfz-Versicherer lassen Ihre SF-Klasse unangetastet. Andere stornieren alle Rabatte, die Sie durch unfallfreies Fahren angesammelt haben. Bei der Kfz-Einstufung nach sieben Jahren steigen Sie dann wieder in SF ½ ein.

7 von 8

@media (max-width: 767px) { .c-chapter:not(.c-chapter--expanded) .c-chapter__content .container:not(:first-child) { display: block; } .c-chapter:not(.c-chapter--expanded) .c-chapter__content > :not(.text-and-image) .js-component-header ~ * { display: block; } .c-chapter:not(.c-chapter--expanded) .c-chapter__content > .text-and-image .c-text-and-image__header ~ * { display: block; } .c-chapter:not(.c-chapter--expanded) .c-chapter__content > .text-and-image .c-text-and-image > .c-component-bottom { display: block; } .c-chapter__collapse-expand { display: none; } }

Häufige Fragen

Was möchten Sie zur Kfz-Versicherung-Einstufung wissen?

Kann ich zwei Autos als Erstwagen versichern?

Nein, Sie können nur einen Pkw als Erstfahrzeug versichern. Denn: Jeder Autobesitzer, der neben seinem Erstwagen ein weiteres Kfz versichert, gibt bei Versicherungsabschluss alle weiteren Fahrzeuge und Vorversicherungen an. Ob Sie Ihren Zweitwagen beim gleichen Versicherer unterbringen wie das erste Auto, bleibt Ihnen überlassen. Zweitwagenversicherungen beim gleichen Unternehmen bieten Ihnen oft Sonderkonditionen und Vergünstigungen an. So sparen Sie mitunter bares Geld und bürokratischen Aufwand.
Was versteht man unter der Malusklasse?

In die Malusklasse (= Schadenfreiheitsklasse M) stufen Kfz-Versicherer Fahranfänger mit SF-Klasse ½ oder 0 zurück, wenn sie zum Beispiel einen Autounfall verschulden. Eine Einstufung in die Malusklasse steht auch Versicherungsnehmern bevor, die pro Kalenderjahr mehr als drei Schäden verursachen. Und zwar unabhängig davon, welche SF-Klasse sie zuvor hatten.
Erhalten Beamte und Angestellte im öffentlichen Dienst eine bessere Einstufung bei der Kfz-Versicherung?

Der Beruf des Versicherungsnehmers kann bei der Einstufung in der Autoversicherung eine Rolle spielen. Einige Versicherungsgesellschaften bieten besonders günstige Konditionen für bestimmte Berufsgruppen – zum Beispiel sogenannte B-Tarife für Beamte und Angestellte des öffentlichen Dienstes. Die Versicherungsprämie fällt dann je nach Anbieter niedriger aus. Das gilt in der Regel auch für E-Auto Versicherung Kosten.

8 von 8

@media (max-width: 767px) { .c-chapter:not(.c-chapter--expanded) .c-chapter__content .container:not(:first-child) { display: block; } .c-chapter:not(.c-chapter--expanded) .c-chapter__content > :not(.text-and-image) .js-component-header ~ * { display: block; } .c-chapter:not(.c-chapter--expanded) .c-chapter__content > .text-and-image .c-text-and-image__header ~ * { display: block; } .c-chapter:not(.c-chapter--expanded) .c-chapter__content > .text-and-image .c-text-and-image > .c-component-bottom { display: block; } .c-chapter__collapse-expand { display: none; } }

Unsere Empfehlung

Informiert und abgesichert in jeder Situation

Frau steht mit Schutzweste vor Pannenauto und hält Ausschau nach Hilfe

Mobil mit dem Schutzbrief

Sofortige Pannenhilfe rund um die Uhr - Anruf genügt
Macht Sie schnell wieder startklar
Kostenfreier Mietwagen bis zu 14 Tage

Schutzbrief

Versicherungsschutz für Ihr zweites Bike

Sie denken über eine weitere Maschine nach? Was bei Versicherung des Zweitmotorrads zu beachten ist und wie Sie Geld sparen, lesen Sie im Ratgeber.

Zweitmotorrad versichern

Einstufung Kfz-Versicherung: Auf den Punkt gebracht

Einstufung bei der Kfz-Versicherung