Kfz-Versicherung: Schadenfreiheitsklasse übertragen

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Warum ist die Übertragung der Schadenfreiheitsklasse sinnvoll?

Der größte Vorteil einer Übertragung der Schadenfreiheitsklasse ist der Rabatt auf die Versicherungsprämie, welche die nächste versicherte Person genießt. Eine SF-Übertragung ist sinnvoll, wenn die versicherte Person ihren Führerschein abgibt. Oft lohnt es sich auch, zu Rentenbeginn die Schadenfreiheitsklasse zu übertragen oder seine schadenfreien Jahre für den Zweitwagen abzugeben.

Vorteile einer Übertragung der Schadenfreiheitsklasse

Bei einer Übertragung der Schadenfreiheitsklasse können Versicherungsnehmer:innen viel Geld bei der Kfz-Versicherung sparen. Wenn der oder die vorherige Inhaber:in der Versicherungs-Police lange unfallfrei gefahren ist, gestatten Versicherungen einen hohen Rabatt auf die Versicherungsprämie. Von dieser Reduktion können nachfolgende Versicherungsnehmer:innen profitieren.

In welchen Situationen ist SF-Übertragung sinnvoll?

In diesen drei Situationen lohnt es sich in der Regel, die Schadenfreiheitsklasse zu übertragen:

Abgabe des Führerscheins: Geben Eltern oder Großeltern aus Altersgründen das Autofahren auf, ist es für ihre Kinder oder Enkel sinnvoll, die Schadenfreiheitsklasse zu übernehmen. So erhalten sie eine bessere Einstufung in der Kfz-Versicherung.
Zweitwagen: Versicherungsnehmer:innen, die bereits einen Zweitwagen versichern, verlieren die SF-Klasse nur für den Pkw, für den sie die schadenfreien Jahre übertragen. Beim anderen Fahrzeug – in der Regel dem Erstwagen – ändert sich nichts.
Rente: Für Personen, die ihr Auto mit Rentenbeginn in absehbarer Zeit nicht mehr brauchen, lohnt sich eine SF-Übertragung. Denn im Ruhestand entfällt das tägliche Pendeln in die Arbeit, Privates lässt sich oft mit Bus, Bahn oder Fahrrad erledigen.

Wer profitiert von einer Übertragung der Schadenfreiheitsklasse?

Für gewöhnlich profitieren Kinder und Enkel am meisten davon, die SF-Klasse von den Eltern oder Großeltern zu übernehmen. So erhalten sie deren Prozente auf ihre Kfz-Versicherungsprämie.
Auch Ehepartner können die Sf-Klasse übertragen. Bei vielen Versicherungen ist dies auch für Lebenspartner möglich.
Im Todesfall können Angehörige, zum Beispiel die Ehefrau, von der verstorbenen Person die Kfz-Versicherung übernehmen. Für gewöhnlich steigen diese dabei einfach in den laufenden Versicherungsvertrag ein.

Häufige Fehler bei einer Übertragung der Schadenfreiheitsklasse

SF-Klasse zu früh übertragen: Wer seine schadenfreien Jahre übertragen hat, verliert unwiderruflich seine SF-Klasse und den damit verbundenen Schadenfreiheitsrabatt. Eine Rückübertragung der SF-Klasse ist nicht möglich. Wer seine SF-Klasse einmal abgibt, kann seinen alten SF-Rabatt nicht zurückholen.
SF-Klassen auf Fahranfänger übertragen: Fahranfänger oder einer Fahranfängerin können für ihre Fahranfänger-Versicherung nur maximal vier schadenfreie Jahre anrechnen lassen. Um möglichst viele schadenfreie Jahre angerechnet zu bekommen, sollte die Person ausreichend Fahrpraxis haben.
Fristen verpassen: Je nach Versicherer kann es für die Übertragung der SF-Klasse bestimmte Fristen geben. Halten Sie diese nicht ein, erlischt die Möglichkeit der Übertragung der Schadenfreiheitsklasse.

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Allianz Vorteile

Schadenfreiheitsklasse übertragen bei der Allianz

Die Autoversicherung der Allianz in den Produktlinien Komfort und Premium bietet Ihnen besondere Konditionen beim Übertragen der Schadenfreiheitsklasse. Unsere Kunden profitieren zum Beispiel von diesen Vorteilen:

Nur der Führerscheinbesitz zählt: Ob Sie das Auto des Übertragenden zuvor regelmäßig mitbenutzt haben, spielt bei der Allianz keine Rolle für die SF-Übertragung.
Keine häusliche Gemeinschaft nötig: Sie können die Schadenfreiheitsklasse auch von Verwandten übernehmen, mit denen Sie nicht in einem Haushalt zusammenleben.
SF-Übertragung für Arbeitnehmer: Übertragen der SF-Klasse ist auch bei einem geschäftlichen Verhältnis möglich. Zum Beispiel zwischen Arbeitgeber und Angestellten.
SF-Klasse verfällt erst nach 10 Jahren: Bei der Allianz haben Sie länger als bei vielen anderen Autoversicherern Zeit, um einem Familienmitglied Ihre schadenfreien Jahre zu übertragen.

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Was ist eine Schadenfreiheitsklasse?

Die SF-Klasse sagt aus, wie viele Jahre eine versicherte Person bereits unfallfrei Auto fährt. Je länger der unfallfreie Zeitraum, desto höher der Schadenfreiheitsrabatt, den der Kfz-Versicherer für die schadenfreien Jahre gewährt. Anders als bei der SF-Klasse ist der SF-Rabatt nicht auf eine andere Person übertragbar.

Definition Schadenfreiheitsklasse

Die Schadenfreiheitsklasse (SF-Klasse) steht für die Anzahl der Jahre, die Sie als Versicherungsnehmer:in unfallfrei Auto fahren. Nach drei Jahren ohne Schaden stuft Ihre Kfz-Versicherung Sie zum Beispiel in SF-Klasse 3 ein. Bei Kfz-Haftpflicht und Vollkasko ist es möglich, auf eine andere Person (z. B. Ehepartner, Kinder, Enkel) die eigene Schadenfreiheitsklasse zu übertragen. In der Teilkasko gibt es keine SF-Klassen, entsprechend ist keine SF-Übertragung möglich.

Was ist ein Schadenfreiheitsrabatt?

Der Schadenfreiheitsrabatt (SFR) ist der Nachlass auf Ihren Versicherungsbeitrag, den Autoversicherer Ihnen für die schadenfreien Jahre anrechnen. Der Rabatt (z. B. 30 Prozent) richtet sich nach der SF-Klasse, fällt aber je nach Anbieter unterschiedlich aus. Die Abstufungen innerhalb der SF-Staffel (= Rabattstaffel) legt jede Kfz-Versicherung selbst fest. Eine SFR-Übertragung auf einen anderen Versicherungsnehmer bzw. eine andere Versicherungsnehmerin ist nicht möglich.

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Voraussetzungen für SF-Übertragung

In der Regel können mit Ihnen verwandte Personen Ihre Schadenfreiheitsklasse übernehmen. Je nach Autoversicherer ist außerdem Voraussetzung, dass der Empfänger oder die Empfängerin Ihrer SF-Klasse bereits zuvor regelmäßig Ihr Auto mitbenutzt hat oder mit Ihnen in einem Haushalt wohnt.

Wer kann die SF-Klasse übertragen und empfangen?

Bei vielen Kfz-Versicherungen können Sie Ihre schadenfreien Jahre ausschließlich an Personen übertragen, mit denen Sie verwandt sind. Je nach Anbieter ist die Übertragung der Schadenfreiheitsklasse zum Beispiel möglich zwischen:

Ehe-/Lebenspartnern
Eltern und Kindern
Großeltern und Enkeln
Geschwistern
Schwiegereltern und Schwiegerkindern
einer Institution/Firma und einer individuellen Person

Je nach Kfz-Versicherung sind außerdem folgende Kriterien Voraussetzung für die SF-Übertragung:

Der Empfänger oder die Empfängerin der Schadenfreiheitsklasse ist bereits regelmäßig mit dem Auto gefahren.
Die Person lebt im selben Haushalt wie die versicherte Person, die ihre SF-Klasse abgibt.

Welche Dokumente benötigen Sie?

Folgende Angaben und Dokumente sind für die Übertragung der Schadenfreiheitsklasse wichtig:

Fahrzeug- und Vertragsdaten des aktuellen Versicherungsnehmers bzw. der Versicherungsnehmerin
Verzichtserklärung des aktuellen Versicherungsnehmers bzw. der Versicherungsnehmerin
Führerschein des Empfängers in Kopie
Erläuterung des Verhältnisses von Geber und Empfänger
Ort und Datum
Unterschriften beider Parteien

Welche Fristen sind einzuhalten?

Bei laufendem Vertrag ist die Übertragung der Schadenfreiheitsklasse zu jedem Zeitpunkt möglich.
Ist der Vertrag beendet, können Sie noch mindestens sechs Monate nach Vertragsende die SF-Klasse übertragen. Einige Versicherer (darunter auch die Allianz) erweitern dieses Zeitraum jedoch bis zu 10 Jahre nach Vertragsende.
Haben Sie Ihr Auto zeitweise stillgelegt oder abgemeldet, können Sie bei den meisten Versicherern die Schadenfreiheitsklasse sieben bis zehn Jahre ruhen lassen. Bei einer längeren Unterbrechung kann es allerdings passieren, dass die Kfz-Versicherung Ihre erworbenen Vergünstigungen streicht.

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Wie Sie Ihre Schadenfreiheitsklasse übertragen

In der Kfz-Versicherung übertragen Sie Ihre SF-Klasse ganz einfach. Bevor Sie aber Ihre Schadenfreiheitsklasse übertragen, klären Sie die Rahmenbedingungen mit Ihrer Kfz-Versicherung und dem oder der Empfänger:in der SF-Klasse ab. Die SF-Übertragung klappt schnell und unkompliziert: In den meisten Fällen füllen Sie ein Antragsformular aus und reichen es online oder per Post bei Ihrem Versicherer ein.

Schadenfreiheitsklasse übertragen in vier einfachen Schritten

Kfz-Versicherer kontaktieren: Klären Sie ab, wer Ihre Schadenfreiheitsklasse übernehmen kann. Oft ist der Personenkreis auf Familienmitglieder beschränkt. Fragen Sie auch, wie lange Sie Ihre SF übertragen können. Je nach Versicherer verfällt die SF-Klasse, wenn Sie Ihr Auto sieben Jahre abgemeldet oder stillgelegt haben.
Übertragbare Jahre prüfen: Erkundigen Sie sich beim Empfänger bzw. der Empfängerin Ihrer SF-Klasse, wie lange er oder sie die Fahrerlaubnis hat und Auto fährt. Je mehr Fahrpraxis die Person hat, desto mehr schadenfreie Jahre kann sie übernehmen.
SF-Übertragung beantragen: Fordern Sie bei Ihrer Kfz-Versicherung das Schadenfreiheitsklasse-übertragen-Formular zur Übertragung Ihrer SF-Klasse an. Oft können Sie den Antrag online ausfüllen und einreichen. Für die Antragstellung brauchen Sie Fahrzeug- und Vertragsdaten (z. B. Versicherungsnummer, Fahrzeugidentifikationsnummer).
Schadenfreiheitsklasse übertragen: Hat die Versicherung Ihren Antrag genehmigt, kann sich die empfangende Person Ihre schadenfreien Jahre anrechnen lassen – und zahlt künftig weniger für ihre Kfz-Versicherung.

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Schadenfreiheitsklasse übertragen: Sonderfälle

Ob und unter welchen Bedingungen es möglich ist, in Ausnahmesituationen (z. B. Scheidung, Todesfall) die Schadenfreiheitsklasse zu übertragen, kommt auf die vertraglichen Rahmenbedingungen an. Ist der Kfz-Versicherer kulant, steht einer SF-Übertragung meist auch in Sonderfällen nichts im Weg.

Scheidung

Oft versichern Ehepartner das Auto des anderen, weil diese günstigere Konditionen (z. B. Beamtentarif) erhalten. Nach einer Trennung oder Scheidung schließt der Ehepartner oder die Ehepartnerin meist eine eigene Kfz-Versicherung für das Fahrzeug ab – und möchte die schadenfreien Jahre in seinen oder ihren neuen Versicherungsvertrag übernehmen.

Stimmt die andere Partei der SF-Übertragung nicht zu, wird meist gerichtlich geklärt, ob der oder die andere Partner:in Anspruch darauf hat. Die Chancen stehen gut, wenn die Person das Fahrzeug ausschließlich alleine genutzt hat und die Kfz-Versicherung lediglich aus formalen Gründen auf den Ehepartner oder die Ehepartnerin lief.

Todesfall

Stirbt die versicherte Person, vererbt sie mit dem Fahrzeug ihre Kfz-Versicherung und SF-Klasse. In der Regel kann der Erbe den Versicherungsvertrag übernehmen und unter seinem Namen weiterführen. Voraussetzung, um die Schadenfreiheitsklasse zu übertragen, ist im Todesfall die Vorlage der Sterbeurkunde und ein separater Antrag. Meist sind Hinterbliebene verpflichtet, die SF-Übertragung innerhalb von zwölf Monaten zu beantragen. Die Frist läuft ab dem Todestag.

Oft setzt die Kfz-Versicherung ein enges verwandtschaftliches Verhältnis zwischen Erblasser:in und Erbe voraus. Nach genehmigter SF-Übertragung rechnet der Versicherer so viele schadenfreie Jahre an, wie der Erbe oder die Erbin an Fahrpraxis vorweisen kann. Die hinterbliebene Person kann frei entscheiden, ob sie den Versicherungsvertrag des oder der Verstorbenen weiterführen oder die Kfz-Versicherung wechseln möchte.

Firmenwagen

Ob es möglich ist, die mit einem Dienstfahrzeug "gesammelte" Schadenfreiheitsklasse zu übertragen, kommt auf Arbeitgeber und Kfz-Versicherung an. Die SF-Übertragung von einem Firmen- auf einen privaten Versicherungsvertrag ist möglich, wenn:

das Übertragen der Schadenfreiheitsklasse vorab mit dem Arbeitgeber abgesprochen und vertraglich vereinbart war.
die Kfz-Versicherung zustimmt, dass der Arbeitgeber der mitarbeitenden Person die schadenfreien Jahre überlässt.

Leasingfahrzeuge

Steigen Sie von einem Privatauto auf einen Leasingwagen um, können Sie für die neue Kfz-Versicherung in der Regel Ihre Schadenfreiheitsklasse übernehmen. Sprich: Im Versicherungsvertrag für das Leasingfahrzeug steigen Sie in der gleichen SF-Klasse ein wie beim Versicherer Ihres bisherigen Autos.

Während der Leasingdauer können Sie weitere schadenfreie Jahre ansammeln und Ihre SF-Klasse verbessern. Tauschen Sie den Leasingwagen später gegen ein privates Fahrzeug aus, nehmen Sie die bis dahin angesparten schadenfreien Jahre mit. Vorausgesetzt, Sie sind Versicherungsnehmer:in. Ist der Leasingwagen über den Leasinggeber versichert, ist eine SF-Übertragung nicht möglich.

SF-Klasse von Motorrad auf Auto übertragen

Sie können jederzeit Ihre Schadenfreiheitsklasse vom Motorrad aufs Auto übertragen. Und das, obwohl Auto und Kraftrad unterschiedliche Fahrzeugklassen mit abweichenden Schadenfreiheitssystemen sind. So ist in der Motorrad-Versicherung Schadenfreiheitsklasse 20 die höchste, bei der Autoversicherung geht es bis SF-Klasse 50.

Fahren Sie mit Ihrem Zweirad beispielsweise schon seit 26 Jahren unfallfrei, bleibt es bei SF-Klasse 20. Wechseln Sie nun von der Motorrad-Versicherung zur Pkw-Versicherung, stufen Versicherer Sie in SF-Klasse 26 ein. Bei der Autoversicherung zählen nämlich die schadenfrei gefahrenen Jahre.

Übrigens: Einige Versicherer bieten Sonderkonditionen an. Wer zum Beispiel seit drei oder mehr Jahren dauerhaft einen Motorradführerschein besitzt, startet oft in SF-Klasse ½. Auch eine Lebens- oder Unfallversicherung und Sicherheitsmerkmale am Motorrad (z. B. Antiblockiersystem) wirken sich teilweise positiv aus.

SF aus dem Ausland übernehmen

Wer im europäischen Ausland gelebt oder gearbeitet und dort eine Kfz-Versicherung abgeschlossen hat, kann seine Schadenfreiheitsklasse in einen deutschen Versicherungsvertrag übertragen. Die Voraussetzungen dafür sind:

Der oder die Antragsteller:in legt dem deutschen Autoversicherer einen Nachweis über das Ende der ausländischen Vorversicherung vor (im Original, übersetzt ins Deutsche bzw. Englische). Die Bescheinigung sollte Name, Versicherungsdauer und gemeldete Schäden enthalten.
Die Beendigung der ausländischen Kfz-Versicherung ist nicht länger als sechs Monate her.
Die antragstellende Person ist als Versicherungsnehmer:in Fahrzeughalter:in, dessen oder deren eingetragener Lebens-/Ehepartner:in oder dessen oder deren Kind mit Steuervergünstigung (nach § 3a KraftStG).
Es liegt keine deutsche Vorversicherung vor.

Bei der Allianz gilt:

Die antragstellende Person hat die Schadenverlaufsbestätigung des ausländischen Vorversicherers mit folgenden Angaben in deutscher oder englischer Sprache vorzulegen:

Art des bisher versicherten Fahrzeugs
Name des Versicherers
Ausstellungsdatum
Name, Adresse und Geburtsdatum des Versicherungsnehmers bzw. der Versicherungsnehmerin
Versicherungsbeginn und -ende
Anzahl der schadenfreien Jahre im Kalenderjahr des Vertragsendes
Anzahl und Zeitpunkt der Schäden während der letzten fünf Jahre oder ggf. kürzeren Vertragslaufzeit. Hat die Vollkasko in dieser Zeit einen Schaden reguliert, hat der bzw. die Antragsteller:in genaue Angaben zu Hergang und Schadensumme zu machen.

Anerkannt werden Vorversicherer eines EU-Mitgliedslandes und folgender Nicht-EU-Staaten: Andorra, Bosnien-Herzegowina, Island, Japan, Kanada, Liechtenstein, Monaco, Norwegen, San Marino, Schweiz, Serbien, Ukraine, Vatikanstadt, USA.

Versicherungswechsel

In der Regel können Sie Ihre Schadenfreiheitsklasse eins zu eins in Ihren neuen Versicherungsvertrag übertragen. Sprich: Der neue Anbieter stuft Sie in die gleiche SF-Klasse ein wie Ihr bisheriger Anbieter.

Ausnahme: Ist die SF-Klasse das Ergebnis eines kostenpflichtigen Rabattschutz-Bausteins, übernimmt der neue Versicherer Ihre tatsächliche Schadensbilanz. Das gilt auch, wenn die SF-Klasse aus einer Sondereinstufung Ihrer Kfz-Versicherung resultiert. Voraussetzung für die SF-Übertragung ist außerdem, dass überwiegend Sie selbst das Auto gefahren sind – und das glaubhaft verargumentieren.

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Schadenfreie Jahre übertragen: Häufige Fragen

Was ist bei der Versicherung eines Zweitwagens zu beachten?

Wenn Sie einen Zweitwagen versichern, gewähren Ihnen die meisten Versicherer eine Sondereinstufung bei der SF-Klasse. Wie dieser Rabatt konkret aussieht, hängt vom Anbieter ab. Übrigens: Auf gleichem Weg können Sie auch Ihren Drittwagen versichern.

Ich habe mich von meinem Partner getrennt und ihm zuvor meine SF-Klasse übertragen. Was passiert jetzt?

Wenn Sie nach der Scheidung ein eigenes Auto versichern, beginnen Sie meist mit SF-Klasse 0. Einige Versicherungen übernehmen in diesem Fall anteilig den vorherigen Schadensfreiheitsrabatt. Dafür ist es hilfreich, wenn Sie nachweisen können, dass Sie in den vergangenen Jahren regelmäßig mit dem Auto gefahren sind.

Wie funktioniert Übertragen einer Schadenfreiheitsklasse vom Vorversicherer?

Übertragen der SF-Klasse vom Vorversicherer funktioniert elektronisch. Den Prozess regelt der Gesamtverband der Deutschen Versicherungswirtschaft e.V. (GDV). Zu Beginn stellt der Versicherungsnehmer oder die Versicherungsnehmerin dem neuen Versicherer Daten (z. B. bisherige Versicherungsgesellschaft, Vertragsnummer) zur Verfügung. Der neue Versicherer prüft die Richtigkeit der Angaben und klärt, ob der alte Vertrag gekündigt bzw. durch Abmeldung des Autos beendet ist.

Sind alle Voraussetzungen erfüllt, steht dem Vertragswechsel nichts im Weg. Wie lange der Prozess dauert, hängt vom Tempo des Vorversicherers ab. Je schneller das Unternehmen alle benötigten Daten übermittelt bzw. bestätigt, desto schneller gelingen Versicherungswechsel und SF-Übertragung.

Kann ich meine Schadenfreiheitsklasse mehrfach übertragen?

Wenn Sie Ihre Schadenfreiheitsklassen übertragen, geben Sie alle SF-Klassen ab, die Sie haben. Das bedeutet, Sie haben danach keine mehr und können daher auch keine weiteren SF-Klassen übertragen. Bleiben Sie jedoch weiterhin versichert, sammeln Sie über die Zeit wieder neue Schadenfreiheitsklassen. Diese können Sie anschließend wieder übertragen.

Manche Versicherungen erlauben allerdings eine mehrfache Übertragung der Schadenfreiheitsklasse durch verschiedene Personen, zum Beispiel von Großvater zu Großmutter und ein paar Jahre später von dieser zur Enkelin. Andere Anbieter erlauben nur die Übertragung jener Jahre, welche der oder die Geber:in selbst gefahren ist. Prüfen Sie die Situation im Zweifelsfall mit Ihrem Versicherer.

Können bei der Übertragung der Schadenfreiheitsklasse auch Nachteile entstehen?

Das Übertragen der Schadenfreiheitsklasse kann folgende Nachteile haben:

Wer seine schadenfreien Jahre übertragen hat, verliert unwiderruflich seine SF-Klasse und den damit verbundenen Schadenfreiheitsrabatt.
Eine Rückübertragung der SF-Klasse ist nicht möglich. Wer seine SF-Klasse einmal abgibt, kann seinen alten SF-Rabatt nicht zurückholen.

Wie wirkt sich die Übertragung auf meine zukünftige Prämie aus?

Übernehmen Sie die Schadenfreiheitsklasse von einer anderen Person, erhalten Sie den dieser Schadenfreiheitsklasse entsprechenden Rabatt auf Ihren Beitragssatz. Die exakte Ersparnis hängt von der Anzahl der übertragenen Jahre sowie vom Versicherungsanbieter ab.