Mann rechnet mit Taschenrechner und schreibt das Ergebnis mit einem Bleistift auf einen Block
Wichtige Informationen für Sie als Autofahrer

Schadenfreiheits­klasse übertragen – So geht's

Kurz erklärt in 30 Sekunden
  • Der Beitrag Ihrer Kfz-Versicherung richtet sich nach der jeweiligen Schadenfreiheitsklasse, also danach, wie lange Sie bereits unfallfrei fahren. Die SF-Klasse können Sie an Dritte übertragen.
  • Die Übertragung ist innerhalb der Familie möglich, das heißt, es muss ein Verwandtschaftsverhältnis bestehen.
  • Rechnen Sie genau aus, ob sich das Übertragen der SF-Klasse wirklich lohnt. Fahranfänger etwa können sich nur sehr begrenzt schadenfreie Jahre anrechnen lassen.
  • Der Schadenfreiheitsrabatt beschränkt sich auf Haftpflicht- und Vollkaskoversicherung. Die Versicherungsprämie lässt sich damit senken.
Leitfaden
  1. Wenden Sie sich im ersten Schritt an Ihren Versicherer und klären Sie mit ihm die nötigen Details. Dazu gehört die Frage, wem Sie Ihre SF-Klasse übertragen können.
  2. Ist das geklärt, prüfen Sie, wie viele Jahre der Empfänger bereits Auto fährt. Daraus ergibt sich, wie viele gefahrene Jahre er übernehmen kann. Je mehr Jahre, desto höher fällt der Rabatt aus.
  3. Anschließend suchen Sie den für sich passenden Tarif online oder lassen sich von einem Vertreter in Ihrer Nähe beraten.
  4. Sind Sie fündig geworden, fordern Sie bei Ihrem Versicherer das Formular zur Übertragung an. Weil Sie Daten wie Fahrzeug-Identifikations­nummer, Versicherungs­schein­nummer und die Leistung des Fahrzeugs angeben müssen, sollten Sie den Fahrzeugbrief und den Kfz-Vertrag parat haben. Alternativ können Sie sich hier eine Vorlage inklusive aller nötigen Vertragsdaten als PDF herunterladen.
Voraussetzungen
Allianz - Übertragung SF-Klasse: Junge Frau am Steuer und älterer Mann sitzen im Cabrio

Eine Schadenfreiheitsklasse ist grundsätzlich personengebunden, und Sie können sie daher nur unter bestimmten Voraussetzungen übergeben. Eine Übertragung ist möglich zwischen:

  • Ehepartnern/Lebenspartnern
  • Eltern und deren Kindern
  • Großeltern und Enkeln
  • Geschwistern
  • Schwiegereltern und Schwiegerkindern
  • einer Institution/Firma und einer individuellen Person.

Wichtig zu wissen: Nur die Schadenfreiheitsklasse wird übertragen – nicht der Schadenfreiheits­rabatt (also nicht die Prozente), weil jede Versicherung eigene SF-Staffeln festlegt. Deshalb fallen bei einer Übertragung auch etwaige Vorteile aus einer Sondereinstufung weg.

Wann macht das Übertragen Sinn?

Angenommen, Sie fahren seit 30 Jahren unfallfrei, haben eine entsprechend geringe SF-Klasse, brauchen Ihr Auto nun aber nicht mehr. Ihre Tochter hat seit vier Jahren den Führerschein und in dieser Zeit ebenfalls keinen Unfall verursacht. Könnte Ihre Tochter nun die SF-Klasse übernehmen, würden sich deren Beiträge zur Kfz-Versicherung reduzieren.

Übertragen ist generell möglich. Allerdings sollte derjenige, der sie überschrieben bekommt, ausreichend Fahrpraxis haben. Nur so übernimmt er möglichst viele schadenfreie Jahre. Denn: Für jedes Jahr mit Fahrerlaubnis bekommt der Begünstigte nur ein Jahr angerechnet. Für unser Beispiel bedeutet das: Von 30 unfallfreien Jahren könnte Ihre Tochter als Fahranfänger nur vier übernehmen – die übrigen 26 entfallen.

Drei Gründe, die fürs Übertragen sprechen

 

1. Abgabe des Führerscheins

Geben Ihre Eltern oder Großeltern aus Altersgründen ihren Führerschein ab, können Sie meist problemlos deren SF-Klasse übernehmen.

2. Zweitwagen

Haben Sie zwei Autos, verlieren Sie Ihre SF-Klasse nur für das Auto, für das Sie sie übergeben. Beim anderen Fahrzeug – in der Regel der Erstwagen – ändert sich nichts.

3. Rente

Gehen Sie in Rente und brauchen das Auto daher absehbar nicht mehr, weil das tägliche Pendeln entfällt und Sie Privates mit Bus, Bahn oder Fahrrad erledigen können, kann eine Übertragung ebenfalls sinnvoll sein.

Gut zu wissen: Nützliches Erbe
Allianz - Info: Illustration Gut zu wissen
Bei einem Todesfall verfällt die Schadenfreiheits­klasse nicht automatisch. Stirbt der Versicherungs­nehmer, vererbt er mit dem Fahrzeug auch seine Versicherung und somit die SF-Klasse. Erben können diese nach Vorlage der Sterbeurkunde übernehmen und beim Versicherungsbeitrag von besseren Konditionen profitieren..
Allianz - Info: Illustration Gut zu wissen
Bedingungen
Allianz - Schadenfreiheit übergeben: Junger Mann im Auto mit Schreibblock
  • Mit der Übertragung der Schadenfreiheits­klasse wird Ihr bestehender Vertrag für die Kfz-Versicherung wie ein neu abgeschlossener Vertrag ohne Vorversicherungszeit eingestuft.
  • Sie können die Schadenfreiheitsklasse bei einem Versicherungswechsel übertragen. Ausnahme: Die SF-Klasse ist das Ergebnis eines kostenpflichtigen Rabattschutzes, der ein Rückstufen verhinderte. Oder sie ist das Resultat einer Sondereinstufung. Dann ist die tatsächliche Schadensbilanz entscheidend.
  • Darüber hinaus müssen Sie für die Übertragung glaubhaft machen können, dass Sie selbst das Fahrzeug überwiegend gefahren sind.
  • Sofern Ihr Versicherungsvertrag bereits ausgelaufen ist (beispielsweise, weil Sie Carsharing nutzen), ist eine Übertragung der SF-Klasse nach Ableben, bei Vertragsbeendigungen bzw. Fahrzeugabmeldungen innerhalb einer Frist von aktuell bis zu zehn Jahren möglich. Achten Sie daher darauf, wie lange Sie sich bis zum Übertragen Zeit lassen. Je eher, desto besser.
  • Dem neuen Inhaber Ihrer SF-Klasse wird nur die Zeit angerechnet, in der er ununterbrochen eine gültige Fahrerlaubnis hatte. Denn nur nach Führerscheinerwerb hätte er eine Schadenfreiheit erwerben können. Das heißt, die SF-Klasse wird mitunter nicht 1:1 übertragen. Seit wie vielen Jahren er seinen Führerschein hat, wird ebenso berücksichtigt wie der bisherige Schadenverlauf. Führerscheinneulinge sollten sich ein paar unfallfreie Jahre gedulden.
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Nachweise nötig

Wer im europäischen Ausland gelebt oder gearbeitet und dort eine Kfz-Versicherung abgeschlossen hat, kann die erworbene Schadenfreiheitsklasse in einen deutschen Versicherungsvertrag übertragen. Allerdings muss der Antragsteller diese Voraussetzungen erfüllen:

  • Ein Nachweis über das Ende der ausländischen Vorversicherung. Diese Bescheinigung benötigt der deutsche Versicherer im Original und übersetzt ins Deutsche bzw. Englische. Enthalten sein sollten Name, Versicherungsdauer und gemeldete Schäden.
  • Die Beendigung der Kfz-Versicherung darf nicht länger als sechs Monate zurückliegen.
  • Der Antragsteller ist als Versicherter der Fahrzeughalter, oder alternativ dessen eingetragener Lebens-/Ehepartner oder dessen Kind mit Steuervergünstigung (nach §3a KraftStG).
  • Es darf keine deutsche Vorversicherung vorliegen.

Erfüllt der Interessent diese Kriterien, übernimmt der deutsche Versicherer den Schadenfreiheits­rabatt der ausländischen Versicherung. Einer Rabattübertragung steht nichts mehr im Weg – allerdings kann die Berechnungsgrundlage abweichen.

Bei der Allianz gilt:

Der Antragsteller muss die Schadenverlaufs­bestätigung des ausländischen Vorversicherers mit folgenden Angaben in deutscher oder englischer Sprache vorlegen:

  • Art des bisher versicherten Fahrzeugs
  • Name des Versicherers
  • Ausstellungsdatum
  • Name, Adresse und Geburtsdatum des Versicherungsnehmers
  • Versicherungsbeginn und -ende
  • Anzahl der schadenfreien Jahre im Kalenderjahr des Vertragsendes
  • Anzahl und Zeitpunkt der Schäden während der letzten fünf Jahre oder ggf. kürzeren Vertragslaufzeit. Wickelte die Vollkaskoversicherung in dieser Zeit einen Schaden ab, muss der Antragsteller genaue Angaben über Hergang und Schadensumme machen.

Anerkannt werden Vorversicherer eines EU-Mitgliedslandes und von folgenden Nicht-EU-Staaten: Andorra, Bosnien-Herzegowina, Island, Japan, Kanada, Liechtenstein, Monaco, Norwegen, Russland, San Marino, Schweiz, Serbien, Vatikanstadt, USA.

Gut zu wissen: Konditionen sichern
Allianz - Info: Illustration Gut zu wissen
In der Regel übernimmt der Versicherer bei Leasing-Fahrzeugen Ihre Schadenfreiheits­klasse, wenn Sie der Versicherungsnehmer sind und die Leasingfirma der Halter. Die Versicherungs­gesell­schaft rechnet dann die schadenfrei gefahrenen Jahre während des Leasings an. Fragen Sie am besten bei Ihrem Versicherungsunternehmen nach.
Allianz - Info: Illustration Gut zu wissen
Einstufung
Allianz - Schadenfreiheitsrabatt nutzen: Mann blickt lächelnd auf Tablet

Die Schadenfrei­heitsklasse gibt an, wie lange Sie bereits ohne einen selbstverschuldeten Unfall fahren beziehungsweise schadenfrei sind, Ihre Versicherung also nicht in Anspruch genommen haben. Danach richtet sich die Beitragshöhe Ihrer Kfz-Versicherung. Einfach formuliert: Jedes schadenfreie Jahr verbessert die Schaden­frei­heits­­klasse. Die SF-Klassen variieren von Versicherer zu Versicherer.

So berechnen Sie Ihre SF-Klasse

Für die Berechnung brauchen Sie nur die Schaden­freiheitsklasse des laufenden Kalenderjahres. Diese finden Sie in der aktuellen Beitragsrechnung. Nach 19 unfallfallfreien Jahren beispielsweise sind Sie aktuell in Klasse 19. Bleiben Sie unfallfrei, wechseln Sie im nächsten Jahr in Klasse 20. Von der Klasse sowie von weiteren Faktoren wie Tarif und Fahrzeugtyp hängen dann Ihre entsprechenden Versicherungstarife ab.

Haben Sie noch nie ein Kfz versichert, starten Sie mit SF-Klasse 0. Allerdings können Sie unter bestimmten Voraussetzungen schon zu Beginn in SF-Klasse 1 eingestuft werden. Dies gilt, wenn...

  • ... Sie seit mindestens vier Jahren eine gültige deutsche oder europäische Fahrerlaubnis besitzen,
  • ... auf Ihren Partner bereits ein Pkw versichert ist, der in der Kfz-Haftpflichtversicherung mindestens in der Schadenfreiheitsklasse 1/2 eingestuft ist,
  • ... auf ein Elternteil bereits ein Pkw versichert ist, der in der Haftpflicht mindestens SF-Klasse 1/2 hat.

Sondereinstufung in SF-Klasse 3 bei Pkw

Der Vertrag für einen Pkw kann sogar mit SF-Klasse 3 beginnen, wenn ...

  • ... auf den Kunden, seinen Ehepartner bzw. in häuslicher Gemeinschaft lebenden Lebensgefährten oder ein Elternteil bereits ein Pkw, Wohnmobil oder Krad zugelassen ist, dessen Kfz-Haftpflichtversicherung mindestens in SF-Klasse 1/2 eingestuft ist,
  • ... der Kunde und alle Fahrer des hinzukommenden Fahrzeugs mindestens 25 Jahre alt sind.

Beide Voraussetzungen müssen erfüllt sein.

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Häufige Fragen
  • Was muss ich bei der Versicherung eines Zweitwagens beachten?

    Versichern Sie ein zweites Fahrzeug, gewähren Ihnen die meisten Versicherer eine Sonder­einstufung bei der SF-Klasse. Wie dieser Rabatt konkret aussieht, hängt vom Anbieter ab.
  • Gibt es bei der Allianz Sondereinstufungen oder besonders günstige Schadenfreiheitsklassen?

    Sondereinstufungen beim derzeitigen Versicherer können leider nicht übernommen werden. Unter bestimmten Voraussetzungen können wir Ihnen aber eine besonders günstige Schadenfreiheitsklasse anbieten. Dies geschieht während der Antragstellung automatisch, sofern Sie die entsprechenden Voraussetzungen erfüllen.
  • Ich habe mich von meinem Partner getrennt und ihm zuvor meine SF-Klasse übertragen. Was passiert jetzt?

    Wollen Sie nach der Scheidung wieder ein eigenes Auto versichern, beginnen Sie meist mit der SF-Klasse 0. Einige Versicherungen übernehmen aber in diesen Fällen anteilig den vorherigen Schadensfreiheitsrabatt. Dabei ist es hilfreich, wenn Sie nachweisen können, dass Sie in den vergangenen Jahren regelmäßig mit dem Auto gefahren sind.
  • Kann ich die SF-Klasse meiner Autoversicherung auf mein Motorrad übertragen?

    In der Regel steigen Sie in der SF-Klasse 0 ein und können die schadenfreien Jahre Ihrer Autoversicherung nicht übertragen. Einige Versicherer bieten jedoch Sonderkonditionen an. Dies gilt zum Beispiel, wenn Sie Ihren Motorradführerschein seit drei oder mehr Jahren dauerhaft besitzen. Dann beginnen Sie in der Regel mit der SF-Klasse 1/2. Auch eine Lebens- oder Unfallversicherung wirkt sich teilweise positiv aus, genauso wie besondere Sicherheitsmerkmale am Motorrad, wie ein Antiblockiersystem (ABS).
  • Was passiert mit meiner SF-Klasse, wenn ich mein Auto stilllege oder abmelde?

    Bei den meisten Versicherungen können Sie die Schadenfreiheitsklasse zwischen sieben und zehn Jahren ruhen lassen. Bei einer längeren Unterbrechung kann es passieren, dass Ihnen Ihre erworbenen Vergünstigungen gestrichen werden.
  • Wie verändert sich die SF-Klasse im Schadenfall?

    Haben Sie einen Autounfall, für den die Kfz-Haftpflicht- oder Vollkaskoversicherung aufkommt, werden Sie in Ihrer Schaden­freiheitsklasse zurückgestuft. Die Rückstufung erfolgt immer zu Beginn des nächsten Versicherungsjahres und nach den zu diesem Zeitpunkt gültigen Versicherungsbedingungen.
  • Wie funktioniert Übertragen einer Schadenfreiheitsklasse vom Vorversicherer?

    Übertragen der SF-Klasse vom Vorversicherer geschieht auf elektronischem Weg. Der Prozess ist vom Gesamtverband der Deutschen Versicherungswirtschaft e.V. (GDV) genau geregelt. Zu Beginn stellt der Versicherte seinem neuen Versicherer Daten wie bisherige Versicherungsgesellschaft und Vertragsnummer zur Verfügung. Daraufhin prüft der neue Versicherer die Richtigkeit der Angaben. Außerdem klärt er, ob der alte Vertrag gekündigt bzw. durch Abmelden des Autos beendet ist.

    Sind alle Voraussetzungen erfüllt, steht dem Wechsel nichts im Weg. Wie lange der Ablauf dauert, hängt vom Tempo des Vorversicherers ab. Je schneller dieser alle benötigten Daten übermittelt bzw. bestätigt, desto schneller gelingt der Versicherungswechsel.

  • Verliere ich meinen Rabattschutz, wenn ich die Versicherung wechsle?

    Ja, Sie können Ihre hohe Schadenfreiheitsklasse beim Wechseln der Versicherung verlieren. Allerdings nur, wenn sie aus einer Rabattschutzregelung resultiert. In diesem Fall profitieren Sie von einer Zusatzleistung in Ihrem Vertrag. Diese bewahrt Sie nach einem Schadenfall vor Rückstufen in einen schlechteren Tarif. Für die neue Versicherung ist Ihre tatsächliche Schadenbilanz entscheidend. Besteht kein Rabattschutz, lässt sich die SF-Klasse problemlos übertragen.
  • Hat Schadenfreiheitsklasse übertragen Nachteile für die übertragende Person?

    Übertragen der SF-Klasse birgt auch Nachteile. Wer sich darauf einlässt, unterschreibt als Rabattgeber eine Verzichtserklärung und kann fortan seine Schadenfreiheitsvorteile nicht mehr selbst nutzen. Deswegen geben oftmals Großeltern ihre Vergünstigung an Enkel ab.
  • Wie übertrage ich die Schadenfreiheitsklasse von einem Firmenwagen?

    Bei Dienstwagen ist in der Regel der Arbeitgeber der Versicherungsnehmer. Daher gestaltet sich Schadenfreiheitsklasse übertragen bei einem Firmenwagen komplizierter. Am besten, Sie überschreiben Ihren privat "erfahrenen" Schadenfreiheitsrabatt bei Aufnahme Ihrer Tätigkeit auf Ihren Arbeitgeber. Legen Sie darüber hinaus vertraglich fest, die Vergünstigung bei Ausscheiden aus dem Unternehmen zurückzubekommen.

    Das Gute an dieser Variante: Schadenfreies Fahren mit dem Firmenfahrzeug reduziert Ihre Schadenfreiheitsklasse. Diese Möglichkeit besteht meist nicht , wenn der Arbeitgeber das Fahrzeug über einen Flottentarif oder Auto-Pool versichert hat.

    Anders verhält es sich, wenn Sie aufs Überschreiben verzichten und wieder auf ein privates Auto wechseln. Unter Umständen ist es Ihnen nicht gestattet, den in diesem Zeitraum erworbenen Schadenfreiheitsrabatt in Ihr neues Versicherungsverhältnis mitzunehmen. Es sei denn Ihre Versicherung erkennt Ihnen kulanterweise diese Jahre an.

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